Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом. Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение

Пенсионные накопления

Выводы

Количество негосударственных пенсионных фондов на сегодняшний день огромно. И даже если гражданин выбрал для пенсионных отчислений именно негосударственную форму пенсионного фонда, ему придется столкнуться с необходимостью выбора одной из многочисленных организаций.

Отличительные особенности государственных и негосударственных пенсионных фондов

Помочь определиться с выбором могут разнообразные рейтинги и отзывы в интернете. Также необходимо проанализировать работу управляющей организации за весь период ее существования, а именно, показатель доходности.

Какие плюсы и минусы при переходе из ПФР в НПФ (негосударственный пенсионный фонд)? Переход государства на пенсионную систему, основанную на распределительно-накопительном принципе, активизировал развитие системы так называемых негосударственных пенсионных фондов.

Сегодня уже более пятнадцати миллионов граждан Российской Федерации перенесли свои накопления в негосударственные пенсионные фонды.

В чем же состоят основные преимущества и недочеты негосударственных пенсионных фондов, почему стоит переходить в НПФ и в чем состоят риски этого перехода?

Закон «О НПФ» 1998 года оговаривает возможность добровольного перевода своих накопительных пенсионных средств из ПФРФ. Подобный переход осуществляется без каких-либо значительных, кроме комиссии за перевод, потерь и рисков для самих граждан. Также данным законом прописывается возможность переводить средства обратно из НПФ в ПФРФ, в другой негосударственный ПФ либо на банковский счет.

Разные стороны НПФ негосударственных пенсионных фондов

Однако стоит разобраться в причине популярности коммерческих структур по предоставлению пенсионного страхования и уходе граждан из ранее предложенных государственных программ.

• В первую очередь, предлагаемые программы в негосударственных фондах смогут принести клиенту гораздо выше доход, так как процент от вклада естественно выше государственного, как следствие конец года для участника коммерческого учреждения намного прибыльнее. А вот официальные программы от правительства не способны конкурировать, ведь имеют возможность только оплатить минимальные проценты, ведь людей-вкладчиков у них больше, а создать им условия стабильности все труднее.
• У ПФ России есть проблема в процессе управления капиталов государственного фонда и невозможность провести четкую аналитику с целью правильного вложения, выплат и сбережений. Они не способны правильно контролировать деятельность, что снижает приток денег.
• Также процессом негативного воздействия можно назвать инфляцию.
• Деятельность НПФ направлена на то, что правильно вложить капитал с целью получения прибыли на основе работы учреждений-управителей. Именно этот фактор работы позволяет не допускать ущерба для капитала от инфляционных процессов.

Другие плюсы НПФ

Какие плюсы НПФ?

Минусы НПФ

Какие минусы НПФ?

• Есть и несколько негативных сторон, а именно, то что при разрыве сделки вся начисленная сумма процентов будет подвержена обязательному платежу налогов. Ведь весь нажитый капитал станет богатством простого человека, а по закону нужно платить налоги. Если же вы остаетесь клиентом до полного выхода на законные отдых, то никакими дополнительными платежами вас не обременят.
• Также к проблемам работы коммерческих структур можно отнести сложность в аналитике, если ваш счет имел несколько потерь, то определить и выяснить, виновен ли человек или политика настоящего финансового трейдинга невозможно.

Плюсы и минусы и переход из НПФ или ПФР

Какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный

Выбор фонда

Современные сознательные граждане в определенный момент задаются вопросом: какой пенсионный фонд выбрать?

Существует два вида пенсионного фонда в России: государственный и негосударственный.

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

И тот, и другой имеет одинаковую популярность среди россиян, о них одинаково часто говорится по телевидению и на радио. Чтобы самостоятельно принять решение, какой вид пенсионного фонда выбрать, необходимо все продумать и взвесить. Для этого нужно ознакомиться с основными принципами государственного и негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные накопления

Все накопления государственного пенсионного фонда хранятся в банке «Внешэкономбанк», который не несет полную ответственность за пенсионные отчисления граждан.

Например, в случае банкротства, все граждане, которые доверились государственному пенсионному фонду, потеряют свои накопленные средства.

По этой причине многие перешли в негосударственный ПФ, где организация гарантирует выплату пенсионных накоплений вне зависимости от каких-либо обстоятельств. Однако даже такие заявления не гарантируют абсолютную сохранность средств, ведь в любой момент может все измениться.

Некоторые граждане нашли, как им кажется, выход в периодической смене пенсионного фонда.

Раз в год такие предусмотрительные клиенты меняют организацию, считая, что таким образом риск потери средств будет сведен к нулю. Но ведь далеко не всегда можно догадаться о банкротстве организации в ближайшем году, поэтому такой метод тоже можно назвать сомнительным. Создание негосударственных пенсионных фондов изначально было направлено на то, чтобы облегчить работу государственных, то есть уменьшить затраты и минимизировать перечень проблем, которые решались до этого государственными фондами, а именно: ведение учета страховых взносов, определение пенсионных выплат гражданам, назначение и выплата социальных пособий, формирование материнского капитала и т. д.

Выводы

Количество негосударственных пенсионных фондов на сегодняшний день огромно. И даже если гражданин выбрал для пенсионных отчислений именно негосударственную форму пенсионного фонда, ему придется столкнуться с необходимостью выбора одной из многочисленных организаций. Помочь определиться с выбором могут разнообразные рейтинги и отзывы в интернете. Также необходимо проанализировать работу управляющей организации за весь период ее существования, а именно, показатель доходности.

История ПФР

Пенсионный фонд Российской Федерации образован 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР №442-1 "Об организации Пенсионного фонда РСФСР" для государственного управления финансами пенсионного обеспечения России. Его создание позволило внедрить принципиально новый процесс финансирования и выплаты пенсий и пособий. Средства были выведены в самостоятельный бюджетный механизм и стали формироваться за счёт поступления обязательных страховых взносов. Положением о Пенсионном фонде России, утверждённом 27 декабря 1991 года, был определён целевой характер денежных средств Пенсионного фонда, и закреплен запрет на их изъятие из бюджета ПФР на другие цели.

Изначально основной функцией Пенсионного фонда России был сбор страховых взносов на финансирование выплаты пенсий по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца. Однако ещё в 1992 году в ряде регионов страны был начат эксперимент по созданию единых пенсионных служб (ЕПС), осуществляющих одновременно назначение и выплату государственных пенсий. Дальнейшим развитием этого процесса стал Указ Президента РФ от 27 сентября 2000 года № 1709 "О мерах по совершенствованию управления государственным пенсионным обеспечением в Российской Федерации".

Что лучше, государственный или негосударственный пенсионный фонд?

Он рекомендовал органам региональной власти заключить с Пенсионным фондом РФ соглашения о передаче территориальным органам ПФР полномочий по назначению и выплате пенсий, находящихся на тот момент у органов социальной защиты регионов.

В 1997 году вступил в силу федеральный закон "Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе государственного пенсионного страхования" № 27-ФЗ. В соответствии с этим законом, основное значение для увеличения размера пенсии приобретал не общий трудовой стаж, а учтённый страховой стаж и размеры платежей, которые осуществлял в интересах работника его работодатель. В системе Пенсионного фонда был создан Информационный центр персонифицированного учёта для обеспечения оперативного взаимодействия со всеми территориальными отделениями ПФР и для ведения базы данных персонифицированного учёта центрального уровня.

В дальнейшем система страховых взносов была закреплена Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", в соответствии с которым определен новый статус ПФР, как страховщика и государственного учреждения, а также урегулирован порядок уплаты страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, права и обязанности субъектов правоотношений по обязательному пенсионному страхованию.

Федеральный закон от 17.12.2001 № 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" еще больше расширил функции ПФР и внес изменения в порядок возникновения и реализации прав граждан на трудовые пенсии. Так, в частности, размер трудовой пенсии теперь состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. При этом базовая часть финансируется за счет средств федерального бюджета, страховая часть — за счет сумм страховых взносов, уплачиваемых страхователем за застрахованных лиц на финансирование страховой части трудовой пенсии, накопительная - за счет сумм страховых взносов, уплачиваемых страхователями за застрахованных лиц на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования. Инвестирование средств пенсионных накоплений осуществляет Пенсионный фонд через управляющие компании, выбранные гражданами, или негосударственные пенсионные фонды.

Дополнительно к основной деятельности, с 2000 года Пенсионным фондом финансируются социальные программы в регионах РФ. В 2008 году на эти цели ПФР выделил 1 млрд. рублей, в 2009 - 1,2 млрд рублей.

С 2005 года на Пенсионный фонд также возложены функции по начислению гражданам ежемесячных денежных выплат и реализации их прав на получение государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг. С этой целью ПФР создан и поддерживается в актуальном состоянии единый регистр федеральных льготников, производятся регулярные выплаты получателям социальных льгот.

С 2007 года на ПФР была возложена дополнительная задача - выдача сертификатов на материнский (семейный) капитал. Изначально предполагалось, что первые деньги на реализацию сертификата на МСК будут направлены не ранее 2010 года, поскольку соответствующий закон не предусматривает возможность распоряжения средствами МСК до достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако в конце декабря 2008 года в связи с неблагоприятной экономической ситуацией в мире и в России, Правительство РФ разрешило гражданам с 1 января 2009 года направлять средства материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В кратчайшие сроки органами ПФР была проведена вся необходимая организационная работа и практически сразу после новогодних праздников были приняты первые заявления от граждан на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

В связи с принятием летом 2009 года ряда законодательных актов, которые с 1 января 2010 года в значительной степени изменили российскую пенсионную систему, сфера деятельности Пенсионного фонда Российской Федерации существенно расширилась.

В первую очередь, Пенсионный фонд провел валоризацию пенсий. Валоризация - это переоценка расчетного пенсионного капитала, которая направлена в первую очередь на тех, кто имеет большой "советский" трудовой стаж. Пенсионеры, имеющие трудовой стаж в период до 2002 года, получили 10% прибавки к объему пенсионных прав, которые сформировались у них до начала пенсионной реформы 2002 года. Также дополнительно за каждый год советского трудового стажа до 1991 года к расчетному пенсионному капиталу добавилось по 1%.

Если после валоризации размер пенсии в сумме с другими причитающимися пенсионеру выплатами оказался ниже прожиточного минимума пенсионера в его субъекте РФ, то такому пенсионеру установлена соответствующая социальная доплата. Если пенсионер живет в регионе, где прожиточный минимум пенсионера ниже федерального, то ему установлена федеральная соцдоплата к пенсии, которая выплачивается Пенсионным фондом Российской Федерации. Если пенсионер живет в субъекте Федерации, где прожиточный минимум выше федерального, то ему установлена региональная соцдоплата, которую выплачивают органы социальной защиты населения региона.

Еще одно важное нововведение 2010 года - единый социальный налог (ЕСН) с 1 января заменен страховыми взносами в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования. При этом функция администрирования взносов в ПФР и ФОМС передана от налоговых органов ПФР.

В 2010 году Пенсионному фонду исполнится 20 лет. К юбилею ПФР подходит в качестве одной из крупнейших организаций в стране, тысячи сотрудников которой ежедневно работают над тем, чтобы пенсионная система при любых условиях функционировала стабильно, надежно, а гарантированные государством выплаты осуществлялись полностью и точно в срок.

Одно из дальнейших направлений работы ПФР — повышение качества обслуживания клиентов. Фонд будет стремиться к тому, чтобы любое взаимодействие с гражданами было результативным и комфортным. С этой целью уже сейчас вводятся в строй новые клиентские службы, постоянно проводится обучение персонала и повышение его квалификации, активно используется сеть Интернет для предоставления услуг или справочной информации.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это юридическое лицо, которое имеет статус неприбыльной организации (^ предпринимательского общества), функционирует и осуществляет свою деятельность исключительно с целью накопления пенс нальных взносов в пользу участников пенсионного фонда с последующим управлением пенсионными активами, а также осуществляет пенсионные выплаты участникам указанного фонд.

состоянию на 31 декабря 2009 г. в Украине насчитывалось 108 негосударственных пенсионных фондов. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов представлено в табл 81

Таблица 81. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов

В. Киеве в начале 2009 г было сосредоточено почти 78% всех фондов, тогда как в. Винницкой,. Волынской,. Закарпатской,. Кировоградской,. Луганской,. Ровенской,. Тернопольской,. Хмельницкой,. Черновицкой и и. Черниговской областях не создано ни одного фонду.

Следует обратить внимание на стремительные темпы развития этого сегмента рынка финансовых услуг. Так, за 2009 г объемы уплаченных пенсионных взносов выросли на 29,5%, а пенсионные выплаты увеличились на 230%

соответствии с законодательством Украины. НПФ разделяют на открытые, профессиональные и корпоративные зависимости от состава учредителей и участников (табл.

Как выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Таблица 82. Виды негосударственных пенсионных фондов

Есть определенные ограничения относительно учреждения определенного вида. НПФ. Так, юридические лица, деятельность которых финансируется за счет. Государственного бюджета Украины или местных бюджетов, не имеют права быть учредителями откр ритого пенсионного фонда. Таким физическим лицам разрешено учредителем корпоративного пенсионного фонда или осуществлять пенсионные взносы в уже созданные пенсионные фонды только в случаях, предусмотренных законодательством Украины или решением соответствующих местных раад.

Юридическое лицо может быть одновременно учредителем не более одного корпоративного или одного профессионального пенсионного фонда. Такое юридическое лицо может быть учредителем одного или более открытых пенсионных х фондев.

Учредители открытого пенсионного фонда не могут быть хранителем этого фонда и его аудитором

Зарубежная практика функционирования. НПФ свидетельствует о возможности их классификации по определенным признакам (рис 82)

Рис 82. Классификации. НПФ по зарубежной практикой

Так, в мире. НПФ делятся на автономные и неавтономные

Автономные. НПФ определяются как независимые юридические лица или как обособленная совокупность активов без статуса юридического лица, которые используются для пенсионного обеспечения и осуществления соответствующих вып плат. Автономные. НПФ действуют во всех странах. Организации экономического сотрудничества и развития, за исключением. Словакии и. Турции, где законодательство не предусматривает функционирование таких образованийь.

Неавтономные. НПФ состоят из резервов или других активов, которые юридически не отделены от вкладчика или администратора

Согласно зарубежной практикой различают два типа автономных пенсионных фондов:

1) институциональные, в которых фонд является независимым юридическим лицом с правоспособностью и дееспособностью;

2) контрактные, в которых пенсионный фонд состоит из юридически обособленной совокупности активов без право-и дееспособности

По правовым титулом, на котором пенсионные активы принадлежат или не принадлежат участникам пенсионного фонда, институциональные фонды делятся на созданные в

— корпоративной форме, в которых пенсионные активы принадлежат участникам на определенном титуле. Орган управления является внутренним, как правило, — это совет директоров. Таковы. НПФ в. Венгрии,. Бельгии,. Италии,. Швейцарии. Мексике,. Австрии и. Чехииі;

— учредительной форме, в которых участники не имеют правового титула относительно активов пенсионного фонда, за исключением случаев банкротства вкладчика. Участники получают прибыль от инвестирования таких активе ей, и могут обладать правами по прибыли, который получает пенсионный фонд. Орган управления также внутренним. Отдельные пенсионные фонды таких видов действуют в. Бельгии,. Италии,. Швейцарии, а также. Дании,. Финлян действия,. Нидерландах и. Швецииії;

— трастовый форме, в которых права на пенсионные активы передаются на праве доверительной собственности доверенным, которые управляют фондом. Доверенные должны управлять трастовыми активами только в интересах участников фонд ду, получающих доходы от инвестирования активов. Главным принципом при организации фондов таких видов является то, что активы, переданные вверенном на праве доверительной собственности одними доверителями, должны быть отделены от активов, переданных другими доверителями, и от активов самого доверенного. Такие страны, как. Австралия,. Канада,. Ирландия,. Новая. Зеландия,. США,. Бритавия, предусматривают трасты как есть единственно возможную правовую форму существования пенсионных фондедів.

Пенсионные фонды контрактного типа могут создаваться в двух правовых формах:

1) индивидуальной, согласно которой участники обладают определенным правовым титулом по пенсионных активов. Закрытые и открытые пенсионные фонды. Польши,. Португалии,. Испании и открытые пенсионные фонды. Ита алии учреждаются в такой форме. В. Польше и. Португалии пенсионными фондами управляющие компании по управлению пенсионными фондами, исключительным видом деятельности которых является управление пенсионными фондами. В. Италии и. Испании управляющей компанией может быть уже существующая финансовая компания, например, банк или страховая компанияія;

2) коллективной, согласно которой участники являются получателями прибыли от инвестирования пенсионных активов. Отдельные пенсионные фонды такого вида функционируют в. Корее и. Японии

Учитывая указанную выше классификацию. НПФ Украине являются автономными, институциональными, так являются юридическими лицами, и созданными в корпоративной форме, ведь пенсионные активы принадлежат участникам на праве собственности.

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании

Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru. В предыдущих статьях, когда мы рассказывали про систему пенсионных отчислений и проводимую в настоящее время пенсионную реформу, мы говорили о том, что управление накопительной частью пенсии можно доверить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) либо управляющей компании (УК). При грамотном подходе к управлению Вашими пенсионными накоплениями эти структуры могут не только защитить Вашу накопительную часть от инфляции, но дополнительно приумножить ее.

Однако в предыдущих статьях мы обошли стороной достаточно важный вопрос – в чем отличие Управляющей компании и Негосударственного пенсионного фонда . Что ж, исправим!

Управляющая компания

Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц . Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру. Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность. Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты. Тоже неплохо. А можно купить драгоценных металлов, или предметы искусства – аж голова кружится от предоставленного выбора.

Какой НПФ лучше выбрать на финансовом рынке

Но мы помним, что денег у нас ну очень много, и постоянные мысли о том, куда вложить деньги, чтобы их не потерять могут отнять у нас все наше время. И в итоге помешают наслаждаться жизнью в полной мере.

Чтобы самому не думать о том, куда вложить капитал, с целью его приумножения, можно доверить этот процесс управляющей компании. Как правило, сотрудники УК являются профессионалами в области инвестиций, и основная цель работы компании – приумножение средств, переданной ей в управлении. Конечно же, за управление средствами компания получает определенную плату — комиссия, то есть деятельность компании является вовсе не альтруистической. Комиссия может быть как в виде фиксированного процента от активов, находящихся под управлением, так и в виде процента от прибыли. У разных управляющих компаний по-разному, чаще всего – комбинация: определенный процент от активов и часть заработанной прибыли.

Деятельность Управляющих компаний на территории Российской Федерации регламентируется законом N 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г. "Об инвестиционных фондах". На основании этого закона УК может быть создана в виде общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества. При этом УК может осуществлять свою деятельность только на основании специальной лицензии .

Сейчас очень часто можно услышать термин управляющая компания в отношении управляющих организаций , которые осуществляют управления многоквартирными домами и соответствующей инфраструктурой. Так вот, с точки зрения закона называть их управляющими компаниями не совсем верно – об это необходимо помнить, чтобы не было путаницы. Кроме того, управляющими компаниями называют головные организации в крупных холдингах. Они тоже не являются УК с точки зрения закона «Об инвестиционных фондах».

Именно организации, созданные в соответствие с ФЗ «Об инвестиционных фондах» имеют право управлять нашими пенсионными накоплениями .

С целью управления средствами УК формируют так называемые инвестиционные портфели, при этом одна управляющая компания может формировать несколько портфелей. Основной характеристикой, по которой обычно сравнивают между собой инвестиционные портфели, являются доходность . Очевидно, что чем больше потенциальная доходность, тем больше риск принимает на себя УК. Но при этом не стоит забывать об одном очень важном правиле: предыдущая доходность, то есть доходность за предыдущие годы, не гарантирует аналогичную доходность в будущем.

Пенсионный фонд и Управляющие компании.

У «молчунов» — лиц не подавших заявление на перевод накопительной части трудовой пенсии в УК и НПФ, управление накопительной частью осуществляет Государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Наряду с этим, Пенсионный фонд России предлагает возможность выбрать Управляющую компанию из числа тех, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Соответствующий перечень УК, а также информация о структуре и составе акционеров УК, размещена на сайте ПФР.

Необходимо понимать, что управляющие компании не знают, чьими деньгами они управляют – персональная информация им не передается. То есть УК работают не с людьми, а с деньгами. После выхода на пенсию пенсионные накопления гражданина с полученным доходом обратно передаются в ПФР, и уже ПФР осуществляет выплату накопительной части пенсии.

Процесс выбора УК, а вместе с этим и соответствующий риск, полностью ложится на гражданина. То есть, если Вы выбрали УК, а по итогам она сработала неэффективно – то на дополнительный доход рассчитывать не придется.

Результаты управления пенсионными накоплениями ПФР рассылает один раз в год, и часто с задержкой. Получается, что инструмента для оперативного контроля процессом управления накопительной частью пенсии у нас фактически нет. Поменять управляющую компанию для управления пенсионными накоплениями можно один раз в год . УК, как мы уже упоминали, за процесс управления получают определенную плату.

Негосударственные пенсионные фонды

Наряду с выбором УК для управления накопительной частью пенсии граждане имеют право перевести накопительную часть пенсии в Негосударственные пенсионные фонды.

НПФ – это особая форма некоммерческих организаций , которые имеют право только на деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников, деятельность в качестве страховщика в обязательном пенсионном обеспечении и деятельность в качестве страховщика в профессиональном пенсионном обеспечении (в настоящее время не осуществляется – нет законодательства). Работа НПФ аналогична деятельности Пенсионного фонда.

Важный момент: НПФ не сам занимается управлением пенсионными накоплениями, а передает средства в УК . При этом НПФ сами выбирают УК которые будут заниматься управлением, при этом они могут выбрать не один УК.

НПФ оперативно отслеживают эффективность управления денежными средствами УК, и имеют право оперативно отзывать из управления деньги из компаний с неэффективным управлением. При этом выбрав нескольких УК, НПФ диверсифицирует риски управления, но и итоговая доходность может быть ниже.

После выбора Вами НПФ, Пенсионный фонд передает ему всю персональную информацию. НПФ открывает и ведет персональный счет, при этом ежегодно уведомляет гражданина о результатах управления. Если у НПФ есть личный кабинет на сайте , то информацию о результатах управления можно получать более оперативно. После выхода гражданина на пенсию НПФ сам может выплачивать ему накопительную часть пенсии.

Следует отметить, что НПФ также получает определенную плату за управление накопительной частью пенсии, помимо УК, которые будут непосредственно управлять вашими денежными средствами. То есть в этом случае получается двойная оплата – управляющей компании, которая выбрала НПФ, и самой НПФ. В итоге полученная доходность может быть чуть ниже – это следует учитывать.

По закону, один раз в год каждый гражданин имеет право выбрать другой НПФ для управления накопительной частью пенсии. Кроме того, при желании, управление пенсионными накоплениями можно обратно перевести в ПРФ.

Резюме

По итогам нашей статьи сделаем для себя небольшую шпаргалку, чтобы всегда иметь под рукой и в случае необходимости оперативно вспомнить все, о чем мы сегодня говорили.

Конечно же, рассказ о пенсионной системе на этом не заканчивается. Кроме того, в настоящий момент идет процесс активного реформирования системы, и потому вполне возможно появление достаточно существенных изменений. О них мы обязательно расскажем. Чтобы ничего не пропустить, подпишитесь на наши новости. А также не забывает делиться с друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов , которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Пенсионные накопления значительно облегчают жизнь в старости, когда силы уже не те, здоровье ослабело, и работать получается не так легко, как раньше. Государство заботится о социально незащищенных слоях населения, включая и пенсионеров.

Поэтому будущий капитал складывается из двух частей: накопительной и страховой. Последний компонент – это обязательная доля, положенная абсолютно каждому без исключения гражданину. Пускай, он даже не работал в своей жизни, тогда пенсия будет равна установленному по региону . А накопительная часть формируется путем отчисления 6% от заработной платы работника. Взносами для своих сотрудников занимаются работодатели.

Пенсионный Фонд России – это государственная пенсионно-накопительная организация, занимающаяся обеспечением социальных гарантий гражданам. Существуют также , которые не являются коммерческими организациями. С их помощью можно не только сохранить, но и преумножить свои заработанные за всю жизнь средства. в России очень много, хоть за последний год рынок покинули приблизительно треть всех участников.

Набежавшей за долгие годы суммой можно воспользоваться только по достижении пенсионного возраста, для некоторый категорий работников этот возраст отличается от стандартного по стране – 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Либо можно разделить весь капитал на ежемесячные выплаты, добавив его к . Для того чтобы определить, куда все-таки направить свои накопления, чтобы не прогадать и, возможно, даже заработать, необходимо разобраться в сути государственного и негосударственного пенсионных фондов.

Негосударственные учреждения

Рынок негосударственных пенсионных фондов нашей страны достаточно молодой, поэтому еще не окончательно сформирован. Резкие метаморфозы, слияния, отзыв лицензий, банкротства – все это пока случается довольно часто. Однако существуют сильные участники рынка, стабильные и надежные фонды с известными именами и громкими рейтингами. Но все по порядку, начнем с нормативно-правовых основ.

НПФ появились по Указу Президента РФ №1077 «О негосударственных пенсионных фондах» от 16 сентября 1992 года. Этот документ вступил в силу как закон, потому что принимался в период проведения экономических реформ в рамках чрезвычайных полномочий Президента. В последующие 2 года было создано порядка 350 подобных организаций, а для контроля и лицензирования их деятельности была учреждена Инспекция негосударственных пенсионных фондов. На сегодняшний день она уже упразднена.

К 1997 году на российском рынке функционировало 252 НПФ. Десять лет эта сфера была относительно стабильна, но с приходом 2008 года фонды стали поспешно самоликвидироваться, происходили слияния и прочие процессы, резко сокращающие численность участников рынка. Все дело было в мировом экономическим кризисе, накопления граждан не увеличивались, а иногда даже уменьшались вследствие неудачного инвестирования фондами.

После этих событий, в 2016 году российским Правительством был рассмотрен законопроект о возмещении клиентам НПФ убытков вследствие вложения в некачественные и ненадежные фирмы. Компенсации ложатся на плечи акционеров, которые должны докладывать на счета вкладчиков потерянные средства.

Разновидности и принцип работы

По характеру разновидностей фондов можно выделить 4 основных типа :

Что касается принципов работы НПФ, то здесь все довольно прозрачно. Привлеченный клиент заключает договор пенсионного страхования, затем фонд, аналогично государственному, в течение какого-то оговоренного в контракте времени аккумулирует на счету гражданина денежные средства. Накопления вносятся периодически, ежемесячно, добровольно самим клиентом либо через нанимателя. Средства инвестируют в различные проекты, фирмы, корпорации, мероприятия и прочие экономически выгодные явления. А прибыль (в оговоренном договором количестве) регулярно поступает на индивидуальный лицевой счет вкладчика.

Так как конкуренция между НПФ довольно богатая, и фирм на отечественном рынке немало, многим трудно удается сделать правильный выбор, не прогадать.

Поэтому стоит кратко обозначить основные критерии наиболее успешного и привлекательного фонда:

• надежность (долгое существование на рынке);
• прибыльность (данные ежеквартально публикуются на официальных сайтах);
• публичность (регулярное освещение событий, динамика деятельности фонда, имена учредителей, акционеров, вкладчиков);
• удобство сервиса (наличие горячей линии, эргономичного сайта, компетентных консультантов в офисах и т.п.);
• репутация (наличие крупных финансово-промышленных организаций в качестве учредителей, динамика деятельности которых в течение многих лет оценивается как положительная).

Преимущества и недостатки

В качестве плюсов НПФ можно перечислить такие его особенности:

Без минусов тут, к сожалению, не обошлось:

1. Выдача всех накоплений одномоментно невозможна. НПФ выплачивает деньги поквартально или каждый месяц.
2. Валюта вклада – рубли, выдача тоже производится только в них. Для предотвращения обесценивания накоплений, лежащих в фонде продолжительное время, доход организации должен быть не меньше текущего уровня инфляции.
3. Накопительная часть подлежит налогообложению.
4. Неопытность и недостаточный уровень надежности многих НПФ.

Государственная организация

Единственным государственным пенсионным фондом в нашей стране является ПФР.

Он ведет свою деятельность, опираясь на Федеральный Закон «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года . Датой основания ПФР считается 22 декабря 1990 года, тогда было принято Постановление Верховного Совета РСФСР.

Сотрудники ПФ РФ ведут персонифицированный учет в системе . Это значит, что все данные о работодателей в адрес конкретного работника отражены на индивидуальном лицевом счете гражданина, что регламентировано ФЗ №27. Для идентификации будущему пенсионеру при начале трудовой деятельности (а то и раньше, в самом детстве) выдают .

Функции , которые выполняет ПФР:

Плюсы и минусы

Конечно, у Пенсионного Фонда РФ как у полноценного федерального учреждения имеются неоспоримые преимущества :

1. Накопительная система дает возможность постепенно увеличивать объем своей будущей пенсии.
2. Высокая степень надежности фонда: он не исчезнет, не закроется, не прогорит, не разорится. Государство всегда будет поддерживать ПФР на плаву, в независимости от состояния экономики и наличия каких-либо кризисов.

Однако здесь имеют место и некоторые недостатки :

Отличительные особенности

Первоочередное отличие ПФР в том, что он подотчетен исключительно государству и входит в бюджетную систему России. А НПФ напротив – является частной организацией, однако может наблюдаться такой парадокс, когда контрольный пакет акций определенного НПФ находится у госкорпорации. Именно этот фактор является определяющим при инвестировании пенсионных накоплений.

Цели, задачи и пути их реализации у НПФ и ПФР идентичны, причем кроме обеспечения пожилых граждан, негосударственные структуры могут обеспечивать и другие категории населения.

Учредителем ПФР является Государственная управляющая компания, инвестирование происходит благодаря ей одной. А НПФ вправе взаимодействовать хоть с единственной, хоть с несколькими управляющими компаниями. Имя учредителя в большинстве случаев является решающим фактором для клиентов при определении подходящего кандидата для формирования будущих пособий.

Различие в работе государственных и негосударственных организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

в России?

Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

• 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
• только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

• рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
• остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".

Чем РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

1. АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
2. "Европейский ПФ" (12,4%).
3. "Уральский финансовый дом" (11,4%).
4. "Образование и наука" (11,1%).
5. "Образование" (11%).

1. ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
2. "Согласие" (12,7%)
3. "Магнит" (12,2%).
4. "Европейский ПФ" (10,9%).
5. "Сберфонд" (10,2%).

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":

• "Алмазная осень".
• "Атомгарант".
• "Благосостояние".
• "Благосостояние ЭМЭНСИ".
• "Большой".
• "Владимир".
• "ВТБ ПФ".
• "Газфонд".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Национальный".
• "Нефтегарант".
• "Газфонд пенсионные накопления".
• "Промагрофонд".
• "САФМАР".
• "РГС".
• "Сбербанка".
• АО "Сургутнефтегаз".

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

• "Благосостояние".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Нефтегарант".
• "РГС".
• "Сбербанка".

Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".

1. "Европейский ПФ" (3,8 из 5).
2. "Будущее" (3,2 из 5).
3. "Благосостояние" (2,9 из 5).
4. "Кит Финанс" (2,6 из 5).
5. "Промагрофонд".

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ - что это?

С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.

• Все 16% - на формирование страховой пенсии;
• 10% - на формирование страховой, а 6% - накопительной пенсии.

Однако накопительная пенсия может формироваться не только из 6% от взноса работодателя, но и с помощью добровольных взносов гражданина, участвующего в , а также за счет и инвестирования имеющихся на личном счете средств. Таким образом, все вышеуказанные источники составляют общую сумму накопительной пенсии.

НПФ или ПФР - что выбрать?

После пенсионной реформы в России граждане озадачились острым вопросом выбора места хранения части пенсионных сбережений: (НПФ) или Пенсионный Фонд России (ПФР). Для определения более выгодного варианта, целесообразно рассмотреть систему накопительной пенсии изнутри.

При выборе ПФР пенсионные накопления граждан передаются в (государственную или частную) для их дальнейшего увеличения и посредством инвестирования. Передавая накопления в НПФ, фонд в свою очередь направляет их самостоятельно также в доверительное управление в УК, выбранный им самим в а анализу результатов их инвестиционной деятельности.

Однако следует заметить, что гражданин имеет право распоряжаться только пенсионными накоплениями; и не подлежат передаче в НПФ, и останутся в ПФР.

Взвешивая плюсы и минусы фондов, относительно их процентного соотношения, стоит помнить, что государство страховую пенсию гарантированно , а средства накопительной пенсии увеличиваются за счет доходности от инвестирования на финансовом рынке, которое может привести и к убытку . Также можно сделать вывод, что хранящиеся сбережения в ПФР медленно, но верно увеличиваются, а в НПФ - уровень доходности зависит от успешности инвестирования.

В любом случае, с 2014 года введено страхование пенсионных накоплений и, если даже последует разорение НПФ, накопленные сбережения никуда не исчезнут . Но все равно гражданин имеет полное право в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести все средства .

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать?

Все больше российских граждан желают увеличить свою пенсию путем формирования , однако среди многочисленных вариантов из числа НПФ гражданину трудно сделать оптимальный выбор. Для этого существует несколько основных критериев отбора, которые помогут дать оценку фонду и найти подходящий для себя вариант.

Основные критерии при выборе НПФ

На основании пункта 6 статьи 13 , гражданин может перевести свои пенсионные накопления не чаще одного раза в год , а значит к вопросу выбора фонда следует отнестись со всей серьезностью.

Существует ряд критериев, которые помогут определить подходящий вариант, среди множества других НПФ:

1. Возраст фонда и его учредители . Чем старше фонд, тем он надежнее, исходя из опыта многих лет его деятельности. Если фонд смог пережить финансовые кризисы в стране, это может только поспособствовать в его предпочтении. Крупные промышленные организации в роли учредителя заслуживают наибольшего доверия.
2. Уровень доходности фонда . По отчету Банка России и на сайте фонда можно оценить успешность инвестирования НПФ.
3. Место в независимом рейтинге НПФ и репутация фонда . Позиция в таком рейтинге отражает степень надежности самого фонда, поскольку рейтинговые агентства оценивают только успешных игроков рынка, а также прогнозируют их развитие.
4. Открытая информация на официальном сайте фонда. Согласно статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , сайт фонда должен содержать основную информацию о фонде: наименование, номер лицензии, сведения о месте нахождения, а также о финансовой отчетности, результатах инвестирования, количестве участников, вкладчиков и застрахованных лиц.
5. Удобный сервис . Наличие горячей линии для клиента и личного кабинета на сайте, где можно отслеживать движение своих пенсионных накоплений.

После анализа по критериям и выбора НПФ, необходимо до конца текущего года обратиться лично или по почте с заявлением о переходе из ПФР в НПФ (или другой НПФ) в местный отдел Пенсионного Фонда.

Рейтинги доходности и надежности НПФ

Для определения уровня доходности и надежности НПФ, были разработаны специальные рейтинги , которые классифицируют фонды от доходного до убыточного, и от более надежного до фонда-банкрота.

• А++ - это самые надежные и устойчивые к кризисам фонды;
• А+ - стабильные фонды, имеющие авторитет;
• А - проверенные временем, надежные фонды;
• В++ - средний уровень надежности, но без отрицательных отзывов;
• В+ - сомнительные фонды;
• В - низкий уровень надежности, отсутствие гарантий;
• C++ и C+ - большая вероятность отзыва лицензии;
• C - плохая репутация, отрицательные отзывы;
• D - банкроты
• Е - отзыв лицензии или процесс ликвидации.

Что касается статистики доходности НПФ, то согласно данным Центробанка за последнее время, в пятерку лучших фондов можно включить:

1. Гефест;
2. Альянс;
3. Алмазная осень;
4. Национальный НПФ;
5. Первый промышленный альянс.

Стабильная и долгосрочная доходность этих фондов опередила инфляцию , а клиенты, вложившиеся в них, значительно увеличили свой капитал.

Лучший НПФ в 2018 году по результатам деятельности

НПФ Сбербанка имеет стабильную доходность, которая в настоящее время составляет составляет - 10,37% и имеет самый высокий уровень надежности по оценке агентства «Эксперт РА» - А++.

Также этот фонд состоит в Национальной ассоциации НПФ - автономной организации НПФ в России и является членом Ассоциации европейского бизнеса. Данный фонд вызывает доверие только за то, что более 6 млн счетов было открыто участниками по программе обязательного пенсионного страхования, а объем пенсионных накоплений составляет более 466 млрд рублей.

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть . Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

В новый фонд, пенсионные накопления поступят только через пять лет после принятия решения органом ПФР. Накопленные средства будут переданы с учетом инвестиционного дохода и сохранением права гражданина досрочно перевести средства в грядущем году.

Однако следует помнить, что переход в другой фонд может осуществляться только 1 раз в течение пяти лет , в противном случае доход от инвестирования может быть утерян.

Желание сменить негосударственный пенсионный фонд чаще всего обусловлено поиском более выгодного варианта с наибольшей доходностью и надежностью, однако не рекомендуется менять свой выбор слишком часто.

Рано или поздно каждый задумывается о своем будущем. Особенно этот вопрос волнует людей преклонного возраста, ведь основная проблема для них – жить на одну пенсию. На сегодняшний день, согласно утвержденным законодательным проектам РФ, человек вправе самостоятельно выбирать учреждение для получения пенсионных выплат – будь то ПФ России или негосударственная структура. Такое решение должно быть аргументированным и «взвешенным», так как менять подобную организацию можно лишь один раз в году. Давайте разберем, на какие негосударственные пенсионные фонды (НПФ) стоит обратить внимание, и рассмотрим основные критерии выбора.

В чем преимущества НПФ

Деятельность подобной организации подлежит лицензированию и строго контролируется государством. Почти каждый фонд имеет резерв, где установлены «жесткие рамки» по расходованию уставных средств. Это говорит о том, что вкладчики НПФ полностью застрахованы от «краха», а их средства находятся в безопасном месте.

Среди основных преимуществ перевода пенсии в негосударственный фонд можно выделить:

• высокую доходность пенсионного капитала;
• индивидуальный подход к каждому участнику;
• простоту и удобство сервиса (онлайн-банкинг, смс-уведомления и т.п.);
• возможность передачи накопленных средств в наследство близкому родственнику;
• беспроблемное расторжение договора в пользу ПФ России или другой негосударственной организации.

Более подробную информацию о принципах деятельности НПФ можно найти в Законе РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Также вы можете скачать на нашем сайте:

1. Как сделать правильный выбор

   Для того чтобы найти достойный фонд, следует провести небольшой анализ пенсионного рынка. Оценивать НПФ лучше поэтапно, используя следующие критерии для отбора:

   1. Уровень доходности. Этот показатель должен превышать темпы инфляции, но в незначительной степени. Подробный анализ доходности ведущих НПФ можно встретить в периодических изданиях известных рейтинговых учреждений, таких как «Эксперт РА» и др. Данная оценка проводится на основании финансовой отчетности крупнейших негосударственных фондов и управляющих компаний.
   2. Срок деятельности. На сегодняшний день пенсионный рынок «богат» такими организациями, которые предоставляют свои услуги всего пару лет. Бесспорно, лучше выбрать «опытный» фонд, который зарекомендовал устойчивые позиции на протяжении более 10 лет.
   3. Учредительский состав. Не стоит обращать внимание на те компании, где часто меняются учредители. Постоянство – один из важнейших факторов благосостояния фонда.
   4. Политика “прозрачности”. Очень важно, чтобы информация о деятельности НПФ была доступной для всех его участников. На сайте фонда должны быть данные о результатах его работы, количестве вкладчиков и учредительском составе. Не забудьте перепроверить всю информацию, используя деловые издания в мире экономики и официальные порталы рейтинговых компаний.

   Подробную инструкцию по переходу в НПФ можно найти в статье нашего сайта

   Совет: учитывая все вышеперечисленные факторы, проведите мини-рейтинг в каждой из категорий (выбирайте не более пяти фондов). А затем посмотрите, какой из НПФ лидирует во всех группах.

   «Лучшие из лучших»

   1. «Лукойл-Гарант» - организация, насчитывающая более 3 млн. вкладчиков. Данное учреждение работает с 1994 года, и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции в пенсионной программе накопления РФ.
   2. «Благосостояние» - этот фонд отмечен рейтинговым центром «Эксперт РА» как благонадежный (по шкале оценивания он отмечен А++). Организация предоставляет свои услуги 19 лет, что отражается в виде 2-миллионной клиентской базы и высоких активов.
   3. «Газфонд» - относительно молодая, но стремительно набирающая обороты организация. Основана она в 2004 году учредителями «Газпром», «Газпромбанк» и других известнейших компаний. В 2009 году фонду уже было присвоено звание «наивысший уровень надежности» от группы «Эксперт РА», что остается неизменным и на сегодняшний день.
   4. НПФ от «Сбербанка» - один из лидирующих и достойных негосударственных фондов. К 2015 году его клиентская база превысила 3-миллионный рубеж, а все рейтинговые агентства ежегодно подтверждают высокую надежность компании. Секрет его успеха прост: фонд предлагает клиентам простые и удобные условия для обслуживания.

   Прежде чем переводить пенсию в негосударственный фонд, взвесьте все «за» и «против» такого решения. Просчитайте доходы, уровень надежности НПФ и изучите все рекомендации отзывных компаний. А если вам трудно определиться с цифрами и показателями, лучше обратиться к специалисту в данном вопросе за консультацией.

Главная » Ипотека » Разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом. Как выбрать НПФ? Подробная инструкция и обсуждение