Дорожные чеки American Express. Порядок продажи дорожных чеков

Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. При выполнении операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банка.

Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут произвести уплату как путем наличного, так и безналичного расчета.

Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и кассир.

Обязанности операционного работника:

Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заявления. Оформляет квитанцию о продаже дорожных чеков. Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чеков.

Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.

Обязанности кассира.

Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее: просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вторично нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.

Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.

Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей отчетности.

Советует клиенту сохранять свою копию в надежном месте отдельно от чеков. Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».

На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулированы) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены эмитенту. Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.

Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке чаще осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачислении соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из кассы банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управления.

На основе полученных квитанций от кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Оригинал квитанции отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банка.

При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков производится соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.

Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентского счета.

Нормативные и другие контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банка.

Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут производиться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалов. Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех лет.

Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.

Дорожные чеки: вместо денег - бумага

Мой приятель Владимир, отличающийся веселым нравом и способностью попадать в различные истории, летом прошлого года решил оттянуться перед отъездом на Родину из солнечной Италии. Пребывая там с компанией "украино-руссо-туристо", не отягощенных выражением "облико-морале" на лице, в складчину арендовали прогулочную яхту. "Затарились мы тогда выпивкой, пардон, по самую ватерлинию", -- вспоминает Володя с присущим ему юмором. Застолье совместилось с купанием. "Гудели" долго… Утром, когда пришла очередь паковать вещи и ехать в аэропорт, оказалось, что Володя купался в шортах, в которых хранились деньги и дорожные чеки, которые порекомендовал приобрести туроператор.

"Честно говоря, чеки я совсем не хотел покупать. Но турфирма настояла - мол, консульство требует, может визу не дать", -- вспоминает турист. Наличных у него было достаточно, поэтому чеки не тратил. Но после купания от них ничего не осталось. Вернувшись на Родину, Владимир обратился в банк, в котором покупал бумаги. "Мне что-то объясняли о квитанции для восстановления утерянных чеков, которая должна была остаться, но я ее просто выбросил еще до вылета в Италию. В банке подняли документы, сверили мой паспорт -- и выдали новые чеки", -- удивился чудесному возвращению утерянного веселый турист.

Такая вот история, с которой стоит ознакомиться тем, кто накануне каникул озабочен предстоящими путешествиями и сопровождающими их тратами. Не секрет, что при открытии виз стран Шенгенской зоны, от путешественников часто требуют предъявить дорожные чеки на сумму, эквивалентную 100 долларам (евро) на каждые сутки пребывания в так оберегаемой от граждан Украины стране.

Почему именно дорожные чеки, а не пачку банкнот или выписку с карточного счета? Так консульским клеркам легче поверить в то, что предъявляемые платежные средства принадлежат именно туристу, а не одолжены специально для похода в посольство у друзей или родственников.

"Дорожные чеки - это фактически персональные деньги" , - объясняет особенность финансового инструмента директор департамента денежного обращения и кассовых операций банка "Финансы и Кредит" Галина Калашникова. Но большинство граждан, получив визу, спешат обналичить "персональные деньги" еще в Украине. А зря. Дорожные чеки действительно могут пригодиться в поездке, поскольку обладают неоспоримыми преимуществами -- бессрочностью и надежностью. "Дорожный чек номиналом $100 и через 100 лет будет обменян на $100", -- уверяет заместитель управления пассивных и расчетных операций операционного департамента банка "Надра" Вячеслав Шлихтенко.

Напомним также, что утерянные, уничтоженные или украденные чеки подлежат восстановлению. Как правило, в течение суток. Это куда лучшая перспектива, чем "разборки" с местной полицией в случае, если кошелек со всеми наличными или "пластиком" вытащат на каком-нибудь восточном базаре…

Как пользоваться дорожными чеками?

Как работают дорожные чеки? Да так же, как и в XIX веке, когда они впервые были выпущены. На бланке чека отведены два места под подпись. При покупке клиент проставляет свою подпись в одной графе. Другая графа не заполняется до тех пор, пока владелец не захочет расплатиться чеком или обналичить его. Для того чтобы получить деньги, клиент расписывается на втором поле для подписи и предъявляет паспорт. Работник банка связывается с центром авторизации чеков, удостоверившись, что предъявленные ему бумаги не находятся в списке утраченных или украденных, сверяет подписи и выдает деньги. Все.

Единственный недостаток (как и достоинство) дорожного чека состоит в том, что обналичить чек может только его непосредственный владелец или тот человек, которому он это поручил.

Так чековые системы защищают своих клиентов от мошенничества. Для того чтобы передать чек другому лицу, владелец должен проставить свою вторую подпись (первая проставлялась им в банке) и сделать так называемую передаточную надпись -- вписать в середине дорожного чека фамилию и имя человека, которому следует выдать деньги. Такая практика существует во всем мире. Банк, в который обратился такой получатель, принимает дорожный чек на инкассо - отправляет на проверку в банк, выдавший его, и ждет подтверждения действительности чека и поступления денег для получателя.

Но в закрытой экономической зоне под названием "Государство Украина" -- свои правила. И нормативная база НБУ не предусматривает такой операции с дорожными чеками. Украинские банкиры, с которыми "Деньгам" удалось пообщаться, единогласно подтвердили - третьему лицу деньги по чеку не выплатят, даже чек на рассмотрение не примут. Исключением является ситуация, когда чек перешел третьему лицу по наследству.

В случае потери или кражи чека, для того чтобы его восстановление прошло без лишних осложнений, нужно иметь квитанцию банка о его покупке (с соответствующими номерами). В случае кражи понадобится еще и справка из местной полиции. Если иностранный банк заподозрит пострадавшего в мошенничестве, на помощь придет украинский банк, продавший чеки. "Все документы об операции хранятся в банке. Были такие клиенты, которые обращались -- уточняли утерянные номера. И нет в этом никакой проблемы", -- рассказывает г-жа Калашникова из банка "Финансы и кредит".

Дорожные чеки на любой вкус

За рубежом к известным чековым системам относятся дорожные чеки American Express, Citicorp, MasterCard, Thomas Cook, Visa, Bank of America, Eurocheque. В Украине банки работают с American Express, Thomas Cook и Visa. Другие системы - редкость.

И если по "большой тройке" финучреждения производят мгновенную выплату, то по другим продуктам, вероятно, придется испытать "прелести" инкассо -- чек отправят в банк-эмитент, и придется ждать 2--5 недель, пока зарубежный банк подтвердит платежеспособность документа. Причем не любой банк возьмет на инкассо дорожный чек незнакомой ему системы.

Дорожные чеки продаются "в исполнении" на одно или два лица. Во втором варианте оба владельца имеют равные права на использование платежного документа. Любая подпись из двух действительна, даже без наличия другой. Людям, отправляющимся путешествовать вдвоем, - удобно. Другая разновидность чеков - подарочные.

" Такой чек выдается в специальном конверте, который одновременно является квитанцией. Предъявителю, чья фамилия указана на конверте, банк выплатит деньги как по обычному дорожному чеку ", -- рассказывает г-н Шлихтенко.

Кроме описанных разновидностей, украинские банки продают дорожные чеки American Express Secure Funds. По замыслу компании-эмитента, они "предназначены для безопасного хранения дома", так как персонифицированы подписью и защищены гарантией компании восстановить их, если вдруг что-то случится (сгорят, утеряются).

Дорожные чеки не дороже карт

Обналичивание чеков обходится не дороже, чем использование пластиковых карт (напомним: за снятие денег в банкоматах банк берет комиссию в размере 1-1,5% суммы). Правда, знак равенства можно поставить не всегда.

Для чеков, номинированных в евро и долларах США принципиальных отличий в тарифах на обналичивание нет. Но если валюта чека иная -- разброс существенный. Тут можно найти банк, который обменяет чеки, выписанные в японских иенах, под 1%, а можно "нарваться" на предложение выкупить бумаги, номинированные в британских фунтах или других твердых валютах, с комиссией в 5%. Правда, сами компании-эмитенты предлагают на своих сайтах такой сервис как "локатор льготных тарифов". Введя страну и город на сайте компании, можно узнать финучреждения, работающие с чеками по льготным или акционным ценам -- например, без комиссии.

"Действительно, компания-эмитент может заключить с банком, у которого большие объемы реализации, договор, по которому комиссию платит она, а не клиент", -- объясняет такую щедрость один банкир.

Попытка журналиста "Денег" отыскать на сайте уважаемого международного оператора финансовых услуг выгодные предложения в Украине ни к чему не привела. Данные в системе отсутствовали. Звонок на московский телефон поддержки клиентов оказался более удачным -- оператор бойко называла банки, сотрудничающие с их системой, и готова была подобрать самый выгодный тариф по городу Киеву. Подобрала тариф… всего лишь 1,5% (для чеков, купленных не в системе данного банка). Самостоятельный поиск дал лучший результат -- 1% в Киеве.

Не успокоившись на достигнутом, "Деньги" попытались выяснить у службы поддержки клиентов, почему же они не располагают такими данными по Украине? Оператор ответил, что видит у себя в системе только банки, работающие с компанией напрямую (назовем их условно -- агенты). Данных же о других (субагентах) -- нет. А зря, оказывается, у них бывает дешевле.

Дорожный чек или карта?

Банкиры признают, что динамика продаж дорожных чеков медленно угасает. В последние годы клиенты чаще выбирают для путешествий обычные пластиковые карточки. Ведь реально за рубежом можно воспользоваться всей суммой, находящейся на карт-счете, а не только разрешенными к свободному провозу в виде чеков $10 тыс. Торговая сеть приема карточек к оплате несравненно больше сети приема чеков. С обналичиванием тоже удобней -- банкоматы работают круглосуточно, чего не скажешь о финучреждениях, где выдают наличные. С точки зрения затрат -- проценты за обналичивание равноценны. Но вот с точки зрения надежности -- историческая "классика" все же впереди -- карточку так легко не восстановишь, причем бесплатно и за короткое время. Подобный сервис предоставляется только владельцам престижных карт (Gold, Platinum), а их обслуживание стоит несколько сотен долларов в год.

Существует "гибрид" карточки и чека -- Visa Travel Money -- не пополняемая предоплаченная карта, которую можно единоразово "загрузить" деньгами от $100 до $10 тыс. Действует она три года. Деньги снимаются в валюте страны пребывания, а не выданный банкоматом остаток удастся забрать только в том банке, где была куплена карта.

Но в отличие от банковских карточек, при приобретении чека клиенту нет необходимости открывать специальный счет и ждать изготовления карты.

Чеки под контролем

При вывозе из Украины чеки декларируются, так же как и наличные деньги. А еще подпадают под финмониторинг…

Если вывозится чек на сумму до $3000, можно сообщить об этом таможеннику в устной форме. Свыше -- уже необходимо внести данные в таможенную декларацию. Максимальная сумма, которую разрешается вывезти за переделы Украины -- $10 тыс. Кому требуется больше -- придется или переводить деньги из украинского в зарубежный банк, и/или получать индивидуальную лицензию НБУ. Кстати, справка банка о вывозе валюты -- для наличных денег и чеков -- не нужна. Ее потребуют только от нерезидента Украины. Или при вывозе карточки Visa Travel Money, для которой банк обязан указать в справке ее номер и оплаченную клиентом сумму.

Операции с чеками попадают под обязательный финансовый мониторинг, если сделка превышает 80 тыс. грн. (около $16 тыс.). Попытка "подробить" сумму приведет только к излишнему вниманию "силовых" структур. Сообщение в Госфинмониторинг автоматически поступит в течение 3-х дней после покупки чека на указанную сумму. Далее покупатель ставится "на учет". Если "силовики" сочтут, что покупка содержит признаки легализации денег, добытых преступных путем, материалы будут переданы в прокуратуру. Максимум негативных последствий -- возбуждение уголовного дела по ст. 209 Уголовного кодекса "Легализация (отмывание) доходов, полученных преступных путем", предусматривающая наказание от трех до шести лет лишения свободы.

Сегодня многие люди считают, что дорожный чек является пережитком прошлого, ведь так удобно пользоваться более современным финансовым продуктом – кредитной или платежной банковской карточкой.

Дорожный чек – что это такое на самом деле?

Современные дорожные чеки – это вполне полноценная замена обычных наличных денег. Этой ценой бумагой можно легко рассчитаться, или обналичить, практически в любой точке земного шара. Даже в странах с не очень развитой экономикой. Дорожный чек представляет собой некий платежный документ, который подтверждает обязательство конкретного банка, организации, туристической компании, выплатить конкретному физическому лицу, подпись которого находится на конкретном дорожном чеке, определенную сумму денег. Чтобы обналичить ценную бумагу этого типа, владелец дорожного чека должен подтвердить свою подпись еще раз подписавшись на чеке в присутствии кассира или другого лица, которое будет выдавать наличные средства.

Как показывает практика, сегодня на территории нашей страны рассчитаться дорожными чеками за покупки практически невозможно (исключением являются торговые Duty Free). В РФ можно только купить определенные виды дорожных чеков, или же обменять их назад на финансовые средства. Однако и проводить даже те доступные финансовые операции с современными дорожными чеками можно далеко не в каждом банке страны. Одним из банков, который предоставляет своим клиентам возможность купить или обналичить дорожный чек является Сбербанк. В этом банке страны можно приобрести и именной дорожный чек Сбербанка.

Дорожные чеки American Express – что это такое?

Дорожные чеки American Express являются самыми популярными и самыми распространенными ценными бумагами этого типа в мире. Эти чеки выпускаются в нескольких видах самых распространенных мировых валют, а именно:

1. Евро (номиналом 50, 100, 200, 500).
2. Американский доллар (номиналом от 20 и до 1000 долларов).
3. Канадская национальная денежная единица.
4. Австрийский доллар.
5. Фунт стерлингов.

Где можно купить современные дорожные чеки на территории РФ?

До недавнего времени ценная бумага этого типа была доступной для клиентов самого крупного и надежного банка страны – Сбербанка. Однако стоит учитывать, что уже несколько лет, а именно с сентября 2013 года Сбербанк прекратил осуществлять операции с дорожными чеками. Сегодня ценные бумаги этого типа можно приобрести или обналичить в таких финансовых организациях страны, как Банк Москвы, Райффайзен Банк и другие крупные финансовые организации страны.

Покупая дорожный чек, каждый клиент конкретного финансового учреждения должен заплатить комиссию, которая составляет 0.5% от стоимости ценной бумаги. Но в определенных банках страны (их очень мало) можно приобрести современные дорожные чеки и без уплаты обязательной комиссии. А в некоторых финансовых учреждениях страны сумма комиссии, фиксированная. Она составляет 10 долларов и не зависит от того, в какой валюте, и за какую денежную единицу приобретается ценная бумага этого типа.
Интересно, что каждый банк страны осуществляет продажу дорожных чеков по своему внутреннему курсу валют, который может существенно отличатся от курса, который установил Сбербанк или ЦБ страны. Для того, чтобы приобрести современный дорожный чек, клиент банка должен предъявить кассиру свой заграничный паспорт, или же права на вождение транспортных средств нового международного образца, независимо от их категории. Во время осуществления операции покупки, новому владельцу дорожного чека от American Express выдается квитанция, подтверждающая осуществление сделки. На этой квитанции указаны номинал приобретенных чеков, их номера, а также персональные данные владельца. Важно хранить эти квитанции в надежном месте, или в современном, очень удобном для хранения, электронном виде, чтобы можно было в любой момент иметь к ним свободный доступ. Квитанция дает возможность восстановить свой дорожный чек в том случае, если ценная бумага этого типа была украдена, повреждена или потеряна.

Как и где обналичить дорожный чек?

Чтобы обналичить дорожные чеки, надо будет при кассире банка, продавце (или другом лице, которое будет принимать и обналичивать чек) поставить на ценой бумаге этого типа вторую подпись владельца, которая должна быть полностью идентичной первой подписи. Кроме того, так, на всякий случай, владелец современного дорожного чека должен иметь при себе документы, которые подтверждают его личность.
Дорожные чеки часто используются для оплаты разного вида услуг или товаров в магазинах, развлекательных и спортивных центрах, ресторанах во многих странах мира. Интересно, что сумма, которая осталась после оплаты дорожным чеком, будет возвращена клиенту в национальной валюте той страны, в которой проводилась сделка. Но для владельцев ценных бумаг этого типа выгоднее сначала обналичить дорожные чеки в офисах American Express (без комиссии и по очень привлекательному курсу), а уже потом проводить финансовые операции при использовании наличных средств. Официальные офисы Американ Экспресс можно без труда найти в крупных туристических центрах мира. На территории РФ обналичить дорожные чеки можно только в отделениях банков, которые проводят операции с ценными бумагами этого типа.

Билеты куплены, отель забронирован, экскурсии спланированы, а чемоданы упакованы под завязку – к хорошему отдыху все готово. Остается решить только один важный финансовый вопрос – сколько и в каком виде брать с собой денег.

Долой страхи

У каждого туриста в голове крутится вопрос про возможную утрату наличных средств или кредитной карты. Ситуации бывают разные, ведь никто не отменял воровство кошельков или собственную рассеянность. Снизить риск остаться без денег в чужой стране можно с помощью дорожных чеков. Они надежный, удобный и безопасный способ хранения денежных средств во время путешествия.

Что такое дорожные чеки

Прежде всего это платежный документ, с помощью которого можно оплатить услуги, товары или сделать обмен на наличные средства. Тревел-чек выпускаются банками, финансовыми и кредитными учреждениями, туристическими агентствами. Их приобретение – это простая процедура, во время которой на каждом номинальном экземпляре ставится подпись покупателя-владельца.

Внешний вид дорожного чека очень напоминает настоящие купюры. Они печатаются на специальной бумаге с несколькими степенями защиты. Кроме того, указывается номинал и вид валюты. Все прекрасно понимают, что самыми популярными являются доллары, евро и японские иены.

На зарубежном рынке действует много компаний, но лидерами остаются:
American Express;
Travelex;
Visa Interpayment;
Тhоmas Сооk.

Обратите внимание на наличие представительств выбранной компании в той стране, куда лежит путь дорога. Например, в странах Западной Европы, США, в Чехии, Австралии, Канаде, Израиле, Индии или Египте расплатиться чеком от American Express не составит труда. А вот в Греции, Италии, Испании,ОАЭ, Финляндии, на Мальте или Кипре лучше оперировать платежными документами от Тhоmas Сооk.

Особенности использования

Обратите внимание, что при покупке и обналичивании тревел-чеков снимается комиссия. Она может быть разной – от 0,5 до 5 %. Все зависит от использования. Обычно, максимальный процент снимается при оплате услуг отелей или счетов в ресторане.

Если вы хотите обналичить в банке бумажный носитель денежных средств, понадобиться ваша подпись. Она должна совпадать с той, которую вы поставили на чек во время его приобретения. Это процедура выполняется в присутствии кассира и операциониста, выдающего наличные. Не забудьте предъявить документы, подтверждающие вашу личность. В этом большое преимущество таких платежных инструментов, поскольку кроме владельца больше никто не может их использовать.

Что делать в случае потери

В течение суток нужно обратиться в компанию-эмитент и предоставить информацию о месте и дате покупки утерянных тревел-чеков и их серийные номера. Желательно иметь при себе кассовые чеки, подтверждающие покупку. Процедура восстановления проводится бесплатно и занимает сутки.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Контрольная работа

Операции по продаже и оплате дорожных чеков

Введение

Человечество знает дорожные чеки уже сотни лет. Еще в древности купцы, чтобы не возить с собой крупные денежные суммы, использовали особые грамоты или специальные предметы, по предъявлению которых местным финансистам или торговцам они могли получить деньги, адекватные тем, что были оставлены ими на хранение в начале долгого и опасного пути.

Первые прообразы современных дорожных чеков ввели в обращение компании Thomas Cook и American Express. Тогда они предназначались для путешественников и коммерсантов, которым приходилось совершать поездки из Европы в Америку. Получить деньги по чекам можно было только в офисах этих компаний. И в наши дни эти компании продолжают оставаться крупнейшими мировыми поставщиками дорожных чеков. Чеки Thomas Cook можно обналичить за рубежом в отделениях компании примерно в 260 странах, а American Express - в 130 странах. Кроме того, по чекам этих компаний можно получить наличные средства в отделениях многих банков, а также оплатить покупки и услуги. В последнее время получили широкое хождение дорожные чеки VISA и Citicorp.

Понятие и сущность дорожных чеков . Определение дорожного чека

дорожный чек реквизит

Дорожный или туристический чек (Traveler"s Check, Traveller"s Cheque) - это платежный документ, используемый как средство международных расчетов неторгового характера. Дорожный чек сочетает преимущества наличных денег и денежных аккредитивов и одновременно является одним из наиболее удобных способов (средств) международных расчетов по неторговым операциям.

Дорожный чек представляет собой, денежное обязательство (приказ) выплатить сумму денег, обозначенную на чеке, владельцу, образец подписи которого проставляется на чеке в момент его продажи.

Дорожные чеки широко используются и во внутренних расчетах для безналичной оплаты товаров и услуг в Канаде и США. Дорожные чеки не являются стандартным платежным средством. Их покупка и прием в оплату товаров и услуг обеспечиваются договоренностью эмитента с соответствующими организациями, например, розничной торговли, бытовых услуг, питания. Созданы ассоциации и объединения эмитентов дорожных чеков, выпускающих стандартизированные дорожные чеки.

Крупнейшими мировыми эмитентами дорожных чеков являются:

- American Express (чеки American Express, CitiCorp) - международная финансовая корпорация. Первые дорожные чеки «American Express» появились почти 115 лет назад, в 1891 году. А в 1957 году первый офис фирмы был открыт и в СССР.

Сегодня чеки «American Express» принимаются в миллионах финансовых и кредитных учреждений всего мира, в том числе и по России. Опыт более 150 лет существования корпорации позволяет обеспечивать 300 миллионов дорожных чеков общей стоимостью 21 миллиард долларов США, ежегодно находящихся в обращении. Без комиссионных чеки принимаются в более чем 1700 агентствах компании American Express, расположенных по всему миру.

- Travelex (чеки Visa Interp ayment, Thomas Cook Mastercard).

В 1850 году Томас Кук организовал первое групповое путешествие и тем самым положил начало современным пакетам туристических услуг. В ответ на потребность клиентов в безопасном и простом средстве платежа во время поездок еще в 1874 году Томас Кук ввел в обращение «циркулярную ноту» -- прообраз современного дорожного чека.

В 2001 году компания Thomas Cook Global & Financial Services, имеющая за плечами 120-летний опыт работы с дорожными чеками, слилась с компанией Travelex Worldwide Money. Сегодня компания Travelex Worldwide Money является ведущим мировым поставщиком дорожных чеков за пределами США.

На российском рынке чеки «Thomas Cook/MasterCard» представлены с 1994 года.

Оформление дорожных чеков

Для получения дорожных чеков нет необходимости открывать банковский счет, поэтому и процедура приобретения такого чека довольно элементарна и благоприятна. Но придется заполнить определенное количество документов, иметь при себе заграничный паспорт.

Дорожные чеки продаются в банках и других финансовых институтах, которые сотрудничают с эмитентом чеков.

Чек можно купить в Банке:

За наличные средства (рубли или иностранную валюту);

За счет денежных средств, находящихся на валютном текущем счете Клиента Банка.

Для покупки дорожных чеков нужно:

Предъявить документ, удостоверяющий личность. Возможно приобретение чеков лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ.

Оплатить чеки наличной иностранной валютой или наличными рублями по курсу Банка.

Подписать чеки контрольной подписью в присутствии кассира Банка, используя шариковую ручку.

Взять у кассира чеки и копию Соглашения о покупке дорожных чеков, в котором указаны номера приобретенных Вами чеков.

В России дорожные чеки продаются в отделениях нескольких крупнейших банков в большинстве населенных пунктов страны. Приобрести дорожные чеки можно как за рубли, так и за валюту чека. Банк имеет право требовать у покупателя чеков предъявления удостоверения личности (гражданского паспорта, загранпаспорта, военного билета - на выбор), а также заполнения анкет. Открытия счета для покупки чеков не требуется.

Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эмитенты часто рекомендуют при покупке дорожных чеков предъявлять загранпаспорт или водительское удостоверение международного образца, а также сохранить справку о покупке дорожных чеков. Все это может пригодиться при прохождении таможенного контроля на границах отдельных государств.

Покупая дорожные чеки, необходимо сразу на каждом из них поставить свою подпись.

Использование и возмещение дорожных чеков

Условия обналичивания:

Чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока;

Оплата чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается;

Выплата денежных средств по чеку производится только в валюте чека в соответствии с номиналом чека либо в его рублевом эквиваленте по курсу Банка, наличными или зачислением средств на текущий валютный счет Клиента, с учетом комиссии в соответствии с Тарифами Банка;

Чеки оплачиваются только первоначальному держателю -- физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении чека к оплате Держатель чека вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты чека Банком.

Чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей Держателя чека, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются.

Дорожный чек должен иметь следующие обязательные реквизиты:

Наименование "Дорожный чек";

Наименование банка-эмитента;

Подписи уполномоченных должностных лиц банка:

Приказ или обязательство банка-эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте;

Образец подписи владельца чека.

При совершении операций по продаже дорожных чеков банком оформляются извещения (соглашения) о продаже чека отдельно по каждой операции и по каждому виду валюты продаваемых чеков. Каждый эмитент имеет собственную форму бланка извещения о продаже. Извещение (соглашение) представляет собой документ, подтверждающий факт приобретения дорожных чеков конкретным лицом. Извещение о покупке необходимо хранить в надежном месте отдельно от дорожных чеков. Оно может пригодиться в случае утери или кражи дорожных чеков. На оборотной стороне этого документа указываются телефоны служб возмещения, находящиеся в различных странах мира. Позвонив по этим телефонам и сообщив о потере, можно немедленно выставить чеки в стоп-лист, после чего и их использование станет невозможным. Клиент же в максимально короткие сроки может рассчитывать на получение возмещения, хотя в исключительных случаях выплата возмещения может быть задержана, если обстоятельства потери или кражи требуют дополнительного расследования.

При продаже и оплате дорожных чеков с клиентов взимается комиссионное вознаграждение, согласно установленным тарифам. Такое комиссионное вознаграждение может быть уплачено как в рублях, так и в наличной иностранной валюте. В случае если клиент, приобретая дорожные чеки за иностранную валюту, уплачивает комиссию в рублях, в извещении (соглашении) о продаже дорожных чеков сумма комиссии отражается в иностранной валюте (расчет суммы комиссии, подлежащей уплате клиентом, осуществляется по курсу Банка России).

Все операции с дорожными чеками фиксируются в реестре валютообменного пункта.

Дорожные чеки оплачиваются только его владельцу, образец подписи которого имеется на дорожном чеке. Чек может быть передан или подарен другому лицу, в таком случае на обратной стороне дорожного чека ставится передаточная надпись. Такие чеки принимаются к оплате на условиях инкассо.

При оплате дорожных чеков на двух лиц, когда на предъявленном чеке имеются две подписи, оплата производится одному из подписавшихся лиц при соответствии его подписи первоначальной. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме номинала. Кассир обязан внимательно следить за тем, как клиент ставит подпись. Подпись должна быть идентичной.

Несмотря на известные преимущества, покупка и оплата дорожных чеков все еще не пользуются особой популярностью в нашей стране. Это связано с тем, что дорожные чеки предназначены к использованию только физическими лицами и на территории России ими не пользуются. Они нужны главным образом для заграничных поездок. В настоящее время частные лица, которые осуществляют поездки за пределы России, предпочитают пользоваться альтернативными способами хранения денег. И, несмотря на определенные преимущества дорожных чеков, физические лица предпочитают вывозить наличные деньги или пользоваться банковскими пластиковыми картами. Тем не менее, банки не отказываются от проведения операций по обслуживанию дорожных чеков. Подавляющее большинство операций с дорожными чеками в российских банках представляют собой оплату за наличные деньги чеков, принадлежащих иностранным туристам.

География распространенности дорожных чеков

По надежности и солидности выпускающих их компаний чеки «Tomas Cook/Master Card» и «American Express» мало чем отличаются друг от друга. Основное различие между ними -- это регионы использования. Чеки «American Express» более распространены в Соединенных Штатах, где часто заменяют наличные деньги. Чеки «Thomas Cook» более предпочтительны в Европе.

Таблица. Где можно расплачиваться дорожными чеками?

Заключение

Рассмотрев тему «Операции по продаже и оплате дорожных чеков» в данной работе, можем выделить преимущества использования дорожных чеков.

Во-первых - к онфиденциальность:

Подписанный чек может использовать только подписавший его человек, а в случае потери или кражи чеки могут быть восстановлены, как правило, в течение 24 часов после обращения.

Во-вторых - к омфорт:

Дорожные чеки не имеют срока действия.

Дорожные чеки можно обменивать на наличные деньги в банках или офисах компании-эмитента чеков.

Дорожные чеки принимаются к оплате в отелях, магазинах, службах сервиса, авиакомпаниях и т. д. большинства стран мира (если валюта чека совпадает с национальной валютой страны). Рассчитаться с помощью чеков можно там, где есть вывеска "Travellers Cheques".

В отличие от пластиковых карт дорожные чеки не требуют оформления страховых депозитов в банке и процедура их покупки занимает минимум времени.

В-третьих - н адежность:

Чеки имеют несколько степеней защиты:

Специальная бумага;

Рельефная печать некоторых элементов чека;

Водяные знаки;

Специальные чернила для фонового рисунка, которые стираются при попытке уничтожить (например, стереть или подчистить) подпись владельца;

Флюоресцирующие элементы.

Подлинность чеков проверяется сличением двух подписей - одной, которую ставит владелец в момент покупки, и второй, которая ставится в момент предъявления в присутствии кассира, принимающего чек.

В случае утраты чеков - потери или кражи, повреждения или уничтожения - Вы гарантированно сможете получить возмещение утраченной суммы в валюте или дорожных чеках, обратившись в отделение компании-эмитента, выпустившей чек. Чеки можно восстановить даже спустя год, как по сохраненным номерам, так и по Вашим данным в банке, оставленным при покупке чеков. Служба возмещения работает круглосуточно по всему миру. Именно это делает чеки надежнее в хранении, чем наличные денежные средства или банковские карты, и именно поэтому их все чаще используют как средство хранения сбережений. О надежности чеков свидетельствует, например, тот факт, что все чеки «American Express», выпущенные начиная с 1891 года, принимаются к оплате и сегодня.

Список литературы

1.А.У. Солтаханов, М.Н. Романчук «Валютные операции банков», Москва, 2009г.;

2.Банковское дело в России том 6: Внешнеэкономическая деятельность, Издательство АОЗТ "ВЕЧЕ", 1994г;

3.Решетникова Л.К., Лисейкина О.В., Операции с наличной валютой и чеками, Издательство Феникс, 2006г.;

4.Домнин В. В., Пряжникова Л. М., Дородные чеки, Издательство: "Интеркрим-пресс", 2007г.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

История возникновения и развития дорожных чеков, нормативно-правовые основы регулирования операций. Анализ состояния и организации операций с дорожными чеками: проблемы и перспективы. Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг.

курсовая работа , добавлен 01.05.2012


Направления деятельности компании American Express. Чеки American Express как платежный инструмент для путешественников и бизнесменов. Обеспечение приема чеков по всему миру, заключение договоров с крупнейшими банками. Дизайн чеков, защита от подделки.

реферат , добавлен 25.05.2010


Характеристика порядка и условий использования чеков в платежном обороте. Анализ требований к расчетам чеками, действующих в Российской Федерации. Исследование особенностей денежных, именных, ордерных и предъявительских чеков. Договор о расчетах чеками.

презентация , добавлен 25.02.2016


Понятие "безналичный расчет" и расчеты чеками. Действующие формы безналичных расчетов. Чековая форма расчетов, виды операций банка с расчетными чеками, порядок их оформления. Специфика практики использования российских чеков в платежном обороте России.

курсовая работа , добавлен 15.10.2009


Сущностная характеристика расчетных чеков. Понятие и виды чеков. Особенности чековых операций. Потенциал развития чековых расчетов. Организация документооборота при проведении чековых расчетов на примере Сберегательного Банка Российской Федерации.

курсовая работа , добавлен 12.06.2014


Правовая сущность и понятие чека, чекового обращения. Выявление специфики расчета чеками в России. Освещение проблем и перспектив развития чекового обращения в государстве. Осуществление безналичных расчетов чеками, выпускаемыми кредитными организациями.

реферат , добавлен 23.09.2014


Понятие банковских чеков, их разновидности и обязательные реквизиты. Сравнительная характеристика депозитных и сберегательных сертификатов, сроки их обращения и порядок эмиссии. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг, их роль и функции.

контрольная работа , добавлен 11.10.2013


Знакомство с эволюцией развития денег. Рассмотрение специфических особенностей векселя: обращаемость, бесспорность. Характеристика форм чеков. Анализ электронной системы перевода денежных средств. Знакомство со структурой рынка ссудных капиталов.

презентация , добавлен 10.06.2014


Определение ценных бумаг как документов, удостоверяющих имущественные права. Особенности деятельности банков как эмитентов акций, чеков, депозитных и сберегательных сертификатов. Специфика выпуска и государственного регулирования рынка ценных бумаг.

контрольная работа , добавлен 12.07.2011


Достоинства расчетов платежными поручениями. Срочные, досрочные и отсроченные платежи поручениями. Расчеты по аккредитиву и по инкассо. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте. Простые и переводные векселя, обязательные реквизиты.

Главная » Деньги, заработок, инвестиции » Дорожные чеки American Express. Порядок продажи дорожных чеков