Микрозаймы на долгий срок от мфо

Предложений на рынке кредитования сейчас немало. За большими суммами на длительный срок люди обычно обращаются в банк. Если денег надо немного и ненадолго, могут выручить микрофинансовые компании. Но не все знают, что некоторые МФО выдают и долгосрочные микрозаймы. Стоит разобраться, в чем их особенности и преимущества.

Что это такое

Прежде всего нужно выделить особенности краткосрочных займов. Они выдаются на короткий срок, обычно в пределах месяца. Проценты по таким микрокредитам высокие, что является своего рода платой за удобство и быстроту оформления. Максимальный лимит в каждой организации свой, но, как правило, он не превышает 30 000 рублей. Погашать задолженность необходимо одним платежом. Правда, почти все МФО допускают возможность частичного досрочного погашения, проценты при этом пересчитываются.

Долгосрочный микрозайм может быть выдан на значительно большую сумму, чем краткосрочный быстрый кредит. Процентная ставка у такого продукта выше банковской, но гораздо скромнее ставок по обычным микрозаймам. Достаточно высокий процент применяется из-за немалого риска для кредитора: маловероятно, что за месяц финансовое положение заемщика существенно изменится, а вот за год это вполне может произойти. По этой же причине при оформлении долгосрочного микрозайма без отказа кредитор может попросить предоставить залог или найти поручителя.

Преимущества займов на длительный срок

Долгосрочные микрозаймы на банковскую карту на так широко распространены, как краткосрочные, однако у них есть свои преимущества:

• Возможность получить нужную сумму быстро и без бумажной волокиты.
• Долг выплачивается небольшими равными частями, что вполне приемлемо для бюджета.
• Сумма микрозайма долгосрочного может достигать 100 000 рублей, бывает и больше.

Берут такие займы с разными целями: на крупные покупки, лечение, учебу, ремонт. В отличие от многих банковских продуктов доказательства целевого использования денег здесь не требуются.

Процесс оформления долгосрочного займа

Если раньше оставить заявку на получение крупной суммы можно было только в офисе микрофинансовой компании, то сейчас оформить долгосрочный микрозайм с ежемесячным платежом реально и через интернет . Происходит это следующим образом:

1. Выбирается подходящее предложение. Для этого стоит воспользоваться специальным ресурсом по подбору вариантов, на котором можно сравнить условия разных банков и МФО и выбрать лучшее. После этого надо создать на выбранном сайте личный кабинет, заполнить анкету и оставить заявку.
2. Теперь нужно ждать звонка от представителя компании. Обычно перезванивают в течение нескольких минут, но необходимо учесть, что не все МФО работают круглосуточно. Менеджер уточнит, на какую сумму нужен микрозайм долгосрочный онлайн, а также другие детали. Поскольку речь идет о большой сумме, звонок может поступить и на работу, а также людям, чьи контактные данные заемщик указал в анкете.
3. Практически сразу после беседы кредитор выносит решение, о котором сообщается по смс, в личном кабинете или по электронной почте. Если долгосрочный микрозайм онлайн одобрен, заемщик приглашается в офис для подписания договора и получения денег. По желанию человека, который обратился за займом, нужная сумма выдается наличными или перечисляется на карту.

Микрозаймы долгосрочные выдаются быстро, но все же это занимает побольше времени, чем с случае с обычными микрокредитами. Как правило, ждать денег приходится один день.

На каких условиях выдаются деньги

Чтобы получить долгосрочный микрозайм на карту без отказов, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Их не так много – наличие гражданства, места постоянной регистрации и совершеннолетний возраст. Конечно, человек должен иметь источник дохода, который позволит ему погасить долгосрочный микрозайм на карту.

Что касается документов, одного паспорта, как в случае с краткосрочным быстрым кредитом, может оказаться недостаточно. Часто просят предоставить один или два дополнительных документа. Ими могут быть СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт или водительские права. В редких случаях может понадобиться свидетельство о праве собственности на недвижимость или другое имущество.

Многие интересуются, часто ли онлайн заявка на долгосрочные микрозаймы отклоняется. Таких случаев немного, ведь МФО относятся к заемщикам гораздо лояльнее, чем банки. Однако каждая заявка внимательно рассматривается.

Кредитная история при выдаче долгосрочных микрозаймов на карту тоже имеет значение. Во многих организациях на просрочки готовы закрыть глаза, если в настоящее время заемщик платит по долгам вовремя.

Каждая компания устанавливает свои процентные ставки на долгосрочные микрозаймы онлайн, но предельный размер таких ставок ограничивается Центробанком. Обычно они зависят от срока, на который выдаются деньги. Например, когда люди берут долгосрочные микрозаймы онлайн на полгода, максимальный размер составляет 336,4%. При выдаче на год ставка снижается до 216,42%.

Периодичность погашения также может быть разной. Как правило, если долгосрочные микрозаймы на банковскую карту выдаются на год, достаточно вносить платежи раз в месяц. При получении денег на 3-6 месяцев может потребоваться погашение раз в неделю или две.

Так что если срочно нужна крупная сумма, а собирать справки и ждать решения банка нет возможности, долгосрочный микрозайм может стать хорошим вариантом.

Микрофинансовые организации предлагают оформить разные кредитные продукты. Среди них есть займы до зарплаты, которые выдуются буквально на несколько недель, а есть займы на долгий срок, которые возвращаются постепенно в течение месяца. Это разные кредитные программы, они характеризуются разными лимитами, методами выдачи и погашения. При этом заемщика в любом случае ждет лояльное отношение, даже если он берет повышенную сумму с более долгим сроком возврата.

Характеристика долгосрочного займа от МФО

Если для банка долгий срок — это 5-10 лет и выше, то для сферы микрокредитования долгосрочными будут все займы, на возврат которых отводится больше месяца. В МФО принято считать срок выдачи займа в неделях, например, компании могут предлагать клиентам получение микрокредита на срок до 52-х недель.

Важные моменты:

1. Сумма кредита выше, чем при выдаче займов до зарплаты. Можно получить до 30000-50000 рублей, а некоторые микрофинансовые организации готовы предоставить в долг до 80000 или даже 100000 рублей. Но максимально возможные лимиты стандартно доступны для граждан, которые являются постоянными клиентами компании с положительной репутацией.
2. Срок кредита начинается от месяца и может достигать одного года. При выдаче займа формируется график платежей, согласно которому заемщик будет погашать долг постепенно равными платежами. Оплата вносится раз в неделю или две.
3. Процентная ставка. В сфере микрокредитования в описании продуктов принято указывать ежедневную ставку. Но если вы берет заем на долгий срок, то МФО может указывать ее и в годовом виде. В любом случае закон обязывает писать в договоре именно годовое значение ставки. По решению ЦБ при оформлении займа суммой более 30000 рублей на срок 181-365 дней ставка не может превысить 186% годовых. Если брать эту же сумму на 60-180 дней, то предельная ставка — 304% годовых.

По сути, это обычный кредит наличными. По итогу оформления клиент получает деньги, которыми может распоряжаться по своему усмотрению.

Кто может получить заем на долгий срок

Микрофинансовые организации всегда менее требовательны, чем банки. Но при оформлении займа на долгий срок критерии к заемщикам будут несколько выше, чем при выдаче краткосрочного займа. Это происходит, потому что сумма выдачи гораздо выше, а ставка ниже. Повышая критерии, МФО снижает свои риски.

Повышение критериев отражается на оценке платежеспособности и кредитной истории клиента. Если заем до зарплаты можно , то заем на долгий срок при таком обстоятельстве взять сложнее. Также важно, чтобы клиент работал и имел хороший уровень платежеспособности, так как сумма выдается повышенная, а срок выдачи займа увеличен.

При этом микрозайм на долгий срок все равно можно без проблем получить, общие требования к заемщикам низкие:

• требуется гражданство РФ и постоянная прописка;
• заявитель должен быть трудоустроенным;
• возраст заемщика — от 18 или 21 года.

Выдача микрокредита не сопровождается сбором справок, никогда не требуются поручители. Обычно из документов МФО просят предоставить только паспорт. Иногда к нему нужно приложить простой второстепенный документ типа СНИЛС или ИНН.

Порядок оформления

Если краткосрочный заем можно оформить , то при выдаче микрозайма на долгий срок так сделать не получится. Слишком велики для МФО лимиты, чтобы они так рисковали.

Стандартная схема оформления выглядит так:

1. Клиент обращается к МФО онлайн и получает предварительное решение.
2. Далее он идет в офис с паспортом и там получает наличные.

Порядок оформления прост, деньги реально получить в течение дня. Некоторые микрофинансовые организации готовы предоставить микрозайм без обязательного посещения офиса. После одобрения они могут прислать на дом к заявителю своего представителя, который проверит документы заемщика и предоставит ему договор на подписание. Далее сами денежные средства зачисляются на указанные гражданином реквизиты. Это может быть расчетный счет в любом банке или банковская карточка.

Микрозаймы на длительный срок без посещения офисов МФО — мечта любого заемщика, которому нужна в долг крупная сумма на полгода или год.
Где можно взять длительный микрозайм на карту? Почему у долгосрочных микрокредитов проценты меньше, а переплата больше, чем у займов до зарплаты? 3 самых выгодных займа наличными в Москве и реальная история получения денег от постоянного читателя.

Где взять микрозаем на длительный срок?

Долгосрочные займы априори предполагают более крупные суммы, чем при займах в сегменте «до зарплаты». Речь идет о микрокредитах от 10 до 100 тыс. рублей и выше. Они предоставляются на срок от нескольких месяцев до 1 года с погашением аннуитетными платежами. Количество и периодичность взносов будет зависеть от условия конкретной организации, но чаще всего компании используют еженедельное погашение или платежи по 1 разу каждые 2 недели. Ежемесячное погашение, как при кредитовании в банке — самый редкий вариант, но именно его больше всего предпочитают заемщики за удобство.

Потенциальные клиенты могут взять такой заем в офисе МФО или удаленно. В первом случае заемщику нужно заполнить заявку, подождать предварительное одобрение и обратиться в выбранный офис микрофинансовой компании. На месте работник заполнит со слов заемщика расширенную анкету-заявление на выдачу долгосрочного микрозайма, сделает копию паспорта и сфотографирует заемщика.

Итоговое рассмотрение микрозайма на длительный срок займет от 60 минут до 48 часов в зависимости от выбранной компании. Такие займы предлагают следующие МКК: Деньги будут, МигКредит, Деньги взаймы, Центр займов и т.д.

Еще один способ предоставления долгосрочных микрозаймов — доставка денег на дом. Такие микрокредиты предоставляют в МКК Домашние Деньги, Деньги на дом и других. Процесс оформления прост: заемщик подает заявку, связывается с персональным агентом по телефону в случае предварительного одобрения и договаривается о времени встречи. В указное время к заемщику домой приходит персональный менеджер и заполняет анкету, дает на подпись клиенту.

В случае одобрения расширенной анкеты деньги заемщик получает на специально эмитированную карту, которую менеджер предусмотрительно оставляет заемщику вместе с копиями подписанных документов. Примерное время рассмотрения такого долгосрочного микрокредита составляет 3-6 часов. Максимум может достигать 24-х часов.

У заемщиков, которым потребовался дистанционный микрозайм на длительный срок через интернет, выбор микрофинансовых организаций не такой внушительный, как при краткосрочном кредитовании, но он есть.

Получить удаленный заем проще и быстрее, чем микрокредит в офисе или на дому. Сначала клиент выбирает параметры займа на калькуляторе, создает личный кабинет, заполняет подробную анкету (переписывает данные паспорта, указывает адрес проживания, информацию о работе и т.д.), выбирает способ перечисления денег (перевод на карточку, счет, интернет-кошелек или через систему Лидер, Contact).

После этого заявку рассматривают в течение 2-х минут (в компаниях со скоринг-проверкой) или нескольких часов (в компаниях с ручной модерацией). При положительном решении на телефон приходит цифровой или буквенный код АЦП, который заменяет подпись человека в интернете. Такой код заемщик должен вписать в личный кабинет, если согласен с условиями получения микрозаймов на длительный срок. Сразу же после этого заемные деньги переводят тем способом, который выбрал клиент в личном кабинете.

Топ-3 микрозаймов наличными на длительные сроки в Москве

В столице огромное количество микрофинансовых компаний, которые выдают микрозаймы на руки на длительный срок. Среди них есть крупнейшие сетевые компании (ДД, Мигкредит и т.д.), а также небольшие локальные МФО, которые работают исключительно в Москве и МО.

Одними из самых выгодных условий кредитования отличаются 3 крупных компании: «VIVA-Деньги», «Юнион Финанс» и «Деньги будут». Рассмотрим условия и требования к заемщикам в этих организациях в таблице.

Все 3 организации предоставляют до 100 тыс. руб. на долгосрочной основе, но самыми низкими процентами по переплате отличается МКК Юнион Финанс. С другой стороны, оплата займа здесь происходит небольшими платежами 1 раз в неделю, что для большинства заемщиков крайне неудобно. Да и сроки кредитования здесь меньше, чем в других почти в 2 раза.

Если сравнивать ставки по займам в оставшихся 2-х МФО, то немного лучше условия у VIVA-Деньги, хотя отзывы заемщиков в большинстве случаев на стороне первой компании.

Как Евгению К. удалось взять микрокредит на длительный срок и отдохнуть на море

Евгений — уроженец Перми, недавно закончил училище и начал работать на Балатовском деревообрабатывающем заводе. В свои 25 лет Женя живет отдельно от родителей, снимет квартиру вместе с другом-коллегой по работе.

Давним желанием Жени было съездить на море. Как-то раз они с соседом по комнате твердо решили, что в ближайший отпуск непременно поедут отдыхать хотя бы в Крым или на черноморское побережье России дикарями, чтобы сэкономить деньги. Однако откладывать у молодого парня никак не получалось, да и зарплата не еще не та, чтобы можно было что-то отложить + повседневные расходы на продукты, жилье, одежду и т.д.

А вот соседу по квартире помогала семья, они и помогли накопить на заветную поездку. Приближался отпуск, а денег у Жени так и не было. Во что бы то ни стало, он решил получить займ или банковский кредит и провести свой отпуск на берегу моря.

Поискав подходящие варианты в интернете, Женя решил подать заявку на длительный микрозаем в МФО, а не обращаться в банк. Там нужны были справки, стаж, хорошая КИ и т.д. Женя не хотел рисковать и зря терять время, поэтому подал заявку в МФО МигКредит. Компания предоставляла микрозаймы на карту на длительный срок в нужной сумме. Женя решил, что ему будет достаточно 25 тыс. на 24 недели, да и платежи в этом случае выходили приемлемыми по сумме — 3800 руб. за каждые 2 недели пользования кредитом.

Заполнение заявки и анкеты заняло у неподготовленного Жени 25 минут. Сначала он выбрал сумму и срок, создал личный кабинет и согласился на обработку персональных данных. После этого указал паспортные данные (номер, серия, кем выдан и когда, код подразделения и т.п.), вписал адрес регистрации и фактического места жительства, контактные номера для связи, сведения о работе (наименование организации, адрес, контактный телефон и т.п.), ответил на вопросы о КИ и т.д. Следом нужно было выбрать способ получения. Немного подумав, Женя остановился на переводе через систему Contact и отправил анкету на рассмотрение.

Решение компания приняла в течение 1,5 часов. В промежутке на номер телефона звонил сотрудник и расспрашивал Женю о работе, зарплате, целях получения денег на долгий срок. Положительное решение поступило на телефон в виде смс с поздравлениями и специальным кодом АЦП. Его Евгений вписал в личный кабинет, после чего на телефон пришло еще одно сообщение, но уже с номером перевода в системе Contact.

На следующий день Женя взял паспорт и пошел в ближайший пункт выдачи переводов Контакт, предварительно посмотрев адрес и график работы в интернете. На месте сотрудник попросил предоставить паспорт, сверил данные в компьютере, выдал расходный ордер под подпись. Когда Евгений расписался, ему тут же выдали деньги наличными без комиссии и прочих расходов. Таким образом, он получил удаленный микрозайм в сумме 25000 рублей на длительный срок.

Среди отрицательных сторон получения микрозайма в компании МигКредит Евгений отметил большую переплату, которая изначально казалась незначительной за счет небольшого размера платежей, а также необходимость погашения не ежемесячными взносами, а 1 раз в 2 недели. По мнению Жени это не очень удобно. К плюсам он отнес огромное количество всевозможных способов погашения, скорость рассмотрения заявки, возможность получить деньги без кредитной истории.

Главная » Микрозаймы » Микрозаймы на долгий срок от мфо