Кредитная зависимость: отчего она возникает и как от нее избавиться. Зависимость от кредитов
Список зависимостей, которыми страдают люди, в последнее время пополнился новой и уже не экзотической зависимостью – кредитоманией. Это привычка жить не по средствам, вписанная в современную банковскую систему. Эта зависимость не имеет пола, ей подвержены как мужчины, так и женщины. Если человек не вылезает из кредитов, имеет несколько кредитов одновременно и берёт новые кредиты, чтобы погасить предыдущие, можно говорить о самой настоящей психологической зависимости от кредитов.
Пять причин зависимости от кредитов
1. Потребительское мышление.
«Скажи мне, что ты покупаешь, и я скажу, кто ты» — примерно так можно перефразировать крылатое выражение на современный лад. Когда ваша самооценка зависит от вашей собственной покупательской способности, вы делаете огромный шаг к кредитной пропасти.
Чтобы чувствовать себя хорошо, вам необходимо покупать определенные вещи с определенной частотой? Вы используете шоппинг, как лекарство от плохого настроения? Вы чувствуете себя плохо, если вы не можете чего-то купить?
Прямо в магазине вам заботливо предлагают кредиты, которые избавят вас от щемящего дискомфорта.
К сожалению, всё больше людей подвержены сегодня потребительскому мышлению и привычке жить в долг.
2. Зависимость от мнения окружающих
От создателей фразы «Что люди подумают?»
Вам кажется, что если на вас будут дешевые вещи, вас осудят окружающие. Большую часть зарплаты вы тратите на одежду, в которой будете ходить на работу. Вы думаете, что если у вас будет не последняя модель айфона, а старый дешевый телефон другой марки, вас осудят друзья. Все описанные признаки – проявления низкой самооценки . Очевидный выход – кредит, чтобы выглядеть лучше в глазах окружающих. Кредитные предложения льстят вашей самооценке, ведь вам одобрили кредит за 5 минут! Вы успешный и надежный человек, а не неудачник и тряпка, как говорит жена.
3. Желание быть в более высокой социальной группе.
Как известно, «по одежке встречают», но в сознании современного человека к слову «одежка» присоединяются конкретные бренды. Люди определенного круга узнают друг друга по вещам и автомобилям определенных марок, попадая в две последовательные ловушки:
а) Нам очень важно чувствовать себя причастными к «своим».
б) Нам хочется, чтобы эти «свои» были лучше, чем мы. Так мы чувствуем причастность к более привилегированной группе людей.
Поэтому вместо того, чтобы купить недорогой подержанный автомобиль, который нам по карману, мы покупаем в кредит машину более высокого класса. Такое пускание пыли в глаза свойственно очень многим людям, таким образом, мы имеем целые социальные группы, полностью погруженные в кредиты.
4. Родительские программы.
Если ваши родители жили в долг, вы усвоили именно такую программу взаимодействия с финансами.
Не только личным примером взращиваются потребители кредитов, но и разными психологическими установками. Возможно, в вашем детстве вы были свидетелем бытовых ссор родителей из-за денег. Или будучи ребенком вы слышали угрозы из серии «Будешь плохо себя вести – не куплю тебе игрушки/конфеты и т.д.» Или вам не посчастливилось чувствовать себя обузой родителям. Парадоксально, но вы берете кредиты от страха остаться без денег , хотя логически, кредит – это верное средство лишиться не только настоящих, но и будущих денег. Размер кредита в таком случае пропорционален чувству вины перед «несчастным» родителем за собственное существование.
5. Нереализованная потребность.
Чрезвычайно важный пункт, описывающий природу любой зависимости, не только кредитной. Доказано, что зависимости не возникают без причин. Зависимость имеет под собой серьёзную психологическую основу, в основе которой лежит глубинная нереализованная потребность . Возможно, где-то в глубине вы просто хотите, чтобы вас наконец-то похвалил папа или подбодрила мама, и в этой глубине вам всё ещё лет 7. И, повинуясь этому импульсу, вы берёте кредит, стараясь стать еще лучше, чем вы есть, чтобы понравиться тем, кто должен вас любить. Или, к примеру, в вас глубоко спит талантливый педагог, а вы проводите время на нелюбимой офисной работе, сидя в долгах, чтобы получать более высокую зарплату, которая позволит выплачивать долги, нежели зарплата учителя.
Нереализованная потребность может быть абсолютно любой, и чаще всего это неожиданная потребность, о которой вы не думаете в повседневной жизни.
Поиск этой потребности лучше всего выполнять со специалистом. Регрессивный гипноз , как метод, подходит в этом случае идеально. Самостоятельно скрытую глубинную потребность обнаружить крайне сложно, потому что поселившаяся в психике зависимость, будь то алкогольная, игровая или кредитная, имеет свойство уводить разум в сторону от искомой проблемы.
Тем не менее, если вы всерьёз решили заняться собой самостоятельно, больше прислушивайтесь к своим истинным чувствам – это ключ к освобождению от кредитомании.
О том, как избавиться от зависимости от кредитов – в следующей статье.
Желаю вам настоящего процветания,
Ваша Митрават
Для записи на консультацию оставьте имя и адрес электронной почты в форме в правом нижнем углу, и нажмите кнопку "Записаться".
Давайте поговорим об одном из самых главных врагов материального благополучия - долгах и кредитах. О психологических, внутренних причинах возникновения долгов и кредитов в жизни человека.
Конечно, есть категория относительно "хороших" и удачных кредитов – это кредиты, взятые на развитие бизнеса и приносящие дополнительный доход. Или на покупку недвижимости, которая растет в цене быстрее, чем проценты по кредиту. И в этом случае вы также получаете выгоду. То есть ключевым для определения "хороших" кредитов является то, что они способствуют росту вашего благосостояния.
Но, к сожалению, большинство кредитов и долгов относятся к "неблагополучным". То есть, не ведут к развитию и улучшению вашей жизни и материального достатка.
Они как будто лежат неподъемным грузом, тянут последние соки.
Рассмотрим внутренние, психологические причины появления в нашей жизни кредитов и долгов.
Чтобы понять психологические причины происходящего с нами в реальной жизни, необходимо посмотреть на реальность со стороны, как на фильм или историю, где все участники происходящего – это части вас, ваши субличности. Ваши внутренние фигуры. Между которыми разыгрывается определенный сценарий. Далеко не всегда приятный и желаемый для вас, как главного персонажа этой истории.
Если мы с такой позиции посмотрим на вопрос долгов и кредитов, мы увидим следующее. Когда мы берем кредит или долг мы становимся в определенную роль, позицию. Это позиция Должника: я должен/должна.
НО. Должник не может существовать сам по себе. Необходима вторая фигура – тот, кому должны, Кредитор. В реальной жизни эту роль может играть банк, где вы взяли кредит. Другой человек, который дал вам в долг и т.д.
Но, прежде чем Кредитор появился в вашей реальной жизни, он обязательно должен был быть у вас внутри.
Ведь мы помним основное правило: все события, люди и обстоятельства, возникающее в нашей реальной жизни имеют свой аналог и первопричину в нашем внутреннем пространстве.
И как правило, то что мы в себе "не видим", не принимаем – мы проецируем, переносим на других людей. Или на неживые объекты (в нашем случае банки и другие финансовые структуры).
И в случае проблем с кредитами и долгами происходит следующее. Человек сознательно берет на себя роль Должника. А своего внутреннего Кредитора проецирует на кого-то или что-то во внешнем мире.
То есть – роль Кредитора не принята, подавлена.
В чем заключается роль Кредитора?
По сути в позиции: ты мне должен.И первый шаг на пути выхода из сценария Должник-Кредитор – это сознательное позволение себе проявлять по отношению к окружающим позицию Кредитора: "ты мне должен".
Проявлять там, где это уместно и адекватно.
Например, работодатель должен вам платить зарплату. Клиент должен рассчитаться за оказанные услуги. Автомобилист должен пропустить вас, если вы переходите улицу в положенном месте. Подчиненные должны выполнять ваши указания. Дети должны следовать установленному в семье порядку. Муж/жена должны выполнять взятые на себя обязательства и договоренности и т.д.
На самом деле адекватных и уместных "должны" в нашей жизни достаточно много. Без них нормальную жизнь в социуме невозможно представить.
Если у вас в жизни сейчас стоит вопрос долгов и кредитов, я рекомендую вам составить список: кто и что вам должен (не только в плане денег) во всех сферах жизни. И, что очень важно, понаблюдать какие чувства и мысли будут приходить в момент составления этого списка.
Также подумайте о том, кому и что, как вам кажется, должны вы (должны делать, говорить, давать, вести себя определенным образом и т.д.).
Действительно ли все из перечисленного вы должны?
Это постепенно будет выравнивать баланс "я должен"-"мне должны" в вашей жизни. И со временем это непременно отобразится на ситуации с долгами.
Например, я таким образом работала с клиенткой, у которой был просто неподъемный кредит по квартире. Она взяла ипотеку в иностранной валюте до кризиса 2008 года. И спустя несколько лет, в связи с обвалом рынка и изменением курса валют, сумма ее кредита почти в два раза превышала стоимость самой квартиры. А ежемесячные платежи отнимали почти все заработанные деньги. Заставляя ее чувствовать себя совершенно измотанной и неспособной что-либо изменить. Она предпринимала много попыток как-то исправить ситуацию на внешнем уровне: обращалась в банк, подавала судовые иски и т.д. Но все безрезультатно.
Через несколько месяцев нашей работы с ее внутренними сценариями она "случайно" вышла на юристов, которые ей предложили легальную и очень выгодную схему выкупа этой квартиры по очень доступной цене. И также "случайно" появилась возможность собрать необходимую для этого сумму денег.
Так что на сегодняшний день, она живет в собственной квартире, не имея ни копейки задолженности перед банком.
Вот такая реальная история того, что происходит, когда мы принимаем (по-настоящему!) нашего внутреннего Кредитора. И позволяем себе проявлять в нужных ситуациях твердую позицию "ты мне должен".
Тогда потребность во внешнем Кредиторе отпадает. И жизненные обстоятельства, которые были созданы для проявления этого Кредитора, меняются.
Второй момент, который напрямую связан с наличием долгов и кредитов.
Это чувство вины. Внутреннее чувство вины всегда является одной из психологических причин возникновения кредитов и долгов в реальной жизни.
Если вы сделали предыдущее упражнение и отследили свои чувства. Я уверена, что вы много раз "натыкались" на огромную вину, которая поднимается при одной мысли заявить о своем праве "ты мне должен". Еще сильнее чувство вины поднимается при попытке предъявить это требование реальному человеку, в реальной жизненной ситуации.
Вина – очень непростое чувство. Она всегда связана с нашими родителями (во взрослой жизни – с нашими внутренними образами родителей).
Вина возникает в момент отделения, сепарации от родителей. Я имею в виду внутреннего, психологического отделения. Отделения от родительских установок и сценариев.
Это процесс, который начинается у ребенка к двум годикам. И продолжается всю жизнь.
И от того, насколько этот процесс успешен – напрямую зависит уровень материального благополучия человека (если мы говорим о том, что материальное благополучие это достаточное количество денег+ любимое дело).
Понаблюдайте, перед кем и в каких ситуациях у вас возникает чувство вины? Действительно ли вы виноваты в этих ситуациях?
Как вы обычно справляетесь с чувством вины? Не предаете ли вы при этом свои интересы и потребности?
Процесс внутренней сепарации, отделения от родительских сценариев и установок – это одна из ключевых задач внутреннего развития каждого человека. И от этого очень во многом зависит наша успешность и состоятельность в абсолютно любой сфере жизни.
Ведь только сепарировавшись (отделившись) от родительских сценариев вы можете начать жить своей жизнью. То есть, той жизнью, о которой вы мечтаете. А не повторять ошибки родителей. Или реализовывать мечты родителей ценой собственной жизни.
Первым признаком кредитной зависимости является то, что ваша кредитная история пополняется новыми займами слишком быстро: не успев выплатить один кредит, вы уже оформляете новые. Еще хуже, если новые кредиты вы берете для того, чтобы погасить старые. Не лучше и ситуация, когда больше половины вашей зарплаты уходит на погашение долгов по ссудам. Все эти обстоятельства свидетельствуют о том, что вы приобрели новый вид зависимости - кредитную.
Тот факт, что вы в этой беде не одиноки, возможно, принесет вам некоторое утешение, но вряд ли это поможет решить проблему и избавиться от кредитной зависимости. Наиболее подвержены вредной привычке бездумно оформлять кредиты молодые люди в возрасте от 18 до 30 лет. Это связано с желанием быть , обладать современными моделями техники, красивой и модной одеждой, проводить свободное время, занимаясь шопингом.
Эту слабость людей к соблазнам сполна используют банки. в настоящее время - дело 5-10 минут. Все, что для этого необходимо - иметь при себе паспорт. Даже справка о доходах, подтверждающая платежеспособность, в большинстве случаев банками не требуется. Это делает и заставляет пользоваться ссудными средствами без особых трудностей. Представителей банков, готовых тотчас же оформить вам кредит, можно встретить в большинстве магазинов бытовой техники, в турагентствах, торговых центрах или автосалонах. Причем они мастерски умеют убедить клиента в том, что переплата по кредиту вовсе незначительная, а вещь, которая вам приглянулась, нужна вам именно сейчас как ничто другое.
Такое упрощенное оформление ссуды иногда бывает как нельзя кстати, ведь не всегда находится время и возможности для длительного ожидания положительного решения кредитного комитета банка. Бывают экстренные ситуации, когда значительная сумма денег жизненно необходима, а взять их негде. Это может быть банальная поломка холодильника в разгар лета или необходимость срочного медицинского лечения. В эти моменты быстрые и доступные кредиты становятся настоящим спасательным кругом. Но такое упрощенное оформление кредитов чаще всего завлекает в сети кредитной задолженности людей, не имеющих реальной необходимости в ссуде. Обычно они просто не умеют грамотно распоряжаться своими финансами и не хотят жить по средствам, прибегая к займам только в действительно необходимых случаях.
Кредитная зависимость имеет под собой ряд причин. Это в первую очередь вечное желание людей казаться успешными, материально обеспеченными, как в глазах окружающих, так и самим себе. Как можно допустить, чтобы у соседа был или круче ремонт в доме? Немаловажным фактором для формирования кредитной зависимости является реклама. Она оказывает гипнотическое действие, заставляя совершать все новые и новые покупки, без которых, в принципе, вполне можно обойтись. Неумение реально оценивать свои финансовые возможности, соотносить приводит многих людей к кредитной кабале. Причины кредитной зависимости можно перечислять долго, но на самом деле основной причиной можно считать приверженность человека к группе любителей тратить денежные средства, а не к людям, которые любят . Как показывает жизнь, любителей тратить деньги в разы больше тех, кто предпочитает собирать копейку к копейке.
Как же избавиться от кредитной зависимости, если вы заметили за собой таковую? Самым важным условием является жесткий запрет на оформление новых кредитов. Старайтесь не посещать магазины, где есть представительства банков, если вы не планируете никаких крупных покупок. Чтобы быстрее погасить уже имеющиеся долги, попробуйте проанализировать свои и - возможно, вы сможете отказаться от некоторых трат, например, на обеды в ресторанах или на посещение клубов. Поездки на работу в такси можно заменить на пользование общественным транспортом или совершать пешие прогулки, а покупку сотой пары сапог можно отложить на лучшие времена. Неплохо также избавиться от таких дорогостоящих вредных привычек, как курение. Вы сразу же отметите снижение ваших расходов, и сможете быстрее погасить долги.
Кроме сокращения расходов не менее важно задуматься об альтернативном источнике доходов, которым может стать подработка или даже продажа ненужных вам вещей. Следуя этим советам, вы имеете неплохие шансы избавиться от кредитной зависимости и быть настолько осторожными, чтобы не попасть в ее власть вновь.
Сегодня практически каждый человек имеет возможность оформить кредит, поскольку банки предъявляют к потенциальным заемщикам не слишком высокие и сложные требования. Это приводит к тому, что даже студенты, а тем более пенсионеры могут быстро и легко получить нужную сумму денег в кредитном учреждении. Эти деньги могут быть направлены на любые цели, поэтому можно сразу купить нужную вещь, не ожидая, пока самостоятельно накопятся деньги.
Такая доступность денег и легкость оформления кредитов приводит к тому, что становится очень распространенной кредитная зависимость. Она заключается в том, что некоторые люди настолько привыкли к кредитам, что не могут представить свою жизнь без них. Они постоянно покупают вещи исключительно за счет заемных средств, а в результате вынуждены всю свою жизнь выплачивать один кредит за другим. Даже если оформляются кредиты под низкие процентные ставки и с другими выгодными условиями, все равно они являются платными, в результате чего ежемесячно приходится выплачивать определенные деньги на погашение задолженностей.
Особенно часто кредитная зависимость наблюдается у тех людей, которые увлекаются азартными играми или не привыкли себе отказывать в чем-либо, в результате чего не хотят дожидаться заработной платы, а предпочитают оформить быстро кредит и совершить покупку. Причины зависимости дополнительно включают в себя неуверенность человека в собственных силах или же наличие различных фобий или даже психических расстройств. При этом банки стараются всеми мерами привлечь как можно больше заёмщиков, поэтому специально воздействуют на слабости потенциальных клиентов.
Поэтому каждый человек, который страдает данным видом зависимости, должен знать, как можно от нее избавиться. Ведь кредиты в любом случае являются платными, в результате чего приходится тратить на них очень много денег, а они в свою очередь могли бы быть направлены на другие цели. Постоянная необходимость отдавать деньги после получения заработной платы плохо сказывается на настроении и самочувствии людей, которые чувствуют себя угнетенно и неуверенно. Именно поэтому каждый человек должен первоначально осознать, что у него имеется зависимость, а после этого предпринять определенные меры для ее устранения.
Как избавиться от кредитной зависимости
Первоначально важно знать, что сделать это на самом деле не так просто, поскольку важно обладать хорошей силой воли и огромным желанием прекратить данную зависимость. Также важно оценивать собственные желания разумно и серьезно. Не следует идти у них на поводу, а также следует поставить себе такую установку, при которой будет получено удовольствие и радость в результате того, что человек не пошел на поводу у эмоций и сэкономил определенную сумму денег.
Благоразумная трата денег может приносить удовольствие, а также отличным решением считается заведение в доме копилки, куда будет складываться мелочь. В этом случае у человека сложится мнение, что он действительно экономит, а при этом будет постоянно расти желание скопить довольно большую сумму денег. При этом необходимость отдавать огромные суммы в банк после получения заработной платы будут выступать в качестве негативного момента, от которого человек будет стремиться избавиться.
Также можно последовать и другим советам, которые предлагаются современными психологами, а заключаются они в первую очередь в том, что человек должен планировать собственный бюджет и траты, а это позволит избежать чрезмерной потери денег. Также рекомендуется все кредиты, которые имеются у конкретного заемщика, реструктурировать, в результате чего можно получить всего один кредит, по которому будет выплачиваться одна значительная сумма денег. В этом случае можно наглядно увидеть, как много денег на самом деле человек вынужден ежемесячно отдавать в банк, поскольку если данная сумма разбита на отдельные маленькие платежи, то серьезность ситуации оценивается по-другому.
Как правило, люди, которые решили бороться с собственной кредитной зависимостью, посещают психолога, а также стараются не попадать в такие ситуации, когда им срочно может понадобиться довольно существенная сумма денег, которой нет в наличии. Лучше всего действительно начать откладывать деньги, поскольку они могут пригодиться в таких сложных ситуациях. В этом случае не придётся сразу обращаться в банк за помощью, поскольку можно воспользоваться собственными средствами.
Важно оценить и собственное имущество, которое может требовать существенных трат. Многие электрические приборы являются ненужными и лишними в доме, однако за счет постоянной работы увеличивают коммунальные платежи. Также при наличии двух машин рекомендуется продать одну из них, поскольку за каждое транспортное средство приходится платить налог, а также покупать страховку, а при этом может понадобиться ремонт или нужны другие траты, которые можно было бы избежать при наличии всего одного автомобиля.
Таким образом, кредитная зависимость считается сложной в борьбе, однако избавиться от нее можно при учете всех нюансов этой работы. Особенно часто встречается зависимость от кредитных карт, поскольку они всегда имеются в наличии и можно легко сделать покупку за счет кредитных денег. Однако если стоит цель полностью избавиться от этой зависимости, придется закрыть все эти карты, а также не оформлять и не принимать от банков новые карты.
Автокредитование
Законодательство
Бизнес-идеи
Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..
В наше время рынок с каждым годом предлагает все больший и больший ассортимент различных товаров и услуг. Всем знакомо это чувство, когда заходишь в магазин, а глаза разбегаются от обилия и разнообразия представленного на витринах и выставочных залах товаров. И так много хочется всего и сразу. Но, увы, не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями. Вот тут нам «на помощь» и приходят банки с предложением взять у них кредит.
Кредит, как явление, все больше и больше укореняется в нашей жизни. Но если на Западе с этим понятием знакомы уже давно, то у нас оно появилось относительно недавно. Из-за отсутствия «определенного» опыта много людей при взятии кредита совершают очень много ошибок. Одним из таких людей оказался и я.
В этой статье не будет описано то, как правильно брать кредит. Подобной информации с избытком хватает на бескрайних просторах интернета. Я просто на своем примере покажу читателям МирСоветов, как не попасть в кредитную зависимость.
P.S. Я не утверждаю, что вообще не стоит брать кредиты. Это очень удобная и нужная услуга. Просто нужно брать его с умом, а если не получается, то вообще не брать. И когда берете кредит, не стоит забывать уже заезженную, часто повторяемую, но в тоже время до боли правильную мысль: «Берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда!»
