Что и от чего можно защитить? Виды автострахования. Особенности и отличительные черты обязательного и добровольного автострахований
Повышение защиты современных автомобильных страховых полисов ОСАГО является необходимой мерой после того, как появилось огромное количество подделок.
На этом основании законом было принято решение выпустить документ нового образца, оснащенного завышенными мерами защиты, а также его электронный аналог, подделать который невозможно по причине внесения данный в интернет-базу РСА.
Если интересует, как выглядит электронный полис ОСАГО фото стоит изучить, а также изучить основную информацию по документу .
Новый полис — это идеальная возможность увеличить доверие владельцев машин к самому документу и снизить вероятность возможного мошенничества.
Основанием для появление поддельных документов является повышение тарифов страхования. Это стало причиной для подделки важного для каждого автомобилиста документа.
До настоящего времени каждый водитель имел возможность предъявить полис сотрудникам ГИБДД, при этом не боялся обнаружения подделки. Ситуация полностью изменилась после образования базы данных РСА.
Есть немало иных недочетов старых полисов, среди которых можно выделить:
- низкая защита от подделок;
- для распечатки документа не требовалось использование специального оборудования, достаточно было обычного печатной линии;
- отсутствие нужного количества бланков;
- отсутствие информации для населения относительно защитных мер документов ОСАГО.
Все это стало причиной для покупки ненастоящих документов, связанных с обязательным страхованием авто. В ходу были продуманные схемы, при которых даже после обнаружения подделки владелец получал материальную компенсацию, просто обратившись в суд.
Электронная форма страхового полиса стала первым шагом в обеспечении защиты страховщика и владельцев транспортных средств . Его владелец обладает равными правами и преимуществами, что и собственник ранее принятого бумажного документа.
Преимуществом является снижение вероятности подделки полиса . Новые бланки значительно укрепят общий уровень безопасности системы принятого законом автострахования.
Стоит изучить внешний вид новых электронных полисов и принятые меры для их защиты от поддельных документов.
Новый полис был представлен вниманию в начале 2017 года . Официально в документооборот они полисы вступили 1 июля.
Теперь вместо двухцветного документа собственникам авто стали выдаваться полисы, отличающиеся достаточно сложной цветовой гаммой с преобладанием сиреневого цвета.
Качественная защита документа от подделок проявляется в следующих нововведениях:
- Двухслойная печать с контрастным фоном. Это увеличивает общую сложность изготовления подделок в домашних условиях.
- Полное изменение шрифта. Теперь номер документа, названием его и основные пункты заполнены разными вариантами шрифта.
- Водяные знаки стали иной формы, а также изменилось их расположение. Также по краям документ появились водяные знаки РСА. По центру можно увидеть фоновое изображение автомобиля.
- Через бумажные волокна проходит защитная металлизированная нить. Над ней расположена надпись полиса – ОСАГО. По всей длине линии проведена надпись «полис».
Представителям страховой компании предоставлена возможность наносить в верхнем правом углу QR – код . Это идеальная возможность компактно разместить на документе основную информацию о страховщике.
В дальнейшем в этом месте будет внесена информация о владельце авто, на которого оформляется полис.
На разработку и внедрение нового полиса у разработчиков ушло два года. Принятые нововведения автоматически отразились на стоимости документа, он подорожал примерно на 15%.
Дополнительные траты внесены в стоимость документа, в ценовые расценки общепринятого обязательного страхования.
Новые бланки полиса наделены равной юридической силой со старыми. По требованию водителя сотрудники страховой компании должны осуществить замену бумажного документа на обновленный.
Чтобы получить его, собственнику авто потребуется собрать определенные документы, но сама процедура замены является бесплатной. Перед тем как обратиться в страховую компанию по замене полиса, стоит предварительно ознакомиться со следующими особенностями его получения.
Вот самые основные из них:
- Если машина страхуется первый раз, использовать можно только бумажный вариант полиса. Данное правило действует и при смене страховой организации. Причина этого правила основана на отсутствии корректной информации в базе РСА.
- Процесс оформления нового электронного полиса производится на сайте компании.
- Для пролонгации страхового договора пользователю на почтовый ящик присылается специальный проверочный код и корректная подпись в pdf формате.
- При оформлении нового документа у водителей появляется возможность внести необходимые корректировки.
После получения положительного результата на проведение замены полиса, на указанную при регистрации почту приходит новый страховочный бланк. У него нет уровней защиты, присущих бумажным образцам новой страховки.
Необходимости в защите нет, так как сотрудники ГИБДД имеют возможность в любое время подключиться к базе РСА и получить информацию относительно искомого документа.
Оформление бумажного варианта ОСАГО часто связано с привычной необходимостью иметь на руках официально оформленный документ. В этом случае требуется обязательно сменить старую форму документа на новую.
В остальных случаях специалисты современного страхового рынка рекомендуют оформлять электронный вариант ОСАГО. Водителей перед сменой документа интересует вопрос, что такое электронный полис ОСАГО.
Одновременно с защитой от подделок, владелец с данным документом получает следующие преимущества:
- значительная экономия времени, так как нет необходимости ехать в офис страховой компании, простаивать в очередях, ожидая оформления;
- отсутствие навязчивого, порой неприятного сервиса. Говоря иными словами, это идеальная возможность избежать навязанных дополнительных платных услуг;
- предоставляется возможность выбрать удобный вариант оплаты.
Если был оформлен электронный документ ОСАГО, стоит сделать его простую распечатанную копию и иметь с собой в автомобиле . Она потребуется сотрудникам ГИБДД при обычной проверке документов или при возможном ДТП.
Наличие такой бумаги позволит сотрудникам ГИБДД осуществить необходимую проверку при отсутствии сети, что характерно для труднодоступных мест.
Как выглядит электронный полис?
Важным отличием электронного полиса от бумажного является отсутствие каких-либо визуально видимых и скрытых защитных элементов.
Электронный полис не нуждается в подобной защите. Не важен и цвет электронного документа в распечатанном виде, его можно скопировать на обычном черно-белом принтере и предъявлять сотрудникам ДПС по необходимости.
Особого внимания заслуживает структура нового полиса электронного формата. Вот основные важные моменты.
Здесь находится самое главное отличие электронного полиса – название документа «Электронный страховой полис» .
Отличается и серийный номер – вместо ЕЕЕ или ССС обозначается ХХХ. Это самый важный цифровой и буквенный идентификатор, по которому определяется принадлежность страхового документа.
В этой графе заключается основное преимущество документа. Вероятность получения полиса с равным серийным номером равна нулю. Компьютерные системы сразу обнаруживают данный подлог.
Временные сроки страхования – 3 и 4 маркеры
Здесь все стандартно. Автомобиль страхуется на год, если это не временный полис . В данной части прописываются все соответствующие временные даты, как и в бумажном варианте.
Страхователем и собственником являются разные лица . Страхователь оформляет сам процесс страхования, а собственник пользуется страховкой. Поля для данных лиц отведены совершенно разные.
Водители, которые допускаются к управлению транспортным средством, вносятся в маркеры 7 и 8.
В данном разделе указываются главные сведения, касающиеся авто:
- марка и модель авто;
- VIN-код/номер кузова;
- государственные номера;
- номер и серия паспорта автомобиля, а также цель эксплуатации.
Лица, которые допускаются к вождению авто, указываются в виде ФИО, а также серии и номер водительских удостоверений.
Стоимость полиса и важные отметки – маркеры 9 и 10
В следующих блоках указывается стоимость полиса, то есть страховая премия, а также некоторые важные замечания. Это может быть место оформления страховки, то есть адрес интернет-ресурса, а также номер оплаченного онлайн-заказа.
Дата и подпись – 11- 13 маркер
Как на бумажном полисе, на электронном внизу проставляется сразу две даты – заключения договора и выдачи полиса. Прописывается фамилия и имя сотрудники страховой компании.
Подпись и печать на электронном полисе носят ознакомительный характер, то есть это всего лишь факсимиле.
Что касается места подписи, то на е-полисе она не проставляется . Может присутствовать только факсимильная имитация.
Согласно правил электронного страхования, подпись владельца страховки будет заменяться авторизацией покупателя в личном аккаунте, куда вносятся личная информация.
Только электронный полис считается действительным без подписи, на бумажный полис данное правило не распространяется.
Многих интересует вопрос, как пользоваться электронным полисом ОСАГО?
Все, что требуется от водителя при запросе у него электронного полиса, на словах сообщить, что она есть в наличии. Далее сотрудник действует по установленной инструкции.
Получив информацию сотрудники ДПС, сверяет государственные номера по базе данных при помощи имеющегося под рукой гаджета с выходом в интернет.
Соответственно, ответ на вопрос, нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО, будет — необязательно.
Речь идет о специальном сервисе ИМТС МВД РФ и база РСА, в которые вносится информация по полисам. Это все что нужно при решении вопроса, как предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД.
Все данные из ПТС в процессе заполнения электронного полиса нужно прописывать буквально, точно копируя всю информацию и возможные неточности. Компьютер в процессе сверки не должен заметить разночтений, в противном случае оформить страховку из дома будет невозможно.
Если электронный полис еще не оформлен, стоит позаботиться об этом, так как в планах во всех городах перейти на данную форму получения страховки. Возврата к прошлой системе учета уже не будет.
На данный момент проводятся активные работы по качественному техническому оснащению машин ГАИ. Водителям разрешено заменить обычную бумажную распечатку на изображение в планшете или в смартфоне . Достаточно показать данное изображение, при желании что-то показать инспектору.
Подводя итоги
В качестве заключения можно отметить, что электронный полис по обязательной автогражданской ответственности рассчитывается по тарифам, которые применимы для бумажного полиса.
Стоимость полисов, согласно современному законодательству рассчитывается на основании коридора тарифов, которые устанавливаются центральным банком России.
На окончательные ценовые расценки оказывает влияние большое количество факторов – возраст водителя, стаж вождения, уровень мощность авто и история водителя.
Видео: Как получить электронный полис ОСАГО
Вас заинтересует:
Один комментарий
Все описанное выше хорошо. Но страховые компании не предупреждают клиентов о то что электронный полис ОСАГО действует только по истечении трёх дней. Когда я позвонил в страховую и спросил почему вы не предупредили о сроках, мне ответили что мы -потребители должны знать об этом и добавила не знание законов ваша проблема. Это Ингосстрах.
– необходимый для автомобилистов страховочный документ, приобрести который можно в частной страховой компании или в крупных объединениях типа Росгосстрах или РСА. За приобретение и продление ОСАГО нужно платить, что некоторые граждане пытаются обойти, выдавая за подлинник поддельные документы. Мошенники способны и ради иных целей сделать точную копию слабозащищенного полиса образца 2015 года. Чтобы избежать этого, в 2016 и 2017 году были введены нововведения. Созданы сразу два новых образца: электронный и обновленный бумажный, с розовым оттенком.
Согласно официальным комментариям, нововведение было осуществлено с целью прекратить постоянную подделку старых полисов образца 2015 г. Новый бланк подделать будет гораздо труднее. По заверениям официальных представителей дизайнеров нового бланка, мошенники смогут наладить алгоритм подделки не ранее, чем через два года. За это время планируется полностью перенести страховой документ на электронный носитель.
Чем отличаются две обновленные версии от старой, каковы методики их получения? И почему старый образец оказался незащищенным? Подробнее – ниже.
Общие характеристики полиса обоснованы тем, что его выпускает государственная компания «Госзнак», занятая в сфере печати и других важных документов. Поэтому применяются примерно те же технологии защиты и основы дизайна, что и у бумажных купюр.
Основные общие свойства бланка заключаются в:
- Особой плотности бумажного носителя. Он покрыт микросеткой, обладает светло-зеленым, удобным для восприятия цветом. Орнамент защищает фоновое поле от подделки.
- В наличии тиснение с рельефом, а именно – тиснение в области серийного номера, которое также защищает от подделки.
- В лист встроены защитные полосы и волокна. Основное устройство – полоса с напылением металла. Она наносится с обеих сторон полиса.
- В теле бланка можно найти водяные знаки. Они представлены в виде эмблемы основой страховой компании «РСА».
- Но всё же наиболее важное отличие полиса заключается в его размере. Тело на 1-2 см больше, чем стандартный лист формата А4. Это позволяет легко отличить подделку.
Дизайн образца 2015 года неяркий, ничто не отвлекает от содержания. Вообще, страховой полис состоит из двух основных частей:
- «тело» полиса, защитное фоновое нанесение;
- содержание документа, то есть область заполнения со всеми штампами, номерами и данными.
Область заполнения уже некоторое время остается неизменной, несмотря на модификации. В 2016 году она не претерпела изменений. Ее главное качество состоит в простом дизайне, который удобен при заполнении и рассмотрении всей написанной информации. Визуально полис делится на несколько зон, а именно:
- Шапка.
- Поля перечисления пунктов.
- Область визирования.
Каждая из областей делится на подвиды. Так, в шапке располагаются штамп, серийный номер и другие информационные поля.
Штамп располагается в левом верхнем углу бланка, под него на пустом образце отводится специальное пустое поле, ничем не выделенное. Однако оно не заполнено также никаким крупным орнаментом, поэтому особенность данной области очевидна.
Штамп может быть двух видов – напечатанный на принтере при предоставлении документа владельцу и мокрый штамп , оттисненный стандартной чернильной печатью. Отличие заключается в виде печати (мокрый оттиск более размытый, принтерный – четкий, без брака). Крупные компании предпочитают оставлять принтерные штампы, хотя это и не касается одной из самых разветвленных страховых сетей Росгосстрах. В этой организации пользуются традиционными чернильными печатями.
В «традиционном» штампе можно найти основные сведения об организации, которая осуществила страховую сделку. Заносятся основные данные, такие как расположение организации, контактный номер или другой способ связи и ознакомления с информацией. Компании с большим бюджетом предпочитают укладывать все в специальный штрих-код, который считывается при установке приложения на любой телефон с камерой.
Рядом с надписью «Страховой полис» в центре ставится серийный номер с обязательным рельефным тиснением. Он состоит из десятка цифр, перед которыми ставится серийный код из трех символов. На данный момент в ходу BBB, CCC, EEE и новое обозначение для электронных форматов XXX. Символы меняются с каждым обновлением документа.
Под надписью «Страховой полис…» и ее уточнением, также по центру, ставятся сроки страхования. Это область с клетками для заполнения, где прописано печатными символами «Срок страхования с … по». В области заполнения нужно указывать не только дату начала, но и час и даже минуту. Стандартно все страховые документы перестают действовать в полночь, что и указано печатно на полисе. Если был заключен страховой договор менее, чем на год, то заполняется область чуть ниже – это называется страховым периодом (поле «Страхование распространяется…»). Подразумевается, что период может быть указан до 3 раз.
Справка : если полис продлевался у первичной организации, то в бланке во втором разделе сроков ставятся даты продления, а оставшиеся клетки зачеркиваются.Пункты полиса образца 2015 года
Всего в основном теле документа располагается восемь пунктов. Пункты маркированные, то есть каждый из них помечен соответствующей цифрой:
- Сведения о лице, на которое оформляется страховка (ФИО).
- Сведения о транспортном средстве (марка, номер идентификации, регистрационный знак и т. д.).
- Поле для указания типа страховки. Важно: если по договору страховки управлять автомобилем может не только оформитель, нужно указать допущенные другие лица (ФИО) и номера их лицензий на вождение.
- Информационный пункт о страховой сумме.
- Информация по страховому случаю.
- Территориальное ограничение страховки.
- Страховая сумма (одинаковая для всех компаний по регионам);
- Особые отметки. Тут можно вносить важные дополнительные пункты договора.
Область визирования полиса
В области визирования содержится наиболее важная официальная и юридическая информация. Именно здесь прописывается то, что указывает на подлинность (или при его проверке – на подделку) документа.
Основных пунктов несколько:
- Дата подписания документа.
- Дата выдачи бумаги.
- Подпись страхового лица.
- Подпись представителя страховой компании с ФИО.
- Печать страховой компании.
Печать круглая, мокрая, на принтере не печатается. Ставится поверх всех данных.
Обратите внимание : полис могут выдавать двухслойный и однослойный, с заполнением ручкой. Второй вариант очень легко подделать, и его обладатель будет постоянно подвергаться проверкам.Как выглядит электронный полис ОСАГО
Электронный полис вводится на территории РФ с 2017 года. Процедура взятия онлайн-страховки не обязательно, осуществить ее можно по собственному желанию, имея всего лишь доступ в Интернет.
Электронный образец почти не отличается от своего бумажного предшественника. Шапка и штамп соответствуют стандартам 2017 года. Основное отличие электронного варианта – в серийном номере. Она начинается с символов XXX, а не указанных выше букв материального образца.
Цвет электронного полиса – светло-зеленый. Он является полноценной копией образца 2015 года. Главное отличие (помимо серийного номера) – в защите. Она не обеспечивается металлизированными полосами, поскольку их применение онлайн невозможно. Полосы на теле бланка отсутствуют, и основной проверочный метод – это индивидуальный номер. Он обязательно заносится в базу РСА и является основной и единственной проверкой на подлинность распечатанного или электронного документа.
При печати полиса его можно переводить в черно-белый вид. Главное требование – сохранить индивидуальный номер без изменений и в читаемом виде. Ведь именно по нему ГИБДД или другие органы будут проверять страховку.
Посмотрите видео о том как оформить ОСАГО онлайн
Отличие старого зеленого от нового розового полиса
С 1 октября 2016 года введен новый бланк розового цвета. Чем обусловлено изменение дизайна и каковы отличия старого и нового типа?
Область заполнения не изменилась. Ее содержание полноценно описано выше. Изменения претерпела структура фонового слоя. Он теперь стал другого цвета – со светло-зеленого изменился на ярко-розовый. Орнамент также теперь другой. Если ранее преобладала мелкая фигурная сетка в теле и узорные выделения по краям, теперь все обрамление исчезло, и остались только крупные узорные элементы в основе бумаги. Они имеют вид трехмерных геометрических моделей и плоских фигурных форм. Внутри узора сохраняется слегка видоизмененная мелкая сетка.
Полис ОСАГО с новой защитой, фото и картинки:
Улучшенная защита обеспечивается фоном. Подделать его из-за изменения структуры и яркости оттенков очень сложно, к тому же цветовое сочетание неоднородное, оттенок меняется от края к краю. Защита стала более сильной, и начало качественных подделок прогнозируют только к 2017 году.
Как избежать подделок
Для автолюбителей, которые решили, что новые бланки смогут полностью исключить вероятность приобретения фальшивки, следует сразу отметить, что это не так. Да, безусловно, новое оформление и высокая степень защиты резко сократят количество фальсификаций, и возможность приобретения не легитимного документа также резко сократится.
Важно : стоит помнить, что мошенники могут обманывать автолюбителей не только с помощью подделок, но и с помощью оригинальных бланков нового образца.Делается это чаще всего в офисах региональных представителей страховщиков (причем совершенно не важно, большие это фирмы или нет). Суть обмана заключается в следующем: оплата за полис переводится не на счет компании, выдающей страховку, а на счет одного из мошенников. После этого автолюбителю выдается заполненный полис нового образца, имеющий все необходимые степени защиты (поскольку он является оригиналом), но сведения о выданном документе в базу данных PCA не вносятся.
В итоге получается, что, имея оригинальный полис, водитель не имеет страховки, и в результате дорожного происшествия не сможет получить никакой компенсации. Правда, стоит сразу же отметить, что подобные дела могут быть отправлены на рассмотрение в суд, и практически в 100% случаев их решение выносится в пользу автомобилиста — ведь водитель оформлял полис правильно, а за все нарушения со стороны своих сотрудников (в том числе и за их мошеннические действия) несет ответственность сама страховая фирма.
Другой, также распространенный вариант нарушений — регистрация полисов с указанием некорректной даты. Чаще всего такие полисы оформлялись по просьбе самих автовладельцев, успевших попасть в аварию, но не успевших своевременно приобрести страховку. Правда, в последнее время подобного рода обман почти не применяется, поскольку проверка полисов и срока их действия осуществляется инспекторами сразу на месте дорожного происшествия. Для того, чтобы защитить себя от приобретения фальшивки либо недействительного документа, стоит руководствоваться рядом правил:
Фальшивка отличается от оригинала несколькими пунктами. Специалист может разглядеть подделку довольно легко, у непрофессионала это займет больше времени.
Обращать внимание нужно на:
- металлическую полосу;
- однородность фоновых элементов;
- штамп снизу и сверху бланка;
- тиснение в области серийного номера.
Зачастую мошенники прокалываются именно в данных областях. Штамп должен быть прямоугольным наверху и круглым внизу. Внизу – обязательно мокрый. На подделках можно встретить и печатный.
Водяные знаки и полосу с двух сторон подделать почти невозможно. Бумагу следует посмотреть на свет. Если в теле листа нет нужных элементов, перед вами подделка.
Фоновую сетку сложно замазать, если были подделаны или замазаны некоторые части полиса. При тщательной рассмотрении ее структуры и наложении копии и электронного образца можно заметить неаккуратно перекрашенные места или несовпадение узоров. Если в области номера нет тиснения, это грубейший акт подделки.
Особенности замены старого полиса на новый в 2017 году
Заменять уже имеющиеся документы старого образца не надо. Они будут действовать до конца указанного в них срока. А вот новые бланки следует оформлять уже по новому образцу. Этим займется страховая компания, которая оформляет страхование. Через некоторое время будет решено, в какой срок заменять образцы 2015 года на новые. На данный момент точно решено, что обладателям электронных документов беспокоиться о замене не нужно: их она не касается.
Вывод
Внешний вид полиса ОСАГО зависит от его образца. Это влияет даже на то какого цвета он будет, если выдан документ формы 2015 г., он будет светло-зеленым. Тот же оттенок имеет и электронный формат, но отличается символикой серийных номеров. А вот образец 2016 года совсем другой по фоновому узору, хотя изменений в структуре бланков не несет. Нововведения обеспечивают повышенную защиту полисов от подделки. При помощи обновления планируется снизить количество фальшивок, которые сейчас составляют 2,5 % от всего количества автомобильной страховой документации.
В последнее время многие автолюбители приобретают договор КАСКО на транспортное средство. Поскольку защита стоит не дешево, то перед покупкой стоит внимательно изучить виды КАСКО страхования и условия. Информацию по каждому продукту всегда можно получить дистанционно, на официальном сайте страховщика.
Многие автолюбители задаются вопросом: ? Необходимо учитывать, что всем знаменитая аббревиатура никак не переводится.
Что касается договора КАСКО – то это добровольный вид страхования, который помогает защитить финансовые интересы каждого владельца транспортного средства и компенсировать все расходы при наступлении страхового случая.
Именно этот полис может компенсировать расходы, которые возникнут в результате:
- ущерба;
- угона.
По договору может быть застраховано не только транспортное средство, но и:
- дополнительное оборудование;
- жизнь и здоровье водителя и пассажиров.
По договору каско может быть застрахован:
- легковой автомобиль;
- грузовой автомобиль;
- автобус;
- мотоцикл;
- специальная техника.
Стоит учитывать, что тарифы по КАСКО каждые компании устанавливают самостоятельно. Поэтому опытные эксперты советуют перед страхованием внимательно изучать предложения сразу нескольких компаний и только после этого делать выбор.
Что влияет на стоимость договора
В 2018 году многих автолюбителей интересует: что влияет на стоимость полиса? Необходимо принимать во внимание, что представители страховых компаний во время расчета принимают во внимание персональные условия.
На стоимость продукта влияет:
- марка и модель транспортного средства;
- год выпуска;
- стоимость автомобиля;
- сколько людей будут допущены к управлению;
- возраст и стаж водителей;
- наличие противоугонной системы;
- срок страхования;
- где автомобиль будет в ночное время: на платной стоянке, в гараже или без ограничений;
- оплата единовременно или в рассрочку;
- в каком размере установлена франшиза;
- форма выплаты страхового возмещения: наличными или ремонт на станции;
- приобретен автомобиль в кредит или за наличные (узнайте, ).
Каждому перечисленному условию соответствует свой коэффициент. Все полученные коэффициенты перемножаются, в результате чего получается итоговый тариф, который взимается от стоимости транспортного средства.
Особенности добровольной защиты
Прежде чем оформить бланк добровольной защиты, опытные эксперты советуют внимательно изучить все особенности данного продукта.
Особенности страхования по КАСКО:
| Выплата | По договору выплачивается компенсация, даже если случай произошел по вине водителя. |
| Страховые риски | Клиент сам решает, по каким рискам будет застраховано его транспортное средство. Страховые риски необходимо обговаривать до момента оформления. |
| Рассрочка | Все компании предлагают выгодную рассрочку по договору. При этом необходимо учитывать, что стоимость продукта при рассрочке увеличивается на 5-10%. |
| Выплата компенсации | Страховые компании предлагают несколько вариантов выплаты: Наличными (по оценке независимого эксперта); Ремонт на станции официального дилера; Ремонт на станции не официального дилера; Ремонт на станции по выбору страхователя. Выбрать вариант необходимо заранее, поскольку при наступлении страхового случая изменить вариант выплаты не получится. |
| Ограничения по выплате | Все ограничения по выплатам четко прописаны в правилах, которые необходимо внимательно изучить до подписания договора. Страховщик может отказать, если: За рулем был не застрахованный по договору водитель; Если водитель был в алкогольном или наркотическом опьянении; Если машина угнана с документами; Если машина похищена и водитель потерял ключи от автомобиля; Машина использовалась в соревнованиях или в качестве такси (такие моменты строго оговариваются); Страховой случай случился за пределами РФ. |
| Внесение изменений | В течение года страхователь может вносить изменения, как с доплатой страховой премии, так и бесплатно. При этом стоит учитывать, что договор с учетом изменений начинает действовать только на следующий день, после оплаты. |
Как утверждают опытные страховые эксперты, то все особенности оговорены в правилах. Перед оформлением необходимо внимательно изучить документ, который можно скачать как на официальном сайте страховщика, так и получить лично при личном визите.
Разновидности КАСКО
Несмотря на то, что добровольная защита определяется индивидуально для каждого водителя, приятно делить продукт на:
- полное и частичное КАСКО;
- с агрегатной и неагрегатной суммой.
Полное
Это самая полноценная защита, которая гарантированно сможет покрыть все расходы, которые возникнут в результате наступления страхового случая. При этом стоит учитывать, что это самый дорогой продукт.
По полному договору предусмотрена выплата:
- при наступлении ДТП, даже если застрахованный виновный;
- при пожаре;
- в случае противоправного действия третьих лиц;
- в случае взрыва;
- при стихийном бедствии;
- при падении различных предметов на автомобиль;
- в случае угона или хищения.
Это самый выгодный договор, который включает все необходимые риски.
Частичное
Это программа, которая гарантированно покроет убытки по фиксированному риску. При этом страхователь сам решает, какие риски включить в договор. Это отличный способ не только застраховать свой автомобиль, но и сэкономить.
В основном страховые компании предлагают программы, в рамках которых защита действует только по риску:
- ущерб;
- угон;
- 1 ДТП по вине застрахованного.
В большинстве случаев такие программы называются «Эконом», «Ничего лишнего» или «Антикризисное КАСКО».
Агрегатная и неагрегатная сумма по КАСКО
Очень часто клиенты слышат вопрос: какую сумму по договору установить? Необходимо учитывать, что страховщики предлагают всего две:
- агрегатную;
- неагрегатную.
Простыми словами агрегатная — это сумма, которая в течение года будет уменьшаться на сумму выплат по договору. При этом стоит учитывать, что как только лимит закончится, страховка автоматически прекратит свое действие.
К примеру, машина застрахована на 400 тысяч рублей. Размер первого убытка составил 150 тысяч рублей, в результате чего лимит на выплату составил 250 тысяч рублей (400 000 – 150 000). Спустя время застрахованный опять получил выплату, размер которой составил 80 тысяч рублей. После второго убытка лимит по договору составит 180 тысяч рублей. Спустя время машину угнали, и компания выплатила клиенту только остаток, а именно 180 тысяч рублей.
Неагрегатная сумма наиболее привлекательна для клиента, поскольку все выплаты будут производиться в полном объеме, поскольку сумма не уменьшается и является единой в течение всего срока.
Получается, клиент всегда гарантированно получает деньги на ремонт, независимо от того, сколько выплат уже произведено, и на какую сумму. Что касается угона или полной гибели, то в данном случае клиент сможет получать всю страховую стоимость, даже если были выплаты по риску «ущерб».
Необходимо учитывать, что выбирая неагрегатную сумму по договору, клиент переплачивает 15-30% от стоимости продукта. Агрегатная сумма отлично подходит опытным водителям, которые безаварийно управляют машиной несколько лет и уверенно чувствуют себя за рулем своего «железного друга».
Полис с франшизой
На практике водители слышат страшное слово – франшиза, и сразу отказываются от данной опции, совершенно не зная, что это такое.
Стоит учитывать, что франшиза – оговоренная сумма денежных средств, в пределах которой компенсировать убытки будет сам клиент. Размер франшизы всегда обговаривается по соглашению сторон и может составлять от 1 до 10% от стоимости транспортного средства.
В большинстве случаев страховщики предлагают приобрести тем водителям, которые не хотят обращаться в офис по мелким повреждениям.
Виды каско страхование франшиза :
- Условная, по которой застрахованный получит компенсацию в полном объеме, если сумма убытка превысит сумму франшизы.
- Безусловная, когда страховая компания всегда вычитает из суммы убытка оговоренный лимит.
Договор с безусловной франшизой будет стоить дешевле на 5-10%. Стоит отметить, что франшиза по договору предусмотрена только для клиентов, которые приобрели машину не в кредит, а за счет собственных средств.
КАСКО в рассрочку
Поскольку стоимость договора может достигать не только нескольких десятков тысяч, но и сотен, страховые компании предлагают производить оплату частями. Данная услуга в большинстве случаев актуальна для владельцев, которые купили автомобиль за наличные. Однако некоторые банки готовы пойти навстречу своему клиенту и дать письменное согласие на рассрочку.
Страховщики предлагают рассрочку на:
- 2 взноса: первый при оформлении, второй спустя 3 или 6 месяцев;
- 3 взноса: оплата поквартально;
- 4 взноса: оплата поквартально или каждый второй месяц.
Выбирая КАСКО в рассрочку необходимо понимать, что при наступлении страхового случая клиенту необходимо будет произвести оплату в полном объеме и только после этого писать заявление на получение компенсационной выплаты.
Некоторые компании готовы работать по взаимозачету. В таком случае клиент получает денежные средства на руки, за минусом неоплаченной части страховой премии. Поскольку большинство компаний предлагают только ремонт на станции, данный способ компенсации не используется.
Что такое телематика по КАСКО
Для получения дополнительной скидки по договору КАСКО страховщики предлагают установить телематику. Что значит это загадочное слово, знают далеко не все, поскольку данный продукт появился на рынке финансовых услуг относительно недавно.
Телематика – это устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксации пробега, скорости, совершенных маневрах и качестве вождения. Все данные с устройства автоматически будут поступать страховщику.
При этом стоит учитывать, что водитель, который решил оформить договор с телематикой, должен:
- За несколько месяцев до покупки договора обратиться в офис страховщика.
- Предоставить транспортное средство, для установки прибора.
- Проездить несколько месяцев.
- Обратиться к страховщику и узнать, на какую скидку может рассчитывать.
- Оформить договор и продолжить ездить с устройством в течение страхового года, чтобы уполномоченный сотрудник мог всегда контролировать качество вождения.
Договор с телематикой отлично подходит взрослым и опытным водителям, которые редко пользуются транспортным средством и уверенно чувствуют себя за рулем.
Популярные программы страхования
Прежде чем посетить офис страховой компании и оформить бланк добровольной защиты, необходимо внимательно изучить все программы.
Виды страхования КАСКО автомобиля :
| Программа | Условия |
|---|---|
| АВТОКАСКО | Это полноценная защита, благодаря которой гарантированно покроются все расходы, связанные с ремонтными работами. |
| Защита от ДТП | Замечательный продукт, который позволит получить компенсацию, если у виновника ДТП нет действующего договора ОСАГО. Стоимость договора на практике не превышает 10 тысяч рублей. |
| КАСКО 50/50 | Отличная программа для опытных водителей, благодаря которой можно получить КАСКО за половину стоимости. |
| Переход | В рамках данной программы автолюбитель может получить скидку в размере 35% по риску «Ущерб», если ранее был застрахован в другой компании. При этом скидка предоставляется только безаварийным водителям. Для получения скидки необходимо предоставить справку о безаварийном вождении. |
| Уверенный водитель | Страховка, которая гарантированно покроет убытки только по одному страховому случаю. При желании получить компенсацию еще по одному случаю, клиенту необходимо будет заплатить 25% от размера оплаченной страховой премии. |
| Ничего лишнего | Защита, которая покроет расходы по риску «Ущерб» и «Угон». При этом лимит по выплате по риску «ущерб» строго ограничен и в большинстве случаев не превышает 150 000 рублей в год. |
| Голое КАСКО | Это фактически всем привычный договор КАСКО, по которому любой страховой случай придется подтверждать документом из компетентных органов. |
| Антикризисное каско | Продукт, который покрывает расходы только по риску «Угон». Также компания готова компенсировать убыток и выплатить единожды не более 50 000 рублей в результате ущерба. |
Как видно из таблицы, страховые компании предлагают сразу несколько привлекательных программ добровольного страхования. Благодаря такому многообразию каждый автолюбитель сможет выбрать тот вариант, который максимально подходит ему по пакету рисков и стоимости.
Преимущества и недостатки КАСКО
Прежде, чем оформить добровольный договор, все автолюбители изучают преимущества и недостатки. Что касается недостатка, то он один – это высокая стоимость договора. К сожалению, именно поэтому многие водители не могут позволить себе выгодную услугу для защиты своего автомобиля.
Преимуществ много и среди них стоит отметить:
- многообразие программ;
- возможность получения дополнительной скидки, за безаварийное вождение;
- привлекательная рассрочка платежа на несколько взносов;
- ремонт на станции, благодаря чему клиент не переживает, хватит денег на ремонт или нет;
- персональный менеджер;
- квалифицированная служба поддержки клиентов;
- клиент финансово защищен.
10 лет назад в России был принят соответствующий законодательный акт, которым было предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – вид страхования, при котором страхуется ответственность водителя транспортного средства. А что это такое и какие действуют виды ОСАГО в России?
Понятие обязательного страхования
ОСАГО можно охарактеризовать как страхование вины. Если водитель попал в ДТП, то потерпевший из-за ДТП получит компенсацию от страховой, а обязанность выплаты компенсации несет страховая компания, которая застраховала виновника ДТП.
А виновник должен отремонтировать свой автомобиль за счет собственных денежных средств.
Также необходимо знать о том, что предусмотрена специальная программа “бонус-малус”, по условиям которой, лица, которые не являлись виновниками ДТП, могут приобрести полис ОСАГО по более низкой цене. А для виновников ДТП полис ОСАГО будет стоить дороже.
Полис ОСАГО дает возможность получить компенсацию не только за вред, который был причинен транспортному средству, но и за ущерб, причиненный здоровью или жизни человека.
Но законодательство предусматривает определенные лимиты. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей .
А если вред был нанесен здоровью или жизни физического лица, то максимальный размер компенсации в этом случае составляет 500 000 рублей .
Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием: каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою автогражданскую ответственность (при этом многие страховщики дают возможность оформить ОСАГО в электронном виде, что делает процесс приобретения полиса более легким).
Эксплуатация транспортного средства без полиса ОСАГО запрещается. За невыполнение данного законодательного требования водитель может быть привлечен к ответственности.
При этом законодательство предусматривает ответственность не только за отсутствие страховки ОСАГО, но и за вождение транспортного средства, если срок имеющегося полиса ОСАГО истек.
В этом случае сотрудник ГАИ оштрафует водителя и заберет транспортное средство на штрафную площадку. Водитель сможет забрать свой автомобиль только после заключения соответствующего договора страхования и оформления полиса ОСАГО.
Также необходимо знать о том, что законодательство предусматривает те транспортные средства, при вождении которых необходимо иметь оформленный полис ОСАГО.
Например, наличие ОСАГО не требуется для прицепа. Конечно, данное правило действует только для физических лиц, а юридические лица должны застраховать даже прицеп.
Какие виды бывают
Существуют несколько видов страховки ОСАГО. А какие существуют виды ОСАГО в 2020 году?
С ограничениями и без
Действующее законодательство дает возможность вписать в полис ОСАГО несколько лиц или оформить полис без ограничения количества лиц.
В первом случае в полисе указываются данные нескольких лиц, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство. При этом законодательство дает возможность внесения в полис ОСАГО данные до 5 лиц.
Если транспортное средство эксплуатируется лицом, имя которого не внесено в полис ОСАГО, он может быть привлечен к административной ответственности.
Что же касается оформления полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, то в этом случае в полисе не указываются данные лиц, которые могут управлять транспортным средством. В этом случае каждый имеет право его водить.
Владелец транспортного средства сам выбирает наиболее удобным ему вариант страхования. При этом необходимо знать о том, что оформление полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей стоит намного дороже второго варианта.
Если, например, данное транспортное средство будут эксплуатировать только члены семьи, то в этом случае можно пробрести полис ОСАГО с ограниченным количеством лиц и потратить более маленькую сумму денег. В этом случае оформление полиса с неограниченным количеством лиц не имеет смысла.
По срокам
При этом он может заключить данный договор как со своей страховой компанией, так и с другим страховщиком. По сути, это не имеет особого значения, так как тарифы ОСАГО едины для всех страховщиков, и стоимость полиса ОСАГО не варьируется.
Многие водители предпочитают оформить страховку на год: в этом случае стоимость страхования более низкая. Конечно, страховку можно оформить и на более короткий срок. Но данный вариант более невыгодный.
Подобным вариантом можно воспользоваться, например, в тех случаях, когда владелец намерен продать транспортное средство в ближайшее время.
Законодательство дает возможность оформить полис ОСАГО с определенным сроком действия. Например, если автомобиль будет эксплуатироваться только в течение конкретного промежутка времени, полис ОСАГО можно оформить именно на данный промежуток времени.
Это особенно удобно для страховки транспортных средств, которые будут использоваться только в течение определенного сезона (например, летом или осенью).
В этом случае страховка оформляется на год, водитель платить значительно меньшую сумму денег, но в полисе ОСАГО указывается период, в течение которого водитель может эксплуатировать транспортное средство. Эксплуатация транспортного средства в другое время запрещается.
Какие виды допов к ОСАГО существуют
Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.
Но кроме ОСАГО страховые клиенты предлагают своим клиентам и другие дополнительные услуги, которые могут быть оформлены вместе с ОСАГО, но которые не являются обязательными.
Это значит, что владелец транспортного средства может с легкостью отказаться от дополнительных услуг.
К числу подобных дополнительных услуг можно отнести следующие:
- страхование жизни и здоровья владельца транспортного средства;
- КАСКО;
- ДСАГО.
Страхование жизни и ответственности владельца транспортного средства дает возможность владельцу транспортного средства получить компенсацию, если вследствие ДТП его здоровью будет на нанесен вред.
При этом в этом случае не имеет какого-либо значения тот факт, является ли застрахованное лицо виновником ДТП или нет.
КАСКО – полное страхование транспортного средства. Страховщики обязуются выплатить компенсацию как при нанесении ущерба транспортному средству вследствие ДТП, так и при угоне, пожаре, наводнения или других подобных случаях.
При этом владелец транспортного средства может получить компенсацию даже в том случае, если он является виновником ДТП.
ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. ДСАГО отличается от ОСАГО только размером компенсации, которую могут получить потерпевшие от ДТП.
В этом случае размер компенсации может составлять 1-3 млн. рублей в зависимости от условий договора страхования. При этом полис ДСАГО всего на несколько тысяч рублей больше полиса ОСАГО.
Оформление подобного вида страхового полиса подойдет молодым водителям или водителям без опыта вождения.
Виды страховых случаев
Страховой случай –случай, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить компенсацию.
По страховой случай — нанесение вреда другому транспортному средству или здоровью и жизни третьего лица. Страховых случаев может быть очень много.
Но законодательство также предусматривает случаи, которые не являются страховыми, и в этом случае страховая компания не обязана выплатить компенсацию.
К числу подобных случаев можно отнести следующие:
- умышленное нанесение вреда;
- управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- виновник скрылся с места происшествия;
- наличие полиса ОСАГО, срок действия которого истек;
- виновник ДТП не указан в полисе ОСАГО;
- неправильное заполнение полиса и т.д.
Во всех вышеуказанных случаев страховая компания откажет в выплате компенсации.
Для получения компенсации необходимо предъявить соответствующее заявление в страховую компанию. При этом законодательство предусматривает 2 способа получения компенсации.
В частности, компенсацию можно получить в той страховой компании, которая застраховала потерпевшего. В этом случае виновник СТП должен принять свою вину, а причиненный транспортному средству ущерб должен быть незначительным.
Для получения компенсации данным способом участники ДТП должны подписать соглашение касательно размера причиненного вреда.
Если участники ДТП не заключили соглашение касательно размера причиненного ущерба, если виновник ДТП не принимает свою вину или если размер ущерба большой, то в этом случае необходимо предъявить заявление непосредственно в страховую компанию, которая застраховала виновника ДТП.
Рассмотрение заявления занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего потерпевший получает сумму компенсации. Если он не согласен с ней, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке.
Классификация выплат
Как уже говорилось выше, законодательство предусматривает определенную сумму выплат. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальный размер выплаты составляет 400 000 рублей .
Случаи фальсификации страховых полисов ОСАГО участились за последнее время. В связи с этим Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) вместе правительством РФ приняла решение о выпуске других бланков. Рассмотрим полис ОСАГО нового образца, его внешний вид, содержание, защитные функции.
Указанная в ОСАГО информация и внешний вид полиса
Самым очевидным отличием между страховками на машину старого и нового образца является изменение цвета бланка. Раньше ОСАГО был выполнен в двух тонах с преобладанием зеленого. Сейчас «автогражданка» включает несколько разных цветов. Из желтого полис постепенно переходит в розово-фиолетовый (см. фото ниже).
Сложное цветовое оформление ОСАГО нового образца служит дополнительной защитой от подделки.
Бланки изготавливаются «Госзнаком». Вся продукция этой организации предусматривает наличие опознавательных особенностей, которые сложно подделать. Новый полис ОСАГО изготавливается с повышенной степенью защиты.
Основные характеристики актуального бланка:
бумага обладает повышенной плотностью;
по всему периметру документа имеется микросетчатый защитный орнамент;
по центру документа расположилось фоновое изображение автомобиля;
наличие водяных знаков – при просмотре бланка на свет можно увидеть надпись «РСА» и изображение машины;
на бланке с двух сторон имеется металлизированная полоса, рядом с ней нанесена надпись «ОСАГО», при просмотре на свет видно слово «полис»;
присутствует уникальный QR-код, который позволяет узнать всю информацию о страховщике;
используются разные шрифты для заполнения различных пунктов документа.
Размер документа – еще один способ его защиты. Он превышает стандартный формат А4 примерно на 1 см.
Штамп страховщика, на котором должен иметься логотип, полное наименование, адреса и телефоны организации.
Серия из 3-х букв и цифровой номер документа. В 2019 году все бланки классического ОСАГО выпускаются под сериями «МММ», «ККК», действует «ЕЕЕ» (выдавался до июля 2018 года).
Под наименованием документа, его серией и номером располагаются два поля для внесения периода страхования. В меньшем блоке (первом) указывается дата начала и окончания действия договора. Вторая графа (больший блок) предусмотрена для обозначения страхового периода (до 3-х периодов).
В первом блоке страховки указывается информация о страхователе (его ФИО).
Второй пункт должен содержать информацию о ТС и его собственнике. Здесь указывают марку, модель, VIN-номер, регистрационный номер автомобиля, номер ПТС или СТС и ФИО владельца авто. Также по новым требованиям в этой графе необходимо обозначить цель использования ТС (личное, учебная езда или коммерческая деятельность).
Третья графа содержит информацию о водителях, допущенных к управлению машиной. Если оформляется неограниченная страховка, то в соответствующем поле ставится отметка об этом.
Пункты 4-6 заполняются автоматически и содержат актуальную информацию о действующем страховом законодательстве.
В седьмом блоке прописывается размер страховой премии. В 2019 году в этом разделе появилась таблица для указания коэффициентов.
Восьмой пункт предназначен для внесения страховщиком особых отметок, касающихся заключенного договора (например, реквизитов платежных документов).
Заключительная часть документа содержит следующую информацию:
дату заключения договора и выдачи полиса;
подписи обеих сторон (с расшифровкой подписи страховщика);
круглую «мокрую» печать страховой компании.
Полис ОСАГО может быть признан недействительным, если на нем не будет круглой печати страховщика.
Кроме того, полиса новых серий отличаются между собой. В «ККК» на обороте есть таблица для указания договоров допстраховок. В «МММ» ее нет.
Как выглядит электронный полис ОСАГО
Согласно № 40–ФЗ каждая страховая компания должна предоставить возможность приобретения полисов в режиме онлайн. В 2019 году эта функция набирает все большую популярность благодаря возможности сэкономить время на визитах в офис и удобным способам оплаты продукта. Поэтому важно знать то, как выглядит электронный полис ОСАГО.
Разница с «автогражданкой», полученной оффлайн, есть. Страховка, оформленная в офисе, и е-ОСАГО отличаются словом «электронный» в наименовании документа. Кроме того, е-ОСАГО имеет серию «ХХХ».
Для полиса в электронном виде характерно отсутствие скрытых и визуально заметных защитных элементов. Цвет тоже не важен. Распечатать бланк можно даже на черно-белом принтере, и он будет иметь юридическую силу.
Подводим итоги
Полисы ОСАГО нового образца отличаются от старых бланков усиленной степенью защиты от фальсификации, цветом документа и наличием таблицы для расчета премии. Изменения не коснулись структуры страховки. Ключевые отличия классического и электронного ОСАГО заключаются лишь в наименовании, серии и защите документа.
