Как получить деньги после банкротства банка. Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит. Какая сумма возвращается при банкротстве банка

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться. Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства. На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку.

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Банки задолго узнают, что они могут обанкротиться или у них может быть отозвана лицензия. Первая информация может поступить в банк за несколько лет. Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки. Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Кому платить кредит если банк обанкротился

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

• Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
• Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Как платить кредит если банк обанкротился

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Что будет если не платить кредит банку банкроту

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Согласно официальной статистике, задолженность перед какой-либо кредитно-финансовой организацией на сегодняшний день имеет каждый второй. Неудивительно, что многих волнует вопрос, нужно ли платить кредит. если банк обанкротился. Ведь так заманчива перспектива полностью «избавиться» от долга, когда кредитор внезапно становится неликвидным . Но в этой ситуации все далеко не просто.

Нужно платить кредит, если банк обанкротился

Если ваш банк обанкротился, и что делать с кредитом вы не знаете, не стоит тешить себя напрасными надеждами. Выплачивать долг все равно придется, поскольку даже ликвидация кредитно-финансовой организации не является поводом для того, чтобы забыть о предоставленных заемщику средствах.

Поэтому вы должны продолжать вносить платежи согласно графику и в полном объеме. Задержки допускать не рекомендуется – это может негативно отразиться на вашей кредитной истории.

Куда платить кредит, если банк обанкротился?

Очень часто заемщиков беспокоит проблема, кому платить кредит, если банк обанкротился. Ведь очень не хочется, чтобы деньги ушли в никуда, а долг остался.

Вам стоит знать следующее:

• после ликвидации кредитно-финансовой организации ее активы переходят к другому банку, который и становится новым кредитором;
• вас обязаны уведомить об этом письменно, сообщив новые реквизиты для оплаты;
• если же уведомление не поступило, следует позвонить в колл-центр своего старого банка и узнать все подробности самостоятельно;
• если никаких сведений об изменении порядка платежей и реквизитов, продолжайте платить как обычно, но обязательно сохраняйте чеки и платежки;
• послабление при выплате кредита, взятого у банка-банкрота, его преемнику может быть сделано только в виде отмены штрафов и пени; основная сумма займа должна быть возвращена в полном объеме.

Источник: kak-bog.ru

Кредит у банка банкрота

Банк банкрот – это понятие растяжимое. С точки зрения законодательства все достаточно сложно, а вот на практике, как правило, все еще сложнее.

Как понять, что банк банкрот

Банк признается банкротом не сразу.

Сначала дела идут «не очень», потом совсем плохо. Только после этого регулятор принимает меры и объявляет об изъятии у банка лицензии, объявляя его банкротом.

По факту воспринимать сказанное не стоит буквально, поскольку руководитель, который довел банк до банкротства, рискует быть привлеченным к ответственности, а сам банк банкрот получает временное руководство, которое обязуется за какой-то промежуток времени принять меры для стабилизации ситуации.

Во время работы нового руководителя банк банкрот во многом ограничивает свои функции и компетенции, при этом получает санкции, призванные регулировать обстановку.

Государство на этот счет в стороне не остается, предлагает реорганизацию, кредитование. многие программы для решения основных проблем.

Если нужно, основные фонды, принадлежащие банку банкроту, продаются, таким образом, высвобождаются крупные денежные суммы для расчета банка со своими кредиторами.

Платить ли кредит банку банкроту

О них обанкротившиеся банки думают чуть ли не в последнюю очередь. Фонд страхования, мол, возместит сумму депозита при ликвидации банка, однако сумма не резиновая и имеет ограничения.

Впрочем, на кредитные линии банков это никак не влияет. Заемщик так и остается должным организации, у которой взяла в долг деньги.

Что делать, если банк, в котором вы взяли кредит лопнул, а кредит остался? (видео на тему)

Банк банкрот по-прежнему штрафует за несоблюдений условий кредита, к тому же имеет право в некоторых случаях требовать досрочное погашение кредита в полном объеме, если условия подписанного договора систематически нарушались.

Поэтому, отвечая на вопрос, можно ли не платить по кредиту банку банкроту, стоит однозначно ответить – нельзя!

Важно понимать, что на полную ликвидацию, даже если санкции по реорганизации не помогли, рассчитывать в ближайшее время не стоит. Регулятор сделает все, чтобы сохранить банк, поскольку это выгодно в первую очередь для сохранения стабильности банковской системы.

Если спасти банка банкрота не удается, его могут перепродать, попробовать провести некоторые манипуляции, которые приводят к сохранению.

Даже в случае, если ничего этого сделано не будет, а лицензии банк все-таки лишится, взятый кредит у банка банкрота придется возвращать.

Почему нужно платить кредит банку банкроту

Несколько причин в пользу оплаты своего кредита в случае банкротства банка:

В целом, банки России — это достаточно стабильная система, однако также очень хрупкая.

Клиенты могут не знать годами о сложной ситуации , либо не видеть усугубляющих обстановку учреждения действий со стороны руководства.

Как правило, это делается для того, чтобы люди не переставали вкладывать депозиты, что становится настоящим спасением для любого банка.

Куда платить по договору, если банк банкрот

Как правило, если кредит у банка банкрота был продан в другие учреждение, всем клиентам приходит соответствующее уведомление по почте.

Однако на деле оказывается так, что письма банка либо теряются, либо не доходят до адресата, все-таки не все живут по месту прописки.

Поэтому добросовестный (а главное – осторожный) плательщик обязан самостоятельно мониторить ситуацию, обращаться на горячую линию банка с вопросами «куда платить в этом месяце», пока она работает.

Помните, невозврат кредита банку банкроту – это серьезное дело, тем более, если этому банку уже нечего терять.

В России особенно наблюдается рост микрозаймов в 2015 году. Обращаться в такую организацию для взятия в долг средств, чтобы погасить основной кредит – не выход, поскольку миркозаймы выдаются на достаточно непродолжительный период, да и процентная ставка там куда выше, чем в банках.

Кстати, если у вас есть не только кредит, но и депозит в банке-банкроте, вполне возможно сделать взаимозачет.

Однако в некоторых случаях нормативно-правовая база противоречит этому, что становится значительным препятствием.

Даже если банк назвал себя банкротом, формально он им станет только по решению суда. Пусть и по его заявлению. При появлении любых проблем с банком, ситуацию с ним надо тщательно мониторить. Могут быть и подставы. Реальная передача банка без оповещения,например. Старые счета по закону какое-то время сохраняются. Деньги будут поступать туда, хотя формально вы уже должны другой организации.

Добавить комментарий Отменить ответ

Источник: poluchenie-kreditov.ru

в банке ввели временную администрацию, платить ли кредит? (видео на тему)

Ипотека: банк обанкротится, должок останется. Что делать заемщику, если у кредитной организации отозвали лицензию

Вопрос банкротства банков в последнее время стал более чем актуальным. Сначала свою деятельность остановил «Мастер-банк» — довольно известный и крупный игрок. Затем, на протяжении декабря и даже января Центробанк отозвал лицензии сразу у нескольких банков. Эти события вызвали море дискуссий, поползли слухи, что есть некий черный список банков и тотальная чистка — еще впереди.

Возможно, определенная доля правды в этом есть — не то чтобы прямо черный список и чистка, но экономическая ситуация не самая благоприятная и, естественно, не может быть уверенности, что все банки переживут трудности нынешней рецессии.

В такой ситуации ипотечным заемщикам важно четко представлять, что делать со своими кредитами, если банк-кредитор обанкротится. И «Портал о недвижимости MetrInfo.Ru » решил выяснить, как надо поступать в данном случае.

жк Дом на Садовой Путилково Последние квартиры с ключами от застройщика! Выгода до 500 тыс. руб. при любой форме оплаты от 3,6 млн руб. Роситал Узнать телефон

Банк обанкротится — кредит останется
Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

«Затеряться» не получится. Выданные кредиты – это активы банка. Гасить все равно придется – или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору», — предупреждает Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24.

«К нам, например, неоднократно обращались клиенты, изначально желающие взять ипотеку в банке, который скоро «лопнет». Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется. Но, конечно, это наивное заблуждение. Обязанность платить по кредиту не исчезнет, вместо банка, выдавшего заем, выступит его правопреемник. И к тому же платить по кредиту в интересах заемщика: никто не отменял необходимости снятия залога для того, чтобы квартиру можно было продавать, для этого нужна справка банка о том, что кредит погашен», — объясняет Наталья Киселева, юрист офиса «Академическое» компании «ИНКОМ-Недвижимость». Кредит будет продан или путем уступки права требования (если не оформлена закладная) или путем продажи закладной.

Вопрос только в том, кто станет правопреемником обанкротившегося кредитора и куда перечислять очередные взносы. «Условно ликвидацию банка можно разделить на три этапа. На первом этапе сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию (в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». — От ред.). Через некоторое время решением арбитражного суда функции конкурсного управляющего возлагаются на агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это второй этап. И в заключение, на третьем этапе, АСВ назначает тендер и продает кредиты другим банкам. На первом этапе платежи обычно вносятся через депозит нотариуса либо на корреспондентский счет «почившего» банка с указанием своих реквизитов – ФИО, номера ипотечного договора и т.п. На втором этапе нужно перечислять деньги по реквизитам, полученным от АСВ (они размещаются на официальном интернет-сайте и указываются в соответствующем уведомлении). Ну а на третьем этапе погашать задолженность придется уже в адрес банка, получившего кредит. Правда, эта схема верна только в том случае, если ипотечный кредит был выдан по собственной программе банка. А если кредит был оформлен по стандартам АИЖК, то коммерческий банк являлся лишь его агентом, который провел ипотечную сделку, выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет агентства. Поэтому если ипотека оформлена по стандартам АИЖК, то заемщик продолжит оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера. Так что перво-наперво надо разобраться, по какой программе был получен кредит», — говорит Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам ИА «Банки.ру» .

Но в любом случае законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе, если он обанкротится. Наоборот, на каждом этапе ликвидации банка соответствующее лицо (АСВ или банк-правопреемник) должно письменно, по почте уведомлять заемщика о происходящих событиях и смене платежных реквизитов, а новый кредитор, как сообщает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», в свою очередь обязан уведомить заемщика о новом порядке и способе погашения кредита.

Однако если заемщик узнает о банкротстве банка раньше, чем получит уведомление, эксперты рынка недвижимости советуют все-таки напомнить о себе, ведь иначе очередные платежи по ипотеке будут уходить фактически «в никуда», и потом, возможно, придется доказывать, что эти платежи вообще были. И к тому же может пострадать кредитная история, ведь в Бюро кредитных историй будет поступать информация о просрочке ежемесячных взносов. «Если стало известно о закрытии банка и в течение двух недель так и не пришло письмо-уведомление, нужно самостоятельно обратиться в банк, где дадут контакты лица, курирующего процесс ликвидации», — советует Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». «Это как раз позволит избежать ситуации, когда деньги перечисляются на недействующие счета (то есть в никуда)», — объясняет Алексей Колгушкин, коммерческий директор и партнер ГК «Глубина».

Также информацию о новых реквизитах для платежей можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. А еще заемщик может написать официальное письмо в Центральный банк с просьбой разъяснить ситуацию.

Александровы пруды, 30 от МКАД Спешите! Участки площадью от 8 сот. Калужское шоссе, 30 км от МКАД. от 184 тыс. руб./сотка Абсолют Недвижимость Узнать телефон

Переход кредита
Процесс перехода кредита от одного банка другому всегда занимает какое-то время: «Данная процедура может осуществляться от одного до нескольких месяцев, поскольку, как правило, передается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов)», — объясняет Сергей Столбунов, начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа.

Этот период часто характеризуется некоторой неразберихой и требует внимания со стороны заемщика, чтобы платежи, вносимые в переходное время, не потерялись. Для этого надо сохранять все квитанции или чеки, подтверждающие оплату. Переход кредита сопровождается подписанием различных документов, так что без похода в новый банк, скорее всего, не получится. «Чаще всего с заемщиком заключается дополнительное соглашение о замене кредитора», — говорит Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость». «Либо подписывается трехстороннее соглашение о замене залогодержателя, которое прикладывается к договору ипотеки и регистрируется в установленном законом порядке», — сообщает Алексей Колгушкин (ГК «Глубина»). Также иногда требуются дополнительные заявления и открытие новых счетов, надо будет переоформить договоры страхования.

Но какие бы документы ни заключались при смене кредитора, изменить условия кредитования в худшую сторону новый банк, к счастью, не может (да и изменения в лучшую сторону должны обсуждаться с заемщиками). «Это закреплено законодательно», — сообщает Яна Грекова, координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория». «Таким образом, заемщики защищены от повышения процентной ставки и других неприятных сюрпризов», — говорит Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». «Однако временная администрация банка-банкрота или новый кредитор могут потребовать досрочного погашения всей суммы кредита, если в договоре есть пункт о досрочном погашении займа в результате банкротства банка, — предупреждает Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». — Вообще наличие такого пункта в договоре изначально говорит о ненадежности банка».

Кроме того, заемщику надо понимать, что условия кредитования не будут автоматически изменяться и в лучшую сторону, даже если ситуация на рынке изменилась и новый банк выдает займы на более выгодных условиях. Да и при желании заемщика лучшие условия никто просто так не предложит. «Правда, можно обратиться в банк с соответствующим предложением. Но решение будет за ним», — говорит Сергей Столбунов (НОМОС-БАНК). И вряд ли оно будет положительным.

«На практике для изменения условий кредитования можно лишь воспользоваться инструментом рефинансирования – то есть заключить новый кредитный договор», — объясняет Сабина Хамитова («Домус финанс»). «Однако и на это новые банки идут с неохотой и затягивают процедуру, так как хотят получить именно тот размер выплат, на который рассчитывали, выкупая кредитный портфель», — предупреждает Андрей Владыкин («НДВ-Недвижимость»). Так что если хочется рефинансировать кредит, лучше обращаться в другой банк. «Но обязательно проверив все условия и требования новой ипотечной программы, а также убедившись, что новая ставка с учетом всех расходов по рефинансированию выгодней», — советует Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»).

Поселок Певчее, 25 от МКАД Коттеджи в 25 км от МКАД по Калужскому шоссе. Коммуникации. Площади 8- 20 кв. м. Спешите! 361 тыс. руб./сотка Абсолют Недвижимость Узнать телефон

Проверки и сверки
Если решено не заниматься рефинансированием и остаться с банком-правопреемником, то прежде всего нужно провести сверку по платежам, дабы не заработать статус злостного неплательщика и не выплачивать потом пени. Чаще всего сверка осуществляется по остатку задолженности, но можно запросить и иные документы, подтверждающие отсутствие просрочек в платежах, например, соответствующую справку. И если в результате сверки выяснится, что за заемщиком есть задолженность, придется предоставлять в банк платежные документы, подтверждающие оплату взносов. «Если с ними все в порядке, но, к примеру, заемщик продолжал платить в соответствии с графиком платежей на счет, указанный в кредитном договоре, так как его не уведомили об изменении реквизитов , и он вышел на просрочку по этой причине, то платежи учтут, а пени (если их уже начислят) можно будет оспорить», — говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости»). Если же платежи действительно не вносились либо не получится подтвердить их оплату, то придется платить второй раз и возмещать начисленные пени. «И именно поэтому необходимо всегда сохранять все платежные документы. При банкротстве кредитора платежи теряются не так уж часто, но всякое может быть. Иногда они теряются и в здравствующих банках», — говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»).

Особенно внимательным надо быть, если последний платеж по кредиту был за 1-2 дня до остановки деятельности банка. Как сообщает Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP, его платежная система может и не учесть. «Поэтому если последний взнос по кредиту был внесен накануне ликвидации кредитной организации, то стоит уточнить судьбу платежа. В случае, если сумма учтена, необходимо попросить подтверждение. Если же платеж не прошел, не стоит волноваться — его обязательно вернут. Но лучше внести еще один платеж по верным реквизитам, чтобы не иметь просрочек, штрафов и дополнительных разбирательств», — советует Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»).

Город-событие на Рублевке! Квартиры на Рублевке от 1, 9 до 45 млн руб. Премиальная архитектура, 550 объектов инфр- ры! от 1,9 млн руб. Urban Group Узнать телефон

Последствия для ипотечников
Путаница с реквизитами при несостоятельности банка — это основная проблема заемщиков, чреватая риском потери всех данных о частичном погашении кредита и, соответственно, риском попасть на пени и испортить свою кредитную историю. «В случае банкротства кредитора в Бюро кредитных историй может не передаваться информация об очередных платежах заемщика. Поэтому его могут необоснованно признать неплательщиком, и в будущем ему придется «зачищать» свою кредитную историю», — говорит Роман Строилов (TEKTA GROUP).

Что самое обидное, такие проблемы часто возникают не потому, что заемщик не хочет платить, а из-за неверных почтовых адресов, указанных в договоре, или утери писем, в результате человек просто остается в неведении о том, что его банк прекратил свою деятельность и его деньги уходят «в никуда». Чтобы хоть как-то предотвратить такую ситуацию, Мария Литинецкая («Метриум Групп») советует своевременно уведомлять банк о смене своего адреса, а также не лишним будет следить за финансовыми новостями.

Но даже если платежи учитываются верно и кредитная история не портится, заемщик может столкнуться с менее значимыми, но все-таки неприятными моментами. «Например, в период ликвидации банка и назначения нового кредитора, некоторые кредитные организации могут взимать комиссию с заемщика за перевод платежей», — говорит Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). «Также вполне возможно, что заемщику в новом банке будет менее удобно производить погашения или не понравится клиентское обслуживание. Это детали, с которыми сталкиваются многие клиенты, ипотечные кредиты которых продаются другим банкам», — говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»). Поэтому надежность банка важна не только для вкладчиков, но и для заемщиков: «Главное, что должен делать любой ипотечник – не ввязываться в авантюры, а брать ипотеку в крупных известных банках, с которыми работают надежные агентства», — говорит Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость».

Резюме w ww.metrinfo.ru
Банкротство банка-кредитора в большинстве случаев не сильно меняет судьбу ипотечного заемщика: также приходится платить и по тому же графику платежей, от необходимоcти отвечать по кредитным обязательствам несостоятельность банка не освобождает, так как кредит просто передается другому кредитному учреждению. Если же заемщик не будет платить , то ему начислят пени и его кредитная история будет испорчена. Но, правда, с такой проблемой могут столкнуться и добросовеcтные заемщики в результате пертурбаций, связанных со сменой кредитора. Поэтому в случае банкротства банка заемщику надо внимательно следить за тем, куда перечислять платежи, и обязательно сохранять все платежные документы, а еще лучше брать кредиты в надежных банках, вероятность банкротства которых мала.

Источник: www.metrinfo.ru
С чего начать банкротство физлица — признаться себе | "Мытарства банкрота" — о банкротстве физлиц (видео на тему)

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?

У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?

Отзыв лицензии у банка никак не влияет на ваши обязательства по кредитному договору. Потеря лицензии на банковские операции сама по себе не дает банку права потребовать от вас досрочного возврата всего кредита. Ваш кредитный договор будет продолжать действовать на прежних условиях. Это значит, что вам нужно продолжать гасить свой кредит четко по графику платежей.

Однако некоторые нюансы все-таки есть.

1) Прием платежей по кредиту.

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются. раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Новые реквизиты для оплаты кредитов нужно искать на сайте Агентства (смотрите раздел Ликвидация банков и ищите там свой банк).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

• Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
• Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.

Поэтому оплату кредита лучше не прекращать! Не нужно ждать передачи кредитов другому банку и письма о смене реквизитов. Берите актуальные реквизиты для оплаты кредитов с сайта АСВ и платите на них. Обязательно сохраняйте все платежки на случай возможных вопросов.

По всем спорным вопросам вы можете обращаться на горячую линию Агентства по страхованию вкладов — 8 800 200-08-05.

2) Комиссия за оплату кредита.

Заемщики банка с отозванной лицензией также столкнутся с тем, что теперь им придется оплачивать кредит через сторонние банки с комиссией. С одной стороны, эти банки могут брать с вас комиссию за перевод, поскольку оказывают вам самостоятельную банковскую услугу. С другой стороны, в статье 5 федерального закона О потребительском кредите (займе) сказано:

Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Кредитор — это ваш банкротящийся банк, которым сейчас управляет АСВ. Банк еще продолжает существовать как юридическое лицо. Соответственно, обязанность обеспечить бесплатный способ оплаты кредитов в городах, где находятся заемщики (или были заключены кредитные договоры), по-прежнему остается.

На самом деле АСВ постепенно добавляет по каждому банку-банкроту разные способы оплаты кредитов без комиссии. Проблема в том, что это происходит не сразу после отзыва лицензии . То есть пока АСВ договорится о бесплатном приеме платежей с банком, отделение которого есть в вашем городе, пройдет какое-то время, и вы неизбежно заплатите сколько-то платежей с комиссией.

Как же быть? Банкротящихся банков много, и у АСВ не до всех быстро доходят руки. Вы можете написать в АСВ обращение через официальный сайт. Выбираете вопрос по погашению кредита, в том числе ипотеки, соглашаетесь с обработкой персональных данных и пишете в произвольной форме жалобу на то, что в вашем городе нельзя оплатить кредит вашего банка-банкрота без комиссии со ссылкой на указанную выше статью.

3) Долги по кредиту.

При наличии просрочки по кредиту банк даже после отзыва лицензии сможет потребовать от вас досрочного погашения всего кредита с процентами и взыскать задолженность по кредиту по суду. С иском о взыскании долга по кредиту в пользу банка будет обращаться ликвидатор или конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. Все вопросы, связанные с урегулированием задолженности по кредиту, вам придется решать с Агентством.

4) Переуступка долга по кредиту.

Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.

Ваш банк обанкротился: куда бежать и что делать? (видео на тему)

Переуступка прав требования по кредитам банка-банкрота происходит по результатам открытых торгов. Торги назначает и проводит конкурсный управляющий банка — Агентство по страхованию вкладов. В законе нет обязательного требования о том, чтобы все долги по кредитам продавались только банкам, поэтому есть вероятность, что права требования по вашему кредиту будут проданы небанковской организации, в т.ч. коллекторам.

Совет:
Мы настоятельно рекомендуем всем заемщикам банков, у которых была отозвана лицензия, по возможности погасить кредит досрочно. Постарайтесь погасить кредит в первые месяцы после отзыва лицензии. В таком случае вы убережете себя от споров по поводу оплаты кредита, а также перспективы быть проданным в пользу сторонней организации.

фото: twimg.com

Новость с сайта Паритет — защита прав потребителей. Советы юриста должникам по кредитам.

Действия
Гульнара Капунова
Гульнара Капунова
Добрый вечер! У банка у которого брали кредит проблемы, он бакрот, в прошлом месяце кредит оплатили в срок (о проблемах стало известно позже), моя оплата была заморожена, но квитанция об оплате имеется, теперь банк просит оплатить за 2 месяца или якобы они заставят вернуть всю сумму сразу. Но оплата была же вовремя и это они заморозили. Как быть? В праве и я обратиться в какую то инстанцию? У меня нет возможности оплатить 2 месяца сразу и что будет с той оплатой? Сумма не маленькая
24 секунды назад

Добрый день! Если у вас оплата по кредиту шла на собственный счет в этом банке, возможно, из-за проблем с нехваткой средств эти деньги просто не были списаны в счет оплаты по кредиту. То есть они могли просто остаться на счете. В этом случае получать свои деньги со счета вы должны будете по страховке от государства (через Агентство по страхованию вкладов). Но есть нюанс: при наличии в банке с отозванной лицензией кредита и остатка на счете одновременно выплата по страховке идет с учетом ваших обязательств по кредиту перед банком, то есть вам эти деньги вряд ли вернут сейчас, т.к. кредит еще не закрыт полностью. В общем, действительно придется платить еще раз и догонять график. Когда кредит будет полностью погашен, вы сможете вернуть свои деньги за те 2 платежа. По всем вопросам можно обращаться в Агентство по страхованию вкладов (у них есть бесплатная горячая линия).

Leave a Reply Отменить ответ

Источник: paritet.guru

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

Последние два года банковская система испытывает значительные сложности, почти каждую неделю мы слышим, как один или два банка лишились лицензии. (За текущий 2014 год уже 44 банка остались без лицензии).

Что происходит с клиентами, если у банка отозвана лицензия? Некоторые думают, что «нет банка — нет кредита» и сразу прекращаю платить по кредиту. Такого рода поведение влечет за собой множество проблем для беспечного заемщика. Дело доходит до судебных разбирательств и обращения взыскания на предмет залога. Необходимо понимать, что в любом случае долг вам никто не спишет . Что делать заемщику, если банк остался без лицензии? подробнее.

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Тот факт, что банк обанкротился еще не означает, что он испарился вместе с его долгами и заемщиками. Просто он лишится лицензии и будет продан — вместе со всеми непогашенными задолженностями — и единственное, что изменится для заемщика в этом случае, это расчетный счет.

Во время осуществления процедуры банкротства или ликвидации, в банке будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор, который будет использовать все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, таким образом непогашенные на момент проведения ликвидации или банкротства кредиты будут уступлены другой организации, о чем — в соответствии с требованиями законодательства — заемщик будет письменно извещен. В дальнейшем исполнение обязательств должно происходить в соответствии с указаниями организации, которой был уступлен кредит. Согласно общим правилам правопреемство не предусматривает необходимость прекращения действующего договора как и заключение нового. Правопреемство предусматривает принцип принятия объема прав и обязанностей, существующих в рамках заключенного кредитного договора. Уступка прав по кредитному договору в порядке правопреемства не влечет изменений условий заключенной сделки. Изменение правопреемником условий, не предусмотренное действующим кредитным договором, считается превышением полномочий. В этом случае заемщик имеет все основания для защиты своих прав в судебном порядке. Но заемщик должен не давать повода для претензий в свой адрес.

Источник: bankogolik.com

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

Однако спешим разочаровать таких предприимчивых людей, отзыв лицензии не означает прекращение обязательств перед банком. Руководитель Отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская отмечает: Думать, что нет банка нет кредита — ошибочно. Если человек перестает исполнять свои обязательства в погашении кредита, это действительно может привести к судебным разбирательствам. И в случае если есть залог, дело может дойти до обращения взыскания залога. Нужно четко понимать, что долг кредит не может быть прощен и забыт.

Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.

Порядок внесения ежемесячных платежей

Тот факт, что даже после отзыва лицензии у банка необходимо продолжать выплачивать кредит, понятен, однако встает вопрос каким образом его погашать дальше.

#1 Как не платить за кредит банкам. Личный опыт. Выход есть [ Мысля от Эдгара 2014 ] HD (видео на тему)


• В случае банкротства или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который в свою очередь использует все имеющиеся активы организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.
• В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей

Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.

Если Вас ни о чем не оповещали

То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре . К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.

В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно

Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.

Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.

Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.

Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних.

Досрочное расторжение договора

Также новая организация может предложить Вам досрочно расторгнуть договор и единовременно в полном размере погасить задолженность. В этом случае последнее слово также остается за Вами. Если правопреемник Банка пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, то Вы смело можете подавать в суд. Однако с тем учетом, что Вы добросовестно выполняете все свои текущие обязательства на протяжении всего периода и четко соблюдаете график.

В целом можно сделать вывод, что отзыв лицензии у банка не снимает с заемщика обязательств. Чтобы не испортить свою кредитную историю и не заработать штрафы и пени, стоит добросовестно платить по кредиту.

У меня такая проблема у банка отозвали лицензию я узнала новые реквизиты но они не принимают платеж просят номер договора а документы утеряны что делать теперь

александр (03.12.2015 в 13:22) ответить

в Cыктывкаре у пробизнес банка отозвали лицензию,платил очередной взнос по кредиту два месяца по реквезитам взятые у бин банка, который появился на месте бывшего в разных банках, причем при этом мне приходилось каждый раз идти в бин банк за новыми реквизитами,при очередном платеже пришел в бин банк , а там развели руками реквизитов нет, а прежние недействующие, писем не приходило,данные номера телефонов недействующие, что делать сидеть ждать письма?волноваться,переживать почему я должен бегать по всему городу с деньгами куда их заплатить что за организация такая, а потом еще за просрочку платить?и на комментарии смотрю никто не отвечает.

Светлана (20.11.2015 в 14:42) ответить

У банка отозвали лицензию,не никаких предупреждений не было и оповещений,я заплатила кредит,а деньги вернули обратно на счёт,по горячей линии не могу дозвонится уже неделю,как быть?

Евгений Д (11.10.2015 в 14:47) ответить

Скажите куда платить кредит.Брал в Спетьсетьстройбанке.О тозвали лицензию.Сказали платить в Добрининский.Теперь в Добрининском говорят сюда платить не надо дали номер коллектор кого агенства там тоже руками разводят.что делать кому платить.

Алексей (07.10.2015 в 19:16) ответить

В прошлом месяце оплатил кредит в пробизнесбанк через МДМбанк — деньги через 2 дня вернулись — прошёл месяц — сегодня снова пришёл платить — говорят у банка лицензию забрали. В МДМ мне сказали искать через интернет реквизиты и принести им. Что делать? Забирать деньги и ждать звонка от пробизнесбанка или продолжать класть их на открытый счёт в МДМ в ожидании звонка от пробизнесбанка?

Валентина (16.09.2015 в 13:57) ответить

Вопрос. Если банк законно исполнял взятые на себя обязательства, имел ОКВЭД, КОД, ЛИЦЕНЗИЮ на выдачу кредитов или займов, ТОГДА ПОЧЕМУ ОН ОБАНКРОТИЛСЯ? НАПРАШИВАЕТСЯ ВЫВОД — ДЕНЬГИ БРАЛИСЬ ИЗ ВОЗДУХА. Тогда кто кому должен?

Назим (28.08.2015 в 14:24) ответить

Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет (видео на тему)

А если меня ни разу не оповестили куда платить кредит?

Валя (17.08.2015 в 15:57) ответить

вопрос такой значит у банка забрали лицензию мы кредит должны им заплатить полностью а почему тогда они положеные деньги нами же на проценты на сбер книжку они полностью не отдают а какую то часть где справедливость тоже их под суд.

Галина (12.08.2015 в 21:21) ответить

Сегодня отобрали лицензию у Пробизнесбанка, а у меня туда шла пенсия и высчитывали кредит. телефон банка не отвечает, Московского номера в реквизитах нет, куда идти.

вячеслав михайлович (01.04.2015 в 13:15) ответить

кредит в западном, платил во врем еще с переплатой.после банкротства платил несколько месяцев в сбербанк . потом и там не стали принимать.письма не было. куда платить не знаю. в Москву поехать нет возможности, что делать?

Владимир (03.02.2015 в 14:25) ответить

А как быть страховка от несчастного случая,удержали пятьдесят две тысячи р как быть почему я обязан выплачивать полностью всю сумму кредита.кто вернёт мне назад 52 тысячи.

аладимир (26.01.2015 в 12:11) ответить

Здравствуйте я так и не понял за западный куда плотить? В сбербанк ?Я уже 4 месяца не оплачивал кредит и чем мне это может грозить?

Людмила г. Волгоград (10.12.2014 в 16:02) ответить

Банк Западный—на прежнем месте нет там где производилось погашение кредита, никто ничего конкретного не говорят, другие банки понятия не имеют/ с их слов/, идет уже просрочка. оповещения писменного нет. так кто же будет виноват. Кто же всетаки даст информацию.

Салтанат (05.11.2014 в 16:38) ответить

у меня тоже в этом банке кредит,незнаю куда платить сказали в Сбербанк но там не знают куда перечислять деньги.Реквезиты не верны,письмо не приходило до сих пор

валя (17.08.2015 в 16:01) ответить

у вас должен быть на руках договор а там есть ваш лицевой счет вот его нужно в сбербанк.

светлана (27.10.2014 в 10:23) ответить

куда платить кредит, взятый в банке Западный?

Юлия (11.10.2014 в 08:12) ответить

Мы оплачиваем по реквизитам банка Западный представленных на сайте Агентство по страхованию вкладов (Сбербанк), через коммерческий Приовнешторбанк в городе Рязань, а Сбер не принимает такие реквизиты.

ольга (28.09.2014 в 22:16) ответить

банк западный лишен лицензии кому платить за потребительский кредит какому банку; остальные банки берут проценты за кредит почему мы должны переплачивать мы не виноваты что банк банкрот пусть нас закрепили к другому банку где справедливость живем в стране дураков

вячеслав (30.07.2014 в 12:54) ответить

До сих пор неизвестно,как и куда платить за кредит в банке Западный в Тюмени.

Анастасия (29.08.2014 в 19:24) ответить

Мораторий продлили до 31.08.2014. Некоторые отделения Сбера в Тюмени принимают платежи, но никто не гарантируют когда и куда они придут.

Долги надо платить! 20.12.2016 (видео на тему)

ирина владимировна (19.07.2014 в 12:23) ответить

куда платить кредит не знаю. от банка письма нет.банк западный лишен лицензии.что делать?

светлана (21.08.2014 в 15:45) ответить

такая же история. ни письма ничего, что делать.

Анастасия (29.08.2014 в 19:25) ответить

Вы пробовали оплатить по реквизитам указанным на сайте в каком-нибудь банке в Тюмени?

Азамат (09.07.2014 в 15:46) ответить

Здравствуйте. Может ли банк у которого отозвали лицензию попросить выплатить полную за должность по кредиту с обращением через суд и начислить штрафы такие что о них даже в договоре не написано т.к. я просрочил ежемесячный платёж всего один раз и то после их банкротства

Тамара (24.05.2014 в 22:52) ответить

Что делать? Забрали лицензию у Западного.Правоприемник сбербанк,но за операцию берет деньги и не малые.Почему я заемщик должна оплачиать перевод денег. В Западный я платила без комиссии.

Галина (11.05.2014 в 21:33) ответить

Уважаемые банкиры, а во всём ли мире делают так как в России. Банк у людей берёт не возвращает , а с людей шкуру дерёт да ещё с процентами за каждую просрочку.Где же справедливость? Такая практика только в России практикуется ? Или есть ещё где?

михаил (26.04.2014 в 15:35) ответить

Отдавать деньги по вкладам правоприемников нет,а вот возвращать кредиты—полным-полно. Ни грамма совести.

Анна (25.04.2014 в 12:31) ответить

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, какой нормой закона предусмотрено то, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства? Спасибо

Действительно! Главное сами не возвращают, а им в обязательном порядке должны возвращать.

Максим (06.02.2014 в 12:13) ответить

Значит вклады у людей сгорят свыше 700 тыс. а кредиты не могут сгореть, т.е. вы говорите: вы просто так не отделаетесь от нас, как мы отделались от вас:)

Валентина (27.06.2014 в 16:14) ответить

в какой банк оплачивать кредит полученный в банке Западный. который лишен лицензии. Подскажите адрес если это возможно

наташа (09.07.2014 в 16:19) ответить

я ходила узнавала новые реквизиты на дверях банка бывшего но они не верны. хммм Сбербанк и другие банки не принемают платеж. ЧТО ДЕЛАТЬ.

валентина (17.08.2015 в 16:06) ответить

позваните на горячую линию в договоре всегда номер есть

Источник: www.sredstva.ru

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился?

Обзор юридических услуг по банкротству физиков | Мытарства банкрота — все о банкротстве физлиц (видео на тему)

Ответил: Богдан Терзи

За последний год в Украине обанкротилось немалое количество банков. Возникает вопрос: “Как заёмщику выплачивать кредитные средства?”. В данной статье расскажем почему не стоит сильно радоваться банкротству вашего банка, а также какие могут быть последствия от неуплаты по кредиту.

Для начала, банк всячески пытается скрыть актуальную информацию о своём финансовом положении, до последнего не сообщает клиентам о возможной процедуре банкротства. Это естественный процесс, т.к. вкладчики могут усугубить ситуацию и повлиять на банкротство банка.

Отметим, что государство и собственно НБУ в случае прозрачной работы банка без мошеннических схем, будет предпринимать попытки для восстановления банка и недопущения процедуры банкротства. Данная схема называется Санация, она предполагает улучшение финансового положения банка за счёт кредитования, реорганизации и т.д.

В случае если санация не принесла результатов, начинается процедура банкротства. Данный процесс может происходить достаточно долго, от нескольких месяцев до года. При этом вкладчики попадают в очень неприятную ситуацию, т.к. фонд гарантирования вкладов который берёт на себя обязательства банка, не гарантирует полной выплаты ваших средств. У заёмщиков ситуация иная, их взаимоотношения по выплате кредита существенно не поменяются.

Кстати, вопреки всеобщему мнению, большинство должников не пытается кого-то обхитрить, не выплачивая кредит и т.п. Наоборот люди переживают о дальнейшей выплате по кредиту и ищут информацию о том, как и кому дальше платить. Хотя переживать особо не стоит, самый простой вариант – это платить также как и раньше. Ваши деньги никуда не пропадут, рано или поздно у банка появится правопреемник, на которого ляжет обязательство по взиманию долга.

По законодательству Украины, ликвидатор банка в обязательном порядке письменно уведомляет вас о правопреемнике. А новый банк или коллекторская организация должны донести до вас указания, реквизиты и т.п. Все условия по выплате кредита и процентов будут сохранены. Возможно вам предложат оформить новый договор, но только по желанию! Единственная поблажка по уплате кредита – это то, что после процедура банкротства не будут начислять штрафы, просрочки по кредиту и т.п.

Главное не занимайтесь самоуправством и не надейтесь на списание долга, т.к это может закончиться судом.

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Главная » Бизнес кредиты » Как получить деньги после банкротства банка. Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит. Какая сумма возвращается при банкротстве банка