Что может сделать банк если я не плачу кредит. Возможная индексация суммы долга

Кредитный договор - ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям - от взыскания долга через суд до ареста залогового имущества.

Ответственность за невыплату ссуды

Какие последствия ждут заемщика при невыплате кредита, должны указываться в тексте подписываемого соглашения. В соответствующем пункте документа предусматриваются меры, которые могут применяться к неплательщику.

Закон предусматривает два вида финансовой ответственности за несвоевременную оплату по займу:

Взыскание с должника неустойки. Определяется в процентном отношении ко всему долгу или устанавливается фиксированная сумма. Иногда в договоре прописывается, что за несвоевременную выплату средств будут применяться штрафы за каждый день просрочки (микрофинансовые организации).
Досрочная уплата долга. Мера применима, если заемщик допускает нарушение сроков оплаты на 2 месяца в течение 90 дней.

Соглашение с финансовым учреждением

Причины, возникающие у ссудополучателя по неуплате кредита разные: потеря работы, ухудшения здоровья и другие непредвиденные финансовые траты. При наступлении такого случая необходимо идти на контакт с банком, нельзя скрываться от кредитора.

Многие банки предусматривают программы рефинансирования и реструктуризации выданных ссуд.

Система позволяет избежать штрафов и неустоек и сохраняет положительную кредитную историю. Для участия в программе заемщику необходимо написать соответствующее заявление в банк.

Процедура взыскания

Взыскание долга производится в два этапа:

досудебное урегулирование - привлечение коллекторов или собственной службы финансового учреждения;
судебное слушание.

Закон «О потребительском кредитовании» регламентирует общение со ссудополучателем представителями банковских работников и коллекторов. Сотрудники не вправе звонить и писать сообщения должнику с 22 и до 8 утра, осуществлять частые звонки.

Случаи, когда работники угрожают изъятием собственности, личной расправой, развешиванием фотографий в подъезде - злоупотребление полномочиями и состав преступления. Заемщик может направить заявление в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор на организацию.

Судебная процедура - исковое заявление, направленное банком в арбитраж. Указывается сумма с учетом штрафов и неустоек. Долг рассчитывается по максимуму, заседание суда может быть проведено без присутствия заемщика.

Если должник не может присутствовать на суде, есть уважительная причина, то вынесенное судебное решение может быть отменено.

Для этого подается ходатайство и назначается новое заседание.

Принудительное взыскание

Судебное решение можно обжаловать в течение 10 дней.

Арбитраж направляет исполнительный лист в подразделение судебных приставов. Должником занимаются сотрудники службы. Возбуждается исполнительное производство по взысканию с заемщика средств по кредиту. Если ссудополучатель отказывается платить и дальше, то пристав вправе:

арестовать и реализовать имущество;
удержать средства неплательщика с его банковских счетов;
взыскать до 50% заработной платы до полного погашения долга;
ограничить выезд за пределы РФ - долг свыше 10000 рублей.

Если по договору ссуды банку было передано залоговая собственность, кредитор вправе на основании решения суда выставить на аукцион имущество должника с целью получения средств для погашения долга.
Предметами залога выступают автотранспорт и недвижимость. При невыплате ипотечного кредита банк, может, выселить должника без предоставления другой жилплощади.

Какое имущество не могут взыскать приставы

единственную жилплощадь должника (если квартира не в залоге);
предметы быта, личные вещи, если это не роскошь - драгоценности, вторая микроволновка, несколько телевизоров и другая собственность;
средства по выплатам алиментов и пособия;
вещи необходимые для работы или учебы - единственный компьютер, телефон.

Рассрочка

Ответчик по исковому документу вправе обратиться в судебную инстанцию за предоставлением рассрочки или отсрочки по платежам. Основание - объективные обстоятельства, повлекшие ухудшение финансового положения.

К заявлению прикладываются бумаги, подтверждающие наличие трудного материального положения (справка из центра занятости или документ, подтверждающий нетрудоспособность).

Отсрочка может быть предоставлена судом до момента, когда должник не устроится на новую работу или не поправит свое здоровье, чтобы в полной мере выплачивать кредит. Соблюдение рассрочки - исключение применения мер принудительного взыскания приставами.

Уголовная ответственность

Часто сотрудники коллекторских организаций пугают заемщика уголовной ответственностью. Согласно законам привлечь к уголовной ответственности должника можно в двух случаях:

злостное уклонение, статья 177 УК РФ - сумма свыше 1,5 млн рублей;
мошеннические действия, статья 159 УК РФ.

Злостное уклонение грозит только в случае, если ссудополучатель имеет большую задолженность и намеренно не выплачивает ее после принятия судебного решения и направления иска к судебным приставам.

Службы взыскания кредитов пугают неплательщиков 159 статьей УК РФ по факту мошенничества за невыплату долга. В этом случае должны присутствовать факты по составу преступления: недостоверная информация - заемщик представил ложные документы, заведомо недостоверные данные о себе и свой работе, должник изначально намеревался взять кредит и не выплачивать его.

Если по кредиту был совершен хотя бы один платеж, то уголовная ответственность по нему - пустые угрозы коллекторов.

Последствия невыплаты кредита сводятся к потерям средств в виде неустоек и штрафов. Если есть возможность договора с банком, то лучше пойти сотрудникам навстречу. Если же возможность отсутствует, то заемщику не стоит бояться суда. Арбитраж может снизить проценты по ссуде, если должник докажет свою несостоятельность.

Если я не плачу кредит, что делать? В условиях современной экономической нестабильности продолжает расти число людей, неспособных вовремя погашать свои долговые обязательства. Потерявший место работы человек просто не в силах осуществлять ежемесячную оплату и он начинает интересоваться, что будет если не платить кредит 3 года?

На форумах в сети существует бесчисленное количество рассказов о незадачливых заёмщиках и о том, что бывает в случае неплатежей. Самая распространённая причина — не могу платить кредит потому, что нет денег или работы!

Последствия неуплаты могут быть весьма печальными, поэтому лучше заранее ознакомиться с возможными неприятностями и отыскать пути выхода из сложившейся ситуации. Попробуем разобраться, является ли неуплата займов катастрофой, или всё не настолько страшно?

Из этой статьи вы узнаете:

Какие бывают виды займов?

Существует несколько разновидностей займа для физических лиц:

Целевой — это может быть ипотека, автокредитование;
Потребительский — финансы выдаются на любые нужды;
Займы по карте;
Приобретение товара в рассрочку.

Если не платить кредит банку, взятый на определённые нужды, то он отбирает залоговое имущество в счёт его погашения. Забирают, обычно, автортранспорт, квартиру, участок.

Сколько можно не оплачивать свои долги?

Финансовые организации тщательно следят за поступлениями платежей на свои счета. Уже после первой недели просрочки начинаются звонки от сотрудников учреждения и смс-напоминания. Сначала общаться с неплатежеспособным человеком будут вежливо, а со временем тон общения может измениться.

Затем должнику начинают регулярно приходить письма с требованием заплатить заем.
После этого финансовая организация может перепродать сумму займа коллекторам, о которых давно рассказывают страшилки.
Если все эти методы не помогли, то банк обращается в судебные органы для принудительного истребования финансов.

Если не платить кредит 2 месяца и более — что будет?

Случается и так, что человек потерял работу и активно ищет новую. В этот период у него отсутствует возможность погашать свои обязательства. И в этот момент его интересует одно — что мне грозит, если не плачу кредит некоторое время?

Если не вносятся платежи два и более месяца, то весь этот период продолжают начисляться штрафы и неустойки. Итоговая сумма задолженности только возрастает.
Если просрочки допускаются регулярно, то финансовое учреждение имеет право расторгнуть договор досрочно и потребовать оплатить оставшуюся сумму в течение короткого срока.

Что делать при угрозах банка и коллекторов?

Банки редко прибегают к угрозам жизни, предпочитая действовать в рамках закона. Если оплата по долговым обязательствам не вносилась больше года, то финансовые организации перепродают долг коллекторской службе. Этого больше всего и опасаются люди, допустившие просрочки.

Как правильно действовать, если оказывается давление коллекторов?

Помните, что у коллекторов нет никаких прав изымать имущество или деньги. Все эти действия можно относятся к вымогательству и преследуются в установленном порядке.
Если не можешь платить кредит, а коллекторы портят жизнь твоим родственникам и соседям, угрожают расправой, то незамедлительно нужно обратиться в полицию. Каждую угрозу и звонок лучше записывать на диктофон или видеокамеру.

Такие организации редко переходят границы дозволенного и применяют физическую силу. Основные методы их деятельности заключаются в психологическом давлении на незадачливого безработного.
Плакать и умолять их оставить вас в покое бессмысленно. Обращение в правовые органы позволит сэкономить силы и нервы. Если полиция бездействует, то обращайтесь в прокуратуру!

Если не платить год и более

Один из часто задаваемых на форумах вопросов — "год не плачу кредит, как поступить?" Советы такому заёмщику даются весьма неоднозначные, поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые могут помочь в данной ситуации. Переставать вносить платежи за кредит не выход из сложившейся ситуации, ведь возможные последствия могут быть неприятны для неплатежеспособного человека.
В случае длительной просрочки, финансовая организация обращается в суд для процедуры принудительного возврата займа.
Обращение в суд происходит двумя способами:

Банк обращается к мировому судье, который имеет право даже не оповещать ответчика, а вынести определение в одностороннем порядке.
Банк обращается в районный суд. В этом случае заёмщик непременно оповещается о предстоящем судебном разбирательстве. Если человек придёт на заседание и предоставит конкретные факты невозможности выплаты, подкреплённые правовыми положениями, то судья может пойти навстречу и снизить сумму к выплате, уменьшив неустойки, штрафы и проценты. Выплачивать сумму задолженности можно и несколько лет, к тому же она не будет увеличиваться, ведь после вынесения решения рост долга останавливается.

Что будет если вообще не платить кредит после решения суда?

В судебном заседании определяется порядок погашения проблемной задолженности. Если после решения суда должник не хочет погашать долговые обязательства, то исполнительный лист по данному делу передаётся службе судебных приставов. Данная служба наделена огромными полномочиями для взыскания проблемных задолженностей.

Пристав заблокирует все счета должника и принудительно спишет деньги на специальный счёт кредитора;
Происходит изъятие имущества для последующей продажи с аукциона;
С официального дохода заёмщика будет удерживаться до 50% до момента полной оплаты всей суммы;
Накладывается арест на движимое и недвижимое имущество.Должник не сможет его подарить и продать;
Человека не выпустят из страны и он не сможет совершать заграничные поездки, пока не выплатит всё полностью.

Сколько можно не платить кредит после решения суда?

Если отсутствует имущество и официальный доход, то можно попытаться найти компромисс с приставами и выплачивать ежемесячно посильные суммы. Тогда неприятностей можно будет избежать. Платить таким образом можно и три года и пять лет, и больше. Если платить минимальными платежами, даже по 50 рублей, то приставы не будут вас тревожить. Перестать платить такие суммы — означает, что к вам вновь будут применены санкции службы взыскания.

Могут ли меня посадить за неуплату задолженности?

Коллекторы любят пугать неплатежеспособных людей возможным лишением свободы. Давайте разберёмся, посадят ли человека, если он не платит по счетам?

Статья 177 УК РФ "Уклонение от уплаты кредиторской задолженности" допускает привлечение к ответственности на неуплату кредитных обязательств сроком до двух лет лишения свободы. Но привлечение к ответственности по этой статье происходит, если сумма больше, чем 1, 5 миллионов рублей.

Ещё одна статья, которой так любят пугать неплатежеспособных заёмщиков — 159 УК РФ "Мошенничество" также допускает срок лишения свободы до двух лет. Но привлечение по этой статье происходит, если человек заведомо не собирался вносить платежи, когда прибегал к кредитованию. Это очень сложно доказать, поэтому 99% неплатежесособных людей могут не волноваться.

Кредитование — это процедура, относящаяся к гражданско — процессуальным отношениям. Поэтому привлечение к уголовной ответственности происходит лишь в тех случаях, когда доказан умысел на уклонение от исполнения взятых на себя обязательств, а, поскольку сделать это очень сложно, то и сажать никто никого не будет.

Сложная экономическая ситуация не позволяет большинству людей совершать месячный платёж по долгам. Длительность просрочки составляет два, три, а иногда и пять лет.

Если не платить кредит три года

Я не плачу кредит 3 года, что будет-этот вопрос интересует многих обывателей. Статья 169 ГК РФ гласит, что финансовая организация рискует потерять право истребования задолженности по истечении трёх лет. Это период исковой давности по делам такой категории. Если не платить кредит три года и за это время банк не подаёт в суд на недобросовестного плательщика, то истекает и привлечь его к исполнению обязательств невозможно.

Срок в три года начинает исчисляться с момента внесения последнего платежа. Если истец не воспользовался своим правом подачи заявления в судебные органы, то он потеряет право истребования суммы задолженности. Даже если представители финансового учреждения обратятся за помощью во взыскании такой задолженности в Государственные органы, то ответчик должен подать встречное заявление с аргументом об истечении срока давности. После этого нерадивого должника невозможно принудить к возврату средств. Поэтому те люди, которые не оплачивали свои обязательства в течение трёх лет могут спать спокойно.

Этот же совет можно адресовать тем должникам, которые терзают себя вопросом: "Не плачу кредит, что будет если прошло 4 года?" — ничего не будет. Если взял в долг и не платил три года, то все сроки применения к вам процедуры принудительного взыскания истекли, даже если сумма выплачена не полностью.

Если не платить 2 года

Можно не платить кредит и два года. Но оставшееся до истечения срока исковой давности время придётся жить в ожидании визита коллекторов или судебных приставов. Необходимо помнить, что как только вы вносите небольшой платёж, то время исковой давности начинает отсчитываться заново.
Поэтому, если человек задаёт вопрос — "если не плачу кредит 2 года что будет?", то ему можно посоветовать следующее:

Ждать, пока истечёт установленный срок давности, если не предпринимается никаких действий ко взысканию;
Попытаться взять ссуду в другом месте и реструктурировать обязательства. Кстати, годовой процент в этом случае может быть меньше и сократится переплата.

Все эти действия помогут избежать неприятных последствий.

Видео о последствиях неуплаты по кредиту

Влияют ли просрочки на кредитную историю?

При возникновении одной или двух незначительных просрочек банк не передаёт данные заёмщика в общее бюро кредитных историй. Но если долго не платить или кредитор обратился в судебные органы, чтобы взыскать долг, то эти данные заносятся в общую базу, что впоследствии сильно осложнит получение других видов кредитования. Это касается и тех случаев, если материальное положение человека стабилизируется. Выплаченный вовремя займ — залог успешного сотрудничества с финансовыми организациями в будущем!

В заключение отметим, что взыскание долгов происходит в каждом регионе по-разному. Если вы не обладаете правовыми знаниями для своей защиты, то лучше воспользуйтесь услугами юриста. Он сможет всё грамотно сделать и сэкономит много нервов и сил.

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

для необеспеченного кредита она одна
для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

у микрофинансовой организации
у частной финансовой компании
у частных лиц
или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
судебные разбирательства
решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
списание денег с банковских карт (но по решению суда)
блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
запрет выезда из России
работа по вашей персоне судебных приставов
теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

ВНИМАНИЕ! Банки на стадии предварительной работы с должником любят заниматься самодеятельность и блокировать зарплатные и дебетовые карты заемщика, а также расчетные счета. Это нарушение закона! Они имеют это право делать только по решению суда.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это незаконно
потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но бывает), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
но в любом случае банк сделает соответствующую отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новый займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
если кредитор продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с помощью цинизма и закона, либо придется оплатить полностью долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отстанут)
если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по результатам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и списать все проценты и пени по займу, а основное тело долга вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все имущество суд имеет право забирать)
даже если кредитор выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере полностью минимизировать свой ущерб
если ваши кредиторы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то время искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес

Вообще? Вариантов развития событий тут очень много. Во всяком случае, понятно одно: проблемы вы себе наживете немаленькие. Сейчас банки не всем выдают кредиты. Почему это происходит? Чтобы в будущем не приходилось выбивать из Тем не менее это не является запретом для займа. Население все равно берет кредиты, а потом или не платит вообще, да еще и не беспокоится об уплате, или же всеми силами старается покрыть задолженность, опасаясь проблем. Данный момент на самом деле требует отдельного внимания. Может быть, действительно тут есть свои секреты?

Всегда ли платить

Не просто так граждане интересуются, что будет, если кредит не платить вообще. Кто-то просто теряет со временем возможность производить платежи, кому-то не хочется отдавать долги. Неважно, по какой причине возникает интерес к данной теме, факт остается фактом.

Честно признаться, россияне придумали способ не платить кредит. И далеко не один. Очень много разных хитростей и приемов граждане стараются воплотить в жизнь. Все, чтобы только освободить себя от обязательств. Как можно увильнуть от уплаты? Что будет, если не получится сделать это?

Карта и льготы

Первый и самый точный, а также безопасный прием - это использование специальных кредитных карт с так называемым льготным кредитованием. При подобном раскладе на погашение задолженности будет дана некая отсрочка. В среднем она составляет 35-55 дней. Если гражданин не закроет долг, начнут набегать проценты.

В принципе, этот прием можно назвать "взял кредит и не плачу". Ведь до какого-то момента, пока ваша задолженность не станет огромной, никаких последствий ждать не придется. Просто потом заплатите то, что должны, и все. Либо наступят некие не совсем приятные последствия. О них - немного позже.

Обращение

Совсем недавно россияне придумали способ не платить кредит. Правда, как и любой другой метод, он имеет свои границы. Если за вами числится небольшой долг, а банк еще не начал беспокоить вас, можно просто обратиться в его филиал с соответствующим заявлением о предоставлении отсрочки.

При этом какие-то денежные средства придется все равно ежемесячно отчислять в банк. И некоторых граждан такое не устраивает. Им нужно придумать, что бы предпринять, дабы вообще не пришлось выплачивать банку кредит и проценты по нему. Такие приемы имеются. Но они, во-первых, не дают 100% гарантии, а во-вторых, не всегда законны.

Срок исковой давности

Некоторые должники говорят: кредит и живу спокойно". А незнающие граждане интересуются, каким образом был достигнут данный результат. Дело все в том, что имеет место одна очень интересная хитрость. Скорее всего, воплотить в жизнь ее удастся без особых проблем. Но постараться придется.

Должники по кредитам часто пользуются так называемым сроком исковой давности. В отношении займов и долгов он длится 3 года. Что это значит? На протяжении данного периода времени между вами и банком-заемщиком не должно быть никаких контактов. То есть нужно буквально испариться на 36 месяцев с момента появления первой просрочки.

Как только пройдет 3 года, задолженность "сгорает". И можно снова жить спокойно. Ничего опасного не будет. Разве что данный процесс отразится на вашей кредитной истории. И вряд ли кто-то захочет связаться с вами повторно. Трудно, зато это очень эффективная мера, которую любят должники по кредитам. Игнорировать банк и не связываться с ним - дело не такое уж и простое, но выполнимое. Все остается только на вашей совести.

Антиколлекторы

Что будет, если кредит не платить вообще? Практика показывает, что рано или поздно к вам начнут наведываться коллекторы. Это специальные службы, которые буквально выбивают долги из должников. Не всегда их действия законны.

Чтобы не платить, можно обратиться в специальные антиколлекторские службы и организации. Там за определенную плату вам помогут убежать от преследования, а также подскажут способы не платить кредит. Кроме того, подобные объединения будут на вашей стороне, они начнут бороться всеми силами с коллекторами. Иногда даже можно засудить "выбивателей" за неправомерные действия, которые так распространены.

Честно признаться, антиколлекторские фирмы не такое уж и плохое решение. В некоторых случаях они не только отвадят от вас "выбивателей", но и помогут 3 года скрываться от банка. Чтобы кредит "сгорел".

Суды

Что будет, если кредит не платить вообще? Здесь ответ очевиден: рано или поздно начнутся проблемы с законом. Какие именно? В современной России актуален суд по кредиту. Хотя это не самая лучшая идея для банков. Зато она законная.

То есть на вас просто могут подать в суд и привлечь к уголовной ответственности. Явление не слишком частое. На практике судебные разбирательства приводят к тому, что вас вынуждают погасить задолженность. И отпускают.

Здесь снова на помощь приходит Суд по кредиту состоялся? Замечательно! Постановление было вынесено? Теперь можно скрываться несколько лет (как вы это будете делать, дело ваше), ждать, пока истечет срок исковой давности. А потом снова можно появляться. Получается, что кредит вами так и не будет выплачен.

Коллекторы

"Не плачу кредит банку - что мне за это грозит?" - такой вопрос возникает у многих должников. Особенно у тех, кто просто потерял возможность производить выплаты. То есть не из хитрости не выполняет свои обязанности, а из-за жизненных обстоятельств. Суд - это, конечно же, законная мера. Но вот банки не слишком сильно уважают ее. Вместо этого, как уже было сказано, выбираются коллекторские услуги. Данные организации всеми способами выбивают долги из должников.

И если вы не платите по кредиту, готовьтесь. Что будет предпринято коллекторами, неизвестно. Кто-то просто начинает постоянно звонить по телефону и напоминать о выплатах. Такое случается редко. Чаще всего коллекторские компании просто нарушают все границы и действуют незаконно: угрожают, заливают клей в дверные замки, портят имущество, применяют физическую силу и так далее. В общем, всеми силами стараются запугать и действительно выбить долг любой ценой. К этому нужно быть готовыми, если скрыться от ответственности у вас не получается.

В пределах страны

Что ж, не всегда стоит бояться долга. В некоторых случаях (хоть и очень редких) банки просто действуют по закону - обращаются в суд, вам назначают определенный срок на погашение задолженности, все ждут исполнения. Тем не менее на этот период на вас будут наложены некоторые ограничения.

Например, граждане интересуются: "Не плачу кредит год - что будет?" Если вы связались с более-менее гуманным банком, который действует только в рамках законодательства, то бояться коллекторов не нужно. Вместо этого вам просто запретят покидать пределы страны. То есть выезд за границу окажется невозможным. До тех пор, пока вы не разделаетесь с долгом. Либо на 3 года, пока не истечет срок исковой давности.

Права

На данный момент в России придумана еще одна мера, которая применяется ко многим должникам. Например, алиментщикам или заемщикам. В качестве наказания за просрочку и невыплату денежных средств в срок у вас могут на законных основаниях отобрать водительские права. И, как следствие, лишить возможности вождения. До тех пор пока вы не исправите ситуацию.

В последнее время данная кара стала очень распространенной. Ведь выловить должника на дороге, когда он водит машину, не так уж и трудно. Пожалуй, если сумма долга небольшая, а также у вас есть возможность оплатить ее, лучше сделать это. И спокойно водить машину дальше.

Не на себя

Способы не платить кредит есть разные. Очередной подход к решению проблемы подходит, скорее, людям, которые готовы подставить своих близких. Чтобы снять с себя всю ответственность по кредитованию, можно просто оформить его не на себя. А на какого-нибудь близкого родственника или товарища, который будет готов помочь вам в трудную минуту.

Да, этот подход подлый. Но если кто-то возьмет для вас кредит, то и требовать деньги будут с этого человека. Все проблемы, суды, лишения и ограничения минуют вас. Чаще всего подобного рода прием используется в отношении пожилых людей, которые так доверчивы. Сначала нужно убедить жертву, что вам по тем или иным причинам отказали в банке в выдаче кредита, затем нужно умудриться доказать собеседнику, что вы будете исправно платить за гражданина положенные выплаты. Этот обман в итоге останется на вашей совести. Тем не менее всю ответственность с себя вы снимете.

Также популярный метод, тоже не совсем честный и гуманный, - это кредит, взятый в браке. Если супруг скроется от банков, то вторая половина обязана будет заниматься погашением. И долга, и самого кредита. Такая схема применяется все чаще и чаще. Зато непосредственного должника она больше не коснется. До тех пор, пока он вновь не проявит себя.

Банкротство

В России самым новым, но уже очень популярным приемом является способ уклонения от уплаты при помощи... банкротства. Физические лица имеют полное право, согласно новым законам, признать себя банкротами. При этом долги с них никто не будет взимать. А значит, можно воспользоваться данным приемом, чтобы освободить себя от обязательств.

В принципе, признание банкротства физическим лицом - это аналог признания его неплатежеспособности. Практика показывает, что данной особенностью пользуются многие. Более того, с успехом. Можно, к примеру, признать себя банкротом. Если вам не простят долг, просто скрыться каким-нибудь образом от банков на 3 года. И подождать, пока пройдет срок исковой давности по кредиту. Эта задумка только кажется невоплотимой в жизнь. Если постараться, можно действительно добиться успеха.

Я не дам, и не проси

Что будет, если кредит не платить вообще? Помимо уже перечисленных последствий не стоит забывать о том, что долг отразится на вашей кредитной истории. А значит, пока вы не погасите прошлую задолженность, новый заем вам никто не даст.

Разе что в нелегальных компаниях типа "Микрозаймы", "Отличные наличные" и так далее. Ни в коем случае не обращайтесь в такие организации за кредитами. И прочими денежными выплатами тоже. Ведь действия подобных компаний предугадать не получится. Скорее всего, при отсутствии своевременных выплат придется сразу столкнуться с коллекторами.

Но в нормальных банках кредиты и займы тоже станут недоступными. Зато все ваши попытки их взять будут фиксироваться. И, разумеется, об этом сообщат текущему заемщику средств. Как следствие, вас попытаются выследить и привлечь к ответственности.

Все же самым логичным выходом из ситуации будет совершение платежа по долгу. Если такой возможности нет, постарайтесь как-то договориться с банком. Ничего не подействовало? Тогда запаситесь терпением на 3 года, старайтесь всеми силами избегать банка, в котором вы взяли кредит. Это обязательно поможет вам. Если же у вас действительно веские основания для неуплаты, сразу признавайте себя неплатежеспособным, банкротом. Это хоть как-то отсрочит негативные последствия.

Не только злостные неплательщики, но и добросовестные дебиторы задаются вопросом – что будет, если не платить банку кредит. В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается – потеря работы, внезапная травма, тяжелое материальное положение, болезнь. При экономическом кризисе люди сосредоточены на решении текущих проблем, о займе забывают, а когда спохватываются, то долгов много, звонят коллекторы. Что будет, если не платить за кредит вовремя, можно ли избежать санкций, накладываемых на дебитора – об этом должны знать все заемщики.

Можно ли не платить кредит

Все долги придется выплачивать – этот постулат надо знать всем, кто берет заемные средства с оформлением кредитного договора. Однако, не все в жизни можно предусмотреть, и, когда нет возможности в срок внести деньги, люди начинают искать, как можно не платить кредит законно, чтобы избежать серьезных проблем с банком. Финансово-кредитные организация стремятся защищать свои интересы максимально, поэтому нужно знать о своих правах, чтобы сохранить нервы и не поддаться на угрозы и провокации.

Чем банки пугают должников

Получив займ, дебитор зачастую не соблюдает условия кредитного договора, и банки начинают «давить» на недобросовестного заемщика в психологическом плане, чтобы вернуть финансы. Арсенал применяемых методов велик. К ним относятся такие методы воздействия:

Моральное давление, угрозы передачи взыскания коллекторам.
Угрозы уголовным делом за мошеннические действия. Это - нарушение закона, если у займополучателя указаны верные сведения в кредитном соглашении.
Заявления об описи личного имущества. Банки не имеют права продать недвижимость, если в договоре не предусмотрен такой залог, реализацией собственного имущества должника занимаются судебные исполнители.
Устрашение лишением родительских прав. Такие функции есть только у органов опеки, но не у банка.
Привлечение судебных исполнителей к взысканию долгов.

Реальные действия банков

Спектр действий кредитных организаций при неуплате долгов большой. В него входят следующие законные действия:

Безоговорочное списание задолженности со счетов дебитора, если таковые имеются в данной финансовой структуре, возможность предусмотрена контрактом, а заемщик не против процедуры.
Поиски поручителей, привлечение их к финансовой ответственности.
Передача требований коллекторским компаниям.
Обращение к нотариусу за исполнительной подписью, если она была предусмотрена в кредитном соглашении.
При небольшой сумме долга – до 500 000 рублей – банки передают дело в мировой суд, где через 10-14 дней, при отсутствии противодействия займополучателя, принимается положительное решение о взыскании кредита, и инициатива переходит к судебным приставам.
Иск в судебные органы о взыскании займа, штрафов, залогового имущества с должника и (или) созаемщиков и поручителей.

Нормативно-правовое регулирование

Список документов, регулирующие отношения между кредиторами и дебиторами, обширен. Профессиональные юристы относят к ним следующие законодательные акты:

ГК РФ ст. 821;
ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст.29-30;
ФЗ, защищающий права потребителей, ст. 8, 12.

Должникам может пригодиться ФЗ № 154 от 29 июня 2015 года, показывающий, как правильно не платить кредит банку. Если арбитраж нашел причины финансовой несостоятельности должника весомыми, то все претензии по займу (от 500 000 рублей) аннулируются. Для должника это может означать реализацию имущества (в законных рамках), реструктуризацию скопившейся задолженности или аннулирование недоимки.

Для банков настоящим подспорьем при возврате заемных средств стала исполнительная надпись нотариуса. Если ссудный договор заверен нотариально, то, при просрочке долгов, кредитор может обратиться к нотариусу, получить исполнительную подпись, и, минуя все судебные инстанции, передать дело о взыскании средств судебным исполнителям. Такая возможность предоставляется не только банкам, но любым кредиторам, желающим получить гарантию возврата финансов.

Порядок действий банка, если не платить кредит

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить кредит, многие займополучатели хотят знать, когда банк начнет требовать погасить неуплату. Звонки из колл-центра кредитной организации поступают на третий день просрочки платежей, но серьезные проблемы начинаются, если не перечислять денег по соглашению 3 месяца. Банк действует в такой последовательности:

предупреждает заемщика об ответственности;
уступает право требования коллекторам;
передает дело в суд;
работает с приставами, принудительно взыскивающими недоимку.

Досудебная стадия – переуступка прав требования

Если у банка нет свой службы безопасности, то, за небольшую плату, взыскание неуплаты отдается на аутсорсинг коллекторам. Займополучателю нужно знать о правах и обязанностях таких агентств. Согласно законодательству, коллекторы имеют право:

звонить по телефону заемщика не чаще раза в сутки, до 8 раз за месяц с напоминанием о необходимости погашения долга;
писать не более двух раз за сутки на электронную почту;
организовывать личные встречи с должником не более раза за неделю;
проникать в его квартиру с согласия собственника.

Следует знать, что на нижеприведенные действия коллекторы не имеют прав:

не представляться при встрече;
звонить ночью или до 8 утра;
угрожать родственникам, применять меры физического насилия;
ограничивать в передвижении и правах займополучателя.

Судебное разбирательство

При бесспорных документах, свидетельствующих о недоимке, отсутствии на заседании ответчика, судом выносится положительное решение о взыскании долгов. Заемщику дается 10 дней, чтобы оспорить решение, если он решил, что были нарушены его права. Если не предпринимать никаких действий, дело передается исполнительной службе для принудительного погашения недоимки в пользу банковского учреждения.

Послесудебные санкции со стороны исполнительной службы

Окончательным итогом взыскания недоимки в пользу кредитора является работа судебных приставов, которые обязаны работать с ответчиком, и изымать средства тем или иным способом. Их работа регламентирована ФЗ № 118 от 21 июня 1997 года и ФЗ № 229 от 2 октября 1997 года, где детально описаны обязанности службы, их права и обязанности. За рамки служебных предписаний приставы никогда не выходят.

Этапы принудительного взыскания долгов

После того, как судебная инстанция решила положительно вопрос о необходимости гасить долг банковской структуре, и прошествии 10 дней, даваемых ответчику на оспаривание решения, дело, через 15 дней, передается судебным приставам. Через 6 дней они возбуждают делопроизводство о взыскании средств. У них очень широкие полномочия – они описывают имущество, арестовывают счета, забирают доходы, ограничивают в правах должника, выселяют его из жилья.

Арест имущества

Приставы направляют запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества займополучателя. Далее проводится предварительная оценка жилья, автомобиля, принимаются меры по сохранности имущества до того, как оно будет реализовано в пользу банка. Это – арест имущества, поскольку должник уже не имеет права им распоряжаться, реализовывать, портить, причинять ущерб.

Наложение взыскания на финансы заемщика

Приставы имеют право наложить арест на любые счета – текущие, расчетные, депозитные – должника с целью изъятия средств для погашения кредита в пользу банка. Не арестовываются только счета с пособиями и иными выплатами от государства. Если суммы на счетах хватает, чтобы погасить недоимку, то иных мер по погашению долгов предприниматься не будет. В ином случае взыскатели предпринимают другие шаги, чтобы выполнить решение суда о выплате кредита.

Возможная индексация суммы долга

Банк имеет право обратиться в суд с просьбой об индексации невыплаченных сумм, если должник не собирается платить кредит, у него нет ликвидного имущества и официальной работы, деятельность приставов затруднена, и кредит не получается вернуть в ближайшее время. Долг индексируется на инфляционный коэффициент, принятый субъектом федерации, и возрастает на определенную сумму.

Исполнительный лист по месту работы

После запроса о трудоустройстве займополучателя в ФНС и ПФ, исполнительная служба направляет на официальное место работы неплательщика исполнительный лист, по которому дебитор обязан платить 50% от суммы заработной платы в пользу банка. Поскольку у многих заемщиков низкая официальная зарплата, эта мера сомнительна с точки зрения эффективности погашения кредита.

Ограничения в правах

Неплательщик не имеет права выезжать за границу, если возбуждено исполнительное производство ФСПП. Кроме того, ФСПП имеет право ограничивать регистрацию прав на вождение дебитора – он не может управлять транспортными средствами, если не платит кредит. Лишать права на жилье должника исполнители не должны, если оно единственное, и там проживают несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

Дебитор может лишиться единственного жилья, если он не платит ипотеку банку, а квартира служит предметом залога, вписанным в кредитный контракт. Если квартира является не единственным местом проживания неплательщика, то приставы имеют право конфисковать ее и при обычном потребительском кредитовании. Если жилье не приватизировано и принадлежит муниципалитету, то принудительно выселять жильца нельзя.

Возможна ли уголовная ответственность

После того, как обязательства по долгу переданы коллекторам, они пугают УК РФ, если заемщики не платят банку кредиты. Законодательство предусматривает уголовную ответственность неплательщика, если он умышленно исказил сведения о себе при заключении кредитного соглашения. Также применяется ст. 177 УК РФ, если судом признано, что должник умышленно и злостно уклоняется от уплаты недоимки. Это грозит штрафами от 200 тыс. рублей, принудительными работами, либо заключением в тюрьму на 2 года.

Как по закону не платить кредит

Если у добросовестного заемщика возникают обстоятельства, при которых выплата кредита невозможна, то он ищет законные способы уклонения от взыскания недоимки. К ним относятся:

расторжение кредитного соглашения с банком;
реструктуризация и рефинансирование недоимки;
выкуп части суммы долга у коллекторов;
прошение о кредитных каникулах;
процедура банкротства.

Расторжение кредитного договора через суд

Данный способ не платить кредит представляется сомнительным, поскольку в кредитном соглашении прописаны условия, не позволяющие дебитору расторгнуть его в одностороннем порядке. Суд может принять сторону неплательщика при внезапном наступлении форс-мажорных обстоятельств, повлекших утрату платежеспособности. Однако, в судебной практике, иски о расторжении договора со стороны дебитора удовлетворяются редко.

Выкуп части долга у коллекторов

Если банк уступает коллекторским организациям не право требовать недоимку, а сумму долга, то можно попробовать договориться с представителями этих структур и уменьшить сумму долга, выкупив его – есть прецеденты, когда миллионные долги покупались за сотни тысяч рублей. При этом неплательщику не грозит суд, исполнительное производство ФСПП и другие неприятности.

Реструктуризация долгов

Займополучатель может обратиться в банк с просьбой снизить задолженность, если он временно утратил платежеспособность и надеется восстановить ее в скором времени. При таком подходе нужно платить только проценты по кредиту, само тело займа не гасится, а срок погашения ссуды увеличивается на оговоренный период времени. Однако, следует учитывать, что при таком подходе общая переплата по кредиту больше, чем при обычном погашении долга.

Рефинансирование кредита

Многие заемщики прибегают к перекредитованию, или рефинансированию недоимки, беря в других финансовых организациях кредиты, чтобы погасить накопившуюся задолженность. Такой способ избежать неприятностей действенен тогда, когда вторичные кредиты берутся на лучших условиях, чем рефинансируемый займ. Если условия хуже, то есть шанс «скатиться» в долговую яму с нарастающими, как снежный ком, суммами долгов.

Кредитные каникулы

Можно законно не платить ссуду, если «полюбовно» договориться с банком о кредитных каникулах. Крупные финансовые структуры охотно идут на такое соглашение, предоставляя физическому лицу временную отсрочку уплаты кредита с процентами. При этом увеличивается срок погашения займа, происходит реструктуризация долга, составляется новый график платежей. В некоторых кредитных структурах за такую услугу придется платить.

Признание себя банкротом

Законным способом не платить займ является процедура банкротства. Если недоимка более 0,5 млн. рублей, не гасилась более 3 месяцев, то гражданин может подать прошение в Арбитраж о признании себя банкротом. При этом долги могут реструктуризироваться или списываться. Однако, есть вариант описи и продажи с торгов имущества при банкротстве физлица.

Может ли банк простить долг по кредиту

Финансовые структуры редко занимаются благотворительностью по отношению к неплательщикам. Сумма займа с процентами списывается при таких обстоятельствах:

смерти займополучателя и отсутствии у него ликвидного имущества;
истечению давности срока иска по взысканию долгов;
объективных обстоятельствах, когда банк видит, что процедура взыскания ничего не даст – платить дебитору нечем, ликвидного имущества нет, а сумма кредита небольшая.

Как происходит процедура банкротства

Чтобы признать себя банкротом и избавиться от необходимости платить кредит, нужно предпринять определенные меры. Алгоритм действий будет выглядеть так:

Собрать нужные документы о долгах и оформить заявление по установленной форме с конечной суммой задолженности.
Выбрать финансового управляющего из специализированных арбитражных служб.
Подать заявление в суд и дождаться решения о реструктуризации кредита, описи имущества, необходимости мирового соглашения или признании банкротства.

Срок исковой давности

Списать недоимку полностью вместе с пенями и штрафами можно, если истек срок давности по кредиту – возврат денег был признан безнадежной операцией при прошествии определенного количества лет. Дебиторам нужно знать, что срок давности определяется не с момента заключения кредитного договора, а по следующим критериям:

По кредитному договору банка с момента внесения последней оплаты. Срок давности составляет 3 года, если банк не подает в суд иск об удержании долга.
По взысканию долга судебными исполнителями. Срок давности составляет 3 года с момента возбуждения производства ФСПП.

Видео

Главная » Кредитные карты » Что может сделать банк если я не плачу кредит. Возможная индексация суммы долга