Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и другие возможные нюансы. Открываем вклад в банке: рекомендации по выбору, порядок оформления документов, юридические аспекты

Банковские депозиты – самый доступный способ сохранения денег. Им могут воспользоваться все граждане не зависимо от размера накоплений: вклад можно открыть имея 1000 рублей. Сегодня не нужно посещать отделение банка и заполнять массу документов, все операции проводятся онлайн. Банки расширяют функционал интернет-сервисов, предлагая клиентам не только контролировать свой баланс, но и активно управлять финансами. Мы расскажем, как открыть вклад через Сбербанк Онлайн, обсудим преимущества и ограничения этого способа и дадим ряд полезных советов.

Интернет-банкинг: преимущества и недостатки

Выбор темы в пользу функционала Онлайн Сбербанк не случаен: сегодня большинство жителей страны имеют карты Сбербанка или пользуются другими его продуктами. При таких показателях не удивительно, что в банке один из лучших интернет-сервисов: простой в использовании, с удобным интерфейсом и расширенным функционалом, надежно защищенный.

Но на этом список преимуществ только начинается:

  • Основное достоинство интернет-банкинга в возможности дистанционно контролировать состояние личных финансов и управлять деньгами без посещения офиса банка. Воспользоваться сервисом можно в любое время из любой страны мира;
  • Функционал Сбербанк Онлайн позволяет выполнять множество финансовых операций: делать переводы, оплачивать товары и услуги, открывать вклады, и пр.;
  • Привлекательны и условия вклада в Сбербанке Онлайн: банк предлагает линейку счетов с повышенными процентами, в разных валютах. Заключение договора происходит на основании оферты, при желании клиент всегда может получить бумажную версию документа в отделении банка;
  • Открытие вклада у активного пользователя Сбербанк Онлайн займет считанные минуты. Финансовая структура не ограничивает клиентов в количестве счетов: можно иметь одновременно несколько открытых вкладов в рублях или валюте, с различными условиями и сроками;
  • Система безопасности интернет-банкинга построена на управлении личным сервисом с помощью кодов доступа. Клиенту откроют вход в его личный раздел, только после ввода пароля. Каждая операция должна подтверждаться цифровым кодом, высылаемым на номер телефона владельца счета.

Казалось бы, такая система исключительно надежна, но мошенники периодически опровергают это утверждение.

Отсюда переходим к недостаткам сервиса от Сбербанка:

  • Кража паролей и данных клиентов. Этот вид мошенничества весьма распространен, и поощряют его сами клиенты. Если вы храните в портмоне банковскую карту и записку с паролями к личному кабинету интернет-банка, не стоит удивляться краже денег. Поэтому, безопасность личного счета во многом зависит от дисциплины самого владельца. Для безопасности можно ;
  • Ограничение на открытие вклада онлайн. Сегодня банк не предоставляет возможности открытия онлайн некоторых видов депозитов, например и (обезличенного металлического счета). Открыть вклад в Сбербанке можно, только посетив офис. Частый вопрос владельцев таких счетов, можно ли пополнять их онлайн? Здесь есть такая функция: через Сбербанк Онлайн производится обмен и пополнение мультивалютных и металлических вкладов;
  • Получение наличных при закрытии вклада. Если клиент закрывает вклад и планирует получить наличные, заявку на выдачу придется делать через отделение банка: в Сбербанк Онлайн не предусмотрена такая функция.

Для пользователей сервиса очевидны его преимущества, поэтому все больше операций сегодня переносится в интернет-пространство. О том, сложно ли открыть вклады, и как выбрать лучший, расскажем в следующих разделах.

Виды вкладов онлайн и их процентные ставки

В 2017 году клиенты банка могут открыть вклад в Сбербанк Онлайн, выбрав из трех вариантов:

  • «Сохраняй Онлайн». Этот вклад выбирают для получения максимального дохода: условиями договора не предусмотрено пополнение или частичное снятие денег. Другими словами, нужно внести определенную сумму на выбранный период (до 3-х лет) и получить ее с процентами в конце срока. Вклад можно открыть в любой из трех валют максимальная ставка по рублевому депозиту составит 5,6% годовых;
  • . Депозит для тех, кто может периодически пополнять свой счет, регулярными или разовыми взносами, без частичного снятия. Чтобы открыть депозит достаточно внести на счет 1000 рублей (или 100 долларов или евро, если вклад валютный). Предельная ставка для рублевых счетов сегодня 5,12% годовых;
  • «Управляй Онлайн». Договор позволяет пополнение и снятие сумм. Чтобы оформить вклад, необходимо внести 30 000 рублей минимального взноса. Ставки от 3,2 до 4,8% годовых по рублевым договорам. Срок действия клиент выбирает самостоятельно, от трех месяцев до трех лет.

Есть еще один счет, который можно открыть через виртуальный сервис: . Процентные ставки не большие, до 2% годовых, но этот вариант управления своими деньгами очень удобен: можно пополнять и снимать без ограничений, хранить на счете сумму для текущих расходов и получать небольшой доход на остаток.

Какой алгоритм действий и можно ли открыть вклад в Сбербанке начинающим пользователям интернета, мы расскажем дальше.

Как открыть счет онлайн

Чтобы открыть вклад в Сбербанк Онлайн нужно быть зарегистрированным пользователем этой системы. О процессе авторизации и получении доступа мы рассказывали в других материалах, здесь обсудим, как сделать онлайн операции по оформлению договора депозита.

Порядок действий следующий:

  1. Зайти в личный раздел и выбрать функцию «Открыть вклад».
  2. Далее программа предоставит список вкладов, из них нужно выбрать один и «кликнуть» по наименованию.
  3. Откроется форма, в которой нужно указать начальную сумму и срок действия депозита. Затем методом подбора нужно выбрать счет списания денег. Программа сформирует карточку заявки, следует проверить все ее параметры.
  4. После подтверждения будет сформирован договор. С ним нужно ознакомиться и затем подписать. Делается это виртуально, нажатием на кнопку «Согласен с условиями».
  5. Программа сформирует документ об открытии, заверенный штампом «Исполнено».
  6. В разделе вкладов появится новая строка с названием, датой, суммой и прочими параметрами.

Как видите, открыть вклад в Сбербанке не составит труда даже для начинающего интернет-пользователя.

Канули в лету те времена, когда население хранило деньги в стеклянной банке. Денежные средства нужно не только сохранить, но и заработать на них. Поэтому банковский вклад для многих граждан предстает хорошей перспективой приумножения своего состояния. Безусловно, процент не большой, но хранение средств дома не даст и этого.

Но передавая свои денежные средства банку, следует помнить – регламент хранения и приумножения детально расписывается в договоре, который необходимо подписать. И именно к нему придется возвращаться, если возникнут какие-либо проблемы. А быть они могут!

Важно понимать, что банк желает также заработать на ваших деньгах, поэтому информация, озвученная сотрудниками, не всегда соответствует действительности. Именно поэтому надо внимательно изучать каждый пункт договора, интересоваться непонятными моментами. В общем, требуется доскональное изучение, чтобы не оказаться в «ловушке».

Рассмотрим наиболее «интересные» пункты в договорах, на которые мало кто обращает внимание, что приводит к проблемам в недалеком будущем. Если знать подводные камни, в «ловушку» не попадешь.

С чего начать ознакомление с договором?

Вы желаете передать определенную сумму денежных средств банку на хранение. Сотрудник вам рассказывает об условиях. Они вас устраивают. Следующий шаг – заключение договора. И тут надо внимательно все читать.

В первую очередь рекомендуется обратить внимание на дату. Именно с нее ваши деньги начнут «работать» на вас, то есть будут начисляться проценты. Иногда бывает так, что в начале договора указана одна дата, например, 20 января, а в конце стоит 1 февраля. И стоит приписка, что начисление процентов начнется именно с первого января.

Таким образом, более десяти дней банк будет пользоваться вашими деньгами бесплатно, что, по меньшей мере, недопустимо.

Следует обратить внимание на наименование банка, в котором вы собираетесь создать вклад. В договоре может быть указан не сам банк, а его дочерняя организация, у которой нет лицензии на этот вид деятельности. Тогда договор может называться «Договор оказания финансовых услуг либо инвестирования». В этом случае вы рискуете не получить страховку, если у банка отзовут лицензию.

При создании банковского вклада название договора может быть одно – «Договор банковского вклада». Если название другое – то лучше документ не подписывать и обратиться в другой банк.

Сроки банковского вклада

В зависимости от процентной ставки договоры бывают срочного и бессрочного характера, во втором случае подразумевается вклад «до востребования». Но даже если вы оформили договор на определенный срок, вы все равно имеете право забрать денежные средства в любой момент – это закон, который банки обязаны соблюдать.

Но в этом случае банк оставляет за собой право оставить вас без процентов. В частности, он пересчитает их на условии вклада «до востребования». И это мизерная ставка.

Достаточно часто банки включают в договор пункт, в котором указано, что вы обязаны предупредить о досрочном изъятии вклада. Если такой момент имеется, то банк может вам отказать в день обращения, ссылаясь на то, что вы их не предупредили. Уведомлять банк лучше письменно. На следующий день деньги отдать обязаны.

Сроки вклада могут определяться следующим образом:

  • прописана конкретная дата;
  • временные периоды – дни, месяцы или годы.

Дата окончания соглашения – это последний день срока, указанного в договоре. Но выдача денежных средств возможна исключительно на следующий день. В этот же день банк обязан выдать вам проценты.

Следует проверить условия продления договора. Если они есть, это означает, что соглашение автоматически продлевается, когда по завершению срока вкладчик не продляет договор.

Но тут есть нюанс, которым банки и пользуются. Продление соглашения возможно несколькими способами. Договор может продлеваться автоматически на тех же условиях, что и были ранее либо на условиях вклада «до востребования». Безусловно, второй вариант хуже, поскольку там маленькие ставки.

Процентная ставка

Посмотреть процентную ставку, которая указана в договоре. Если написано, что проценты годовые – то они будут начисляться на ваш счет в конце года. Когда прописано, что проценты начисляются на весь срок – по завершению силы договора.

Ставки бывают:

  • фиксированные (прописанная ставка действует в течение всего срока соглашения);
  • плавающая (привязывается к ставке Центрального банка).

Во втором случае имеется определенный риск, что доход будет намного меньше ожидаемой прибыли.

Еще один нюанс – это порядок начисления процентов. Когда в договоре прописывают капитализацию, это означает, что по окончанию срока проценты суммируются с суммой всего банковского вклада, как результат, повышается его доходность. Без капитализации – проценты начисляют на отдельный счет, размер вклада не становится больше.

Как правильно выбрать банковский вклад

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: "Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:


  1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке - с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье "Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам "

  2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если - для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг - само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно - с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть - на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Сегодня открыть вклад в любом банке можно за несколько минут. Если вы выбрали тип вклада и банк, который его предлагает, необходимо просто зайти в офис банка с паспортом. При заключении договора обратите внимание на процентную ставку, срок, дату открытия и завершения вклада, возможность его пополнения и досрочного снятия денег. Если вас устраивают условия договора, то подпишите его и внесите сумму вклада в кассу. Если нет – выберите другой вклад.

Некоторые банки предлагают вклады, открываемые дистанционно. Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите открыть в нем вклад, то можно воспользоваться онлайн-системой. Зачастую ставки в таких вкладах незначительно выше, чем ставки во вкладах, открываемых в офисе.

2. Какие бывают виды вкладов?

Вклады в банке бывают двух видов: вклад до востребования и срочный вклад или депозит. Доходность по вкладам до востребования минимальная, однако по ним отсутствуют какие-либо ограничения по сумме первоначального взноса, внесению дополнительных средств, а также по снятию вклада. Процент по срочным вкладам довольно высок и зависит от суммы депозита, его срока, валюты и других критериев. Если деньги вам срочно понадобились, то их можно снять и со срочного вклада, однако вы потеряете проценты полностью или частично в зависимости от условий вклада.

Также вклады могут быть рублевыми, валютными и мультивалютными. Самые распространенные виды вкладов – срочные депозиты в рублях, долларах или евро. Эксперты рекомендуют хранить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете. Если вы размещаете деньги на длительный срок, то разумно создать корзину из трех наиболее часто встречающихся валют: рубль, доллар, евро. Людям, умеющим играть на курсе валют, стоит открыть мультивалютный вклад, который позволяет свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

3. Чем выгодна процентов?

Капитализация процентов позволяет начисленные за определенный период времени проценты (например, за месяц или квартал) прибавлять к самому телу вклада. Таким образом, проценты за следующий период будут начислять на эту увеличенную сумму. В случае с вкладами без капитализации, проценты начисляются на отдельный счет вкладчика, и он может их тратить.

4. Каковы по вкладам?

В России действует система страхования, гарантирующая гражданам безопасность их вкладов. В случае отзыва у банка лицензии государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает компенсацию вкладчикам в размере суммы вклада и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей. Если общая сумма вкладов в одном банке превышает 1,4 млн рублей, то имеет смысл перевести часть средств в другой банк.

Любой банк, который привлекает деньги от населения, обязан быть участником системы страхования вкладов.

5. Что делать, если банк обанкротился?

Главное – не паниковать. Если банк обанкротится, то за возврат средств вкладчикам будет отвечать АСВ. В течение двух недель АСВ найдет банка-агента по выплате страхового возмещения, который возьмет на себя обязательства обанкротившегося банка. Возмещение вкладов будет происходить вплоть до завершения процедуры банкротства, которая длится в среднем два года. Узнайте на официальном сайте АСВ в разделе «Страховые случаи», в какую кредитную организацию вам необходимо обратиться и идите писать заявление на выплату своего вклада.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления. Деньги могут быть выплачены наличными или переведены на указанный вкладчиком счет. Средства индивидуальным предпринимателям перечисляются только в безналичной форме.

6. От чего зависит доходность по вкладам?

Доходность по вкладам определяется несколькими факторами: валютой вклада, его опциями, ситуацией на рынке и ситуацией в конкретном банке. Так, процентные ставки по рублевым вкладам всегда выше, чем по депозитам в долларах и евро. Что касается опций, то по вкладам с возможностью частичного снятия и с льготными условиями расторжения ставка может быть ниже.

Если ситуация на рынке такова, что деньги «дорожают», то банки увеличивают доходность на банковский вклад. Один из показателей «стоимости денег» на рынке – ключевая ставка ЦБ РФ. Когда в декабре 2014 года Банк России резко повысил эту ставку до 17%, банки стали предлагать населению размещать средства под 20%.

7. Как выбрать банк?

Система страхования вкладов в определенной степени уравняла банки с точки зрения надежности. Однако если сумма вашего вклада превышает 1,4 млн рублей, и вы по каким-то причинам не можете разместить деньги в нескольких банках, вам необходимо подумать о выборе действительно надежного банка. Для этого нужно следить за новостями банковского сектора и в первую очередь за отчетностью банка, читать специализированные источники, изучать репутацию руководства банка и его собственников.

8. Что случится, если я не сниму деньги после истечения срока вклада?

Все зависит от условий, прописанных в договоре. Договор может быть пролонгирован на тех же условиях, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Однако гораздо чаще средства переводятся на банковский вклад до востребования с минимальной ставкой.

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 5,5%
  5. Максимальная % ставка – 8,8%;
  6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
  7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
  8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

  1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
  2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 3%;
  5. Максимальная % ставка – 7%;
  6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

  1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 4,10%;
  5. Максимальная % ставка – 7,4%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

  1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
  2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  4. Минимальная % ставка – 0,01%
  5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
  8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 7,25%
  5. Максимальная % ставка – 9,0%
  6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

  1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
  4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
  5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
  6. Начисление % – в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. 2 года;
  4. Минимальная % ставка 6,5%;
  5. Максимальная % ставка 7,35%;
  6. Начисление % ежедневное, ежемесячное;
  7. Пополнение – да, возможно;
  8. Снятие частями да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

  1. Минимальный взнос 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения 2 года;
  4. Минимальная % ставка зависит от вида вклада;
  5. Максимальная % ставка 8%;
  6. Начисление % 1 раз в месяц (доступна капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
  4. Минимальная % ставка 4,5%;
  5. Максимальная % ставка 7,2% по вкладу «Победа +»;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

  1. Минимальный взнос 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 5%;
  5. Максимальная % ставка 8,5%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
  8. Снятие частями возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

  1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка 6,0%;
  5. Максимальная % ставка 9%;
  6. Начисление % по окончании договора;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 4 года;
  4. Минимальная % ставка 5% (по вкладам в золоте и серебре);
  5. Максимальная % ставка 9%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 7,4%;
  5. Максимальная % ставка 8,3%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 366 дней;
  3. Максимальный срок размещения 366 дней;
  4. Минимальная % ставка 6,3%;
  5. Максимальная % ставка 8,10%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,0%;
  5. Максимальная % ставка 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
  6. Начисление % 1 раз в месяц либо в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

  1. Минимальный взнос 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 1 год;
  4. Минимальная % ставка 7,5%;
  5. Максимальная % ставка 8,25 % («Капитальный»);
  6. Начисление % каждый месяц, каждый квартал;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

  1. Минимальный взнос 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка 6,5%;
  5. Максимальная % ставка 8,6%;
  6. Начисление % каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

  1. Минимальный взнос 100 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 6%;
  5. Максимальная % ставка 10%;
  6. Начисление % 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 6,1%;
  5. Максимальная % ставка 9,0%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

  1. Минимальный взнос 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 91 день;
  3. Максимальный срок размещения 720 дней;
  4. Минимальная % ставка 6,5;
  5. Максимальная % ставка 8,5%;
  6. Начисление % каждый квартал, в конце срока;
  7. Пополнение – допустимо;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
10% 100 рублей да/да
9% 1000 рублей да/да
УБРиР 9% 1000 рублей да/да
9% 1000 рублей не по всем вкладам
Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
8,7% 10 рублей да/да
8,6% 5000 рублей да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
8,3% 1000 рублей да/да
8,25% 5000 рублей да/да
Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
8,1% 1000 рублей да/да
Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
7,8% 100 рублей да/да
ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
7,3% 10 000 рублей да/да
Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
7,0% 1 рубль да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

  1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
  2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
  3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
  4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
  5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
  6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
  7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
  8. Важный показатель – сумма .
  9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
  10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

  1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
  2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
  3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
  4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

  • Клиент младше 14 лет;
  • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
  • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

  1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
  2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
  3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

  • S – начисленные %;
  • P – сумма, которую вы вносите;
  • I – ставка по вкладу за год;
  • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
  • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

  • S – начисленные %;
  • Р – сумма, которую вы внесли;
  • I – % по вкладу за год;
  • j – количество дней в расчетном периоде;
  • K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

  • Банковская организация признана банкротом;
  • Уплата НДФЛ;
  • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
  • Риск ликвидности;
  • Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

  • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
  • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
  • Агентство регистрирует его и рассматривает;
  • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
  • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.