В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать это физически невозможно. Не будем сейчас углубляться в причины пропуска платежа – они у всех разные. Попробуем разобраться, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке на один день и как вести себя в этой ситуации.

При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, - это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:

• конкретная дата , до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
• период оплаты , например, с 1 по 10 число каждого месяца.

В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.

Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.

Штрафы за просроченный кредит в Сбербанке

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило . Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

Важно! Возможно, в вашем договоре указаны другие штрафные санкции, особенно если вы заключали его несколько лет назад. Найдите этот раздел и на основе его данных подсчитайте сумму штрафа по примеру выше.

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

• отсрочку платежа не более чем на месяц;
• кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
• реструктуризацию кредита;
• смену процентной ставки на несколько месяцев;
• смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следует прятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой . Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.

Многие обладатели кредиток знакомы с минусами на счету, и только немногие из них, не выплатив этот долг вовремя, обязательно сталкиваются с просроченным долгом.

Просроченный долг появляется тогда, когда клиент, пользуясь банковскими услугами, не оплачивает задолженность в необходимое время. Бывают разные случаи: человек может забыть, пропустить время выплаты по кредитке.

Обязательный платеж

Те, кто использует кредитку Сбербанка, могут рассчитывать на похожую на обычный заем систему финансовых взносов.

Обязательный платеж вносится на счет карты каждый месяц. Это установленный банковской организацией процент от общего размера кредита или от лимита по займу. Он должен быть на счету до окончания расчетного времени.

Если на время завершения расчетного времени финансы не поступили на счет, то банковская организация снимает неустойку. Какой процент взымается в Сбербанке? «Минималка» по кредитке Сбербанка равняется 10 % от текущего долга.

Сюда начисляются проценты, пени, комиссии и штрафы. При отсутствии обязательного платежа банковская организация начисляет штраф, который включает повышенные проценты, все зависит от тарифного плана.

Как может возникнуть просрочка?

Многих волнует вопрос о том, как может возникнуть просрочка по кредитной карте. Ведь кредитки сейчас пользуются большим спросом.

А у многих заемщиков вероятная просрочка по кредитке вызывает улыбку, ведь некоторые банковские организации предлагают пользование кредитками с льготным временем. В этот период штрафы не начисляются. Этот льготный срок может равняться 50 дней.

Но такое льготное время часто может содержать ловушки. Ведь человек, который получил такую кредитку, контролирует именно это время и старается выплатить долг к истечению льготного времени. Но со временем бдительность слабнет, и за просрочку станут начисляться штрафы.

Видео: Утро с Губернией

Что такое пеня за просрочку по кредитной карте Сбербанка

Пени за просрочку – это штрафы, которые накладывает банковская организация на клиента, согласно подписанному соглашению, в той ситуации, если заемщик не выплачивает ежемесячный платеж в период, назначенный графиком выплат.

Другими словами, если вы можете просрочить свою ежемесячную выплату по займу, вы будете должны кроме размера ежемесячной выплаты заплатить пени за каждый день просрочки. Величина пени за просрочку описана в соглашении с банковской организацией, подписанном вами.

Пеня за просрочку иногда может сильно ударить по кошельку. Разные кредитные организации по-разному выставляют счета за возникший долг. А просрочка по кредитной карте Сбербанка считается путем повышения ставки по займу на образовавшуюся сумму.

Увеличенная ставка по займу сильно увеличивает размер суммы, который нужно оплатить клиенту. Часто, если у него есть финансовые трудности, он не может оплатить долг, и тогда он растет в геометрической прогрессии.

В ситуации возникновения просрочки существует нюанс. Даже если заемщик раз потерял бдительность, то его информация попадает в бюро историй кредитования. После чего в других финансовых организациях вам будет не просто взять новый кредит.

Как посчитать пенню

Но обычно многие люди не «парятся» раньше срока – в такой ситуации откройте свое соглашение, внимательно прочитайте разделы, которые относятся к пеням по просрочке выплаты. Прикиньте период, на который ваш расчет по займу затягивается.

Возможно другие санкции

Банковская организация может не лишь наказывать клиента штрафами.

Самые распространенные санкции, которые применяет банковская организация к недобросовестным заемщикам :

• Прекращение работы кредитки. В такой ситуации клиент не может пользоваться кредитными деньгами.
• Уменьшение лимита по займу.
• Банковская организация может запросить от клиента досрочно выплатить заем полностью.
• Запрет на перевыпуск карточки. В такой ситуации период кредитного соглашения проходит вместе с концом работы карты.
• Банковская организация может обратиться в суд с целью взыскания долга.

Что делать, если появилась

Обычно при просрочке по кредитке Сбербанка финансовая организация ужесточает санкции в ситуации, если клиент ведет себя недобросовестно и по-хамски. Обычно бывает, что банковская организация просто обрывает сервис такого клиента.

А вот заемщики, которые официально обращаются в банковскую организацию, с просьбой о продлении выплаты и без причисления штрафов, обычно могут надеяться на ослабление санкций.

Банковская организация может не насчитывать им пени. Правда, если появилась просрочка более, чем на месяц, то кредитное учреждение имеет право запросить от клиента раньше времени выплатить всю сумму долга.

Если у вас появился долг, не следует пытаться сбежать и не платить кредит. Банковская организация никогда не позабудет о такой задолженности и всегда найдет заемщика, но уже при помощи правоохранительных органов.

Если дело о долге перейдет в суд, то все взыскания будут делаться вынуждено. А в банковское учреждение такому клиенту нужно будет прийти по повестке.

Как оплачивать задолженность

Долг по кредитке Сбербанка, чтобы банк не заблокировал вашу кредитку, можно оплатить такими способами.

Через систему Сбербанк Онлайн

• Те, у кого есть зарплатная либо дебетовая карточка, могут выплатить долг при помощи перевода. Для этого необходимо:

1. Зайти в личный кабинет системы Сбербанк онлайн.
2. Нажать на раздел «Платежи», потом перейти к пункту «Кредит».
3. Прописать номер соглашения, размер перевода.
4. Плюсы этого способа – интуитивно ясная система подсказок, хороший уровень протекции (пароль прописывается вручную, без автоматического заполнения).

Минусы – отсутствие сервиса «онлайн-консультант», сильно большие элементы дизайна (необходимо пролистывать страницу сайта).

Через Мобильный банк

• На номер Сбербанка 900, который содержит:

1. слово «КРЕДИТ»;
2. номер счета;
3. сумму;
4. четыре последних цифры карточки, с которой будет делаться выплата.

Плюсы – удобство выплаты. Минусы – услуга работает при условии, что счет дебетовой зарплатной карточки и заемный счет открыты в пределах одной области. Можно оплачивать займы по дифференцированной схеме.

• Через терминал платежей. При этом варианте задолженность в Сбербанке закрывается переводом финансов с доходного счета или внесением наличных.

Плюс – удобная оплата. Минус – существует комиссия, средства перекидываются на протяжении 3-х рабочих дней.

Через кассу Сбербанка

• Через кассу Сбербанка либо другой банковской организации. Это самый распространенный вариант оплаты займа.

Плюс – финансы поступают на кредитку Сбербанка на протяжении дня (в ситуации другой банковской организации – выплата придет через три дня).

Минус такого варианта оплаты – комиссия банковской организации.

Через почту России

• . Для выплаты займа через почту нужны паспорт и номер платежа. Обычно при выдаче займа банковская организация вместе с рядом бумаг предоставляет заполненные нужной информацией почтовые квитанции.

Плюс – услуга удобная для жителей дальних российских поселений, где нет офисов Сбербанка. Минус – платеж проходит на протяжении двух недель.

Безналичной оплатой

• Подписывается соглашение с банковской организацией о переводе денег со счета (при его присутствии) в каком-либо ином учреждении или с зарплатной карты. Действие проводится каждый месяц до полной выплаты кредита по карте.

Плюс – экономия времени, психологическое удобство, ведь деньги сами переходят на счет (не нужно выделять средства из заработной платы ежемесячно). Минус – зависимость от сроков выплаты зарплаты на карточку.

Через электронные сервисы

• Через электронные сервисы платежей (ПэйПэл, Вебмани и др.). Выплата кредитных счетов делается через виртуальные кошельки.

Чтобы избежать просрочки по выплатам, нужно:

1. Внимательно следить за периодом платежей. Это чаще всего 20 дней после конца расчетного времени (которое длиться месяц после активации карточки).
2. Где-то за неделю до конца платежного срока внесите самый маленький платеж. Это связано с тем, что может случиться технический сбой, указание ошибочных реквизитов и т.д.

В такой ситуации можно успеть снова сделать транзакцию. В другой ситуации у вас не будет времени, чтобы решить эту проблему, и в вашей истории кредитования будет нарушение.

Если вы можете оправдать несвоевременную оплату, это ничего не значит для банка. В своем соглашении об открытии кредитного соглашения вы увидите все инструкции, которые касаются оплаты. Следуйте им и платите там, где должны, и когда должны.

1. Если вы не можете положить всю сумму на карту, платите нужный минимум. Даже если вы не сможете внести всю сумму лишь через две недели, вносите минимальную сумму, нужную в первую очередь. Вы всегда можете ее увеличить, внося дополнительные выплаты.

Для того, чтобы не допустить появления просрочки лучше всего не допускать долга. А если он уже появился, то надо пойти в банк, чтобы рассказать там о своих материальных трудностях.

Обычно банковская организация идет навстречу, и не будет насчитывать пени. Это касается и кредитки Сбербанка.

Современные кредитные карты в большинстве случаев предполагают наличие льготного периода. Однако момент, когда необходимо отдавать заемные средства, все равно наступает. К сожалению, заемщики не всегда готовы к нему, поэтому допускают просрочку обязательного платежа. Сбербанк, в свою очередь, старается принять меры, которые побудят недобросовестного клиента оплатить положенное. Что будет, если вы допустили просрочку очередной выплаты и как избежать неприятностей.

Первая реакция банка на просрочку платежа - начисление штрафа и пени. Их размер оговаривается в , поэтому ознакомиться со стоимостью своих нарушений можно заранее.

Если вы не отреагируете на оповещения и звонки из банка, напоминающие о необходимости внести средства, ваша кредитная карта будет заблокирована.

Если же даже это не подействует на вас, и не заставит оплатить свои долги, то Сбербанк имеет право разорвать действующий договор и потребовать от вас срочного возвращения всего долга.

Штрафы за несвоевременное могут исчисляться конкретными суммами, оговоренными в кредитном договоре. Сбербанк решил не наказывать всех должников одинаково, а сделать своим клиентам скидку на технические заминки или просто житейские недоразумения.

Если срок платежа истек, а деньги не внесены, процентная ставка, начисленная в качестве неустойки, будет значительно увеличена. Например, если ваша переплата по кредитной карте составляет 25% годовых, то за каждый день просрочки обязательного платежа будет начислено почти 40% годовых.

Таким образом Сбербанк побуждает своих заемщиков оперативно решить случившееся недоразумение и погасить долги по кредитной карте.

Если вы обнаружили, что ваша кредитная карта заблокирована за просроченные платежи, не стоит отчаиваться. Не старайтесь затаиться, чтобы избежать неприятных разговоров со службой безопасности банка. Наоборот, во время очередного звонка снимите трубку, уточните сумму долга и по возможности погасите его.

Если финансовое положение слишком сложное, отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Заблокируйте свою кредитную карту таким образом, чтобы пополнить ее было можно, а снять деньги - нет.

Если у вас не хватает средств, чтобы оплачивать ежемесячный платеж - положите на карту хотя бы часть положенной суммы. Это станет сигналом для банка, что вы хоть и относитесь к неблагонадежным заемщикам, но избегать своих финансовых обязательств не собираетесь.

Если же вы станете прятаться от сотрудников банка, избегая выполнения своих финансовых обязательств, то Сбербанк имеет право в одностороннем порядке разорвать подписанный с вами договор. Если требование вернуть долг не будет выполнено, то ваша задолженность может быть продана коллекторскому бюро.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте:

1. Если вы подали заявление в отделении банка и имеете доступ к системе «Сбербанк Онлайн», то можете осуществить платеж через интернет. Для этого вам понадобится зайти во вкладку «Платежи» и выбрать в ней раздел «Кредит». На страничке укажите номер вашего кредитного договора и размер оплаты. Перевести деньги можно с любой карты.
2. Удаленный сервис «Мобильный Банк» можно подключить самостоятельно в любом банкомате организации. С его помощью перечислить средства в счет задолженности можно аналогично интернет-банкингу.
3. Привязав кредитную карту к мобильному телефону, вы сможете погасить задолженность при помощи смс-сообщения. Для этого отправьте письмо на номер 900. В нем напишите слово «КРЕДИТ», а также укажите номер счета, с которого будут списаны средства, и сумму, которую вы хотите перечислить.
4. Последний вариант - самый традиционный. Для погашения долга посетите отделение Сбербанка, и оплатите задолженность через кассу или платежный терминал. Причем для проведения платежа через кассу вам понадобятся наличные, тогда как терминал принимает к оплате и наличку и платежные карты.

Одни считают, что кредит - это кабала на долгие-долгие годы, поэтому стараются избегать займов любыми доступными способами. Другие же верят, что лучше взять в банке деньги на что-то нужное сейчас, чем копить на это в течение долгого времени. Кто из них прав, сказать сложно - везде есть свои плюсы и минусы. Но даже с самыми ответственным кредитоплательщиками случается такая неприятность, как просрочка по кредиту. Сбербанк, "Альфа-банк", "ВТБ" - ни одно финансовое учреждение не застраховано от несвоевременных выплат своих клиентов. Что же делать, когда срок уже поджимает, а заплатить нет возможности? И чем это чревато?

Долгосрочная перспектива

Начнём с того, во что может вылиться несвоевременная оплата кредитных взносов в долгосрочной перспективе. Вне зависимости от того, какой банк выдал - "Газпромбанк", "ЮниКредит Банк", "Россельхозбанк" или Сбербанк, - кредит наличными или же позволил овердрафт по банковской карте, за просрочки придётся платить.

В случае систематических неуплат банк имеет полное право обратиться в суд, по решению которого с неплательщика будет взыскана сумма долга. Кроме того, даже если заёмщик, имевший просрочки, через какое-то время всё же погашал их, то его кредитная история будет испорчена, и получить новый заём ему будет гораздо сложнее.

В общих чертах

Условно наказания по несвоевременной выплате кредитов подразделяются на два типа: пеня (которая начисляется каждый день просрочки и составляет какую-то определённую сумму от кредитного взноса) и штраф (он обычно назначается после какого-то определённого срока просрочки). Парадокс заключается в том, что банки имеют право самостоятельно устанавливать размер наказания, которое повлечёт просрочка по кредиту. Сбербанк , который является одним из ведущих финансовых учреждений в России, не исключение: у него есть свои методы работы с неплательщиками.

Как узнать о задолженности

Сбербанк кредиты физическим лицам выдаёт легко, требуя при этом минимальное количество документов. Суммы, конечно, зависят от платёжеспособности конкретного заёмщика. Выдать средства банк может в двух формах: в наличной - это когда деньги выдаются на руки, и в безналичной, когда клиент получает пластиковую карточку, на которой находится некоторая сумма.

Стоит отметить, что одной из относительно новых форм кредита является овердрафт - возможность продолжать пользоваться пластиковой карточкой и после того, как на ней закончатся все средства: счёт просто будет уходить в минус, который потом держателю карточки нужно будет погасить (если он не внесёт эти деньги сам, то они спишутся с любого последующего зачисления средств на карточку). Для того чтобы узнать, нет ли ещё просрочки по кредиту, взятому в безналичной форме, достаточно просто проверить баланс карты в любом банкомате. Если же вам банк (тот же Сбербанк) кредит наличными выдал, то можно воспользоваться кабинетом пользователя на сайте финучреждения - там будет вся доступная информация. Кроме того, есть возможность связаться с консультантами по телефону, правда, для этого придётся сообщить им номер своего кредитного договора.

Виды наказаний

Конечно, бывают совершенно разные причины того, что появилась просрочка по кредиту в Сбербанке. Последствия этого, как уже говорилось, могут быть долгосрочными (они уже упоминались) и краткосрочными. Вот о последних сейчас и поговорим.

К неплательщикам банки применяют несколько видов санкций:

• штраф в фиксированном размере;
• пеня - определённый процент суммы займа, который начисляется за каждый день просрочки;
• штраф, размер которого постепенно возрастает;
• неустойка - определённый процент от оставшейся суммы кредита.

Использовать только одни вид наказаний было бы как минимум неразумно, именно поэтому банки комбинируют их, назначая, например, кроме пени, которая взимается за каждый новый день неуплаты, штраф, который заёмщик будет обязан выплатить в случае, если у него будет 1 месяц просрочки по кредиту. Сбербанк, например, часто использует такой подход в отношении своих должников.

Как решить проблему?

Вместе с тем, учитывая возросшее в последнее время количество невыплачиваемых кредитов, банки идут навстречу тем, кто честно признаётся в своей неплатёжеспособности, предлагая пересмотр некоторых условий кредитования. Конечно, подобные вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Подобной практики не чурается и Сбербанк. «Просрочка по кредиту - куда звонить?» - этот вопрос возникает иногда ещё до того, как появился реальный факт задолженности. Обычно те, кто задаются им, стараются найти ответы в интернете, вместо того чтобы связаться с самим банком и, объяснив сложившуюся ситуацию, попытаться найти реальное решение проблемы. В том случае, если выплата кредита невозможна в силу сложившихся обстоятельств, лучше сообщить об этом банку заранее - возможно, это поможет избежать санкций со стороны финучреждения.

Размеры санкций

Каков же процент просрочки по кредиту Сбербанка? Он зависит от того типа кредита, который взял заёмщик, так что однозначно ответить на этот вопрос не получится.

Если речь идёт об обыкновенном займе, то ежедневная пеня составит 0,5 % от той суммы, которую должен был внести заёмщик. Что касается краткосрочных, или же экспресс-кредитов, здесь проценты гораздо выше - от 6 до 9 за день невыплаты. Через некоторое время к общей сумме задолженности (складывающейся теперь из суммы обязательного платежа и начисленной пени) добавится ещё и штраф в размере от 300 до 500 рублей.

Рецидивистам

В том случае, если заёмщик не рассчитается по своим долгам в течение месяца, может потребовать Сбербанк погашение кредита досрочное, причём в полном его объёме, и в этом случае никого не будут волновать обстоятельства, сложившиеся у неплательщика. Если и это не подействует, то после трёх месяцев невыплат банк имеет полное право обратиться к коллекторам или же подать в суд для взыскания средств, за счёт которых задолженность будет ликвидирована.

Реструктуризация и борьба за свои права

Допустим, у клиента образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке. Что делать? В первую очередь не паниковать. В том случае, если выплаты были просрочены по уважительной причине, даже если банк не был предупреждён об этом заранее, можно обратиться в отдел по работе с клиентами и предоставить все необходимые документы, которые могут подтвердить, что платёж не был выполнен по независящим от вас обстоятельствам. В таких случаях чаще всего банки позволяют внести деньги позже, а иногда проводят реструктуризацию - пересчитывают проценты по займу, делая выплаты по нему подъёмными даже для того, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Например, банк может предложить выплачивать только основную сумму долга, а начисляемые по кредиту проценты вернуть тогда, когда материальное положение заёмщика улучшится.

Если же деньги вроде бы были внесены, но почему-то не пришли на счёт, можно говорить о банковской ошибке. Именно поэтому необходимо сохранять все чеки терминалов или же банковские чеки, подтверждающие факт оплаты. Если «неплательщик» сможет доказать, что средства вносились, и всему виной - банковская ошибка, то все претензии будут сняты, а кредитная история, которую факт несвоевременного внесения денег может испортить, - исправлена.

Однодневная просрочка

Любой банк назначает санкции для неплательщиков для того, чтобы максимально обезопасить себя от потери средств, выданных в качестве кредита. Не является исключением и Сбербанк. Просрочка по кредиту (1 день кажется незначительным сроком, но нервы испортить все равно удастся) в этом случае тоже может обернуться некоторыми трудностями для заёмщика.

В том случае, если невыплата произошла действительно по вине плательщика, то банк просто назначит пеню, сумма которой за такой короткий срок вряд ли будет значительной. Но ведь порой случается, что деньги были внесены, но почему-то просрочка уже была зафиксирована. В чём причина подобного?

В кредитовании существует такое понятие, как «техническая ошибка»: средства, которые были внесены, зачислись на счёт не сразу же, а через какое-то время. Обычно промежуток между внесением и зачислением не больше суток, но в силу сбоев в работе банковских сетей он может увеличиться. Если клиент сможет доказать, что он своевременно внёс взнос по кредиту, но средства не пришли на счёт по независящим от него обстоятельствам, факт просрочки будет аннулирован.

Провал реструктуризации

Предположим, у плательщика возникла просрочка по кредиту. Сбербанк позволил провести реструктуризацию и сократил объём обязательных выплат. Но вот подходит к концу тот срок, в течение которого можно было выплачивать меньше, но финансовое положение так и не улучшилось, и вносить взносы в полном объёме просто нет возможности. Что же делать в таких случаях?

Формально, число реструктуризаций банк не может ограничить, то есть продлевать кредит, разумеется, с одобрения финансового учреждения, можно бесконечно долго. Другой вопрос - согласится ли на это банк?

Стоит отметить, что право на изменение условий выплат имеют лица, оставшиеся без основного источника дохода (то есть потерявшие работу), те, кто страдает от заболевания, требующего серьёзных финансовых вложений на лечение, а также люди, в чьих семьях родился ребёнок, или же женщины, ещё только ожидающие его рождения. Все эти обстоятельства считаются достаточными для пересчёта обязательных выплат.

Подробнее о реструктуризации

Как уже говорилось, Сбербанк кредиты физическим лицам, при определённых условиях, даёт без особых проблем. Не так давно было создано специальное подразделение банка, которое занимается именно теми платежами, по которым существуют сложности с обязательными выплатами, так называемыми проблемными кредитами. В связи с этим реструктуризация стала более простой процедурой. Банк даже предлагает несколько её вариантов:

• Увеличение срока кредитных выплат. Например, для ипотечных займов срок можно увеличить до 35 лет, а для потребительских - до семи. Логично, что в том случае, если сумма будет растянута на больший срок, то суммы ежемесячных платежей будут меньше. Без проблем подобная «поблажка» будет применена к тем, кто большую часть первоначального срока кредитования своевременно вносил взносы, а потом, в силу сложившихся обстоятельств, не смог продолжать делать это.
• Кредитные каникулы. Обычно они предоставляются семьям, в которых родились дети, и средства, которые должны были бы быть использованы на погашение кредита, будут использованы в других целях.
• Индивидуальный график выплат. Подобные кредитные модификации зачастую предлагаются тем, кто не имеет стабильного дохода, например, сезонным рабочим, которые в один месяц могут заработать сумму, в разы превышающую взнос, а в другой - не накопить и четверть обязательной выплаты. Банки советуют заранее предупреждать о такой нестабильной «доходности», в таком случае они избавят плательщика от штрафов и пеней, которые будут насчитываться за просрочки, а также позволят вносить платежи не в полном объёме, правда, за это клиент обязан будет погасить долг, который накопится в течение его временной неплатёжеспособности, за один платёж.

Подобные способы реструктуризации можно комбинировать, но, конечно, подобное возможно только в том случае, если клиент даже в случае отсутствия средств для погашения кредита будет оставаться добросовестным плательщиком, а не начнёт скрываться от банка.

Заключение

У клиента абсолютно любого финансового учреждения может случиться просрочка по кредиту. Сбербанк, как и другие банки, имеет на этот случай ряд штрафных санкций, которые накажут неплательщика, но вместе с тем есть у него и ряд инструментов, которые, в случае наличия уважительной причины несвоевременных выплат, помогут облегчить кредитное бремя. Главное в отношениях с банком - это честность. Именно она, даже в самых сложных обстоятельствах, даст возможность рассчитывать на изменение условий кредитования, которые сделают взносы доступными. Платить по долгам придётся в любом случае, так что лучше делать это своевременно, а не тогда, когда в двери постучатся коллекторы.

Когда Вы собирается оформить кредит в банке вы всегда рассчитываете все выплатить без проблем, без всяких осложнений. Но нередко встречаются форс-мажорные ситуации, когда не хватает денег чтобы оплатить кредит.

Что в таких ситуациях нужно делать?

Во-первых, вам нужно обратиться в банк и объяснить основную причину вашей задержки. Многие люди бояться, это делать, и начинают прятаться, не отвечают на телефонные звонки. Это не правильно лучше поговорите со специалистами банка, они рассмотрят вашу проблему и предложат несколько вариантов, как выйти из этой ситуации.

К важным причинам можно отнести - болезнь человека, на которого оформлен банковский займ, его попросили уйти с работы и много другое.

Если вы скажите, что забыли оплатить или аргументируете что оплатили, а перевод долго не доходил - скорее всего, это не станет уважительной причиной.
Прошло пять дней, а вы еще не погасили ежемесячный платеж по кредиту? Не ждите, что банк вас пожалеет, решите эту проблему быстрым погашением, заплатите за кредит. Иначе помимо звонков и предупреждений с вас будет изъят штраф.

Если в срок не выплачен кредит в Сбербанке, что вас ждет?

Вам будет насчитаны штрафы, они будут выглядеть так:

• Вам могут повысить процентную ставку, и в дальнейшем вам придется оплачивать по новым тарифам.
• Или вам скажут вашу фиксированную сумму, которую надо будет оплатить в срок.

Вам следует знать, что штраф может, равен 0,5% неоплаченной суммы за один день. И он будет расти с каждым днем от суммы долга. Если же вы посетите банк сами и скажите когда будет уплачен долг, то банк может в течение этого времени не повышать штраф. Срок в течение, которого надо выплатить штраф, обычно дают до пяти дней.

Если вовремя кредита были моменты, когда вы опаздывали с выплатами, то вас занесут в бюро кредитных историй.

Но если вы не соблюдаете условие договора, банк имеет все права требовать от вас всю сумму. Не выполнив условия банка в сроки, вы автоматически получите статус плохой кредитной истории. С этой историей вам будет отказано в любом банке при взятии кредита. Но если и дадут, то на самых невыгодных для вас условий и высоких процентных ставках.

Можно ли исправить кредитную историю?

Все можно исправить, но не всегда это просто, потому что банк может вообще вам отказать во всех кредитных операциях.
Если замечена большая задержка по оплате кредита, не отвечаете на телефонные звонки, то к вам примут более серьезные решение. А это значит, к вам начнут приходить и звонить домой работники коллеторского агентства, и требовать от вас возвращения кредита через суд. Не забывайте, если через суд вам назначат возврат денег, а у вас их нет, у вас будет произведена опись имущества на сумму вашего долга. И выставлена на аукцион где цены на много меньше рыночных - вы материально очень много потеряете.

Как же можно с банком договориться?

• Кредитные каникулы. Если вы имеете не большой совсем долг, то вам надо в срочном порядке обратиться к сотрудникам банка. Рассмотрев ваше дело, и учитывая все веские причины - вам могут предложить отсрочку. Возможно, снимут часть штрафа.
• Мировое соглашение. Во время суда вы можете требовать о подписание с кредитором мировое соглашения на условиях, которые представит кредитор.

Рассмотрев способы решения проблемы - вовремя вносите деньги за кредит, и вас никто не потревожит с банка.

В Сбербанке для безупречных клиентов всегда день открытых дверей. Для своих клиентов банк оформляет кредиты на выгодных для них условиях.

Есть кредиты с низкими процентами. Не забывайте правила и помните свои права. Пользуйтесь услугами банка с умом, стараясь не нарушать сроки оплаты кредита.

Главная » Виды кредитов » Что будет за просрочку кредита в сбербанке. Сбербанк: порядок начисления штрафных санкций при просрочке по кредиту