Какие документы нужны для страхования ипотеки? Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику Ипотечное страхование какие документы нужны.

Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть , которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

1. Защита недвижимости.
2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

Защита комплексная, такая страховка снижает риск невозврата суммы.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

1. Свидетельство о браке.
2. Сделать копии всех страниц паспорта.
3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
2. Техпаспорта.
3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
4. Выписки с финансового лицевого счета.
5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять бумаги?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ , выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате , если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Заключение

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Основные моменты

Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.

Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.

На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:

• «РЕССО Гарантия»;
• «Ингосстрах»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Ренессанс»;
• «ВСК».

Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.

Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.

Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.

Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.

Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.

При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.

Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.

Порядок оформления

Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.

К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:

1. Необходимые условия.
2. Виды страхования.
3. Требуемые документы.
4. Цена вопроса.

Необходимые условия

Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.

Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.

Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.

Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.

Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:

Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.

Перечень условий:

Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.

Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.

Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:

• возраст – более 18 лет;
• полная дееспособность;
• наличие на жилье;
• является ответственным заемщиком.

При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.

Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.

На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.

Виды страхования

Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.

На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:

При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.

В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.

Нередко подобное происходит если ранее в квартире были несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.

Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.

В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.

Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.

Требуемые документы

Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.

Он включает в себя следующее:

Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.

Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.

Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.

Цена вопроса

Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.

На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:

В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.

Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.

Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.

Видео: имущественное ипотечное страхование

Особые нюансы

Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.

К самым важным относится:

Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.

Законодательная база

На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.

Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

• Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
• Справка из ЕГРП.
• Техпаспорт квартиры.
• Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
• Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.

Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.

При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Сколько платить за страховой полис

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Ипотека - самый "длинный" кредит из всех существующих. Одобряя этот займ, банк принимает на себя большие риски невозврата. Даже тот факт, что надежным обеспечением по ипотечному кредиту является залог приобретаемого имущества, еще не гарантирует, что кредитор своевременно и в полном объеме получит назад все свои деньги и предусмотренные договором проценты. Во-первых, с самим заемщиком может что-то случиться, во-вторых, с залоговым имуществом могут произойти разные неприятности.

Чтобы минимизировать собственные риски, банк предлагает ипотечному заемщику оформить страховку по трем видам ипотечного страхования:

• страхование залогового имущества (т.е. приобретаемой недвижимости);
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование на случай утраты права собственности.

Какие документы нужны для страхования ипотеки

В стандартный пакет документов для комплексного ипотечного страхования квартиры входят:

Документы по заемщику:

• Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
• Копии всех страниц паспорта заемщика;
• Копии документов о результатах медобследования Заемщика.

Документы по продавцу:

• Копии всех страниц паспортов совершеннолетних продавцов и копии свидетельств о рождении несовершеннолетних продавцов объекта недвижимости;
• Копия свидетельства о браке продавцов;
• Копия Согласия супруга/супруги продавца на отчуждение (если объект недвижимости был приобретен в браке);
• Копии справок из Психоневрологического и Наркологического диспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);

Документы по квартире (комнате):

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

• Копия технического паспорта;
• Справка по форме №9;
• Выписка из финансового лицевого счета;
• Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (если собственник - ребенок);
• Копия всех страниц отчета о независимой экспертной оценке объекта недвижимости.

Это типовой пакет документов. Страховая компания имеет право запросить у заемщика иные документы, если это будет необходимо для заключения договора страхования.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Практически в каждой страховой компании сегодня действуют комплексные программы, которые включают все 3 вида ипотечного кредитования. Стоимость годового пакета в среднем 1-1,5% от страховой суммы.

По закону обязательным для ипотечного заемщика является лишь страхование залогового имущества, все остальные виды страхования не могут быть навязаны банком.

Между тем, несогласие потенциального клиента страховать ипотеку комплексно часто является причиной для отказа в выдаче кредита.

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

• обманных действий участников любой из сторон соглашения;
• неверных судебных решений;
• ошибок, допущенных при составлении документов;
• фальсификации документации;
• игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
• нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса. Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

• суммы, в которую была оценена квартира;
• условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
• условий, на которых был оформлен страховой полис;
• валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
• состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

• Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
• Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
• СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

• Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
• Копии необходимых разворотов паспорта;
• Медицинское освидетельствование страхователя;
• В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
• Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

• Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
• Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
• Справка из ЕГРП;
• План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
• Техпаспорт квартиры;
• Копия необходимой страницы домовой книги;
• Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
• Заключение эксперта о стоимости жилища.

Главная » Деньги, заработок, инвестиции » Какие документы нужны для страхования ипотеки? Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику Ипотечное страхование какие документы нужны.