Досрочное погашение автокредита в банке ВТБ24. Реальное положение дел

Рынок автокредитования в России в последнее время развивается довольно активно. Приобрести новую или подержанную машину сейчас могут многие люди, тем более что некоторые модели доступны в низкой ценовой категории. Автокредиты относятся к целевым кредитам, так как выдаются на определенную цель – покупку автомобиля. Как вариант, клиент может оформить обычный кредит и на него приобрести желаемое авто. В этом случае это будет обычный потребкредит. Его преимущество перед автокредитом будет заключаться в том, что машину не нужно отдавать под залог банку, и в период срока выплат человек может ее продать и купить что-то еще.

Преимуществом автокредита перед потребкредитом заключается в том, что ставки по нему будут ниже, можно получить скидку на покупку в автосалоне и приобрести страховой полис со скидкой. Однако, здесь автомобиль сразу же идет в залог банка, и ПТС будет находиться в банке, пока кредит не будет погашен. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.

Как и любой другой займ, автокредит можно погашать частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и вывести машину из-под залога. Рассмотрим подробнее, как погашать частично или полностью досрочно автокредит в ВТБ 24, что нужно делать после закрытия, как забрать ПТС на машину и снять с нее обременение?

Как досрочно погасить автокредит в ВТБ?

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок. Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

Частичное погашение автокредита (ЧДП).

Оно подразумевает погашение части основного долга, за счет чего можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок. ЧДП осуществляется в дату очередного платежа, при написании заявления на ЧПД клиентом хотя бы за день. Если заявление не будет написано, а клиент просто внесет сумму на карту или счет, то ЧДП не произойдет – банк будет списывать только платеж, согласно графику.

На следующий день после списания, в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (уменьшение срока или платежа). В первом случае платеж останется таким же, вот срок кредита сократиться. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как он не уменьшает переплату, однако, если клиента напрягает большой платеж, то он будет оптимальным.

Полное досрочное погашение (ПДП).

Для того, чтобы ПДП прошло без неприятностей, стоит соблюдать некоторые правила:

• Как минимум за день до даты планового взноса нужно подойти лично в банк с паспортом и написать заявление на полное погашение.
• Сотрудник называет сумму, которую нужно внести на карту или счет для списания.
• На следующий день после погашения нужно снова подойти в банк и попросить справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Это сделать обязательно, чтобы в будущем не возникало ситуаций, когда ПДП не прошло, и клиент остался еще должен банку. Справка выдается обычно в течение 1-2 дней.
• После получения справки нужно написать заявление на выдачу ПТС и вывода автомобиля из обременения. Заявление желательно написать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
• В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и машина уже не будет числиться в залоге у кредитора.
• Забирать ПТС нужно будет в Центре автокредитования ВТБ 24. Сделать это сможет только собственник при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, можно без проблем расплатиться с долгом и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ 24 является одним из нескольких банков, которые предоставляют специальные предложения по покупке машины в кредит совместно с различными производителями. Также есть программа государственного субсидирования на покупку отечественного автомобиля под минимальную ставку до 10% годовых.

Имеет ли смысл досрочное погашение автокредита? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, так как каждый месяц выплачивать крупные взносы проблематично, и любой клиент был бы раз как можно быстрее рассчитаться со своим долгом. Досрочное погашение предполагает выплату автокредита с опережением графика, и при этом можно существенно сэкономить на выплате процентов.

Для банка такой вариант не особенно выгоден, так как кредитная организация, с одной стороны, освобождается от риска невозврата кредита, с другой – теряет свою прибыль. Можно ли досрочно погасить автокредит, и какими законами регулируется эта процедура?

Нормативные акты о досрочном погашении

К сожалению, многие клиенты с трудом представляют, на что они реально имеют право при оформлении автокредита или иного займа. Кредитные договоры чаще всего написаны сложным «банковским» языком со множеством малопонятных терминов, поэтому большая часть информации так и остаётся недопонятой. В договоре обязательно должны быть отражены условия досрочного расторжения с полным погашением займа. Позволяет ли закон досрочно погашать автокредит?

До 2011 года действовали нормативные акты, по которым досрочное погашение было возможно только с согласия кредитора. То есть банк изначально при выдаче займа мог рассчитывать на определённую прибыль, и именно её он в итоге получал.

Если клиент хотел избавиться от обязательств раньше срока, на него налагались различные штрафы и комиссии, которые компенсировали убытки от потерянных процентов. Естественно, заёмщикам такая система была крайне невыгодна, однако сейчас ситуация изменилась.

В 2011 году был принят Федеральный Закон о внесении изменений в пункты статей 809 и 810 второй части ГК РФ. По сути, это и есть закон о досрочном погашении автокредита, предусматривающий следующие новые правила:

• Сейчас заёмщик имеет право в любое время после получения кредита в банке погашать его досрочно. При этом не могут выставляться ограничения по срокам, даже если кредит был получен всего несколько месяцев назад.
• По установленным правилам банк не может взимать никакие штрафы и пени за досрочное погашение. Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.
• Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг. Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.
• Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы. Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

Все положения закона касаются только кредитования физических лиц. Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.

Банковские ограничения досрочного погашения

Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке? Нет, формально кредитная организация не имеет права запрещать заёмщику гасить заранее взятый кредит.

Однако в этом случае любой банк теряет прибыль, поэтому разработана целая система уловок, позволяющая затянуть время выплаты или компенсировать убытки иным способом. Дают ли банки гасить автокредиты досрочно?

• Некоторые кредитные организации вопреки закону выставляют ограничение по времени. В первые несколько месяцев почти нигде нельзя полностью вернуть кредит, даже если у заёмщика есть такая возможность. Понятно, что при краткосрочном автокредитовании банк потеряет особенно много, поэтому мораторий есть во многих организациях.
• Заёмщику приходится обязательно обращаться в банк лично с заполнением сложной формы заявления. Нужно тщательно рассчитать, когда и сколько заплатить, так как иначе можно столкнуться с дополнительно начисленными процентами.

Кроме того, банк может потребовать крупную комиссию за перевод большой суммы на счет. Клиенты обычно торопятся быстрее закончить дело, поэтому соглашаются даже на такие условия.

• Некоторые организации требуют провести окончательный расчет строго в тот день месяца, в который выплачивается обычный очередной взнос. Заёмщику это тоже выгодно, так как позволит заплатить проценты только за определённое количество месяцев.

Что надо по закону для досрочного погашения автокредита? Клиент должен заранее подать заявление и получить на него положительный ответ. После этого на персональный счёт должна быть перечислена нужная сумма, которая спишется в указанную дату.

Требования банка о погашении кредита

Может ли банк потребовать досрочного погашения автокредита? Да, такая возможность у кредитной организации есть, и банк вправе ей воспользоваться, если снизилась стоимость залога.

Заложенный автомобиль – это гарантия возврата долга, и если он сильно пострадает в аварии, доходы от продажи долг не покроют. В этом случае банк может выставить требование о частичном досрочном погашении, чтобы новая стоимость машины была примерно равна долгу.

Для такого погашения можно использовать сумму страховой компенсации. В этом случае клиент будет ремонтировать машину за свой счёт, а банк получит существенную часто долга.

Заёмщику такая система тоже выгодно, так как впоследствии придется переплачивать меньше процентов за пользование займом. Можно быстрее рассчитаться с кредитом, а машину чинить не в сервисе страховой компании, а в любом пункте технического обслуживания в городе.

Досрочное погашение автокредита позволяет заемщику существенно сэкономить не только на оплате процентов по займу, но также и на дополнительных комиссионных, которые ежемесячно изымаются за обслуживание счета. Как преждевременно оплатить займ на покупку автомобиля, читайте в статье ниже.

Общие сведения

Автокредитование — вид потребительного кредита, позволяющий клиенту взять автомобиль в долг у банка под процент. Общая стоимость транспортного средства разбивается на количество месяцев, то есть на срок погашения. Заемщик вносит фиксированную сумму денежных средств в установленное время каждого месяца. За пользование кредитными дивидендами начисляются проценты. Чтобы сократить стоимость переплаты, клиент может погасить задолженность раньше установленного срока.

Согласно части 3 и 4 статьи №11 ГК РФ, гражданам не запрещается выплачивать автокредит досрочно. Также кредитор не имеет право начислять штрафные санкции и пеню за преждевременную оплату задолженности.

Досрочное погашение автокредита может быть:

1. Полным — клиент вносит всю сумму долга и начисленные проценты. Кредитный договор становится недействительным, а долговые обязательства между заемщиком и банком прекращаются;
2. Частичным — оплата задолженности сверх установленного ежемесячного платежа, но меньше всей суммы займа.

Для досрочного погашения ссуды на автомобиль клиенту необходимо заранее известить кредитора о своем намерении. По закону, оплатить автокредит заемщик может в первые 30 дней после заключения договора. В этом случае предварительное оповещение банка не требуется. В последующем заемщику требуется извещать кредитора о погашении кредита за 1 месяц.

В ведущих банках страны действуют следующие условия досрочного погашения автокредита:

1. ВТБ 24. Банк необходимо уведомить о досрочном погашении автокредита за 1 день. Дата частичной или полной оплаты займа выбирается заемщиком по желанию. Изменение графика платежей — по инициативе клиента;
2. В Сбербанке возможно погасить автокредит в офисе компании в тот же день. Дополнительная комиссия не изымается;
3. Совкомбанк требует оповещения о досрочном погашении займа за 30 дней до внесения оплаты;
4. В Юни Кредит банке требуется подать заявку на досрочное погашение займа за 3 дня. Дата оплаты устанавливается по желанию заемщика.

Условия досрочного погашения автокредита

Для досрочной оплаты автокредита необходимо:

1. Известить кредитора о желании погасить ссуду ранее установленного срока. Заказное письмо о намерении оплаты автокредита направляется тем способом, который прописан в договоре;
2. В извещении требуется указать стоимость выплаты и день внесения платежа;
3. Не позже, чем за день до даты погашения долга, перечислить деньги способом, указанным в кредитном соглашении;
4. При полном погашении займа — уточнить у кредитора о возможных неоплаченных суммах. Для частичной оплаты автокредита необходимо составить новый график платежей;
5. В случае полной выплаты автокредита требуется также написать заявление о снятии обременения с ТС и возвращении техпаспорта автомобиля.

После того, как кредитор получит извещение, назначается дата и место получения ПТС (от 5 до 30 рабочих дней).

Образец заявления

В заявлении о досрочном погашении автокредита указывается следующая информация:

1. Наименование финансовой организации;
2. ФИО и паспортные данные заемщика;
3. Номер кредитного договора и дата его составления;
4. Номер пункта договора, в котором указана возможность досрочного погашения займа;
5. Номер счета, на который будет зачислена оплата за кредит;
6. Сумма.

Заявление оформляется в двух экземплярах. Скачать образец можно

Как рассчитываются проценты?

Для перерасчета процентов по автокредиту суммируется оставшаяся стоимость и прошедший срок. Полученная цена сравнивается с той, которая была выплачена по ссуде с учетом комиссий и штрафов.

Расчет стоимости досрочного погашения автокредита.

Пример 1: Гражданин получает кредит на приобретение авто в размере 1 миллиона рублей по ставке 20% годовых. Срок погашения — 2 года. По истечению периода выплаты клиент возвращает взятый миллион и начисленные проценты — 40% от суммы — 400000 рублей;

Пример 2: Заемщик выплачивает сумму долга за первый год в полном размере. При этом проценты были выплачены в первой половине срока. Чтобы рассчитать оставшуюся стоимость необходимо поделить стоимость переплаты пополам. В конечном результате — переплаченные проценты составляют 20% от суммы долга — 200000 рублей.

При досрочном погашении займа необходимо правильно рассчитать его стоимость, так как любая ошибка может обернуться клиенту начислением пени.

Возврат страховки

Время чтения: 9 минут

Срок действия договора займа является одной из его ключевых характеристик. Однако могут возникнуть обстоятельства, позволяющие выполнить досрочное погашение автокредита. Например, заёмщик недооценил свои финансовые возможности, его зарплата увеличилась, он получил наследство и т. д. А ведь продолжение обслуживания кредита сопряжено с дополнительными и в данном случае необязательными затратами. Но банк не заинтересован в подобной финансовой операции. Конфликт интересов налицо. Надеемся, информация, полученная из этой статьи, позволит вам избежать серьёзных проблем.

Что представляет собой автокредит

Автокредит – это один из видов целевого займа. В данном случае, как и при оформлении других аналогичных кредитов, клиент финансового учреждения даже не увидит заёмные средства. Причина в том, что зафиксированная в договоре сумма перечисляется на банковский счёт автосалона, в котором предполагается купить машину.

Из основных плюсов автокредитования можно выделить сниженный размер авансового платежа либо его отсутствие. Главный недостаток – до полного выполнения обязательств продавать, дарить и обменивать машину без согласия банка-кредитора запрещено. Существует также фактор, повышающий уровень затрат заёмщика – необходимость в ежегодном оформлении страхового полиса КАСКО.

Законодательство о возможности досрочного погашения кредита на авто

В 2011 году вступил в силу Закон № 162-078-5 ФЗ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ». Суть данного правового акта заключается в том, что досрочное погашение займа штрафом не облагается.

Закон содержит некоторые нюансы, в частности:

• кредитор получит только проценты, начисление которых было произведено до даты внесения денег для досрочного погашения ссуды;
• на внесение всей суммы займа необходимо получить согласие банка-кредитора;
• досрочное погашение любого кредита возможно при условии уведомления банковской организации не менее чем за 30 дней до планируемой даты проведения этой финансовой операции.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить автокредит, уже неактуален – конечно, можно.

Условия по проведению досрочного погашения автокредита

При досрочном погашении кредита остаток страховки, не использованный клиентом, расценивается как переплата. Возможность возврата этой суммы оговорена в п.4 ст.958 ГК РФ. Она зависит от срока, в течение которого страхование оказалось для заёмщика ненужным. По данным статистики, в среднем по стране при досрочном погашении автокредита возвращается порядка 50-70% от стоимости оформленной страховки.

Следует знать, что некоторые страховые компании за ведение дела по возврату денег взимают дополнительную плату в размере 50-60% не от объёма денежных средств, которые нужно будет вернуть, а от цены страхового полиса. Такое противоправное повышение стоимости услуг можно обжаловать в судебной инстанции.

Многих интересует вопрос, куда нужно обращаться за переплаченными средствами. Если страховая фирма – одно из ответвлений финансовой структуры, в которую входит кредитор, заявление можно подавать банку. Инициировать процедуру возврата неиспользованной страховки, когда страховщик – отдельная, но аккредитованная при банке компания, можно путём подачи заявления тоже в банк, но уже на имя страховщика.

Какие действия следует выполнить после досрочного погашения автокредита

После выплаты кредита раньше устанвленного срока заёмщику не стоит успокаиваться. Ведь малейшая неточность в произведённых расчётах суммы, направляемой на досрочное погашение ссуды (даже 10 копеек), может привести к неприятным последствиям. Тогда финансовая организация не закроет долг и средства будут продолжать списываться в соответствии с графиком погашения займа.

Чтобы исключить это, кредитополучателю необходимо получить от банка справку, подтверждающую факт выполнения принятых на себя обязательств. Её стоимость в разных банковских учреждениях отличается и колеблется в диапазоне 100-600 рублей. Что же касается сроков оформления такой справки, получить её можно в день обращения, например, в OTP Bank, или на протяжении 7 рабочих дней – в ВТБ 24 и Сбербанке.

Получив такой документ, вы исключите вероятность дополнительных финансовых затрат. Так, если задолженность не будет списана, а на счёте средств не окажется, за каждый день просрочки вам будет начисляться пеня. Её неуплата трактуется действующим законодательством как уклонение от выполнения принятых на себя обязательств. Более того, когда один или несколько предыдущих регулярных платежей были проведены несвоевременно, часть средств, направленных на досрочное погашение автокредита, пойдёт в первую очередь на выплату пени. Из-за этого денег может не хватить на преждевременное закрытие ссуды. Если вы не откажетесь от этой идеи, понадобится прежде всего заплатить штраф на остаток задолженности.

После получения справки подайте заявление на закрытие кредитного счёта.

Выполнив всё это, не забудьте забрать переданный в залог банку паспорт транспортного средства (ПТС).

Почему банковские структуры препятствуют досрочному погашению

Финансовые организации, предоставляя деньги клиенту в долг, рассчитывают получить определённую прибыль за счёт начисленных процентов. А она тем больше, чем продолжительнее заёмщик пользуется ссуженными деньгами. Планируемая прибыль учитывается при расчёте возможного объёма кредитного портфеля. Поэтому изменение срока действия даже одного договора кредитования потребует корректировку планов по количеству и характеристикам банковских предложений. А это дополнительная нагрузка на сотрудников финансовых организаций. По этой причине нередко встречается ситуация, когда банки заносят клиента, досрочно погасившего автокредит, в т. н. серый список. Хотя он и не чёрный, всё равно вероятность отказа в предоставлении займа в будущем достаточно высока.

Плюсы досрочного погашения автокредита и его минусы

Для граждан ответ на вопрос, выгодно ли досрочно погасить автокредит в большинстве случаев звучит утвердительно. Действительно, ведь эта операция позволит:

• избавиться от бремени на семейный бюджет;
• сократить переплату по процентам;
• не испортить кредитную историю;
• при необходимости взять новую ссуду – например, ипотечную.

Вместе с тем у досрочного погашения автокредита имеются и недостатки:

• Выгоду съедает инфляция. То есть реальная экономия денег в будущем будет меньше.
• Средства, направленные на закрытие договора кредитования раньше срока, можно было бы использовать на другие, может быть, более важные семейные нужды.
• Упущенные выгоды. Имея «лишние» деньги, стоит задуматься о целесообразности открытия депозита и получать от этого определённые проценты. Другой вариант – приобретение какого-то объекта, служащего в качестве источника дополнительного дохода.

В заключение напомним, что для погашения автокредита необходимо иметь в распоряжении достаточную сумму денежных средств и заранее уведомить банк о своём намерении. Затем следует убедиться, что эта финансовая операция завершилась успешно.

Правила досрочного погашения кредита: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Досрочное погашение автокредита – это процедура, выгодная для клиента, но не для самой финансовой организации. Поэтому о возможности совершения данной операции нужно позаботиться еще на стадии заключения соответствующего кредитного договора. Стоит особенно обратить внимания на основные условия данного рода погашения.

Главные условия и этапы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Среди основных условий досрочного погашения полной суммы кредита стоит особенно выделить следующие:

• осуществление операции возможно только по истечению определенного срока, установленного договором – чаще всего 6 месяцев со дня его заключения;
• такое погашение возможно только в сумме, которая прописана в договоре – например не более трехкратного размера ежемесячного взноса;
• при досрочной выплате клиент должен выплатить определенный комиссионный сбор или штраф;
• договором может устанавливаться, что выплата суммы кредита раньше срока может быть невозможно – до этого нужно погасить все выплаты по процентам.

Этапы досрочного погашения кредита в финансовой организации заключаются в следующем:

• подача клиентом соответствующего заявления не позднее, чем за 1 месяц до совершения платежа;
• рассмотрение сотрудниками банка полученного заявления в течение 4 рабочих дней ;
• расчет частичных или полных выплат;
• внесение изменений в график платежей;
• погашение оставшейся суммы кредита;
• закрытие соответствующего договора;
• снятие долговых обязательств с купленного транспортного средства.

Стоит отметить, что большинство кредитных учреждений практикует именно аннуитентные платежи, ведь это выгодно и сами банкам

Важные нюансы

Как это происходит

Клиент, решивший досрочно погасить сумму кредита в полной мере или частично, должен вспомнить основные условия договора. Одни финансовые организации предоставляют возможность погашения только в определенные дни, установленные в актуальном графике платежей, а другие – в момент обращения в отделение.

В договоре может быть прописан пункт о том, что заемщик должен предварительно уведомить кредитную организацию о погашении не позднее, чем за 30 дней до совершения самой операции. В любом случае, клиент должен запросить в операционной кассе банка образец соответствующего уведомления и заполнить специальный бланк.

Если кредитор не дал конкретных указаний по содержанию уведомления, то клиент может написать его в свободной форме с указанием идентификационного номера договора, а также дату и сумму платежа. К тому же нужно уточнить форму операции — досрочное частичное погашение автокредита или осуществление единовременного взноса.

Данное уведомление составляется в двух экземплярах для каждой из сторон кредитного договора. На одном из них сотрудник банка должен поставить соответствующую отметку о получении.

Если клиент оформлял кредит под залог транспортного средства в отделениях других городов, то он может отправить уведомление по почте. К заказному письму должна быть прикреплена опись вложения.

Известные схемы

Автокредит может быть досрочно погашен аннуитентными и дифференцированными платежами:

Необходимые справки

При досрочном погашении кредита клиенту необходимо посетить отделение финансовой организации и запросить выписку по банковской форме о всех уже совершенных платежах.

Заемщик имеет полное право запросить специальную выписку с информацией о финансовом результате закрытия счета автокредита

Сама справка о погашении должна содержать в себе сведения о том, что клиентские обязательства перед банком были выполнены в полном объеме. До тех пор, пока клиент не получит данный документ на руки, кредит не будет официально закрыт.

Для оформления справки может потребоваться не более 20 минут . Она способна уберечь заемщика от возможных финансовых потерь в будущем.

Это связано с тем, что далеко не все банки готовы отпускать своих клиентов и они готовы оказывать любую форму давления. Данную справку можно получить, например, написав заявление в банке Плюс.

Финансовая сторона вопроса

В первую очередь процедура досрочного погашения частичной или полной суммы кредита – это экономия на выплате , размер которой варьируется исходя от срока действия договора.

Также отпадает требование обязательного оформления страхового полиса КАСКО в компании-партнере финансовой организации. После расчетов с банком клиенту возвращаются ПТС, которое находится в качестве залогового обеспечения в банке.

Для того чтобы узнать индивидуальные параметры того, как вернуть страховку КАСКО, нужно обратиться в организацию, осуществляющую предоставление конкретной кредитной программы.

Стоит отметить, что заложенный автомобиль может быть продан, но эта мера скорее вынуждена. После продажи транспортного средства клиент может моментально погасить полную сумму кредита.

Говоря о недостатках процедуры досрочного погашения стоит отметить, что необходимо единовременное внесение крупной суммы. При этом оплачена должна быть не только сумма оставшегося долга, но и комиссионный сбор.

Несмотря на непрекращающиеся дебаты по поводу законности данного дополнительного платежа, некоторые банки до сих пор практикуют подобную практику.

В результате клиент должен будет оплатить комиссию в размере до 6% от суммы погашения.

Расчёт суммы

При расчете суммы выплат клиент должен узнать об общей сумме уже совершенных взносов. Если выписка с подобной информацией отсутствует, то можно посетить любое отделение кредитной организации и получить копию актуального графика выплат с суммой платежей. Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют данный документ в режиме онлайн через личный кабинет на официальном сайте.

Доступная информация о ежемесячных выплатах поможет заемщику спрогнозировать будущие финансовые издержки. После ознакомления с кредитным договором необходимо узнать, предусматриваются ли штрафы и пени при досрочном погашении. Зачастую также бывают ограничения на выплаты в определенный срок, который устанавливается банком в индивидуальном порядке.

В основном в первый год кредитования банки включают в ежемесячный платеж максимальную процентную ставку. Это обуславливается тем, что кредитные организации пытаются исключить возможные риски, связанные с невыплатой взноса.

Именно поэтому в некоторых случаях договор может не предусматривать внесение единовременного взноса для досрочного погашения или, наоборот, предусматривать весомые штрафные санкции.

Клиент может обратиться в отделение банка для пересмотра соответствующего договора, если он не содержит в себе положения о досрочных выплатах. Как правило, банки в данном случае могут пойти навстречу заемщику. Однако, не рекомендуется заведомо уведомлять сотрудников банка о совершении данной операции.

Выгода досрочного погашения автокредита

Определить выгоду от досрочного расторжения можно, узнав точную сумму по долговым обязательствам. Это позволит клиенту разработать определенный финансовый план по погашению. Также можно использовать специальный кредитный калькулятор на официальном сайте финансового учреждения для совершения расчета в автоматическом режиме.

Дополнительные способы определения выгоды заключаются в следующем:

• клиент может проконсультироваться с представителями банка и получить соответствующие рекомендации для наиболее выгодного способа погашения;
• можно попросить кредитора изменить баланс кредитной программ, если заемщик готов оплатить оставшуюся сумму единовременным платежом – данное требование может помочь значительно уменьшить остаток долга;
• стоит учитывать, что некоторые финансовые организации устанавливают определенную выплату за фиксированный ежемесячный взнос – это позволяет применить дополнительные выплаты к основной сумме;
• можно запланировать новый график выплат в соответствии с действующим договором – в этом случае можно избавиться от комиссионного процентного сбора при погашении.

Можно ли

Даже несмотря на то, что многие покупатели автомобилей в кредит отказываются от намерения досрочного погашения исходя из жестких требований банка, существует несколько вариантов решения проблемы. Например, можно изменить договор и установить более высокий уровень ежемесячного платежа и погасить кредит раньше, чем устанавливает актуальный график выплат. Это может помочь избежать дополнительной комиссии.

Указанный выше способ имеет место быть практически во всех случаях подобных обращений, поскольку подобное может быть выгодно и самому банку. При досрочном погашении важно учитывать и правильность процедуры закрытия кредита. Невнимательность при совершении данной операции может обернуться серьезными финансовыми издержками в будущем.

Например, могут произойти неполадки при единовременном зачислении средств, что может привести к неполному погашению суммы займа.

В результате, на остаток, о котором клиент не будет ничего знать, будут в автоматическом порядке начисляться штрафные санкции и пени. Поэтому при закрытии договора важно получить у сотрудников банка соответствующую данному действию справку.

Что нужно помнить

Стоит отметить, что еще до 2009 года процедура досрочного погашения никак не регулировалась действующим на тот момент отечественным законодательством. Только после создания специального Федерального Закона Государственной думой РФ были внесены изменения в актуальный Гражданский кодекс.

В соответствии с данным нормативным и правовым актом клиент должен решить, в какой форме он будет осуществлять погашение – долевыми платежами или единовременным взносом. Закон устанавливает, что финансовые организации обязаны предоставить своим заемщикам право на данный выбор.

Если клиент принял решение о том, что досрочная выплата кредита будет осуществляться частичными платежами, то он может уменьшить либо общую сумму платежа, либо срок кредитования. В случаях с единовременным погашением клиент в обязательном порядке выплатить всю сумму, включая проценты.

Процедура досрочного погашения в каждом конкретном банке носит индивидуальный характер. Одни банки могут потребовать заполнение специального заявления, а другие предусматривают совершение данной процедуры через банкомат. Именно поэтому важно узнать, какой из способов предусматривается в актуальном договоре.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Главная » Вопросы по кредитам » Досрочное погашение автокредита в банке ВТБ24. Реальное положение дел