Негосударственный пенсионный фонд по доходности. Самые доходные нпф

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда. Но делать это нужно осознанно и ответственно

Фото: Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь - традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон - большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, - НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда :

- доходность инвестирования;

- размер активов фонда;

- наличие крупного акционера;

- финансовые показатели: прибыль и проч.;

- субъективная оценка надежности фонда,;

- наличие дополнительных сервисов;

- бонусы от агента;

- наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

- личное знакомство с менеджментом фонда;

- географическая близость к месту жительства;

- возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, - свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте - как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде - минимум в течение 8-10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», - считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Какой НПФ самый надежный? Компаний, предоставляющих услуги по сохранению и преумножению денежных средств для обеспечения лиц, достигших пенсионного возраста становится все больше. Для того чтобы знать, существует рейтинги НПФ.

Ведущие рейтинговые агентства России составили свои рейтинги надежности негосударственных фондов. По данным «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство», лидирующую позицию занимает НПФ «Благосостояние». Данные для остальных мест рейтинга НПФ немного расходятся.

По данным агентства «Эксперт РА», в группе исключительно высокой надежности (А++) находится 17 НПФ, группа очень надежных фондов (А+) состоит из 9 НПФ, в группе надежных фондов — 2 НПФ и один фонд находится в зоне очень низкого рейтинга надежности (С ++).

Рейтинг надежности НПФ от агентства «Эксперт РА»

1. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благосостояние»

Этот фонд работает на рынке уже более 15 лет и является одной из крупнейших организаций в своей сфере. Компания занимается сохранением, приумножением и выплатой денежных средств для содержания людей, которые переступили рубеж достижения пенсионного возраста. «Благосостояние» обслуживает сотрудников самой известной и крупной компании-организатору перевозок в РФ — ОАО «РЖД».

Система по работе с клиентами и менеджмента выведена на высочайший уровень — международный стандарт ISO 9001:62 008. Компания занимает первое место среди других НПФ в стране по числу вкладчиков и процента доходности.

2. ЗАО «Промагрофонд»

Находится на рынке пенсионных услуг более 10 лет. Фонд занимается приемом и хранением денежных средств, инвестированием и выплатой пенсий людям, достигшим определенного возраста.

3. ЗАО «Райфайзен»

Благодаря мощной отдаче от рекламной компании, НПФ стремительно набрал обороты за последние несколько лет. Компания активно сотрудничает с государственным ПФ России, предлагая программу софинансирования вложений и предлагая обязательное пенсионное страхование. Фонд уже несколько лет держит позиции одного из самых надежных негосударственных фондов на территории страны.

4. ЗАО «КИТФинанс»

Фонд уже 5 лет удерживает лидирующие позиции в рейтингах различных агентств по количеству вкладчиков и застрахованных людей. Организация взяла премию Роспотребнадзора, два раза была лауреатом финансовой премии «Финансовая Элита». Последнее время популярно .

5. АО НПФ «Европейский пенсионный фонд»

Работает с 1994 года и уже несколько лет занимает первые позиции по преумножению вложенных денежных средств.

Большая распространенность дилерских офисов (около 60 городов в стане), высокий уровень дохода, надежность сохранения вложений и большой объем накоплений в фонде свидетельствуют о его активном росте. Входит в число НПФ, которые регулируются специальным саморегулирующимся органом — «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов».

6. АО «Сбербанк»

Один из самых первых появившихся негосударственных фондов в стране. Работает компания уже 20 лет. Свою деятельность она начала по Указу президента РФ. ПФ Сбербанка входит в первую десятку негосударственных фондов России. На данный момент количество вкладчиков НПФ «Сбербанк» составляет более 1 млн.человек.

Фонд имеет высокий уровень доверия населения, потому что его учредитель — крупнейший и надежный банк России ОАО «СберБанк России».

7. «Атомгарант»

Фонд работает с 1994 года. Каждый день депозитарий осуществляет контроль над пенсионными резервами. Все итоги по работе фонда за один календарный год публикуются в периодической печати.

8. «Благосостояние ЭМЕНСИ»

Компания находится на рынке оказания пенсионных услуг с 2002 года. Деятельность фонда — вклады, контроль за денежными средствами, пенсионное финансирование граждан.

9. «Большой МНПФ»

Фонд существует уже 20 лет и является одним из самых крупных НПФ России. Большинство клиентов фонда — крупные предприятия РФ (муниципальные и коммерческие). В число вкладчиков НПФ входят много промышленных предприятий страны.

10. АО «Владимир»

Основан 20 лет назад, в 2001 году фонд переименован в «ТКН Владимир», а в 2014 году — обратно. С 2008 года компании присвоен высокий уровень надежности, в 2010 — очень высокий уровень надежности, а в 2012 — повышенный уровень (А++) и он до сих пор сохраняет свои позиции.

«Эксперт РА» в своем рейтинге, состоящим из 29 негосударственных пенсионных фондов, показывают только одну организацию, которая получила крайне низкий процент надежности — «Первый Национальный ПФ». Его рейтинг составил С++, что означает крайне низкую надежность фонда. Такую оценку компания получила благодаря своему тяжелому финансовому положению и большой вероятности скорого отзыва лицензии. Его рейтинг варьировался в районе, А и, А+ с 2010 года по ноябрь 2015. В ноябре он упал до невысокого уровня надежности НПФ (В+), а в декабре и вовсе опустился до С++.

Рейтинг надежности НПФ от агентства «НРА»

1. «Благосостояние».
2. ЗАО «КИТФинанс».
3. АО «Европейский ПФ».
4. ОАО «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». В рейтинг надежности этот НПФ попал за то, что работает в России уже более 10 лет. Фонд делает упор на высокую доходность при малых рисках потери средств.
5. «Нефтегарант». С 2013 года фонд имеет рейтинг АА и с каждым годом он повышается.
6. ОАО «Электроэнергетики». Ведет работу в сфере предоставления пенсионных услуг уже более 20 лет. Последние года является одним из лидеров по количеству вкладчиков (более 1,6 млн. человек), количеству вложенных денежных средств и резервов.
7. ОАО «РГС». Одна из самых популярных страховых компаний «Росгосстрах», создала НПФ ОАО «РГС» в 2002 году. Узнаваемый бренд приносит фонду большое количество клиентов — больше 2,5 млн. человек и по количеству денежных вкладов — 120 млрд.рублей. Фонд имеет около 65 филиалов по всей территории России.
8. АО «СберБанк».
9. ОАО «ТелекомСоюз» . Фонд работает с 1996 года. Компания предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию и по негосударственной программе обеспечения пенсионеров. С 2013 года фонду присужден рейтинг надежности на уровне А++, который подтверждается в течение 2 лет. Также компания получила несколько дипломов от агентства «Эксперт РА».
10. «Наследие». Один из самых старых НПФ России — создан был в 1993 году. Компания сотрудничает с многими организациями страны. Уже около 17 тысяч человек получают пенсию из резервов «Наследия», и больше 100 тысяч осуществляют вклады. Фонд получал много премий, дипломов и наград, был лауреатом нескольких премий России в области негосударственного пенсионного страхования.

ЗАО «Уралсиб» ждет подтверждения своего рейтинга на уровне АА-, означающий среднюю стабильность надежности фонда . ЗАО «Наследие» уже подтвердило свое положение в рейтинге на уровне АА+, который означает высокую надежность фонда.

Инвестиции в пенсионные накопления – это тоже инвестиции, причем направлены они на решение одного из самых важных вопросов, стоящих перед каждым человеком. А именно – как обеспечить себе достойную жизнь в преклонном возрасте.

Одно из отличий инвестиций в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) от обычного инвестирования состоит в том, что взносы в пенсионный фонд обязательны для каждого гражданина России, тогда как «классическое» инвестирование – дело сугубо добровольное. Но в какой пенсионный фонд лучше инвестировать? Вопрос крайне важный и требует самого тщательного осмысления. В государственный или в негосударственный? И в какой именно? Узнайте ответы на эти и другие вопросы прямо сейчас из рейтинга 5 лучших НПФ на 2018 год.

Ответы на актуальные вопросы, а также рассмотрение специфики негосударственных пенсионных фондов будет приведено в конце статьи, а сейчас рассмотрим непосредственно рейтинг доходности НПФ России, за 2018 год. В статистике России существует множество базовых показателей, и мы постараемся выделить лидеров в каждом из них.

Альпари – бесспорный лидер на рынке форекс и на сегодняшний день лучший брокер для трейдеров из России и стран СНГ. Главное достоинство брокера – надежность, подтвержденная 17-ю годами работы. Альпари дает трейдерам возможность зарабатывать и выводить прибыль.

Roboforex – международный брокер высочайшего уровня с лицензиями CySEC и IFCS. На рынке с 2009 г. Предоставляет целый ряд инновационных инструментов и платформ как для трейдеров так и для инвесторов. Славится отличной бонусной программой в которую входят бесплатные 30$ для новичков.

В него попали самые разные компании, с различной доходностью, количеством клиентов, инвестиционными инструментами и прочим. Но всех их объединяют долгая история, высокий уровень надежности и положительные отзывы клиентов.

5 лучших НПФ для инвестирования в 2018

Лукойл-Гарант

Негосударственный ПФ «Лукойл-Гарант», основанный в далеком уже 1994-м году занял первое место нашего рейтинга по целому ряду причин, среди которых:

На сайте фонда можно найти пенсионный калькулятор, позволяющий вычислить, сколько вы сможете накопить, став клиентом фонда, на какую пенсию сможете рассчитывать и сколько вы получите в виде чистой прибыли.

Средняя доходность фонда – 9%.

АО НПФ «Сугругтнефтегаз»

Пожалуй, самый стабильный и надежный НПФ России. Это подтверждается рейтингом надежности А++.

Один из лидеров по среднегодовой доходности, которая составляет, в среднем 11,5-12%.

Данный фонд предоставляет клиентам полную выкладку по структуре размещения пенсионных резервов, а также инвестиционных инструментов, при помощи которых «Сугругтнефтегаз» приумножает средства вкладчиков.

На данный момент сумма пенсионных резервов фонда превышает объем пенсионных накоплений более чем в три раза и продолжает расти. При этом их доходность стабильно превышает уровень инфляции в полтора-два раза.

НПФ «Европейский»

Еще один лидер, на этот раз в сфере среднегодовой доходности, которая здесь свыше 14%.

НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО) предлагает своим клиентам западные стандарты обслуживания, индивидуальный подход и инвестиционную программу для каждого клиента, а также долгий и успешный опыт работы на отечественном рынке.

Вложение клиентских средств в инвестиционные активы производится с учетом индивидуальных особенностей клиента, таких как уровень его нынешней заработной платы, дата выхода на пенсию, приемлемая степень риска и прочее.

Деятельность фонда находится под контролем Центробанка России, Федеральной налоговой службы, Министерства труда и других государственных органов. К слову, надежность фонда удостоена самого высокого (А++) рейтинга.

Клиентами компании являются более полутора миллионов человек, а накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений составляет 101,96%.

АО НПФ Сбербанк

Один из наиболее популярных среди населения негосударственных пенсионных фондов, учрежденный крупнейшим банком Российской Федерации.

Высший уровень надежности (А++) и более миллиона довольных клиентов как нельзя лучше характеризуют фонд и его деятельность.

НПФ Сбербанк ведет строгую отчетность перед своими клиентами в вопросах размещения пенсионных резервов и накоплений, как по видам инвестиционных активов, так и по сферам деятельности.

К слову, фонд предлагает целый ряд программ, касающихся не только накопительных пенсий и увеличения их размера при помощи инвестиций, а и корпоративных проектов для повышения эффективности бизнеса и налоговых преференций.

НПФ «Национальный»

«Национальный» НПФ реализует как индивидуальные, так и корпоративные пенсионные программы для физических и юридических лиц. Клиентами фонда являются порядка 350 000 человек.

Вклады клиентов застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», что обеспечивает гарантию выполнения фондом своих обязательств и практически полное отсутствие рисков для клиентов.

Естественно, что данная отрасль не стоит на месте, более того – она стремительно развивается, так что данный рейтинг нельзя назвать статичным, напротив, он крайне динамичен. Мы будем пристально следить за ситуацией вокруг лучших НПФ России, так что заходите на наш сайт и будете в курсе всех новостей по данной сфере.

Ну а теперь, как и было обещано, перейдем к рассмотрению сути государственных и негосударственных пенсионных фондов.

Государственный пенсионный фонд или НПФ?

Рассмотрим базовые показатели и специфику каждого варианта.

Государственные фонды – это классические институты управления пенсионными накоплениями населения. Там все налажено, надёжно, обеспечено и гарантируется самим государством, что в значительной степени повышает безопасность клиентов.

Но доходность невысокая. Инвестировать такие фонды могут только в государственные облигации (ОФЗ) и акции. Вывод: ГПФ – это очень надежно, практически лишено риска, но и доходность соответствующая.

Негосударственные фонды – это новые, активно развивающиеся компании (хочется на это надеяться), которые быстрее оборачивают деньги за счет расширенного списка инвестиционных инструментов. Конечно, этот список жестко ограничен на законодательном уровне, но возможности у них куда шире, чем у классических фондов.

К примеру, НПФ могут инвестировать сами или передавать пенсионные накопления граждан в управляющую компанию. Могут покупать государственные и муниципальные ценные бумаги, а также корпоративные облигации субъектов Российской Федерации. Также НПФ покупают недвижимость и делают депозитные вклады.

Рейтинг НПФ России по надежности и доходности, а также статистика деятельности негосударственных фондов Российской Федерации, представленные выше, показывают, что инвестиционной деятельностью такие организации занимаются довольно успешно, но сколько продлится эта белая полоса и не обернется ли она утерей инвестиционных средств? Кто знает.

Вывод: надёжность НПФ относительно высокая, но, все же, под вопросом, т.к. прошло слишком мало времени для её доказательства, 15-20 лет существования фондов – не такой уж долгий срок и сравнивать их по этому показателю с государственными фондами, все же, нельзя. Доходность существенно выше, нежели у государственных фондов, но стоит ли она инвестиционных рисков – решать вам.

Что будет с НПФ в 2018 году?

Глядя на статистику доходности НПФ и растущие с каждым днем масштабы их деятельности, говорить о том, что данная отрасль отмирает, пока не приходится.

Напротив, негосударственные пенсионные фонды сейчас находятся на гребне славы, что, впрочем, неудивительно в силу существенного повышения привлекательности инвестиций в глазах россиян.

Посему, размышляя, что будет с НПФ в этом году, можно предположить, что в случае отсутствия непредвиденных обстоятельств и форс-мажоров они продолжат свою деятельность. Ну а насколько успешной она будет – сказать невозможно.

Гарантировать надежность НПФ мы не можем, как и любого другого финансового инструмента (того же самого Сбербанка). Наша цель – информирование читателей и ничего более. Все-таки инвестиции – это и в Африке инвестиции, и везде, где есть возможность заработать, существует и риск прогореть, тем более что здесь вашими деньгами управляют третьи лица.

Так что, решать вам и только вам. Вы сами выбираете пенсионный фонд на свой собственный страх и риск.

А дабы не напрасно рисковать пенсионными накоплениями, доверяя их посторонним людям, может, имеет смысл самостоятельно заняться инвестированием и приумножением своего капитала?

Инвестируя в, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ), вы будете получать те же самые 10-12% прибыли в год, при этом все активы будут находиться в ваших руках и вы вольны поступать с ними как заблагорассудится.

Доходность от такого инвестирования будет ничем не хуже вложения средств в НПФ, а величина риска в несколько раз меньше. Так может не стоит ставить на карту свою пенсию, доверяя ее коммерческой организации?

С уважением, Александр Иванов

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;

38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;

всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;

• ВТБ пенсионный фонд.

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;

проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;

контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

корпоративные облигации – 50,2%;

государственные ценные бумаги – 10,1%;

акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Главной целью создания негосударственных пенсионных фондов стало повышение благосостояния лиц пенсионного возраста. Фонды появились уже давно и находятся на слуху, однако многие все еще не понимают многих особенностей их работы. Для повышения грамотности граждан в этом вопросе были развернуты несколько крупных рекламных кампаний, когда представители фондов ходили по домам пенсионеров и консультировали их по вопросам присоединения к новой программе пенсионного страхования. Это делалось для привлечения вкладчиков и увеличения объёма денежной массы. Многие все еще задаются вопросом, стоит ли переводить свои накопления в негосударственный фонд. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, а заодно рассмотрим рейтинг НПФ России.

Определение и суть понятия

У каждого гражданина нашей страны есть свой накопительный счет для формирования будущей пенсии. Человек работает, и часть его заработной платы направляется в Пенсионный фонд, который часть поступивших денег отправляет в оборот, а часть оставляет на счету. Таким образом, человек сам создает свою будущую пенсию.

Список негосударственных пенсионных фондов все время растет. НПФ — это узаконенная организация, которая находится под неусыпным присмотром государства. Абсолютно все денежные средства, которые находятся в активах фондов, застрахованы. Таким образом, в случае банкротства фонда или полной ликвидации с рынка, активы с их счетов в автоматическом режиме перейдут в Пенсионный фонд РФ.

Следует обратить внимание на следующий момент: негосударственные фонды проводят грамотное и выгодное инвестирование денег вкладчиков в ценные бумаги, акции, депозиты в банках, государственные корпорации и т. д. То есть передав свои накопления в руки такого фонда, будущий пенсионер создает себе значительно большую пенсию, чем может предложить государство.

Части пенсии

В вопросе о переводе своих накоплений в негосударственный пенсионный фонд важно учесть, что социальные выплаты будущих пенсионеров на данный момент состоят из трех частей:

1. Базовая. Составляет примерно 6 %. Она является основой пособия, получаемого по достижении пенсионного возраста.
2. Страховая. Равна 14 %. Поступает на лицевой счет трудящегося, однако постепенно не выдерживает натиска инфляции.
3. Накопительная. Примерно 2 %. Именно эта часть будущей пенсии играет главную роль на сегодняшний день. Она обеспечивает материальную базу будущих выплат. По понятным причинам, эти 2 % вряд ли могут позволить пенсионеру уверенно чувствовать себя в материальном плане. В негосударственных фондах эта ставка составляет 6 %, что существенно повышает размер будущих выплат.

Последний пункт проясняет вопрос о том, стоит ли доверять негосударственным фондам свою будущую пенсию. Однако все же есть у этого решения свои плюсы и минусы. Рейтинг НПФ по доходности рассмотрим ниже.

Преимущества

Есть эксперты, которые однозначно утвердительно отвечают на вопрос о переходе в негосударственный пенсионный фонд. Объясняется это несколькими важными моментами. Для начала, размер будущей пенсионной выплаты будут формировать не только поступающие от дохода денежные средства, но и полученная от выгодного инвестирования прибыль. АО НПФ «Сбербанка» сейчас один из самых популярных фондов.

Однако и тут есть свой подводный камень: довольно часто в договоре с негосударственным пенсионным фондом указывается фиксированная величина прибыли. Делается это по причине того, что практически невозможно предугадать вектор развития мировой экономики и итоги игры на бирже.

Еще одним несомненным плюсом является сохранность вложенных активов. В случае понесенных убытков, денежные средства останутся на счету в первоначальном объёме, так как фонд компенсирует убытки из собственных средств. Сама структура инвестиций в негосударственных фондах гибкая, и планы корректируются в зависимости от намеченных на финансовом рынке тенденций.

Недостатки

Есть и другие эксперты, находящиеся по другую сторону баррикад. Они не рекомендуют переводить свои накопления на будущую пенсию в негосударственные организации. Объясняется это так: при неблагоприятной ситуации на рынке прибыль будет отсутствовать, а значит, и будущая пенсия расти не станет. Помимо этого, если структура объявит себя банкротом, то право выбора нового фонда и оплата перехода в него ложится на вкладчика.

Существенными эти недостатки, конечно же, не назовешь, однако определенные трудности и неприятности они создать вполне способны. Решение о переходе в негосударственный фонд принимается каждым человеком индивидуально.

Критерии рейтинга

Главный вопрос, который возникает у человека, решившегося перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд, - это по каким критериям выбирать организацию для инвестирования. Чтобы облегчить такой сложный выбор, ежегодно составляются рейтинги надежности и доходности негосударственных фондов. Такие рейтинги помогают определить лучший фонд и сохранить свои финансы. Основными критериями составления рейтинга НПФ России, таким образом, являются:

1. Продолжительность и показатели работы фонда. При составлении рейтинга возраст фонда играет значительную роль. Оптимальным будет выбрать организации, которые создавались еще до пенсионной реформы 2002 года. Идеальный вариант - фонд, основанный до 1998 года. Пережившая два кризиса компания, которой уже несколько десятков лет дает повод для доверия. Также важны показатели объёма активов и резерва, количество клиентов, в том числе тех, кто уже получает пенсию. Чем больше последних, тем лучше.
2. Сведения о соучредителях фонда. Важно понимать, кто владеет негосударственным фондом. Банки, частные лица или маленькие фирмы-однодневки однозначно не внушают доверия в роли учредителей фонда. Не рекомендуется рассматривать подобные варианты для своих пенсионных накоплений. Лучше отдать предпочтение фондам, владельцами которых являются крупные предприятия, занимающиеся газом, нефтедобычей и полезными ископаемыми.
3. Уровень дохода. Если надежность можно определить с помощью вышеназванных критериев, то иначе обстоит дело с доходностью. Ее уровень понять довольно сложно. Есть две формы доходов: по данным Федеральной финансовой службы, которая держит под контролем все негосударственные пенсионные фонды, и сведения, раскрываемые самой организацией. Показатели по двум этим формам могут кардинально отличаться друг от друга. Фонды с высокой степенью надежности показывают доходность в среднем на 0,3% меньше, чем показатели по основному инвестированию.
4. Рейтинг НПФ России. Речь идет о списках фондов по надежности, которая определяется символами А и А++. В данном критерии учитывается стабильное положение фонда в рейтинге на протяжении нескольких лет. Если рейтинг у фонда был отозван, то такую организацию лучше обходить стороной.
5. Отзывы клиентов. Чтобы выбрать надежный и выгодный фонд, необходимо также ознакомиться с отзывами тех, кто с ним уже сотрудничает. Для этого можно посетить специальные форумы или сайты. Не следует слепо верить сотне восторженных отзывов, так как они могут быть написаны под заказ. Однако и отсутствие каких-либо комментариев о работе фонда не внушает особого доверия.
6. Социальные сети. Также могут стать надежным источником данных о негосударственном фонде. Там можно встретить много реальных отзывов и понять, действительно ли выбранный фонд отвечает критериям надежности и стабильности.

Рейтинг

Составление рейтингов негосударственных пенсионных фондов по надежности является одной из главных задач многих аналитических агентств. Обязательным условием включения в список является аккредитация фонда в Центробанке России. На основе данных главного банка страны и составляются рейтинги надежности НПФ.

Сегодня есть две фирмы, которые являются общепризнанными специализированными рейтинговыми агентствами. Это - «Аналитическое кредитное агентство» и «Эксперт РА». Именно данным компаниям можно доверять при выборе негосударственного фонда для своих пенсионных накоплений. Надежность фонда стоит во главе угла, так как именно этот показатель позволяет человеку оценить риски при подписании договора.

НПФ «Лукойл-Гарант»

Основан в 1994 году. Покрытие рынка негосударственного пенсионного страхования - 14 процентов. Клиентская база более 3 миллионов человек. Накопления фонда составляют больше 149 миллиардов рублей. Фон был много раз награжден и ни разу не замечен в финансовых махинациях.

НПФ «Уральский финансовый дом» - данный пенсионный фонд ликвидирован на сегодняшний день. После того, как была аннулирована лицензия, все пенсионные накопления переведены в ПФР.

АО НПФ «Сургутнефтегаз»

По стабильности и надежности занимает лидирующее положение на территории нашей страны. Ему присужден рейтинг А++, что является наивысшей оценкой его работы. Среднегодовой доход фонда равен 12 процентам, что также выводит его в первые ряды среди других НПФ. Клиенты фонда могут получить доступ к описанию инвестиций, в которых принимают участие их накопления. Фонд дает возможность управлять своими накоплениями, что может существенно повысить уровень прибыли. Резерв денежных средств превышает активы фонда в три раза. А доходность накоплений выше уровня инфляции.

НПФ «Сберфонд» РЕСО

Доходность пенсионных накоплений - 10,2 %. Одна из главных целей компании - беспрерывный и последовательный рост качества обслуживания клиентов. Своей деятельностью НПФ способствует обеспечению достойного качества жизни граждан РФ пенсионного возраста. К каждому клиенту у них индивидуальный подход.

НПФ «Европейский»

Со среднегодовой доходностью в размере 14 процентов, данный фонд также занимает лидирующие позиции в рейтингах. Преимуществами фонда являются:

• Большой опыт работы на финансовом рынке.
• Подбор индивидуальной программы инвестирования для каждого клиента.
• Европейские стандарты сервиса для клиентов.
• Деятельность фонда находится под контролем Центробанка, что позволяет получить наивысший рейтинг А++.

Фонд «Сбербанка»

Уровень надежности АО НПФ «Сбербанка» также А++. Большинство многочисленных клиентов довольны его работой, а это, безусловно, главный показатель. Фонд отчитывается перед клиентами по проведенному инвестированию их пенсионных накоплений. Предусмотрены индивидуальные программы пенсионного страхования, а также направленные на повышение эффективности бизнеса продукты.

ЗАО НПФ «Промагрофонд»

Среди лицензированных организаций находится на третьем месте. Клиентская база насчитывает более двух миллионов человек. Объем накоплений примерно равен 72 миллионам рублей. Фонд обслуживает клиентов по всей стране.

Заключение

Таким образом, выбор негосударственного пенсионного фонда представляется непростой задачей с множеством подводных камней. Однако внимательно изучив рейтинги и отзывы, объективно оценив стабильность и надежность отдельно взятого фонда можно сделать правильный выбор, который не доставит неприятностей в дальнейшем. Главное, не поддаваться уговорам рекламы или представителя фонда, а принять свое собственное, обдуманное решение, ведь речь идет об обеспеченной старости.

Главная » Полезные данные по кредитам » Негосударственный пенсионный фонд по доходности. Самые доходные нпф