Сколько действует положительное решение по ипотеке. Порядок действий после одобрения ипотеки в сбербанке

Допустим Сбербанк одобрил Ваш ипотечный кредит. Возникает справедливый вопрос, что делать дальше? Если Вы уже определились с квартирой, необходимо подготовить на нее документацию. Если же нет – стоит заняться поиском наилучшего варианта. На передачу всех необходимых данных отводится 2 месяца. При этом потребуется соответствующий пакет документов. Он включает в себя:

• - Оценку стоимости квартиры (согласно отчету специалиста).
• - Заявление от супруга о согласии на проведении сделки.
• - Договор купли/продажи.

В договор купли-продажи обязательно включаются всевозможные пункты, которые поясняют принцип работы со Сбербанком и указывают на наличие ипотеки, которая оформлена на предоставленное жилье, а также обязательства клиента. Эти формулировки стоит получить у эксперта Сбербанка, с которым проходит сотрудничество касательно оформления кредита.

В некоторых ситуациях могут дополнительно потребоваться иные документы и справки. Например, если покупка осуществляется у юрлица, либо ипотека оформляется на постройку загородного дома.

Первый взнос после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

Кроме всего вышеперечисленного, в это же время следует подготовить подтверждения того, что у человека имеется в наличии необходимая сумма для выплаты первой части кредита. Этим подтверждением может выступать:

• - Платежный документ об уплате части от стоимости квартиры.
• - Документ, который определяет финансовый перевод, либо внесение средств на счет от других лиц в пользу заемщика.
• - Информация о счете, который был открыт в Сбербанке с указанием остатка в необходимом размере.

Выбор квартиры

Наиболее трудоемкий момент при ипотечном кредитовании – это, собственно, выбор жилья. Необходимо подобрать квартиру, которая максимально удовлетворит как человека, так и финансовую организацию (в данном случае, Сбербанк). Параметры для подбора следующие:

Местонахождение, которое удовлетворит всех членов семьи.

Инфраструктура (наличие поблизости продуктовых маркетов, образовательных учреждений, близость к метро).

• - Состояние здания.
• - Качество ремонта.
• - Качество систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализации и иных структур.
• - Приемлемая цена.

Почему Сбербанк не одобряет некоторые квартиры

Случается, что Сбербанк попросту не захочет одобрять ипотеку. Почему это происходит?

• - Дом находится в аварийном состоянии, либо идет под снос.
• - Плохое благоустройство жилья (например, нет горячей воды).
• - Квартиру продает не собственник, а другой человек под доверенности.
• - Имеются перепланировки, которые невозможно узаконить (о перепланировках банк может узнать из отчета эксперта по оценке).
• - Дурная юридическая чистота (имеются иные собственники).

Как быть если Сбербанк не хочет одобрять квартиру

Выбрали квартиру в Филях, но Сбербанк отказывается ее одобрять? Нашли другой вариант жилья на Петровке, но Сбербанк вновь отказал. Что же делать?

Не стоит беспокоиться? Обратитесь к опытным ипотечным брокерам, и мы подберем Вам жилье, которое максимально Вас устроит и позволим его приобрести на самых выгодных условиях!

Хотите подобрать хорошую квартиру для себя? Не стоит действовать на свой страх и риск. Просто переложите свои проблемы на наши плечи и спокойно занимайтесь насущными делами! Мы будем счастливы предложить Вам все самое лучшее, что у нас имеется и поможем значительно сэкономить время, силы и средства.

Процесс получения кредита обычно происходит в несколько этапов, каждый из которых отнимает немного времени. Сначала необходимо собирать и подавать их в банк, затем дождаться решения банка и лишь потом можно смело заниматься поиском недвижимости и оформлением документов.

Кредит будет выдан только в случае, если заемщик может своевременно возвращать долг и проценты за использование денег организации. Именно поэтому банк уделяет массу времени доскональной проверке платёжеспособности будущего клиента и рассмотрению его кредитной истории. Чтобы не столкнуться с недобросовестным заёмщиком и не потерять свои деньги, были специально разработаны методы и алгоритмы выполнения проверки, которые помогут определить платёжеспособность и благонадежность.

Процедура может проходить по-разному в разных кредитных организациях, именно поэтому срок одобрения ипотеки обычно различается на 2-5 дней у разных банков .

Как проводится оценка и сколько времени она длится?

Еще относительно недавно самым достоверным и простым способом была личная беседа консультанта с потенциальный клиентом банка. Именно мнение сотрудника влияло на окончательное решение по займу. Сегодня же большую часть информации заемщик приносит с пакетом документов.

Внесенные в них данные можно проверить с помощью специальных скоринговых программ, которые формируют результат платёжеспособности и анализируют кредитную историю клиента в каждом конкретном случае.

Так какой срок одобрения ипотеки в большинстве крупных банков? Это в среднем неделя, иногда решение по займу может быть принято буквально за пару дней или же ожидание затянется больше чем на неделю.

Даже если вы получили положительный ответ от кредитной организации – еще не спешите радоваться. Именно сейчас наступает важнейший этап поиска недвижимости, ее страхования и заключения всех необходимых сделок и договоров. Не лишней в таких условиях или опытного юриста, который поможет более детально разобраться во всех тонкостях и нюансах.

Так, сроки одобрения ипотеки в Сбербанке могут затянуться даже на несколько месяцев, и повлиять на это заемщик практически никак не может. Единственное, что в его силах – собрать как можно более полный пакет документов, который приложить к заявлению. В таком случае не нужно будет тратить еще больше времени на сбор недостающих данных.

Использование более современных способов обработки информации позволяет несколько сократить срок ожидания, поэтому обычно заявка пользователя рассматривается примерно неделю.

На сегодняшний день ипотека — один из самых простых способов приобрести жилье, если у Вас недостаточно наличных средств, но вы являетесь платежеспособным гражданином. У каждого, кто собирается воспользоваться такой возможностью, непременно возникает множество вопросов о том, как получить ипотеку, какие документы потребуются, каков срок регистрации ипотеки, и каков срок возврата ипотеки.

С ответами на эти вопросы и попробуем разобраться.

Разделы статьи:

Выбор программы и банка

Первое, что необходимо сделать, если Вы решили купить недвижимость с использованием ипотечных средств — выбрать программу кредитования и банк. Для того, чтобы начать оформление, Вы должны убедиться в том, готов ли банк предоставить Вам ипотечный кредит. Для этого, в отделении банка нужно оформить ипотечную заявку.

Банк тщательно изучает Вашу личность, перед тем как дать ответ на вопрос о том, готов ли он предоставить Вам кредит и на какой срок.

При этом учитываются следующие факторы:

• Стоимость недвижимости – от этого зависит, какая сумма кредитования будет Вас интересовать, и соответственно, на какой срок погашения лучше всего предоставить ипотечный заем;
• Важным условием также будет являться Ваша возможность внести некоторую сумму первоначального взноса. В случае, если Вы не располагаете какими-либо средствами сроки ипотеки будут увеличены;
• Ваша платежеспособность. Это тот фактор, который проверяется самым тщательным образом, поскольку кредитная организация очень заинтересована в своевременном погашении кредита. Вам необходимо представить справку с работы и подтвердить свой уровень доходов. Если уровень доходов слишком низок для получения займа, то Вам могут отказать в его выдаче, либо увеличить срок кредитования.

Необходимо также иметь в виду, что никаким образом не подтвержденные доходы, неофициальная сумма заработной платы не учитываются при рассмотрении заявки. В таком случае, Вам потребуется помощь созаёмщиков, либо поручителей.

При первой встрече со специалистом кредитной организации и при подаче заявки, необходимо получить ответы на все интересующие Вас вопросы: просчитать какую сумму Вам необходимо взять в ипотеку, на какой срок и проанализировать свои возможности по внесению ежемесячных платежей.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет примерно 5 рабочих дней. Сообщат Вам о результате либо посредством телефонного звонка, либо смс-сообщения.

Поиск объекта и одобрение ипотеки

Если по Вашей заявке на ипотеку принято положительное решение, то у Вас есть 4 месяца на поиск недвижимости, которую Вы хотите приобрести.

За это время нужно:

• подобрать объект недвижимости по параметрам, которые устроят Вас и кредитную организацию;
• получить одобрение объекта недвижимости в банке;
• заключить предварительный договор купли-продажи;
• уплатить первоначальный взнос за объект недвижимости;
• заключить договор залога;
• заключить необходимые договоры страхования;
• оформить право собственности на приобретенную недвижимость по договору;
• зарегистрировать договор ипотеки или договор уступки по ДДУ.

Для одобрения объекта недвижимости необходимо предоставить по нему отдельный пакет документов:

Срок одобрения объекта кредитования банком, как правило, составляет 8-12 дней.

После одобрения объекта следуют этапы заключения договора страхования и внесения страхового взноса. В тот же день или на следующий необходимо подписать договор купли-продажи и кредитный договор.

Что должно быть прописано в договоре?

Что касается заключения договора, то в нем должны быть прописаны следующие условия:

• должно быть указано, что часть стоимости объекта недвижимости будет оплачены заемными денежными средствами, с указанием конкретной суммы и кредитной организации участвующей в сделке;
• кроме того, необходимо в одном из пунктов договора сделать сноску на то, что объект недвижимости после регистрации права собственности заемщика будет находиться в залоге у банка, и залогодержателем выступает кредитная организация, которая одобрила ипотеку.

В процессе подготовки документов к сделке должны участвовать обе стороны сделки: и продавец, и покупатель.

Так, продавец должен собрать и подготовить следующие документы:

При этом от покупателя потребуются:

После предоставления всех необходимых документов в течение 5-7 дней приходит одобрение на сделку и предоставляется ипотечный кредит.

Заключительным этапом всего процесса является государственная регистрация ипотеки. Так, если Вы приобретаете в собственность жилое помещение, например, квартиру – на это потребуется 5 рабочих дней. Оформление ипотеки заканчивается после внесения записи о ней в соответствующий Реестр.

Срок действия ипотеки

Одно из самых главных преимуществ ипотеки в том, что это долгосрочный кредит. При этом, Вы сами можете решить, какой именно срок Вас интересует, кредитные организации могут предоставить Вам возможность погасить всю сумму ипотечного кредита всего за пару лет, либо выплачивать небольшие суммы в течение более чем 30 лет.

Решая этот вопрос, главное от чего стоит отталкиваться – Ваши финансовые возможности, поскольку несвоевременное погашение платежей, а также просрочки могут привести к нежелательным последствиям.

Существует несколько групп сроков, на которые практически любой банк может предложить Вам оформить ипотеку.

1. Первая группа – 2-7 лет. Эта группа характеризуется самыми короткими сроками выплат. Такой ипотечный кредит предполагает самые низкие ставки, а также лучшие условия для выдачи кредита;
2. Вторая группа – от 7 до 20 лет. Это наиболее распространенные сроки оформления ипотеки, поскольку у Вас будет достаточно времени для выплаты, не нужно будет слишком ограничивать себя в чем-либо, к тому же, переплата за ипотеку, оформленную на такой период, будет не слишком большой;
3. Третья группа – 20 лет и более. Это наиболее долгосрочное оформление, оно подходит для тех, кого интересует совсем небольшой ежемесячный платеж. Однако, переплата по ипотеке, оформленной на срок более 20 лет, достаточно значительная.

Что касается максимального срока выдачи ипотеки, то в некоторых банках он составляет 50 лет.

Однако, в большинстве это зависит от возраста заемщика. Главным условием является то, что на момент окончания срока кредитования, Вы должны быть в возрасте не более 70 лет.

Стоит также учитывать, что с финансовой точки зрения, это не самый лучший вариант, поскольку сумма переплат по ипотеке будет примерно в 4 раза превышать стоимость квартиры.

С точки зрения статистики, самыми востребованными сроками договора ипотеки являются 15 и 20 лет. 26% клиентов кредитных организации берут ипотеку сроком на 15 лет, а около 25% — на 20. Наименее востребованы сроки 10 и 30 лет.

После принятия банком положительного решения об ипотечном кредите, начинается процедура выбора, покупки жилья и непосредственно оформления. Рассмотрение заявки обычно происходит в течение нескольких дней. А выдача может затянуться на несколько месяцев. Дальнейшие действия после того, как была одобрена ипотека в Сбербанке, разделяются на несколько этапов:

1. Поиск жилья.
2. Банковская проверка и оценочная экспертиза.
3. Подготовка документов для регистрации.
4. Заключение договора страхования.
5. Внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.
6. Оформление сделки купли-продажи.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Ограничение по тому, сколько максимально придется ждать решения от Сбербанка, установлено в 5 рабочих дней с даты, когда был подан полный комплект документов. Но по факту это может произойти и в течение двух суток, особенно если вы являетесь владельцем зарплатной карты банка. Обычно, когда одобрение получено, клиенту звонит кредитный менеджер, чтобы уведомить и проинструктировать по дальнейшим действиям. При отказе также должен поступить звонок, но на практике иногда сделать это забывают. Также есть несколько способов узнать решение самостоятельно:

• позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий;
• подойти в отделение с паспортом;
• воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».

Для того чтобы узнать, одобрили кредит или нет, через интернет, нужно в личном кабинете либо в мобильном приложении зайти в раздел «Кредиты», где и будет отображен статус заявки.

Существует несколько наиболее вероятных причин отказа:

1. Недостаточный доход – у банка существуют собственные алгоритмы расчета минимально необходимого для обеспечения погашения кредита дохода. При любых сомнениях в долгосрочной платежеспособности происходит отказ.
2. Плохая кредитная история либо ее отсутствие. Предполагается наличие в настоящем или прошлом просроченных задолженностей, невозвращенных либо реструктурированных кредитов. В то же время отсутствие кредитной истории в некоторых случаях тоже может быть негативным фактором.
3. Принадлежность к определенной категории населения, которая считается рискованной по невозврату задолженности. Это негласный критерий, который никогда не будет указан в официальном ответе банка. К ним относят определенные возрастные группы, беременных женщин и женщин с маленькими детьми, представителей некоторых профессий.
4. Субъективное впечатление. Складывается при собеседовании менеджера с потенциальным заемщиком на основании его внешнего вида, манеры поведения и того, как он отвечает на поставленные вопросы.
5. Несоответствие указанной в анкете информации действительности либо невозможность ее проверки. Банк проверяет по возможности все указанные данные, совершает звонки родственникам, на работу, даже может попросить показать имущественные объекты, которые вы указали. Например, склад товаров, если вы являетесь владельцем торгового бизнеса.
6. Задолженности по налогам, алиментам, штрафам и перед частными лицами организации. Если банк обнаружит факты невозврата каких-либо долгов, то с высокой долей вероятности откажет в ипотеке.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости . Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.

По каждой из кредитных программ банк предъявляет свои требования к объекту кредитования.

Купить строящееся жилье можно только у аккредитованных застройщиков . По некоторым объектам банк предлагает льготную процентную ставку.

К проверке жилья на вторичном рынке банк будет подходить с большей детальностью. Здесь сыграют роль следующие факторы:

• расположение жилья;
• степень износа;
• наличие городских коммуникаций;
• наличие документации, в том числе и технической;
• количество собственников и прописанных;
• время владения последним собственником и частота смена владельцев.

Если квартира вызывает сомнения по каком-либо из этих факторов, то лучше подыскать другую, чтобы снова не потерять время на поиск, если банк отклонит объект.

После проверки недвижимости банк проведет ее оценочную экспертизу. Важным нюансом является то, что сумма выдаваемого кредита не может быть выше определенного процента от оценочной стоимости. Соответственно, если цена продавца намного выше результата оценки, то средств кредита может не хватить, и придется увеличить размер первоначального взноса.

Первоначальный взнос

После успешного прохождения всех процедур перед заключением кредитного договора нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50% . При этом его размер не должен быть настолько велик, что сумма кредита станет меньше, чем минимально возможная. По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно наличными через кассу банка либо перечислением на счет. В специальной программе с использованием материнского капитала весь или часть взноса осуществляется за счет средств сертификата. Но фактическое перечисление будет произведено лишь после выдачи кредита. Поэтому в условиях кредитного договора прописывается данный факт. Далее с банковскими и документами на недвижимость вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд за перечислением капитала в пользу банка.

Порядок оформления ипотеки

Обычно дальнейший алгоритм оформления ипотеки включает следующие действия:

1. Сбор документов по недвижимости, необходимых для регистрации сделки в юстиции.
2. Заключение кредитного договора и договора поручительства. Если есть созаемщики, то с ними также заключается соглашение. Одновременно заключается договор залога.
3. Заключение договора страхования имущества и собственника. Не является обязательным условием, но позволяет снизить ставку по ипотеке.
4. Осуществляется подача документов на регистрацию. В Сбербанке предусмотрена возможность сделать это в режиме онлайн.

В случае электронной регистрации сделки персональный менеджер банка и представитель застройщика готовят все необходимые документы в электронном виде, после этого они отправляются в Росреестр. По окончании процедуры на электронную почту заемщика поступит выписка из ЕГРН, заверенная электронной отметкой о госрегистрации, а также договор купли-продажи.

На этом процесс оформления купли-продажи считается завершенным. Обычно по условиям договора банк вправе снова проверить платежеспособность заемщика, но на практике к этому практически никогда не прибегает, особенно при добросовестном исполнении им своим обязательств.

Главная » Ипотека » Сколько действует положительное решение по ипотеке. Порядок действий после одобрения ипотеки в сбербанке