Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак. Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины

Кредитный автомобиль – частое явление, ведь покупка обходится недешево, и нужной суммы зачастую нет в наличии. Вместе с автомобилем покупатель приобретает определенные кредитные обязательства, а в силу необходимости выплатить крупный заем в течение короткого промежутка времени ежемесячные взносы могут оказаться непосильными. Возникает ситуация, когда необходимо избавиться от автокредита, продав машину и погасив долг перед банком, но реализовать залоговое имущество не так уже просто. Следует изучить вопрос, как продать кредитную машину, когда долг еще не выплачен и действуют ограничения на право распоряжения.

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

1. Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
2. Намерение взять новую модель, марку.
3. Смена региона или страны проживания.
4. Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

1. Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
2. Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат. В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк. Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

1. Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
2. В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Кредитное транспортное средство - распространённое явление среди россиян. Ежегодно оформляется огромное количество автомобильных кредитов. А если нужно которая всё ещё находится в кредите? Насколько это возможно, и как продать кредитную машину? С какими сложностями придётся столкнуться? Нам точно есть о чём поговорить.

Возможные причины продажи автомобиля

Продажа кредитного авто может требоваться по разным причинам. Их много, некоторые из них покажутся банальными, другие - более существенными:

• раздел имущества при разводе;
• необходимость покупки другого ТС, более подходящего под жизненные обстоятельства;
• утрата или снижение платежеспособности владельца;
• появление жизненных обстоятельств, при которых необходимость в автомобиле отпадает;
• сложная жизненная ситуация.

Разные обстоятельства могут возникать в жизни человека, который решается на продажу кредитного авто.

Однозначно можно продать . И сделать это не будет сложно. Много россиян решают продать своё транспортное средство, которое всё ещё находится в кредите у банка. Сделать это можно несколькими способами, для каждого из них характерны свои преимущества и недостатки. Помимо этого, нужно знать условия, на которых оформлялся кредит. Другими словами, необходимо тщательно изучить кредитный договор. Сегодня мы рассмотрим наиболее распространённые ситуации и разберёмся с вариантами совершения продажи залогового ТС.

Без разрешения банка

У многих из вас может возникнуть вопрос: можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, без получения соответствующего разрешения банка. Скажем сразу, что эта операция будет незаконной. Пока на автомобиль открыт кредит, ТС находится в собственности банка. Так будет до тех пор, пока не будет полностью закрыт кредит.

Владелец может лишь управлять автомобилем. Права на продажу или дарение пока у него нет. Кредитное авто, конечно, продать можно, но только после уведомления банка о своём решении.

Если ПТС на руках

В очень редких случаях ПТС залогового транспортного средства остаётся на руках у владельца. И всё же мы должны рассмотреть этот случай, чтобы вы знали, как осуществляется продажа кредитной машины. Начинать нужно с посещения банка, который предоставил автомобильный кредит. Если это действие не будет совершено, то можно легко стать мошенником.

Нельзя ни при каких обстоятельствах начинать продажу авто без уведомления о своём решении банковской организации. Вообще с залоговым имуществом не рекомендуется совершать какие-либо действия.

Банки обычно не имеют возражений против продажи залогового автомобиля. Такие организации больше заинтересованы в получении вложенных средств, чем в переходе в их собственность автомобиля. Ведь машину придётся выставлять на аукцион и ждать продажи. Для банка это лишние хлопоты, которые ему ни к чему.

ПТС в банке

Эта ситуация более распространена, поскольку практически все банки забирают документы на автомобиль при оформлении на него кредита. , если ПТС в банке, может быть реализована несколькими способами. Против каждого из них банки не предъявляют возражений:

• можно обратиться в специализированную компанию, которая покупает залоговые автомобили;
• существуют салоны, которые принимают на реализацию подобные ТС;
• самостоятельная продажа авто также возможна.

ПТС находится в банке до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Даже при смене владельца ПТС всё равно остаётся в банке.

Законные способы

Кредитное авто продать можно, для этого существует несколько законных способов. Искать другие варианты решения проблемы реализации залоговой машины не стоит. Это будут мошеннические действия, за которые последует строгое наказание. Законными считаются следующие способы:

• самостоятельно с обязательным уведомлением банка и будущего покупателя;
• при помощи банковской организации, которая предоставляла кредит на автомобиль;
• посредством автомобильного салона;
• через суд.

Хотите более подробно узнать, как продать кредитный автомобиль законно? Подробно расскажем о каждом из этих вариантов.

Через банк

Этот вариант продажи кредитной машины является самым простым и быстрым, но не самым выгодным для владельца. В этом случае потребуется обратиться в свой банк и заявить о необходимости продажи предмета залога. Практически каждый банк сотрудничает с автомобильными салонами, которые принимают на реализацию подержанные ТС.

Учтите, если продажу машины доверить банку, условия сделки не будут выгодными для владельца. Финансовое учреждение будет самостоятельно устанавливать стоимость авто, ориентируясь на свои интересы. Не стоит даже надеяться на сумму, которая будет хоть немного приближена к среднерыночной цене. Преимуществом такого способа является быстрое снятие долговых обязательств.

Через автосалон

Кредитные автомобили могут быть интересны соответствующим автосалонам. Этот способ называется Трейд-ин. Реализовывается он следующим образом:

• владелец авто привозит его в салон вместе с документами;
• машина проходит обязательную диагностику;
• обсуждается стоимость машины, которая будет удовлетворять обе стороны;
• оформляется доверенность на салон, который обязуется закрыть кредитные обязательства;
• финансовая организация, выдавшая кредит, оформляет трёхсторонний договор;

Такой вариант удобный, быстрый и безопасный, требует от владельца минимум усилий и времени. Таким образом, удобно менять старый кредитный автомобиль на новый. Достаточно лишь выбрать в салоне другой автомобиль и заплатить разницу в стоимости. Стоит быть готовым к установке заниженной стоимости, которая будет устанавливаться салоном.

Самостоятельно

Самостоятельная продажа залогового авто возможна. Этот способ является сложным, зато он позволяет сэкономить некоторую сумму. Владельцу автомобиля придётся самостоятельно искать покупателя, что будет не так просто. Как показывает практика, россияне опасаются связываться с кредитными машинами.

Если покупатель найден, то с ним нужно идти в банк для закрытия всего кредита или его части. Такой вариант применим только в тех случаях, когда по кредиту нет задолженности. В этом случае процесс продажи авто проходит по следующей схеме:

• потенциальный покупатель выплачивает банковской организации остаток, который остался по кредиту;
• машина выводится из залога;
• автомобиль меняет владельца и снимается с учёта в ГИБДД.

Самое сложное - найти покупателя. Затраченное время того стоит, ведь только при самостоятельной продаже можно извлечь для себя максимальную выгоду. Есть ещё один вариант самостоятельной продажи - через судебную организацию. Такой способ выбирается крайне редко, поскольку не является выгодным ни для банка, ни для владельца авто. Суд устанавливает минимальную стоимость на автомобиль, которой хватает лишь на погашение основной суммы кредита. Проценты и штрафы за просроченные платежи в эту сумму не входят.

Досрочное погашение

Такая возможность предоставляется всегда, но в некоторых случаях банки устанавливают штрафные санкции. В этом случае досрочное погашение становится невыгодным владельцу автомобиля. Нужно внимательно изучать договор, обращая внимание на мелкий шрифт и сноски. В этом случае ваша внимательность позволит сэкономить немалую сумму и принять верное решение относительно автокредита.

Ответственность за незаконные способы

Что греха таить, есть незаконные способы продажи автомобиля. Мы не будем о них рассказывать, дабы не соблазнять никого из вас и не забивать голову лишней и совершенно ненужной информацией. Лучше поговорим об ответственности, которая наступает в результате противоправных действий с кредитным авто.

Продажа залогового авто в обход банка и сокрытие информации о наличии кредита от потенциального покупателя расцениваются как мошенничество. Ещё и в крупных размерах. На этот момент за такие противоправные действия предусмотрен арест на 5 лет. Согласитесь, лучше всё сделать законным способом. Пусть будет утрачена некоторая сумма, зато в тюрьму никто не посадит.

Каждый может продать кредитный автомобиль. Нужно тщательно обдумать своё решение, ведь потеря финансов будет неизбежна. Детально и досконально обдумайте способ, который будет использоваться для достижения этой цели. Сколько денег вы готовы потерять, и насколько важна срочность этой процедуры? Не действуйте в обход закона - ничем хорошим это точно не обернётся.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

В настоящее время, получить автокредит стало доступным для каждого второго автолюбителя. Банки предлагают выгодные условия, низкие процентные ставки, удобный срок кредитования. Взяв авто в кредит, заемщик принимает на себя определенные обязательства перед банком. Может возникнуть ситуация, когда заемщику необходимо . Подтолкнуть к данному решению могут различные жизненные обстоятельства. От банальной замены автомобиля на новый и до срочной продажи в связи с разводом и делением имущества или потерей работы и не возможностью платить автокредит.

Заключая договор с клиентом, банки указывают в кредитных договорах пункт о том, что ПТС на автомобиль остается у них в залоге, до полного погашения кредита. Но бывают исключения, и ПТС остается на руках у должника. Это даже скорее исключение из правил, т.к. отдавая ПТС клиенту, банки рискуют, надеясь только на добросовестность должника.

Но исключение случилось, ПТС на руках, заемщик задается вопросом: « ?»

Принцип продажи не отличается от того случая, если бы птс находилось в банке. Заемщик должен решить целесообразность продажи машины и выбрать порядок действий для ее реализации.

Первым важный шагом является визит в банк с заявлением о намерениях продать автомобиль. Получив от банка положительный ответ, заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать варианты продажи кредитной машины. Варианты продажи могут быть различные:

Самостоятельный поиск покупателя;

Продажа с помощью банка, выдавшего кредит;

Перекредитование;

Обращение в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто;

Продажа путем аукциона, торгов;

Переуступка автокредита.

Необходимо быть готовым к тому, что любой из предложенных вариантов потребует времени и не всегда, после продажи автомобиля, продавец останется в плюсе. Кредитный автомобиль при продаже теряет в цене, т.к. имеет определенный пробег и износ, а значит, имеется вероятность продать его за меньшую стоимость, чем ранее он приобретался.

При срочной продаже, так же существует риск потери денег. Для ускорения реализации машины, продавцу приходится занижать его рыночную стоимость. При обращении в специализированные салоны, оказывающие услуги по продаже подержанных авто, придется заплатить процент за оказанные услуги. Следует выбирать проверенные организации. Найти покупателя на автомобиль можно подав объявления в газету или Интернет, предложить знакомым или родственникам.

Задавшись целью «как продать кредитную машину птс на руках?», продавец должен быть очень осторожен, т.к. возникает много соблазнов, ведущих к незаконной продажи автомобиля.

Не все банки сотрудничают с ГИБДД, а значит, данные о залоговых автомобилях просто не передаются в их базу. Продавец может утаить от покупателя факт нахождения машины в залоге у банка. Продав автомобиль, продавец может начать скрывать от банка и покупателя. Такие действия однозначно будут расцениваться как мошенничество. За такой вид правонарушения предусмотрена уголовная ответственность.

В заключении хочется подвести итоги :

1. Всегда оценивайте свои финансовые возможности, анализируйте варианты продажи кредитного авто, взвешивайте все плюсы и минусы;

2. Внимательно читайте условия кредитного договора;

3. Ни предпринимайте никаких действий, не получив согласия банка кредитора;

4. Выбирайте вариант продажи, удобный для вас и приносящий наименьшие затраты;

5. Если ПТС на автомобиль находится у вас на руках, не пытайтесь обмануть кредитора или покупателя.

6. Берегите свое здоровье и время.

Если у вас возникли малейшие сомнения в своих действиях, обратитесь за помощью к специалисту банка или профессиональному юристу. На нашем сайте вы сможете найти необходимую информацию по продаже залогового имущества, оставив заявку задать вопросы и получить консультацию грамотного по этому профилю юриста.

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто . Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
2. Обратиться в банк с заявлением.
3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках . Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа . Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности . Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто . Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто . У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны . Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке . Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

Один комментарий

Интересный вопрос!

А если продать автомобиль, и просто платить дальше кредит, такое возможно? Или например на ту сумму которую будет продан автомобиль и купить другое авто, и отнести ПТС так же в банк, такое возможно?

Главная » Бизнес кредиты » Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак. Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины