Белорусские банки вклады в долларах. Лучшие вклады в белорусских рублях

Прогнозировать ситуацию в белорусской экономике довольно сложно, а за слишком короткий период депозита (например, на 10 дней или месяц) выгода и не почувствуется, поэтому оптимальным будет размещение денежных средств на 3-6 месяцев.

Банки Беларуси предлагают депозиты в белорусских рублях на довольно выгодных условиях. В мае произошло падение процентных ставок и снижение ставки рефинансирования.

Мы подобрали для вас тройку банков, которые предлагают лучшие вклады в белорусских рублях.

Хоум Кредит Банк – «Легкий выбор».

Процентная ставка – 37-40 в зависимости от выбранного срока депозита.

Первоначальный взнос – 1 000 000.

Срок – 30-180 дней.

Плюсы:

Фиксированная ставка;
Ежемесячная капитализация.

Минусы:

Отсутствие пополнения и частичного снятия.

2. Белинвестбанк – «Личный выбор».

Процентная ставка – 35-39% (зависит от срока).

Срок –до 3 лет.

Первоначальный взнос – 500 000.

Выдается карта MasterCard, ее выпуск и годовое обслуживание – бесплатно.

Капитализация проводится ежемесячно.

Плюсы:

Частичное снятие и возможность пополнения;
На карточку начисляются проценты.

Минусы:

Нефиксированная ставка.

3. Паритетбанк – «Сберегательный».

Процентная ставка – 38%.

Срок – 3 года.

Первоначальный взнос – от 1 рубля.

Выдается карта Visa Electron, выпуск и обслуживание – бесплатное.

Плюсы:

Частичное снятие;
Капитализация;
Возможность пополнения;
На карту производится начисление процентов.

Минусы:

Нефиксированная процентная ставка.

Из представленной тройки мы видим, что лучшие вклады в белорусских рублях предполагают либо высокую фиксированную процентную ставку, либо дополнительные условия, удобные для клиента.

Депозиты с годовым процентом 37 и выше предлагают и другие белорусские банки:

Белгазпромбанк;
Франсабанк;
Дельта Банк;
Белагропромбанк;
Альфа-банк;
МТБанк.

К нам пришел вопрос пользователя: Подскажите, пожалуйста, в какой банк выгоднее всего вложить деньги в Беларуси? Ищу место, где лучше оформлять депозиты. Где наибольшие годовые проценты, где лучше относятся к клиентам. Расскажите свое мнение о компаниях нашей страны, которые считаете лучшими для вложения средств

Отвечаем: Сегодня для многих наших читателей, проживающих в РБ, возникает вопрос о том, в какую компанию стоит вложить свои сбережения? Как не прогадать при выборе депозитной программы, какая из них будет наиболее выгодной? Об этом мы рассказываем далее.

Очень важно выбирать организацию не только по величине предлагаемой процентной ставки, но и по её надежности. Лучше всего обращаться в те из них, которые имеют поддержку от государства, а значат, не обанкротятся и не потеряют лицензию через 2-3 года.

В какой валюте лучше всего оформлять депозит? Традиционно мнения экспертов делятся на два диаметрально противоположных лагеря:

Одни считают, что вклад необходимо делать в национальной валюте, т.к. это более надежно. Потерять в BYN гораздо сложнее, нежели в долларах или евро. При этом не стоит забывать о достаточно высокой инфляции, которая может достигать до 10%. Если выбирать такие программы, то нужно искать их на срок не менее 1 года, чтобы не платить подоходный налог,
Другие говорят, что лучше всего держать накопления в инвалюте, т.к. их официальная инфляция составляет всего около 1-2%. Но при этом вам будет предложена гораздо меньшая доходность, не более 4%, что при небольших первоначальных суммах не окупит себя. Также стоит помнить о том, что налогом ваш доход не будут облагать только в том случае, если ваш счет был действующим не менее 2-ух лет.

Доходность предлагают фиксированную, т.е. она не изменяется в течение всего срока действия договора, и плавающую, которая зависит от ставки рефинансирования РБ. На сегодняшний день она равна 14%, данное значение было установлено 15 марта текущего года.

Банк Решение ЗАО — и его предложение «Формула успехов», который можно оформить на период до 24 мес. под фиксированные 14% годовых. Из опций: действует капитализация, пролонгация, можно вносить дополнительные суммы на счет, можно снимать начисленные проценты;
Белинвестбанк предлагает оформить программу «Накопительный плюс» — предлагают оформление депозита на 12-24 месяцев под фиксированные 13%. Можно пополнять, проценты выплачивают в конце действия договора;
Банк БелВЭБ ОАО — отзывной вклад «Выданты», оформляется на 1-36 месяцев под фиксированную ставку в размере 12%, разрешены дополнительные взносы, действует капитализация. Принимается от 100 бел.руб.;
МТБанк ЗАО — реализует программу «МТбелки 12 месяцев» и оформляет на одноименный период. Депозит безотзывный, с плавающей ставкой до 12% годовых. Можно пополнять, действует капитализация с ежемесячной выплатой;
Альфа-банк предлагает оформить продукт «Альфа-комфорт», где договор действует от 1 до 3 лет, а доходность составит фиксированные 12,5% в год. Без дополнительных функций, выплаты в конце срока;

кредитная история

кредитную карту

В Беларуси одним из наиболее популярных сберегательных инструментов для населения являются банковские депозиты. С 1 апреля 2016 года белорусы вынуждены платить подоходный налог с начисленных процентов, однако за неимением широкого спектра альтернатив граждане продолжают искать самые прибыльные варианты. Можно ли сегодня заработать, оформив выгодные вклады в белорусских рублях?

Ставки по депозитам в белорусских банках, как правило, находятся на уровне ставки рефинансирования - 24% годовых. Банки предлагают более выгодные проценты по продуктам на срок от 1 года и менее высокую доходность принесет депозит на короткий срок, особенно если он будет отзывным.

Последнее полугодие прошло для банков РБ под знаком борьбы с оттоками средств клиентов. Вкладчики достаточно стремительно изымали как рублевые, так и валютные депозиты. Объем вкладов физлиц в некоторых КФУ сократился в несколько раз. Такое положение дел связано сразу с несколькими факторами:

Снижение доходности по банковским вкладам;

Введение налога на процентный доход для краткосрочных депозитов;

Рост недоверия к банковской системе;

Высокие девальвационные ожидания.

Ситуация с оттоком розничных пассивов в банках стала меняться только в начале 2016 года. Особенно благоприятным стал для игроков банковского рынка март, в течение которого новые вклады открывали клиенты, нежелающие попасть под нормы налогообложения.

Чтобы открыть вклад, который в последствие увеличит ваш капитал, лучше прибегнуть к диверсификации, то есть разбить имеющуюся у вас сумму на несколько частей и открыть как валютный вклад с выгодой, так и рублевый депозит.

Почему такая стратегия важна? Если вы решили открыть депозиты в банках в разных валютах, то сможете минимизировать влияние внешних факторов на ваши сбережения. В течение некоторого периода доллар может падать в цене, но это будет нивелироваться за счет процентов, которые будут начислены вам банкам. Если же будет обесцениваться белорусский рубль, то высокая доходность вклада также минимизирует ваши потери.

Выбирая выгодные вклады в банках, нужно обратить внимание не только на ставку в рублях, но и на прочие условия, такие как капитализация, возможность отзыва средств, доступность пополнения. Отличной альтернативой обычным вкладам все чаще становятся онлайн-депозиты.

Выгодные вклады можно подобрать с помощью специальных сервисов, агрегирующих у себя всю информацию по банковским продуктам. Например, чтобы на ВЫБЕРИ!BY выбрать вклад в рублях, достаточно ввести интересующие вас параметры в подборщик, после чего система выдаст все результаты, удовлетворяющие запросу.

В карточке каждого из продуктов можно получить более подробную информацию и понять, какие условия существуют по выгодным вкладам в белорусских банках.

Также следует помнить, что в Беларуси вклады имеют гарантии возврата со стороны государства. При непредвиденных обстоятельствах (например, банкротство КФУ) клиенты смогут получить 100% вложенных средств, не зависимо от величины вложения.

Наверняка при открытии банковского вклада вы задумываетесь над вопросом, а в какой собственно валюте выгодней и надежней открыть депозит?

На сегодняшний день белорусские банки предлагают депозиты в бел.рублях до 22,78% годовых , и в долларах и евро до 4,2% годовых . Такая большая разница в депозитных ставках у многих вызывает вопрос, в чем же все таки выгодней вкладывать то, в рублях или долларах?

В этой статье на конкретном примере я сделаю расчеты, и мы посмотрим в какой валюте выгодней, а так же надежней хранить некоторую сумму в банке.

Итак, мы будем открывать депозит на год в белорусских рублях в сумме 1000 деноминированных бел. руб. и эквивалент по курсу 1,9400 — $515 соответственно валютный депозит . Данные по депозитным ставкам, курсам доллара взяты на 24.08.2016 года.

Для примера были выбраны следующие банки с максимально возможными процентными ставками :

РРБ-Банк ЗАО, вклад «Безотзывной на 12 месяцев» сроком на 1 год и процентной ставкой 22,78% годовых в белорусских рублях;
Банк БелВЭБ ОАО, вклад Безотзывный «Выдатны» сроком на 1 год и процентной ставкой 4,2% годовых в долларах.

Что влияет на процентные ставки и конечную прибыль по депозитам:

Процентная ставка по депозитам зависит от ставки рефинансирования и при ее изменении в течение года, ставка по депозиту так же будет меняться (данный момент прописывается в договоре).
Согласно Декрета №7 Президента РБ на проценты от вкладов на срок менее года в национальной валюте и менее двух лет в иностранной, будет начисляться подоходный налог 13%.
Через год наши деньги обесценятся на уровень инфляции. Уровень инфляции по белорусскому рублю и доллару США за год по данным 3-х последних лет имеют разные значения, и при открытии вклада это так же необходимо учитывать.
За год белорусский рубль девальвируется, поэтому процент девальвации белорусского рубля к доллару США за год так же необходимо учитывать при планировании вклада.

Рассчитаем прибыль от РРБ-Банк ЗАО, вклад «Безотзывной на 12 месяцев» в белорусских рублях:

1000 руб. + 1000 руб.*22,78/100 = 1000 руб. + 227,8 руб. = 1227,8 руб. — доход;

1227,8 руб. — 1000 руб. = 227,8 руб. — прибыль.

Так как вклад мы открыли на год, с процентов по вкладу налог 13% не берется .

Средняя официальная инфляция белорусского рубля за предыдущие 3 года составила 14,88% в год, таким образом прибыль с учетом инфляции будет следующая:

22,78% — 14,88% = 7,9% — реальная ставка с учетом инфляции;

1000 руб. + 1000 руб.*7,9/100 = 1000 руб. + 79 руб. = 1079 руб. — доход с учетом инфляции;

1079 руб. — 1000 руб. = 79 руб. — прибыль.

Это означает, что по факту через год у вас будет сумма 1227,8 руб., но покупательная способность этой суммы через год будет равна 1079 руб., т.е. товаров и услуг вы сможете купить меньше, так как их стоимость будет выше на величину инфляции .

Например, на 1227,8 руб. в начале года вы могли купить 20 единиц товара определенной группы по 61,39 руб. за 1 товар. В конце года этот товар будет стоить 70,52 руб. (61,39 руб. + 61,39 руб. * 14,88/100) и за 1227,8 руб. вы уже сможете купить 17 единиц товара (1227,8 руб./70,52 руб.) или 1079 руб./61,39 руб. = 17 единиц товара.

Рассчитаем прибыль от Банк БелВЭБ ОАО, вклад Безотзывный «Выдатны» в долларах США:

1000 руб./1,94 = $515

Так как валютный вклад мы открыли на год, с процентов по вкладу берется налог 13%:

$515 + $515*4,2/100 = $515 + $21,63 - $2,81 (налог 13% = $21,63*13/100) = $533,82 — доход;

$533,82 — $515 = $18,82 — прибыль.

Средняя инфляция доллара США за предыдущие 3 года составила 1% в год, таким образом прибыль с учетом инфляции будет следующая:

4,2% — 1% = 3,2% — реальная ставка с учетом инфляции;

$515 + $515*3,2/100 = $515 + $16,48 — $2,81 = $528,67 — доход с учетом инфляции;

$528,67 — $515 = $13,67 — прибыль.

А теперь самое интересное...

Если взять средний годовой к доллару США за предыдущие 3 года, который в среднем составляет 30% , то получим следующий возможный курс белорусского рубля к доллару США, который может быть через год:

1,94 + 1,94*30/100 = 2,522

С учетом данного курса прибыль в бел. рублях по валютному вкладу составит:

$533,82 * 2,522 — 1000 руб. = 1346,29 руб. — 1000 руб. = 346,29 руб.

Если мы захотим купить доллары через год за сумму от вклада в белорусских рублях, то на фоне измененного курса (девальвации) будем иметь следующую картину:

1227,8 руб./2,522 = $486

Получается год назад вкладывали 1000 руб. (эквивалент $515), а через год получили 1227,8 руб., вроде прибыль 227,8 руб., но из-за девальвации бел. рубля получили убыток:

$486 — $515 = -$29

Вывод: Из данного расчета прибыли двух депозитов видно, что выгоднее и надежней открывать валютный депозит , так как он подвержен меньшим рискам, а именно по доллару ниже уровень инфляции и ликвидирован девальвационный риск белорусского рубля.

Риски вклада в белорусских рублях:

Инфляция белорусского рубля (из расчета последних трех лет в среднем составляет 14,88% в год)
Девальвационные риски белорусского рубля

Риски вклада в долларах США:

Плавающая ставка депозита, которая зависит от ставки рефинансирования
Инфляция доллара США (из расчета последних трех лет в среднем составляет 1% в год)

С уважением, Руслан Шандриков

Которая продолжается в стране из года в год, единственный способ сохранить свои накопления – воспользоваться банковскими вкладами. Не смотря на то, что депозиты в белорусских рублях обещают гораздо выше процентные ставки, выгоду от таких вложений едва ли можно ощутить. Опять-таки, из-за инфляции, которая «съест» не только деньги, но и начисленные проценты по ним. В этом тексте будут рассмотрены вклады в валюте в Беларуси.

Надежнее, да и часто так выходит, что выгоднее воспользоваться таким предложением банков, как вклады в иностранной валюте.

В Республике Беларусь, практически все белорусские банки предлагают депозиты в валюте. Самые привлекательные банковские вклады (высокие ставки по вкладам в валюте) в иностранной валюте предлагают Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и Абсолютбанк.

Самые выгодные валютные вклады в долларах, евро

Для того чтобы разобраться в том, какие именно вклады в валюте выбрать, на нашем сайте можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Калькулятор вкладов в иностранной валюте работает просто и быстро. Достаточно выбрать валюту, город, срок вклада, указать ежемесячное пополнение (при необходимости), а также размер вклада и нажать кнопку «Подобрать». Калькулятор выберет наиболее оптимальный вариант депозита за считанные секунды. Вы узнаете, какие банки предлагают наиболее выгодные вклады в Минске в валюте.

Таким образом, нет необходимости тратить время на выбор банка (на нашем сайте представлено около 30 денежно-кредитных учреждений, предлагающих вклады в иностранной валюте) подсчитывание процентов и возможной выгоды. Вы экономите время, а значит и деньги.

Самые распространенные – это вклады в долларах и евро. Почему именно в валюте, догадаться не сложно. Вкладывая деньги в валюте, можно избежать инфляционных процессов от которых, в первую очередь, страдает стоимость национальных денег. Выгодные вклады в иностранной валюте сохранят ваши сбережения.

Помимо сохранения валютного депозита, можно заработать на процентах, которые выплачивает банк. Обратившись в любой банк, вам совершенно бесплатно откроют счёт для валютного вклада. При этом минимальная сумма вклада не оговаривается. Если вы пожелаете, банковские проценты по вкладу могут перечисляться на кредитную карточку .

В случае досрочного расторжения договора по банковскому депозиту, вы имеете полное право на получение компенсации от вклада в долларах.

Если же говорить о минусах банковского депозита в иностранной валюте, то стоит отметить лишь один из них – риск потери денег в случае финансового краха кредитного учреждения. Кроме того, не стоит рассчитывать на банковские вклады (пускай и в иностранной валюте), если вашей целью является инвестирование свободных средств. Банковский депозит лишь инструмент для сохранения имеющихся денег.

Лучшие вклады в иностранной валюте от белорусских банков на нашем сайте.

Главная » Вклады » Белорусские банки вклады в долларах. Лучшие вклады в белорусских рублях