Когда составляется дополнительное соглашение к договору займа. Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Все большее количество семей по всей стране стали жертвой экономического кризиса. Уровень доходов, который ранее позволял обеспечивать все потребности, в связи с растущей инфляцией, отразился на снижении финансовой устойчивости заемщиков.

Многим заемщикам ничего не остается, как оформить дополнительное соглашение к договору займа в 2019 году.

Что нужно знать

При возникновении у заемщика любых сложностей с выполнением первоначального , не нужно скрываться. Необходимо, в письменном виде обратиться в банк, для урегулирования ситуации.

В письме необходимо подробно указать причины, которые не позволяют выполнить условия и объяснить, почему необходимо изменить условия кредитования.

Письмо заемщика должно быть короткими и по делу. Оно должно дать достаточно информации, чтобы помочь банку понять обстоятельства, которые привели к финансовым проблемам. В письме необходимо четко придерживаться фактов.

Хотя не существует стандартного шаблона для написания таких писем, заемщик должен изложить свое видение решение проблемы, для повышения шансов на успешный исход.

Письмо должно быть легко читаемым. Человек с плохим почерком должен попросить кого-нибудь написать письмо. В противном случае, использовать для написания письма компьютер.

В дополнительном соглашении указываются новые условия кредита (). Соглашение неотделимо от договора займа ().

Необходимые термины

Соглашение отображает изменение части или всей статьи первичного договора. Некоторые статьи в договоре аннулируются.

Многие банки, меняя условия займа, руководствуются просьбой клиента о пересмотре условий заимствования, чтобы кредит не вышел на просрочку. Дополнительное соглашение закрепляет новое изложение статей, которым в дальнейшем руководствуются стороны.

Каково его назначение

Дополнительное соглашение составляется в письменной форме и подписывается заемщиком и кредитором.

Например, если заемщику становится сложно производить погашения ежемесячной суммы платежа, то данный факт можно урегулировать дополнительным соглашением.

Изменение договора денежного займа дополнительным соглашением, обладает рядом существенных преимуществ. Основными преимуществами являются:

Правовые аспекты

Соглашение является неотъемлемой частью договора займа и прекращается с ним. Иногда одно соглашение регулирует изменения нескольких договоров ().

Оно действительно со дня подписания и может распространяться на более ранний срок, при дополнительном указании на это. На основании заключенного соглашения меняются разные статьи займа.

Если к договору было заключено несколько соглашений, которые регулируют, например, процентную ставку, то действующим считается последнее соглашение ().

Если продлевается действие договора займа, то аналогично продление срока действия дополнительного соглашения ().

Соглашение начинает действовать с определенного числа, обозначенного в нем, при реструктуризации ссудной задолженности. На более ранние периоды соглашение распространяется, при указании этого в самом соглашении (п. 2 ст. 425 ГК РФ).

Можно увеличить срок или суммы кредитного заимствования, изменить дату окончания возврата заимствованных средств, вписав новые параметры в соглашение ().

Допустимо произвести реструктуризацию графика платежей, скорректировать ставку по займу ( , ).

Образец дополнительного соглашения к договору займа

Преобразование условий договора обязано сопровождаться письменным дополнением к соглашению. Общие правила о договорах охватывают и дополнительные соглашения к договорам, когда те не устанавливаются законом.

Дополнительное соглашение к договору само по себе бессмысленно, оно может существовать только вместе с основным документом.

Как правильно составить

В дополнительном соглашении содержатся следующие данные:

1. Название документа.
2. Где составлялся и какого числа.
3. Реквизиты заемщика и кредитора.
4. Номер, и от какой даты составлен договор, к которому оформляем соглашение.
5. Измененные условия заимствования.
6. Реквизиты и подписи заемщика и кредитора.

Соглашение к договору займа оформляется в двух экземплярах письменно и хранится у каждой стороны. Перед оформлением документа, кредитный комитет рассматривает заявления заемщика, принимает решение об изменении условий заимствования.

На что стоит обратить внимание:

Если в иностранной валюте

Существенного различия между дополнительным соглашением в рублях и иностранной валюте нет (). Стоит помнить, что расчеты в иностранной валюте в РФ запрещены.

Оплачивать услуги может только та компания, которая имеет валютную выручку. Если валютной выручки нет, то оплата производится в рублях, сумма которых эквивалентна курсу доллара на день оплаты. В связи с колебанием доллара, сумма платежа постоянно меняется.

С использованием графика платежей

Беспроцентный договор является заключенным после его подписания и передачи заемщику суммы займа.

В случае изменение процентной ставки

Законодательство РФ регламентирует, что одностороннее изменение процентной ставки по кредиту невозможно, если экономически не обосновано кризисом и повышением ставки рефинансирования ().

До 2008 г. пункт, предусматривающий односторонний порядок повышения процентной ставки по кредиту отсутствовал. Данный пункт стал включаться в договора займа во время мирового экономического кризиса 2008 г.

Банки, из-за резкого повышения ставки рефинансирования, испытали значительное снижение ликвидности. Если ставка рефинансирования повышается, то кредитная организация вправе пропорционально повысить ставку по займу.

Если же ставка рефинансирования поднялась на один пункт, а банк увеличил проценты по кредиту на 5 пунктов, заемщик вправе обжаловать данное решение в суде. Дополнительное соглашение не отличается от стандартной формы.

При увеличении суммы

Если возникает ситуация, что необходимо привлечь денежные ресурсы. Это возможно, если оформить новый кредит или изменить условия действующего договора займа.

Заемщик готовит обращение в банк о необходимости дополнительного заимствования, которое мотивированно со стороны заемщика. Если составляется дополнительное соглашение, то в нем прописывается общая увеличенная сумма займа, с учетом старого заимствования.

Если составляется новый договор, то в нем прописывается сумма денежных средств, которые дополнительно привлекаются.

Нынешняя тенденция для среднего класса — это жить на заемные деньги. Это стало легко с банками и другими финансовыми учреждениями, которые предлагают привлекательные пакеты кредитования.

Это часто принимает форму ипотечного кредита, кредита для приобретения автомобиля, образовательные кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Конечно, при достаточном залоге у банков или финансовых институтов нет никаких сомнений в оформлении таких кредитов.

Но могут быть случаи, когда какие-то трудности заставит заемщика подать заявку на пролонгацию или реструктуризацию кредита.

Просрочки по кредиту могут отразиться на вашей кредитной истории. Если бюро кредитных историй присвоит вашей кредитной истории отрицательный рейтинг, то вам затруднительно будет привлечь дополнительный кредит.

Чтобы не допустить просроченного погашения задолженности по займу/кредиту, нужно своевременно уведомить банк о возникших трудностях.

Честность и скромность как всегда — лучшая политика. Банк поможет вам выйти из затруднительного положения, самое главное, чтобы обращение было своевременным.

Любой желающий, который располагает свободной суммой денег, может приумножить свой капитал, предоставляя наличные в качестве займа. Однако, чтобы обезопасить себя и минимизировать риски, следует подписать соответствующий договор, который гарантирует возврат денег в соответствующий срок и при определенных условиях.

Когда необходимо заключить?

Договор займа — это юридический документ, который подразумевает ответственность сторон, а также соблюдение условий. Стороны соглашения — займодатель, передает собственность (деньги или ценные вещи) в долг, заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равную сумму на процентной или беспроцентной основе. Займодателем может выступать как физическое так и юридическое лицо, располагающее свободными денежными средствами. Договор заключается в письменной форме и вступает в силу в момент подписания. Это может быть расписка или иной документ, подтверждающий передачу собственных материальных средств другому человеку. Договор займа содержит следующую информацию:

• ФИО ответственных сторон, паспортные данные;
• сумма займа (список вещей);
• способ перечисления (передачи);
• дата возврата;
• размер процентов;
• подписи участников сделки.

Если у заемщика возникли жизненные обстоятельства, которые негативно сказываются на платежеспособности, например, увольнение, болезнь или банкротство, следует оповестить займодателя немедля. В противном случае, могут возлагаться — пеня или завышенный процент в целях компенсации убытков. Законом предусмотрена 30-дневная задержка по оплате долга, однако, об этом необходимо оповестить займодателя и составить дополнительное соглашение о продлении срока.

Документ заключается при любых условиях сделки, которые требуют внесения изменений в основной договор, такие как:

• продлить срок действия договора займа;
• сократить срок возврата займа;
• изменить сумму или процент;
• расторгнуть сделку;
• сменить способ перечисления денег;
• установить или отменить пеню за несвоевременную оплату.

Оформить дополнительное соглашение также потребуется если долг возвращается заблаговременно и в полном объеме.

Особенности оформления

Соглашение составляется в письменной форме на основе договора займа. Если документ был зарегистрирован государственными органами, дополнение также следует заверять в Росреестре.

Один из вариантов погашения задолженности — это отступное заявление. Чаще всего, такой дополнительный документ, как приложение, оформляется в случае невозможности вернуть деньги по тем или иным причинам. Отступное предполагает передачу имущества, недвижимости или ценных бумаг взамен оставшегося долга или погашения процентов.

Дополнение может полностью или частично изменять условия договора займа.

Документ требуется составлять если:

• изменяется сумма кредита;
• необходимо предоставить отсрочку платежа;
• повышается стоимость валюты, исходя из этого требуется сделать перерасчет.

Законодательством не регламентирована точная форма документа. Однако, условия дополнительного соглашения описаны в статьях №425 и 309 ГК РФ.

Между физическими лицами

Дополнительное соглашение между физическими лицами заключается в случаях увеличения кредитного лимита или срока оплаты задолженности. Если сумма больше минимальной оплаты труда, такой договор необходимо заверять у нотариуса, так как существует большая вероятность что деньги не вернут, а доказать факт займа будет крайне сложно.

Документ должен содержать:

• реквизиты сторон;
• номер договора займа;
• предыдущие дополнительные соглашения;
• условия, требующие изменений;
• пролонгация срока действия договора займа.

Между юридическими лицами

Законодательство не регламентирует ограничения по договору займа между юридическими лицами. В большинстве случаев, дополнительный документ составляется для определения процентной ставки с учетом инфляции. Если основной договор зарегистрирован в государственном органе, изменения также должны быть заверены соответствующим образом, в двух экземплярах.

Оформляя дополнительное соглашение между кредитором и должником, требуется указать в документе:

• твердую сумму займа (в российской или иностранной валюте);
• процентная ставка на момент подписания соглашения;
• возможность изменения процента в одностороннем порядке;
• выбор курса (в основном, стоимость валюты определяется Центробанком);
• продление срока договора займа.

При оформлении беспроцентного займа

Сторонниками соглашения по беспроцентному займу могут быть как физические, так и юридические лица. Однако существуют некоторые особенности при заключении таких сделок. Для юридических лиц, запрещается перечислять более 100 тысяч рублей наличными. Иностранную валюту, по закону, нельзя использовать при займах. Если юридические лица являются взаимозависимыми, налоговая потребует оплатить часть прибыли в государственную казну.

Дополнительный договор требует четкой регулировки в отношении предмета займа, срока возмещения и обязательства сторон в случае правонарушения.

Скачать образец дополнительного соглашения о беспроцентном займе между юридическими лицами по ссылке.

Образец дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение бывает:

• валютное;
• на беспроцентной основе;
• отступное;
• с графиком платежей.

В документе обязательно прописываются:

• реквизиты сторон, паспортные данные, адрес и дата заключения соглашения;
• номер основного договора, сумма денег, способ расчета;
• основания для заключения дополнительного соглашения;
• новые условия по выплате процентов;
• подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа о продлении срока .

Имеет ли дополнительное соглашение юридическую силу?

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока выплаты имеет юридическую силу после подписания. Документ составляется в двух экземплярах. Если договор был заверен в Росреестре, дополнительное соглашение также следует зарегистрировать.

В основном, срок действия сделки — 2 года, если документом не предусмотрено иное. За этот период требуется вернуть займ и процент. При составлении дополнительного соглашения, срок действия договора продлевается еще на 2 года.

При случае возникновения новых обстоятельств вместо переоформления в установленном порядке договора о займе можно составить дополнительное соглашение непосредственно к договору займа, в котором указываются все значительные поправки , которые должны привести договор в соответствие с новыми появившимися жизненными обстоятельствами. Для данного действия в соответствующий бланк вписываются данные обеих сторон, заключивших основной контракт, номер и название вышеуказанного договора.

• изменение срока ,
• уменьшение или увеличение процентов за пользование деньгами,
• установление отсрочки или рассрочки выплаты денежных средств по основному обязательству.

Могут быть изменения срока возврата ссуды, установление другого уровня процентов сообразно займу. Данный документ может быть составлен только по обоюдному согласию и договоренности сторон , пришедших к компромиссу по всем пунктам и положениям договора.

Подписывается документ обеими сторонами без наличия различных корректировок текста документации .

Желательный пункт в основном договоре

Конечно, действительность и юридическая сила дополнительного соглашения к договору займа имеет законную силу . Суды при разрешении споров по данным видам категории дел, учитывают специфику споров и признают дополнительное соглашение законным. Но реалии жизни непредсказуемы. Поэтому желательно в основном договоре указывать ссылку на соответствующий пункт , в котором будет указано, что все дополнительные соглашения к основному договору являются неотъемлемой его частью.

Вышеуказанная формулировка поможет избежать неприятных ситуаций в трактовке смысла документа. При возможном обжаловании пунктов договора у стороны не будет возможности затянуть судебное разбирательство по вышеуказанному основанию .

Преимущества дополнительного соглашения

Исходя из указанного выше, можно сделать вывод о реальной возможности применения на практике дополнительного соглашения к . Следует отметить получаемую выгоду от данной сделки обоими сторонами . Лицо, получившее денежные средства не может вернуть их обратно по разным обстоятельствам.

Правовая сделка с изменением по возврату денежных средств безусловно поможет лицу вернуть основной долг со временем. Вторая сторона получает взамен дополнительный шанс получить от другой стороны максимально возможную денежную сумму. При отказе в подписании дополнительного соглашения возможности погашения долга первой стороной не всегда являются реальными ввиду различных факторов .

Также следует придерживаться порядка заключения данной сделки. Обращение к специалисту в области права будет оптимальным вариантом гарантирования законности и правильного оформления дополнительного соглашения к договору займа. Безопасность проведения сделки будет обеспечена обеим сторонам в полном объеме при правильном подходе в оформлении документации .

Организация на УСН " доходы" минус "расходы", заключило договор беспроцентного займа с одним из членов семьи директора (одновременно являющегося учредителем), где займодавец- член семьи директора (учредителя), заемщик- юридическое лицо. Срок беспроцентного договора с 20.01.15 по 17.01.16 г. Возможно ли составить дополнительное соглашение к данному договору беспроцентного займа, в котором указать срок продления договора, например, еще на год? Если возможно, то как это прописать, какие налоговые последствия для предприятия на УСН по этому договору беспроцентного займа, если директор и один из членов семьи родственники? Размер беспроцентного займа и периодичность их получения от физ. лица (родственника), какие последствия для организации на УСН и физ. лица? Образец самого правильного договора беспроцентного займа между юридическим лицом и физическим лицом, где займодавец член семьи директора (учредителя), заемщик - юридическое лицо?

Ответ

При прочтении статьи учитывайте, что . Подробности читайте в журнале « ».

Вы можете составить доп. соглашение о продлении срока погашения займа. Образец ниже.

Соглашение об изменении договора займа нужно составлять в той же форме, что и сам договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Стороны могут продлить (пролонгировать) договор займа и увеличить срок, в течение которого заемщику нужно вернуть денежные средства.

Такое дополнительное соглашение заключают, когда заемщик не успевает в срок, который установлен договором, погасить всю сумму займа.

В соглашении нужно указать конкретный срок, до которого действует договор.

При получении беспроцентного займа у заемщика не возникает дохода в целях налогообложения, поскольку предоставление такого займа не является безвозмездно оказанной услугой.

Сумма материальной выгоды по договорам беспроцентного займа налогоплательщиками, применяющими УСН, не определяется и, соответственно, не учитывается при исчислении единого налога (Письмо Минфина России от 24.07.2013 N 03-11-06/2/29384).

Дело в том, что "упрощенцы" учитывают в целях налогообложения те же доходы, что и плательщики налога на прибыль. Так, в ст. 346.15 НК РФ указано, что доходами при УСН признаются:

Доходы от реализации, определяемые в соответствии со ст. 249 НК РФ;

Внереализационные доходы, определяемые в соответствии со ст. 250 НК РФ.

Очевидно, что материальная выгода не относится к доходам от реализации. При этом она не отнесена ст. 250 НК РФ и к внереализационным доходам. Поэтому у "упрощенцев" не возникает дохода в виде материальной выгоды при получении денежных средств по договору беспроцентного займа.

Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.

Ключевые моменты:

• документ имеет полную юридическую силу;
• подписывается обеими сторонами правоотношений;
• изменяет статьи основного договора кредитования;
• для составления документа используется типовой образец;
• наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
• заполнение вручную или машинописным текстом;
• ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
• документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.

Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.

Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.

Примечание

Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.

Порядок составления соглашения

Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.

В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:

• название документа, дата и место составления;
• реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
• номер существующего договора займа и дата заключения;
• новые условия, изменяющие пункты договора займа;
• срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.

Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.

Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.

Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.

Варианты составления и виды соглашений

Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.

Примечание

Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.

Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.

Каких изменений касается доп. соглашение:

• аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
• увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
• изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
• внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
• изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.

Юридическая сила и правовые аспекты

Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.

В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.

После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.

Правовые аспекты:

• дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
• если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
• пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
• юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.

Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.

Главная » Виды кредитов » Когда составляется дополнительное соглашение к договору займа. Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока