Как вернуть долг через судебные органы, службы по изъятию задолженностей.

Есть замечательная поговорка: «Взаймы брать — других учить; взаймы давать — себя казнить», жаль, но в основном она себя оправдывает. Не то чтобы лучше в долг вообще не давать, конечно, надо оставаться людьми, но, к большому сожалению, практика показывает, что долги помнит не тот, кто берет, а тот, кто дает. Поэтому речь у нас пойдёт о том, как решить проблему, если вы всё-таки имели глупость одолжить деньги ненадежному человеку и что делать, если не отдают долг. В первую очередь отбросьте все чувства вины, ваша цель – это вернуть деньги, ваши деньги, а тут все способы хороши, разумеется, только те, которые входят в рамки закона вашей страны. Итак, приступим.

Как выбить долги с должника?

Проведем небольшую разведку. Навестите вашего должника по месту прописки или месту жительства, осмотритесь там, выясните причину, по которой он не отдает долг и может ли он это сделать. Конечно, «может» или «не может» – это не ваша проблема, но от этой информации мы будем исходить, что делать дальше. Напомните ему, для начала, не навязчиво. Главное не спугнуть его раньше времени.
Действуйте по обстоятельствам. Если мы выяснили, что у него всё же есть возможность вернуть деньги, то наша цель выбить деньги у должника любым способом, но начнём с малого. Намекните, что у вас самого сейчас не самая лучшая финансовая ситуация, одним словом – давите на жалость. Ведь, если есть шанс обойтись без ссор и угроз, то почему бы не воспользоваться этим.
Репутация дороже денег, причём как ваша, так и должника. Начните распространять информацию о непорядочности вашего заемщика среди его друзей, знакомых, коллег, начальства. Это неплохой психологический ход, который может сработать. Метод не вполне морален, но что же делать, если не отдают деньги!
Переход к решительным действиям. Если мирными путями всё-таки не удается выбить деньги у должника, то переходим к плану «Б». Дайте ему понять, что вы настроены серьезно и вернуть долг – дело чести. Попробуйте взять с него расписку, составленную по всем правилам при свидетелях, или взять под залог его имущество до полного погашения долга. Если не помогает, попробуйте продать его имущество. В случае добычи от него расписки, крайней мерой будет иск в суд.

Но иногда самые эффективными методами, как забрать деньги у должника, оказываются те, где на помощь приходит хитрость и оригинальность. Именно такие жизненные случай я хотела бы услышать от вас. Какими способами вам или вашим знакомым удавалось выбить деньги с должника? Возможно, ваша история натолкнет кого-то на мысль!

Мнения

Спасибо за статью! Моим знакомым удавалось вернуть долг с помощью жалости, либо так, что они шли навстречу и ждали возврата, т.е. было такое, что приходилось договариваться опять, давать еще один шанс вернуть.

Мне вот интересно, а как поступать, если кредитор — родной человек? Возможно, будут или есть статьи и на эту тему.

Если кредитор — родной человек! Так это разве проблема? Вот когда должник — родной человек, вот это проблема, на него и в суд подать как-то неудобно. Если кредитор ваш родственник, то наверное ему лучше отдать долг, дабы не портить родственные отношения. Хотя иногда бывает, что родной человек хуже чужого. Ну, это от ситуации зависит. Вообще, думаю, особой разницы нет, долг есть долг, а долги надо отдавать.

Kira, просто с одной стороны понимаешь, что отдать долг он не может, а с другой неудобно и отказывать родному человеку. И как тогда быть… неизвестно. Приходится какое-то решение принимать.

Спасибо за интересную тему. Понравился совет про «давить на жалость». Действительно сложно выбить свои собственные деньги с должника и во многих случаях эта тактика срабатывает.

svx, Если это его родной человек, то он сам должен хотеть отдать долг. Тут надо пытаться договориться, объяснить всё, отдавать по частям, другого варианта я не вижу. Разве что переодолжить у кого-то другого, но проблемы это не решит.

Polina, Да, часто срабатывает, потому что люди которые одалживают и не отдают (за исключением нормальных людей, которые берут в долг от безысходности и стараются отдать и жуликов, которые не собирались отдавать изначально), так вот, такие люди просто безответственные, у них это не со зла, они просто ущербные люди, которые себя не контролируют, но человеческие чувства у них есть, поэтому на них можно давить. Таким образом давление на жалость срабатывает.

Полезные советы, жаль и этих способов зачастую оказывается мало. А по поводу расписки, так ее нужно составлять не тогда, когда вам нужны обратно деньги, а по факту дачи денег взаймы. Хотя это тоже не самый безопасный вариант. Лучший способ, с точки зрения минимизации риска невозврата, является заключение договора займа. Если сумма крупная, лучше обезопасить себя и заплатить юристу до, чем после и платить втрое дороже, а то и больше бывает. Все зависит от обстоятельств дела.

Что я лично могу посоветовать, обычная песня, не давайте в долг. Но если все же даете деньги в займы, то у вас должны быть способы влияния на того человека, что бы в случаи чего вы могли бы надавить и вам вернули ваши кровные. Не умеете выбивать долги, значит не влезайте, и никому ничего не давайте.

Deribas, Это да, вы всё правильно говорите, согласна на 100%, но многие люди по глупости или по доброте душевной попадают в такие ситуации и потом уже надо исходить из того, что имеем и как-то пытаться исправить ситуацию. А в будущем это конечно послужит хорошим уроком.

Однажды, я никак не могла получить назад свои деньги, взятые в долг. Моя должница тянула 2 года, объясняя тем, что ей тоже еще не отдали денег. Муж у этой женщины был художник- портретист, и я предложила, в конце концов, нарисовать портреты моих родственников и меня на эту сумму долга. Зная, сколько он берет за портрет, посчитала, что они мне должны 3 портрета. Так и порешили. Он нарисовал 3 портрета довольно больших, и теперь они висят у меня в гостиной.

Helen, у меня недавно тоже была ситуация, что я не знал, как отдать долг (друг помог мне оплатить зарубежный сервис) — были проблемы с платежной системой, не мог вывести другу на его кошелек. В итоге предложил ему оплатить интернет, быстро оплатит и таким образом отдал долг. Всегда можно найти дополнительный способ возместить сумму, если нет наличных или нет определенных возможностей.

У меня на практике был случай невозврата долга на сумму свыше 20 тыс. $ (между физическими лицами — гражданами). Та же ерунда, чтобы дать взаймы часть суммы бралась взаймы. Интересно, сколько портретов нужно было бы нарисовать для полной компенсации и пригодились бы они в реанимации?(т.к. кредиторы кредиторов тоже мягко говоря негодовали..) если бы долг отдавали таким путем..В общем мораль басни следующая: не берите в долг, чтобы дать в долг.

lexfireprof, серьезная сумма… с такими суммами уже не до портретов, я думаю)
А вообще плюсую по всем пунктам… Не берите в долг, чтобы перезанимать, и не давайте в долг, чтобы самому занимать потом)

Это точно, эта тема столько нервов съела, причем всем участникам сделки. Еще до сих пор осталась нпогашенная сумма, правда это мелочь, если сравнивать ее со всей суммой.

lexfireprof, многие люди прибегают к разным методам к таких ситуациях. Знаю случай, когда женщина взяла 10.000 $ в долг, чтобы раскрутить дело, у нее не получилось, а затем она обманывала других, чтобы отдать этот долг. Так что, действительно, это порождает опасность для всех окружающих.

Ну сказать что прямо для всех тут опасность тоже нельзя, слишком обоющим и скорее раздуем масштабы проблемы, с другой стороны негативный отпечаток на родных и близких обеих сторон это оченно даже может оставить. Тоже касается дружбы, родственных отношений. Просьба ко всем, кто берет в долг: пожалуйста, будьте добросовестны заранее, дорожите дружбой и родственными связями, это дороже денег.

Статья интересная, и приходилось сталкиваться с такими ситуациями. Брать в долг или одалживать — настолько неприятное занятие для каждого, по-моему. По своему опыту могу сказать — главное, не упускайте должника из виду. Он сам, если еще имеет порядочность или страх перед потерей отношений даже не с вами, а перед оглаской, начнет бояться вас. В основном люди не хотят ссориться, не хотят дурно выглядеть, выбивая долг. И поэтому им неприятно каждый день звонить и напоминать о долге. Можно напоминать не только человеку, но и его родным и знакомым, чтобы все знали — он не порядочен. А самое главное — никогда не давать в долг без расписки, составленной по всем правилам.

Я бы,перед тем как давать кому-то там в долг,взял с него расписку.И тогда он уже никуда не денется.Так делают все банки,когда у них берут взаймы,составляют документ о том,что такой-то человек взял такую-то сумму.

lavkaol, ну сказать что прямо никуда не денется это вряд ли, но повысить шансы на то, что в случае чего можно будет вернуть деньги — точно. Ведь расписка сама по себе не является договором займа, это лишь косвенное подтверждение заключения сделки.

Да, расписка без утверждения нотариусом — это просто клочок бумаги. Но даже в случае заверения расписки нотариусом все это нужно доказать в суде, что на самом деле не так уж просто. Особенно если у должника подкованные юристы.

Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.

Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.

Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, .

Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:

видео- и аудиозаписью,
перепиской в контакте,
сообщениями в электронной почте.

Создание аудио- и видео доказательств

Для записи контактов с должником нужно обзавестись:

хорошим цифровым диктофоном,
стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
видеокамерой.

Должен быть известен точный номер стационарного или мобильного телефона должника.

Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.

Действия до звонка:

фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
указание даты и времени звонка,
сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).

В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:

Ф.И.О. обеих сторон,
сумма денег, переданных в долг,
дата выдачи средств,
требование об их возврате,
можно коснуться цели займа денег.

После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.

После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.

О текстовых доказательствах

При наличии у должника электронной почты и использовании им контакта или одноклассников следует написать ему сообщение по типу телефонного звонка. Для этого используется аккаунт социальной сети или почты кредитора. Перед отправлением сообщения должна быть понятна принадлежность аккаунта заимодавцу.

Если должник ответит на сообщение, этот текст нужно распечатать (вместе с текстом исходного послания) и сохранить.

В случае судебного разбирательства, при отказе должника от своих слов, суд направит запрос в социальную сеть или провайдеру услуг о наличии переписки.

Неплохо подстраховаться свидетелями с подтверждением факта переписки.

Однако встречаются даже близкие люди, которых не обременяет совесть из-за невозвращенного долга. Многие из них просто исчезают из поля зрения. Если не жаль терять отношения с ними, то следует найти более жесткий способ вернуть свои деньги.

Обращение в правоохранительные органы

Сначала официальное письмо

Перед обращением за помощью в правоохранительные органы следует направить должнику официальное письмо с требованием о возврате денег. В письме указать все необходимые детали дела. Обязательно использование уведомления о факте вручения заказного письма.

Эту же просьбу надежнее и быстрее отправить телеграммой.

Заявление в ОВД

Остается одно – обращение в отдел внутренних дел.

Необходимо подать заявление с указанием:

всех обстоятельств возникшей ситуации,
времени и места передачи денег,
точных реквизитов должника (Ф.И.О., паспортных данных, даты рождения, места жительства),
количества времени, прошедшего со дня, в который должны были вернуть долг,
просьбы о проверке на предмет состава преступления.

В Уголовном кодексе предусмотрено преступление, состоящее в хищении денежных средств через обман и злоупотребление доверием. Другими словами – это мошенничество.

Такая статья закона вполне подходит должнику, не возвращающему денег, пользуясь отсутствием доказательств.

Уже на этой стадии должник может отдать долг. В противном случае, в полиции его допросят с целью выявления признаков состава преступления.

Во время допроса должник может признаться, что не похищал денег и собирается в будущем их вернуть. В результате будет отказано в возбуждении уголовного дела с оформлением постановления. Этот документ станет одним из важнейших доказательств в суде.

Теперь настало время обращения в суд для взыскания долга в гражданско-правовом порядке.

Последняя инстанция — суд

Комплект доказательств

Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:

Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.

Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:

информацией от свидетелей происшествия,
данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.

Обращение в суд

Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.

К заявлению прикладываются собранные доказательства.

Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.

До этого можно самостоятельно сделать запрос справки из ЕГРП о наличии имущества ответчика (там же можно найти и ), а потом в суде описать его детали. Еще можно изложить свои опасения по поводу возможной реализации должником своего имущества до судебного решения, что будет препятствовать его исполнению.

Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.

Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Под конец алгоритм действий

Итак, забрать собственные деньги у недобросовестного должника, не имея расписки, можно по следующей схеме:

Открыто поговорить с человеком и попросить вернуть долг.
Предложить составить расписку.
В случае отказа, но при наличии контактов с ним, собрать возможные доказательства в виде аудио- и видеозаписей и текстовых документов переговоров с ним.
Обратиться в полицию с подробным заявлением. Получить протокол, если откажут возбуждать уголовное дело.
Написать заявление в суд и приложить все доказательства. Заявление в суд приходится писать и при , и при , и даже при .
В случае успеха проследить работу приставов-исполнителей.
Если не удалось добиться желаемого, обжаловать решение суда.

Судебный процесс взыскания долга без расписки довольно непростая и длительная. Этот жизненный урок должен быть усвоен. В дальнейшем, при одалживании крупной суммы денег, следует обязательно составлять договор займа или расписку по всей форме.

Видео на тему того, как вернуть долг без криминала

Ситуация: друзья (знакомые) или родственники одолжили у вас денег без оформления каких бы то ни было расписок. Вы переживаете, что возвращать долг они не собираются…

Что делать

Имейте в виду важное правило: если вы даете взаймы сумму больше 10 МРОТ (минимальный размер оплаты труда, на сегодня для расчета налогов, пошлин и т.п. 1 МРОТ равен 100 руб.), т.е. одалживаете больше 1000 рублей, то по закону обязательно нужно оформлять заем в письменной форме, в том числе путем выдачи расписки. Если же письменных подтверждений нет, то кредитор теряет право ссылаться в суде на свидетельские показания.

То есть, увы, подтвердить факт дачи денег взаймы с помощью свидетелей в таком случае вам не удастся.

Так что ваша задача — собрать любые иные доказательства передачи денег должнику — на случай, если дойдет до конфликта и понадобится обращаться в суд. В частности, пригодится:

— переписка по почте: желательно — обычной (например, телеграммы), но в крайнем случае подойдет и общение по электронной почте;

— аудиозапись телефонных переговоров (например, можно включить функцию записи при разговоре по сотовому);

— любые иные сообщения (в том числе смс).

Главное, чтобы при вашем общении фигурировали фразы, подтверждающие передачу денег в долг, признание этого должником.

Ситуация: ваш должник скрылся, но вы знаете, где живет его семья.

Что делать

Если взаймы берет один из супругов в период брака, то по долгам отвечают оба супруга за счет общего имущества (исходя из ст. 45 Семейного кодекса РФ).

Таким образом, можно предъявлять требование, чтобы деньги вернула супруга (супруг) скрывшегося должника за счет общего имущества.

Также имейте в виду: в случае смерти должника обязанность вернуть займ переходит к его наследникам, и кредитор вправе требовать возврата денег от них.

Ситуация: у вас просят взаймы крупную сумму денег и готовы дать расписку. Возникает вопрос: как правильно оформить документ, чтобы иметь максимум гарантий возврата долга.

Что делать

Наиболее надежный вариант — не просто расписка, а договор займа. Его можно составить на обычном листе бумаги самостоятельно. Еще большей гарантией надежности будет удостоверение такого договора у нотариуса — при этом гарантируется проверка полномочий участников договора, разъяснение их прав и обязанностей и т.п.

При составлении договора займа важно предусмотреть в нем следующие основные пункты:

1) размер денежной суммы, передаваемой в долг (кстати, если составляете простую расписку, обязательно пометьте, что деньги передаются ИМЕННО В ДОЛГ!);

2) срок возврата долга, а также — при желании — право должника досрочно вернуть займ;

3) санкции за нарушение срока возврата — скажем, по 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки возврата.

Взыскание долгов c юридических лиц и компаний требует большей изобретательности, чем работа с должниками-физлицами. Наиболее перспективен следующий алгоритм действий:

1. Сбор информации о должнике и его имуществе. Это необходимо сделать до начала активных «боевых» действий.
Нужно оценить три вещи:

кредитная история

правоохранительными органами

Все это будет полезно вам или тем специалистам, которых вы привлечете для работы с неплательщиком, для определения дальнейшей стратегии действий. Так, например, наиболее очевидный способ - обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве - не всегда даст ожидаемый эффект. Кроме того, ваша цель - вернуть долг, а не привлечь кого-либо к уголовной ответственности. Обращение в милицию послужит, скорее, психологической помощью, чем практической.

2. Судебный процесс.

3. Исполнительное производство (обращение к судебным приставам после получения решения суда).

4. Параллельно с п. п.2 и 3 – привлечение внимания общественности через СМИ и интернет-ресурсы. Кстати, информация о судебных делах общедоступна в интернете, поэтому обращение в суд автоматически может выступать и в качестве PR-инструмента.

Ключевой инструмент в юридической работе по неисполнению договорных обязательств - это воздействие либо на собственность, либо на репутацию. И если первое во многих случаях не представляется возможным по причине надлежащей юридической защиты, то второе довольно часто дает нужный эффект. Именно поэтому компании, профессионально занимающиеся юридической работой с долгами, также имеют в арсенале и PR-инструменты.

Использовать ли в работе личный контакт с официальными лицами должника, зависит от построенных взаимоотношений, а также тактики, выбранной вами и вашим оппонентом.

Трудный долг

Проблему «трудного» долга можно решить с помощью юристов, специализирующихся на подобных вопросах. Они займутся подготовкой документации, обращением в суд, реализацией судебного акта, взаимодействием с судебными приставами, контактами с должником, взаимодействием с правоохранительными органами, PR-сопровождением процесса. Привлечение экспертов особенно полезно, если должник - крупный субъект либо дорожит своей репутацией. Юристы будут незаменимы, если в отношении должника ведется производство по банкротству. Услуги специалистов оплачиваются обычно или по фиксированному тарифу или «по результату» в размере 10-30% от суммы возмещенного долга (в зависимости от сложности ситуации).

Второй путь - «выбивание» долга (самостоятельно или с помощью коллекторского агентства). Тут используется давление на должников (бесконечные звонки по телефону, угрозы и т. д.). И хотя все это происходит под некоторым юридическим прикрытием, вопрос законности остается на совести выбивающих. Хотя такие мероприятия, безусловно, достаточно эффективны. Именно поэтому такие услуги, как правило, оплачиваются сдельно: 20-50% от суммы долга. При этом важно помнить, что компания, пользующаяся такими услугами, может иметь сомнительную репутацию среди своих потенциальных партнеров.

Свои юристы

Для возврата долга компании могут не только использовать внешних специалистов, но и прибегнуть к помощи собственного юридического отдела. К сожалению, юристы предприятия зачастую не успевают уделить должного внимания долговой проблеме либо работают с долгами, как они умеют (ведь нельзя быть специалистом во всех областях права одновременно).

Обычно работа юридического отдела сводится к составлению претензии, подготовке и сопровождению дела в суде и участию в исполнении решения суда. Практика показывает, что если должник не хочет отдавать деньги, он будет просчитывать свою правовую защиту заранее. Игнорирование претензии или даже иска - это уже тревожный сигнал к тому, что должник несерьезно относится к процессу. Такое поведение может иметь следующие основания: полупустые расчетные счета, распределение недвижимого имущества по другим «дружественным» компаниям, смена генерального директора на номинального, смена местонахождения предприятия. Самая главная хитрость должника - это формальная перепродажа бизнеса российской или иностранной компании. И чем сложнее задача, тем более опытные и энергичные специалисты потребуются для ее решения.

Как не угодить за решетку

Выбивая долги у мошенника или неплательщика, вы сами рискуете оказаться преступником. Чтобы не усложнить свою жизнь, нужно «чтить Уголовный кодекс». Существует несколько составов преступлений, по которым можно привлечь неопытного юриста или коллектора.

1. Вымогательство. Это преступление предусмотрено статьей 163 УК и состоит в высказывании требования передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

То есть для привлечения взыскателя долга к уголовной ответственности достаточно высказать ему требования под угрозой. Формула примерно такова: «Если ты не вернешь долг, то я … /убью/сделаю инвалидом/расскажу другим людям что-то о тебе и твоем долге». Причем суды иногда придерживаются такой практики, когда состав преступления признается даже при отсутствии такого высказывания, если это каким-то образом вытекает из ситуации. Например, если взыскатель делает намек на такую угрозу, а не открыто высказывает ее.

Факт вымогательства довольно трудно доказать. И этим можно воспользоваться. Главное - хорошая подготовка к беседе с должником. Нельзя открыто высказывать ему угрозу при свидетелях или иным образом, когда в суде можно будет детально восстановить картину вымогательства.

К допустимым действиям можно отнести, например, демонстрацию письма с описанием долговой ситуации, которое взыскатель собирается направить партнерам должника. Хороший эффект производит также инсценировка такого процесса, когда с должником связывается «представитель партнера» (на самом деле - представитель взыскателя) и подробно расспрашивает о возникшей проблеме с возвратом долга, в том числе ставит вопрос о дальнейшем сотрудничестве. Такие действия следствию будет затруднительно квалифицировать как вымогательство.

2. Угроза (убийством или причинением вредя здоровью). Если взыскатель ведет себя вызывающе и высказывает угрозы, должник может возбудить уголовное дело за угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. Так что следует воздержаться от таких угроз. Как правило, нужного эффекта ими не достигнуть.

3. Самоуправство. В случае если взыскатель без цели хищения завладеет или распорядится каким-либо имуществом должника, права на которое не перешли к взыскателю на основании решения суда или сделки между сторонами, такие действия являются самоуправством. От подобных действий также следует отказаться.

4. Урон деловой репутации. Статья 152 Гражданского кодекса устанавливает, что гражданин или юридическое лицо вправе требовать по суду опровержения порочащих его деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Таким образом, публикуя информацию о долге какой-либо организации, взыскатель должен запастись соответствующими доказательствами. В противном случае он рискует нести ответственность по убыткам, нанесенным должнику в связи с публикацией такой информации, а также компенсировать вред, нанесенный деловой репутации. Репутация с трудом поддается оценке, и на практике часто должник подает встречный иск о ее защите на сумму долга, тем самым подталкивая взыскателя к мировому соглашению и полной ликвидации долга со 100%-ным дисконтом.

На подобные явления арбитражные суды реагировали по-разному. Как правило, если взыскатель доказывает соответствие порочащих сведений действительности, имущественную ответственность он не несет. Но вместе с тем суды констатируют, что сведения, распространяемые взыскателем, наносят вред деловой репутации. Это суждение дает основание полагать, что взыскатель после погашения долга будет обязан в кратчайшие сроки устранить последствия своих действий (опубликовать в том же виде информацию о реструктуризации, например). Пока на практике такое встречается нечасто.

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ ДОЛГОВУЮ РАСПИСКУ

И кредитор, и должник — это совершеннолетние граждане, которые должны находиться в здравом рассудке и памяти. То есть, быть психически здоровыми людьми.

Отсюда следует, что кредитору не следует выдавать деньги взаймы несовершеннолетним и психически нездоровым людям. Потому, что если такое произойдет, то все отрицательные последствия будет нести сам кредитор.

В частности, кредитор будет бегать за своими нерадивыми должниками. Тратить деньги на услуги юристов и судебные пошлины. И не известно удастся ли ему в итоге вернуть свои деньги.

Чтобы избежать перечисленных неприятностей, во многих случаях, достаточно просто внимательно изучить паспорт заемщика. А так же, повнимательнее присмотреться к будущему должнику – нет ли отклонений в его поведении.

Граждане становятся кредитором и должником только после вручения денег взаймы. Все что происходит до этого момента юридического значения не имеет.

Например, не имеет юридической силы обещание гражданина дать деньги в долг. Даже, если такое обещание выдано в письменной форме. Впрочем, обещание гражданина взять деньги взаймы тоже не имеет юридической силы.

Итак, граждане становятся кредитором и должником только после того момента, как долг был выдан одним из них и принят другим из них. С данных пор, граждане приобретают правовое положение кредитора и должника.

Новоявленные кредитор и должник начинают нести взаимные права и обязанности по отношению друг к другу. Так кредитор вправе требовать от должника добросовестного исполнения условий расписки. А должник обязан эти условия честно выполнять.

На протяжении срока расписки возможна смена граждан на стороне кредитора и должника. Например, в связи с переходом выданных долгов по наследству в права кредитора вступает наследник.

Есть и другие интересные варианты смены лиц на стороне кредитора и должника. Но это отдельный разговор, требующий отдельного рассмотрения.

Граждане перестают быть кредитором и должником, главным образом, после полного расчета по долгу. Но возможны и другие основания прекращения статуса кредитора и должника. Например, прощение долга.

Обязанности Должника по расписке.

После подписания расписки и получения взамен расписки суммы займа у должника возникает ряд прав и обязанностей.

ДАВШИ СЛОВО — ДЕРЖИСЬ!

Сначала рассмотрим обязанности должника. Стандартный набор обязанностей заемщика включает в себя:

1.Обязанность возвратить долг кредитору единовременным платежом или по частям. Так как указано в условиях расписки.

2.Обязанность выплачивать кредитору проценты. Срок и порядок уплаты процентов определяется в расписке.

Внимание! Если срок выплаты процентов не определен, то считается, что проценты подлежат погашению ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Данное правило четко прописано в регулирующем отношения должника и кредитора законе – Гражданском кодексе РФ. Кому интересно можете посмотреть ст.809 п.2 Гражданского кодекса РФ.

Рассмотренные выше две обязанности должника являются основными для любого заемщика.

НА ЧТО ДЕНЬГИ БРАЛ — НА ТО И ИЗДЕРЖАЛ.

3.Должник обязан использовать сумму, переданную в долг, по целевому назначению. Если долг выдан под конкретную цель и это зафиксировано в расписке. Например, под приобретение автомобиля, на оплату обучения, на проведение ремонта.

Если в расписке не указаны точные цели займа, то данная обязанность у должника отсутствует. И он может тратить сумму долга по своему усмотрению.

4.Должник обязан досрочно вернуть долг Кредитору. Случаи досрочного возврата долга предусмотрены в Гражданском кодексе.

В частности в случае, когда должник не расходует сумму долга по целевому назначению и если должник не обеспечивает кредитору возможность контроля над целевым использованием суммы займа.

То есть, эти случаи касаются ситуаций, когда в расписке отражено на что могут тратиться одалживаемые суммы.

Однако, кредитор может включить в расписку дополнительные основания досрочного возврата долга. Например, за просрочку выплаты частей долга два раза подряд. Или другое подобное условие по усмотрению кредитора.

И тогда должник будет обязан вернуть долг досрочно.

НАРУШИШЬ ОБЕТ — НАЖИВЕШЬ НЕМАЛО БЕД!

5.Должник обязан понести санкции, наказание за нарушение условий расписки. Например, обязанность выплатить штраф, возместить убытки, компенсировать моральный вред кредитору.

Должник обязан выплатить все санкции независимо от того рассчитался он с кредитором по основному долгу или нет. Конечно, если кредитор официально не списал с должника санкции.

Таковы основные обязанности должника. Помимо этих стандартных обязанностей кредитор может включить в расписку сколько угодно дополнительных обязанностей для должника. И делается этого для жесткого контроля над поведением заемщика.

ВОТ ВАШИ ДЕНЬГИ! РАСПИСКУ НА БОЧКУ!

1.Должник вправе требовать от кредитора вернуть расписку при полном погашении должником сумм долга и процентов.

По требованию должника кредитор делает в долговой расписке отметку о том, что долг погашен и к должнику нет претензий.

Если кредитор не предоставляет должнику расписку при окончательном расчете по долгу, то должник вправе задержать завершающие выплаты по займу. И такое поведение должника будет абсолютно законным и обоснованным.

Что же делать кредитору, если он не может вернуть должнику расписку? Например, когда расписка утеряна. В этих случаях кредитор составляет специальную расписку о принятии долга от заемщика.

В этой расписке указываются причины по которым кредитор не может вернуть должнику его расписку. И, опять же, кредитор письменно фиксирует, что должник рассчитался по долгу и к нему нет претензий.

Такую расписку, составленную кредитором, должник обязан будет принять вместо своей расписки. А если должник не сделает этого, то будет считаться виновным в срыве погашения долга.

Я ПРИНЕС ВАШИ ДЕНЬГИ, НО…

2.Должник вправе требовать от кредитора совершения действий, подтверждающих очередные выплаты по основному долгу и выплаты по процентам.

К числу таких подтверждающих действий кредитора могут быть отнесены:

Составление кредитором Акта о приеме платежей;
-выдача кредитором расписки или справки о приеме платежа;
-подпись кредитора в Плане возврата долга.

Обращаем ваше внимание, что должник не обязан верить кредитору на слово. Ведь с него же кредитор взял расписку. И, поэтому, должник вправе требовать у кредитора подтверждения фактов очередных выплат по долгу. Даже если это заранее не было прописано в расписке.

Вправе ли должник задержать очередные платежи по долгу, при отказе кредитора выдать ему подтверждающие эти платежи документы? Ответ на этот вопрос зависит от конкретных обстоятельств.

И скорее всего, решать данный вопрос будет суд. Поэтому, каждый кредитор должны знать, что судья обязательно спросит у него: «Почему кредитор отказал в выдаче должнику подтверждающего документа об очередном платеже?»

Именно, от ответа на этот вопрос будет зависеть решение суда в пользу кредитора или должника.

Продолжим рассматривать права должника по долговым распискам.

А ЗА КОЗЛА ОТВЕТИШЬ!

3.Должник вправе требовать от кредитора возмещения убытков и компенсации морального вреда. Если кредитор причинил имущественный и моральный вред должнику.

Например, кредитор нанял для выбивания долга коллекторов. Они стали запугивать должника и угрожать расправой. Так вот, их посадят, а к кредитору должник может предъявить иск о компенсации морального вреда.

И сумма такой компенсации может быть не меньше, чем сумма не возвращенного заемщиком долга.

ВЫ ЖЕ ОБЕЩАЛИ ОДОЛЖИТЬ МНЕ ДЕНЬГИ!?

И в завершении прольем свет еще на один вопрос. Вправе ли должник требовать выдачи обещанного долга у кредитора?

Нет, не вправе. Потому, как по российскому закону (Гражданскому кодексу РФ), обещание кредитора выдать долг не имеет юридической силы. Независимо от того, было такое обещание сделано в устной или письменной форме.

Отметим особо, что данное правило распространяется только на отношения по предоставлению денег в долг между гражданами.

Если же выдать деньги в долг пообещал не гражданин, а банк и это прописано в кредитном договоре, то заемщик вправе требовать предоставления ему всей суммы займа.

Поскольку, в отличии от граждан банки являются профессиональными участниками финансового рынка и несут повышенную ответственность за свои действия.

Таковы стандартные права должников по распискам.

В дополнение к уже рассмотренным правам, права заемщика включают в себя следующую группу правомочий должника.

И ТАЙНЫЙ СМЫСЛ ОТКРОЮТ ВАМ ПРЕДМЕТЫ…

1.Должник вправе требовать от кредитора детального разъяснения условий расписки.

В принципе, это в интересах кредитора. Так как, потом должник не сможет утверждать, что он, дескать, юридически не подкован. А злой и плохой кредитор воспользовался этим и подсунул ему расписку с людоедскими условиями.

Напомню, что текст расписки должен подготовить кредитор. И должник будет с заготовленного шаблона писать расписку от своего имени и своей рукой.

И если заемщику будет что-то непонятно в условиях шаблона расписки, то кредитор обязан подробно прояснить должнику суть непонятного для него вопроса. И конечно, не следует недоговаривать или замалчивать нюансы расписки.

Самые жесткие условия расписки кредитору лучше объяснить должнику по свой инициативе. И не один раз. В присутствии свидетелей.

Предположим, кредитор уклонился от ответов на вопросы должника. Например, отшутился. Или пообещал все прояснить потом, когда должник подпишет расписку.

Впоследствии такое поведение может сыграть против кредитора. Если заемщик сможет доказать, что кредитор уклонился от его просьбы разъяснить условия расписки. Например, это подтвердят свидетели.

И тогда, кредитор с головой погрузится в изнуряющую судебную тяжбу с должником. Которая может длиться годами. 3-5 лет, как показывает судебная практика. А сколько будет потрачено денег на юристов и пошлины. И сколько нервов все это будет стоить кредитору.

Так, что не следует утаивать от должника истинный смысл условий расписки. Напротив, лучше, по своему почину, просветить должника по каждому пункту расписки. И сделать это в присутствии свидетелей.

ДАЙТЕ ЗАДНИЙ ХОД! Я НА ТАКОЕ НЕ ПОДПИСЫВАЛСЯ!

2.Должник вправе не выполнять необоснованные требования кредитора.

Кредитор может требовать от должника только то на что должник подписался в расписке. Если вдруг кредитор начнет сочинять для заемщика какие-либо дополнительные обязанности, то должник может спокойно оставить подобные нововведения кредитора без внимания.

Если же кредитор будет проявлять настойчивость, то должник может обратиться в суд с просьбой запретить кредитору предъявлять к нему необоснованные требования.

Поэтому, любое изменение условий, на которых первоначально был предоставлен долг, допустимы только с согласия должника. Если кредитор хочет изменить условия расписки, то сделать это надо посредством переоформления расписки.

При несогласии должника менять условия расписки можно сделать ему небольшую уступку. Например, немного снизить размер процентов. Или незначительно увеличить срок возврата долга. Или списать часть штрафов.

Прежде чем мы продолжим обзор по теме права заемщика, следует отметить, что у рассматриваемого полномочия должника есть и другая сторона. Дело в том, что расписка не может предусмотреть всех вопросов, каковые могут возникнуть в отношениях кредитора и должника.

И когда, все же, такие вопросы возникают, а расписка их не регулирует, тогда в дело вступает Гражданский кодекс РФ. Поэтому, не всегда требования кредитора к должнику не соответствующие условиям расписки будут необоснованными.

Когда кредитор считает, что он прав, и его требования обоснованы, то ему необходимо указать должнику статью закона, главным образом Гражданского кодекса РФ, которая подтвердит точку зрения кредитора.

СОГЛАСИЕ ЕСТЬ ПРОДУКТ НЕПРОТИВЛЕНИЯ СТОРОН.

3.Должник вправе предлагать кредитору изменить условия расписки.

Конечно, кредитор может не согласиться. Но если это несущественные изменение условий расписки, то рекомендуется идти должнику на встречу. Например, нередко заемщики просят маленькую отсрочку очередных платежей на 2-3 дня.

При этом менять текст долговой расписки не надо. Поскольку кредитор идет навстречу просьбе должника в порядке исключения, то достаточно дать согласие на словах. Тем самым кредитор приучает должника, по крайней мере, обращаться к нему и, тем самым, предупреждать, если должник не укладывается в сроки очередных выплат по долгу.

Когда же должник просит о серьезных изменениях условий расписки, кредитор должен просчитать свои выгоды. Например, должник просит в долг дополнительную сумму денег. Кредитор может согласиться, при условии, что должник предоставит ему залог уже на новую, единую с прежним займом, сумму долга.

Таким образом, не следует бесповоротно и с ходу отказывать должнику в его предложениях по перемене содержания расписки. Более правильным для кредитора будет пойти должнику на уступку взамен на общее улучшение условий возврата долга.

В частности, таких улучшений, как предоставление дополнительных гарантий возврата долга. Например, залога либо поручительства.
Или сокращения сроков для погашения очередных платежей по долгу.

Преимущества долговых расписок.

Кроме долговой расписки долг может быть оформлен договором займа, векселем, обязательством должника. Остановимся подробнее на каждом из этих вариантов.

Договор займа это более сложная, чем расписка конструкция. Как и любой договор, договор займа составляется в двух экземплярах. Для правильного составления договора займа необходим минимальный уровень знаний о правилах оформления договоров.

В целом, договор займа идеально подходит, если деньги передаются взаймы между организациями, именуемыми также юридическими лицами. Либо если деньги одалживаются гражданином организации или наоборот.

Векселем, также, можно оформить долг. Однако, для этого нужно быть специалистом в вексельном праве, которое и среди юристов считается непростой материей. Так, достаточно неправильно указать или не указать один из обязательных реквизитов векселя и он признается недействительным.

Обязательство должника — это один из видов нотариальных актов (документов). И для его оформления придется посетить нотариуса. А это отнимет время и определенную сумму на оплату нотариальных услуг.

Достоинством Обязательства должника является то, что при не возврате долга должником кредитору не надо обращаться в суд. У того же нотариуса на Обязательстве совершается исполнительная надпись и кредитор предъявляет Обязательство судебным исполнителям. Которые начинают опись и арест имущества должника.

Кстати, возможность миновать судебное разбирательство характерна для всех документов удостоверенных нотариусами. Но, как уже говорилось, основной идеей этого блога является создание таких условий, чтобы должник сам добросовестно вернул долг. Без судов и судебных исполнителей.

К тому же, у должника может не оказаться имущества. Не исключена ситуация, когда неизвестно где находится должник. Поэтому, описанный эффект пропуска стадии судебного разбирательства даст результат не во всех случаях.

Теперь сравним долговую расписку с тремя проанализированными альтернативами.

По сравнению с договором займа, векселем и обязательством должника расписка имеет следующие преимущества это более простой и понятный, для обычного человека документ.

Долговая расписка не требует специальных юридических знаний. Составляется очень быстро и вступает в юридическую силу фактически сразу после составления.

Расписка не требует дополнительных расходов на консультации юристов и оплату нотариальных услуг.

Выделенные преимущества долговых расписок делают их наилучшим инструментом оформления передачи денег в долг между гражданами.

Поэтому, если деньги одалживаются гражданином гражданину, то автор блога рекомендует использовать, именно, долговую расписку. и не усложнять отношения кредитора и должника другими проанализированными в этом посте вариантами.

Недостатки долговых расписок.

Недостатки долговых расписок — это доведенные до крайности преимущества расписок, о которых мы говорили выше.

Такое достоинство долговых расписок, как их простота, не должно создавать впечатление, что расписка это сущая безделица, элементарщина.

Долговая расписка проста и понятна только по сравнению с более сложными вариантами оформления долгов. Такими, как договоры займа, векселя, обязательства должника.

Составлению долговой расписки, непременно, предшествует подготовительная работа, которую должен провести кредитор. Это, как минимум, изучение паспорта должника, оценка рисков, это выбор наилучших, для данных обстоятельств, условий расписки, составление шаблона расписки.

Сама расписка должна быть написана понятным почерком, текст расписки должен быть логичен и выдержан в едином стиле.

Если кредитор не будет предварительно готовиться к выдаче долга под расписку, то проблемы различного рода ему обеспечены.

Такое преимущество долговых расписок, как быстрота их составления, не означает, что расписку можно составлять второпях, что называется «на коленках». Конечно, составляется и подписывается расписка быстро.

Но, предварительно, кредитор должен подготовить шаблон, образец расписки с условиями, которые отвечают его интересам. Данный шаблон расписки предоставляется должнику и он переписывает его от руки.

Таким образом, можно считать, что расписка составляется быстро, если у кредитора уже подготовлен шаблон расписки. Когда такого шаблона нет, кредитору необходимо перенести составление расписки, например на следующий день. И подготовить бланк расписки. И ни в коем случае нельзя доверять составление расписки должнику.

Но не надо делать вступление расписки в юридическую силу самоцелью. Не забываем что главная цель кредитора – это добросовестный возврат долга должником.

Как правило, расписка считается принятой кредитором и вступившей в силу, когда кредитор прочитал расписку, взял ее и передал должнику взамен сумму долга. Поэтому, не следует торопиться сразу передавать должнику деньги, до того, как кредитор прочитает расписку и она его устроит по содержанию.

Если кредитора что то не устраивает он отказывается передавать деньги должнику. И расписка в силу не вступит, пока должник не исправит расписку, так как это нужно кредитору.

Одним из преимуществ долговых расписок является отсутствие дополнительных расходов на консультации юриста и оплату нотариальных услуг. Однако, не следует во всех случаях отказываться от консультаций юриста.

Если кредитор не уверен в каких то условиях, которые хочет включить в расписку, или не знает как реализовать свою идею в расписке, то лучше проконсультироваться у юриста. А не заниматься самодеятельностью.

Очередное достоинство долговых расписок это то, что их составление не требует специальных юридических знаний. Конечно, быть дипломированным юристом для составления расписки необязательно.

И уж если кредитор хочет контролировать ситуацию и должника, то очевидно, что он должен разбираться в различных тонкостях долговых расписок. Быть эффективным кредитором может только компетентный кредитор. А компетентность приходит за счет новых знаний и опыта их применения.

Следует помнить, что долговая расписка отлично подходит ТОЛЬКО для оформления передачи денег в долг между гражданами. Поэтому не надо применять расписку во всех случаях. Например, когда гражданин одалживает деньги организации.

Займы, в которых хотя бы одна из сторон не гражданин, оформляются другими документами и расписка для таких случаев не годится.

Подведем итог вышеизложенному. Не следует считать, что быстро составленная и бегло просмотренная кредитором долговая расписка сама по себе обеспечит добросовестный возврат долга должником.

Не надо злоупотреблять преимуществами долговых расписок и доводить эти преимущества до примитивизма. Потому что тогда данные преимущества превратятся в недостатки долговых расписок.

Долговая расписка: широкий взгляд.

Распиской чаще всего подтверждается факт получения денежных средств по договору займа. Однако расписки распространены не только в отношениях связанных с передачей денежных средств, но и в отношениях связанных с передачей иных вещей, определенных родовыми признаками.

В статье 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) установлено, что: «В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».

Что собой представляет долговая расписка? Большинство ответят, что расписка — это документ. И будут, безусловно, правы. Однако, это слишком узкое, одностороннее понимание долговой расписки. Но давайте об этом по порядку.

Итак, традиционно, под долговой распиской понимается письменный ДОКУМЕНТ, написанный должником и выданный кредитору в обмен на согласованную сумму долга.

В этом свете, расписка является документальным, письменным доказательством юридического факта — выдачи долга кредитором должнику.

И если кредитору надо будет подтвердить факт вручения должнику денег (например, в суде), то, именно, долговая расписка докажет, что деньги должнику были переданы.

Итак, первое понятие термина «долговая расписка» подразумевает, что расписка есть документ письменное доказательство, в том числе судебное доказательство.

Следующее понятие долговой расписки рассматривает ее как ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ДОЛЖНИКА. То есть, в расписке должник обязуется совершить определенные действия в пользу кредитора. Как то: вернуть долг, заплатить проценты и другие.

Обязательства должника отраженные в расписке имеют юридическую силу. И при их невыполнении должника можно принудить, опять же через суд, к исполнению взятых на себя обязательств.

Итак, второе понятие термина «долговая расписка» подразумевает, что расписка есть добровольно взятое на себя должником юридическое обязательство по совершению определенных действий в пользу кредитора.

Приведенные определения долговой расписки в основном и используются в статьях и других источниках по теме расписок. Давайте посмотрим, много ли проясняют для обычного человека проанализированные формулировки понятия долговая расписка.

Во-первых, понятно, что расписка пригодится в суде, как письменное доказательство передачи денег взаймы. Во-вторых – расписка поможет через суд заставить должника выполнить нарушенные условия возврата долга.

Как мы видим, данные понятия долговой расписки связанны с ситуацией, в которой должник уже сорвал нормальный возврат долга и кредитор вынужден обратится в суд.

Но кредитору, вовсе, не интересно доводить дело до суда. Главное, что волнует кредитора это возврат долга должником в срок и в полном объеме. Без никаких судов.

Для того, чтобы гарантировать возврат долга заёмщиком, кредитору нужно понимать термин «расписка» под другим углом зрения. А именно, рассматривать расписку в качестве инструмента управления поведением должника.

Расписка, как инструмент управления должником.

Для наглядности понятия расписки, как инструмента управления, давайте посмотрим, каким образом происходит вручение долга под расписку в подавляющем большинстве случаев.

Итак, должник составляет расписку о том, что берет взаймы, например, 100 тысяч рублей на 1 год. В расписке должник,также, фиксирует ряд своих обязательств. Как правило, это стандартный набор обязательств, в который входят обязательство вернуть долг к такому то числу и обязательство уплатить проценты.

Как мы видим, сам юридический факт передачи денег в долг в письменном виде зафиксирован распиской. Далее должник добровольно обязуется совершить действия по погашению долга. Таким образом, расписка реализована и как документ и как обязательство должника.

А теперь вопрос: будет ли долг без проблем возвращен по такой расписке? Ответ на этот вопрос таков: кредитору повезет, если долг будет возвращен без различных нарушений. Но почему? Ведь расписка составлена и подтверждает вручение денег должнику и содержит его обязательства о возврате долга.

Дело в том, что составление расписки со стандартными обязательствами должника это всего лишь минимальное требование, которое позволит кредитору защитить свои права в будущем в суде. Но для добросовестного возврата долга простейшие варианты расписок явно недостаточны.

Очевидно, как уже отмечалось, что кредитору, вовсе, неинтересно вести судебные тяжбы с должником. Главное для него это добросовестный возврат долга заемщиком. И для этого надо включить в расписку условия, которые позволят кредитору управлять поведением должника.

Кредитор может искусно провести должника шаг за шагом от вручения ему долга до полного возврата долга. При этом, должник даже не будет подозревать, что находится под умелым руководством кредитора.

Достигается такой результат за счет дополнения стандартных расписок специальными условиями, нацеленными на управление должником. Об этих условиях автор блога рассказывает в своих книгах и семинарах о расписках или в процессе консультаций. С отдельными приемами управления поведением должника можно будет познакомиться на страницах этого блога.

Итак, долговая расписка, как инструмент управления — это набор специальных условий и приемов, нацеленных на добросовестный возврат долга должником.

Оформление долговых расписок

Расписка составляется лично Должником от руки. А точнее не составляется, а переписывается с заранее подготовленного Кредитором образца. Данный образец может быть напечатан, написан от руки, открыт на мониторе ноутбука. Кредитор может просто продиктовать Должнику текст расписки.

Ни при каких обстоятельствах не следует позволять Должнику писать свой вариант расписки. Кредитор выдает деньги только под расписку, переписанную с шаблона предварительно подготовленного Кредитором. За основу шаблона долговой расписки Вы можете взять расписки из Сборника «10 образцов долговых расписок».

При этом текст расписки должен быть написан понятным почерком. Поскольку, если придется взыскивать долг через суд, то из-за не разборчивого почерка Должника суд может отказаться признавать расписку судебным доказательством, подтверждающим передачу денег в долг.

Поэтому предупредите Должника, чтобы он не торопился и старался писать расписку понятным почерком или иначе Вы не примете расписку.

Расписка должна иметь наименования документа, дату и место её составления, так же в расписке как можно точнее и полно должны содержаться сведения о заемщике и займодавце (ФИО, паспортные данные, место регистрации). Без паспортных данных будет проблематично установить, что речь в расписке идет именно о заёмщике и займодавце.

Денежная сумма и дата составления расписки прописывается не только цифрами, но и прописью, это поможет избежать приписок и подчисток в расписке. Указывается дата возврата денежных средств указанных в расписке. В случае если дата возврата денежных средств в расписке не обозначена, то в силу статьи 810 ГК РФ: «В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом , если иное не предусмотрено договором».

В случае невозврата займа можно предусмотреть штрафные санкции. Если они не предусмотрены, то будут действовать положения статьи 395 ГК РФ, в которой указано, что займодавец может взыскать с заёмщика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере процентов предусмотренных ставкой рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Желательно чтобы расписка писалась при свидетелях, и в ней содержались их подписи. Свидетели в случае спора смогут подтвердить добровольность и достоверность составления расписки.

Расписка должна писаться от руки тем лицом, которое получает по ней деньги (заёмщик), так как в случае спора, возможно, будет проведение почерковедческой экспертизы для подтверждения подлинности расписки. Отсутствие подписи и даты составления расписки в тексте расписки делает долговую расписку недействительной. И если дело дойдет до суда, то суд не будет считать расписку доказательством.

После Заемщика расписку подписывают свидетели. Подпись Кредитора в расписке не требуется.
Подписи в расписке должны быть ясными и четкими рядом с подписью делается её расшифровка (полностью пишется фамилия, имя и отчество). Подпись заёмщика можно сверить с подписью в паспорте. При особых опасениях в возврате долга можно заверить подпись заёмщика нотариально.

Для избежания проблем, при передаче большой суммы денег и дорогостоящих вещей, рекомендуем Вам составить полноценный договор займа, в котором бы профессионально, на юридическом языке оговаривались все условия, права и обязанности сторон.

Наиболее часто задаваемый вопрос, возникающий у граждан впервые сталкивающихся с составлением долговых расписок: «Надо ли заверять долговую расписку у нотариуса?».

Нет, не надо. И не позволяйте запутать себя тем, кто утверждает обратное. Более того, даже если Кредитор и Должник все же решат заверить расписку у нотариуса, то у них ничего не получится. Но при особых опасениях в возврате долга можно заверить подпись заёмщика в расписке нотариально.

Нотариусы не заверяют долговые расписки, но подпись заемщика могут заверить. Выслушав, что от него хотят Кредитор и Должник, нотариус может оформить предоставление долга договором займа или Обязательством Должника. И будет нотариально заверен, именно, договор займа или Обязательство Должника, но никак не расписка.

Не исключена ситуация, когда нотариус просто откажется заверить расписку, и не будет предлагать заключить договор займа или оформить Обязательство Должника. Чаще всего такое происходит по телефону.

Таким образом, долговая расписка имеет юридическую силу сама по себе, без нотариальных удостоверений и других формальностей. И, несомненно, простота оформления передачи денег в долг посредством выдачи Должником Кредитору расписки — это важное преимущество долговой расписки.

Расписка будет иметь юридическую силу и без подписей свидетелей. Но оформлять расписку без свидетелей категорически не рекомендуется. Так как Должник может утверждать, что Расписку он не писал и денег не получал. Поэтому отсутствие свидетелей может усложнить защиту Кредитором своих интересов в будущем.

Если Должник составил расписку правильно, то Кредитор забирает расписку и вручает Должнику сумму долга. Кредитор должен хранить расписку и вернуть ее Должнику при возврате долга.

Таковы общие правила составления долговых расписок.

Скачать:
Образец написания долговой расписки — Пожалуйста или для доступа к этому контенту

Каждому знакома ситуация, когда приходится одалживать деньги коллегам, друзьям или родственникам. При этом расписку с должника берут единицы, остальные руководствуются страхом быть пристыженным за недоверие к близкому человеку. Но вот после, когда подходят к концу все сроки возврата, а должник все не торопится, отсутствие письменных договоренностей о займе может помешать спокойному сну того, кто ссужал свои кровные. Как вернуть долг, если нет расписки и возможно ли это в принципе?

Стоит ли предпринимать что-либо?

В большинстве случаев граждане, которые рискуют остаться без денег, начинают вести себя в корне неправильно, чем только усугубляют свое положение. Некоторые рвутся сразу обращаться в судебные органы или ОВД, другие пытаются запугать должника и вернуть свое силой.

Еще одним выходом становится принятие ситуации как должной и мысленное прощание с деньгами. Горе-кредиторы уверены, что даже вернуть долг по расписке через суд - непростая задача, не говоря уже об обстоятельствах, когда главное доказательство займа отсутствует.

Любая из этих тактик обречена на неудачу. Однако действовать все-таки необходимо, ведь даже по постановлению Верховного суда личные деньги надо возвращать, если это не подарок. И хотя того, кто давал в долг, ждут непростые судебные тяжбы, у него все же есть шанс на успех. Рассмотрим практические советы и рекомендации, которые подскажут, как заставить вернуть долг без расписки.

Шаг первый - мирный договор

Как правило, в долг не дают малознакомым людям. Должником обычно становится родственник или близкий друг. В таком случае не лишним станет попытка мирного урегулирования ситуации. Следует поинтересоваться мотивами невозврата, еще раз обговорить условия и сроки. Можно попробовать на этот раз составить расписку или договор займа.

Получение такого документа меняет суть дела в корне, ведь уже появляется официальное доказательство факта передачи денежных средств одним лицом другому, с указанием дат, сроков и сумм. Тогда вопрос о том, как вернуть долг без расписки и свидетелей, отпадает автоматически.

Если на мировую идти некому, должник прячется или активно избегает встреч и разговоров, то необходимо переходить к следующему шагу.

Шаг второй - сбор доказательств

Некоторые граждане уверены, что знают, если нет расписки, но есть свидетели. По их мнению, можно обратиться в полицию с целью подачи заявления о возбуждении дела, а показания свидетелей приложить к заявлению как доказательства факта займа.

На самом деле начать судебный процесс по факту присвоения личных средств путем обмана или злоупотребления доверием - это нормальная практика. Но показания свидетелей в данном случае не рассматриваются как доказательства, и в 99 % случаев заявление будет отклонено.

Необходимо приступить к сбору подтверждений факта одалживания денег. Главная задача - зафиксировать контакт с должником при помощи технических средств или на бумаге. Подойдут любые варианты - смс, переписка из соцсетей, записи разговоров. Важно, чтобы в этих контактах лица упоминали займ, его сроки и условия, способы возврата и прочее. Чем больше удастся собрать "улик", тем больше шансов вернуть свое.

Что принимается в качестве доказательств

В суде рассматриваются видео и аудиозаписи, в которых фиксируются факты одалживания денег. Хорошо, если в записи должник называет себя и свои данные, чтобы у органов не возникли сомнения.

Подойдут распечатки детализации, СМС, скриншоты переписок из соцсетей и электронной почты. Если переписка слишком длинная, то допускается электронный носитель. Все это необходимо заверять у нотариуса независимо от содержания. Нотариальный протокол предполагает личный осмотр сотрудником конторы компьютера, с которого совершалась переписка.

Следует обратить внимание на способ Сегодня все чаще используются банковские переводы через мобильный банк или другую электронную платежную систему. Если есть возможность, следует сделать распечатку, где будет указана сумма и дата перевода с назначением платежа.

Для того чтобы собрать все данные, придется потратить время и средства. Вот чем еще может обернуться решение дать деньги в долг без расписки. Как вернуть долг, когда на руках есть все документы и распечатки? Переходим к третьему шагу.

Шаг третий - обращение в ОВД

Собрав все доказательства и факты, гражданин может отправляться в полицию с целью подачи заявления. Далее все может обернуться следующим образом. Вариант первый - заявление принимают и возбуждают дело для последующей передачи в суд. Вариант второй - отказ. Если не примут, то о факте официального отказа в делопроизводстве можно будет узнать уже в течение суток.

Как вернуть долг, если нет расписки, а ОВД отказало в принятии заявления? Оказывается, даже в случае отказа есть шансы на возврат. Во-первых, такой результат можно оспорить. Во-вторых, закон не запрещает в таком случае подачи заявления на гражданское производство по факту невозврата долга. Тогда следует отправляться сразу в суд.

Шаг четвертый - заявление в суд

Чтобы обратиться в суд и оформить заявление о возбуждении дела, придется уплатить госпошлину. Ее сумма не превысит 60 тыс. рублей, но все равно может быть весьма существенной. Так, например, для суммы долга в 50 тыс. рублей госпошлина составит не менее 1700 руб.

Сама подача заявления в суд не гарантирует того, что производство будет автоматически запущено. В течение 5 дней судья примет решение о возбуждении дела либо даст отказ. Также заявление могут вернуть или заморозить. Все это сопровождается официальными письменными уведомлениями.

Определенные моменты, с которыми предстоит столкнуться заявителю, будут слишком непонятными или сложными с юридической точки зрения. Если сумма долга крупная и стоит всех тягот, лучше обратиться к квалифицированному специалисту. Услуги адвоката обойдутся недешево, но будет гарантия положительного результата, ведь в целом закон находится на стороне заявителя.

Суд на стороне заявителя. Что дальше?

Если суд принял дело к рассмотрению и принял решение о необходимости возмещения, можно рассчитывать на успех. Правда, должник имеет право обжаловать решение суда. Если он не планирует этого делать, дело поступает к судебным приставам, и те начинают исполнительное производство.

Чтобы этот процесс не растянулся на годы, следует периодически наносить визиты в службу судебных приставов. Те, в свою очередь, обязаны собирать данные о материальном положении должника и возможных способов возврата средств с его стороны. Так, будет проверяться наличие недвижимости, ценного имущества, счетов и депозитов. Приставы могут запретить выезд за границу или арестовать счета должника.

Как вернуть долг по расписке

С физического лица обязательно берут расписку, если сумма долга превышает минимальную оплату труда в 10 раз. Документ должен содержать личные данные обеих сторон, дату составления, сумму долга цифрами и прописью, условия и сроки ее возврата. В расписке можно указать условия штрафных санкций за невозврат в срок и общий процент за пользование чужими деньгами. Это не обязательное условие, и оно редко применяется на практике, но допускается законом и будет принято во внимание судом. Расписка обязательно включает подписи и расшифровки подписей обеих сторон.

Допустим, все формальности были соблюдены, и гражданин дал в долг под расписку. в случае, если условия расписки не были соблюдены? Можно обращаться в суд. Затягивать с процессом не стоит, так как у документа есть срок годности - 3 года со дня предполагаемого возврата займа.

Далее происходит та же процедура, что и при возмещении долгов без расписки. С одним отличием - сбор дополнительных документов и доказательств в данном случае не требуется. Расписку необходимо предоставить в двух экземплярах.

Итак, мы разобрались, как вернуть долг, если нет расписки. Процесс этот нелегкий, но кредитор имеет шансы на успех. Главным условием становится наличие доказательств и фактов передачи денег в долг. Чем больше доказательств будет собрано, тем выше вероятность возврата денег.

Последнее обновление Март 2019

За границей является редкостью дача в долг денег без оформления каких-либо документов. В России все иначе – каждый из нас когда-нибудь одалживал определенную сумму сослуживцу, не слишком близкому родственнику, знакомому. При этом расписки в таких случаях составляются крайне редко, поскольку всегда есть уверенность в возврате. А вот когда заемщик нарушает устную договоренность и не отдает деньги владельцу, получается, что подкрепить требования нечем. Как поступить, если вам должны денежную сумму и не отдают? Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Мирные переговоры

Спокойный разговор перед началом активных действий необходим обеим сторонам. Прежде всего, для установления причины такого поведения должника. В большинстве случаев это финансовые проблемы в семье. Здесь нужно выяснить, насколько плачевно экономическое состояние человека. Изначально всегда существует опасность каких-либо форс-мажорных происшествий – кто-то серьезно заболел, уволили с работы и т.д. Давая в долг, мы надеемся, что таких бед с должником не случится, но по умолчанию их допускаем. Если возврат финансов задерживается из-за подобных трудностей, носящих временный характер, то можно пойти навстречу и отсрочить оплату.

Если же финансовая обстановка в семье должника с самого начала была не стабильной (часто именно в связи с этим и были взяты деньги), то, вероятнее всего, надежды на улучшение нет или она в далеком будущем. Так, если должник закредитован со всех сторон, то давать согласие на отсрочку не имеет смысла – легче заключить договор о рассрочке, предварительно выяснив, какая сумма в месяц может быть реально оплачена в счет погашения.

Рекомендации по рассрочке и отсрочке могут быть актуальны при наличии согласия должника с суммой задолженности и при желании ее погасить, несмотря на свои проблемы. В таких ситуациях еще можно составить договор, который не был составлен вовремя. Заключение договора о займе с приложенным к нему графиком платежей, подписанным обеими сторонами, несколько успокоит как владельца денег, так и того, кому их одолжили. Кроме того, этот документ, безусловно, станет доказательством наличия долгового обязательства.

А вот как быть, если должник не имеет намерения вообще возвращать деньги? Тогда письменный договор составить вряд ли получится, следует приступать к активным действиям.

Куда обращаться

Если вам должны денежные средства и не отдают, то можно обратиться:

К коллекторам

Работа коллекторов «по поручению» физических лиц, которые хотят вернуть свои денежные средства, набирает обороты. Часто бывает, что коллекторы заинтересованы «разбавить» поток цессий из банков, где должники в высшей степени проблемные, и заняться действительно полезной работой, оказав помощь гражданам. В большинстве случаев коллекторы действительно помогают вернуть долг с физических лиц.

В полицию с заявлением о мошеннических действиях должника

Согласно судебной практики, доказать умысел на мошенничество можно только одним способом – если есть достоверные данные об изначальном отсутствии намерения возвращать деньги, еще на стадии договоренности о займе. Таким доказательствами могут быть как многочисленные долги заемщика на момент обращения к пострадавшему, так и невозврат при относительно благополучном финансовом положении. Кроме того, хорошим подтверждением мошенничества могут стать внезапный переезд должника в другой город, отключение телефонов, нежелание встретиться и обсудить ситуацию, а иногда и прямой обман.

Пример №1 . Мусаева Р.О. и Кижева Л.Д. торговали вместе на рынке, Кижева Л.Д. не успевала расплачиваться за товар и постоянно одалживала деньги у Мусаевой Р.О., при этом вовремя отдавала. В очередной раз, мотивируя тем, что не смогла рассчитаться за партию товара, Кижева Л.Д. заняла у Мусаевой Р.О. 50000 рублей, якобы для оплаты очередной партии товара поставщику. Мусаева одолжила деньги, при этом расписка не составлялась. На следующий день Кижева Л.Д. на рынке не появилась, а когда пришли к ней домой, то обнаружили престарелую мать, которая сообщила, что дочь уехала навсегда в неизвестном направлении. На звонки также Кижева Л.Д. не отвечала. Впоследствии выяснилось, что в последние дни Кижева торговала оставшимся у нее товаром, никаких долгов перед поставщиком не имела и продукты на реализацию не брала. После заявления, поданного Мусаевой Р.О. в полицию, возбудили уголовное дело по признакам состава преступления – мошенничество.

В этом примере мы видим, что имел место обман совместно с использованием в своих преступных целях доверительных отношений, сложившихся между товарками. Вместе с тем, даже в этом случае дело возбудили не сразу, направляя дважды материалы для дополнительной проверки.

Действительно, зачастую органы следствия и дознания отказывают в возбуждении уголовных дел, когда речь идет о долге между гражданами. В качестве основания, по которому составляется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, практически всегда приводят наличие гражданско-правовых отношений между сторонами, которым рекомендуется обратиться в суд.

Если вам отказали в возбуждении уголовного дела по заявлению, в котором указано на наличие долга и нежелание его вернуть, нужно внимательно прочитать постановление. Если вы сделаете вывод о том, что проверка была поверхностной, и должностные лица невнимательно отнеслись к важным деталям, можно обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в прокуратуру или суд.

Но и при законности отказа в возбуждении дела по факту долга, который не возвращается, также есть свои плюсы. Так, если в тексте постановления указано на гражданско-правовые отношения и при этом в материалах проверки есть данные о работе, проведенной участковым уполномоченным полиции (например, опросы, рапорты, ответы на запрос из банка и т.д.), это во многом облегчит процедуру судебного взыскания.

В суд

Все мы знаем, что при сумме долга до 50000 рублей взыскатель обращается к мировому судье, если больше – то в районный суд общей юрисдикции, территориальная подсудность определяется с учетом проживания должника.

Но как выиграть суд и вернуть деньги, если нет расписки? Нужно предоставить доказательства тому, что долг был. В гражданских делах стороне нужно будет добывать и предоставлять их самим, в отличие от уголовных - там многое на себя берут органы следствия и дознания.

Какие доказательства пригодятся

Гражданский кодекс России предусматривает обязательную письменную форму для сделок между гражданами на сумму, превышающую 1000 рублей. Также в законе указано на возможность доказывания сделки без письменного договора с помощью любых доказательств, за исключением свидетельских показаний. Это означает, что можно предоставлять следующие доказательства в подтверждение займа:

видеозапись . Конечно, вряд ли у вас найдется видеозапись обстоятельств, при которых были отданы деньги в долг (хотя в некоторых случаях так и происходит). Но можно предоставить видео, которое вы снимаете уже после возникновения проблем с отдачей. Так, по одному из дел кредитор-физическое лицо предоставил в суд видеозапись, на которой он просит возвратить ему его денежные средства, а должник, соглашаясь с суммой задолженности, выражает намерение никогда не возвратить сумму. Так и говорит: «Да, я взял у тебя деньги, но ты ничего не получишь, денег у меня нет». Эта видеозапись стала в суде очень веским доказательством, которое склонило суд считать сделку совершенной.
смс-переписка или аудиозвонки . И в этих случаях речь, в основном, ведется о фиксации действия должника уже в период активных требований заемщика. Однако само содержание таких разговоров косвенно указывает на наличие обязательства, которое не хотят исполнять.
Пример №2 . В суд обратился Железнов И.А., с исковым заявлением о взыскании суммы в размере 70000 рублей с Рязанова Е.П., которому дал эти деньги в долг без расписки. В качестве доказательств Железнов И.А. предоставил суду распечатку длительной (более 6 месяцев) переписки, где в смс-сообщениях он практически ежедневно напоминает должнику о неисполненном обязательстве. Рязанов Е.П., в свою очередь, в тексте ответных сообщений пишет о том, что он не имеет возможности в настоящее время возвратить всю сумму, просит разбить на 10 месяцев платежи по 7000 рублей в месяц. На суде Рязанов Е.П. заявил, что никаких долговых обязательств у него перед Железновым И.А. не имеется, однако суд встал на сторону истца, доказательства которого не только опровергли позицию ответчика, но и подтвердили размер суммы (7000х10=70000). Иск был удовлетворен.
любые документы, которые могут хоть как-то подтвердить наличие обязательства . Так, по одному из дел письменным доказательством стал договор залога: должник длительное время не возвращал деньги, но займодатель был настолько решителен и настойчив, что сумел заставить заключить соглашение о залоге имущества – им оказался мотоцикл. Стороны составили договор залога, где в одном из пунктов было указано: «мотоцикл считать залогом по обеспечению задолженности, имевшей место на дату заключения настоящего договора в размере таком-то». Впоследствии в суде этого документ стал основанием для взыскания долга, данного ответчику без расписки.

Еще раз напомним, что ссылаться на свидетелей и использовать их пояснения как доказательства по долговым делам без соблюдения письменной формы недопустимо.

Пример №3 . Конев А.И. одолжил своему приятелю Ранееву М.Ю. крупную сумму денег в сумме 500000 рублей. Деньги были переданы без письменных документов, но в присутствии двух общих знакомых. В дальнейшем, ввиду отсутствия намерения возвращать сумму обратно, Конев А.И. подал в суд, приобщив ходатайство о вызове двух очевидцев, а также их письменные пояснения. Судом на основании норм гражданского права, исключающих возможность принять такие доказательства, в удовлетворении иска было отказано.

Что надо знать, когда просят дать взаймы

По статистике, в последние годы россияне реже стали одалживать свои деньги знакомым и даже родственникам без расписки. Но в жизни всегда могут быть ситуации, когда нам неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не хочется. Например, если этот же человек когда-то без проблем оказывал вам аналогичную услугу.

В таких непростых ситуациях можно взять на вооружение следующие правила:

Одалживайте только такую сумму, которую не слишком жаль, если бы вы ее потеряли. Такой прием давно известен психологам как психологически комфортный маневр: вы не отказываете в просьбе (что было бы не слишком удобно), но и не ущемляете свое финансовое положение настолько, чтобы из-за этого переживать. К примеру, если ваш приятель спросил у вас 50000 рублей, одолжите 10000. Всегда можно сказать, что сейчас у вас большие расходы, но для друга можете «выкроить» немного деньжат.
При даче в долг свыше 15000-20000 рублей не требуйте, а намекните на составление расписки. Дескать, и тебе и мне (и моей жене) будет спокойнее. Понимающий человек отнесется к этому правильно и без проблем составит письменное подтверждение займа. А вот когда человек наотрез отказывается подтвердить передачу суммы распиской, здесь уже стоит задуматься в целесообразности оказания финансовой помощи. Ведь у добросовестного заемщика, который планирует вернуть деньги, не должно вызывать негатива предложение составить расписку.
Если завести речь о расписке невозможно (по каким-то своим, индивидуальным причинам – например, начальник просит в долг), тогда схитрите: поставьте аудио- или даже видеозапись при передаче денег, впоследствии при необходимости будет легче заставить вернуть деньги обратно.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Главная » Вклады » Как вернуть долг через судебные органы, службы по изъятию задолженностей.