Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Что дает страхование ГО управляющей компании страхователю и его клиентам?14.08.2015  Страхование ответственности управляющей организации многоквартирным домам

Действующее гражданское законодательство предусматривает, что лица, причинившие вред, обязаны возместить его в полном объеме, значительная часть убытков, наносимых при строительстве и эксплуатации жилья, ответственными за него лицами не возмещается. Это связано как с отсутствием финансовых возможностей у причинителей вреда возмещать его, так и с пробелами в законодательстве, с несовершенством судебной и исполнительной систем.

Более половины проектно-изыскательских работ и более 80% строительных работ в стране выполняют частные строительные организации, подавляющее число которых являются относительно мелкими, с числом работников до ста человек. При этом в соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности", с 1 января 2010 г. отменяется система лицензирования организаций, осуществляющих деятельность по инженерным изысканиям, проектированию и строительству. Это, наряду с другими факторами, увеличивает вероятность возникновения различных неблагоприятных ситуаций в ходе строительства, приводящих к причинению убытков, а также делает более проблематичной возможность их возмещения причинителями.

В случаях, когда убытки наносятся управляющими организациями и другими лицами, оказывающими услуги или осуществляющими работы в сфере ЖКХ, причинители вреда часто оказываются не в состоянии его возместить в силу своего финансового положения. Так, по имеющимся оценкам, примерно 2/3 предприятий в сфере ЖКХ находятся на грани банкротства, около 60% являются убыточными. При этом ситуация осложняется тем, что в стране ускоряются процессы разгосударствления в жилищно-коммунальной сфере и доля частных предприятий, оказывающих соответствующие услуги, становится преобладающей.

Наконец, вполне очевидно, что в случаях, когда причинителями вреда являются физические лица (например, собственники жилья), то их материальные возможности также нередко оказываются несопоставимы с величиной этого вреда.

В такой ситуации бремя ликвидации последствий происшествий в жилищной сфере нередко ложится непосредственно на лиц, которым причинен ущерб, и, в частности, на собственников жилых помещений. При этом такие происшествия могут привести к самым тяжелым последствиям: к гибели людей или нанесению им тяжких телесных повреждений; к разрушению зданий и к гибели другого имущества; к признанию жилых помещений непригодными для дальнейшего проживания; к причинению помещениям и другому имуществу существенных повреждений и т.п. В этих случаях финансовое бремя ликвидации последствий причинения вреда для потерпевших, особенно если ими являются физические лица, может оказаться для них неподъемным. В особенно тяжелой ситуации потерпевшие оказываются тогда, когда последствиями происшествия являются невозможность дальнейшего проживания в жилом помещении либо необходимость нести крупные расходы по восстановлению жилья или общего имущества. Причина этого в том, что уровень доходов подавляющего числа собственников жилых помещений - физических лиц не позволяет им в настоящее время не только приобрести новое жилье взамен утраченного, но и оплатить расходы, связанные с восстановлением как своего жилища, так и общего имущества в многоквартирном доме.

Существенные финансовые потери в подобной ситуации несут также государство и муниципальные образования. Это прежде всего связано с тем, что значительная часть жилищного фонда находится в собственности Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных образований, а потому на них, как и на других собственников, ложатся риски случайной гибели и повреждения принадлежащего им имущества.

Кроме того, нередко бюджетные средства выделяются для восстановления общего имущества в тех многоквартирных домах, в которых собственниками жилых помещений являются граждане, а также для решения жилищных проблем граждан, лишившихся принадлежащего им жилья. Правовой базой для этого является ст.61 Градостроительного кодекса РФ, в соответствии с которой при осуществлении градостроительной деятельности или эксплуатации объектов капитального строительства в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц вследствие чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера органы государственной власти Российской Федерации и ее субъектов, а также органы местного самоуправления могут принять решение о компенсации определенным категориям физических лиц причиненного им вреда.

Кроме того, в соответствии со ст.60 Градостроительного кодекса РФ Российская Федерация или ее субъект несут субсидиарную ответственность солидарно с саморегулируемыми организациями в области инженерных изысканий, проектирования, строительства, если причинитель вреда отказался возместить его, а вред причинен в результате:

• а) несоответствия данных инженерных изысканий требованиям технических регламентов, при том, что имеется положительное заключение государственной экспертизы;
• б) несоответствия проектной документации требованиям технических регламентов и (или) результатам инженерных изысканий, при том что имеется положительное заключение государственной экспертизы проектной документации;
• в) несоответствия построенного, реконструированного, отремонтированного объекта капитального строительства и (или) работ, выполненных в процессе строительства, реконструкции, капитального ремонта объекта капитального строительства, требованиям технических регламентов и (или) проектной документации, при том что имеется положительное заключение органа государственного строительного надзора.

Все это приводит к непредвиденным бюджетным расходам.

Наконец, серьезные проблемы возникают и у проектных, строительных, управляющих и других организаций, осуществляющих работы и оказывающих услуги в жилищной сфере, а также у собственников помещений, ответственных за нанесение вреда другим лицам. Необходимость возмещения вреда может подорвать их финансовое благополучие.

В связи с изложенным актуальной представляется разработка механизмов предоставления гарантий возмещения вреда, причиненного лицам в результате и в процессе выполнения инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта и эксплуатации жилья. Одним из важнейших элементов такого механизма, на наш взгляд, может быть заключение договоров страхования гражданской ответственности лиц, обязанных возместить причиненный вред.

Возможность заключения договоров страхования от рисков, возникающих при осуществлении строительной деятельности, предусмотрена ст.742 ГК РФ. В соответствии с данной нормой договором строительного подряда может быть предусмотрена обязанность стороны, на которой лежит риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, материалов, оборудования и другого имущества, используемых при строительстве, либо ответственность за причинение при осуществлении строительства вреда другим лицам, застраховать соответствующие риски.

В ст.55.5 Градостроительного кодекса РФ указывается, что в разрабатываемых саморегулируемой организацией в области инженерных изысканий, проектирования, строительства правилах деятельности своих членов могут устанавливаться требования о страховании ими своей гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

Однако на практике страхование как механизм защиты от рисков, возникающих в сфере строительства и эксплуатации жилья, используется в нашей стране еще слабо. По имеющимся оценкам, договорами страхования обеспечено не более 20% строительно-монтажных работ, а страхование гражданской ответственности в сфере содержания и эксплуатации жилья проводится в порядке эксперимента в крайне ограниченном объеме лишь в отдельных регионах страны (в частности, в Москве). Но даже реально заключаемые договоры страхования охватывают лишь часть тех рисков, которые могут быть застрахованы. Это объясняется отсутствием четкой правовой базы, традиций, сомнениями в эффективности механизма страхования, недоверием к страховым организациям.

В то же время создание системы страхования гражданской ответственности в сфере строительства и эксплуатации жилья должно способствовать эффективному решению проблемы компенсации убытков, вызванных причинением вреда гражданам и юридическим лицам случайными событиями при осуществлении инженерных изысканий, проектных, строительных, монтажных работ, а также эксплуатации жилых помещений. Разработка и практическое внедрение системы страхования, в частности, должны позволить:

сформировать рыночный, правовой механизм возмещения убытков, наносимых инвесторам и заказчикам строительства, собственникам помещений и другим лицам случайными непредвиденными событиями, связанными со строительством, содержанием, эксплуатацией и использованием жилья;

обеспечить граждан источниками средств для покрытия расходов по приобретению другого жилья взамен неполученного или утраченного, восстановления поврежденных жилых помещений и общего имущества в многоквартирных домах;

освободить проектно-изыскательские, строительные, эксплуатационные и другие организации, а также собственников помещений, осуществляющих их переустройство или перепланировку, от расходов по возмещению вреда, причиненного другим лицам в связи с проведением соответствующих работ или оказанием услуг;

сократить бюджетные расходы, вызванные необходимостью восстанавливать государственный и муниципальный жилищный фонд, финансировать расходы по восстановлению общего имущества в многоквартирных домах, решать жилищные проблемы граждан, лишившихся принадлежащего им жилья, возмещать другие убытки;

экономическими методами повысить заинтересованность подрядных организаций и управляющих компаний в недопущении причинения вреда другим лицам при выполнении работ и оказании услуг, связанных со строительством, ремонтом, управлением и содержанием жилых домов;

создать независимую систему контроля за качеством проведения проектно-изыскательских и строительно-монтажных работ, за содержанием и ремонтом жилищного фонда;

сформировать систему объективного расследования обстоятельств происшествий в жилищной сфере, выявления виновников причинения вреда, оценки величины ущерба.

Видами страхования гражданской ответственности за вред, причиненный в сфере строительства и эксплуатации жилья, могут быть:

страхование гражданской ответственности застройщиков, инженеров-изыскателей, архитекторов, проектировщиков, лиц, осуществляющих строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда при осуществлении деятельности по управлению многоквартирными домами;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда при оказании услуг по содержанию домов и ремонту в них;

страхование гражданской ответственности за причинение вреда в период и (или) вследствие проведения работ по перепланировке или переустройству жилых помещений либо по переустройству или реконструкции объектов общего имущества в многоквартирных домах;

страхование гражданской ответственности владельцев жилья.

Заключение договоров страхования гражданской ответственности застройщиков, инженеров, изыскателей, архитекторов, проектировщиков, лиц, осуществляющих строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объектов капитального строительства, должно быть необходимым условием выдачи уполномоченными органами разрешений на строительство и на ввод в эксплуатацию жилых домов. Требования о заключении договоров данного страхования, на наш взгляд, следует предъявлять в отношении каждого объекта строительства, реконструкции и капитального строительства, проектная документация и результаты инженерных изысканий по которому подлежат государственной экспертизе либо являются типовой проектной документацией или ее модификацией.

Страхователями могут выступать как застройщики (могут страховать и свою ответственность, и ответственность других участников строительного процесса), так и лица, привлекаемые застройщиками для выполнения инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительно-монтажных работ, каждое из которых может страховать свою ответственность.

Договоры должны вступать в силу с начала осуществления соответствующих работ и заканчиваться по истечении срока ответственности лиц, выполнявших работы. В ряде зарубежных стран срок такой ответственности составляет 10 лет, что представляется оптимальным, поскольку жилые дома являются объектами, предназначенными для эксплуатации в течение длительного времени. Однако, учитывая отсутствие опыта проведения данного страхования в нашей стране, на первом этапе его внедрения срок ответственности подрядных организаций может быть сокращен. При этом можно было бы руководствоваться нормой ст.756 ГК РФ, в соответствии с которой предельный срок обнаружения ненадлежащего качества строительных работ составляет 5 лет с момента выдачи разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда при осуществлении деятельности по управлению многоквартирными домами должно предусматривать обязательства страховщиков возместить собственникам помещений и иным лицам убытки, вызванные деятельностью лиц, осуществляющих управление многоквартирными домами. Механизм проведения данного страхования должен зависеть от формы управления жилым домом. В соответствии с ч.2 ст.161 Жилищного кодекса РФ собственники помещений в многоквартирном доме обязаны выбрать один из следующих трех способов управления многоквартирным домом:

непосредственное управление собственниками помещений;

управление товариществом собственников жилья либо жилищным кооперативом или иным специализированным потребительским кооперативом;

через посредство управляющей организации.

Страхование гражданской ответственности может осуществляться в случаях, если для управления многоквартирным домом выбраны два последних способа.

При управлении многоквартирным домом товариществом собственников жилья право принятия решения о заключении договора данного страхования должно быть предоставлено самому товариществу.

Если же управление осуществляет управляющая организация, она обязана иметь в течение всего периода осуществления данной деятельности договор страхования гражданской ответственности, заключенный на условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным в законодательстве.

При этом в случаях, когда выбор управляющей организации осуществляется по результатам конкурса, проводимого органами государственной власти или местного самоуправления, контроль за заключением управляющей организацией договора страхования своей гражданской ответственности должен осуществлять орган, проводящий такой конкурс. В этих целях в перечень конкурсной документации, утверждаемой организатором конкурса по отбору управляющей организации по управлению многоквартирным домом, должно быть включено требование о наличии на срок управления многоквартирным домом действующего договора такого страхования.

Если же управляющую организацию выбирают на основании решения собственников помещений в многоквартирном доме, контроль за наличием у нее договора страхования гражданской ответственности должна осуществлять сторона, заключающая договор с управляющей организацией. В этом качестве могут выступать собственники помещений в многоквартирном доме, орган управления товарищества собственников жилья, орган управления жилищного кооператива или орган управления иного специализированного потребительского кооператива.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда при оказании услуг по содержанию домов и выполнению работ по ремонту в них должно предусматривать обязательства страховщиков возместить собственникам помещений и иным лицам причиненные страхователями (иными лицами, ответственность которых застрахована) убытки, вызванные деятельностью, связанной с содержанием и ремонтом объектов общего имущества в многоквартирных домах, а также с осуществлением иных работ или оказанием иных услуг в доме. Страхователями в данном страховании могут выступать подрядные организации, оказывающие соответствующие услуги или выполняющие соответствующие работы. При этом, так же как и при проведении страхования гражданской ответственности за причинение вреда при осуществлении деятельности по управлению многоквартирными домами, возможный механизм его действия будет определяться формой управления жилым домом.

В случаях, когда услуги по содержанию дома и выполнению ремонтных работ в нем оказывают товарищества собственников жилья, вопрос о страховании должен решаться по их усмотрению в добровольном порядке.

Если такие услуги оказывает управляющая организация, то она должна страховать свою гражданскую ответственность за причинение вреда при осуществлении такой деятельности наряду со страхованием ответственности, связанной с оказанием услуг при управлении многоквартирным домом.

Если управляющая организация привлекает для оказания данных услуг и (или) выполнения работ иное лицо, то в заключаемом с ним договоре должно содержаться требование к нему о страховании гражданской ответственности данного лица на условиях, предусмотренных законодательством. При этом договор такого страхования должен представляться в управляющую организацию до начала выполнения работ.

Наконец, при непосредственном управлении многоквартирным домом собственниками помещений последние должны иметь право на основании решения общего собрания собственников указывать требование о страховании подрядными организациями своей гражданской ответственности в договорах оказания услуг по содержанию и (или) выполнению работ по ремонту общего имущества в многоквартирном доме.

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда в период и (или) вследствие проведения работ по переустройству и (или) перепланировке помещений либо по переустройству или реконструкции объектов общего имущества в многоквартирном доме предусматривает обязательства страховщиков возместить вред, причиненный третьим лицам в связи с проведением работ по переустройству, перепланировке помещений или по переустройству, реконструкции объектов общего имущества в многоквартирном доме.

Необходимость в данном страховании вызывается тем, что осуществление работ по переустройству, перепланировке, реконструкции помещений нередко приводит к причинению вреда собственникам других помещений в данном доме, а также к повреждению и гибели общего имущества в нем. При этом возникшие убытки далеко не всегда возмещаются ответственными за них лицами. Наличие у лиц, осуществляющих работы по переустройству, перепланировке, реконструкции, договоров страхования гражданской ответственности, связанной с их проведением, даст возможность потерпевшим получить причитающиеся им суммы в порядке возмещения причиненного данными работами вреда, а причинителям вреда - освободиться от обязанности возмещать его.

Поэтому, на наш взгляд, целесообразно установить, что одним из условий для получения разрешения на осуществление работ по переустройству и (или) перепланировке жилого помещения должно являться заключение договора страхования гражданской ответственности собственника или нанимателя данного жилого помещения за причинение вреда третьим лицам в период или вследствие проведения работ. Для контроля за оформлением договоров такого страхования, наряду с другими документами, в орган, осуществляющий согласование проведения работ по переустройству и перепланировке жилых помещений должен представляться и договор страхования, заключенный на условиях, основные положения которого должны быть оговорены в законодательстве.

Страхование гражданской ответственности владельцев жилья предусматривает обязательства страховщиков возместить вред, причиненный третьим лицам в результате эксплуатации принадлежащего страхователям жилья. По нашему мнению, установление для всех собственников жилья обязанности заключать такие договоры страхования в настоящее время нецелесообразно, поскольку это повысило бы расходы граждан, связанные с содержанием принадлежащего им жилья. В то же время можно было бы ввести требования о необходимости такого страхования в отдельных случаях, когда помещения обременяются дополнительными обязательствами (например, при сдаче жилья внаем, нахождении его под залогом и т.п.).

Практика формирования единого органа, который следит за графиком обслуживания жилых или коммерческих объектов недвижимости, – управляющей компании – распространена и в России, и за рубежом. Отличие состоит в том, что мода передавать в ведение УК коммунальное хозяйство в РФ сформировалась раньше, чем само хозяйство было обновлено. Многие сети, внутридомовые системы, коммуникации объективно находятся в слабом состоянии. А ответственность свою назначенная компания уже несет.

На первых порах такая ситуация провоцировала массовые случаи мошенничества или быстрое разорение подобных служб. Сегодня же культура ведения коммунального хозяйства в жилом и нежилом фондах эволюционировала. Одной из причин такого эффекта стала возможность застраховать ответственность управляющей компании.

Цели страхования ответственности УК

Этот страховой продукт решает сразу несколько серьезных социальных задач.

1. Формирование доверительных отношений между уполномоченной организацией и владельцами квартир или офисов в здании, находящемся в ведении УК.
2. Предоставление гарантий пользователям услуги УК. При первой аварии управляющая организация не исчезнет.
3. Страхование ответственности управляющих компаний – это имиджевый продукт. Он позволяет страхователю осуществлять профессиональную деятельность без оглядки на потенциальные расходы. Их львиную долю в случае допущения оплошностей «закроет» страховая компания.
4. Возможность наращивать уровень качества проводимых работ. Это связано с финансовой безопасностью, которую дает полис.
5. Спрос на перевод коммунального хозяйства в ведение УК сформировал огромное предложение. Компаний, готовых предложить сервис, множество. Наличие страхового полиса – это преимущество для участника сегмента на столь конкурентном поле деятельности.

Возможность застраховать ответственность УК отменяет сложные барьеры входа на такой рынок услуг. Его участникам нет необходимости формировать крупный резервный фонд (собирая впоследствии деньги на него с жильцов).

Особенности договора

Договор страхования ответственности управителя заключается на стандартный год. Страхователь при этом вправе сам решать, что включить в покрытие:

• Все объекты, находящиеся в его ведении.
• Только коммуникационные сети или системы снабжения.
• Подсобные помещения и т. д.

Как и любой договор страхования ответственности, этот полис предполагает признание страхового случая при наличии жалоб со стороны потенциальных потерпевших. Другими словами, покрытие начинает действовать с момента подачи жалобы. Последнюю может оформить как стороннее лицо, так и владелец квартиры многоквартирного дома.

Рисковое покрытие

Программа рисков может включать как техногенные угрозы, так и природные катаклизмы, повреждения в результате ураганов, ливней, метели. Чаще программа учитывает следующие пункты:

• Обвалы и разрушения из-за несвоевременного проведения ремонтных работ.
• Травмы в результате падения сосулек или обрушения снега во время расчистки кровель.
• Повреждения автомобилей сосульками, обрушающимися камнями или кирпичами.
• Аварии снабжающих систем – газовой, водообеспечения, отопительной.
• Повреждение соседних построек (или квартир вверенного дома) при выполнении ремонтных операций.
• Риски вандализма и хулиганство (разбитые стекла окон, кража автомобиля у подъезда, разбой).

Стоимость страхования УК

Программа всегда согласуется индивидуально. Ее стоимость зависит от мер, предпринятых УК для предупреждения страховых событий, опыта, истории деятельности страхователя. Подобрать оптимальный тариф (по рискам) и сравнить цену полиса для разного набора пунктов покрытия можно не сходя с места.

Для этого и был создан сервис СА «GALAXY страхования». Мы предусмотрели все, чтобы страхователь заключил выгодный эффективный договор страхования. На сайте есть личный кабинет, где можно сохранять привлекательные предложения, список наших партнеров (только сильнейшие представители рынка), калькулятор для расчета цен.

В 2014 году законодатель уже сделал первый шаг к обязательному страхованию деятелей рынка, которые занимаются обслуживанием ЖКХ – ввел для них лицензии. А во втором полугодии в Госдуме часто говорят о необходимости увеличения наказания по КоАП для управляющих компаний, которые нарушают свои обязательства (сегодня это 50 тысяч рублей).

Но и без этого «кнута» многие серьезные организации данного профиля постепенно приходят к необходимости покупки полиса на добровольной основе. Почему страхование ответственности управляющих компаний, обслуживающих жилищный фонд, становится популярным?

Простая параллель: УК работают не только в ЖКХ

Для начала стоит заметить, что УК ЖКХ – не совсем верный термин. Закон РФ понимает под «управляющей компанией» деятеля, который распоряжается инвестициями, а не объектами. И все же это название очень быстро прижилось в сфере жилищного хозяйства.

А в области управления инвестициями уже есть наглядный пример, на который могут ориентироваться сегодняшние деятели ЖКХ – УК, распоряжающиеся пенсионным фондом в интересах пенсионеров. Для них 111-ФЗ уже ввел обязательное страхование гражданской ответственности управляющей компании с жестким регламентом сумм и лимитов (от 5% фонда, который находится в ведении, до 300 миллионов рублей и более).

Понимая, что их скоро де-юре приравняют к той же категории, УК ЖКХ заинтересованы в том, чтобы уже сегодня закладывать в бюджет расходы на страховку.

«Лекарство» от разорения: рисковая программа полиса для УК

Только за последние 10 лет более 20% многоквартирных объектов в России сменили коммунальщиков. Причина – УК не справлялись с выплатами по искам клиентов. Страхование ГО управляющей компании такой риск ухода с рынка предупредит. Особенностью этого вида финансовой защиты является очень широкий список рисков. УК могут застраховать свою ответственность в результате:

• аварии всех сетей, которые обслуживают подконтрольные УК объекты;
• вреда, причиненного третьими лицами, – кражи, грабежи;
• катаклизмы;
• падение самолета (его элементов);
• несчастные случаи (обвал балконной плиты, снежный «сход» с крыши);
• в отличие от прочих программ, которые в 99% включают эти риски в исключения, в договоре страхования ответственности управляющей компании ЖКХ можно учесть военные и забастовочные действия, бедствия большого масштаба – все, что влечет огромные убытки.

При этом управитель может застраховать как отдельный комплекс помещений, так и весь подконтрольный дом, коммуникации, ограждения, подсобные постройки.

Спокоен клиент – доволен страхователь: полис УК нужен не только самой компании

Полис для УК – это подготовка к переходу на обязательное страхование профессиональной ответственности (по ГК, ЖК, договорам), гарантия финансовой устойчивости. Это – для самого страхователя, а выигрывает при наличии страховой защиты не только он, но и жильцы домов, и прохожие. Причем сразу по двум пунктам.

1. Растет качество услуг УК. Многие организации уже пришли к потребности в полисе, а страховщики принимают на страхование ответственности только при исполнении ряда жестких требований к программе предупреждения инцидентов. УК вынуждены улучшать свою техническую и организационную базу.
2. У всех – третьих лиц, жильцов дома и их знакомых – при наличии полиса появляется уверенность: если что-либо случится, УК найдет средства, чтобы возместить ущерб.

Общие условия добровольной страховки для УК ЖКХ

Стоимость страхования деятельности управляющей компании, особенно если подбирать программу в СА «GALAXY страхование», – тоже плюс для страхователя. Тарифы по этой группе услуг колеблются в пределах 0,03-3% от страховой суммы. Последняя устанавливается самим покупателем полиса и может определяться в двух вариантах лимитов:

• для одного пострадавшего;
• на весь объем убытка по одному событию.

По страхованию управляющих компаний не возмещаются административные штрафы. Страховщик избавляется от обязательства производить выплату, если УК сознательно пошла на риск. Возможность компенсаций рассматривается при условии подачи жалобы на управляющую компанию и заявления в СК от пострадавших лиц.

Мы не только подберем для вас эффективную программу страхования гражданской ответственности управляющей компании, но и проследим, чтобы ваш страховой партнер выполнил принятые обязательства. СА «GALAXY страхование» сотрудничает только с лучшими страховщиками рынка. Мы работаем на базе партнерских цен, только у нас можно найти низкие тарифы.

Согласно действующему законодательству, управляющая компания должна вовремя проводить ремонт многоквартирных домов и своевременно решать организационные вопросы населения. О том, как написать заявление о ремонте, можно узнать .

Требования, выдвигаемые к содержанию общего имущества, законодательно регламентированы п.10 Постановления Правительства РФ №491 от 13.08.06 .

Под сферу ответственности УК попадают следующие действия:

• проведение капитального ремонта;
• текущие работы (Постановление Госстроя №170);
• подготовка к зимнему периоду;
• контроль за общим имуществом многоквартирных домов;
• выполнение уборки и поддержание чистоты (Федеральный закон №52);
• пожарная безопасность (Федеральный закон №69);
• устранение аварий ЖКХ;
• установка счетчиков.

В понятие организационных , которые обязана предоставлять УК входит:

• регистрационный учет;
• платежи;
• проведение собраний собственников квартир;
• предоставление сведений об изменениях в оплате услуг ЖКХ;
• ведение ;
• заключение договоров, перерасчет, ведение и хранение документации;
• выявление людей, занимающихся воровством электроэнергии.

Какая именно организация будет управлять домом и в какой форме это будет осуществляться, имеет право решать только общее собрание собственников квартир. Они же обсуждают условия договора и всегда имеют право ранее выбранной УК.

Видео о том, за что управляющая компания несет ответственность перед жильцами многоквартирного дома:

Границы ответственности между собственниками и управляющей компанией

Управляющая компания, согласно действующим законодательным нормам РФ берет на себя ответственность за содержание имущества многоквартирного дома. Между собственниками жилья и УК обычно составляется , в котором четко прописывается, какие работы УК обязана производить в доме, какую несет ответственность и размер ежемесячной платы, взимаемой с жильцов.

Редко, но встречаются случаи, когда между собственником жилья и УК договор был не подписан. При этом, если есть факт предоставления услуг и принятия их жильцом, то такая ситуация расценивается как возникновение договорных обязательств и означает, что собственник все равно должен выполнять предписанные требования.

Со своей стороны, управляющая компания также обязана выполнять все наложенные на нее законами обязательства.

Прежде всего, собственник жилья несет ответственность за своевременную оплату коммунальных услуг (ст.156 ЖК РФ), и оплату того, что входит в обязательный ремонт помещений (Постановление Правительства № 491 , п. 17 и 35).

Отдельно следует сказать о непосредственном управлении (ст.161 ЖК РФ), во время которого границы ответственности между собственниками и УК могут показаться весьма размытыми.

Такой способ управления домом собственники зачастую выбирают из-за дешевизны. Они сами решают большую часть задач по поддержанию МКД в надлежащем состоянии. Для УК непосредственное управление жильцов также намного выгоднее , ведь тогда за собой она сохраняет лишь номинативные обязательства, например, уборка и вывоз мусора.

Но и эти обязательства должны быть прописаны в договоре и являются обязательными для выполнения управляющей компанией.

Обратите внимание! Если в доме более двенадцати квартир, то управление может осуществляться только непосредственно управляющей компанией.

Все, что касается содержания жилища и стоимости услуг, управляющая организация должна решать на общем собрании владельцев квартир. Если по каким-то причинам этого не происходит — за основу берется муниципальный тариф (п.4 ст.158 ЖК РФ).

Из видео вы можете узнать подробную информацию о границах ответственности управляющей компании:

По водоснабжению

Зоны ответственности управляющих компаний по водоснабжению и водоотведению определены в Постановлении правительства Российской Федерации под номером 644 . Согласно этому документу, граница балансовой принадлежности определяется исходя из определения границы раздела собственности .

Относительно этих параметров и устанавливается граница эксплуатационной ответственности, которая в итоге и определяет – кто должен отвечать за содержание объекта в надлежащем состоянии – РСО, управляющая компания или сами собственники жилья.

Зоной ответственности управляющей компании в сфере водоснабжения и водоотведения являются стояки горячего и холодного водоснабжения, водозапорные устройства на ответвлениях стояков, а также запорно-регулирующая арматура на разводке внутри квартир.

Границы ответственности между управляющей организацией и собственниками жилья устанавливаются на основании имущественной принадлежности – при поломках, жильцы должны самостоятельно оплачивать ремонт того, что находится в личной собственности, например, сантехнического оборудования, смесителей, приборов индивидуального учета, унитазов и др.

• Стояки как холодного, так и горячего водоснабжения (до первых запорных кранов).
• Стояки, отвечающие за водоотведение и их ответвления (в том числе заглушки, тройники и прочее).
• Счетчики, в том случае, если они установлены до точки установки первого запорного крана.

Важно ! Границей ответственности между управляющей компанией и РСО является соединение внешней распределительной сети с первым внутридомовым вентилем.

По отоплению

Зона ответственности за теплоснабжение определяется исходя из норм Жилищного кодекса Российской Федерации, ст. 161 п. 2.1. Границей эксплуатационной ответственности по отопительной системе является соединение отопительного прибора (резьбовое) или магистрального трубопровода с первым отключающим вентилем.

Ответственность за техническое состояние и ремонт радиаторов, расположенных внутри помещения, трубопровода до первого запорного вентиля, а также за целостность и герметичность резьбового соединения с вентилем несет собственник жилья. При этом ответственность за техническое состояние отключающего устройства и стояков берет на себя управляющая организация .

Если запирающего устройства нет, а с общедомовыми коммуникациями выполнено соединение в форме резьбового соединения или сварного шва – границей ответственности эксплуатации становится первый сварной шов или резьбовое соединение со стороны прибора отопления.

Герметичность соединения труб отопительного прибора со стояковым трубопроводом несет владелец жилья. При этом управляющая компания отвечает за целостность сварного соединения прибора со стояковым трубопроводом.

Обязательства по поддержанию требуемой температуры в квартире и горячей воды

Единой нормы для показателей температуры нет. Норма температуры устанавливается в соответствии с требованиями по предоставлению жилищно-коммунальных услуг администрацией того или иного города РФ.

Критерии нормы температуры зависят от таких факторов:

1. климатические условия вашего региона;
2. показатели зимних и летних периодов;
3. данные средней месячной и годовой температур, также — солнечная радиация ().

Отдельно устанавливаются критерии для угловых комнат.

Справка: температура горячей воды не должна быть меньше 60 градусов. Самый долгий период ее отключения — две недели.

Если в доме отсутствует горячая вода больше 2-х недель, УК обязана снизить стоимость услуги на 0,15% от нормы оплаты за каждый лишний час. А если вода холоднее, чем требуется — то на 0,1% за каждые три градуса.

Если у вас в квартире нет горячей воды, либо помещение не отапливается должным образом, вы вправе привлечь УК к ответственности следующим образом:

Чтобы добиться рассмотрения вашего дела в судебном порядке, нужно грамотно составить исковое заявление, приложить акт обследования квартиры и предоставить доказательства того, что вы пытались решить проблему с УК в досудебном порядке.

Если вы собираетесь судиться с УК — советуем нанять хорошего адвоката , потому что в процессе разбирательстве вас может ожидать масса подводных камней. Они могут и развалить все ваши претензии и дать вашим противникам неоспоримые преимущества.

По электричеству

Граница эксплуатационной ответственности для электроснабжения квартиры определена как место подключения внутриквартирных проводов электропитания к защитному автомату, установленного до прибора учета (электросчетчика) данного помещения.

Исходя из установленных Жилищным кодексом норм, УК ответственна за состояние внутридомовой электрической сети от вводного устройства распределения до первых клемм на индивидуальных приборах учета . В том случае, если счетчик отсутствует – границей считаются первые клеммы отключающего прибора.

Прибор индивидуального учета расходования электроэнергии не принадлежит к общедомовому имуществу и является зоной ответственности собственника жилья.

Но и после выбора, в процессе работы, важно держать руку на пульсе. Для этого нужно не только понимать свои права, но и знать, .

Нарушения деятельности управляющей компании

Не всегда организация, взявшая на себя обязанность по управлению домом, добросовестно относится к своим обязанностям. Со стороны работников УК могут наблюдаться такие нарушения:

• некачественное исполнение или игнорирование санитарно-эпидемиологических требований;
• нарушение правил пожарной безопасности;
• предоставление собственникам жилья неверной информации или ее сокрытие.

Привлечь компанию к ответственности можно и за жесткие методы по взиманию платы и пеней в случае если кто-то не хочет вовремя вносить деньги. К примеру, отключение или перекрытие доступа к коммунальным услугам. Безусловно, жилищники могут применять такие меры, но в рамках закона.

В некоторых случаях, по решению суда возможно даже выселение злостного неплательщика. Но если УК просто взяли и обесточили весь дом (прецеденты случались) в качестве наказания за то, что кто-то не платит — это незаконно. Они имеют право только на индивидуальный подход, не затрагивая честных жильцов и не ущемляя их интересов, даже если сами имеют большую .

Важно! УК не имеет права наказывать должника внезапно. Она обязана уведомить нарушителя о том, что он делает не так и предложить варианты решения проблемы, для чего направляет ему заказное письмо с уведомлением, которое вручается лично в руки и под подпись.

Вступление с должниками в досудебные переговоры для управляющей компании обязательно. Впрочем, тут стоит сказать, что борьба борьбой, но заплатить, если вы — должник, вас все равно обяжут. Поэтому самый лучший способ избежать разборок с чиновниками — это не иметь задолженностей и своевременно оплачивать свое проживание. Узнайте также, в , что делать должнику, если УК сменилась.

Ответственность за неправильное начисление

Так как всю информацию в РКЦ для расчета коммунальных платежей предоставляет именно УК – именно на ней и лежит ответственность за неправильное их исчисление. Это подтверждается законодательно в ФЗ №485 , принятом в 2017 году.

Для того чтобы привлечь к ответственности допустившую ошибку в расчетах управляющую компанию необходимо перепроверить начисления , и на основании произведенных расчетов добиться отмены ошибочно начисленных сумм.

Осуществить проверку можно непосредственно обратившись в бухгалтерию УК, либо самостоятельно проверить начисления в онлайн-режиме на официальном сайте ФАС . В этом случае нужно зайти на страницу с калькулятором ЖКХ , ввести сведения о начислениях в форму программы-калькулятора и получить результаты.

Обратиться с жалобой в первую очередь нужно в саму управляющую организацию. Если этот шаг не приведет к исправлению допущенной ошибкой – можно будет обращаться в вышестоящие инстанции. Если договориться с УК не удалось — обратитесь в надзорные органы.

Надзорные органы :

В случае выявления нарушений со стороны управляющей компании ей грозит оплата штрафа в размере 50% от суммы, превышающей реальный размер начисленных платежей. Если УК оказывала услуги ненадлежащего качества – штраф составит 30% от их стоимости.

Штрафы УК должны уплатить в пользу потребителей . Избежать оплаты можно лишь в случае, если нарушение будет устранено до момента обращения в надзорный орган или оплаты потребителем. Также пострадавший гражданин может обратиться с требованием выплаты компенсации за переплату, однако сделать это можно только обратившись в суд.

За общедомовое имущество

Если действия либо бездействие УК стали причиной повреждения общедомового имущества, технических неисправностей, причинили вред здоровью жильцов, возмещать ущерб за свои нарушения управляющая компания будет в полном объеме.

Если из-за действий УК был нанесен вред имуществу или жильцу, представителем организации должен быть составлен акт , где исчерпывающе указываются обстоятельства произошедшего и степень нанесенного вреда.

Документ оформляется в 2-х экземплярах. Если сам пострадавший не имеет возможности подписать акт, свои подписи ставят два незаинтересованных лица и представитель УК.

Как привлечь УК за ненадлежащее оказание услуг?

Управленцев можно привлечь к ответственности за недобросовестную работу также, как и любую другую организацию. Если УК некачественно выполняет свои обязанности по управлению и содержанию вверенного им жилья, то их ждут различные меры наказания.

Основанием для этого могут служить как законы, а именно ПП от 6.05.2011 г. номер 354 , так и пункты договора, заключенного между компанией и жильцами.

При явных нарушениях со стороны УК, жильцы вправе требовать составления актов о некачественно предоставленных услугах, перерасчета установленной платы, привлечения УК к ответственности. Также любой проживающий может потребовать от УК выплаты пени и штрафов на основании ФЗ N2300-1 «О защите прав потребителей»): если речь идет об эксплуатации помещений — штраф от 10 до 20 тысяч рублей либо приостановление деятельности УК на срок до 90 суток; при нарушении требований к питьевой воде, а также к питьевому и хозяйственно-бытовому водоснабжению — штраф от 20 до 30 тысяч рублей, либо также приостановление деятельности УК на срок до 90 суток;. Однако, это невозможно без обращения жильцов в эти органы – для начала процесса нужно заявление о нарушении законодательства со стороны УК. Дополнительно следует приложить документы, подтверждающие факт нарушения (например, заключение Роспотребнадзора).

После обращения сотрудники надзорных органов осуществляют внеплановую проверку работы УК, и в случае подтверждения нарушений вручают управляющей компании уведомление о необходимости их устранения.

Если нарушения не будут устранены в оговоренный срок – ГЖИ или прокуратура обратятся в мировой суд . По итогам процесса в 80% случаев на УК накладывается штраф.

Важно! Размер штрафа управляющей компании за неправильное начисление сумм в квитанциях и другие нарушения устанавливается судом в соответствии с законом.

Становится очевидным, что управляющая компания несет перед собственниками квартир полную ответственность за качество предоставляемых услуг и выполнение своих обязательств.

Если УК недобросовестно выполняет свою работу — жильцы вправе привлечь ее к ответственности , вплоть до уголовной. При этом, имея достаточно широкий спектр серьезных обязательств, управляющая компания имеет возможность обезопасить себя. Для этого ей нужно воспользоваться возможностью страхования рисков связанных с ее деятельностью.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Заключая договор страхования, нужно обратить внимания на следующие особенности :

1. Определить количество застрахованных компаний. Иногда сами УК застраховывают своих подрядчиков, указывают их данные при составлении страхового договора. Если подрядчики не будут указаны, то это грозит тем, что причиненный ущерб они уплачивать не станут.
2. Страховать по договору надо определенную деятельность. О том, какую деятельность страховать, нужно подумать. УК должна нести ответственность за совершаемую деятельность.
3. Страховой договор покрывает ответственность за причиненный вред имуществу человека (личному и общественному).
4. Стоимость страхования не такая уж и большая – не более 2 рублей за метр площади в год. Для жилого помещения, имеющего много квартир – это малые затраты.

Существует несколько программ страхования:

1. Страхование текущего ремонта.
2. Своевременный осмотр здания во избежание развития обрушений и своевременно проводимых ремонтных работ. Страхованию подлежат имущественные интересы при нанесении вреда третьими лицами .

Ответственность управляющих компаний

Управляющая компания является юридическим лицом . Именно управляющая компания осуществляет оказание услуг ЖКХ и обслуживание коммуникаций в домах с большим количеством квартир.

Также за состоянием коммуникаций можно следить и при помощи товарищества собственников жилья (кратко, ТСЖ) и прямого управления. Прямое управление выбирается в том случае, если собственников жилых площадей мало.

Функции управляющей компании:

1. Ответственность за качество услуг.
2. Гражданско-правовая ответственность. Она осуществляется согласно договорным условиям. В договоре описаны конкретные критерии по качеству выполняемых услуг, а также наступление ответственности при нарушении правил договора.
3. Гражданско-правовая ответственность по гражданскому кодексу. Примером данной ответственности является падение сосулек с крыши на человека или его движимое имущество и т. п.
4. Дополнительная ответственность. Она наступает, если управляющая компания не выполняет нормативы, указанные в договоре по ремонтным работам.

При наступлении ответственности управляющая компания должна оплатить штрафную санкцию в размере 50 тысяч рублей (в соответствии со статьей 7.22 КоАП). Штраф незначителен.

Основные меры воздействия на управляющую компанию:

• гражданская ответственность должностного лица;
• конкурентные компании;
• процесс страхования.

Гражданская ответственность и конкуренция работают плохо. Конкурентов практически нет, а гражданская ответственность предполагает оплату немалых денежных сумм, которых у управляющей компании просто нет. Самая действенная мера – страхование.

Цели страхования

Основной целью, конечно же, является увеличение качества оказываемых услуг.

Чтобы получить страховую выплату, управляющая компания должна придерживаться строжайших требований.

Итог – УК активно стимулируется, профессионализм работников возрастает, подход к выбору сотрудников, подрядчиков происходит более серьезно.

Высокое качество услуг – меньшая стоимость страховки. Следовательно, и риск наступления любых страховых случаев намного ниже.

Немаловажно также страхование возможных рисков . Управляющая компания должна работать на повышение своего имиджа, оказание наиболее качественных услуг. Если наступает страховая ситуация, то компания должна получить выплату и закрыть ущерб.

Договор страхования заключается между человеком и УК. Договор вносит нотку «успокоения» в людей. В случае развития страховой ситуации ущерб возмещается в течение минимального времени . Дополнительные затраты не потребуются.

Ответственность административного характера не страхуется. Страховые выплаты не распространяются также и на то, если управляющая компания осознанно стремится не выполнять свои предназначения.

Но в настоящее время можно застраховать большое количество рисков. К примеру, такие редкие, как стихийное бедствие и аварии в сетях снабжения.

Страховые случаи и риски

Большое количество крупнейших страховых компаний предлагает своим клиентам комплексное страхование .

Оно касается сферы жилищно-коммунальных услуг.

Можно застраховать любое имущество , которое находится во владения управляющей компании:

• помещения, расположенные в жилом доме, но не квартиры и не их части;
• ограждения многоквартирных домов;
• система отопления, электричества и т. д;
• иное нежилое имущество.

Страховыми рисками и случаями являются :

• катаклизмы, связанные с действиями природы;
• аварийные случаи коммуникаций внутри дома, аварии сетей энергоснабжения или водоснабжения;
• вредное воздействие третьих лиц (к ним относятся кражи, хулиганство, разбой, преступление и т. д);
• взрывы вследствие утечки газа;
• удар молнии;
• пожар;
• действия третьих лиц, направленные против возгорания;
• получение травм и переломов из-за плохой очистки территорий в зимние скользкие дни;
• падение замерзших сосулек с крыш жилых помещений.

По традиции страховые компании могут застраховать риски, которые связаны с катастрофами техногенного характера, организованные забастовки, военные воздействия.

Существуют и редкие риски, по которым также страхуют по желанию.

Можно застраховать ответственность управляющей компании . Если произойдет причинение ущерба не по вине УК, а в результате плохо проведенных ремонтных работ (плохого качества), некачественного обслуживания, то возместиться полная стоимость поврежденного движимого и недвижимого имущества.

Ярким примером является затопление жилого помещения из-за несвоевременно проведенного ремонта, который не зависел от управляющей компании.

Количество выплат строго ограничено. Лимит напрямую зависит от размеров возможного ущерба, условий по которым согласовывался договор страхования.

Обычно лимит страховой выплаты не более 10 миллионов рублей . Договор страховой компании может включать франшизу . Что такое франшиза? Это возмещение вредного воздействия до какой-либо определенной суммы самим застрахованным человеком.

Тарифы и льготы

Естественно, тарифы различны и каждый страхователь получает индивидуальный тариф.

При расчёте тарифа страховые компании делают акцент на следующие факторы:

1. Состояния движимого или недвижимого имущества, сроки последних ремонтных работ.
2. Квалификация работников.
3. Статистика аварийности, происходящей у управляющей компании.
4. Сроки по страхованию.
5. Дополнительные условия соглашения.

Стоимость страховки можно понизить.

Главное, чтобы управляющая компания соблюдала условия , которые уменьшают возможность возникновения страховых случаев:

1. Страховку имеют подрядчики, УК, работники, обслуживающие жилой дом.
2. УК имеет в своем управлении немалый жилищный фонд.
3. Присутствует план ремонта жилого дома, отличная репутация управляющей компании. УК должна фигурировать на рынке несколько лет и иметь хорошие отзывы, малое число аварий.

Страховые компании не могут совершать значительные выплаты , так как все управляющие организации не идеальны.

Можно заключить комплексное страхование, при заключении которого страховому лицу будут предложены льготы. К примеру, рассрочка при выплате страховой премии (не вся сразу, а в 3-4 платежа).

Цена на страхование может быть еще снижена , если соблюдаются дополнительные условия.

Реформы в сфере ЖКХ

Стимулирование рынка жилищно-коммунальных услуг происходит уже давно. Решений по стимуляции множество. И одним из них как раз является страхование.

Осенью 2014 года был введен новый закон . Исходя из него, следует, что управляющая компания должна проходить лицензирование в сфере ЖКХ .

Существует ряд требований, которым УК должна соответствовать.

Требований минимум:

• регистрирование УК, как юридического лица;
• отсутствие судимости юридического лица;
• отсутствие дисквалификации;
• отсутствие аннулированных лицензий в прошлом.

Считается, что ежегодно требования к УК будут более значительные, многие УК лишатся своих лицензий. Возможно, появится обязательное страхование УК.

Ходят слухи об ужесточении ответственности, которую несет управляющая компания. Вопросы о работе УК постоянно поднимаются на уровне правительства и президента.

Таким образом, застраховать ответственность управляющей компании — всегда актуальное и верное решение, хотя нельзя быть уверенным, что оно наверняка поможет решить все вопросы в данной сфере.

Однако добровольное страхование — попытка застраховать и поддержать потребителей и добросовестных компаний.

Важно подчеркнуть, пока на данном этапе реформы лишь планируются, а ее пункты тщательно прорабатываются, страхование — это единственно верный шаг, который значительно обезопасит и обслуживающую организацию, и потребителей.

Полезное видео

Можно ли расторгнуть договор с управляющей компанией? На этот вопрос отвечает юрист в видео ниже.

Главная » Полезные данные по кредитам » Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке. Что дает страхование ГО управляющей компании страхователю и его клиентам?14.08.2015  Страхование ответственности управляющей организации многоквартирным домам