Прямое урегулирование убытков в автостраховании. Что такое прямое урегулирование убытков по осаго и как оно осуществляется? Необходимые документы и сроки

Процесс выплаты компенсации после ДТП имеет множество нюансов, знание которых позволит получить причитающуюся сумму полностью. Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) предполагает обращение к своему страховщику, а не к СК виновного. Это отдельный способ получения денег, который имеет свои особенности.

Мы рассмотрим подробно, что это такое ПВУ, какие условия должны быть соблюдены для такого обращения, как правильно составить заявление, алгоритм действий и другие особенности такого вида возмещения.

Понятия и законодательная база

О прямом урегулировании убытков идет речь, когда потерпевший в аварии ходатайствует о компенсации в СК, с которой заключал контракт. Ранее у автомобилистов был выбор, как именно получать деньги:

в СК виновного в происшествии (классический вариант);

в собственной СК (альтернативный вариант).

Однако наличие такого выбора существенно затрудняло процедуру получения компенсации. Оно давало страховым компаниям возможность перенаправлять пострадавшего к конкурентам и отказывать в выплатах безосновательно. Чтобы исключить такие проблемы, были внесены поправки в законодательство. В соответствии с ними возможность выбора была упразднена.

Установлены определенные требования, которым должно соответствовать ДТП, чтобы потерпевший мог обратиться за выплатой в собственную страховую.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

Обратите внимание! Для обращения в свою СК необходимо соблюдение всех перечисленных условий одновременно.

При этом прямая выплата невозможна, если:

заявление уже направлено в СК виновника;

участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно обращаться в страховую в случае ПВУ, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

Сбор необходимой документации (см. ниже).

Подача заявления в свою страховую компанию о получении компенсации.

Предоставление ТС для экспертизы и оценки объема ущерба.

Уведомление СК виновника ДТП о наступлении страхового случая (производится страховщиком потерпевшего).

Получение компенсации в виде денежной выплаты либо оплаты ремонтных работ в СТО-партнере страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба производится в стандартном порядке. Главное – соответствие условий ДТП тем, которые требуются для ПВУ.

Необходимые документы и сроки

Чтобы претендовать на ПВУ, потребуется:

заявление, заполненное в строгом соответствии с требованиями;

паспорт заявителя (либо доверенность, если действует его представитель);

водительское удостоверение страхователя (даже если документы подает доверенное лицо);

свидетельство о регистрации авто;

паспорт машины;

диагностическая карта.

Если машина принадлежит транспортной компании, дополнительно прикладывается путевой лист.

Если ДТП оформлено сотрудниками ГИБДД, к заявлению нужно также приложить:

справку по форме 748;

протокол;

постановление о привлечении виновника к административной ответственности;

справку об отказе от уголовного судопроизводства.

При ПВУ нужно учитывать следующие сроки:

15 дней отводится на подачу заявления о компенсации в СК;

7 дней дается на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);

5 дней выделено на осуществление выплат.

Как составить заявление

Заявление на ПВУ можно составить в произвольной форме, но лучше использовать специальный бланк, установленный законом (Приложение № 1 к Соглашению страховщиков).

Независимо от формы документа в нем должна содержаться следующая информация:

реквизиты страховщика (название и юридический адрес);

данные страхователя (ФИО полностью, адрес прописки и проживания, контакты для обратной связи);

информация о ДТП (место, время, характер происшествия и иные обстоятельства);

компании, в которые были направлены уведомления об аварии;

сведения о виновнике происшествия, его ТС и реквизиты полиса;

подробные сведения о пострадавшей машине;

реквизиты ОСАГО заявителя;

сведения по сопутствующим расходам;

подписи заявителя и сотрудника СК.

Судебная практика по данному типу выплат неоднозначна. Как правило, споры вызывают условия, которым должно соответствовать ПВУ.

Подводим итоги

ПВУ – это получение страховой выплаты от собственной СК без обращения в компанию виновника. Для него установлены 3 обязательных условия:

количество участников ДТП не меньше 2-х, при этом необходимо, чтобы между ТС был зафиксирован непосредственный контакт;

у всех владельцев авто имеются действующие полисы ОСАГО;

вред причинен только транспорту.

Если не соблюдено хотя бы одно из этих условий, СК вправе отказать в выплате компенсации. Алгоритм получения ПВУ стандартный:

подача заявления своему страховщику с приложением перечня документов (паспорта, водительских прав, СТС, ПТС и действующего полиса);

передача авто на экспертизу и ожидание решения страховщика;

получение возмещения в виде денежных средств, оплаты ремонта пострадавшего авто или отказ в компенсации.

В соответствии с последними законодательными изменениями страховая компания не может отказать в компенсации потерпевшему в аварии, если соблюдены все требования ПВУ.

Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик , который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховом возмещении.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

Информация об изменениях:

Статья 14.1 дополнена частью 5.1 с 26 августа 2017 г.- Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 197-ФЗ

5.1. При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страхового возмещения вреда, возмещенного страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, такой спор рассматривается комиссией, образованной профессиональным объединением страховщиков, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления в комиссию заявления страховщика. В случае несогласия страховщика с решением комиссии или непринятия комиссией решения в установленный срок спор рассматривается арбитражным судом по исковому заявлению страховщика.

6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14

Информация об изменениях:

Статья 14.1 дополнена пунктом 8 с 1 августа 2014 г. - Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред. В этом случае у потерпевшего не возникает право на получение компенсационной выплаты на основании невозможности осуществления страхового возмещения страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

ПВУ - прямое возмещение убытков, означает: если вы - потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

Условия применения ПВУ

Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

• Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
• Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
• Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
• ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
• Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
• Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
• Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
• В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя не касаются - страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту - в компанию виновника ДТП.

Стоит так же иметь в виду, что:

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

Информация

До 02.08.2014 потерпевшая в ДТП сторона могла обратиться к страховщику за возмещением убытков двумя способами:

• Обращение к страховщику виновника аварии. Потерпевшему в этом случае необходимо было найти офис страховой компании виновника, после чего обратиться к сотрудникам фирмы и урегулировать ситуацию;
• Обращение к своему страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков (ПВУ), что было возможно только в тех случаях, когда в аварию попали два автомобиля, а в дорожно-транспортном происшествии никто не пострадал.

Подобный подход к возмещению убытков приводил к тому, что страховщики всеми правдами и неправдами старались направить потерпевшего в другую страховую компанию. Очень часто сотрудники страховых компаний намеренно затрудняли сдачу необходимых бумаг, чтобы водитель отказался от выплаты.

Одновременно с этим, некоторые водители тоже могли злоупотреблять положением. К примеру, зачастую подавались заявления сразу к двум страховщиками.

Для исключения подобных действий и формирования системы страховых выплат по ОСАГО, законодательно был создан документ о безальтернативном прямом возмещении убытков. Иными словами, потерпевшая сторона может обратиться с заявлением о страховой премии только к своему страховщику. В свою очередь, страховщик не может отказать ему в рассмотрении дела.

Прямое возмещение убытков подразумевает, что пострадавшая в дорожно-транспортном происшествии сторона может обратиться за страховой премией к своему страховщику, с которым подписывался договор ОСАГО.

Несмотря на то, что законодательно были разъяснены такие моменты и убрана двусторонность ситуации, негативная сторона новых правил состоит в том, что ПВУ было ограничено некоторыми обстоятельствами, которые должны произойти во время аварии транспортных средств. Если хотя бы один из пунктов, который будет перечислен ниже, не входит в страховой случай, то использовать ПВУ у своего страховщика не получится.

Условия использования прямого возмещения убытков

Обратиться за выплатой к своему страховщику можно при соблюдении следующего:

1. Участниками аварии стали два автомобиля, при этом каждый водитель имеет действующий полис ОСАГО.
2. В аварии пострадали только автомобили. Вреда здоровью и жизни людей нанесено не было.
3. Нет обоюдной вины водителей (есть один виновник и один пострадавший).
4. Страховая компания имеет действующую лицензию на выдачу полисов ОСАГО.

Водитель не сможет получить ПВУ по договору ОСАГО в том случае, если:

• Страховщик виновника дорожно-транспортного происшествия уже получил обращение о по данному страховому случаю;
• Участники дорожно-транспортного происшествия решили использовать упрощенную систему оформления аварии без сотрудников полиции, но документы о ДТП были неправильно заполнены;
• Заявитель требует от страховой возместить его моральный вред или выгоду, которая была упущена из-за дорожно-транспортного происшествия;
• Авария произошла с участием учебного автомобиля, во время официальных гоночных соревнований и т.п.;
• Во время аварии вред был нанесен ценным бумагам, наличным средствам, предметам искусств, антиквариату и т.д.;
• Факт нарушения ПДД, что стало причиной аварии, является причиной судебного разбирательства;
• В иных случаях, которые прописаны в договоре членов Российской страховой ассоциации.

Прямое возмещение убытков поучить достаточно легко. Водитель должен сдать комплект правильно оформленных бумаг, после чего его отправят на экспертизу. При правильном оформлении документов и получении положительного решения от страховщика виновника аварии, денежные средства будут переведены на счет водителя, который должен быть указан в заявлении. Всё другое, что последует далее (разбирательства между страховщиками, споры, суды и т.п.) уже никак не относятся к пострадавшей в ДТП стороне.

Нужно принимать во внимание, что многие страховые компании стараются максимально снизить сумму прямого возмещения убытков. Кроме того, если размер страховой премии значителен, то страховщик пострадавшего всеми путями будет отправлять водителя в страховую компанию виновника.

Следует отметить, что:

1. Зачастую невозможно решить все вопросы по прямому возмещению убытков лишь потому, что документы, представленные пострадавшей стороной, неправильно или неполно оформлены, что позволяет страховой компании заявлять о получении недостоверных сведений о ДТП. Из-за этого урегулировать произошедшее со своим страховщиком по ПВУ не получится.
2. В последних поправках к закону сказано, что пострадавшая сторона может обратиться в свою страховую компанию за страховой премией по ОСАГО по прямому возмещению убытков вне зависимости от того, отмечен ли водитель в полисе страхователя или нет. В прошлом страховые компании очень часто отказывали в каких-либо выплатах по ПВУ, если страхователь и владелец транспортного средства в полисе не совпадали.
3. Автолюбители также должны принимать во внимание, что правилам ОСАГО соответствует только одна форма справки из ГИБДД, которая предоставляется страховщику вместе с другими бумагами для получения ПВУ. Это форма 748, которая утверждена соответствующим приказом МВД России.
4. Если в аварии не было причинено вреда здоровью людей, размер ущерба, нанесенного транспортному средству, не превышает 50 000 рублей, участниками аварии стали два автомобиля, оба водителя имеют действующие полисы ОСАГО, а обстоятельства произошедшего не вызывают споров у участников аварии, то прямое возмещение ущерба по ОСАГО оформляется без участия полиции.

Ст. 4 закона «Об ОСАГО» обязует всех автовладельцев оформлять полис страхования на машину. В рамках заключаемого договора пострадавший сумеет в случае ДТП воспользоваться системой прямого возмещения убытков, которая была запущена в 2009 и обновлена в 2014 году. Поэтому стоит детально разобрать условия выплат по этой программе, её главные отличия от основной версии и способы решения возможных проблем.

Что такое ПВУ по ОСАГО?

Понять, что скрывается под понятием «прямое возмещение убытков» (ПВУ), следует обратиться к толкованию этого значения в законе. В ст. 1 закона №40 «Об обязательном страховании владельцев транспортных средств» указывается, что это аналог компенсации ущерба, причинённого пострадавшему от страховой компании, с которой подписано соглашение.

При аварии или другом несчастном случае на дороге, клиент имеет право рассчитывать на:

• денежное возмещение вреда;
• выплату в результате ДТП из-за другого водителя;
• страховку, когда нужен дорогой ремонт.

Следуя прежним правилам ОСАГО, пострадавший гражданин должен был обращаться за компенсацией исключительно к страховщику виновника. Но не всегда чужие компании добросовестно выполняли свои обязанности, и потерпевшие нередко сталкивались с проблемами.

Выявив эту тенденцию, правительство решило разрешить хозяевам автомобилей лично выбирать, кто возместит вред. Полностью пересмотрев «Закон об ОСАГО» в 2014 года ввели изменения в ст. 14.1, где предусматривали создание процедуры безальтернативного возмещения. Начиная с 2019 года, упомянутый норматив регламентируется п. 1-9, а прочие правовые и финансовые отношения между сторонами, контролируется ст. 183, 366 и 325 ГК РФ. Любая организация, которая входит в Российский Союз, обязана придерживаться данного соглашения (общие указания описаны в ст. 26.1).

Каков порядок возмещения?

Стандартный алгоритм получению ПВУ от страховщика в 2019 году состоит из следующих этапов:

1. Составление документов на месте ДТП. Требуется максимальное внимание и сосредоточенность со стороны потерпевшего, ведь от оформления бумаг напрямую зависит шанс и размер финансовой компенсации. Бланки, которые были заполнены не до конца или с ошибками, часто являются причиной для отказа (очень актуально при Европротоколе). Заодно стоит тщательно проконтролировать, чтобы все реальные факты были максимально полно изложены.
2. Передача пакета бумаг страховщику. После документальной фиксации аварии, которая подходит под прямое возмещение убытков по ОСАГО, автолюбитель обязан уведомить о происшествии фирму, подать заявление о получении ПВУ и прочие документы собственному страховщику. Закон выделяет на данную процедуру 5 рабочих дней при Европротоколе (ст.1 пункт 2 ФЗ №40) и 3 года в случае вызова сотрудников ГИБДД.
3. Изучение и анализ присланных бланков сотрудниками компании. Предоставленные документы подвергнутся тщательному рассмотрению со стороны страховщика. После окончательного решения водитель получит официальное заключение о соответствии конкретного ДТП страховому случаю, включенному в границы выплат ПВУ.
4. Осмотр транспорта. Работники организации лично оценивают машину и выносят вывод о тяжести нанесённого ущерба. В результате будет объявлена сумма компенсации. Если по мнению владельца авто, размер выплат не соответствует действительности, пострадавший может запросить проведения повторной независимой экспертизы (т.1 закона №40).
5. Получение положенных денег. Если случай подходит под упомянутое возмещение убытков, то страховщик выдаёт средства в течение 20 календарных дней с момента принятия заявления и смежных бумаг. Сумму можно получить в наличной или безналичной форме по желанию клиента. Дальше компания будет самостоятельно решать вопросы по возмещению затрат с фирмой виновника ДТП.

Введение безальтернативного ПВУ повлекло за собой ряд изменений в условиях получения возмещения по ОСАГО:

• запрещён выбор пострадавшим стороны, которая оплатит ущерб;
• выплата недоступна для непрямых повреждений;
• прицепы не приравниваются к участникам аварии.

Нововведение играет особую роль, ведь когда все требования выполнены, но страховщик оказался банкротом и лишился лицензии, пострадавшему гражданину всё равно отдадут деньги (согласно приложению №7 к «Соглашению о ПВУ»), а задолженные финансы возьмут из компенсационной базы РСА.

Как написать заявление?

Одновременно с собранным пакетом бумаг в страховую организацию необходимо отправить заполненное заявление, составленное по единому образцу. В нём непременно должны быть включены такие сведения, как:

1. Полное наименование страховой компании.
2. Персональная информация о заявителе (контакты, адрес, Ф. И. О. и пр.).
3. Адрес регистрации пострадавшей стороны.
4. Номера полисов ОСАГО.
5. Данные о доверенном лице, если заявление подаёт компетентный юрист.
6. Сведения о виновной стороне.
7. Данные по ТС обоих участников аварии.
8. Отчёт о понесённых расходах.
9. Прочая информация о случившемся ДТП.
10. Подпись заявителя и дата передачи документа.

В крупных страховых организациях клиентам сразу при обращении выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – остаётся только заполнить его. Во время составления заявления главный критерий оценки нанесённого – тяжесть последствий ДТП. В итоге, чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем выше шансы на получение компенсации.

Как заключить соглашение?

Самая элементарная схема урегулирования дела с непредвиденной аварией на дороге представляет собой распространенную и максимально удобную практику на территории РФ. Согласно правилам выдачи ПВУ, контракт заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

По факту нахождения истинного виновника ДТП службой ГИБДД, страховщиком проводится единый расчёт убытков. В таком процессе участвует компания, в перспективе возмещающая убытки, и фирма, чей клиент оказался виновником аварии.

Компенсация убытков происходит по 2 направлениям: по требованию пострадавшей стороны или на базе усреднённых требований за отчётный срок. А само членство в профессиональном объединении накладывает на обе организации определённые обязанности: они не имеют права добровольно отказаться от подобного соглашения.

От чего будет зависеть сумма выплат?

Итоговый размер предстоящего возмещения – общая цена всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Для правильного расчёта суммы, к делу привлекается независимая оценочная компания. Она учитывает все повреждения и выносит окончательный вердикт о том, насколько тяжелые последствия ДТП для гражданина. Но на финальное решение консультанта могут повлиять такие факторы:

• общий характер повреждений;
• состояние автомобиля (износ до момента ЧС);
• начальная стоимость машины;
• условия регистрации транспортного средства;
• нюансы выдачи талона ОСАГО;
• водительский стаж хозяина полиса.

В стране действует единая система учёта повреждений: именно она определяет будущую сумму компенсации. Алгоритм был утверждён ещё в 2014 году ЦБ РФ, а на её окончательный результат влияет только акт, составленный работниками ГИБДД на месте аварии.

Что, если размер выплат слишком мал?

Учитывая, что отечественное законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, страховые фирмы порой пытаются занизить сумму. В результате разница в компенсациях между стандартным возмещением и выплатой за счёт ПВУ может составлять почти 30%.

Если после ДТП автомобиль очень сильно повреждён, а сумма, выделенная организацией, не сумела покрыть все расходы, пользователь вправе обратиться в суд – только там он способен отстоять свои интересы. Заодно можно обратиться в РСА с жалобой (через онлайн форму на сайте) и запросить повторное рассмотрение дела. В новом заявлении пострадавшая сторона требует не просто большие выплаты, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

В каком случае платить должен виновник?

По факту в случае ДТП именно клиент страховой запрашивает помощь в виде ПВУ. Поэтому на момент вынесения решения, имя виновника аварии уже известно. А когда водитель не имеет полис автострахования, то для него автоматически исключается сам вариант соглашения между сторонами одного объединения.

Бывают ещё и случаи, когда вообще не привлекается ни одна фирма для получения денежной выплаты. Если виновник дорожного происшествия не имеет ОСАГО на руках, он должен полностью возместить причинённый вред за свой счёт. Но на практике такие дела часто доходят до судебного разбирательства.

Главное отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 формата: альтернативное и безальтернативное. С 2009 года в России действует прямое урегулирование вопросов о компенсациях со страховыми компаниями. В первом случае, пострадавший при ДТП водитель обращается к фирме виновной стороны, ведь именно их клиент стал причиной аварии . Подобный вариант получения выплат является классическим. А альтернативное ПВУ получают, когда пострадавший гражданин обращается напрямую в свою собственную компанию.

Основная разница между стандартным страховым возмещением и ПВУ заключается в том, что в этих ситуациях денежная поддержка поступает от разных организаций.

Именно введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в аварии человеку гарантию того, что его страховщик не откажется принимать заявление на компенсацию. При наличии оснований компания может законно отказать в выплате, но вот принять заявку должна в любом случае. Но теперь автолюбителю придётся гораздо тщательнее выбирать для себя подходящую компанию, поскольку от уровня её надёжности зависит риск возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.

Какие понадобятся документы?

Стоит выделить 2 пакета документов, которые априори может запросить страховщик: обязательный и дополнительный. В первый список бумаг, которые непременно придётся предъявить при оформлении ПВУ, входит:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Копия водительских прав.
4. Действующий полис ОСАГО.
5. Извещение о ДТП.
6. Справка из Госавтоинспекции.
7. Копия протокола от сотрудника ГИБДД (или Евпропротокол).
8. Оценка с рекомендуемой суммой на ремонт.

Иногда при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2019 году, фирма имеет право попросить у клиента более расширенный перечень:

• копия полиса ОСАГО от заявителя;
• доверенность (если ездит другая особа);
• банковские реквизиты счёта.

Страховая организация обязана принимать документацию от клиента по специальному акту, где отражён полный перечень требуемых бумаг. Непременно составляют 2 экземпляра акта (по одному для каждой стороны) приёма обращения. Данный метод подтверждения передачи документов гарантирует водителю то, что ничего не потеряется. ПВУ по полису ОСАГО напрямую зависит от того, насколько быстро будет собран пакет необходимых документов.

В каком случае не придётся рассчитывать на выплату?

Существуют ситуации, когда организация может отказать в компенсации ущерба собственному клиенту и перенаправит его в другую компанию страховщика. Полный список таких случаев (на основании приложения №7 к «Соглашению о ПВУ») можно представить так:

1. Заявление об аварии уже подано в фирму виновника ДТП.
2. Оба участника воспользовались процедурой упрощённого оформления без вызова ГИБДД, но некорректно заполнили оба экземпляра или имеют разногласия об обстоятельствах и характере ущерба машинам.
3. Клиент добивается только возмещения морального вреда (в том числе и для окружающей среды) или упущенной выгоды.
4. Авария произошла в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
5. Причинён вред антикварным предметам, ценным бланкам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности.
6. Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в судебном порядке.
7. Страховщика уведомили несвоевременно о наступлении страхового случая.

Стоит также учесть, что невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению иногда связана с тем, что представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки. А это неизменно приводит к отправке недостоверной информации страховщику и проблемам в попытке мирно урегулировать страховой случай с авто.

Главная » Деньги, заработок, инвестиции » Прямое урегулирование убытков в автостраховании. Что такое прямое урегулирование убытков по осаго и как оно осуществляется? Необходимые документы и сроки