Как открыть офис по продаже осаго. Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера

Открытие страховой компании – один из привлекательных вариантов открытия собственного дела как для новичков, так и для тех, кто уже занимается бизнесом или занимался им в недавнем прошлом. Предпринимателям со стажем, однако, провернуть такое дело будет значительно проще, ведь у них уже есть опыт. Но, в любом случае, задача требует самого серьёзного подхода.

В первую очередь обратите внимание на следующий момент: когда вы будете подробно изучать тему страхования как бизнеса, опирайтесь на последние по времени выпуска источники, в идеале – не ранее 2013 года. К тому же они должны быть ориентированы на данный сегмент именно в России (либо в вашей стране, если вы проживаете не в РФ).

В отличие от некоторых видов предпринимательства, в которых западные модели бизнеса очень хорошо приживаются, здесь всё под иным углом. Если вы начнёте изучать теорию продажи страхования по «продвинутым» схемам Америки, то рискуете сильно разочароваться в результате или ещё хуже – погореть. Всё дело в менталитете общества: там покупка страховок считается обыденной и чуть ли не обязательной процедурой, у нас же даже в самых важных областях многие люди стараются сэкономить и обойтись без них.

Рентабельность

Рентабельность страхового бизнеса в России – показатель очень нестабильный . Несколько лет назад, когда данное направление только становилось популярным и набирало обороты, для многих компаний он был очень прибыльным. Спад отмечался в 2008 году, как и в большинстве других областей деятельности, что сложно считать закономерностью именно в пределах данного бизнеса. Далее два года наблюдался существенный рост, да и в целом страховое предпринимательство достигло очень хороших результатов.

Однако в 2011 вновь был отмечен спад, когда рентабельность достигла своего минимума за последние почти 3 года. Главными факторами, повлекшими за собой такую ситуацию, эксперты назвали следующие:

• повышение уровня текущих расходов бизнеса;
• снижение потока инвестиций.

Далее в 2012 году снова произошёл рост, а в 2013 – спад. Сегодня происходит множество изменений, в том числе и на государственном уровне, которые могут положительно повлиять на данный бизнес в целом. Но они ещё не произошли: пока страховщики только пытаются добиться этого.

Отдельно стоит отметить страховой бизнес в области туризма. Несколько громких скандалов, разразившихся в 2014 году, закончились банкротством многих компаний. Произошло это по нескольким причинам, но одной из главных стало сотрудничество с недобросовестными турфирмами, которых сегодня существует великое множество. Для начинающих данные события стали хорошим уроком: не стоит давать гарантии за тех, кто недостоин доверия.

В целом этот вид бизнеса по рентабельности остаётся в средних показателях. Нельзя сказать, что он сверхприбыльный или, наоборот, невыгодный. Всё зависит от подхода к делу. Сможете быть отличным предпринимателем, предусматривающим всё, всегда держащим руку на пульсе и развивающимся – значит, победа за вами. Будете часто давать волю лени и слабости, не учтёте важных факторов – тогда ожидайте посредственных результатов или вовсе проигрыша.

Как открыть страховое агентство? Запись из вебинара приводится ниже в видео.

Виды страхований

Официально существует четыре основных вида страхования и несколько подвидов в каждом. Организация, осуществляющая данную деятельность, может ограничиваться только определённым перечнем. Но для более выгодного ведения бизнеса лучше охватывать сразу несколько или все области.

Личное страхование. Сюда относится медицинское обслуживание, туризм, несчастные случаи, пенсии и прочие ситуации, когда объектом являются люди.

Страхование имущества. Здесь, как видно из названия, за основу берутся материальные предметы собственности, за редким исключением. В данном списке – и автомобили, и жильё, и грузы. Также сюда входят строительно-монтажные работы и перерывы в бизнесе. Последнее используется предпринимателями для личного спокойствия на периоды кризисов.

Страхование ответственности. Этот вид подразумевает финансовую защиту в случае несоответствия обещания и результата. Примером могут служить выплаты компенсаций в самых разных отраслях: производство товаров, нанесение вреда экологии и другие.

Страхование специфических и финансовых рисков. Наиболее отличающийся и реже используемый вид. Сюда относятся политические риски, невыполнение финансовых обязательств и подобные. Второй вариант популярен в области кредитования; проблема лишь в том, что банки не всегда используют его законно, из-за чего могут возникнуть проблемы с пересчётами и даже возвратами средств.

Регистрация компании

Когда вы полностью определились с бюджетом и бизнес-планом, выбрали виды, которые будете предлагать, можно приступать и к юридической стороне вопроса. Первым делом нужно зарегистрировать организацию.

Данный процесс происходит в особом порядке, о чём можно прочитать в статье 2 ГК РФ. Если попытаться его обойти, то работать вы сможете, быть может, даже долго. Но первая проверка, как крупная, так и самая простая со стороны продуманного клиента, выведет вас на чистую воду… А это чревато, как минимум, большими штрафами.

В худшем случае вас могут привлечь к ответственности уже другими методами. Поэтому лучше один раз сделать всё правильно и в дальнейшем никогда не переживать по данному поводу.

Варианты регистрации:

• общество с дополнительной ответственностью.

Выбор нужно сделать, исходя из личных размышлений, после изучения прав и обязанностей каждого вида, если вы ещё с ними не знакомы. Конкретно на осуществлении страховой деятельности это скажется незначительно; в данном случае учитываются юридические особенности. Наиболее просто будет оформить общество с ограниченной ответственностью, поэтому, если вам подходи такой вариант – выбирайте его.

При регистрации нужно учитывать следующие нюансы:

1. Наименование организации, указываемое в документах, должно содержать указание на вид деятельности. Это может быть слово «страхование» или любое производное от него. Существующий пример – «АльфаСтрахование».
2. На момент регистрации должен быть определён директор, а также учредители. Необходимо предоставить паспорта этих лиц и их ИНН.
3. От директора и главного бухгалтера также потребуются копии трудовых книжек и дипломов.
4. Может потребоваться договор аренды помещения для будущей организации. Если оно имеется в собственности учредителя или директора, то понадобятся документы, это право подтверждающие.
5. Для ведения данного вида деятельности нужно получить лицензию. Подробнее о том, как это сделать, будет рассказано ниже.
6. Внесение в ЕГРЮЛ.
7. Также необходимо зарегистрироваться в Росинфомониторинге.
8. С вас могут потребовать подтверждение того, что персонал уже готов и обучен.

Затраты на регистрацию:

1. Пошлина за регистрацию, в случае открытия ООО, составит 4 тысячи рублей (со временем может незначительно меняться).
2. Курсы для специалистов, если вы обучаете их самостоятельно.
3. Пошлина за получение лицензии.

Самостоятельная регистрация со сбором всех документов обычно занимает до 1 месяца. Для тех, кому это кажется слишком долгим, существуют услуги юристов, которые делают всё значительно быстрее и почти без участия заказчика.

Получение лицензий

Лицензирование компаний, ведущих страховую деятельность, является обязательным. Получать её нужно в Департаменте страхового надзора Минфина РФ.

Любой процесс получения лицензии – это, прежде всего, выдача документа после соответствующей проверки на пригодность к ведению деятельности. В данном случае подготовьтесь к тому, что компанию будут проверять по следующим пунктам:

1. Регистрация должна быть проведена на территории РФ.
2. Нормативы соотношения страховых премий и собственных средств организации строго соблюдены.
3. Максимальная ответственность, относящаяся к одному отдельно взятому риску, не превышает 1/10 от всех личных средств компании.
4. Уставной капитал – от 25 тысяч минимальных зарплат. Если в перечень входит страхование жизни, то уставной капитал увеличивается до 35 и более тысяч минимальных зарплат. Если область деятельности — только перестрахование, то цифра доходит до 50 тысяч.

Для получения лицензии:

Напишите заявление, в котором обязательно должно быть полное и сокращённое название компании, юридический адрес и точный индекс, тип страховой деятельности и данные для связи, например, номер телефона, факс и так далее.

Приложите к нему документы:

• максимально полный бизнес-план (для того, чтобы вероятность получения лицензии была максимальной, лучше уделить ему очень много времени или заказать специалисту);
• справку из банка, подтверждающую внесение уставного капитала;
• учредительный договор и устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• если учредителями было внесено какое-либо имущество, то необходим также акт его сдачи-приёмки.

Привлечение инвесторов

Практически ни одна крупная компания в наше время, тем более страховая, не работает полностью на собственные средства. Причина проста – почти никто не располагает такими суммами. Привлечение инвесторов сегодня обходится дешевле, чем банковские кредиты, а ответственность часто ниже.

Но для того, чтобы кто-то клюнул на предложение вложиться в неизвестную ещё фирму, нужно сильно постараться. Идеально нанять для этого специалистов по рекламе, маркетингу, а также юристов, которые помогут вам составить идеальное предложение для потенциальных вкладчиков – такое, при котором вы ничего не теряете, но и они остаются в выигрыше.

В первую очередь стоит не подавать объявления о возможности инвестировать, а для начала подумать, что именно вы можете предложить. На каких условиях они будут отдавать свои деньги? Ставка должна быть хотя бы немного завышенной на фоне конкурентов. Иначе чем выделится фирма-новичок? Риски для инвесторов, согласно составленному договору, должны быть минимальными.

Также, возможно, имеет смысл привлекать людей с малыми накоплениями. Таких в нашей стране очень много. Денег у них мало, банковская ставка вызывает только тоску, и они занимаются поиском хорошей альтернативы.

Там, где вы будете принимать потенциальных инвесторов, всегда должен быть под рукой подробнейший и, что самое главное, успешный бизнес-план, который они могут запросить в любую минуту.

Помещение и персонал

Помещение для страховой компании обычно арендуется. Оно может находиться в любом районе города или даже в промзоне – так многие пытаются сэкономить. Но стоит 10 раз подумать, прежде чем соглашаться на такое предложение. Помните, чем сложнее до вас добраться, тем больше шансов, что клиент передумает уже по дороге.

Однако снимать дорогой офис в центре города тоже не нужно. Это будут лишние затраты денег в тот момент, когда их ещё нет. Выберите приличное помещение, соответствующее требованиям, по средней стоимости. Это будет наиболее грамотный шаг.

Обучение персонала стоит довольно дорого. Зато специалист будет только ваш, хотя удерживать его на рабочем месте бесконечно невозможно. Главное, о чём стоит помнить, если вы решили оплачивать обучение – внесите это в договор, обязав сотрудника в дальнейшем проработать у вас определённое время.

Также можно нанять специалистов, которые уже имеют опыт в своей работе. Это замечательный вариант – тогда дело пойдёт лучше. При этом важно внимательно отнестись к выбору.

Ещё одно решение: некоторые страховые компании используют труд удалённых работников. Сегодня это очень популярно, позволяет сэкономить на выплатах и аренде помещения, поскольку штат не нужно будет держать в огромном офисе. Данный подход также имеет свои нюансы. Сотрудников, работающих дома на телефоне, нужно регулярно проверять на профпригодность, делая экспериментальные звонки.

Как привлечь клиентов?

Для привлечения клиентов в страховые компании сегодня всё реже используется обычная реклама. Шанс, что она кого-то заинтересует, практически равен нулю. Поэтому практикуется метод холодных звонков. Большинство компаний также пользуются услугами надомных работников, получающих исключительно проценты.

Вы можете попробовать и иные методы рекламы – благо, их сегодня очень много. Но запомните главное правило: каждый из них должен быть использован по отдельности, с внушительным интервалом (например, месяц-два). Только тогда вы сможете отследить результат по каждому из них.

Перспективы страхового бизнеса

Как и во многих областях предпринимательства, в страховом бизнесе мнения экспертов разнятся, а порой и расходятся. Для того, чтобы ваша компания изначально и в будущем была успешной, необходимо постоянно отслеживать ситуацию, сопоставлять мнения и анализировать, на чём они основаны.

На сегодняшний день отмечается, что:

• намечено обязательное страхование имущества от различных форс-мажоров, от пожара до потопа (в частности, этот вопрос вышел в первые ряды после затопления Дальнего Востока);
• подорожание ОСАГО – процесс, который на руку страховым компаниям, хотя автовладельцы им и недовольны.

Это лишь явные моменты, которые говорят в пользу роста доходов в страховании. В целом же отмечается, что данный вид предпринимательства становится перспективным, хотя и движется зигзагами, со спадами и падениями. Наши граждане, воспитанные в СССР, не привыкли к тому, что страхование должно возлагаться на их плечи. Но многие ситуации учат их иному отношению, и всё больше людей начинают серьёзнее относиться к этому вопросу. К тому же выходит во взрослую жизнь новое поколение, мыслящее иначе.

Проблемы

В данном сегменте отмечают следующие основные проблемы:

1. Отсутствие существенного по размеру уставного капитала у подавляющего большинства компаний, что создаёт преграду к страхованию крупных объектов.
2. Малая платежеспособность населения и его нежелание оплачивать страховые взносы, что порождает низкий уровень спроса на услуги, по сравнению со многими западными странами.
3. Нет хороших вариантов для размещения страховых взносов в долгосрочной перспективе.
4. Отсутствие существенной помощи в развитии со стороны государства – так, например, людей не обязывают страховаться в большинстве областей жизни.

Впрочем, подобные камни преткновения встречаются во многих видах предпринимательства. Нужно понимать, что это – выход на долгую дорогу конкуренции и борьбы. Главная задача страхователя – убедить потенциальных клиентов в том, что его услуги действительно полезные и нужные. Тем более, что так оно и есть. Кто-то не верит? Пусть спросит у тех, кто не успел вовремя оформить КАСКО и остался без машины!

Франшизы

Открытие страхового бизнеса, конечно, дело замечательное, но долгое и довольно сложное, особенно для тех, кто занимается предпринимательством впервые. Поэтому, прежде чем начать, включите в список ещё один вариант – открыть страховую компанию по франшизе. Тем более, что такая разновидность сегодня всё популярнее.

Многие крупные компании предлагают франчайзинг. Иногда в этой роли выступают иностранные организации, чаще – наши. От степени известности зависит стоимость данного удовольствия, но в целом купить франшизу страхового бизнеса можно недорого – суммы вложений начинаются от 100-200 тысяч рублей.

Но помните, что бы вы ни выбрали, главное – это подход. У одних людей любой бизнес развивается на отлично, у других рушатся целые выкупленные корпорации без видимых на то причин. И дело здесь вовсе не в везении, а в правильном отношении к бизнесу. Если вы станете лучшим в своём сегменте, результат не заставит ждать.

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

1. Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
2. Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
3. Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
4. Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

• Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
• Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

• Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
• Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
• Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
• Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

• Размер уставного капитала — 20 млн. р.
• Аренда офиса — 2-3 млн. р.
• Регистрация — 0,5 млн. р.
• Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
• Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
• Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
• Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
• Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе. Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке. Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

В странах Европы и Америки всегда использовалось и используется страхование, чтобы обеспечить безопасность себе, и минимизировать риск потери или порчи своего имущества. Россияне не так активны, но перспективы этого бизнеса у нас большие. Поэтому открыть страховой бизнес сейчас и наработать клиентов – это значит, обеспечить успех своему предприятию уже в скором времени. Даже при большой конкуренции этот вид деятельности достаточно выгоден.

Страховой бизнес и его виды

Обычно люди стараются застраховать свою жизнь и имущество, бизнес и вклады. Специалисты советуют не ограничиваться одним видом страхования, а использовать максимальное количество услуг. Параллельно с этим можно предложить и разные виды экспертиз. Только их связь со страхованием обязательна. Помимо расширения своих услуг и привлечения большего количества клиентов, у вас появится возможность дополнительного заработка. А инвестиции в этот бизнес достаточно большие. По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет. Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Используйте максимальное количество услуг

Чем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов. Наиболее гибкие программы страхования позволят клиентам подобрать лучший вариант.

Страхование подразделяется на четыре официальных вида, которые имеют свои подвиды:

1. Личное. Сюда входят все ситуации, где главный объект – человек. Несчастные случаи и здоровье, туризм и пенсии и так далее.
2. Имущественное страхование. Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.
3. Страхование ответственности. Что подразумевает этот вид? Это финансовая защита, если обещания не соответствуют результату. В таких случаях производится выплата компенсаций при нанесении вреда экологии, при производстве товаров и другие примеры.
4. И наиболее редко используемый вид – страхование политических рисков, финансовых рисков и специфических.

Регистрация компании

Первый шаг – это регистрация. Форма собственности выбирается владельцем. Вариант – закрытое или открытое акционерное общество, с ограниченной либо дополнительной ответственностью. Выбирая виды предлагаемых услуг, нужно определиться с услугой страхования жизни. Если да, возникает одно важное условие – размер вашего уставного капитала не менее двадцати миллионов рублей.

Ответственно относитесь к сбору документов

На какие вопросы нужно обратить особое внимание при регистрации:

• в названии вашей компании обязательно должно быть слово «страхование», которое будет указывать на вид вашей будущей деятельности;
• вы уже должны определиться, кто станет директором, главным бухгалтером, и иметь список учредителей;
• при аренде помещения должен быть договор аренды, при наличии собственного помещения, документы на него;
• лицензия на ведение страховой деятельности;
• регистрация в Росинфомониторинге и внесение ваших данных в ЕГРЮЛ;
• сведения об обучении вашего будущего персонала.

Процесс регистрации потребует от вас некоторых затрат. Если вы открываете ООО, размер пошлины будет в пределах четырех тысяч рублей. Обучение ваших агентов, если вы берете это на себя. За лицензию также придется заплатить гос.пошлину. Процесс сбора документов на этом этапе может занять много времени. Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.

Страхование – это определенный механизм сокращения рисков, для чего заключается соответствующий договор. Чтобы иметь возможность начать бизнес в этой отрасли, нужно иметь в наличии довольно большое количество средств. Не менее важно набрать квалифицированный персонал, который хорошо разбирается в сфере страхования. Кроме того, потребуется помещение, которое будет соответствовать статусу компании-страховщика, а еще собрать полный пакет документов.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на открытие страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги. Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страхований

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

• первичное страхование;
• так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
• сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

• те, которые занимаются личным страхованием;
• которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Виды услуг:

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов. Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Важно иметь подходящее место расположения. Лучше всего подойдет отдельное здание или же офис в большом удобном центре. Офис компании. В первую очередь – это лицо организации. Все сделки происходят именно здесь. На аренде офиса не стоит экономить, так как дизайн интерьера должен быть стильным и презентабельным. Заходя в помещение, клиент должен понимать, что попал в серьезную компанию. Офис должен минимально иметь от 200 до 500 квадратных метров.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются.

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.
Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

• заявление, которое составляется по стандартной форме;
• решение о создании компании-страховщика;
• заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
• бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховую компанию и получить лицензию?

Любая страховая компания должна получить лицензию. Это позволит занести ее в Единый Государственный реестр организаций. Лицензия выдается только после получения Сертификата на право деятельности.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:
учредительные бумаги;

• бизнес-план;
• правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
• тарифы на услуги и их полный расчет;
• сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
• квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится. Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Помещение и персонал

Хороший офис и квалифицированные работники – вот секреты успеха в страховом бизнесе. Выбранное под офис помещение должно стать лицом компании. Заходя в него, клиент должен чувствовать респектабельность учреждения, всю серьезность дела. Этот аспект побудит его прийти еще раз.

Не менее важно иметь квалифицированны вышколенный персонал. Кроме офисных работников, у страховой фирмы, которая хочет добиться успеха, должна быть агентская сеть. Она должна:

• отвечать требованиям клиентов;
• проводит обучение консультантов;
• обеспечить нужные объемы продаж.

Агентов нужно обучать уже во время работы. Они должны постоянно развивать свои профессиональные качества.

Как и что для этого нужно сделать? Все ответы в нашем материале.

Хотите открыть кальянную, но не знаете, с чего начать? статья пошагово распишет все необходимые действия и бизнес-план.

Вы узнаете, какой бизнес сейчас актуален и выберите подходящую нишу.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей. Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.

Вконтакте

На рынке страховых услуг в наше время, наблюдается серьезная конкуренция. Но, несмотря на это, постоянно появляются новые организации, которые предлагают различные услуги в этой сфере. Многие предприниматели, которые решили выбрать для себя такую деятельность, интересуются, как открыть страховую компанию России? В этой статье они могут получить ответы на многие вопросы.

Регистрация

Перед тем как открыть страховую компанию, в первую очередь, нужно зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, закрытое акционерное общество, либо общество взаимного страхования.

Уставной капитал небольшой страховой компании должен быть не менее 20 млн. рублей. Если вы хотите предлагать клиентам страхование жизни, сумма должна быть намного больше.

Чтобы осуществлять деятельность в области страхования, необходимо получить специальную лицензию. На оформление этого документа обычно уходит около 6 месяцев.

Для получения лицензии нужно предоставить следующие документы:

• Бизнес план;
• Расчет тарифов и правила страхования;
• Документы, подтверждающие образование и квалификацию генерального директора;
• Учредительные документы.

По франшизе

Большинство клиентов заключают договора только с крупными солидными организациями, которые имеют большой опыт работы в этой области и безупречную репутацию. Небольшие начинающие страховые компании не вызывают особого доверия, поэтому многие интересуются, как открыть страховую компанию по франшизе. Организация, которая работает от известной фирмы, быстрее продвигается на рынке и находит новых клиентов.

Некоторые фирмы, которые успели приобрести достаточную известность, предлагают купить у них франчайзинг. По страховому бизнесу франшиза обойдется недорого. Ее можно приобрести за 150 тыс. рублей.

Деньги и услуги

Составляя бизнес план страховой компании, следует учесть расходы на аренду или покупку помещения, мебели, оргтехники, различных канцелярских товаров и прочее. Кроме того, следует просчитать, сколько денег вам понадобиться на выплату зарплаты сотрудникам, транспорт, маркетинг, рекламу и оплату коммунальных услуг.

Расходы на старт следует распределить следующим образом:

1. Уставной капитал. Для этого вам понадобится примерно 20 млн. рублей.
2. Аренда помещения обойдется в 2-3 млн. рублей.
3. Оформление документов и регистрация компании – 500 тыс. рублей.
4. Ремонт офиса – 200 тыс. рублей.
5. Оргтехника – 650 тыс. рублей.
6. Маркетинговые и рекламные мероприятия – 100 тыс. рублей.
7. Зарплата персоналу – 3 млн. рублей.
8. Непредвиденные расходы – 350 тыс. рублей.

Если подсчитать все эти расходы, получается, что для открытия страховой компании вам понадобится стартовый капитал в 675 тыс. долларов. Теперь вы знаете, сколько стоит открыть страховую компанию. Это достаточно крупная сумма, но, если дела пойдут успешно, прибыль будет соответствующей.

Персонал

Поскольку официальные страховые компании отбирают для работы только высококвалифицированных специалистов и платят им хорошую зарплату, профессионалы не сидят без работы. К тому же, приток новых кадров в этой сфере небольшой, поскольку по специальности «страхование» обучают только несколько вузов. Поэтому, чтобы подобрать персонал для страховой компании, следует обратиться в кадровое агентство. Желательно набрать за год не менее 150 опытных страховых агентов.

Страховой бизнес будет рентабельным только в том случае, если в нем работают опытные квалифицированные сотрудники. Чтобы компания процветала и была рентабельной, следует мотивировать сотрудников высокой зарплатой, премиями и социальным пакетом.

Можно предлагать работникам обучение. Поскольку это достаточно дорогое удовольствие, можно указать в трудовом договоре, что после обучения он должен работать у вас определенное время.

Филиал страховой компании

Работать на территории нашей страны могут организации, которые занимаются этой деятельностью более 5 лет. Если они предлагают страхование жизни, опыт должен быть не менее 8 лет. Кроме того, они должны иметь филиалы, которые работают не менее 5 лет. При этом финансовый актив такой страховой фирмы должен составлять 5 млрд. долларов.

Офис

Страховщики обычно арендуют помещения под офисы. В принципе, открыть офис страховой компании можно в любом районе. Самое главное, чтобы клиенты могли к вам легко добраться.

Не стоит снимать слишком дорогое офисное помещение в центре города. Для начинающей компании это непозволительная роскошь. Выберите приличное недорогое помещение, которое будет соответствовать всем установленным требованиям. Это самый простой и доступный вариант.

Главные проблемы

• В страховом бизнесе могут возникать следующие серьезные проблемы:
• Небольшой размер уставного капитала не позволяет заниматься страхованием крупных объектов.
• Низкая платежеспособность населения. Люди, которые имеют небольшой доход, отказываются от оплаты страховых взносов, поэтому спрос на услуги снижается.
• Отсутствие государственной поддержки. В большинстве областей жизни не установлено обязательное страхование.

Различные подводные камни встречаются в разных сферах предпринимательской деятельности. Чтобы достичь успеха, нужно пройти длинную дорогу конкурентной борьбы. Главное – это суметь объяснить клиентам, что страхование – это нужная и полезная услуга.

Секреты страхового бизнеса

Чтобы компания процветала и приносила прибыль, в самом начале деятельности следует снизить цены, чтобы привлечь внимание клиентов выгодными условиями страхования. Предлагайте им программы, как обязательного, так и добровольного страхования. Если вы не знаете, что нужно чтобы открыть страховую компанию, обратитесь к ведущим специалистам в этой области, которые смогут консультировать вас по разным вопросам.

Видео по теме Видео по теме

Прибыль и рентабельность

Страховая компания будет развиваться быстрее, если вы будете предлагать клиентам расширенный список услуг. Некоторые эксперты считают, что в России страховой бизнес не имеет будущего. Но это не так. Если постоянно наблюдать за состоянием рынка, анализировать мнения специалистов и разрабатывать эффективные маркетинговые мероприятия, вы обязательно добьетесь успеха.

Страховая компания, как бизнес, станет перспективным направлением деятельности, если вы имеет внушительный стартовый капитал и настроены на успех. Просчитать прибыль с первых дней работы невозможно, поэтому, чтобы перестраховаться, можно застраховать свой стартовый капитал в другой компании. В таком случае, даже если вам придется выплатить несколько достаточно крупных сумм, для вашего бизнеса не возникнет никаких серьезных угроз.

Заинтересовала идея, но не хватает денег чтобы открыть столь серьезный бизнес? Тогда рекомендуем вам приглядеться к менее затратным идеям, например

Главная » Ипотека » Как открыть офис по продаже осаго. Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера