НПФ, депозиты и страховка: как самостоятельно накопить на пенсию. Негосударственный пенсионный фонд "Сбербанк": отзывы клиентов, рейтинг, преимущества

Среди банковских вкладчиков есть немало людей, чья цель — накопить на приличную пенсию. Но хотя бы раз в жизни об этом же задумываются и многие другие. Бытует мнение, что страховые вклады в НПФ проигрывают банковским депозитам по многим показателям. Попробуем в этом разобраться.

Конечные цели любых страховых пенсионных взносов очень похожи на обычные банковские депозиты – накопление, сбережение и спасение от инфляции. Очевидно, что для большинства владельцев крупных сбережений, пока кажется странной мысль инвестировать средства в сегодняшнюю российскую пенсионную систему через НПФ и УК. Особенно, учитывая всеми осуждаемое решение Правительства заморозить перевод накопительной части обязательной пенсии в негосударственные фонды в 2014 году. Масло в огонь подливает и несовершенство текущего законодательства в этой сфере, и неразбериха с бесчисленными пенсионными реформами, в которых сложно разобраться не только обывателю, но и работникам пенсионных фондов.

У россиян все же есть надежда, что когда-нибудь и наша пенсионная система займет свое достойное место в сберегательном портфеле любого потребителя. Тем более что многочисленные негосударственные фонды и управляющие компании, помимо принудительных взносов через государственную схему, и сейчас принимают добровольные взносы, в дополнение к обязательным. И этот механизм очень похож на банковскую депозитную систему.

Обратите внимание, что ни наемные работники, ни предприниматели (ИП) не могут повлиять на свои пенсионные накопления, указанные в таблице под № 3, поскольку эта доля либо привязана к фонду заработной платы (ФЗП), либо фиксирована по законодательству для ИП. Зато любой человек вполне может регулировать свою будущую пенсию, формируя части №2 и №1 самостоятельно.

Сравним два финансовых продукта — банковский депозит и лицевой счет в пенсионном фонде, на первый взгляд такие похожие, но все же, несомненно, разные:

Хотим мы того или нет, но государство принуждает нас отчислять часть своих доходов в пенсионную систему (см. пункт №3 таблицы). У кого-то есть возможность увеличить свою будущую пенсию дополнительными накоплениями (см. пункты №1 и №2 таблицы), у других — нет. Зато у всех есть шанс усилить сумму обязательных страховых отчислений за счет инвестиционного дохода, примерно по той же схеме, как депозитные проценты приумножают банковский вклад. То есть, любой страхователь может управлять доходностью своих сбережений в негосударственном пенсионном фонде: пополнять счет новыми взносами и перекладывать из одного фонда в другой, регулируя доходность и риски.

Правда, следить за доходностью НПФ приходится, ориентируясь на результаты прошедших лет. А ведь будущая ставка доходности может оказаться в итоге и меньше, и больше. Этот показатель заранее неизвестен. Он публикуется лишь весной, после окончания года, в котором были сделаны взносы. Эффективные в прошлом решения финансистов фонда, могут оказаться менее результативными в будущем. В то время как любой банковский вклад открывается с заранее определенной процентной ставкой, которая не может измениться до окончания договора. Но выбор между разными НПФ можно корректировать и по другим показателям. Например, по надежности и стабильности существования компании на рынке.

Допустим, государство даст своим гражданам возможность самостоятельно выбирать между долгосрочным вкладом в банке и страховым взносом в НПФ (относительно обязательных пенсионных накоплений). При всех достоинствах первого варианта, не так уж и много найдется людей, способных самостоятельно копить на свою пенсию много лет, не поддаваясь искушению потратить сбережения раньше назначенного времени. Да и с момента выхода на пенсию страховщик равномерно выплачивает своему клиенту накопленную сумму несколько лет подряд, а не отдает все сразу, как это принято в депозите. Что тоже работает в пользу тех страхователей, кому трудно планировать равномерность своих доходов и расходов.

В условиях рыночной экономики, в отличие от социально ориентированной пенсионной системы советской эпохи, современная Российская государственная машина, с оглядкой на аналогичный западный опыт, уже решила, что источник дохода в старости – личное дело будущего пенсионера. Точно, как в поговорке: «спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Надо понимать, что вообще без накопительной схемы нам уже не обойтись. Поэтому каждому человеку важно принять решение уже сейчас — будет ли его будущая пенсия состоять только из обязательных отчислений в госфонд или к этому еще добавятся и взносы через другие накопительные формы (НПФ, УК, банк и т.д.).

С системой госгарантий средств, размещенных в НПФ, тоже пока не все так однозначно. Закон об АСВ для банковских вкладов, действующий в РФ с 2004 года, и то до сих пор подвергается критике и шлифовке. А он, как известно, при ликвидации банка гарантирует возврат суммы в пределах 700 тысяч рублей (с возможным увеличением до 1 миллиона рублей в ближайшем будущем). Федеральный же Закон № 422 «О гарантиях при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений» вступил в силу в начале 2014 года. Этот законопроект гарантирует сохранность всего номинала частных взносов. Хотя на практике предыдущих ликвидаций НПФ чаще случалось, что и процентный доход тоже сохранялся. Как новый Закон будет работать в реальной жизни и изменит ли он доверие инвесторов к НПФ – можно только догадываться. Окажется ли фактически накопленная сумма в негосударственном пенсионном фонде больше гарантий по банковскому депозиту – у каждого человека сложится по-своему.

По прозрачности процесса начисления инвестдохода банковский вклад тоже пока выигрывает у обязательных пенсионных взносов. Дело в том, что и накопительная часть пенсии, и взносы по программе софинансирования поступают в выбранный НПФ только через ПФР спустя 1-9 месяцев. Хотя, если рассматривать добровольные пенсионные взносы по индивидуальному плану, то они направляются в НПФ уже напрямую, минуя государственный ПФР, поэтому инвестиционные проценты от НПФ на них начисляются сразу с момента поступления. Однако, если вы захотите самостоятельно проверить правильность начисления процентного дохода с калькулятором в руках, то с любыми пенсионными взносами ничего не получится (в отличие от депозитных вложений в банк). Дело в том, что и ПФР, и НПФ предоставляют своим клиентам стандартную выписку по счету в упрощенном виде, где указана лишь общая сумма начислений за год. Но в выписке не видно периода с точностью до дня с учетом взносов, зачисленных в разные даты одного года. Учтите, что за те месяцы, пока обязательные взносы физлица временно находятся в государственном ПФР, процентный доход тоже начисляется, но он, не будет равен результату НПФ.

Основным критерием выбора для отечественного вкладчика остается доходность его инвестиций. Сегодня на рынке НПФ, также как и на банковском, годовая процентная ставка имеет тенденцию к снижению. Пока результаты прошедшего 2013 года не опубликованы пенсионными институтами, посмотрим для примера несколько показателей 2012 года. Доходность НПФ: 10,1% годовых в «Образование и наука», 9,87% в «Сургутнефтегаз», 7,03% в «Сбербанк», 6,75% в «Райффайзен». Индекс инфляции в тот год зафиксирован на уровне 6,6%. Ставка банковского вклада тогда колебалась весь год и поднималась до своего максимума 8,5% в банках из ТОП-10 или до 13% годовых в других, но не в самых надежных банках. Годовая доходность ПФР равнялась 6,94%. Напомним, что в НПФ проценты рассчитываются и капитализируются раз в год в большинстве случаев. А вот в банке (даже в пределах одного) можно выбрать из нескольких способов начисления дохода. Например, выбрать ежемесячную капитализацию, что делает эффективную ставку еще выше. Отметим, что по Закону отрицательный результат своей деятельности НПФ уже показывать не могут, распределяя фактические убытки на прибыль будущих периодов. Так уже случалось в 2008 и 2011 годах, когда доходность многих НПФ зафиксирована 0% по итогам года.

Логично, что для пенсионных накоплений лучше выбирать самые долгосрочные инструменты. А в этом продукты НПФ уже выигрывают у вкладов банков. В последних, самые долгие сроки (которые предлагает рынок сегодня) это 5-7 лет. Да и те нужно очень постараться, чтобы найти. Кстати, ставки долгосрочных вкладов зачастую на несколько процентных пунктов ниже, чем их собратья со сроком 1-3 года. Также добавим, что для непрерывного процесса накопления вплоть до самой пенсии банковскому вкладчику придется постоянно перезаключать один договор на другой и следить за непревышением суммы над гарантированной в ССВ.

Ну и на последок о количестве выбора. В системе АСВ сегодня числится 871 кредитная организация. Пенсионных фондов и управляющих компаний там пока нет, их регистрация в ССВ будет длиться до 2015 года. Список негосударственных пенсионных компаний в данный момент состоит из чуть более 100 организаций. Но в ближайшие 2 года это число будет заметно уменьшаться в процессе процедуры акционирования. Кстати, многие НПФ работают в качестве дочерних структур российских банков. А среди тех и других есть такие, про которые говорят «закрытый клуб», т.е. доступ новых клиентов туда очень ограничен.

Несмотря на неоднозначную привлекательность системы НПФ и УК, все же держателям сбережений стоит подумать над изменением накопительных условий своей будущей пенсии. В том числе той ее части, что находится в составе обязательных отчислений через ПФР (пункт таблицы №3). Кстати, учитывая факт, что большинство российских вкладчиков выбирают не самые доходные депозиты под 3-8% годовых в самых крупных банках страны, возможно, им стоит стать клиентами НПФ, находящихся под управлением того же Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и т.д.?

Всем нам остается надеяться, что реформа пенсионного законодательства приведет когда-нибудь наше общество к созданию такого долгоиграющего инвестиционного механизма, который станет вполне достойной альтернативой обычному банковскому депозиту.

Работодатель выплачивает 22% от официальной заработной платы работника в пользу пенсионных страховых взносов. При переводе накопительной доли пенсии в НПФ Сбербанка 6% из них придутся именно на накопительную пенсию, согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона №424-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О накопительной пенсии» .

Например, при зарплате в 20 тысяч рублей 1200 рублей пойдёт в счёт накопительной пенсии. Соответственно, за год «набежит» уже 14400 рублей. Эти деньги не сгорят, не пропадут, а после того, как клиент Сбербанка достигнет пенсионного возраста, средства будут равными долями добавлены к основной части социальных выплат.

Помимо обязательных взносов можно делать добровольные взносы , размер и порядок внесения которых рассчитываются по выбранной программе Сбербанка в индивидуальном порядке. Обязательные и накопительные платежи в пенсионный фонд банка суммируются.

Как узнать, сколько денег находится на счете в НПФ?

Выяснить, сколько денег на накопительном счёте допускается несколькими способами.

• Для консервативно настроенных граждан, привыкших к традиционному виду обслуживания, предусмотрено личное посещение отделения НПФ Сбербанка.
• Лицам, предпочитающим современное оперативное обслуживание в режиме онлайн подойдёт использование личного кабинета на официальном сайте фонда.
• По необходимости можно узнать размер накопленных средств через терминал.

Личное посещение

Простейший способ проверить состояние лицевого счёта в организации - посетить ближайшее территориальное отделение НПФ. При себе нужно иметь паспорт и Свидетельство пенсионного страхования. Одного визита в офис достаточно, чтобы получить полную информацию о состоянии счёта.

А вот получить полную детализацию можно только путём написания соответствующего заявления.

Выписка формируется и отправляется в течение месяца на электронную почту, обычный почтовый ящик заявителя или в банковское отделение (по желанию).

Недостаток такого метода - наличие очередей. Хотя электронная система, выдающая талоны очерёдности, позволяет максимально урегулировать порядок обслуживания клиентов.

Необходимо дождаться, когда на табло высветится код, указанный на талоне, и подойти к специалисту в окошке.

В отделении НПФ также можно посмотреть баланс счёта с накопительной частью пенсии через терминал или банкомат. В этом всегда готов помочь консультант. Несложно проследить за действиями и объяснениями специалиста, чтобы в дальнейшем самостоятельно узнавать о состоянии лицевого счёта с помощью высокотехнологичных устройств.

Как посмотреть онлайн?

Сервис Сбербанк-Онлайн предоставляет клиентам возможность удалённо управлять счетами и картами, совершать переводы, открывать вклады и многое другое. Для просмотра сведений о счёте со взносами на свою пенсию также необходимо обращаться к нему.

В Сбербанк-Онлайн может зарегистрироваться любой клиент финансового учреждения по номеру банковской карты. Но для предоставления сведений, касательных НПФ, следует в офисе банка составить особое о регистрации в системе обмена информацией с ПФР.

После этого в личном кабинете будет отображена вкладка «Пенсионный фонд». Остаётся лишь устроиться у компьютера, сделать несколько кликов и все сведения предстанут перед глазами. Порядок действий такой:

Вот и всё. Осталось кликнуть по этой ссылке и узнать все сведения о суммах и датах их начисления на лицевой счёт в подробностях. В будущем у клиента есть возможность смотреть предыдущие выписки , подавать заявки на месяц, неделю или конкретно выбранный период.

Важно! Конечно, гораздо быстрее и удобнее узнать величину накопительной части пенсии, не выходя из дома, в режиме онлайн.

Но если необходимо документальное подтверждение о зачислении денег на лицевой счёт, без посещения НПФ Сбербанка не обойтись.

Благодаря сервису Сбербанк-Онлайн представляется возможность не только осведомиться о балансе счёта и порядке поступлений, но и узнать с помощью расчёта, сколько средств ещё нужно внести, что размер пенсии достиг желаемого.

Как проверить сумму через портал госуслуг?

Ещё один способ выяснить, сколько денег собралось на счету для накопительной части пенсии - воспользоваться порталом государственных услуг . Этот сервис предоставляет широкий спектр возможностей, но конкретно, чтобы проверить накопительную часть пенсии понадобиться:

1. пройти регистрацию на портале с указанием паспортных сведений и данных СНИЛС и ИНН;
2. отправить запрос на получение кода активации на сотовой телефон или электронную почту, благодаря которому сервис идентифицирует личность пользователя;
3. заполнить анкету и обрести доступ к личному кабинету;
4. активировать раздел «Электронные услуги» и в открывшемся меню кликнуть по разделу «Пенсионный фонд»;
5. получить информацию о состоянии счёта - она будет выведена на монитор в течение нескольких секунд.

Справка! Чтобы в будущем пользоваться сервисом «Госуслуги», необходимо только вводить номер СНИЛС при входе.

Смотрим видео по теме подзаголовка:

Что делать, если возникла ошибка?

Несмотря на современные высокие технологии, любая система может дать сбой. Если клиент Сбербанка вдруг обнаружит, что на его лицевом счёте накопительной части пенсии появились лишние средства, ему придётся их возместить.

Поскольку из пенсионных накоплений трудовое право не предусматривает никаких удержаний, по ошибке пришедшие деньги сверх положенных будут списаны сотрудниками банка с дебетовой карты или счёта клиента. Об ошибочных начислениях необходимо оповестить Сбербанк в ближайшее время после их обнаружения. Придётся посетить банковский офис с паспортом и написать соответствующее заявление.

Если имеет место быть обратная ситуация, то есть клиенту «не доплатили», понадобиться также пойти в банк с паспортом и СНИЛС и сообщить об этом. Недостающие деньги будут переведены на счёт в течение 5-10 рабочих дней.

Отслеживать сумму на личном счёте накопительной пенсии в Сбербанке, а также все поступления действительно очень просто. Оперативное обслуживание в отделении и высокотехнологичные онлайн-сервисы позволяют держать под контролем состояние личного счёта и всегда точно знать, когда и откуда поступают средства.

Среди граждан, которые кладут накопления на депозит в банке много тех, кто преследует одну цель – накопить деньги на достойную пенсию. В народе бытует мнение, что страховые вклады в НПФ по многим показателям уступают банковским депозитным вкладам. В этой статье мы рассматриваем так ли это на самом деле и в плане доходности и надежности.

Если вести речь о любых страховых пенсионных взносах, то они имеют конечную цель, схожую со стандартным депозитным вкладом – накопление средств, их сбережение и защита от инфляции. Не вызывает сомнений, что большинство тех, у кого имеются внушительные накопления, идея инвестировать свои средства в сегодняшнюю пенсионную систему через управляющую компанию и НПФ покажется утопической. И немаловажную роль здесь оказывает повсеместно осуждаемое решение Правительства заморозить перевод накопительной части обязательной пенсии в негосударственные фонды в 2014 году. Добавляет проблем и несовершенство текущей законодательной базы в области формирования пенсии и неразбериха с постоянными реформами пенсионной системы, разобраться с которыми сложно не только обычным российским гражданам, но и сотрудникам пенсионных фондов.

Безусловно, не стоит терять надежду, что в ближайшем будущем российская пенсионная система займет свое почетное место в сберегательном портфеле любого потребителя. Причем многочисленные управляющие компании и негосударственные фонды, помимо принудительных взносов через государственную систему, и сегодня принимают на добровольной основе взносы, в качестве дополнительных к обязательным. И данный механизм имеет много общего с банковской депозитной системой.

Чтобы иметь четкое представление о понятиях, предлагаем ознакомиться с таблицей, в которой перечислены все возможные составные части будущей пенсии российских граждан:

Составные части пенсионных накоплений

Заостряем внимание, что ни индивидуальные предприниматели (ИП), ни наемные работники не вправе оказать влияние на свои пенсионные накопления, так как эта доля для ИП либо является фиксированной согласно действующему законодательству, либо имеет привязку к фонду заработной платы (ФЗП). При этом каждый гражданин наделен правом регулировать свою будущую пенсию, на свое усмотрение.

Предлагаем сравнить два финансовых продукта – лицевой счет в пенсионном фонде и депозит в банке, которые имеют, на первый взгляд, много общего, но все-таки, это разные вещи.

Отличия банковского депозита от счета в НПФ

Нравится ли нам, или нет, но государство принуждает каждого трудящегося гражданина отчислять часть своих доходов в пенсионную систему. У кого позволяют доходы, те могут увеличить свою будущую пенсию дополнительными накоплениями. У кого зарплата небольшая, и ее едва ли хватает на продукты и коммунальные платежи, лишены такой возможности. Но каждый вправе воспользоваться шансом и увеличить сумму обязательных страховых отчислений за счет инвестиционного дохода, приблизительно по той же схеме, как проценты по депозиту приумножают банковский вклад.

Проще говоря, любой страхователь может управлять доходностью своих накоплений в негосударственном пенсионном фонде, делать новые взносы для пополнения своего счета и из одного фонда в другой, управляя не только доходами, но и рисками. Но отслеживать доходность НПФ приходится, опираясь на результативность прошлых лет. А вот ставка доходности будущих периодов может фактически быть, как больше, так и меньше, и данный показатель заранее предугадать не представляется возможным. Его публикация происходит лишь весной, после тока как окончится год, в котором делались взносы.

И если в прошлом году финансисты фонда принимали эффективные решения, то никто не даст гарантии, что в будущем они будут являться таковыми. В то время как депозитные вклады мы открываем с процентной ставкой, которая четко установлена, и до того как окончится договор, она остается неизменной.

Но может происходить и по другим показателям работы, таким как стабильность существования компании на рынке, ее репутация и надежность. Предположим, что государство предоставляет своим гражданам возможность самим делать выбор между страховым взносом в НПФ (касательно обязательных пенсионных накоплений) и банковским вкладом на длительный срок. И, несмотря на явные преимущества второго варианта, найдется мало ответственных граждан, которые смогут на протяжении всей жизни откладывать каждый месяц определенную сумму, и не поддаться искушению, потратить накопления на более радужные цели, задолго до выхода на пенсию. Да и после выхода на пенсию, страховщик в равных долях выплачивает своему клиенту накопленные средства на протяжении многих лет, и всю сумму одним махом не выдает, как это делается при окончании срока действия депозитного договора. И этот момент тоже можно считать плюсом для тех страхователей, кто не может планировать равномерность своих расходов и доходов.

В условиях нестабильной рыночной экономики, в отличие от времен СССР, когда пенсионная система была социально ориентирована, нынешний государственный механизм, наблюдая аналогичный опыт Запада, решил, что источник дохода в старости является личным делом будущего пенсионера. Проще говоря, поговорка «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», актуально характеризует сложившуюся ситуацию с пенсиями. Нужно иметь четкое представление, что нам уже никак не обойтись без накопительной схемы. И сегодня каждому гражданину без промедления нужно принять решение, как будет формироваться его пенсия: будет ли она состоять только из обязательных отчислений в государственный пенсионный фонд или она увеличится за счет взносов через иные накопительные институты (УК, НПФ, финансово-кредитные учреждения и т.д.).

Как государство гарантирует пенсионные выплаты

Сегодня пока не все так однозначно и с системой государственной гарантий средств, которые размещены в НПФ. Закон об АСВ для банковских вкладов, действующий в России с 2004 года, до сих пор критикуется и «шлифуется». А он, как многие знают, в случае ликвидации банка гарантирует возмещение суммы в пределах 1 400 000,00 рублей (данная сумма была увеличена с 2015 года).

Федеральный же Закон №422 «О гарантиях при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений» вступил в силу в начале 2014 года, и данный законопроект дает гарантию сохранности всего номинала частных взносов. Если говорить о практике предыдущих ликвидаций НПФ, то она показывает, что в большинстве случаев процентный доход не терялся. Но можно только строить предположения, как новый закон будет работать в реальной жизни и поменяется ли доверие к НПФ у инвесторов. И у каждого гражданина сложится своя ситуация: будут ли накопленные в НПФ средства больше той суммы, которая получится по депозитному банковскому договору.

Разница капитализации процентов по вкладу в НПФ и в банке

Когда мы сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады в отношении приумножения вложений, то следует отметить, что последние сегодня пока выигрывают по прозрачности процесса начисления дохода от инвестирования. А дело в том, что и взносы по программе софинансирования, и накопительная часть пенсии поступают в выбранный НПФ только через ПФР спустя длительное время, которое составляет от 1 до 9 месяцев.

Хотя, если вести разговор о добровольных пенсионных взносах по индивидуальному плану, то они прямиком направляются в НПФ, минуя государственный пенсионный фонд, поэтому проценты от инвестиционной деятельности от НПФ на данные средства начисляются сразу с момента поступления. Но, здесь есть определенный минус. Если с процентами по депозиту все ясно, и любой гражданин может самостоятельно рассчитать будущий доход, то с любыми пенсионными взносами такая схема не сработает.

Проблема в том, что и НПФ и ГПФ своим клиентам предоставляет стандартную выписку по счету в упрощенном виде, и в ней указана только общая сумма начислений за 12 месяцев. И в выписке нельзя увидеть период с точностью до дня с учетом взносов, зачисленных в разные даты одного года. Нужно учитывать, что за те месяцы, пока обязательные взносы физического лица, временно находятся в государственном ПФР, доход по процентам тоже начисляются, но он не будет равняться результату НПФ.

Для российского вкладчика сегодня важнейшим критерием выбора так и остается доходность его вложений. На рынке НПФ, как и на банковском, наблюдается тенденция снижения годовой ставки по процентам. Напоминаем, что в НПФ, по большей части, расчет и капитализация процентов происходит раз в год. А вот в банке потребитель, ориентируясь, к примеру, на может на свое усмотрение выбрать способ начисления дохода, так как в пределах одного учреждения их представлено несколько. К примеру, можно выбрать капитализацию процентов раз в месяц, что принесет еще больший доход. Заострим внимание, что если у негосударственных фондов наблюдается отрицательный результат деятельности, то они не могут его показывать – данный момент закреплен Законом. Причем фактически понесенные убытки распределяются на прибыль будущих периодов. Такая ситуация уже была, когда доходность многих НПФ по итогам года была нулевая.

Логично, что для пенсионных накоплений рекомендуется останавливать свой выбор на долгосрочных инструментах. А здесь пальму первенства держит НПФ, если проводить сравнение с депозитными вкладами, максимальный срок которых в разы меньше. Вдобавок, процентные ставки по долгосрочным депозитам на несколько процентных пунктов ниже, чем Немаловажно, что для обеспечения непрерывного накопительного процесса до наступления пенсионного возраста, вкладчику необходимо перезаключать договор и отслеживать, чтобы сумма вклада не была больше той, которая гарантирована в ССВ.

Несмотря на мало выраженную привлекательность системы УК и НПФ, владельцам денежных накоплений специалисты рекомендуют поразмышлять над изменением накопительных условий своего будущего пенсионного обеспечения. В том числе той ее части, которая находится в составе обязательных отчислений через государственный ПФ. (Смотрим в п.№3 таблицы). А учитывая, что многие вкладчики выбирают депозиты на длительный срок под небольшой процент в ведущих банках страны, может, им стоит стать клиентами НПФ, который находится под управлением того же Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ и т.д.?

Остается не терять надежду, что реформа пенсионной законодательной базы приведет в конечном итоге российское общество к созданию такой долгоиграющей инвестиционной системы, которая станет достойной альтернативной депозиту в банке.

Главная » Деньги, заработок, инвестиции » НПФ, депозиты и страховка: как самостоятельно накопить на пенсию. Негосударственный пенсионный фонд "Сбербанк": отзывы клиентов, рейтинг, преимущества