Помогу избавиться от коллекторов. Методы борьбы с коллекторами

В последние годы все более распространенной становится практика, когда банк, не способный самостоятельно взыскать с недобросовестного заемщика просроченную задолженность, передает его дело в коллекторские конторы. Однако из-за пробелов, имеющихся в действующем законодательстве, жертвами этих агентств нередко становятся честные граждане, никогда не оформлявшие кредиты и не выступавшие в роли поручителей. Потому сегодня все большее количество людей интересует, как избавиться от коллекторов.

Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?

К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.

Как беседовать с коллекторами по телефону?

Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.

Во время телефонного разговора с коллекторами нужно беседовать спокойно, не позволяя себе переходить на повышенные тона. Одной из наиболее часто допускаемых ошибок считается кидание трубки со словами об отказе платить по счетам. Коллекторы привыкли к такому поведению и точно не отстанут от такого должника.

Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.

Как избавиться от коллекторов?

В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, какизбавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.

Те, кто задумывается, как избавиться от коллекторов, должны обязательно фиксировать все совершенные ими противоправные действия, по возможности привлекая в свидетели друзей и соседей. Узнав о грамотном поведении заемщика, они поумерят свой пыл.

Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.

Если коллекторы звонят на можно просто обратиться в соответствующие органы с просьбой сменить номер.

Правила поведения при личной встрече

Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.

Встретившись с представителем агентства на лестничной площадке, необходимо потребовать от него любой документ, удостоверяющий личность, ксерокопию договора на передачу прав требования по займу и доверенность, выданную директором учреждения и подтверждающую полномочия конкретного сотрудника.

Обращение в правоохранительные органы

Испробовав все законные рекомендации, подсказывающие, как избавиться от коллекторов, можно обратиться за помощью в полицию. Однако следует быть готовым к тому, что этот поход не даст желаемого результата. Лучшими помощниками в такой борьбе станет ваша настойчивость и знание всех юридических нюансов.

В некоторых случаях банк имеет право переуступать долги третьим лицам, поэтому звонки коллекторских организаций должникам являются абсолютно законными. Однако звонить слишком часто и тем более угрожать, равно как и беспокоить иных людей, они явно не имеют права.

Если вы не являетесь должником

К сожалению, достаточно часто заемщики при оформлении кредита указывают номера телефонов знакомых или вовсе не знакомые номера. Мало того, коллекторы иногда самостоятельно занимаются поиском данных родственников заемщика и, найдя их контактные данные, начинают названивать с требованиями или даже угрозами. Вас интересует, как избавиться от звонков коллекторов?

спокойно прервите речь оппонента и поясните, что вам нужно некоторое время для того, чтобы включить диктофон или другое устройство для записи данного разговора (было бы замечательно, если бы вы действительно его сохранили, хотя можно и слукавить и сделать вид, что вы его записываете);
попросите коллектора представиться, а также назвать адрес и название организации, от имени которой он выступает;
поясните ему, что без вашего согласия согласно ФЗ (ст. 6 ) «О защите персональных данных» никто не имеет права пользоваться и обрабатывать ваши персональные данные (номер телефона), даже если банк нарушил закон и их коллекторам передал — за подобные действия согласно Административному кодексу (ст. 13 ) им грозит наложение штрафа 5-10 тыс. руб . — может быть, для коллекторов эта сумма и небольшая, но вряд ли им захочется бегать по судам, плюс вы имеете право и на моральный ущерб (возможно, вам понадобятся справка из больницы об ухудшении здоровья в эти дни);
расскажите коллектору, что его действия подпадают и под более серьезную статью УК, называемую «Вымогательством» (ст. 163), то есть в банке вы никакую подпись не ставили, договора не заключали, денег не брали, но их с вас требуют — наказание за подобные действия уже более серьезные – до 2, а то и 4 лет.

Как правило, в 99% случаев даже самые настойчивые коллекторы успокаиваются и перестают звонить. Чтобы подстраховаться, можно также отправить в агентство, терроризирующее вас звонками, так называемое стоп-письмо с просьбой перестать звонить по указанным вами телефонам. Причем письмо обязательно должно быть отправлено с уведомлением.

Если же вы действительно решили обратиться в прокуратуру или суд, идти туда необходимо с реальными доказательствами: записями телефонных разговоров, показаниями свидетелей, письмами с угрозами и пр.

Если вы являетесь должником или поручителем

Не только должник, но и лицо, поручившееся за него перед банком, обязаны отвечать согласно Гражданскому кодексу по всем долгам заемщика (ст. 361) , в том числе оплачивать проценты по кредиту и штрафы. При этом, согласно законодательству, кредитные организации (банки) могут передавать долги третьим лицам. Поэтому коллекторы, согласившиеся приобрести подобные долги, имеют полное право звонить должникам или их поручителям.

Другое дело, что коллекторские фирмы иногда выходят за пределы своих полномочий и нарушают закон:

звонят рано утром или слишком поздно вечером (они имеют право звонить лишь с 8 (а в выходные с 9) до 22 часов (в выходные дни до 20 часов) или пытаются с вами вести беседы чаще, чем 2 раза в неделю;
оказывают психологическое давление: запугивают физической расправой (Уголовный кодекс, ст. 119, 164 ) или тем, что они сообщат на работу, соседям или распространяют информацию о долге в соцсетях (ст. 152 нарушение закона «О персональных данных», нарушение банковской тайны ст. 26 «О банках» );
пытаются вломиться в ваш дом (без вашего приглашения в него имеют право входить лишь правоохранительные органы, причем только при наличии специального постановления или судебные приставы по решению суда).

Важно! При попытке коллекторов выломать двери или оказать на вас физическое воздействие звоните в полицию. Нелишним в данном случае будет и присутствие свидетелей: соседей или кого-то из живущих поблизости знакомых.

Но все же обращаться в суд или прокуратуру стоит лишь в таких вот исключительных случаях. Ведь даже если вы и нашли способ, как отвязаться от коллекторов по телефону хотя бы на время, помните: даже если суд вынесет какое-либо решение в отношении их незаконных действий, он не избавит вас от обязанности выплачивать долг.

В случае действительно серьезного нарушения коллекторами законодательства вы можете обратиться за защитой своих прав:

в суд: чтобы пресечь незаконные действия, подпадающие под статьи ГК или Административного кодекса и за возмещением морального ущерба;
прокуратуру: при нарушениях, подпадающих под статьи Уголовного кодекса;
Роскомнадзор: при незаконной обработке ваших персональных данных;
Центробанк: при нарушении банковского законодательства.

Естественно, для защиты своих прав вам необходимо будет предъявить неоспоримые доказательства их нарушения.

Нужно ли отдавать долги коллекторам

Если вы хотите избавиться от коллекторов законно – да, конечно, нужно. Ведь даже в случае вашей смерти долг не исчезнет, а перейдет к вашим наследникам. Но отдавать вы обязаны только сумму (в том числе проценты или штрафы), указанную в банковском договоре. Согласно Гражданскому кодексу любые «сверх» – претензии, выдвигаемые самими коллекторами, вы оплачивать не обязаны (ст. 384) .

Письмо из коллекторского агентства

Также при общении с коллекторами обязательно проверьте, были ли в заключаемом с банком договоре условия о переуступке (цессии) вашего долга третьему лицу и давали ли вы на него согласие. В противном случае договор банка с коллекторами является нарушением банковской тайны (и «Закона о банковской деятельности») и может быть аннулирован.

Бывают также случаи, когда банк не продает долг, а лишь заключает агентский договор с коллекторами о помощи при взыскании задолженности. В таком случае права коллекторских агентств максимально ограничены: они имеют право лишь проводить с вами регулярные беседы.

После выяснения точной и законной (!) суммы долга действуйте абсолютно спокойно. Поясните коллекторам, что вы собираетесь обратиться в суд с просьбой пересчитать кредит, а также проверить законность требуемых процентов, штрафов и пеней. Как правило, суды очень часто идут заемщику навстречу при временном отсутствии работы, рождении ребенка, снижении зарплаты и пр.

Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов законно, объявите себя банкротом (с октября 2015 г. после внесения изменений в законодательство для физического лица это также стало возможным). Поэтому очень часто коллекторы соглашаются даже списать часть долга, оставляя клиенту лишь минимальный платеж или дать вам кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Любопытно, что согласно Гражданскому кодексу (ст. 196) исковая давность по кредитам через 3 года просто аннулируется. То есть банк или коллекторы по истечении этого срока не имеют права требовать у вас возвращения долга. Но подобный срок отсчитывается не с момента взятия кредита, а с того времени, когда вы последний раз общались с банком (оплачивали долг, вели телефонные переговоры и пр.). То есть вам необходимо доказать, что в течение 3 лет банк не занимался истребованием кредита.

Но все же надеяться на то, что вы сможете спокойно дождаться истечения срока иска в случае большой суммы долга не стоит. Скорее всего, если вы будете скрываться от долгов, кредитор вскоре может обратиться в суд с просьбой выставить на продажу ваше имущество для погашения долга.

Банкротство физических лиц

После внесения в закон в 2015 г. «О несостоятельности (банкротстве)» изменений физические лица также получили право объявлять себя неплатежеспособными. Однако признание их таковыми возможно при сумме долга от 500 тыс. руб . и задержке выплаты более 3 месяцев.

При подаче заявления в суд о вашей несостоятельности необходимо будет доказывать, что вы действительно являетесь неплатежеспособным (потеряли работу или у вас существенно снизилась зарплата, получили инвалидность и пр.) и в случае ежемесячных выплат ваш доход будет ниже прожиточного минимума.

Интересная статистика

Статус банкрота может сохраняться за частным лицом лишь 5 лет. После признания лица банкротом у него описывается и продается имущество, кроме:

единственного жилья, кроме взятого по ипотеке; в случае, если таковым является частный дом, то и участка, на котором он расположен;
предметов домашней обстановки;
личных вещей;
имущества, с помощью которых должник осуществляет профдеятельность на сумму до 100 МРОТ;
госнаград и призов;
транспорта, необходимого гражданину-инвалиду для передвижения;
домашнего скота, не предназначенного для продажи;
топлива;
продуктов питания.

Коллекторские службы и их деятельность в последнее время набирают обороты: клиентов становится больше, государственных ограничений не много. Так почему же не поработать на благо кредитора и не «вытрясти» долги с неудачливого заемщика? Но не стоит забывать, что всегда есть вероятность ошибки.

Например, долг не ваш, условия кредита оказались для вас не подходящими или просто нет денег для погашения долга. Но ведь коллектора это не волнует так же, как и причины вашей задолженности. Следует попробовать разобраться в такой ситуации и решить, что же делать, чтобы избавиться от коллектора раз и навсегда.

Способы самозащиты

Конечно же, лучшим вариантом был и остается – заплатить свои долги и спать спокойно. Это в теории звучит хорошо, но на практике так не бывает.

Редко какой человек решит не выплачивать взятый ранее кредит, если у него на это есть средства. Чаще всего причиной образовавшейся задолженности становится сокращение на работе, увольнение, затяжная болезнь, увечье, тяжелые семейные обстоятельства и многое другое. Как же поступить в этом случае и что предпринять для того, чтобы коллекторы забыли о вашем существовании и просроченном кредите?

Полный и тщательный анализ ситуации

Без этого не обойтись. Для того чтобы правильно выстроить дальнейшую тактику действий следует незамедлительно узнать: кому вы должны – банку или же уже коллекторской компании.

Обязательно найдите свой кредитный договор и вычитайте его до буквы. Если сами сделать это не в состоянии, то прибегните к помощи квалифицированного юриста, который сможет объяснить вам: в какой ситуации вы находитесь и что с вашим договором.

В первую очередь необходимо обратить внимание на наличие или отсутствие пункта о том, что информация о вас может быть передана третьим лицам.

Если такого пункта нет, то все действия коллектора находятся за рамками закона и в отношении них можно смело подавать заявление в органы полиции.

Следующим шагом в сборе информации будет получение документа со всеми вашими выплатами и суммой задолженности, если таковая имеется. При получении таких данных обязательно пересчитайте сумму долга самостоятельно с учетом пени, так как коллекторские агентства зачастую завышают сумму долговых обязательств.

Общение с коллекторами

Когда бы не происходил звонок и что бы не случилось, возьмите за правило: записывать все переговоры с лицами, представляющимися коллекторами. При этом не забывайте уведомить собеседника об этом факте. Данные, полученные в ходе телефонных переговоров, записанных на пленку, в дальнейшем в случае судебного разбирательства или обращения в полицию, выступят неоспоримым доказательством. Тем более, когда вы скажете собеседнику, что разговор записывается, вы сразу почувствует разницу в манере общения и тщательный подбор слов в ваш адрес.

Если звонки осуществляются в ночное время, вас унижают, оскорбляют, шантажируют или же и вовсе звучат угрозы, то не терпите, а обращайтесь в полицию, так как вы в первую очередь гражданин и наличие денежного долга не лишило вас этого статуса и вытекающих из него прав.

Не сообщайте лишнюю информацию, которую можно использовать против вас.

Общайтесь сдержанно, корректно, отвечайте односложно. Не стоит нагнетать обстановку и грубить, так как это не приведет к тому, что коллектор оставит вас в покое, а наоборот еще больше разозлит его. На основании этого он может звонить чаще, приходить на работу, домой или же общаться с вашими коллегами и родственниками, чем будет доводить до нервного срыва.

Лояльные методы избавиться от коллекторов

Обращение в коллекторское агентство

Не лишним будет адресовать коллекторам письмо с требованием только письменного общения с ними, т.е. посредством переписки (как через почту, так и интернет). Такое требование направляется как заказная корреспонденция под роспись с письменным уведомлением отправителя. Как только коллекторская контора получит ваше письмо, она не сможет официально звонить вам и приходить лично.

У переписки с коллекторами есть несомненный плюс: все материалы остаются у вас на руках.

Это значительно упрощает задачу при судебном разбирательстве. Также является отличным сдерживающим фактором для коллекторов, так как мало того, что в ходе переписки нельзя грубить, дерзить и говорить гадости, так еще и нервы ваши остаются в порядке.

В банковскую организацию

В любом случае, как бы вы не поступали, долги от этого меньше не станут и необходимо искать реальную возможность с ними разобраться. Лучшим вариантом будет обратиться в банк, который выдавал кредит и рассказать сложившуюся у вас ситуацию. Если банковские служащие придут вам на помощь, то предложат написать заявление о реструктуризации вашего долга.

Поверьте, ни одному банку не выгодно долго ждать свои деньги обратно и вытрясать их из вас по крупицам на протяжении нескольких, а то и десятков лет.

Реструктуризация представляет собой несколько возможных вариантов дальнейших события:

перекредитование на новый срок;
списание части долга;
изменение размера или же сроков погашения, возможно с отсрочкой;
передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

Возможны и другие варианты, которые сможет предложить вам только конкретный банк. Конечно же, как только банк даст «отбой» коллекторам по вашему долгу, вы сможете спать спокойно и решать вопрос с той ситуацией, которая сложилась после посещения кредитной структуры.

Помощь вышестоящих государственных структур или в полиции

Если коллекторы ведут себя слишком нагло, используют в своих методах общения шантаж, угрозы вам и вашим близким, то пришло время заявить на них в полицию или же написать жалобу.

Обращаться по данному поводу можно как в органы полиции, так и в прокуратуру или Роскомнадзор. Конечно же, ваше обращение не должно быть голословным, так как одни ваши слова против слов служащего коллекторской конторы – это ничего не даст.

Необходимо подкрепить рассказ доказательствами: телефонные переговоры, свидетельские показания, письма и т.д.

Не дожидаясь принятия решения по вашему обращению, направьте копию коллектору – это может стать основанием хотя бы для временного перерыва в его назойливых речах и нежелательном общении. Более того, у вас появится время на то, чтобы наконец-то разобраться со своим долгом.

Может, стоит пойти ва-банк?

Законодательство нашей страны предусматривает 3-летний срок для возвращения денежного долга. Если должник все это время скрывается, и нет возможности получить от него деньги, то по истечению этого времени долг аннулируется.

Если вам очень надоели коллекторы, а возможности вернуть долг нет, то можно сменить адрес, телефон, работу, может быть даже город и страну проживания, перестать общаться с друзьями и родственниками. Если вы сможете выдержать такое бегство от проблем и спать при этом спокойно, то, может быть, это хороший вариант. Но, помните, такое не удавалось еще никому и уж тем более не проходило бесследно!

Без вины виноваты

Сегодня никого не удивишь ситуацией, когда вам на мобильный или городской номер звонит незнакомец и просит пригласить к телефону некоего Петра Петровича Петрова, о котором вы совершенно ничего не знаете. При этом он говорит, что вам необходимо разобраться с его задолженностью перед кредитной организацией. Как только вы говорите, что долг не мой, незнакомец на том конце провода резко меняется, становится грубым, агрессивным, может угрожать вам, обвиняет во лжи, укрывательстве должника и т.д. Что же делать в той ситуации и как себя защитить?

Причины звонка

Итак, по каким же причинам именно вам, а не Петру Петровичу может поступить такого рода звонок?

Они могут быть следующие:

Человек, который оформлял кредит в банке, внес в документы недостоверную информацию о себе, в том числе указав номер телефона, который ему не принадлежит. Конечно же, обязанностью банка является проверка номеров и всех данных о тех лицах, которым выдаются денежные средства, но так как поток людей очень большой, то некоторые заявки могут пропускаться автоматом.
Ошибка лица, выступающего заемщиком, когда в качестве контактного номера он посчитал нужным указать телефон родственника, друга, коллеги или просто знакомого.
Ваш номер телефона у вас недавно, а ранее он принадлежал как раз-таки нынешнему должнику. Такое часто случается у мобильных операторов. Что касается городских номеров, то они также могут быть изменены на другие по абсолютно любым причинам: изменение линии, повсеместный переход на новые номера, технические работы и т.д.

Что делать в этой ситуации?

После телефонного разговора вы поняли, о чьем долге шла речь, или же вам стало совершенно не понятно: почему они звонят именно вам и как избавиться от звонков в дальнейшем?

На этот случай существует несколько правил, придерживаясь которых, вы точно оградите себя от общения с людьми этой совершенно неприятной профессии:

Направить в адрес коллекторской фирмы письмо с разъяснением сложившейся ситуации и требованием прекратить телефонные звонки или личные посещения. Данный текст лучше всего отправлять заказным письмом с уведомлением. Обязательно оставьте копию у себя и потребуйте на почте документ, который подтвердит получение конверта адресатом, где будет присутствовать подпись последнего. Адрес компании узнать не проблема – достаточно спросить об этом у лица, которое вас беспокоит. Оно не имеет право не предоставить такую информацию.
Вы поняли, что долг не ваш, а разъяснения сотрудникам-коллекторам этого факта совершенно не освободило вас от их присутствия в вашей жизни. В таком случае попробуйте изолироваться от неприятной службы. Особенно это актуально тогда, когда звонки поступают на мобильный номер. Просто смените его или же добавляйте всех звонящих в черный список. Сегодня такая услуга есть практически у каждого оператора сотовой связи.
Если никакие меры не помогают, то пора писать заявление в полицию. Это будет действенной мерой в том случае, когда коллекторы отказываются удалить номер из своей базы данных, беспокоят в неустановленное для звонков время (разрешенными считаются часы с 08.00 до 22.00 в будние дни и с 09.00 до 20.00 в выходные и праздничные), шантажируют, угрожают, заставляют всеми методами платить чужие долги.

Визиты домой или на работу

Такая ситуация еще более неприятная, чем простые телефонные звонки, на которые можно просто не реагировать. Но, не стоит паниковать. Никто и никогда не сможет заставить вас общаться с этими людьми, выслушивать их хамство и угрозы. Тем более, в основном законе нашей страны – Конституции, прописано то, что каждый человек имеет право на неприкосновенность своего жилища, т.е. вы можете просто не открыть им дверь и уж тем более не впускать в свой дом.

Если коллекторы не желают мириться с вашим решением, продолжают стучать и требовать впустить, то спокойно вызывайте полицию.

Ваш звонок в правоохранительные структуры может начаться со слов, что к вам в квартиру стучат/звонят/пытаются пробраться неизвестные, которые требуют деньги и угрожают. Этого будет достаточно для того, чтобы отряд быстрого реагирования прибыл незамедлительно. В этом случае закон будет на вашей стороне, ведь вы ничего не нарушили, а всего лишь вовремя не погасили свой кредит, что уж точно не является основанием для незаконных действий со стороны коллекторов.

Коллектор – это страшное слово практически для каждого лица, которое взяло кредит в банке, ведь это последний человек, которого мы бы хотели слышать при телефонных переговорах и уж тем более видеть в своем доме и местах, где часто бываем. Но, тем не менее, кто-то из заемщиков с ними уж точно столкнется! Единственный способ никогда не узнать, как они действуют, если у вас есть долги, — это никогда не брать кредит. Но, никто от этого не застрахован и уж тем более никто не знает, чего ждать от завтрашнего дня. Главное – защищайте себя и своих близких и не давайте этим людям растоптать себя и унизить. Закон на вашей стороне, ведь денежный долг – это не повод сводить вас с ума!

Доброго дня, уважаемые читатели!

Хотя о чем это я? Если Вы зашли на эту страничку, чтобы найти информацию о том, как противодействовать надоедливым коллекторам, то добрыми Ваши дни бывают вряд ли. Впрочем, как и вечера, и, быть может, даже ночи. Особенно обидно, если кредит при этом Вы даже и не брали.

Хочу сразу немного успокоить. Борьба с коллекторами может быть эффективной. Одна такая схватка однажды разворачивалась на моих глазах. Ее главным действующим лицом стал мой сосед. Свою квартиру он арендовал, плату вносил исправно, и в целом создавал впечатление довольно умного и успешного человека. Но как-то раз на его мобильном раздался звонок. Серьезный мужчина басом потребовал от него оплатить долги по ипотеке. Сосед был потрясен: ни своего жилья, ни денег на него он не имел, кредиты не брал.

Зато недавно сменил номер телефона. Видимо, раньше им пользовался тот самый неплательщик. Однако, коллектор со строгим басом отказывался верить в такую коллизию и продолжал требовать от моего несчастного соседа кругленькую сумму. Тем, кто оказался в похожей ситуации, советую ознакомиться со всем изложенным ниже.

Мой сосед – далеко не единственный добропорядочный гражданин, оказавшийся в такой ситуации.

Звонки от явно не дружелюбно настроенных коллекторов раздаются у многих. Очень часто они разыскивают людей, о существовании которых обладатель «злополучного» номера даже не догадывался. Или знал, но когда-то очень давно и, так сказать, шапочно.

Но доказать это упрямым коллекторам очень сложно. Они настойчиво пытаются выведать контакты должника или настаивают на том, чтобы ему в самое ближайшее время была передана та или иная информация.

И если бы дело ограничивалось только этим, то это было бы полбеды. Однако самые активные и настойчивые коллекторы идут гораздо дальше. Они начинают выведывать личную информацию о человеке, номер телефона которого оказался не в то время и не в том месте.

Или запугивают законами, которых, впрочем, никогда не было ни в одном Российском Кодексе. Тому самому моему соседу, например, сообщили, что впредь он может не рассчитывать на получение банковского кредита. Он, дескать, теперь попал во все возможные «черные» списки всех финансовых учреждений, причем заодно со всеми своими ближайшими родственниками. Да, и за границу им лучше даже не пытаться попасть, мол, ограничения на выезд.

Самые отчаянные собиратели денег грозятся приехать домой и уже там, на месте, выяснить, кем приходится должнику «попавший» телефонный абонент, не прячет ли он его, не прикрывает ли его грязные делишки. Ну и разобраться по всей строгости закона. Или беззакония.

Большинство коллекторов уверены, что действуют они на вполне законных основаниях. Так, на вопрос о том, на каком основании совершаются все эти докучливые звонки, они, в основном, ссылаются на закон «О потребительских кредитах», в частности его пятнадцатую статью. Мол, ваш телефон заемщик оставил в качестве контактного, а, значит, мы на него звонили, звоним и звонить будем.

– Хотите, чтобы мы перестали Вас беспокоить? – спросил как-то коллектор моего соседа. – С удовольствием! Как только найдете должника и заставите его оплатить весь долг. Ну или поможете ему и внесете деньги за него…

Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!

Как бороться с «телефонными» коллекторами

Скажу честно: борьба с коллекторами может оказаться затяжной и нанести непоправимый урон нервной системе. Поэтому в некоторых случаях легче сменить номер телефона, да и забыть обо всей этой истории. Но иногда это сделать невозможно. Номер может использоваться по работе, на него могут часто звонить клиенты, которых при смене телефона есть риск потерять. Да мало ли что еще! В таком случае, конечно, стоит запастись терпением и приготовиться дать отпор. Если все будет сделано правильно, а я научу, как это должно быть, то шансы одержать победу очень велики.

Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.

Как остановить звонок из банка по чужому кредиту в видео:

В первом случае действовать будет гораздо проще. Шаги должны быть следующие:

выяснить телефон горячей линии банка и оставить на ней жалобу на действия сотрудников;
написать жалобу в ЦентроБанк или Роспотребнадзор. Сделать это можно непосредственно на сайте этих самых организаций.

Методы борьбы с коллекторами будут немного другими. В первую очередь нужно предпринять следующие шаги:

обратиться с жалобой в Роскомнадзор;
если «выбивальщики долгов» угрожали Вам, то следует сообщить об этом в правоохранительные органы. Лучше сразу продублировать свое заявление и в прокуратуру.

Конечно, в реальной жизни эти советы могут и не оправдать себя, ведь сколько коллекторов, столько и ситуаций. Они могут быть настолько бесстрашными и, не побоюсь этого слова, наглыми, что никакие инстанции не смогут их запугать. Дальше мы рассмотрим реальные частные ситуации, в которые попадали самые обычные граждане, а также чуть расширим арсенал средств для борьбы с навязчивыми сборщиками долгов.

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

Соглашаясь на роль поручителя при оформлении кредита, следует помнить, что это – не пустое название.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

Придется вступить в переговоры с банком или представляющим его коллекторским агентством. Лучше всего подождать пока они обратятся в суд, чтобы взыскать с Вас задолженность.

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

В некоторых случаях, если поведение коллекторов становится особенно наглым, и они начинают требовать от Вас денег на оплату чужих долгов, можно написать заявление о вымогательстве.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

Оформляя кредит нерадивый заемщик мог попросту взять набор цифр из головы и угадать Ваш номер.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Методы работы сборщиков долгов

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора. Финансовое учреждение как бы нанимает коллекторское агентство для оказания определенных услуг. Точнее – сбора задолженности с клиентов банка. Передача данных должника в таком случае будет вполне законной. Это указано в соответствующем законе о кредитовании, действующем на всей территории РФ.

Как правило, коллекторы бывают более успешными в деле выбивания долгов. Во многом благодаря методам, которые не могут себе позволить солидные заведения, имеющие отношение к банковской системе и дорожащие своей репутацией.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике. Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

Не факт, что коллектор озвучит реальные данные, однако их следует записать, сообщив об этом позвонившему Вам человеку.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Отстаиваем свои права: психологические аспекты общения с коллекторами

Вступая в диалог с коллекторами, следует помнить, что на другом конце провода находится человек, целенаправленно изучавший методы морального подавления собеседника в телефонном разговоре. Тягаться с таким противником не каждому под силу. Людям интеллигентным, застенчивым или же импульсивным, вести такие переговоры сложно. Давайте рассмотрим способы, как можно облегчить себе эту задачу и снизить накал страстей.

Для начала возьмите себе за правило переводить телефон в беззвучный режим на время сна. Коллекторы прекрасно знают, что самая легкая жертва – это человек, застигнутый врасплох, особенно только что проснувшийся, разбуженный среди ночи.

В разгар накала «коллекторской» войны не следует сразу перезванивать на незнакомые номера, вызов с которых был пропущен. Лучше сначала проверить его в интернете.

Сейчас огромное количество ресурсов создают базу «черных» номеров. Туда исправно заносятся телефоны, с которых поступают нежелательные звонки: навязывающие те или иные услуги или коллекторские. Просто наберите незнакомый номер в поисковой строке Яндекс или Гугл и внимательно ознакомьтесь с результатами.

Записывайте все разговоры с коллекторами. Или не записывайте, но перед тем, как перейти к диалогу, объявите о том, что намерены это сделать.

Как правило, коллекторы пытаются выбить собеседника из колеи сразу, одной только интонацией. Они предпочитают общаться «стальным» голосом, без эмоций. Обычно про такой гворят «не терпящий возражений». Однако помните, что Вы имеете право на возражения!

Еще один излюбленный прием – один и тот же вопрос, задаваемый несколько раз во все время диалога. Это старый психологический прием, заставляющий рано или поздно получить информацию. Если Вы намерены продолжать разговор, то на такой вопрос всегда давайте один и тот же ответ, повторяя раз за разом его дословно. Даже интересно, кому первому это надоест, правда?

Отвечая на на звонок коллектора, будьте морально готовы в любой момент нарваться на грубость. Очень часто коллекторы общаются с «наездом». Ваша задача – сконцентрироваться и дать понять своему собеседнику, что Вы не намерены терпеть подобное отношение. Фраза «Я не буду продолжать общение в таком тоне», произнесенная спокойно, но твердо, может возыметь действие.

Права и обязанности коллектора и должника в видео:

Помните, что Вы действительно не обязаны разговаривать с человеком, пытающимся Вас запугать или оскорбить. Даже в том случае, если Вы действительно задолжали банку огромную сумму, его представитель обязан общаться с Вами уважительно. Любое иное отношение может быть наказано по всей строгости закона.

Нельзя позволить себе «дать слабину» ни на минуту. Опытный коллектор моментально почувствует ее и незамедлительно усилит хватку. Лучше, почувствовав, что вот-вот сорветесь, положить трубку. Если даже коллектор сразу же будет перезванивать, у Вас будет несколько секунд, чтобы собраться с силами.

Кстати, о законе. Во время диалога дайте собеседнику возможность нарушить его. Например, если он пытается при Вашей помощи найти клиента банка, ударившего в бега, спросите у него про размер кредита, какова на сегодняшний день сумма задолженности. Эти сведения строго конфиденциальны и их разглашение грозит крупными штрафами. Но не мешайте коллектору выдавать тайны, рано или поздно это сыграет Вам на руку.

Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. Во время диалога они могут постараться понравиться и завести почти дружеский разговор. Не теряйте бдительности! Все, чего они добиваются – это получить от Вас какие-то сведения. Не идите у них на поводу и тщательно следите за всем, что говорите.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Итак, мы много говорили о том, что на коллекторов можно жаловаться. Если Вы уже предупредили их о том, что обязательно воспользуетесь своим правом, но эффекта Ваши слова не возымели, настала пора переходить к активным действиям. Агентства по сбору долгов – это такие организации, кляузничать на которые нужно как можно больше.

Сегодня ситуация такова, что ни одно Ваше заявление не должно остаться без внимания. Даже если Вы обратитесь не по адресу, Вам будут обязаны дать официальный ответ, описывающий причины отказа рассмотрения Вашей просьбы.

Давайте разберемся, кто может реально заставить этих сборщиков долгов замолчать.

Как написать жалобу в банк

Даже в том случае, если банк передал дело о взыскании задолженности коллекторскому агентству, ответственность за то, каким образом происходит процедура сбора долгов все равно лежит на финансовом учреждении.

Поэтому на сообщение о том, что действующий от имени банка коллектор ведет себя неправомерно, реакция должна последовать.

Форма такого заявления может быть свободной. Но необходимо проследить, чтобы в нем содержалась следующая информация:

указание на отсутствие Вашего письменного согласия на поддержание диалогов с финансовым учреждением либо представляющим его коллекторским агентством;
сообщение о том, что Вы не располагаете данными относительно месторасположения интересующего банк клиента и его контактных данных, не поддерживаете с ним связь либо не были с ним знакомы;
требование о прекращении телефонных звонков, смс-сообщений, писем или любых других способов выйти на связь, чтобы прояснить ситуацию по этому делу;
требование удалить Ваши персональные данные из базы данных как самого банка, так и действующего от его имени коллекторского агентства.

Хорошим уроком коллекторским агентствам будет требование через суд моральной компенсации за причиненные неудобства.

Если, стараясь получить с Вас деньги, выбиватели долгов угрожали, распространяли информацию, порочащую Вашу репутацию, развешивая объявления, оставляя надписи на стенах, или каким-то другим образом доставляли значительные неудобства и снижали качество жизни, можно требовать денег уже с них. Суд наверняка окажется на Вашей стороне, если предоставить достаточные доказательства вмешательства в Вашу жизнь: запись звонков, оставленные коллекторами листовки, фотографии, показания соседей, подтверждающие факт преследования и вымогания. В таком случае можно будет обратиться к врачу, чтобы он засвидетельствовал расстройства нервной системы, сердечной деятельности или другие заболевания, вызванные стрессовой ситуацией. Чеки от покупки лекарств или оплаты лечения смело прикладывайте к делу, за это тоже должны платить обидчики!

Как написать заявление в полицию

Если избавиться от внимания коллекторов не удается, они продолжают звонить и угрожать, то это повод обратиться в правоохранительные органы. Заявление следует подавать в ближайшем отделении полиции.

Действия сборщиков долгов можно квалифицировать как:

вымогательство (статья 163 УК РФ);
угроза жизни и здоровью.

Ситуацию требуется изложить как можно более подробно, вспомнить все обстоятельства дела, указать, когда поступил первый звонок, описать все случаи контактов с вымогателями: с каких телефонов поступали звонки, как представлялись коллекторы, какие требования выдвигали и чем угрожали. В конце нужно сделать приписку о том, что Вы просите привлечь сотрудников указанной организации к ответственности за вымогательство, а также за хулиганство. Это если они позволяли себе больше, чем предполагают их полномочия. Например, беспокоить Вас в неурочное время.

К составленному документу необходимо приложить все имеющиеся доказательства противоправных действий. Это могут быть письма, присланные по почте, распечатка звонков, аудио и видеозаписи разговоров. Можно заранее заручиться поддержкой соседей или знакомых и указать их в качестве свидетелей.

Заявление нужно написать в двух экземплярах. Один из них, с отметкой дежурного, Вы оставите себе. При случае эта бумага станет доказательством обращения в полицию.

При удобном случае коллекторов следует поставить в известность о Вашем обращении в полицию. Возможно, этого будет достаточно, чтобы охладить их пыл.

Если сотрудники коллекторских агентств не ограничиваются звонками, а приходят к Вам домой, то Вы имеете полное право вызвать сотрудников полиции. После завершения этого эпизода стражи порядка должны составить протокол. Обязательно потребуйте от них копию, в случае повторных обращений в разные инстанции обязательно прикладывайте ее к заявлениям. Также о «нежданных гостях» нужно будет сообщить в банк, по поручению которого работают вымогатели и в само коллекторское агентство. Копии протокола здесь также не будут лишними.

Помните, что коллекторов ни в коем случае нельзя пускать в квартиру! Как бы убедительно не звучали их просьбы продолжить диалог лицом к лицу, не открывайте дверь.

Нужно четко осознавать, что они преследуют единственную цель – получить деньги любой ценой, и их методы не всегда носят цивилизованный характер.

Как составить заявление в прокуратуру

Обращения в прокуратуру в связи с Вашим личным «делом коллекторов» могут быть двух видов:

жалобы непосредственно на действия сборщиков долгов;
жалобы на бездействие полиции в связи с Вашим делом.

Сразу отмечу, что дожидаться повода писать обращения в соответствии с последним пунктом вовсе не обязательно. Заявление в прокуратуру можно подать одновременно с заявлением в полицию.

Стоит помнить, что прокуратура и полиция функционально разные службы. Если задача правоохранительных органов обезопасить граждан, то прокурорская – выявить нарушения в работе предприятия. Поэтому заявления должны несколько разниться, хотя фактическая часть может совпадать полностью, равно как и список прилагаемых доказательств нарушений со стороны коллекторов.

Составляя жалобу в прокуратуру, акцент стоит несколько сместить, выделяя моменты, связанные с незаконным разглашением Ваших персональных данных, звонках в неурочное время, попытках ввести Вас в заблуждение.

В целом заявление в прокуратуру будет действенным в случае, если в нем будут отражены следующие моменты:

Ваши личные данные, ФИО, номер телефона, адрес прописки и фактического проживания;
все обстоятельства дела, подробный перечень звонков, угроз и других эпизодов;
квалификация правонарушений коллекторов в соответствии с законодательством;
просьба провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах;
собранные доказательства по этому делу.

Как составить комплексное обращение

Убить всех зайцев одним выстрелом можно, если составить комплексное обращение. Оно рассылается сразу во все инстанции. Однако делать это следует в том случае, если Вы уверены, что сможете грамотно изложить на бумаге свои мысли, составив документ, отвечающий требованиям всех адресатов.

А таковыми могут быть:

Центральный Банк Российской Федерации;
Генеральная прокуратура РФ;
Прокуратура региона;
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
Региональное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
Региональное управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
Правления банка, в котором был оформлен проблемный кредит.

В таком обращении кроме всего прочего следует сообщить о факте передачи банком Ваших персональных данных третьим лицам, то есть сотрудникам коллекторского агентства. Сослаться нужно на нарушение федерального закона «О персональных данных».

Эта информация должна быть в первую очередь интересна Роскомнадзору и Роспотребнадзору.

В случае, если Вы действительно являетесь должником и Ваши данные были переданы в соответствии с уступкой права требования задолженности, то это не повод опускать руки. Укажите, что Вы не согласны на такую уступку, так как личность кредитора имеет большое значение. Сослаться можно на статью 388 Государственного Кодекса.

Заявление и собранные доказательства обычно отправляют заказными письмами. Кроме того, не помешает продублировать их на электронную почту или через Интернет-приемные каждой из указанных выше организаций.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Коллектор – это, как правило, человек, знакомый с действующим законодательством хотя бы шапочно. Он чаще всего прекрасно отдает себе отчет в том, какие конкретно законы нарушает, но надеется на юридическую безграмотность своих «клиентов». В моей практике были случаи, когда коллекторы сами выдумывали законы, которыми пугали должников, суля им чуть ли ни длительное заключение в колонии строго режима. Такие их действия, кстати, тоже незаконны и стоят того, чтобы их записать на диктофон и предъявить в надзорные органы.

Общение с человеком, боле уверенно оперирующим знаниями российских законов, может вывести коллектора из равновесия. Поэтому перед тем как вступить с ним в диалог, не помешает ознакомиться с законами, которые охраняют Ваши права. Уже один только факт передачи Вашего номера телефона – это грубейшее нарушение со стороны банка. Тот факт, что он был указан в кредитном договоре в качестве дополнительного способа связи с заемщиком, ни в коем случае не оправдывает действия финансового учреждения. Они нарушают законы, охраняющие не только персональные данные, но и банковскую тайну.

В разговоре с настойчивым сборщиком долгов можно будет ненавязчиво упомянуть о:

ст. 183 ч.2 УК РФ;
фед. законе «О банках и банковской деятельности», в частности ст. 26;
п.3 ст.857 ГК РФ.

Также можно предупредить, что Вы не собираетесь молча сносить все беды, которые сулит интерес к Вашей персоне со стороны коллекторского агентства. Поставьте в известность, что собираетесь подать в суд на каждого, кто попытается оскорбить Ваши честь и достоинство, распространяя информацию о том, что Вы являетесь кредитным должником.

Кстати, судебная практика по такого рода делам уже сформирована, так что угрозами можно не ограничиваться, а переходить к активным действиям. Вероятность того, что при наличии достаточной доказательной базы судья примет Вашу сторону, составляет 99,9%.

В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

И уж несомненно не стоит терпеть в свой адрес оскорбления или угрозы. Такие действия коллектора нарушают статью 213 Уголовного Кодекса. Просто сошлитесь на нее в разговоре, возможно уже это заставит коллектора отступить.

Сегодня наряду с коллекторскими агентствами работают и антиколлекторские. Суть их работы заключается в том, чтобы оградить граждан от действий своих «антиколлег».

Как правило, там работают грамотные юристы, специализирующиеся на этой теме. Они помогут составить заявления во все инстанции и представить интересы клиента в суде.

Антиколлекторские агентства – частные организации, и их услуги стоят определенных денег. Однако они часто предлагают бесплатные консультации людям, попавшим в зону повышенного внимания коллекторов.

Как собрать доказательную базу

Перед тем, как начать работу с контролирующими органами, следует собрать как можно больше доказательств противоправных действий коллекторов.

Для этого необходимо:

записывать все телефонные разговоры с коллекторами на диктофон либо, включив громкую связь, на видеокамеру;
обратиться к своему сотовому оператору и взять распечатку звонков. Номера, с которых звонили коллекторы, лучше выделить заранее;
сохранять в памяти телефона все СМСки, содержащие угрозы, обвинения и т.д.;
сохранять все электронные письма от коллекторского агентства.

Существуют еще один орган, который может оказать влияние на распоясавшееся коллекторское агентство. Это ассоциация коллекторов – НАПКА.

Правда, его власть распространяется только на членов ассоциации. Поэтому стоит проверить, не состоит ли беспокоящая Вас организация в его рядах. В таком случае можно смело писать заявление на имя руководителей НАПКА (это можно сделать прямо на сайте ассоциации) и рассчитывать на полную проверку по Вашей жалобе.

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита

Все, изложенное выше, касалось, в первую очередь тех, кто оказался замешан в исорию с коллекторами не по своей воле. Но что же делать тем, кто взял кредит и в силу тех или иных обстоятельств оказался не способен вовремя вносить платежи? Неужели придется терпеть все выходки профессиональных выбивателей долгов? Нет!

Конечно, должник первый нарушил взятые на себя обязательства перед банком. Однако это вовсе не дает права кому бы то ни было требовать возвращения денег способами, запрещенными законодательством. Неплательщик все так же остается гражданином РФ, имеющим право на охрану здоровья, жизни и интересов.

Конечно, банк имеет право требовать погашения задолженности. Однако он либо действующая по его поручению сторонняя организация ограничены в выборе средств. Существующее на сегодняшний день законодательство встает на защиту должника, оставляя в арсенале коллекторов весьма скудный выбор методов воздействия.

Многие коллекторские агентства пытаются работать в рамках закона. Однако, буду говорить прямо, таким образом они мало чего могут добиться. Поэтому некоторые финансовые учреждения заключают договора с организациями менее щепетильными в вопросах следования букве закона.

Давайте разберем, что непозволительно использовать коллекторам даже при общении с самыми настоящими должниками:

Во-первых , раскрывать личную информацию. Этот пункт нарушается чаще всего. Как правило, коллекторы общаются не только с должниками, но «пробивают» все контактные телефоны. Могут позвонить на работу, родственникам, друзьям. И попутно рассказать, например, о сумме кредита, размерах задолженности, времени, когда в банк перестали поступать регулярные платежи. Таким образом они нарушают закон о персональных данных, закон о потребительском кредите, а также закон о банковской деятельности, который гласит о том, что финансовые учреждения обязаны сохранять в тайне всю финансовую информацию своих клиентов.

Такие действия могут попасть под статью 137 УК РФ, которая подразумевает ответственность за собирание сведений о жизни и деятельности частного лица, а также ее распространении. Стоит указать, что раскрытая информация нанесла существенный ущерб репутации и сказалась, например, на положении в рабочем коллективе, ограничении доверия или даже спровоцировала лишение части оплаты труда или даже работы.

Такие действия коллекторов не останутся безнаказанными. Они предполагают штраф в размере до 200 тысяч рублей. А если будет доказано злоупотребление служебным положением и превышение полномочий, то и до 300 тысяч рублей.

Во-вторых , ни один коллектор не имеет права требовать вернуть долг при помощи угроз и обещаний нанести тот или иной вред жизни и здоровью заемщика. Стоит помнить, что любая попытка запугивания – это уже действие, попадающее под статью Уголовного Кодекса. Стоит напомнить об этом лишний раз и зарвавшемуся коллектору.

В-третьих , сейчас действуют ограничения по времени звонка. Коллекторы больше не имеют права докучать звонками по ночам. Общаться с клиентами им запрещено с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные.

В-четвертых , в самом начале разговора коллектор обязан назвать свои полные данные: ФИО, должность, название организации, в которой он работает, а также по поручению какого банка он действует. Только после этого он имеет право переходить к сути разговора.

Одна из самых любимых коллекторских «пугалок» – это так называемая «мобильная группа», которая готова вот-вот выехать на дом или даже на работу к должнику. Это может быть квалифицировано как угроза. В заявлении в полицию или прокуратуру следует уточнить, что это предупреждение было расценено как реальная угроза жизни и здоровью. Такое заявление подпадает под статью Уголовного Кодекса и грозит коллектору наказанием вплоть до лишения свободы сроком до двух лет.

В-пятых , коллектор не имеет права запрашивать у посторонних лиц личную информацию о должнике. К примеру, если он не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то разыскивать его нельзя. Также под запретом информация о трудоустройстве, размере доходов, наличии имущества в собственности и т.д.

В-шестых , коллектор обязан соблюдать тайну переписок, телефонных разговоров, сообщений, полученных по почте и т.д. Подразумевается, что вся эта информация имеет конфеденциальный характер. Ее разглашение статья 138 Уголовно Кодекса РФ оценивает штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

В-седьмых , коллектор не имеет права заходить в дом должника без его согласия. Любая попытка проникнуть в личное помещение в обход хозяина – это нарушение закона, точнее ст. 139 Уголовного Кодекса РФ. За это противоправное действие коллектор может даже попасть в места заключения.

Если в Ваш дом без Вашего согласия пытается проникнуть коллектор, если он поджидает Вас на лестничной клетке, угрожает, сразу вызывайте полицию!

Закон в данном случае полностью на Вашей стороне, а вот слишком рьяному сборщику долгов придется за это дорого заплатить. За такое правонарушение предполагается штраф размером до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Примененное насилие или угрозы усугубляют положение коллектора. Штраф в таком случае может увеличиться до 200 тысяч рублей, срок лишения свободы – до двух лет.

Выводы и заключение.

Времена расцвета коллекторских агентств уже прошли. Несколько лет назад их деятельность не регулировалась законодательством, предоставляя им свободу действия в рамках уголовного, гражданского и административного кодекса. Поэтому методы действия были беспощадными. Своих «клиентов» коллекторы доставали круглосуточными звонками, письмами с угрозами, распространяли информацию о состоянии дел, портили репутацию. Нередко являлись лично в самое неожиданное время.

Сегодня их деятельность находится под пристальным вниманием государства. Законодатели серьезно поработали для того, чтобы обезопасить должников. Однако далеко не все стремятся соблюдать новые правила игры. Ведь все, что остается коллекторам – это вялое информирование об образовавшейся задолженности. Много таким образом не соберешь. Поэтому самые отчаянные продолжают работать по-старинке, нарушая огромное количество законов.

Каждому, кому пришлось столкнуться с таким поведением сотрудников коллекторских агентств, необходимо внимательно изучить все юридические документы, перечисленные в этой статье. Они – гарантия Вашей безопасности и неприкосновенности.

При первых же, пусть даже незначительных нарушениях со стороны коллектора, необходимо составить жалобу на их действия. Не стоит дожидаться момента, когда спокойствию, здоровью и жизни будет что-то реально угрожать. Беду лучше предупредить.

Стоит помнить, что надзорным и правоохранительным органам не важно, являетесь ли Вы должником или нет. Они обязаны оберегать Вас и Ваши права в любом случае. Так что, даже допустив возникновение крупного долга, не стесняйтесь обращаться за помощью. Правда на Вашей стороне.

Иногда обстоятельства оказываются сильнее нас и могут лишить, например, возможности вовремя вносить платежи по кредиту. На самом деле это не так страшно. С задолженностью любого размера можно и нужно работать. Главное, не стоит прятаться от сотрудников банка. В таком случае они окажутся на Вашей стороне и предложат воспользоваться специальной программой: пересчитать сумму ежемесячной выплаты, увеличив срок кредитования, предоставить «отпуск» и т.д. Отсутствие сиюминутной возможности оплачивать свои долги вовсе не является поводом рисковать своей репутацией.

Среди методик агентств по взысканию задолженностей телефонные переговоры стали настоящим оружием против заемщиков. Нескончаемые звонки выводят должников из равновесия и отнимают время. Кроме того, иногда подобный «терроризм» нарушает привычный распорядок дня и влияет на самочувствие.

Выясним, как избавиться от звонков назойливых коллекторов, чтобы свести пустые беседы к минимуму.

Выбираем способ борьбы

Начнем разговор с вероятных вариантов противостояния телефонному террору. Помните, защититься от звонков коллекторов непросто, ведь эта организация практикует общение с клиентом по всем установленным каналам связи , так что под ударом тут оказываются и мобильные, и стационарные телефоны. Однако россияне практикуют несколько эффективных методик, которые позволяют прекратить назойливые диалоги.

Прекратить телефонные звонки взыскателей - сложная задача, которая требует настойчивости и времени

Первым способом борьбы становится давление на агентство по взысканиям правовым путем. Для этого заемщику приходится доказывать факты нарушений, которые допускают представители кредитора, и жаловаться на подобные действия. Этот вариант предполагает длительный этап противостояния и привлечение юристов для консультации.

Вторым способом тут становится «уход от проблем» путем смены телефонных номеров или блокировки входящих вызовов. Здесь предполагаются определенные финансовые вложения и неудобства для неплательщика.

Третий метод – настойчивость. В подобных ситуациях бороться с коллекторами по телефону придется посредством твердых заявлений о намерении решать проблему в зале судебных заседаний. Правда, подкрепить собственные слова потребуется и жалобами на фактическое нарушение режима общения. Тут неплательщику уместно сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации.

Если должник готов погасить задолженность, представители кредитора оставят в покое этого человека лишь после полной выплаты требуемой суммы

Четвертый вариант , как отвязаться от коллекторов по телефону, прост, но не популярен в России. Ведь в таких ситуациях должник полностью погашает задолженность, а взыскатели снимают претензии. Однако самовольное повышение суммы выплат представителями кредитора и начисление штрафа в одностороннем порядке сводят вероятность добровольного погашения кредита заемщиком к нулю.

Поводы привлечения представителя кредитора к ответственности

Постоянный стресс, неспособность к анализу происходящего из-за отсутствия времени, ухудшение здоровья – такие последствия бесед, которые приносят звонки от коллекторов. Как бороться с подобным произволом?

Юридически подкованные люди советуют начать с изучения законодательства. Принятый закон, который регламентирует деятельность коллекторских агентств, существенно ограничивает компетенцию таких организаций.

Борьба за личное спокойствие предполагает постоянный контроль заемщиком деятельности агентства и жалобы на незаконные действия

Отметим, что фиксация нарушений и последующая жалоба заемщика, приносит ожидаемый результат – звонки прекращаются. Однако в подобных ситуациях важно определиться с характером нарушения , чтобы грамотно подать претензию на взыскательное агентство. Рассмотрим основные варианты, когда телефонный терроризм представителей кредитора позволяет жаловаться на такие действия.

Нарушение режима

Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни . В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.

Периодическое нарушение режима звонков и посещений - повод просить контролирующие ведомства проверить правомерность работы взыскателей

Кроме того, взыскателям запрещено непрерывно названивать неплательщику. Сегодня зафиксировать частоту разговоров и подать жалобу на несоблюдение ФЗ №230 удастся в таких ситуациях:

звонки чаще 1 раза на протяжении 24 часов;
беспокойство заемщика более двух раз в неделю;
превышение месячного лимита телефонных переговоров, который составляет 8 звонков.

Как видите, неплательщик получает достаточный инструмент влияния на представителей кредитора. Чтобы прекратить назойливое общение тут достаточно записать происходящее на диктофон и направить жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор.

Запугивание и угрозы

Ответственность коллекторов за телефонные звонки лежит и в административной, и в уголовной плоскости права. В частности, диалоги, где взыскатели «предупреждают» должника о конфискации собственности или физической расправе, запугивают судом за мошенничество или лишением родительских прав считаются грубым нарушением закона . Здесь неплательщику уместно записывать переговоры и обращаться с заявлением о вымогательстве в полицию.

Запугивания и угрозы становятся основанием для подачи заявления на коллекторов в полицию о вымогательстве

Кроме того, на подобные жалобы реагируют Роспотребнадзор, НАПКА и Центробанк. Причем последствием для недобросовестных взыскателей тут становится судебный процесс, лишение лицензии и штрафы в 500 000–2 000 000 рублей . Если же коллекторы от слов перешли к делу, охладить пыл таких людей поможет возбуждение криминального производства.

Хороший прием для заемщика – обращение в суд с иском о защите собственного достоинства и компенсации морального вреда.

Если должник грамотно собрал доказательства о нарушении кредиторами действующего законодательства и подтвердит ухудшение самочувствия чеками на приобретение медикаментов или выпиской из истории болезни, суд становится на сторону заемщика. В таких ситуациях коллекторская организация выплатит полную сумму, предъявленную в иске, и забудет о неплательщике навсегда.

Нарушение в уставной документации

Коллекторские компании, которые не зарегистрированы или работают на полулегальном положении – прекрасная «мишень» для жалоб неплательщика. Здесь при первом телефонном разговоре должнику уместно запросить заверенные копии уставных бумаг организации, договоры цессии и продажи права на взыскание долга . Ошибки и неточности в этих документах – повод для жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор.

Несоблюдение нормативов законодательства взыскателями влечет за собой штрафы и даже закрытие компании

Отметим, что нелегально действующие организации по сбору долгов контролирующие ведомства закрывают, взимая штрафы до 2 000 000 рублей. Если же представители кредитора требуют погасить заем на незаконных основаниях, тут компания рискует пережить масштабную проверку, заплатить штраф и даже потерять лицензию.

Звонки не по адресу

Беспокойство коллег и руководства заемщика – нарушение ФЗ «О персональных данных». Помните, что звонки на работу с целью сообщения сотрудникам неплательщика о долге незаконны. В таких ситуациях на жалобы реагирует Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Центробанк. Подобные инциденты влекут штрафные санкции для взыскателей и заставляют представителей кредитора действовать в рамках закона и права.

Блокируем общение с взыскателями

Теперь выясним вопрос, как заблокировать номера коллекторов. Учитывайте, когда агентство действует на законных основаниях и не преступает правовых рамок, переговоры с назойливыми взыскателями становятся настоящей бедой для должника. Соответственно, оптимальным выходом тут считается полное прерывание контакта.

Самым простым вариантом избавления от телефонных террористов становится блокировка переговоров

Однако заемщикам здесь уместно помнить, что взыскатели практикуют общение с неплательщиком посредством переговоров с разными операторами. Причем выяснить, сколько номеров у коллекторов практически невозможно – число линий тут определяется масштабом компании по взысканию. Рассмотрим способы блокировки звонков на мобильных и стационарных телефонах.

Сотовая связь

Первая мысль неплательщика сменить сим-карту, не всегда оказывается правильной позицией. Помните, возможности современных смартфонов позволяют блокировать выбранные номера или переадресовывать звонки неизвестных абонентов по указанному владельцем адресу . Известны ситуации, когда должники практиковали переадресацию таких звонков в колл-центры самих коллекторов.

Современные мобильные телефоны позволяют блокировать отдельные контакты или настроить переадресацию вызова

Конечно, определить конкретного абонента для блокировки тут удастся лишь после фактического неприятного диалога. Однако и тут найдется хитрость: номера операторов конкретной организации начинаются с одинаковых цифр. Тут достаточно задать фильтры блокировки по указанным первым числам номера.

Снимаем осаду с «домашнего» телефона

К сожалению, со стационарными аппаратами дела обстоят сложнее, но выходы из ситуации есть. Простой и быстрый путь – отключение телефона от сети питания. Правда, недостатком такого способа становится невозможность разговоров с близкими людьми и друзьями – ведь при включении аппарата звонки кредиторов возобновятся.

Стационарная связь позволяет полностью заблокировать входящие звонки или сменить номер

Представители АТС говорят, что стационарные абоненты вправе блокировать входящие вызовы . В таких ситуациях не удастся выбрать конкретные номера – телефонная компания просто отрезает возможность получения входящих звонков. При этом абонент не теряет права использовать исходящие вызовы. Правда, такая услуга требует ежемесячной оплаты и подачи заявления оператору связи.

Несколько неудобный, но эффективный метод борьбы с телефонной осадой коллекторов – смена номера абонента . Этот способ позволяет полностью «выпасть» из поля зрения взыскателей.

Помните, настойчивые напоминания взыскателям о намерении решать проблему в суде способны снизить накал страстей

Чтобы получить новый контактный телефон, неплательщику уместно посетить офис телефонной компании, которая поставляет услуги, и написать заявление о смене номера. Эта услуга потребует дополнительной оплаты и некоторого времени на присвоение абоненту нового контакта. Такой вариант уже давно с успехом практикуется неплательщиками.

Конечно, постоянные звонки с требованием выплатить долги – неприятность, которая требует спланированного подхода, чтобы устранить подобную помеху. Однако юристы советуют должникам не прибегать к смене номеров и не прятаться от кредиторов.

Гораздо уместнее в этих ситуациях прямо заявить взыскателям о желании решить вопрос в судебном порядке. Твердая позиция и настойчивость заемщика в этом вопросе сводят проблему с телефоном к нулю.

Главная » Полезные данные по кредитам » Помогу избавиться от коллекторов. Методы борьбы с коллекторами