Кто такие антиколлекторы и как помогают? Услуга защиты от коллекторов существует? Как защитить себя от коллекторов. Советы юристов
Posted 17.02.2016 by redaktor
Проблемы с коллекторскими агентствами сегодня не редкость. Сотрудники этих служб часто превышают свои должностные обязанности, нарушая права граждан РФ, и при этом даже не разбираясь — должники ли они вообще. Коллекторы могут навредить еще и физически.
Рассмотрим, как защититься от неправомерных нападок коллекторов и обезопасить себя и свою семью.
Кто такие коллекторы и есть ли законные основания для их деятельности?
Деятельность коллекторских служб в РФ не запрещена. Специалисты таких организаций - коллекторы - имеют полное право собирать информацию о должниках, а затем проводить беседу.
Закона, который бы регулировал деятельность таких организаций, нет. Существует проект федерального уровня под названием «О коллекторской деятельности» , но эту разработку пока ещё не утвердили.
Согласно этому проекту Закона, деятельность коллекторского агентства должна:
- Не нарушать закон.
- Проводиться с уважением к заемщикам.
- Проходить с учетом соблюдения норм профессиональной этики.
- Проводиться конфиденциально.
Как правило, зарплата у коллекторов сдельная - они получают процент с денег, которые вернул должник. Именно поэтому многие коллекторы в погоне за финансовым благосостоянием переходят черту. На деле оказывается так, что работники служб часто начинают воздействовать на заемщиков противозаконными способами.
Способы передачи задолженности в коллекторское агентство
Передать денежные средства коллекторам можно несколькими вариантами:
- Продажа долга. Чаще всего долг клиента банка передается коллекторской службе. Она выкупает кредит. Таким образом, гражданин должен вернуть средства не в банк, а коллекторам. Об этом вас обязательно должны оповестить. В этом случае вы должны рассмотреть договор о возврате денег коллекторам.
- Сдача проблемного актива на некоторое время коллекторской службе. В данном случае банк договаривается с коллекторами о том, что они в определенный срок должны повлиять на должника и добиться выплаты по кредиту. Когда коллекторы не в силах, банк расторгает договор с агентством и обращается в суд.
Несмотря на возможный напор со стороны коллекторов, вы должны помнить, что передавать долг наличными средствами нельзя! Потом будет трудно доказать, что вы расплатились с агентством.
Незаконные действия коллекторов — какие методы выбивания долгов противоправны?
Неправомерные действия специалистов коллекторской службы могут быть разными.
В основном, коллекторы незаконно:
- «Донимают» звонками. В ночное время суток нормальные специалисты звонить не будут.
- Связываются с родственниками и пытаются через них облагоразумить должника.
- Начинают названивать руководству, начальству компании, в которой работает заемщик. Некоторые вообще просят наказать сотрудника.
- Угрожают клиенту, его семье.
- Начинают шантажировать.
- Не предоставляют документов, разрешающих проводить коллекторскую работу.
- Не представляются при разговоре с собеседником.
- Грубят, обращаются на «ты».
- Обзывают и используют при беседе непристойные выражения.
- Разглашают информацию о своих клиентах третьим лицам.
- Применяют физическую силу.
- Принимают наличные средства с должников, берут взятки.
Коллектор, совершивший любое из вышеперечисленных действий, будет нести уголовную ответственность . За незаконность своих действий он может отбывать наказание в тюрьме в течение 2-5 лет.
Не позволяйте сотрудникам таких служб унижать вас и оскорблять!
Законные методы борьбы с коллекторами - инструкция, как защитить себя от назойливых коллекторских агентств
Для того, чтобы не наделать новых проблем, при первом или втором звонке постарайтесь внимательно выслушать коллектора и спокойно поговорить с ним.
- Вежливо расспросите, на каких правах он требует с вас долг, сообщите о своем решении - выплачивать долг, или нет, ведь иногда случается так, что у банковских клиентов меняется жизнь и не все могут выплатить кредит.
- Договоритесь с коллектором о ваших дальнейших действиях.
Если же беседы не получается, и специалист агентства не понимает вас, то следуйте инструкции:
Этап 1. Разбираемся с документами
В договоре между банковской организацией и кредитором обязательно должен быть пункт, в котором подтверждено, что банк имеет полное право передавать сведения о вас коллекторскому агентству. Если же такой информации в документе нет, то действия службы незаконно. С вами должны разговаривать представители банка, но никак не коллекторы.
А когда имеются такие сведения, то следует попросить у работника агентства договор-соглашение между банком и службой. Такой документ обосновывает право требования с должника денежных средств.
Этап 2. Когда не брал в долг, а коллекторы беспокоят
Итак, если у вас нет договора с банком о займе или кредите, то вам не стоит волноваться. Бывает так, что коллекторы путают данные, либо ложные сведения вписывают другие клиенты банка.
В этой ситуации необходимо:
- Объяснить коллектору, что вы не заемщик. Представьтесь и расскажите о том, что по данному адресу проживаете вы, а не должник. Сообщите, что вы не имели понятия о данном человеке и его долгах.
- Попросите сведения о банке, в котором числится ваши данные. Сходите в организацию, напишите заявление с просьбой разобраться с проблемой.
- Занесите номер агентства в черный список. Тогда вам назойливые работники точно больше не позвонят.
- Воспользуйтесь диктофоном, если специалисты службы приезжают к вам домой.
- Придите в офис агентства и подайте жалобу на имя руководителя, сообщите о неправомерных действиях сотрудников. К ней можно приложить копию документа - выписку разговоров с данным номером.
Этап 3. Встреча с коллектором
Договоритесь с ними о встрече в том районе, до которого им добраться будет трудно.
Как вести себя при встрече:
- Попросите показать удостоверение или документ, подтверждающий права на требования долга. Если сотрудник агентства откажется, то вы можете не вступать в беседу с ним и уехать.
- При разговоре следует иметь диктофон, либо видеокамеру.
- Также на встречу можно попросить приехать адвоката, специалиста ЧВК «МАР», способного защитить вас от противоправных действий со стороны коллектора.
- Будьте спокойны. Своим поведением покажите, что вы культурный человек, знающий законы.
- Действуйте уверенно и медленно. Проверяйте документы, вчитываясь в каждую строчку.
Не стоит:
- Угрожать коллектору.
- Шантажировать его.
- Давать взятку за отсрочку долгового обязательства.
- Грубить.
Все материалы, собранные на встрече, вы сможете использовать в жалобах или в судебном заседании.
Этап 4. Обращение к руководству коллекторского агентства
При нарушении ваших прав вы можете смело писать жалобу на имя руководителя компании, от имени которой действует коллектор. Приложите аудио и видеозаписи, копии выписок, подтверждающих постоянные телефонные звонки.
Адекватный руководитель, который беспокоится о репутации компании, примет вас и решит проблему, обговорив с вами все моменты. При этом он может предложить составить договор с вами, на основании которого вы будете выплачивать кредит не банку, а агентству.
Этап 5. Воздействуем на банк
Когда вы заметили ошибку в договоре с банком, либо представители банка не хотят идти на «контакт», то лучше обратиться в СМИ. Составьте объявление и расскажите людям о том, что простым гражданам угрожают, шантажируют и постоянно терроризируют звонками.
Если вы не хотите писать объявление, обратитесь к любому журналисту — он выслушает вас и может составить неплохой материал.
На практике это выглядит так: должник являлся угрозой для репутации банка, поэтому коллекторские звонки, встречи сразу же прекращаются.
Этап 6. Жалуемся в инстанции
О незаконной работе агентства, работе его сотрудников, вы можете обратиться с жалобой в:
- Прокуратуру. Если у вас накопился негативный материал о работе коллекторов, смело пишите в прокуратуру. Работники правоохранительных органов рассматривают каждое обращение, поэтому ответ вам точно придет.
- Роспотребнадзор. О плохом отношении, превышении своих должностных обязанностей вы можете сообщить в эту инстанцию. Вам в помощь телефон горячей линии.
- Ассоциацию коллекторов НАПКА. При имеющихся документах, подтверждающих ненадлежащее отношение к клиентам, вам поможет эта организация.
- Суд. Бороться с коллекторами можно через судебную инстанцию, но обращаться туда стоит на законных основаниях, при имеющихся доказательствах. Через суд можно не только наказать навязчивого и некультурного сотрудника службы, но и взыскать с агентства немалую сумму за причиненный моральный вред.
Меры надежной защиты от назойливых коллекторов силами ЧВК
Сотрудники частной военной компании «МАР» могут помочь вам в трудной ситуации, возникшей из-за напора коллекторского агентства.
Высококвалифицированные специалисты проводят такие меры надежной защиты:
- Следят за личной безопасностью клиента. Неважно — должник вы, или нет, сотрудник ЧВК «МАР» сможет защитить вас от возможных угроз и нападения.
- Контролируют личную безопасность членов семьи обратившегося за помощью клиента, его родственников. В последнее время коллекторы начинают запугивать детей или пожилых родителей, звонить по телефону им в то время, когда они одни дома. Если вы не хотите, чтобы ваш близкий человек, особенно ребенок, пострадал, лучше нанять специалиста ЧВК, который позаботиться об их защите.
- Помогают провести переговоры с коллектором. Конечно же, представитель коллекторской службы будет вести себя намного сдержанней при охране или адвокате.
- Разбираются в документации , которая должна быть у агента.
- Составляют договор между вами и коллекторской службой с учетом всех юридических особенностей.
- Защищают ваши права и интересы в суде. Вы не уверенны в своих силах или просто вам не хватает времени собраться с мыслями и выступить в суде? Работник частной военной компании тщательно продумает стратегию защиты, представит вас перед судьей в лучшем свете, защитит от нападок адвоката со стороны коллекторского агентства и потребует взыскать с обидчиков моральный и материальный вред. С таким адвокатом не сложно выиграть дело.
- Выступают в качестве свидетелей при совершении уголовного преступления в отношении клиента. Специалист ЧВК может подтвердить противозаконные действия, которые были совершены при нем. В некоторых случаях нападения случаются в отношении не только должника, но и его охраны. Специалист частной военной компании постарается предотвратить преступление и решить вопрос словесно.
- Охраняют имущество и материальные ценности клиента. Коллекторы, судебные приставы, представители суда могут пытаться описать ваше имущество, заставят перепродать его и отдать полученные деньги с продажи в счет долга. Сотрудники ЧВК не дадут сделать этого, они защитят всеми возможными способами ваше имущество.
Желаете предотвратить появление рисков, связанных с жизнью и здоровьем своих близких, родных людей? Обращайтесь к профессиональным специалистам ЧВК «МАР» !
Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны. Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников.
Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше – когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.
Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением.
Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных – лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.
Полезная информация
Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним.
Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.
При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности – решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов. Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.
Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку – сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу – под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.
Еще раз повторим, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – Вы не будете переживать, все ли Вы делаете правильно, ваша семья и Ваша репутация будут надежно защищены. Да и впоследствии в результате работы кредитного адвоката , например, в суде, Вы сможете сэкономить значительно большую сумму, нежели потратите, оплатив его услуги.
Полезная информация
Как бороться с коллекторами.
1. Коллекторы и долги по кредитам – определение.
Итак, как показывает практика, не все клиенты банков или кредитных организаций являются добросовестными плательщиками по взятым кредитам. Из-за этого широкое распространение получило обращение кредиторов к коллекторам. Коллекторы или сотрудники коллекторских агентств занимаются возвратом долгов по кредитам, и самое важное, что в большинстве своём граждане не представляют как, и опираясь на какие нормы закона, коллекторы могут действовать.
И часто у граждан возникает вопрос – что делать если звонят коллекторы? Давайте разберёмся на каких правовых основаниях они могут действовать: это или договор с банком об оказании услуг по возврату долгов или переуступка права требования банком коллекторскому агентству.
В первом случае коллекторы обязуются содействовать банку в возврате долга, в случае неуплаты денежных сумм должником за вознаграждение, обычно представляющее собой взыскиваемую с должника пеню. Но, такой случай дествия коллекторов возможен, только если в кредитном договоре есть пункт, предоставляющий банку или кредитной организации право передавать персональные данные заёмщика другим лицам.
Во втором случае, банк или кредитная организация передаёт право требования коллекторскому агентству. Это значит, что коллекторы выплачивают долг банку и становятся вместо него кредиторами. Соответственно, должник банка становится должником коллекторского агентства. Согласно законодательства, согласие должника не требуется. Но он должен в установленный законом срок письменно извещён о переходе права требования.
И ещё, обычно коллекторы занимаются по делам должников, у которых сумма долга составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Если сумма больше, в основном, банки или кредитные организации решают вопрос о возврате долга в суде.
2. Закон о коллекторах с 1 января 2017.
Многие должники, сталкивающиеся с коллекторами интересуются изменениями в законодательстве, которые стали действовать с 1 января 2017 года. Основные изменения в законе о коллекторах направлены на защиту должников от угроз коллекторов и установления прав коллекторов по взысканию долгов с физических лиц, вот они:
- Обязательное письменное уведомление должника банком о привлечении коллекторов в 30-ти дневный срок.
- С должником по поводу взыскания долга имеют право общаться только банк или коллекторское агенство, внесённое в государственный реестр.
- Передача данных о должнике возможно только с согласия должника, и кроме того, должник в любое время может отозвать такое согласие.
- При общении с должником запрещено:
- публиковать данные о должнике в интернете,
- звонить ночью
- беспокоить должника чаще, чем двух раз в неделю и восьми раз в месяц
- скрывать телефонный номер, с которого поступают звонки от коллекторов
- проводить мероприятия, связанные с возвратом долга с должником, проходящим процедуру банкротства или недееспособным, и т.п.
Если Вы желаете более подробно ознакомиться с законом о коллекторской деятельности, то вот он – 230 фз о коллекторах 2017 или Федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон “о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”
Достали коллекторы? Защита от них существует!
В первую очередь необходимо обратиться за помощью к кредитному юристу, знающему нюансы взаимодействия с коллекторами, законодательство и имеющему опыт в данной сфере. Защита от коллекторов - это целый комплекс мероприятий, направленных на ограничение назойливых действий, а иногда и незаконных действий, коллекторов и приведение взаимодействия должника и коллекторского агентства в рамки правового поля. При незаконных действиях коллекторов должник имеет право обращаться с жалобами в различные инстанции, это и полиция, и прокуратура, и суд.
Но для этого необходимо быть юридически подготовленным, ведь даже грамотно составленная претензия, направленное в само коллекторское агентство, может значительно умерить пыл их сотрудников.
Таким образом, самая лучшая защита от коллекторов - это работа грамотного кредитного юриста по защите прав должника!
Нужна юридическая консультация?
Обращайтесь в нашу компанию, и опытный кредитный юрист окажет Вам всю необходимую юридическую помощь!
Добавить комментарий
Жилищное право
Недвижимость
Семейное право
Земельное право
Наследственное право
Трудовое право
Административное право
Страховое право
Кредитное право
Долговое право
Пенсионное право
Миграционное право
Уголовное право
Защита прав потребителей
Медицинское право
Популярное:
QR ВИЗИТКА
Мы в соц. сетях
Наша компания
По отраслям
Цены на юридические услуги
Юридическая консультация от 1000 р.
Составление искового заявления от 2500 р.
Ведение дела в суде (без участия клиента) от 18000 р.
Представление интересов в гос. органах (без участия клиента) от 7000 р.
Вкратце о нашей работе
В офисе нашей компании Вы получите необходимую Вам квалифицированную юридическую помощь : опытные юристы предоставят квалифицированную юридическую консультацию в интересующей Вас области права, помогут Вам составить исковое заявление для подачи в суд и Вы сможете заключить договор на представление Ваших интересах в судах любой инстанции.
– Квалифицированная помощь юриста для физических или юридических лиц;
– Составление исковых заявлений в суд, документов, ходатайств, частных жалоб и т.п.;
– Представительство в суде;
– Ведение судебных процессов по спорам в любой области права.
Копирование материалов сайта запрещено – ст. №1259,1260 ГК РФ
