Нужно ли платить кредит банк. Что будет с кредитом если банк закрылся

В последнее время очень часто слышно о том, что ЦБ отозвал у очередного банка лицензию. Чаще всего причиной является нарушение законов, регламентирующих банковскую деятельность. В результате банк ликвидируется, что доставляет немало проблем как вкладчикам, так и заемщикам. Вклады закрытых банков выплачиваются по обязательному страхованию, нужно только дождаться списка учреждений, где можно будет получить денежные средства. Но если банк закрыли, что делать с кредитом, очередной платеж по которому не за горами?

Если вы взяли кредит, то, несмотря на то, что банк закрылся, вы обязаны его отдавать. Отзыв лицензии, процесс банкротства с последующим закрытием банка контролирует государство. Все обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Оно, в свою очередь, может самостоятельно взыскивать задолженность, либо на конкурсной основе данные долги буду проданы третьему лицу по дисконтной системе. Зачастую именно государство либо третье лицо, завладевшее задолженностью закрытого банка, нередко ведут более активные действия по возврату долгов.

Что следует предпринять, как только стала известна новость о закрытии банка

Вы воспользовались кредитом и неожиданно узнаете из официальных новостей или от коллеги, что ваш банк обанкротился. Что делать? Скорее всего, в ближайшее время вам почтой придет оповещение о ликвидации и закрытия банка, а также разъяснения, как и на какие реквизиты вы должны будет далее осуществлять платежи.

Но желательно не ждать оповещения о закрытий банка, так как до очередного срока платежа вам лучше прояснить ситуацию, а оно к этому времени может до вас не дойти. Конечно, законом установлено, что во время проведения процесса банкротства пени, как и штрафы, не начисляются. Но полагаться на это не стоит, лучше по возможности платить в срок, чтобы в дальнейшем избежать неприятных ситуаций.

1. Лично обратиться в головной офис банка либо письменно написать запрос на временный административный отдел этого учреждения или ЦБ с просьбой предоставить реквизиты для последующих платежей;
2. Следить за средствами массовой информации, так у вас появится возможность одним из первых узнать, кому передали долги заемщиков этого банка;
3. Как только станет известно, кому теперь оплачивать вашу задолженность, желательно посетить это учреждение или позвонить в контактный центр, чтобы узнать судьбу предыдущих платежей. Возможно, потребовать письменного подтверждения их зачисления. А также узнать новый порядок оплаты;
4. Если новые реквизиты для оплаты выяснить не удалось, а дата платежа подошла. Вы можете оплатить по старым данным. В этом случае обязательно сохраняйте квитанцию. Она может пригодиться для доказательства добросовестного погашения вами задолженности;
5. У вас есть действующий кредит, и вы узнали, что банк по каким-то причинам могут в ближайшее время закрыть. В таком случае по возможности лучше погасить такой заем полностью, чтобы в дальнейшем избежать переживаний и траты своего времени на разбирательства.

Меняются ли условия договора, при передаче вашего кредита третьему лицу

Условия договора, проценты и ставка по кредиту с момента передачи долга другому учреждению не меняются. Поэтому если вам вдруг повысят , уменьшат срок договора или введут дополнительные комиссии, то вы вправе подать иск в суд.

Банк, перенявший ваш займ, может предложить вам , возможно, на более выгодных условиях. Здесь вы сами решаете соглашаться или нет.

Только в случае, когда кредит оплачивался вами не всегда в срок, имелись большие просрочки по платежам, банк имеет право потребовать от вас досрочно погасить.

Что делать с кредитом, если банк закрылся, обанкротился, могут ли потребовать закрыть кредит полностью, как оплачивать, чтобы не возникло просрочки, стоит ли продолжать погашать долг вы узнали с сайта .

Последние несколько лет банковская система подверглась значительным испытанием, несколько раз в неделю мы слышим, как банки лишаются лицензии.

Если у банка отозвали лицензию, как быть его заемщикам?

Есть такие кто думают, что «нет банка — нет кредита» и сразу принимают решение не платить кредит. Такое отношение может повлечь за собой много проблем для неосмотрительного заемщика. Дело может дойти до суда и обращения взыскания на предмет залога. Нужно понимать, что в любом случае долг по кредиту вам никто не простит. Платить по кредиту все равно придется. Важно следить за новостями и контролировать ситуацию.

У банка отозвали лицензию, нужно ли платить кредит?

То, что банк остался без лицензии совсем не означает, что он исчез вместе с долгами и заемщиками. Дело в том, что он лишится лицензии на свою деятельность и будет продан — вместе со всеми непогашенными задолженностями — и единственное, что изменится для заемщика в этом случае, это расчетный счет.

Пока будут идти процедуры банкротства или ликвидации, в банке будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор, который направит все имеющиеся активы банка на погашение его обязательств перед кредиторами. В итоге, непогашенные на момент проведения ликвидации или банкротства кредиты, будут уступлены другой организации, о чем — в соответствии с требованиями законодательства — заемщик будет письменно извещен.

В дальнейшем исполнение обязательств должно происходить в соответствии с указаниями организации, которой был уступлен кредит. Согласно общим правилам правопреемство не предусматривает необходимость прекращения действующего договора, как и заключение нового.

Правопреемство предусматривает принцип принятия объема прав и обязанностей, существующих в рамках заключенного кредитного договора. Уступка прав по кредитному договору в порядке правопреемства не влечет изменений условий заключенной сделки.

Изменение правопреемником условий, не предусмотренное действующим кредитным договором, считается превышением полномочий. В этом случае заемщик имеет все основания для защиты своих прав в судебном порядке. Но заемщик должен не давать повода для претензий в свой адрес.

1. Как бы то не было, нужно продолжать исполнять кредитные обязательства в порядке, установленным договором. Такое поведение всегда будет рассматриваться как надлежащее со стороны заемщика и никогда не скажется негативным образом.

2. После потери лицензии банк уже не может осуществлять операции по текущим счетам клиентов, поэтому необходимо проконсультироваться у кредитора по порядку внесения платежей, а если средства на счет были внесены незадолго до отзыва лицензии — по поводу учета этой суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

3. Если нет информации об изменениях в платежных реквизитах, заемщик должен продолжать вносить установленные платежи путем безналичного перечисления по реквизитам, указанным в кредитном договоре и сохранять все документы, подтверждающие осуществление платежей.

4. Во время процедуры банкротства банка штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту не начисляются. Однако если Вы затянете с выплатами, на Вас могут подать в суд.

Принимая во внимание расторопность и настрой Центрального банка РФ, все больше заемщиков начинают задумываться над тем, куда платить кредит, если банк закрылся. Причем их кредитор может иметь прекрасную статистику, выполнять многочисленные нормативы, установленные регулятором и так далее. Но все же массовый - а по-другому его и не назовешь - отзыв лицензий многим не дает покоя. Чтобы чувствовать себя спокойно, нужно: во-первых, сохранять во что бы то ни стало спокойствие; во-вторых, внимательно отслеживать ситуацию в банковском секторе.

Кроме того, необходимо иметь хотя бы минимальные познания юридических тонкостей процесса. В частности, в связи с аннулированием права финансовой организации заниматься банковской деятельностью долг ей все же придется отдать. Безусловно, сделка, заключенная заемщиком и банком, в этой ситуации расторгается. Но! На смену ей приходит другая - требование долга переходит к третьей стороне, то есть, к стороннему банку. Данная норма закреплена Гражданским кодексом (подробнее о ней написано в статье 24-ой). Таким образом, каждый заемщик должен знать: ответ на вопрос, нужно ли платить кредит оставшемуся без лицензии банку, только один - нужно.

Сохраняйте спокойствие

Когда у банка , ваши дальнейшие действия зависят от решения, принятого регулятором. Либо организацию будут пытаться спасти, либо ликвидируют в установленном законом порядке. В обоих случаях рассчитывать нужно только на себя. Пережить сложившуюся ситуацию помогут рекомендации, которые перечислены ниже.

Действующие кредиты - особый актив

Итак, с ответом на вопрос, нужно ли платить кредит, если банк банкрот, мы разобрались. Почему это стоит делать? Потому что основная цель, преследуемая назначенным ликвидатором или же временной администрацией - продажа (реализация) всех активов финансового учреждения. Благодаря вырученным средствам происходит расчет с владельцами депозитов, а также кредиторов остальных очередей (второй, третьей).

Кто и когда уведомит клиента?

Ликвидатор, назначение которого входит в функции регулятора, должен уведомить всех должников банка о переходе права требования к другому кредитору. Обычно это тоже банковская организация. Обратите внимание: известить вас должны в письменной форме! В присланном уведомлении обязательно должна присутствовать информация относительного нового порядка внесения платежей - погашения существующей задолженности.

Что происходит с кредитным договором?

Честно говоря, ничего. То есть, все условия, которые были прописаны при заключении, продолжают действовать. Следовательно, нужно гасить заем и дальше, не допуская просрочек.

Иногда задают вопрос: если новый кредитор уведомил об изменении одного или нескольких условий, что делать? Разумеется, оспаривать через суд! Самостоятельно (в одностороннем порядке) он не может делать ничего - это противозаконно.

Если уж какой-то пункт в документе не устраивает кредитора, то единственное, что он может сделать - обратиться к каждому из заемщиков с предложением о расторжении старого договора и заключении нового. Все остальное - превышение полномочий. Если вам предложили заново договориться, проследите за такими моментами:

• новые условия не ухудшат текущего положения;
• не подразумевается ли полное погашение задолженности при расторжении действующих договоренностей;
• изменение условий путем подписания нового договора возможно только на добровольной основе. Ни один из федеральных законов или подзаконных актов не регламентирует процедуру насильного (принудительного) подписания новых бумаг.

Это нужно знать каждому должнику!

Лица, которых интересует, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, обязаны знать следующее.

Во-первых, аннулирование права заниматься банковскими операциями означает, что перевод средств на текущие счета или их вывод отсюда запрещен. Поэтому с погашением гарантированно возникнут проблемы. Чтобы их избежать, необходимо обратиться на "горячую" линию и поинтересоваться порядком погашения задолженности.

Во-вторых, в процессе общения со службой поддержки или консультантом отделения нужно узнать, по каким реквизитам необходимо отправлять деньги. Если они не изменились, гасите так, как привыкли. При этом сохраняйте все квитанции и прочие документы, подтверждающие факт перечисления средств.

В-третьих, совершаемый платеж должен включать как основной долг, так и проценты. Почему мы акцентируем на этом внимание? Потому что банкротство - процесс, при котором штрафные санкции, указанные в договоре не действуют. Но это только одна сторона медали. С момента перехода прав на истребование долга новому кредитору они вновь начинают действовать. И вот чтобы не попасть впросак, лучше совершать погашения в полном объеме.

Где черпать правдивую информацию?

Достоверные данные относительно текущей ситуации могут представить только в представительствах проблемного банка. Это может быть либо отделение, либо служба поддержки пользователей. Иные источники доверия не заслуживают.

Кроме того, узнать, как платить кредит, если банк закрылся, можно в двух организациях: Агентство по страхованию вкладов (у него тоже есть "горячая" линия) и в ЦБ РФ. Обе они имеют официальные веб-порталы, на страницах которых публикуется вся необходимая для заемщика информация. Если есть необходимость, в АСВ или ЦБ можно обратиться письменно. Контактные данные несложно найти на сайтах - www.asv.org.ru и www.cbr.ru соответственно.

В непредвиденных случаях

Существуют такие ситуации, в которых заемщик несет убытки, даже если все делал правильно. Вероятность стать участником одной из них ничтожна, но готовым нужно быть ко всему.

Некий гражданин, принявший решение взять , оформляет соответствующий кредит. При этом он инициирует перевод средств на специально открытый аккредитив. Пока деньги находились здесь, банк лишается лицензии. В условиях договора займа было сказано, что их перечисление на счет, указанный продавцом недвижимости, должно было произойти в течение пяти рабочих дней от даты его [договора] регистрации, а также закладной и свидетельства на жилье.

Разумеется, в отсутствие лицензии никакого перечисления не произошло, и сделка не состоялась. Продавец, не получивший денег, просто потерял время. А вот заемщик… а заемщик остался без квартиры и с действующим кредитом на крупную сумму. Получается, что кредитор выполнил свои обязательства: средства на аккредитив перечислил. То, что клиент не успел воспользоваться ими - проблема клиента. Теперь ситуация будет рассматриваться в суде, а тем временем уплата процентов - обязательное действие для заемщика.

В данном случае обязательно понадобится помощь хорошего юриста. Оплата его услуг - пусть даже по самым высоким в городе тарифам - обойдется дешевле, чем оплата займа, которым не пользуешься.

Видео по теме

11 июня 2016, 18:33 1663 0

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Так, только в 2014 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
4. Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная ( ВС РФ от 11.02.1993) (ред. от 13.07.2015).

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со , гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Таким образом, если ваш банк лишили лицензии, ни в коем случае не прекращайте выплату задолженности заемных средств согласно условиям договора банку-правопреемнику.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет , которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Видео: Что делать, если у банка отозвали лицензию.

Последние годы нельзя назвать легкими для банковской системы. Отзыв лицензий становится обычным делом для многих финансовых организаций. Что в этом случае делать клиентам, взявшим кредит. Не платить по кредитным обязательствам? Это в корне неверная позиция. Оплачивать кредит нужно, иначе беспечный заемщик навлечет на себя много проблем. Оплачивать ли кредит банку после отзыва лицензии, могут ли начислять штрафы и пени за неуплату кредита, как и кому досрочно погасить кредит..

Куда и как необходимо оплачивать кредит, если банк лишили лицензии?

Отозванная лицензия доставляет определенные хлопоты тем, кто являлся вкладчиками банка и тем, кто кредитовался. Важно уяснить один нюанс – закрытие банковского учреждения не дает освобождение от выплаты долгов. Платить все равно придется. Вопрос кому? Если организация утрачивает банковскую лицензию, то назначается ее правопреемник.

Определяется так называемый переходный период – время на проведение ликвидационных процедур и прочих мероприятий. Именно этот промежуток времени опасен для заемщика некоторыми нюансами, которые впоследствии могут обернуться денежными потерями. Как известно каждый кредит предполагает четкий график выплат. Он не допускает нарушений. Просрочка платежа всегда грозит начислением штрафа. Даже при отзыве лицензии нельзя нарушать установленную дату выплат .

Добросовестные заемщики иногда сталкиваются с техническими сложностями, не позволяющими им выполнить свои обязательства.

Что происходит при отзыве лицензии:

1. Закрываются кассы банка и прекращают работу его банкоматы.
2. Приостановление операций ликвидируемой организации приводит к «зависанию» денежных переводов.
3. Путаница с реквизитами также вносит свою лепту в неразбериху.

Подобная ситуация заставляет многих заемщиков отказываться от платежей. Это распространенная ошибка, приводящая к просрочке. В след за этим незамедлительно последуют штрафные санкции.

Какие шаги необходимо предпринять, если стало известно об ? Прежде всего нужно выяснить все ли платежи, перечисляемые незадолго до начала проведения процедуры ликвидации, попали по назначению – учтены как своевременная уплата по кредитным обязательствам. В переходный период контроль за банковскими операциями возлагается на временную администрацию. Согласно закону, она обязана проинформировать клиентов банка об изменении номера счета для погашения задолженности . Если ничего подобного не произошло, клиент вправе сделать самостоятельный запрос о новых реквизитах.

Кредит был не оплачен после отзыва лицензии у банка, начислили штрафы и пени, что делать?

Факт отзыва банковской лицензии, говорит о том, что банк обанкротился (ликвидируется) и подлежит продаже. Единственное изменение для заемщиков, получивших кредит заключается в этом случае в получении нового расчетного счета, на который нужно перечислять ежемесячные платежи. Действующие на момент ликвидации банка кредитные договора не прекращают своего действия. Правопреемник (другая финансовая организация) принимает на себя весь объем прав и обязанностей, предусмотренные рамками уже заключенного договора о кредите и не может менять его условия, иначе заемщик может обратиться в судебные органы.

Что важно для самого заемщика? Исключить претензии со стороны преемника. Для этого нужно исправно платить по кредитному договору, соблюдая график платежей, своевременно узнав новые реквизиты.

В период под названием «переходный» штрафы и пени не начисляются. Это срок от двух недель до двух месяцев после отзыва лицензии . Такой период дается заемщикам для того, чтоб они сориентировались в сложившейся ситуации, ознакомились с новой информацией и выбрали наиболее удобные варианты погашения займа на будущее.

Если штрафы и пени были начислены, необходимо проконсультироваться с юристом о дальнейших действиях.

Однако краткосрочный мораторий на штрафные санкции не дает право затягивать с платежами, иначе правопреемник будет иметь все основания взыскать долг в судебном порядке. Когда процедура завершена, рекомендуется лично посетить организацию, получившую права по кредиту, уточнить детали и порядок погашения займа . В любом случае лучше не ждать, пока кредитор найдет заемщика самостоятельно, лучше взять ситуацию в свои руки.

Как досрочно оплатить кредит, если у банка отозвали лицензию

Выше упоминалось о времени, не превышающем два месяца. Подобный период, предоставляется временной администрацией тех банков, которые лишены лицензий. Он дает право на отсрочку платежей по кредитам. За это время официальные сайты публикуют адреса касс, принимающие платежи наличными деньгами, а также реквизиты для безналичного погашения кредита.

Иногда права на кредитные договора переходят другой финансовой организации. Об этом клиентам также сообщается. Им следует дождаться официального извещения о реквизитах нового кредитора. Так или иначе смена кредитора не означает смены договорных условий. Размер ставки, срок кредита и прочие пункты остаются неизменными, включая условия досрочного погашения .

Чтоб перезаключить договор о кредите заемщику нужно предоставить новому кредитору имеющуюся документацию (договор с банком, утратившим лицензию) и все квитанции о прошлых оплатах по этому договору. При желании можно досрочно оплатить кредит – погасить его в полном объеме.

Главная » Виды кредитов » Нужно ли платить кредит банк. Что будет с кредитом если банк закрылся