Почему не дали кредит на телефон. Вопрос: почему отказывают и не дают кредит с хорошей КИ
Многие клиенты банков в недоумении, почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей. Казалось бы, такой клиент уже завоевал доверие у банков и давно показал себя надежным плательщиком.
С чем же тогда может быть связан отказ? Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.
К основным причинам отказов таким клиентам относят следующие:
- Претендент не прошел скоринг банка. У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией. Поэтому клиентам сложно определить, по каким именно критериям он не прошел.
- Несоответствие условиям кредитного продукта (возраст, первый взнос, стаж работы и пр.). Детальнее о требованиях к заемщикам, например при получении в Сбербанке,
- Просрочки по действующим кредитам. Детальнее о кредитной истории вы можете
- Судимость в настоящем или прошлом времени.
- Большая закредитованность (сразу несколько займов в разных банках на солидную сумму). Если у претендента есть несколько действующих займов, то в получении еще одного могут отказать. Если общая задолженность вместе с новым будет меньше половины ежемесячного дохода, то вероятность, что ссуду вам выдадут, большая. Иначе нужно погасить хотя бы часть и обратиться в банк снова. Можно также предоставить документы, подтверждающие то, что, по мимо официального дохода, у вас есть еще и неофициальные источники.
- Обращение клиента за кредитом сразу в несколько мест, а также получение отказов в других банках.
- Неопрятный внешний вид заемщика, алкогольное опьянение.
- Слишком высокая зарплата, вызывающая подозрение. В этом случае банку будет не понятно, для чего человек обращается за кредитом.
- Предоставление ложной информации в заявке. При заполнении анкеты будьте внимательны, некорректные данные могут повлечь за собой отказ. Часто заемщики, которые не работают официально, пытаются обмануть, предоставляя «липовые» документы. Делать этого не стоит, так как все потенциальные клиенты проходят тщательную проверку. В случае обнаружения обмана вам точно будет отказано. Более того, есть риск, что вы попадете в черный список недобросовестных заемщиков.
Существуют легальные способы убедить банк в своей платежеспособности:
- Документы, подтверждающие регулярные покупки на крупные суммы (например, выписка из банкомата, чеки и т.п.).
- Выписка из депозитного счета.
- Заручившись поддержкой поручителей и предоставив ценный залог, вы сможете доказать банку свои серьезные намерения.
В каждой финансовой организации свои требования к доходу клиента. Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или взять меньшую сумму на больший срок.
Отказ в получении кредита с хорошей историей не редкость, так как причиной могут послужить даже незначительные детали, например, неверно указанный телефон работодателя
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0
%
кредита.
Отказ непорядочным гражданам
Первым делом сотрудники банка проверяют, находитесь ли Вы в так сказать «черном списке». Наличие судимостей, крупных долгов за коммунальные платежи, задолженностей по кредитам и фактов мошенничества. В целом проверяют Вашу порядочность. Ведь если заемщик «редиска», то велика вероятность, что и с возвращением долго могут возникнуть проблемы и с таким человеком лучше не иметь дело, а культурно отказать в качестве неодобрения кредита.
Запятнанная кредитная история
Информация о ранее взятых и непогашенных кредитах хранится в специальном бюро и банки постоянно используют этот инструмент для проверки потенциальных заемщиков. Если окажется, что у нового клиента есть просрочки по своевременным платежам в виде долговых обязательств у других банков, это будет весомым поводом для отказа в одобрении заявки на кредит, особенно это касается кредитных программ не требующих справок о подтверждении дохода. Скорее всего придется исправлять кредитную историю для получения кредита именно в этом банке.Так же, людям с отсутствием кредитной истории возможен отказ в кредите, но не стоит расстраиваться, все с чего-то начинали, попробуйте обратиться в другой банк или проконсультироваться с работником банка и попробовать воспользоваться другой кредитной программой.
Разногласие по кредиту в семейной паре
По скольку муж и жена несут равноправные обязанности по своевременной оплате кредита, отказ одного из которых является фатальной причиной в отказе банком. Совсем не важно в каких отношениях находится семейная пара, проживают вместе или по раздельности, поддерживают или нет отношения. При факте официально зарегистрированного брака кредит будет одобрен только в том случае, если супруг и супруга в письменном заявлении согласны на кредитные обязательства перед банком.
Низкие или непостоянные доходы
Банк в может отказать на предоставление кредита или в случае, если сведения о доходах клиента с точки зрения банка не являются достаточными для оплаты кредита. Если доходы непостоянны, то банк так же скорее всего откажет в выдаче кредита.
Скоринг
Некоторые банки использую свою специальную систему ответов для проверки потенциального клиента. Эта система называется скоринг. Суть системы заключается в том, что каждому ответу приравнивается определенное количество баллов и при сложении суммы баллов заемщик не наберет необходимый минимум, в получение кредита откажут. К примеру минимальное количество баллов для одобрения кредита — 100, а заемщик набрал всего 90, значит это и будет причиной в отказе на получение кредита.
Советуем не стараться обмануть банк при заполнении анкеты и указывать правдивую информацию в анкете, потому что в первую очередь эта анкета будет проверяться сотрудниками банка. Отнеситесь серьезно к заполнению всех данных. Указывайте существующие номера телефонов контактных лиц. Не привлекайте к помощи не ответственных контактных лиц и заранее предупредите их, что возможно будут звонить из банка и нужно отвечать на все вопросы в вашу пользу. Очень важно, чтобы не получилось так, что указав контактные данные работы банк проверяя Вас выявил, что такого сотрудника не существует. Работодатель или доверенные лица могут невзначай сообщить при проверке о Ваших финансовых сложностях: задержке заработной платы или о сумме заработной платы, которая является ниже указанной вами в анкете, потом не стоит удивляться в отказе кредита.
Поскольку добиться от банка причины отказа невозможно, приходится гадать - почему не дали кредит. Надеемся, эта статья поможет вам разобраться в причинах отказа.
Логика одобрения банком кредитов непосвященному человеку напоминает пресловутую «женскую», ведь постичь ее не всегда реально. Зачастую у потенциального заемщика имеются, казалось бы, все возможные аргументы за выдачу кредита – и работа престижная, и зарплата белая, и незапятнанная. Оставляет такой вроде бы выгодный банку клиент заявку на кредит, предвкушая приятные приобретения, и совершенно неожиданно получает отказ. Банки, как известно, не балуют объяснениями своих решений и причины отказа не указывают.
Несмотря на то, что требования банков к клиентам после кризиса смягчились, доля отказов в кредитах и теперь довольно высока. Каким бы нелогичным не казалось решение банка, на самом деле его принятие базируется на четком регламенте, установленном самим банком.
Самые распространенные причины отказа
Несоответствие требованиям банка . Самая распространенная причина. Как правило, основные требования во всех банках похожи: на момент окончания кредита гражданину должно быть до 55-60 лет (т.е. до пенсионного возраста); документально подтвержденная зарплата (по или справкой по форме банка) должна быть достаточной для беспроблемного погашения кредита; также важны трудовой стаж на последнем месте работы и наличие регистрации (лучше постоянной) в регионе нахождения банка.
Недостаточная, по мнению банка платежеспособность . Банковский калькулятор бесстрастно «обсчитывает» наши ежемесячные доходы и расходы. У каждого банка существует своя методика расчета платежеспособности. Обычно учитываются все обязательные выплаты (коммунальные платежи, оплата кредитов, выплаты по решению суда и пр.) и прожиточный минимум на самого гражданина и лиц на его иждивении. Доля ежемесячных платежей не должна превышать 50% доходов.
Негативная информация в базе данных . Служба безопасности любого стабильного банка весьма оперативно обнаружит любую информацию о привлечении заемщика к уголовной или административной ответственности. Уголовное «прошлое» для банка означает безусловный отказ в предоставлении кредита. Привлечение к административной ответственности также может стать причиной для отказа.
Просроченные обязательства потенциального клиента . Кроме непосредственно положительной кредитной истории, которую банк смотрит в первую очередь, важно отсутствие других задолженностей, например, по налогам или решениям суда.
Предоставление недостоверной информации . Все указанные заемщиком сведения банк перепроверяет в силу своих возможностей – от банального телефонного звонка на место работы до проверки отчислений в контролирующих органах. Любое выявленное несоответствие может послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.
Отсутствие стационарного телефона . Для некоторых банков наличие домашнего или хотя бы рабочего стационарного телефона является обязательным требованием, даже если оно не озвучивается официально.
Большое количество одновременных кредитов . По усредненному мнению банков обычный человек (не предприниматель) может обсуживать не более 5 действующих кредитов, включая тот, который предстоит взять. Оптимальная ситуация для положительного решения банка, когда человек одновременно выплачивает 1-2 кредита.
Свой бизнес . Выглядит парадоксально, но для банков учредитель организации или индивидуальный предприниматель – не самый благонадежный заемщик. К тому же банк сомневается, будут ли потрачены полученные в кредит средства на личные нужды, а не на развитие бизнеса.
Перекредитование . Если целью кредита указано погашение другого действующего кредита, в его получении будет, скорее всего, отказано. Центробанк относит такое кредитование к категории наихудших. По таким кредитам устанавливается максимально высокий процент, если только это не специальная программа рефинансирования кредитов .
Частое досрочное погашение. На первый взгляд человек, часто берущий кредиты и досрочно их погашающий, выглядит идеальным заемщиком. Опять же, для банка это не так. При досрочном погашении банк лишается части своего заработка, не случайно до недавних пор банки применяли штрафные санкции к «досрочникам».
Выяснить причину отказа в кредите у банка практически невозможно, но можно сделать определенные выводы, самостоятельно проанализировав свою ситуацию.
