Серебристая карта сбербанка. Стандартные и премиальные кредитные карты. Социальные, молодежные и дополнительные детские карточки

В последние годы в России отмечается значительный рост эмиссии банковских карт. Согласно статистике ЦБ РФ в период с 2008 по 2013 гг. их количество выросло более чем в два раза – со 103,5 млн. до 210,8 млн. единиц (для справки: численность населения РФ старше 14 лет – чуть более 120 млн. человек). При этом на долю дебетовых карт (без овердрафта) приходится 68,6% от общего количества (182,7 млн. единиц). Опираясь на приведенные цифры, можно смело сказать, что банковская карта постепенно завоевывает рынок повседневных расчетов, вытесняя кошельки с наличностью, и драйвером этого движения является Сбербанк. Общее количество имитированных им пластиковых карт составляет около 80 млн. единиц и это число продолжает увеличиваться. Рассмотрим предложения Сбербанка более подробно.

Итак, линейка дебетовых карт Сбербанка весьма разнообразна так, что практически каждый клиент сможет подобрать для себя оптимальный вариант, отвечающий его целям и соответствующий бюджету. В ассортименте продуктов банка наряду с недорогими электронными картами «для массового использования», присутствуют и специальные решения, позволяющие подчеркнуть индивидуальность клиента – это золотые и платиновые карты, карты с индивидуальным дизайном и особыми условиями использования. Однако начнем по порядку, и в первую очередь рассмотрим стандартные карты для «массового использования».

Классификация стандартных карт Сбербанка

Ассортимент карточных продуктов Сбербанка, ориентированных на массового клиента, состоит из карт мгновенной выдачи - Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum», карт начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro (составляют 60% от общего числа эмитированных карт) и классических MasterCard Standard, Visa Classic с индивидуальным дизайном или без него. Рассмотрим основные характеристики этих продуктов.

Наиболее востребованные среди населения Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют снимать наличные средства в банкоматах на территории России, оплачивать товары и услуги в магазинах и через систему «Сбербанк Онл@йн» , совершать покупки в сети Интернет (на обратной стороне карты указан cvv-код), привязывать к картам электронные кошельки, включая PayPal. Валютой счета может быть выбран рубль, доллар или евро.

Несомненным достоинством этих карт является невысокая стоимость обслуживания, а основным недостатком – необходимость обязательного одобрения всех расходных операций банком-эмитентом в режиме онлайн, с чем связано некоторое ограничение в использовании за пределами РФ. Дело в том, что за границей можно часто встретить устройства, работающие в режиме офлайн, которые данные карты не принимают. Кроме этого карты начального уровня не принимаются на территории США, Канады, Австралии и Ирландии.

Моментальные карты «Momentum» – выдаются сразу же после заключения договора универсального банковского обслуживания (это их основное преимущество). Карта оснащена встроенным чипом, что обеспечивает надежную защиту средств владельца. Валютой счета могут быть выбраны только рубли, или доллар и евро, если у держателя карты в этой валюте оформлен кредит. С помощью Visa Electron «Momentum» и Maestro «Momentum» можно рассчитываться в торгово-сервисной сети и сети Интернет, совершать платежи в банкоматах и терминалах Сбербанка, снимать средства, но только в банкоматах и кассах Сбербанка. За границей карту использовать нельзя, также как и привязать к электронным кошелькам.

Классические MasterCard Standard и Visa Classic представляют из себя универсальный платежный инструмент, признанный во всем мире. Карты позволяют снимать наличные, как в России, так и за рубежом, оплачивать покупки в магазинах и через интернет, бронировать номера в отеле или арендовать автомобиль, а также участвовать в специальных акциях. В Сбербанке вы можете заказать MasterCard Standard, Visa Classic с любым понравившимся вам дизайном или предложить свое изображение, которое будет напечатано на карте (фото ребенка, любимый пейзаж и т.д.).

Все виды стандартных карт Сбербанка, в том числе карты «Momentum» и Visa Electron и MasterCard Maestro позволяют своему владельцу принимать участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», программах скидок и специальных предложений от международных платежных систем, а также управлять картой и счетом с помощью сервисов «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» . Классические карты более высокого уровня помимо этого предоставляют возможность воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или потере карты за границей.

Чтобы разобраться, какая карта в большей степени соответствует вашему бюджету, проанализируем тарифы и условия выдачи всех стандартных карточек Сбербанка:

* - за индивидуальный дизайн дополнительно необходимо заплатить 500 руб./15 долл.США/15 евро (плата взимается каждый раз при перевыпуске карточки).

Если попытаться оценить все 4 «стандартные» карты от Сбербанка с точки зрения соотношения «цена-качество», то, конечно же, выбор стоит делать на классических Visa и MasterCard. Доплачивать 500 рублей за индивидуальный дизайн, или нет – каждый должен решить сам.

Обратите внимание , с 1 июля 2013 года Сбербанк прекратил выпуск карт с магнитной лентой и полностью перешел на карты с встроенными чипами, что, безусловно, повысит их надежность.

Так как мы живем в мире инновационных технологий, то и самый главный элемент экономики - деньги - постепенно становится электронным. Все больше и больше жителей России становятся владельцами пластиковых карт. Это такой кошелек, который позволяет владельцу хранить деньги в банке и одновременно иметь к ним неограниченный доступ. Сегодня практически все социальные выплаты, зарплаты и разные дивиденды выплачиваются именно на карточные счета, ведь это самый быстрый и удобный способ. Сбербанк России, который существует на финансовом рынке страны уже многие годы, является одним из самых крупных эмитентов дебетовых карт.

Что такое дебетовая карта

Давайте разберемся, что же представляет собой дебетовая карта. Маловероятно, что сегодня существуют люди, которые еще не сталкивались с этим продуктом. Карта - это прямоугольный кусок пластика, оборудованный магнитной полосой, или электронным чипом, или тем и другим. На носитель информации записываются персональные данные владельца карточки, она напрямую привязывается к счету клиента. Данный продукт выступает ключом к вашему счету, и таких может быть несколько. По дебетовым карточкам банки устанавливают суточные лимиты на снятие средств и на безналичные расчеты. Это делается в целях безопасности самого клиента, но по желанию владелец счета может их отменить на определенное время или на постоянной основе. Таким образом, дебетовая карта - это обычный электронный кошелек.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Дебетовые карты Сбербанка могут принадлежать к таким платежным системам, как MasterCard, VISA и Maestro. Самыми распространенными картами являются MasterCard Standard и Visa Classic. Этот тип пластика самый дешевый, поэтому клиент его часто выбирает. Дебетовые карты Сбербанка могут иметь и высокий класс - это Platinum и Gold. Их обслуживание в банке стоит достаточно дорого, но они обладают рядом преимуществ перед обычными картами. К примеру, по продуктам премиум-класса предусмотрена страховка для выезда за границу и даже возможность получения денежных средств или дубликата карты в случае потери ее в чужой стране. Достаточно распространенными являются и следующие варианты:

• Visa «Подари жизнь». Владелец этого продукта становится участником благотворительной программы. Сбербанк перечисляет половину денег от годового обслуживания карты и 0,3 % от суммы всех ваших операций в фонд «Подари жизнь».
• MasterCard «МТС» - карта, позволяющая накапливать бонусы при расчетах и в дальнейшем использовать их для обмена на услуги компании МТС.
• Visa «Аэрофлот» - карта, позволяющая накапливать бонусные мили, за каждые 30 рублей владельцу начисляется 1-1,5 мили, которые он потом может использовать для бесплатного полета.

Сбербанк оформить дебетовую карту может за несколько минут, но тогда она будет не именная, или в течение 5-7 рабочих дней, тогда на карте будет ваша фамилия и имя, а это важно при выезде за рубеж. Счет в банке можно открывать в трех валютах: рубль, доллар и евро.

Свойства дебетовой карты

Как уже говорилось ранее, карта является только ключом к вашему счету. Не стоит переживать, что ваши деньги пропадут, если вы ее потеряете, это не так. Главное - вовремя сообщить об этом в ваше финансовое учреждение, заблокировать старый пластик и заказать новый. Все это можно сделать по телефону бесплатной горячей линии банка. Дебетовая карта Сбербанка России, как и любого другого учреждения, может быть трех типов:

1. Обычная карта.
2. Карта для расчетов.
3. Виртуальная карта.

Отличаются они тем, что у карты для расчетов не предусмотрена функция выдачи наличных через АТМ, а виртуальная карта и вовсе не выдается на руки, она существует только в электронной системе. Дебетовые карты Сбербанка используются для хранения и снятия через банкомат собственных средств, для расчетов через интернет/ПОС-терминалы.

Тарифы Сбербанка

Рассмотрим тарифы самых популярных карт Сбербанка.

Моментальная карта MasterCard и Visa: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 300 рублей или 10 дол./евро, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 14 лет.

MasterCard Standard и Visa Classic: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - первый год 750 рублей или 25 дол./евро, далее 450 рублей, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 18 лет.

MasterCard Gold и Visa Gold: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 3000 рублей или 100 дол./евро, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка/другого банка - бесплатно/1% от суммы. Карта выдается клиентам с 18 лет.

Наибольшей популярностью среди клиентов на сегодня пользуется дебетовая карта "Виза". Сбербанк предлагает пластик этой платежной системы на любой вкус, от Classic до Platinum.

Молодежная дебетовая карта Сбербанка

Молодежная дебетовая карта является самым популярным видом пластика среди студентов, ведь стоимость ее очень низкая, а качество не хуже остальных карт. Ее тарифы: срок действия - 3 года, годовое обслуживание - 150 рублей, выдача денег через кассу/АТМ Сбербанка - бесплатно/1% от суммы, выдача денег через кассу/АТМ другого банка - 0,5%/1%. Карта выдается клиентам с 14 лет.

Способы оформления карты

Дебетовые карты Сбербанка можно оформить тремя способами:

1. В отделении.
2. Через интернет.
3. По телефону.

В любом случае вам придется идти в отделение для подписания договора и получения пластика. Но, обратившись заранее через интернет или горячую линию, вы сэкономите свое время. При обращении необходимо иметь при себе паспорт и ИНН, ну и деньги для оплаты комиссии за годовое обслуживание карты. Если же вы решили воспользоваться онлайн-формой, тщательно проверяйте все данные, ведь в случае ошибки вам могут отказать в выдаче карты. Можно и заказать карту Сбербанка дебетовую по телефону, но оператор может плохо вас услышать и допустить ошибку, поэтому лучше этот метод не использовать вообще.

Как можно пополнить дебетовую карту

Сегодня существует множество способов пополнения как собственной дебетовой карты, как и карты третьего лица. Основные способы - это:

• Касса Сбербанка: способ очень надежный и быстрый. Вы можете вносить деньги на свою и на чужую карточку. Комиссия за пополнение отсутствует, а деньги зачисляются мгновенно.
• Банкоматы Сбербанка: наверно, самый популярный и удобный способ пополнить и свой, и чужой счет. Сеть АТМ Сбербанка по стране огромная, и банкоматы зачисляют деньги на счет мгновенно. Пополнять можно как наличными, так и с помощью карты.
• Терминалы: один из способов пополнения, когда нет возможности воспользоваться кассой или банкоматом Сбербанка. Внесение средств платное, и деньги поступают на счет в течение дня.
• Касса чужого банка: вы можете сделать безналичный перевод на свой счет с любого банка. Для этого нужно знать реквизиты счета. Но услуга платная, а деньги могут идти до 3 дней.

Основные правила безопасности при пользовании картой

Вместе с картой клиент Сбербанка получает в отделении договор, который он подписал. В нем указаны все правила использования карты. Самое главное, что нужно знать владельцу:

• Никогда не храните пин-код вместе с картой, тем более не пишите его на ней.
• Не выпускайте карту из вида при расчетах.
• Не давайте пользоваться картой третьим лицам.
• Никому не называйте данные карты, даже сотрудникам банка.
• При утере карты или несанкционированных вами операциях сразу же сообщайте в банк.

Дебетовые карты используются практически всеми слоями населения нашей страны, от студентов и до пенсионеров. Они являются удобнейшим инструментом, отказаться от которого мы уже, наверно, не сможем.

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку банковских карт. Они отличаются по стоимости, функциям, условиям обслуживания, лимитам и пр. Особое место в системе занимают дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Несмотря на их ограниченные возможности, они пользуются популярностью среди клиентов банка. Сейчас Сбербанк выпускает два типа бесплатных карт - Momentum и Maestro «Социальная» (Пенсионная).

Бесплатный банковский продукт Maestro «Социальная» отличается не только отсутствием платы за годовое обслуживание, но и наличием функции депозита. На денежные средства, хранящиеся на счету, начисляются каждые три месяца 3,5% годовых. Получить карту Сбербанка бесплатно для физических лиц могут пенсионеры, а также другие клиенты для начисления социальных выплат, достигшие возраста 14 лет. Можно открыть дополнительную карту на лицо от 7 лет.

К основным преимуществам продукта относятся следующие возможности:

1. Бесплатное использование, оформление и перевыпуск. Банк возьмет комиссию за перевыпуск только по причине смены ФИО, утраты самого пластика либо ПИН-кода.
2. Пластик выпускается с чипом , что позволяет безналично расплачиваться за товары и услуги, как в России, так и в других странах. Благодаря коду определения подлинности CVC2/CVV2 покупки можно совершать в Интернете.
3. Снятие наличности в банкомате Сбербанка , а также через кассу бесплатно в пределах установленных лимитов. В сутки без комиссии можно обналичить 50 000 рублей. На пополнение ограничений нет.
4. При регистрации в системе Сбербанк Онлайн открыта возможность подключения бонусов «Спасибо» за безналичные расходы.
5. Первые два месяца плата за мобильный банк не взимается. При оставлении услуги ежемесячно оплачивается только 30 руб.

При необходимости открыть карту Сбербанка бесплатно стоит учесть ряд ограничений ее использования. К ним относится:

• снятие наличных денег доступно только в России;
• при превышении суточного лимита, снятие разрешено с уплатой комиссии в размере 0,5%.
• отсутствие возможности начисления заработной платы;
• номер карты состоит из 18 знаков и может приниматься не во всех Интернет-магазинах из-за установленной 16-значной системы.

Несмотря на некоторые ограничения, Maestro Социальная прекрасно заменяет сберкнижку, обеспечивает доступ к наличным без посещения отделений банка, а начисляемые проценты могут покрыть небольшие издержки на оплату смс-оповещения.

Momentum

Изучая, как завести карту Сбербанка бесплатно, стоит учесть, что Momentum выпускается двух видов: Visa Classic и Mastercard Standard Momentum. Карта не является именной.

Разумеется, этот продукт также имеет свои особенности. Здесь следует отметить:

• бесплатное оформление, годовое обслуживание и замена Momentum;
• возможность подключения к бонусной программе и безналичный расчет в магазинах и организациях;
• выдача пластика происходит в день обращения в отделение Банка;
• выдается на 3 года в рублях, долларах или евро.

Отсутствие имени владельца на пластике исключает возможность использования карты в других странах и дочерних отделениях Сбербанка. Также установлены следующие ограничения:

• лимиты на снятие наличных в сутки 50 000 рублей, 1600 долларов и 1200 евро.
• не допускается получение наличных денег в других странах;
• не предусмотрен выпуск дополнительной карты.

Оформление и получение бесплатной карты

При возникновении вопроса, как оформить карту Сбербанка бесплатно, нужно лично обратиться в отделение Банка. Процедура не проводится в режиме онлайн и по доверенности. При себе необходимо иметь паспорт с постоянной или временной регистрацией. Получить пластик может:

• гражданин России;
• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства.

В отделении от Вас примут подписанное заявление на выпуск. Если карта типа Momentum, то пластик будет выдан сразу со всеми реквизитами. В случае когда бесплатная карта Сбербанка будет использоваться для начисления пенсии или иных социальных выплат, ее получение придется ожидать до 10 дней. Если вы оставите в банке свой контактный телефон, то в момент доставки в отделение, вам придет сообщение об этом.

Получить Maestro «Социальная» может лично владелец либо представитель по нотариальной доверенности. В доверенности обязательно должно отражаться право на получение карты и невскрытого ПИН-конверта.

Главная » Кредитные карты » Серебристая карта сбербанка. Стандартные и премиальные кредитные карты. Социальные, молодежные и дополнительные детские карточки