Перечень и стоимость дополнительных расходов при покупке квартиры. Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры

Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.

Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.

Основные расходы при покупке жилья в ипотеку

Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.

Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.

Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:

• повторное рассмотрение заявки;
• валютно-обменные операции;
• перевод средств между счетами должника;
• выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.

Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.

Оценка стоимости жилого помещения

Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат . Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета. Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.

Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 - 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.

Средний тариф на оценку жилья по России:

Страхование

Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.

Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:

• жизнь от несчастных случаев;
• риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.

Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный - 0,5%.

Повышенная ставка - при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.

Оплата по государственным тарифам

За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2018 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется. При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель. Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м . При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.

Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.

Услуги нотариуса

Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:

1. Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
2. Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.

Средние расценки нотариальных контор

Еще один повод для обращения к нотариусу - погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала . Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 - 3 000 рублей.

Обеспечение расчетов по сделке

Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 - 5 000 рублей.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

1. Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
2. Услуги по заверке бумаг нотариусом.
3. Плата кредитору за денежные переводы.
4. Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
5. Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
6. Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:

• составление договорных документов, их нотариальную заверку;
• аренду ячейки;
• регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
• заверку согласия на сделку, доверенности.

Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.

Необязательные, но возможные расходы

Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.

Дополнительные документы

Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.

Справка о погашенном кредитном обязательстве - часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.

Справка о соответствии адреса – 500 рублей.

Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.

В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.

Юридические услуги

Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 - 1,5% от цены на недвижимость.

Оплата вместо продавца по договоренности

Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.

Другие затраты

Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 - 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 - 3% от суммы заемных средств.

Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 - 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 - 4% от суммы займа.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.

Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.

Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.

Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:

• отчета об оценке предмета залога - квартиры;
• страхового продукта для защиты залогового объекта;
• полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки - размер зависит от суммы кредита;
• государственной пошлины за регистрацию ипотеки - 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
• нотариальных услуг;
• использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).

Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.

Знать, какие расходы несёт покупатель при покупке квартиры, нужно заранее. Иначе могут начаться финансовые трудности. Чтобы не набрать потом долгов, лучше спланировать каждый этап покупки до мелочей.

Расходы на оформление сделки

Расходы по оформлению сделки обычно перекладываются на покупателя, но не являются обязательными. Чтобы составить договор, необязательно прибегать к помощи юристов. Если без этого не обойтись, придётся отдать от 3 до 5 тысяч рублей.

При сложных сделках стоимость оформления может повыситься до 10–15 тысяч.

Заверять сделку у нотариуса можно по желанию. Такая услуга обойдётся покупателю в 1–1.5% от стоимости квартиры.

Грамотно оформленного договора недостаточно для признания сделки действительной. Покупателю придётся заказать архивную выписку из домовой книги, а также справку из ПНД от продавца.

Обе бумаги нужны для удостоверения того, что продавец не сможет в будущем оспорить сделку. Справка из ПНД удостоверяет вменяемость продавца. А выписка из домовой книги докажет, что на квартиру точно больше никто не сможет претендовать. Обе бумаги страхуют покупателя от попыток продавца и третьих лиц обратить сделку назад в будущем.

Налоги и пошлины

Налог на доход с продажи заплатит продавец, а покупателю останется внести деньги за уплату государственной пошлины. Когда стороны подписали договор купли-продажи, остаётся зарегистрировать переход права собственности в Росреестре. Физическому лицу это будет стоить 2 тысячи рублей, а юридическому - 22 тысячи.

Прочие расходы

При покупке квартиры за наличные может потребоваться аренда банковской ячейки. В таком случае оформляется трёхсторонняя сделка. В договоре указываются условия, по которым банк даст кому-то доступ к арендованной ячейке. Аренда ячейки стоит в среднем 4–5 тысяч рублей.

Оформление ипотеки на квартиру тоже несёт дополнительные затраты. Речь идёт о страховании жизни заёмщика. Страховка требует затрат в пределах 0.5–1% от суммы приобретаемой недвижимости.

Также потребуется экспертное заключение о рыночной стоимости квартиры. В среднем оценка квартиры стоит 4- 5 тысяч рублей.

Таким образом, средняя сумма, на которую следует рассчитывать при обычной сделке, составляет примерно 15–20 тысяч рублей. Сюда входят услуги за оформление договора и дополнительные документы. Чем сложнее покупка квартиры, тем большие траты несёт покупатель.

Покупатель квартиры при оформлении договора купли-продажи должен быть готов к тому, что, помимо основной суммы, на него ляжет ряд дополнительных трат.

Составление сделки предполагает оплату госпошлины, оформления справок и документов, аренды банковской ячейки, услуг нотариуса и риелтора.

О порядке их оплаты стороны договариваются самостоятельно, но на покупателя традиционно возлагается все, что связано с его документами и вступлением в право владения. Также он самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Покупка квартиры или другого объекта недвижимого имущества предполагает значительные расходы со стороны покупателя. Многие выбирают квартиру по цене «впритык», совпадающую с имеющимися у покупателя средствами. Однако помимо стоимости объекта на обе стороны сделки налагаются дополнительные расходы, связанные с ее оформлением.

Законодательством не установлена сторона, которая должна их оплачивать, поэтому продавец и покупатель самостоятельно договариваются, кто и за что производит платеж. Но на рынке купли-продажи недвижимости сложились определенные традиции, касающиеся данного вопроса.

Кто несет расходы по оплате госпошлины

Оплата госпошлины является обязательным условием осуществления сделки, связанной с продажей недвижимости. Регистрация права на объект недвижимого имущества традиционно возлагается на покупателя – лицо, его приобретающее. Однако стороны могут договориться об ином порядке расчетов.

Так как для физических лиц величина данного вида госпошлины небольшая (всего 2 тыс. рублей), обычно проблем с ее оплатой не возникает. А для юридических лиц, заключающих сделку с недвижимостью, ее размер более внушительный – 22 тыс. рублей.

Покупатель также обязан зарегистрировать изменения в праве собственности на недвижимость в кадастровом учете. Постановка на него осуществляется без взимания платы с заявителя.

Кто оплачивает оформление договора купли-продажи квартиры

Сегодня договор купли-продажи не требует обязательного нотариального заверения, как это было ранее. Отказ от участия данного лица существенно уменьшает величину расходов на оформление, так как его услуги обходятся сторонам от 1% до 1,5% от общей цены сделки.

Стороны могут как оформить договор самостоятельно, так и прибегнуть к помощи юриста или агентства недвижимости. Стоимость услуги по составлению такого рода документов у различных фирм отличается, но в целом колеблется от 3 до 5 тыс. рублей. Исходя их сложности сделки, цена может повыситься и до 15 тыс. рублей.

Традиционно расходы по оформлению договора купли-продажи возлагаются на покупателя объекта недвижимого имущества. Это связано с тем, что именно он, как сторона сделки, наиболее заинтересован в грамотном оформлении данного документа. Избежать этой статьи расходов можно, составив договор самостоятельно. Однако в таком случае, сохранив средства сейчас, можно потерять их в будущем.

Если стороны прибегли к услугам агентства недвижимости, то оформление договора купли-продажи может быть включено в стоимость их услуг. Это возможно, если в штате данной фирмы есть юрист, однако и стоимость услуг будет выше.

Кто платит за оформление документов при заключении сделки

Оформление документов при заключении договора купли-продажи – еще одна статья расходов. Среди них есть как обязательные, без которых оформление сделки невозможно, так и необязательные. Наличие вторых хотя и не является необходимым, но часто позволяет избежать многих проблем после подписания договора.

Таб.1 Документы при заключении сделки

При оформлении документов действует одно правило: платит за них тот, кому они нужны. Обязательные документы на квартиру получает продавец, так как именно он является собственником объекта. Если продавец или покупатель желает ускорить процедуру оформления документов и сделки, то за это платит он.

При оформлении согласия супруга на приобретение или продажу объекта недвижимости и других совладельцев требуется нотариальная заверка документа. Ее цена колеблется от 500 до 1,5 тыс. рублей. Согласие также оплачивает тот, чей супруг его дает.

Справки об отсутствии задолженностей являются необязательными, хотя их наличие делает сделку более прозрачной, а значит, и привлекательной. Но если этих документов нет, а покупатель хочет уточнить информацию, то заняться получением справок он может самостоятельно.

Бытует мнение, что расходы по оформлению справок берет на себя риелтор, если он привлекается к заключению сделки. Это оправдано лишь частично и только тогда, когда стороны заказывают у агента услугу оформления сделки «под ключ». Ее стоимость начинается от 15 тыс. рублей и меняется в зависимости от специфики ситуации и необходимых документов.

Во всех остальных случаях стороны оплачивают документы и комиссионные отдельно.

Оплата банковской ячейки

Для совершения сделок с крупными наличными средствами стороны часто арендуют банковскую ячейку и оформляют трехстороннюю сделку. В документе ставятся условия, при которых каждой из сторон разрешается доступ к деньгам, находящимся на хранении.

На данный момент стоимость аренды банковской ячейки колеблется в пределах 2-4 тыс. рублей, в зависимости от кредитной организации и ее расценок. Также к возможным расходам следует добавить залог, который берется «за ключ» и составляет около 3-4 тыс. рублей. Впоследствии данная сумма возвращается плательщику после завершения сделки.

Расходы по аренде банковской ячейки возлагаются на покупателя квартиры, но стороны могут договориться об уплате необходимой суммы пополам.

Если в связи со спецификой совершаемой сделки сторонам требуется несколько банковских ячеек, то расходы на их использование оплачивают заинтересованные лица.

К примеру, если у объекта недвижимости несколько собственников, каждый из них заплатит за свою ячейку.

Стандартный срок аренды банковской ячейки составляет месяц. За это время стороны должны оформить необходимые документы, а также зарегистрировать передачу прав на объект недвижимого имущества в Росреестре.

Доступ продавца к денежным средствам становится возможным с 13 дня после начала аренды. Данный пункт отдельно прописывается в договоре аренды ячейки. Завершается период доступа 20 числа месяца. После этого данное право передается обратно покупателю.

Если оформление сделки задерживается, сторонам необходимо обратиться в банк для продления аренды ячейки. Для этого потребуется представить документы, подтверждающие факт задержки осуществления сделки. В договор аренды потребуется внести соответствующие изменения.

Кто оплачивает услуги риелтора

С юридической точки зрения, второй стороной в данных правоотношениях выступает продавец, так как именно он заключает соглашение, однако на практике встречаются разные ситуации.

Комиссионные посредника могут прибавляться к основной стоимости объекта недвижимого имущества, выдвигаемой продавцом. В таком случае фактически риелтору платит покупатель, передавая продавцу всю заявленную сумму с учетом комиссии, заявленной агентством недвижимости.

В других случаях риелтор может взять процент от суммы сделки. В данной ситуации по сути его услуги оплачивает продавец, так как из желаемой цены за квартиру он получит меньшую сумму.

За свою помощь агент по недвижимости может попросить как фиксированную сумму, так и процент от общей стоимости сделки. В первом случае эта сумма колеблется в районе 30-50 тыс. рублей, во втором – от 2% до 5% от общей суммы договора.

Кто платит нотариусу: покупатель или продавец

Участие нотариуса в заключении сделки купли-продажи объектов недвижимого имущества в общем порядке не является обязательным. К его помощи прибегают при необходимости оформления дополнительных документов, требуемых для составления договора. К ним относятся:

• доверенность, если одна из сторон не может присутствовать при заключении сделки;
• согласие супруга на продажу квартиры, если он является ее совладельцем или данный объект относится к совместно нажитому имуществу;
• согласие супруга покупателя, если для приобретения недвижимости используются средства, являющиеся совместно нажитыми;
• иные документы.

Стоимость оформления таких документов складывается из двух частей – обязательной госпошлины за заверение и наценки нотариуса. В связи с этим цены могут колебаться от 4-5 сотен до 1-2 тыс. рублей. Расходы по оформлению документов ложатся на ту стороны, которой они необходимы.

Нотариальное заверение сделки купли-продажи квартиры понадобится, если приобретение осуществляется с привлечением ипотечных средств. Это является обязательным условием оформления таких договоров согласно действующему законодательству.

Эту статью расходов должен оплачивать покупатель, так как оформление ипотеки производится в его интересах. В данном случае придется добавить к расходам около 1,5% от стоимости объекта недвижимого имущества.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Ипотека, помимо трат на нотариальное заверение сделки купли-продажи, предполагает ряд дополнительных расходов. Все они возлагаются на покупателя, так как привлечение кредитной организации производится в его интересах. Более того, без этих документов банк может не выдать ему необходимые средства для уплаты стоимости квартиры.

В силу действующего законодательства при оформлении ипотеки от покупателя потребуется предоставить оценку стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Документ можно оформить в любой фирме, предоставляющей такие услуги и имеющей лицензию на осуществление данного вида деятельности.

Для оформления оценки рыночной стоимости квартиры покупателю необходимо подготовить денежную сумму в пределах 3 тыс. рублей. В различных фирмах цена на данный вид услуг может меняться и в основном зависит от площади объекта.

Для оформления оценки потребуется подготовить пакет документов. В него входят:

• документы, подтверждающие право собственности на данный объект недвижимого имущества;
• кадастровый паспорт на квартиру;
• экспликация и план объекта;
• документ, удостоверяющий личность собственника.

После предоставления необходимых документов и заключения договора на оказание услуг оценщик выезжает на объект и проводит его осмотр. По итогам проведенной оценки специалист в течение 5 дней оформляет отчет, в котором указывает рыночную и ликвидную стоимость квартиры.

Отчет о проведенной оценке вместе с фотографиями объекта и копиями предоставленных документов передается в банк. Вместе с ним от покупателя может потребоваться нотариально заверенное заявление супруга или иных совершеннолетних лиц, не являющихся заемщиками.

В этом документе должно быть указано, что они уведомлены о том, что приобретаемый объект будет находиться в залоге по ипотечному договору. Также им известен тот факт, что при неисполнении обязательств по кредиту на данный объект недвижимости будет наложено взыскание вплоть до выселения жильцов.

Заключение кредитного договора в большинстве случаев предполагает страхование жизни и здоровья получателя денежных средств, а также самого объекта недвижимости. В среднем данная статья расходов потребует от покупателя сумму в пределах 0,5% -1,5% от общей цены квартиры. Более подробная информация о страховании при оформлении ипотеки в следующем видео:

В целом дополнительные расходы покупателя при оформлении ипотеки потребуют от него несколько десятков, в некоторых случаях – и сотен тысяч рублей. Обязательными эти расходы не являются, так как законодательство не требует их наличия для заключения сделки. Но для получения заемных средств покупателю квартиры придется потратиться.

При отказе покупателя от их предоставления могут отклонить просьбу в выдаче денежных средств или предложить иные условия для оформления ипотеки. Во втором случае кредитные условия существенно ухудшаются: ставка повышается, как и стартовый взнос, меняется срок кредитования и т. д.

При расчете расходов после изменения условий покупатели предпочитают оформить необходимые документы и получить ипотеку на более выгодных условиях. Другим вариантом может стать поиск банковской организации, которая не требует страховки, но в таком случае условия кредитования будут менее привлекательные.

Задайте свой вопрос по теме статьи

Источник: https://yakapitalist.ru/imushhestvo/raskhody-pri-pokupke-kvartiry/

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – кто оплачивает, в ипотеку, в новостройке, на вторичном рынке, дополнительные

Большие затраты при покупке квартиры связаны с оформлением технической документации – поэтажного плана с экспликацией. Заплатить придется за устранение незаконных перепланировок.

В строку расходов также входит оформление купли-продажи и акта передачи.

Если пользоваться услугами квалифицированных посредников, то придется заплатить за их услуги. Риэлторы берут за свои услуги от 5% цены сделки.

Стоимость справок из ЖЭУ, паспортного стола минимальна и равна 200 -300 руб.

Оплата других документов зависит от наличия необходимого пакета документа – для регистрации покупки недвижимости в Росреестре.

Приобретение недвижимости

Чтобы выяснить, какие расходы при покупке квартиры следует учитывать, планируя необходимый бюджет сделки, нужно разобраться с особенностями приобретения жилплощади.

Квартира переходит в собственность по платным или безвозмездным сделкам.

Сущность договора продажи квартиры заключается в передачи суммы за объект недвижимости.

Приобретение возможно и по безвозмездным основаниям – дарению, наследованию, но и в подобном случае за новым собственником будет числиться большая статья расходов – услуги нотариуса, адвоката.

Покупка возможна на основании сделки купли-продажи, ее документ также составляется на платной основе.

Особенности сделки

На подготовительном этапе производится сбор нужных сведений – справок.

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры?

На плечи покупателя ложатся практически все расходы по оформлению сделки:

• он должен оплачивать заказ необходимых справок и сведений из государственных структур;
• покупатель также платит за финансовую сторону сделки;
• помимо суммы за квартиру необходимо заплатить за услуги банка или других кредитных учреждений, готовых временно взять сумму на ответственное хранение – до ее передачи продавцу.

В ипотеку

Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры – проблема, особенно актуальная для тех, кто желает приобрести жилье по ипотечному кредиту.

Большинство таких займов требует оплату первоначального взноса в размере 20-25% от стоимости квартиры. Это примерно 300-700 тыс. руб. – в зависимости от класса приобретаемого жилья.

Такие расходы будут ежегодными. Заемщику придется платить за обслуживание расчетного счета и независимую оценку недвижимости.

Траты держателя ипотеки постоянные – вплоть до полного погашения кредита. Если используется помощь ипотечного брокера, то его услуги подлежат оплате в отдельном порядке.

В новостройке

Покупке жилья в новостройке должна предшествовать проверка документов застройщика:

• устава;
• проектной декларации;
• свидетельства на землю.

Договор продажи квартиры в таком доме не обладает принципиальными отличиями от покупки жилья на «вторичке».

Важно проверить полномочия продавца и убедиться, что он вправе отчуждать недвижимость, не обремененную претензиями кредиторов компании.

На вторичном рынке

Квартира б/у должна проверяться тщательней, так как вероятность залога и претензий на нее со стороны наследников велика.

Покупатель или юрист проводят большую аналитическую работу, которая потребует в среднем 10-15 тыс. руб.

Основные траты

Главные расходы связаны с проверкой наличия у продавца необходимых документов, сбор справок.

Значительная сумма уйдет на:

• составление договора;
• аренду банковской ячейки;
• сбор технических документов.

Фактические расходы содержат оплату стоимости экспертной оценки квартиры, если продавец подозревает, что в ней ей технические изъяны.

Подготовка документов

Стоимость подготовки примерно укладывается в следующие размеры.

Стоимость зависит от ценности квартиры и объема работы.

Некоторые манипуляции продавец и покупатель могут совершать и без посредничества специалиста. Например, оформить выписку из Росреестра под силу даже юридически не искушенному гражданину.

Оформление договора

Договор продажи оформляется согласно статьям 449-458 ГК РФ. Такой документ должен содержать обязательную информацию о сторонах, их адресе.

Обозначается подробная информация о квартире – ее адрес, жилая и общая площадь.

Если покупатель вовремя не отдаст деньги продавцу, то последний имеет право расторгнуть сделку и требовать уплату процентов за использование своих денег – по статье 395 ГК РФ.

С 1.03.2013 года договор продажи не подлежит регистрации в Росреестре. Он может быть составлен в простом письменном виде или удостоверен печатью нотариуса.

Госпошлина

Госпошлина за выдачу «розового» свидетельства или за государственную регистрацию ипотеки составит 1 тыс. руб.

Она оплачивается по квитанции в банке или через терминал. Квитанцию о пошлине следует обязательно прилагать к документам на госрегистрацию собственности.

Банковские услуги

Оплата договора аренды ячейки в банке составит 2-5 тыс. руб. Сумма зависит от срока хранения средств.

Продавец сможет забрать оттуда деньги только после перехода собственности на квартиру к покупателю. Об этом стороны должны договориться заранее.

Оплата стоимости квартиры возможна путем аккредитива – когда покупатель открывает счет для продавца и кладет деньги.

Отличие от ячейки заключается в том, что сумма не хранится в наличности и комиссии банка будут выше – минимум от 5 тыс. руб.

Нотариус

Регистрация купли-продажи у нотариуса необязательна. Стороны могут сделать это ради безопасности сделки.

Стоимость услуг у нотариуса по НК РФ составит 200-300 руб., но на практике приходится выложить крупную сумму, так как у каждой конторы существует свой прейскурант на услуги.

Это мотивируется необходимостью в юридическом и консультационном сопровождении клиента. Регистрации в нотариальной конторе подлежит согласие супруга на продажу жилья.

Работа риэлтора

Обычно риэлторы оформляют свои деловые отношения с клиентом по агентскому договору или сделке возмездного оказания услуг.

Риэлторские фирмы берут за свои услуги достаточно внушительные суммы, исчисляемые десятками тысяч рублей. Дороговизна их услуг обусловлена качеством и скоростью работы.

Дополнительные расходы

В качестве них можно указать затраты на транспортные услуги при вывозе из квартиры мебели и другой утвари прежних хозяев.

Потратиться придется, если при заключении сделки возникнут непредвиденные сложности – например, кто-либо из родственников продавца обратится в суд, чтобы оспорить куплю-продажу.

Если иск поступит в суд, то требования, вероятно, будут дополнены ходатайством об обеспечительных мерах – согласно статье 139 ГПК РФ.

При удовлетворении судом прошения истца сделка может быть «заморожена» на период всего разбирательства. Потребуется средства для квалифицированной юридической защиты интересов продавца и покупателя.

Кто оплачивает?

По сложившейся практике бремя расходов на оформление сделки несет покупатель.

В договоре или ином соглашении стороны могут договориться о распределении затрат.

Часто пошлина за выдачу свидетельства оплачивается продавцом – особенно фирмами-застройщиками, предлагающими купить квартиру с уже готовыми документами.

Возврат средств

Граждане могут получить вычет в размере 2 млн. руб., если оплачивают НДФЛ. При оплате ипотеки они вправе получить льготы суммой до 3 млн. руб.

Подобное право распространяется на супругов и пенсионеров.

Невозможно получить вычет, если квартира была куплена на средства потребительского кредитования.

Расходы на покупку квартиры не ограничиваются только ее стоимостью. Требуется запастись значительной суммой, чтобы довести сделку до конца и стать полноправным хозяином жилплощади.

Целесообразно пользоваться квалифицированной поддержкой специалиста, что поможет свести риски по договору к минимуму и обезопасит покупателя (продавца) от мошенников.

Покупателю недвижимости, который выбрал квартиру и уже собрал необходимую сумму денег, стоит помнить о дополнительных расходах. Сколько еще нужно потратить покупателю на подготовку необходимых документов и оформление самой сделки? Какие расходы может нести продавец? Кто из двух сторон сделки оплачивает услуги риэлтора? На эти вопросы нам ответили эксперты.

Дополнительные расходы продавца перед сделкой формируются в зависимости от того, насколько объект готов к продаже. Для собственника, у которого есть свидетельство о государственной регистрации права и документы-основания, расходы по сделке могут быть совсем незначительными.

Изготовление кадастрового паспорта нового образца отнимет больше времени, чем денег (200 рублей). Если есть какие-либо изменения в гражданском паспорте относительно данных, уже фигурирующих в документах, например: смена фамилии, прописки или замена старого паспорта на новый - то регистрация этих изменений будет стоить 200 рублей, как для продавца, так и для покупателя. В обязанность продавца также входит предоставление покупателю справок об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, полученных в соответствующих инстанциях. Сами справки стоят не дорого, а вот выезд техника для составления акта по состоянию счетчиков обойдется в 600-700 рублей. Объекты, которые требуют дополнительной подготовки к сделке, требуют и дополнительных финансовых затрат.

Приобретая жилье, покупатель оплачивает госпошлину в размере 1000 рублей за один объект. Также на плечи покупателя ложатся расходы по оплате договора купли-продажи, хотя покупатель и собственник могут договориться об ином. В среднем стоимость договора составляет 1500 рублей.

В Омске ситуация сложилась таким образом, что услуги риэлтора оплачивает покупатель. Сумма комиссионных добавляется к стоимости объекта, заявленной продавцом. Соответственно в рекламу выставляются объекты с уже заложенными в цену комиссионными.

Стоимость услуг риэлтора зависит от сложности сделки. Продажа квартиры с готовыми документами, когда задача риэлтора состоит в том, чтобы найти покупателя в кратчайшие сроки, обеспечить юридическую чистоту документов и сопроводить сделку, как правило, составляет 50000 рублей.

Приобретая недвижимость, покупателю квартиры необходимо будет оплатить составление договора купли-продажи, что в среднем, будет стоить 1300-1600 рублей. Государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности отнимет еще 1000 рублей. Если квартира приобретается по ипотеке, то покупателю потребуется отчет о рыночной цене на покупаемую квартиру. За этот документ придется выложить 2500-3500 рублей.

Продавцу жилья, также как и покупателю, придется понести некоторые расходы при сделке с недвижимостью. Перед реализацией объекта при наличии всех правоустанавливающих документов, потребуется справка из ЦТИ на продажу, если отсутствует свидетельство о государственной регистрации. За эту услугу необходимо будет отдать не менее 300 рублей. Помимо этого потребуются справки об отсутствии задолженности за коммунальные платежи, на них продавцу придется потратить от 500-700 рублей. 900 рублей будет стоить нотариально заверенное согласие супруга на продажу недвижимости, если таковая является совместно нажитым имуществом. Если объект недвижимости не стоит на кадастровом учете, то потребуется изготовление кадастрового паспорта (гос. пошлина 200 рублей). И еще 230 рублей необходимо будет заплатить за выписку из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Комиссионные риэлтора при продаже квартиры зависят от сложности оказываемых услуг. За реализацию жилья клиента (поиск покупателя, оформление документов, сопровождение сделки) комиссия специалиста по недвижимости составляет от 3 до 5% от стоимости объекта. Если продавец самостоятельно нашел покупателя, готового приобрести его квартиру, сам собрал пакет документов, объездив необходимые инстанции, то такая услуга, именуемая «сопровождение сделки купли-продажи», обойдется от 5000 до 10000 рублей.

Материал взят с сайта: http://omskrielt.com/articles/realty/34214/

Расходы при проведении сделки купли-продажи квартиры

Проведение сделки купли-продажи квартиры требует, кроме уплаты покупателем продавцу стоимости квартиры, также несения дополнительных расходов, связанных с подготовкой необходимых документов и оформлением самой сделки, а также с оплатой услуг риэлтора.

1. Расходы по подготовке документов по квартире к продаже.

Расходы по подготовке документов по квартире к продаже, как правило, возлагают на продавца.
Дополнительных денежных расходов требуют следующие действия:

2. Расходы при оформлении сдел­ки купли-продажи.

Расходы по оформлению сделки купли-продажи квартиры, как правило, оплачивает покупатель, что оговаривается при внесении аванса (задатка). При этом, сумма данных расходов может являться предметом торга по стоимости квартиры.
Дополнительные денежные расходы при оформлении сдел­ки купли-продажи требуются на следующие действия:

3. Расходы по оплате услуг риэлторской фирмы.

Работа риэлторской фирмы при проведении ею полного комплекса услуг по продаже или покупке квартиры стоит, как правило, 5 % от стоимости квартиры. Безусловно, все работы по поиску квартиры для приобретения, поиску покупателей при продаже, организации показов, подготовке документов, оформлению сделки, трудно, но можно сделать самостоятельно. Однако сотрудники фирмы избавят своих клиентов от многих сложностей и позволят им быстрее реализовать задуманное.

Материал взят с сайта: http://www.mnti.ru/?rashodi_skp

Стоимость услуг риелтора в состав имущественного вычета при покупке квартиры не включается

Сумму, потраченную на оплату услуг риелтора, можно включить в расходы, на которые уменьшается база по НДФЛ при продаже квартиры. А вот учесть стоимость услуг риелтора в составе имущественного вычета при покупке квартиры нельзя. Такое разъяснение дано в письме Минфина России от 16.02.11 № 03-04-05/9-84 .

Чиновники исходили из того, что перечень фактических расходов, составляющих имущественный вычет при покупке или строительстве жилья, является закрытым. И затраты на оплату услуг риелтора в этот перечень не входят (подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Совсем другая ситуация с учетом стоимости услуг риелтора при продаже жилья. Как известно, при определении налоговой базы по НДФЛ в связи с продажей квартиры налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих доходов на фактически произведенные и документально подтвержденные расходы, связанные с получением таких доходов (вместо использования права на вычет) (подп. 1 п. 1 ст. 220 НК РФ). А это значит, что если расходы на риелтора, который оказывал услуги при продажи квартиры, документально подтверждены, то их можно учесть при расчете НДФЛ.

Материал взят с сайта: http://www.buhonline.ru/pub/news/2011/3/4441

ФНС разъяснила порядок получения имущественного налогового вычета при приобретении нескольких долей в праве собственности на квартиру

Гражданин приобрел несколько долей в праве общей долевой собственности на квартиру. Право на каждую долю оформлено отдельным свидетельством о праве собственности. Вправе ли гражданин получить имущественный налоговый вычет по расходам на приобретение каждой доли в праве собственности на квартиру. В ФНС России полагают, что это невозможно. В данной ситуации вычет возможен только в отношении расходов на приобретение одной доли (письмо от 12.09.12 АС-4-3/15199@).

При определении размера налоговой базы по НДФЛ налогоплательщик может получить вычет в сумме фактически произведенных расходов (но не более 2 млн. рублей), в частности, на приобретение жилой недвижимости. Так гласит подпункт 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса.

Одним из документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет, является свидетельство о праве собственности. То есть физлицо вправе воспользоваться вычетом только по тому объекту недвижимости, который указан в данном свидетельстве. Поэтому в рассматриваемой ситуации налогоплательщик вправе претендовать на вычет в отношении расходов на приобретение одной доли в праве общей долевой собственности.

Материал взят с сайта: http://www.buhonline.ru/pub/news/2012/10/6487

Физлицо не сможет получить имущественный вычет по расходам на уплату процентов по потребительскому кредиту, израсходованному на покупку жилья

Физическое лицо приобрело квартиру за счет заемных средств. Однако в кредитном договоре не была указана цель кредита (покупка жилья). Вправе ли физлицо получить имущественный налоговый вычет по НДФЛ в отношении процентов, уплаченных банку за предоставление такого кредита? В Минфине России полагают, что такого права у покупателя квартиры нет. Разъяснения — в письме от 09.08.12 № 03-04-05/7-937 .

Чиновники ссылаются на подпункт 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса. В соответствии с данной нормой, физлицо может уменьшить свои доходы как на суммы, уплаченные за квартиру, так и на суммы, направленные на погашение процентов по целевому кредиту (займу).

Если в кредитном договоре не указана цель кредита, то целевым он не считается. Соответственно, положения подпункта 2 пункта 1 статьи 220 НК РФ к таким кредитам не применяются. Поэтому при расчете размера имущественного вычета суммы, направленные на погашение процентов по нецелевым (потребительским) кредитам, не учитываются.

Материал взят с сайта: http://www.buhonline.ru/pub/news/2012/8/6328

Тот факт, что работодатель не перечислил в бюджет НДФЛ с доходов работника, не лишает этого работника права на получение имущественного вычета

Обоснование простое. Имущественный вычет при приобретении жилья предоставляется налогоплательщику на основании его письменного заявления, а также платежных документов, подтверждающих оплату произведенных расходов (п. 1 ст. 220 НК РФ). Документами, подтверждающими право на имущественный вычет, являются договор купли-продажи квартиры и документ, подтверждающий право собственности на квартиру.

Как видно, Налоговый кодекс не ставит возможность получения имущественного вычета при покупке жилья в зависимость от того, перечислил ли налоговый агент НДФЛ, удержанный у налогоплательщика.

Более того, в подпункте 5 пункта 3 статьи 45 НК РФ сказано, что обязанность по уплате налога считается исполненной налогоплательщиком со дня удержания сумм налога налоговым агентом (справедливо для ситуаций, когда обязанность по расчету и удержанию налога возложена на налогового агента). Следовательно, если налоговый агент при выплате дохода работнику удержал НДФЛ, но не перечислил его в бюджет, налогоплательщик все равно вправе воспользоваться налоговым вычетом по расходам на приобретение жилья.

Материал взят с сайта: http://www.buhonline.ru/pub/news/2012/8/6321

Физлицо не вправе получить имущественный налоговый вычет при приобретении квартиры у родственников супруга

Как известно, при определении размера налоговой базы по НДФЛ физлицо может воспользоваться имущественным налоговым вычетом в сумме (не более 2 млн. рублей) потраченной, в частности, на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них. Об этом сказано в подпункте 2 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса.

Но есть ряд ограничений. Одно из них касается отношений между лицами, заключившими сделку купли-продажи. Если эти лица являются взаимозависимыми (ст. 20 НК РФ), то имущественный вычет по такой сделке не применяется. Взаимозависимыми признаются лица, состоящие в соответствии с семейным законодательством РФ в брачных отношениях, отношениях родства или свойства, усыновителя и усыновленного, а также попечителя и опекаемого (подп. 3 п. 1 ст. 20 НК РФ).

В Минфине отмечают, что к понятию «отношения свойства» можно отнести отношения, возникающие между супругом и родственниками другого супруга, а также между родственниками супругов. Соответственно, физлицо не сможет получить имущественный налоговый вычет при приобретении квартиры у родственников супруга.

В комментируемом письме Минфина речь идет о сделке, заключенной до 1 января 2012 года. Напомним, что с 1 января 2012 года вступил в силу ряд изменений, внесенных в первую часть Налогового кодекса Федеральным законом от 18.07.11 № 227-ФЗ . Одно из новшеств — раздел V.1, который посвящен применению рыночных цен и налогообложению сделок между взаимозависимыми лицами. В частности, в статье 105.1 НК РФ теперь приведен перечень лиц, которые являются взаимозависимости. Таковыми, в частности, являются физическое лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный (подп. 11 п. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Материал взят с сайта:

Приобретая жилье, главное внимание уделяется его цене, хотя важно и то, какие расходы несет покупатель при покупке квартиры. Это имеет значение, тем более, что часто деньги тратятся впритык, и любая дополнительная сумма очень чувствительно отражается на кошельке. Чтобы необходимость оплатить еще 30 тыс. рублей, 50 тысяч рублей и более не оказалась слишком неприятной неожиданностью, со всеми моментами нужно ознакомиться заранее.

Сбор документов при покупке квартиры

Чтобы заключить сделку, необходимо получить разные справки. Одни из них выдаются бесплатно. Это выписки из книги (домовой) и лицевого счета. Однако должны быть погашены все долги по коммунальным платежам, если таковые имелись, иначе в выдаче справки будет отказано. Хотя в некоторых городах даже взимают плату: меньше для получения через 10 дней и в несколько раз больше – за срочность.

За другим документом обращаются в БТИ. Для этого необходимо получить кадастровый паспорт и экспликацию. В данном случае оплата производится по установленным государством тарифам. Стоимость от метража и может варьироваться от пару сотен до двух – трех тысяч рублей и более.

Если квартира приобретена во время брака, то для продажи нужно получить согласие супруга или супруги. Тот же документ требуется и от покупателя, так как речь идет о вложении совместно нажитых денег. Это согласие должно быть оформлено в надлежащей форме и заверено у нотариуса. Иногда требуются дополнительные справки, например, подтверждение так называемой «юридической чистоты сделки».

Аренда банковской ячейки

Для передачи денег чаще всего используется банковская ячейка. Для этого заключается трехсторонний договор. Оплачивается, стоимость аренды за месяц. Иногда банки берут залог за ключи, которые потом возвращают. Эти расходы оплачивают при покупке квартиры стороны по договоренности. Чаще всего, впрочем, платит покупатель. Иногда бывают случаи, когда требуется несколько ячеек. Это происходит, когда продается коммунальная квартира.

Договор

В 90-е годы все договоры должны были удостоверяться у нотариуса. За свою работу они брали 1,5% стоимости от квартиры. Сегодня же допускается обойти необходимость нотариального заверения. Поэтому вопрос решается по желанию сторон. Но это касается договора купли – продажи. Если же будет оформляться ипотечное соглашение или рента, у нотариуса заверить бумагу все же придется.

Но, если отказаться от услуг нотариуса, нужно должным образом составить договор. Для этого нанимаются специалиста, и услуга, разумеется, платная. Стоимость разнится от конкретных условий. Чаще всего, за документ платит покупатель, так как он является лицом более заинтересованным в правильном составлении. Так или иначе, оформление договора таким образом обойдется дешевле, чем через нотариуса.

Государственная пошлина

Для физических лиц платеж является щадящим, для юридических – в разы больше. Всего оплачивают две пошлины: за сделку и за регистрацию права собственности. Когда собственность – совместная, то за каждый должен заплатить за себя. В основном, и данные затраты, оплачиваемые при покупке квартиры, ложатся на плечи покупателя. Но это, естественно. Ведь, оформление происходит именно на его имя.

Читайте также Процедура прописки в квартире собственника

Налоги

За покупку жилья, по закону, налоги платить не нужно. В некоторых других странах приобретение сопровождается выплатами в бюджет. Например, во Франции их размер составляет 7-8%, а в Испании иногда достигает 16%. Поэтому отсутствие налогов в России может только радовать покупателей.

Зато некоторым продавцам платить придется. Освобождаются только те, кому объект недвижимости принадлежал более пяти лет. Остальные оплачивают 13% налога. Но можно воспользоваться имущественным вычетом, который несколько облегчит эту тяжелую ношу. На выбор продавцу предлагаются два варианта: с общей суммы вычитается 1 миллион рублей или налог оплачивается только с разницы суммы покупки и суммы продажи. Многие риелторы считают, что такая мера привела больше к тому, что продавцы просто в массовом порядке ушли в тень.

Ипотека

В этом случае дополнительные расходы, которые нужно заплатить при покупке квартиры, не маленькие. Сначала делается оценка квартиры. Затем страхуется жизнь и здоровье заемщика, а также объект недвижимости. Несмотря на то, что услуги страхования не должны навязываться, в реальности, практически все сделки сопровождаются страховым договором. Чтобы сделать это законное основание не востребованным, кредитные организации просто сильно завышают проценты для тех заемщиков, которые не желают страховаться.

Еще одна статья расходов – это нотариальное удостоверение договора. Ставки в данном случае разнятся, но, так или иначе, они высоки. Таким образом, помимо и так огромной переплаты, которую должны будут выплачивать заемщики, к ней добавляются и другие весьма ощутимые расходы.

Риелторы

Ну и, конечно, если у покупателей или продавцов нет времени самим заниматься поиском клиентов, они обращаются в агентство недвижимости. Это еще одна услуга, за которую нужно платить, причем суммы бывают совершенно разные, но еще одна статья расходов обеспечена.

Главная » Архив новостей » Перечень и стоимость дополнительных расходов при покупке квартиры. Какие расходы несет покупатель при покупке квартиры