Как управлять деньгами, простые и мудрые советы. Шесть правил грамотного обращения с деньгами

Свои деньги, как мед у Винни-Пуха — когда они есть, то их сразу нет

народная мудрость.

День 1. Выйти из Матрицы (осознанность).

Управляете ли вы своими деньгами ? Или они управляют вами? В день зарплаты мы пускаемся в магазине во все тяжкие, а перед следующей получкой решаем попридержать лошадей, ведь в кошельке осталось всего ничего… Так кто все-таки правит балом?

В наши дни принято учиться управлять автомобилем, без этого никуда. Престижно управлять людьми, компанией. Управление гневом тоже популярно. А вот управление собственными деньгами остается за кадром. Если не справился с управлением компании — уволят, неумение управлять автомобилем может стоить жизни не только вам. А если «не справился с управлением деньгами»? Ваши проблемы. У большинства людей выражение «управление деньгами» ассоциируется с миллионами и миллионерами. Хотя логика здесь как раз обратная, как при управлении подчиненными: научился управлять тремя, дальше количество уже не имеет значение.

Все люди опасаются воров и предпринимают меры (сигнализации, кошельки на цепочках), большинство с осторожностью дают в долг (говорят ведь, давай в долг столько, сколько не жалко подарить). И лишь немногие следят за собой (сумма, которую мы тратим на импульсивные покупки и «тушение пожаров» ни одному вору и не снилась). И проблема не в планировании. Сегодня существует уйма программ, в том числе и мобильных, для составления бюджета.

Дело в том, что вы должны четко понимать:

КУДА вы стремитесь (к какому результату: отдать долги, накопить ребенку на образование, начать инвестировать или просто более осознанно совершать покупки), т.е. понять/определить, какова ваша финансовая стратегия и выстроить собственные приоритеты (возможно, для этого понадобится не один вечер душевных вечерних разговоров с супругом);

КАК это делать, чтобы было удобно — вести учет (нужна система, подогнанная под себя лично; если не будет удобно, через месяц программу с телефона можно будет удалять);

ЧТО конкретно нужно делать, чтобы не сбиться с намеченного - анализ.

Очень важным является именно анализ. Ведь большинство семей (да что уж там, и предприятий тоже) обращаются к бюджету всего два раза в год — когда составляют и когда отчитываются о выполнении/невыполнении. И получается как в анекдоте про лошадь: - Ты же обещала прийти первой!? — Ну не смогла я…

Так вот, для того, чтобы «смочь», нужно регулярно отслеживать текущее состояние (диагностика - что купили, сколько потрачено) и при необходимости вносить поправки (оперативный микроанализ - могу ли я наконец позволить себе эту штуку или лучше все же отложить до следующего месяца). Для начала желательно раз в неделю, а когда система выстроена, можно и 1-2 раза в месяц.

Задача в том, чтобы перед каждой тратой точно знать, сколько у вас денег (и не только в кошельке). Не пугайтесь, это только первое время кажется страшным и неудобным. Когда втянетесь (а на выработку привычки нужно минимум 20 дней), большинство вопросов «покупать-не покупать-дороже-дешевле?» отпадут сами собой.

Детально отслеживать доходы/расходы нужно для того, чтобы:

  • проверить, соблюдаем ли мы выбранную стратегию и не нужно ли скорректировать действия, чтобы не сбиться с пути;
  • подстроиться, если стало очевидным, что нужно скорректировать стратегию (мы идем не туда).

Таким образом, если постоянно контролировать стратегию, то можно наконец-то, не задумываясь, отвечать на ранее раздражавшие вопросы «А какие у вас планы на 5 лет? а на 10?»

Итак, для того, чтобы легко и играючи стать своим собственным финансовым консультантом, необходимо:

Уточнить свои приоритеты и финансовую стратегию;

Выбрать систему, которую вы будете подгонять под себя;

Вести учет;

Анализировать текущее положение дел (минимум 2 раза в месяц);

При необходимости корректировать действия/ подстраивать стратегию в зависимости от ситуации.

Управлять — заставлять идти нужным путем (толковый словарь Даля).

День 2. Куда идем мы с Пятачком?(инвентаризация)

Для разминки я задам вам сегодня два банальных вопроса и попрошу записать ответы.

Итак, возьмите бумагу и ручку. Поехали!

1. Сколько денег вам нужно для счастья?

(один миллион? десять? сто? гривен? долларов? швейцарских франков?)

Запишите эту сумму.

Не думайте долго: обычно первый интуитивный ответ самый правильный.

2. Только что вы получили эти деньги. С одним условием — расписать все траты за 20 минут. На что вы их потратите?

Запишите все по пунктам и с указанием цифр.

Ну как? Яхты, зАмки, феррари? Или все же починить кран на кухне и сходить-таки к стоматологу?

И вот мы вплотную подошли к определению своей финансовой стратегии, иными словами приоритетов и уровня комфорта. Взгляните еще раз на свой список и подумайте вот о чем.

Вся собственность, которой вы можете обладать, подразделяется на две категории:

Та, что приносит доход (счет в банке, недвижимость, которую сдают в аренду, инвестиции)

Та, которая дохода не приносит, а только требует затрат на обслуживание (квартира, машина, дача, техника, одежда и т.д.)

Чем больше у нас собственности из второй категории, тем больше требуется затрат на содержание. Дворец на 3000 кв.м. отопить гораздо дороже, чем двухкомнатную квартиру (особенно актуально это становится сейчас, при повышении цен на газ). Машина с 5-литровым двигателем скушает за месяц на порядок больше бензина, чем малолитражка. Платье из тончайшего шелка с ручной вышивкой нужно будет сдавать в дорогую химчистку, если вы вдруг посадили пятно, а сатин можно поставить и на ручную стирку. Задумываетесь ли вы об этом в своих мечтах, а главное, при совершении покупок в магазинах?

А теперь еще пара упражнений.

3. Возьмите ваш список и посчитайте по каждому пункту, сколько будет стоить обслуживание в месяц (хотя бы навскидку).

Если это дворец — сколько будет стоить уборка, отопление и прочие коммунальные услуги, ремонт (ведь его же нужно будет когда-нибудь делать). Если машина — сколько вы будете ездить в день/месяц, сколько денег будет уходить на бензин, тех. обслуживание, запчасти. Если яхта/самолет — сколько стоит аренда причала/ангара, топливо, услуги управления, как организовать путешествие в другую страну…

А теперь сложите. И добавьте ту сумму, которую вы хотите тратить в месяц на рестораны, клубы, шоппинг…

Вот вы получили сумму необходимого месячного дохода. И последний вопрос.

4. Как вы думаете, если работодатель решит платить вам такую сумму, устроит ли его что-либо, кроме рабства 24 часа в сутки 7 дней в неделю? А если вы хотите сами столько зарабатывать, то какой должен быть оборот и сколько времени потребуется, чтобы им управлять? Останется ли у вас время наслаждаться едой, общением с детьми, родителями и друзьями, время на сон, наконец?

Ответ можете дать только вы сами. И вся прелесть в том, что это будет ваш осознанный выбор, а не настроение, навеянное картинкой в журнале. И уже не нужно будет мучиться над вопросами: брать ли потребительский кредит на пятый айфон или удовлетвориться четвертым; могу ли я незапланированно потратить такую-то сумму на вот это белье, о котором всегда мечтала? Вы будете знать, что вам «по средствам», а если что-то будет выходить за рамки, вы сможете осознанно сделать выбор: скопить денег, искать дополнительный доход или пройти мимо.

Напоследок хочу вспомнить современную притчу о рыбаке и бизнесмене. Бизнесмен уговаривал рыбака потратить несколько десятков лет на создание большой прибыльной компании по ловле рыбы, продать ее и наконец «перестать работать, переехать в маленькую деревушку на побережье, спать до обеда, немного рыбачить, играть с детьми, устраивать сиесту с женой, прогуливаться по деревне, пить вино по вечерам, играть со своими друзьями на гитаре»… Собственно, что рыбак и делал, когда встретил бизнесмена.

День 3. Открой в себе бухгалтера. (индивидуальный подход)

Никогда не задумывались, почему нелегко найти хорошего бухгалтера? Неужели так сложно записывать цифры и делать отчеты? Или на свете мало внимательных людей, которые не допускают мелких ошибок? Дело в том, что бухгалтер видит не только «циферки», но и процессы, которые за ними стоят. А главный бухгалтер знает вообще все «подводные течения» предприятия. Представляете, какая находка для конкурентов? Ведь на каждом предприятии процессы имеют свои особенности…

В каждой семье свои «процессы»: распорядок дня, распределение обязанностей, приоритеты, привычные статьи расходов. Общий подход годится далеко не всем. Как в магазине: большинство вещей все равно нужно подгонять. И только при индивидуальном пошиве можно учесть все ваши пожелания. Так вот, давайте сделаем «индивидуальный пошив» вашей домашней бухгалтерии. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Для того, чтобы все получилось, нужно для себя четко определить (опять же, без душевного разговора с супругом не обойтись):

1. Насколько детально вы можете (будете) записывать расходы?

Вас интересует распределение расходов по разным категориям: продукты, коммунальные, транспорт…? Или вы хотите точно знать, сколько килограмм черешни было съедено в этом году и сколько денег потрачено на консервацию? И, самое главное, сколько времени вы готовы выделять на запись и обработку информации?

2. Кто будет делать записи?

Хотят ли домашние сами записывать свои расходы или будут приносить чеки?

3. Где вы будете вести учет?

Программа на компьютере/флешке (хороша для детального анализа);

Специализированный сайт (подходит для нескольких пользователей);

Приложение на телефоне (удобно за счет мобильности).

Я сознательно не привожу названий. Найти то, что нужно, в интернете не составит труда. Главное, знать, что искать.

4. Что вы будете контролировать?

Определите сразу, что конкретно вы будете (сможете) контролировать: только свою зарплату, все доходы семьи, траты детей. Если сфера контроля будет меняться каждый месяц, адекватной картины не получится.

5. Каков ваш план достижения целей: какие этапы и сроки реализации этих этапов?

Для того, чтобы достижение целей финансовой стратегии было эффективным, нужно прописать план и сроки (тактические действия) — чтобы можно было сверяться и контролировать скорость достижения главной цели, подстраиваться к непредвиденным ситуациям.

С четкой финансовой стратегией и продуманным планом вести учет легче: во-первых, мотивация на первых порах для организации процесса записи расходов, во-вторых, промежуточные результаты будут стимулировать вас удерживаться от искушения пустить все на самотек.

Итак, для того, чтобы стать своим собственным классным бухгалтером, необходимо:

Определить уровень детализации расходов;

Решить, кто будет ответственным за процесс;

Выбрать среду (программа/ сайт/ приложение);

Определить «контролируемую сумму».

И главный секрет — старайтесь не относиться ко всему процессу, как к «обязаловке». Лучше подумайте о том, какое удовольствие перестать переживать на тему «хватит-не хватит» и осознанно распоряжаться своими деньгами. Как говорил Бертольд Авербах: «Приобретение денег требует доблести, сохранение денег требует рассудительности, трата денег требует искусства«.

Почему в конце денег остается еще так много месяца?

День 4. Анализируй это! (габариты)

И вновь начнем с провокационных вопросов. Сколько стоит бутылка молока вашей любимой марки? А пачка масла? Знаете ли вы, в каком магазине их можно приобрести по наиболее выгодной цене? А сколько денег уходит на бензин, если нужно «сгонять» за хлебом, который как раз забыли купить?

Все водители знают, как важно почувствовать габариты машины, чтобы «вписаться» в поворот или на стоянку. А вы когда-нибудь задумывались о «габаритах» вашего бюджета? Всегда ли вы знаете, когда можно «гнать по шоссе» на шоппинге, а когда лучше перепроверить, «проходите ли» по запланированным тратам до конца месяца? Ведь если это учитывать, то в моменты, когда надо попридержать лошадей, вы просто не станете лишний раз искушать себя.

Для того, чтобы сознательно не выходить за рамки бюджета, необходимо:

1. Заносить расходы.

Для начала нужно записывать все расходы в течение месяца, а лучше нескольких и, желательно, сразу. Проверено, за три дня все мелкие расходы забываются, если их не заносить хотя бы в блокнот для того, чтобы потом организованно обработать. Поверьте, такое «занудство» окупится с лихвой, ведь вы начнете «чувствовать» свои деньги.

Подумайте, как вам будет удобно сгруппировать расходы для последующего анализа. Например, «продукты», «транспорт», «бытовая химия» и пр. В свою очередь, «продукты» можно разбить на более мелкие: «молочные», «мясные», «овощи-фрукты», «сладости» и т.д. Вопрос необходимой вам детализации мы как раз обсуждали в предыдущем выпуске.

3. Понять порядок цифр расходов.

Когда база наименований расходов и категорий сформирована, можно начинать самое интересное — анализ. Посмотрите, на какие категории покупок вы тратите больше всего. А на что денег всегда не хватает? Где вы постоянно «выходите за рамки»? Прочувствуйте, какая сумма является комфортной для вас по каждой категории.

Не спешите. Анализ может занять некоторое время.

4. Определить минимальную комфортную сумму на месяц.

Т.е. ваш «прожиточный минимум». Сюда войдут:

Регулярные платежи (коммунальные, транспорт, аренда и т.п.);

Те «комфортные» суммы, которые вы определили для себя по каждой категории;

Незапланированные расходы (особенно важно выделять некоторую сумму в эту категорию, если нет достаточных накоплений, чтобы ремонт газовой колонки не проводился за счет денег на продукты).

Разница между вашими месячными доходами и минимальной комфортной суммой — «свободные деньги», которые вы можете тратить/откладывать по своему усмотрению.

5. Прочувствовать эту сумму.

Когда вы определитесь с вашим «прожиточным минимумом» и «свободными деньгами», подумайте, что вы можете позволить себе на «свободные деньги». Теперь просчитайте эту сумму на год. На что бы вы хотели ее потратить и от чего готовы отказаться. Попробуйте увидеть тот набор «приятностей», который вы можете позволить себе в месяц… в год..

Если в ваш «прожиточный минимум» входят два любимых журнала в месяц, то покупка третьего будет проходить за счет «свободных денег». Несколько таких покупок в месяц, и ваш отпуск плавно перекочует из 5-звездочного отеля в 4-звездочный…

Я не призываю вас отказываться от развлечений, сидеть дома и готовить паровые котлеты. Просто при совершении покупки задумайтесь, входит ли она в ваш «минимальный комфортный список». Если нет, вспомните месячный «набор приятностей», вписывается ли она в него. Только вы можете принять решение, согласны ли вы на более скромный отпуск, лишь бы иметь возможность «покутить» в клубах на протяжении года. Прелесть в том, что это ваше решение и вы делаете выбор осознанно, а не по факту — «денег нет, берем, что можем».

Итак для того, чтобы почувствовать «габариты» своего бюджета, необходимо:

Регулярно (!) вести учет расходов;

Создать свой список категорий;

Проанализировать, сколько тратится по каждой категории;

Определить «минимальный комфортный бюджет» месяца и «свободные деньги»;

Прочувствовать, что входит в каждую из этих двух категорий.

И еще один важный момент: старайтесь покупать не дешево, а выгодно; платите за качество, а не за бренд. Качественные вещи/услуги можно покупать по выгодной цене. Ведь, как сказал барон Ротшильд: «Я не так богат, чтобы покупать дешевые вещи«.

Для этого нужно планировать покупки (продукты и бытовые мелочи в том числе); знать, где искать выгоду (акции, скидки, стоковые магазины) и понимать «свою выгоду» — какую цену вы готовы заплатить, а что «съест» все ваши «свободные деньги».

Марина Хаванова

Эксперт по оптимизации финансов, стратегии экономической безопасности и повышению финансовой грамотности у нефинансистов. Магистр международных финансов (университет Эдинбурга), магистр Международного бизнеса (КНЕУ), соискатель степени кандидата наук по направлению "Экономическая безопасность"

В этой статье я расскажу вам, как научиться управлять деньгами . Наблюдая за тем, что люди пишут о своем бюджете и личных финансах, я заметил, что многие вроде и хотели бы научиться управлять финансами, но не знают, как к этому подойти, с чего начать, что вообще предпринять для этого. Поэтому, надеюсь, что эта публикация станет хорошим пособием для таких людей, и позволит им сдвинуть это важнейшее дело с мертвой точки.

Итак, как научиться управлять деньгами? Самое первое и важное: нужно забыть слово “деньги” и перейти к понятию “финансы”. Финансы – намного более широкое понятие, в сравнении с деньгами, поэтому когда речь идет об управлении, нужно использовать именно его: “управление личными финансами”, а не “управление личными деньгами”. Подробнее о разнице между этими понятиями рекомендую почитать в статьях:

Во второй статье даже есть очень наглядная схема, доступно демонстрирующая эту разницу: запомните ее, без нее вы не сможете научиться управлять деньгами.

Поскольку многих пугают малознакомые и не совсем понятные термины (такие, как “финансы”), то я в этой статье буду употреблять и более привычные вам “деньги”, и назвал статью тоже с использованием этого термина, поскольку люди чаще задают поисковым системам именно такой запрос. Только поэтому, а правильнее, еще раз подчеркиваю, говорить о финансах.

Также, чтобы было максимально доступно и понятно, я буду вести аналогию с простым и понятным каждому примером. В статье я уже сравнивал построение системы личных финансов с постройкой дома, а сегодня, говоря о том, как управлять деньгами, хочу сравнить управление финансами с управлением автомобилем.

Итак, представьте себе человека, который никогда в жизни не садился за руль авто, и даже не наблюдал, как машиной управляют другие. Конечно же, управление автомобилем для такого человека – “темный лес”: что-то неизведанное и даже пугающее. Тем не менее, человек видит, сколько людей вокруг ездят на авто, управляя достаточно уверенно и профессионально, и понимает, что этому можно научиться, даже если по началу такая перспектива пугает.

Является ли начальное неумение водить поводом отказаться от покупки авто и получения всех преимуществ, связанных с его наличием? Нет! Поэтому человек ставит себе цель и начинает учиться вождению, чтобы в будущем ему было лучше. Он ради этого готов преодолеть свои начальные страхи.

Правило №1. Если вы не знаете, как управлять деньгами, не бойтесь учиться этому. Это очень важный и жизненно-необходимый навык, освоив который, вы однозначно сможете изменить свою жизнь к лучшему, возможно – даже очень существенно.

Как человек начинает учиться вождению? Прежде, чем сесть за руль, он приходит в автошколу и начинает изучать теорию – правила дорожного движения. Не зная этих правил, садиться за руль крайне опасно, причем, угроза создается не только для себя, но и для окружающих. В управлении финансами все обстоит точно так же.

Правило №2. Учиться управлять финансами необходимо с теоретических основ. Это можно делать при помощи литературы, семинаров, тренингов, интернет-ресурсов. Пожалуйста, сайт всегда к вашим услугам в этом плане: все бесплатно, доступно и “разложено по полочкам”.

Что происходит с начинающим автомобилистом, который уже освоил теорию (пусть даже владеет ей в совершенстве – выучил назубок все ПДД) и впервые сел за руль? Ему очень сложно! Независимо от теоретических знаний. Он едет очень медленно, очень осторожно, нервничает, пугается, путает рычаги и педали, допускает много ошибок. Нормально ли это? Конечно, да! Как и в любом новом деле, без “набивания шишек” здесь обойтись сложно. Но рядом с водителем-новичком всегда находится опытный инструктор, который подсказывает ему, дает советы и рекомендации. При этом руль все равно находится в руках водителя: рулить за него инструктор никак не сможет.

Правило №3. Первые шаги в управлении личными финансами будут очень медленными, осторожными, неумелыми. Это нормально! Довольно скоро вы уже почувствуете себя увереннее в этом деле. И очень хорошо, если рядом с вами будет более опытный наставник, который будет вам помогать советами и рекомендациями. Например, на этом сайте я всегда так делаю в комментариях и на форуме.

Через какое-то время вождения авто (у разных людей это время может быть разным, обычно – от нескольких недель до нескольких месяцев) автолюбитель начинает чувствовать первую уверенность в себе. Он видит, что у него уже вполне получается водить автомобиль без лишней суеты и непонимания. И в этот момент очень важно не переоценить свои силы, не потерять так необходимую на дорогах осторожность, не разгоняться слишком быстро, чтобы это не привело к печальным последствиям. Когда речь идет о том, как управлять деньгами – все обстоит точно так же.

Правило №4. Почувствовав первые успехи в управлении деньгами, не теряйте бдительность и не пренебрегайте теоретическими , которые вы изучили. Это может привести к серьезным негативным последствиям.

И вот проходит еще какое-то время, и водитель авто вообще перестает думать о том, как вести машину: все действия он производит автоматически. Если вначале он судорожно хватался за коробку передач, кнопки и переключатели, то теперь он вообще не думает, что и как нажать, выполняя все это на полном автомате. В управлении деньгами все то же самое.

Правило №5. В определенный момент вы вообще перестанете думать о том, как управлять деньгами: вы будете делать автоматически, так же, как моете руки перед едой или чистите зубы. Управление финансами плотно впишется в ваш привычный жизненный ритм.

Когда человек достигает совершенства в вождении авто, он не задумывается над самим процессом управления автомобилем, но все же остаются некоторые моменты, которые он должен продумывать всякий раз, когда садится за руль и ведет авто. Таких моментов три:

  1. Маршрут движения (человек должен знать, куда и как он собирается ехать).
  2. Контроль над дорожной обстановкой (во время движения водитель должен быть бдительным, следить за дорожной обстановкой и оперативно реагировать на угрозы).
  3. Корректировка маршрута при возникновении форс-мажорных обстоятельств (если где-то в пути дорога перекрыта или образовалась большая пробка – нужно скорректировать свой маршрут).

Так же и в управлении финансами.

Вот, собственно, и все. Еще раз акцентирую внимание:

Если вы не знаете, как управлять деньгами, научиться этому не проблема – важно желание и осознание того, что это необходимо. А это действительно так. И даже если поначалу что-то покажется вам сложным и неудобным, то в скором будущем вы будете выполнять эти же действия, и главное – мыслить правильными категориями, как финансово грамотный человек, на полном автомате, управление финансами войдет в вашу повседневность.

На этом у меня все. Если вы решили научиться управлять деньгами – оставайтесь в числе постоянных читателей Финансового гения, изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, общайтесь на нашем форуме, где многие делятся своим реальным практическим опытом. Это обязательно принесет вам пользу. До новых встреч!

Большую часть своего времени и творческой энергии люди посвящают тому, чтобы заработать деньги, но как только кровно заработанные попадают в руки, многие тратят их не глядя. И чем незначительнее сумма, тем меньше ей внимания. Именно по этой причине чемпионами по бесполезному сжиранию денег в бюджете становятся мелкие расходы!

Удивительно, но у нас не принято осознанно обращаться с деньгами, хотя деньги - это эквивалент вашей жизненной энергии. Чтобы заработать деньги, мы тратим собственное время, силы. Поэтому, когда мы неосознанно тратим деньги, то неосознанно расходуем свою собственную жизнь.

В сегодняшнем очень материалистическом мире обращение с деньгами - это вообще наука о выживании. Если мы не управляем своими деньгами, то деньги сразу же начинают управлять нами. Деньги диктуют нам, куда и когда мы поедем в отпуск, они создают нам финансовые кризисы, деньги решают, в какой квартире мы будем жить, деньги позволяют или не позволяют иметь самые важные в нашей жизни вещи.

Что значит обращаться с деньгами осознанно?

Как в любом деле, в начале необходимо создать стратегию - к чему вы собираетесь придти в результате своей трудовой активности, и разработать тактику - как вы будете проходить свой намеченный путь.

Мы ведь зарабатываем деньги не ради денег, нам нужны красивое место для жизни, качественное образование для детей, здоровье, развитие и свобода. И, двигаясь к последовательному исполнению своих целей, мы хотим отлично себя чувствовать в процессе, наслаждаться жизнью здесь и сейчас.

Создать стратегию - это значит рассчитать финансовый план. План - это расчет на одном листе (в Excel) - каким образом у вас последовательно реализуются все цели.

Вот несколько отзывов людей, уже составивших свой план

«Личный финансовый план - таблетка от излишнего романтизма. Буквально заставляет перейти от «может быть когда-нибудь» к «сколько вешать в граммах?». Проясняет даже не столько отношения с деньгами, а в целом с собой, жизнью, желаниями и действительностью. Очень отрезвляет: начинаешь понимать, на что тратишь деньги, время, энергию, проясняются приоритеты. Приходится сделать несколько маленьких, порой неприятных, но важных шагов к осознанности, которые совершенно необходимы. В результате получаешь инструмент (план), с которым можно дальше работать самостоятельно. А честно составленные планы, как показывает опыт, имеют свойство выполняться». Анна Гараненко

«ЛФП заставляет задуматься о своем настоящем и своем будущем, пересмотреть разные стороны своей жизни и "подопнуть" для активизации прямо сейчас. Благодаря составлению ЛФП становится видно, куда "грести")))» Дарья Макарьина

Разработать тактику - это выработать стиль обращения с деньгами в повседневной жизни. Это определенные правила и привычки.

Пока человек общается с деньгами неосознанно, у него тоже вырабатываются особые «стандарты поведения». Например, не учитывать деньги, тратить все до последней копейки, не повышать финансовую грамотность - это ведь тоже привычки, которые мы даже не знаем, откуда взялись?

Сегодня мы начинаем с вами марафон, в ходе которого вы сможете и составить финансовый план, и выработать новый подход к ежедневному обращению с деньгами.

Итак, начнем.

Первый шаг - осознать, что происходит прямо в ваших руках. Увидеть, как деньги приходят и уходят. Это учет денег в собственном домашнем хозяйстве.

Начните вести учет денег

Вам очень понравится эффект. Обычно, как только человек начинает вести учет, его расходы снижаются на 10-50%. Я наблюдаю это в своей работе на практике почти каждый день! Ничего удивительного здесь нет, ведь если вы что угодно начинаете делать осознанно, результат всегда невероятный - распоряжаться временем, следить за рационом питания, активностью в работе.

Надо заметить, что снижение расходов на 10-50% происходит без потери комфорта! Но лучше всех слов, конечно, отзывы людей, которые начали делать это впервые:

Сколько людей на планете начинали вести учет расходов, ровно столько же бросали это делать! Но вы, конечно, знаете: «Неважно, сколько раз ты упадешь, важно - сколько раз ты поднимешься!»

Чтобы вести учет расходов эффективно и не бросать, вот три простых совета:

· Организуйте учет по принципу «чем проще, тем лучше» . Вам должно быть ОЧЕНЬ легко его вести.

· Используйте правило «существенности». Не переусердствуйте с детализацией . Выделяйте в учете значительные статьи, те, что занимают больше 5% всех расходов.

· Анализируйте итоги . Учет ради учета - бессмысленная трата сил и времени, неудивительно, что вы его забрасываете.

Вести учет сейчас стало намного проще, чем еще 3-5 лет назад, не говоря уже о временах наших родителей.

Сегодня есть множество приложений для смартфонов, программ для компьютеров. Погуглите, установите и протестируйте пару-тройку сервисов.

Совершенно неважно, какое приложение вы выберете. Поверьте, задача слишком проста, чтобы сильно заморачиваться.

Если гуглить, устанавливать и разбираться в теме вас напрягает, воспользуйтесь таблицей Excel (вот шаблон и видеоинструкция по составлению).

Второй шаг – оцените ваш обычный бюжет

Бюджет - это не ведение учета расходов, как многие думают. Бюджет – это сопоставление двух колонок цифр (доходов и расходов) за определенный период (месяц, квартал, год). Выглядит это очень просто:

Если колонка «Доходы» больше колонки «Расходы» - то у вас прибыль/профицит бюджета/«остаются свободные деньги». Если наоборот - у вас убыток/дефицит/«денег не хватает».

Я не случайно написала, что второй шаг - это оценить ваш обычный бюждет. Дело в том, что каждый месяц вы тратите деньги по-разному. Иногда вы делаете крупные покупки: мебель, дорогую одежду, едете в отпуск, оплачиваете образование. В другие месяцы расходы оказываются минимальными - коммунальные, еда, проезд, телефон.

Так вот, вторым шагом в работе с финансами является оценка вашего «среднего» бюджета за месяц и за год. В таблице Excel, которую я упомянула выше , вы найдете закладку «Планирование бюджета». В таблице вы видите три раздела, первый – «Ежемесячные расходы».

В этот раздел нужно вписать статьи, какие есть в вашей жизни, и поставить сумму в столбец «за месяц, руб» – сколько вы тратите на это в среднем по году за один месяц. Вы заметите, что в третьей колонке автоматически рассчитываются суммы расхода на эту статью за год.

Второй раздел таблицы называется «Ежегодные расходы».

В него нужно записать все ваши ежегодные статьи расходов и поставить сумму в третий столбик . Сумму нужно ставить сразу в виде годового платежа . Например, «Путешествия – 200.000», «Авто (ТО, резина) – 20.000», и т.д. Вы заметите, что во второй колонке автоматически рассчитываются суммы по этой статье за месяц.

Третий раздел таблицы «Финансовая защита».

В этот раздел нужно записывать лишь те платежи, которые вы уже реально делаете. Если вы только мечтаете об оформлении страховки для детей, но еще не сделали, то записывать не нужно.

Так же сюда не нужно записывать ваши домашние отчисления в коробку под названием «Финансовая подушка»:) Или любые накопительные программы, которые вы уже заключили (с НПФ или со страховой компанией). Финансовый резерв и накопительные программы мы с вами будем отражать уже в самом финансовом плане. А сейчас пока мы оцениваем ваш бюджет, а именно расходы.

Итак, в третий раздел вы записываете, например: «КАСКО и ОСАГО – 40.000», «страхование квартиры – 6.000».

Когда вы записали все ваши расходы, переходим к более простому – к доходам. Для этого переходим в закладку «Планирование бюджета».


Как вы видите, расходы в этой таблице уже автоматически заполнены. Сюда перенеслись суммы из таблицы, которую вы только что заполнили. Здесь стоят уже итоги. Очень удобно, вы видите, сколько вы тратите в год на все-все-все ваши потребности. В данном примере: в месяц расходы семьи 139.267 руб, а в год – 1.671.200 руб.

Теперь осталось заполнить лишь верхнюю часть таблицы – «Доходы».

Главное здесь - ничего не забыть, вспомнить все! :) Доходы от вкладов в банке, только если вы получаете их регулярно на счет, если они не капитализируются на вкладе. Доходы от сдачи в аренду какого-то имущества. Доходы от государства в виде компенсаций, возврата «подоходного» (НДФЛ) и прочее.

Если у вас совершенно не регулярные доходы, то прикиньте, сколько вы заработали за последний год, разделите на 12 месяцев и запишите эту сумму.

Вот здесь уже у многих людей возникает чувство, что планирование - глупое занятие, потому что каждую минуту все может измениться. «Я зарабатываю 50.000 руб, но ведь уже завтра, я точно знаю, буду зарабатывать 200.000 руб.!» Или «цены вырастут, недвижимость подешевеет» и прочее, и прочее...

А как же Александр Васильевич Суворов, великий русский полководец, не потерпевший ни одного поражения в своей военной карьере (более 60 сражений)? Думаете, он ничего не планировал? А бой - это что, мегаопределенное событие? Потому и побеждал, что умел планировать и из неопределенности создавать определенность! Оказывается, чем выше уровень нестабильности, тем больше времени нужно уделять планированию!

Поэтому не волнуйтесь, что вы работаете с постоянно меняющейся субстанцией. Именно потому, что она постоянно меняется, нам нужно более тщательно все планировать, чтобы лично управлять своей жизнью, а не плыть по течению, в бурлящем потоке это не безопасно!

Запишите, сколько вы зарабатывали за последний год и дальше увидите, как планирование будет вам помогать ориентироваться в пространстве.

Заполнив таблицу «Доходы», вы можете увидеть итоговый результат - внизу строка «Прибыль семьи».

Именно эта сумма - хрустальный шар - в котором вы можете увидеть свое будущее. Если вы «в плюсе», значит, будете с каждым годом более состоятельным и не будете зависеть от дохода.

Если ваш потенциал ноль или очень маленький – значит вы будете жить ровно так же, как и сейчас, и полностью зависимы от заработка.

Если вы «в минусе», то, сами понимаете, движетесь в долговую яму. Потому что, если все время тратить больше, чем зарабатывать, неминуемо окажешься в долгах. Не думаю, что именно этого вы и хотите от жизни.

Кстати, что значит «очень маленький» инвестиционный потенциал? И вообще, каким он должен быть в идеале? Ответ - более 20% вашего дохода.

Здесь нет стандартов для конкретной величины. У некоторых людей он - 90% дохода! Потому что они много зарабатывают и быстро движутся к своей независимости.

Но 20% - это минимальная планка. Если прибыль семьи будет меньше, то ваше развитие будет слишком медленным.

Задание:

· Начните вести учет расходов и доходов в любой удобной вам системе.

· Составьте ваш обычный бюджет, заполнив таблицы «Планирование раходов» и «Планирование бюджета».

Все ваши вопросы пишите здесь в комментариях, я буду с удовольствием помогать, если что-то непонятно.

Читайте также

    Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

    Ольга, добрый день! Спасибо за статью и задания;)

    У меня вопрос - как правильно учесть деньги, взятые в долг? Это ведь по сути не доход и не расход....

    Мария, здравствуйте!

    Если вы получили деньги в долг в этом месяце, то для учета денег вам нужно их записать в доходы, как поступление средств.

    Одновременно с этим долг нужно записывать в таблицу "Пассивы", ее мы будем заполнять на следующем занятии.

    Поэтому, если в долг вы взяли деньги в прошлых месяцах, сейчас в учете их писать не нужно

    Успехов! :)

    Добрый день.

    Пару месяцев назад начала читать ЖИ и больше задумываться о том как хочу развиваться. Так совпало что за это время прошло уже два марафона которые я по-своему в своей жизни как раз воплощала, и было интересно сравнить свои результаты и выводами с советами от авторов ЖИ.

    И вот этот марафон третий.

    Мне 23 года, о финансовой независимости ранее задумываться не приходилось. Но теперь есть и потребность (начало жизни отдельно от родителей) и желание. У меня как раз тот случай когда обращаться с деньгами я не умею _вообще_ а зарплату тратила в минус. Сейчас из минуса вышла и пытаюсь накопить стаб. фонд.

    Начала я как раз с тех шагов, что предлагаются - учёт расходов. Веду его с 1 мая, как ни парадоксально, несколько попыток пользоваться приложениями не увенчались успехом, самым удобным для меня оказался блокнот А6. Хотя он пока что как черновик для меня, именно для анализа и определения вообще статей расходов.

    А вот оценка доходов и бюджета ставит меня в тупик. Есть только очень средняя работа на должности начального уровня, живу сама. Таблица получается совсем пустой и меня удручает. Кроме того я в данный момент понятия не имею о всех статьях расходов, средне-месячных и среднегодовых. Будет ли толк если пытаться заполнять эту таблицу "по-живому" дополнять в течении 6 месяцев и далее, пока не начнёт что-то вырисовываться? И есть ли толк начинать с маленьких целей? (А то мне кажется все материалы посвящены для тех кто хочет купить вторую квартиру и третью машину, а не сноуборд и участие в стодневке, например).

    Спасибо за внимание:)

    Марина, здравствуйте!

    Отлично, что ведете учет с 1 мая:) у вас к началу марафона уже есть эмпирические данные. Блокнот А6 имеет один существенный недостаток - он не суммирует ваши данные, чтобы проанализировать, вам нужно сложить сотни цифр на калькуляторе. При этом возможны ошибки. Но, самое главное, что учет занимает значительно больше времени, а это решительно повышает риск бросить!

    Возьмите для начала таблицу Excel, которую я предлагаю. К таблице прилагается инструкция, т.е. вы сможет разобраться. В таблице вам будет легче понять смысл учета, таким образом, в будущем вы сможете выбрать программу, которая вам даст все, что нужно для качественного учета.

    Во-вторых, вообще не сомневайтесь, есть смысл вам сейчас планировать бюджет, ставить цели и т.д. На самом деле вы как раз начинаете это в самый идеальный момент.

    Пусть цели пока не грандиозные, а бюджет "взят с потолка" - это не проблема. Главное, что когда вы научитесь ориентироваться в отчетах и делать расчеты, вы научитесь управлять своими деньгами. И когда у вас появятся другие доходы и цели вы будете четко знать, что с ними делать, куда двигаться и сможете достичь очень многого! Так что желаю вам больших успехов! :)

    Марина, не могла пройти мимо и не сказать, что вы не одна здесь, кто не планирует купить вторую квартиру и третью машину. :) Надеюсь, вас это ободрит. Я вообще только репетиторствую (маленький ребенок есть) и как раз сомневаюсь, участвовать ли в стодневке именно из-за финансовой стороны вопроса. Мне 24, с деньгами пока тоже отношения сложные. Кстати, из приложений не пробовали Financisto? Пользуюсь им 2 года, очень нравится.

    Однозначно стоит. Я в вашем возрасте тоже так начинала с полупустых таблиц и цель была - поездка на Домбай кататься на Новый год)) сейчас мне 30 - цели выросли, зарплата выросла, ребёнок родился, а привычка осталась. Умение вести бюджет - это основа основ. Это однозначно работает. Я могу забыть почистить зубы, но разнести денежные потоки за день - никогда) Вроде уже все про это знаю, но не смогла пройти мимо марафона.

    Ольга, спасибо за начало марафона!

    Может быть подскажете альтернативный способ, как скачать шаблон? Спасибо=)

    Спасибо за статью и за марафон. Очень актуально и полезно. Я вот только не нашла на сайте таблицу Ексель. Можно прямую ссылочку?))

    Анжелика, на главной странице сайта есть окно, где можно, оставив ваш адрес, получить таблицы и инструкцию на e-mail

    Напишите, если не найдете

    Мария, если вы получили деньги в долг в этом месяце вы отражаете их в доходах. т.е. они появляются в бюджете, как приход (поступление) средств.

    Одновременно сумма долга будет отражена в таблице "Пассивы". Ее мы будем заполнять на следующем занятии.

    если вы получили сумму в долг ранее, не в этом месяце, то в учете денег сейчас это не отражается.

    Спасибо;)

    Спасибо огромное)) Я оставила е-мэйл, подписалась и мне на почту пришла таблица)) Вот теперь творю!))

    ага, ну, супер! успехов!

    У меня несколько иная таблица для записи доходов и расходов, с подробным расписыванием, на что ушли деньги (а значит, я могу в каждый ммент записать отдельную трату в данной категории, не пересчитывая каждый раз сумму по категории, да и цены на определённые товары потом можно уточнить), и возможностью на каждой странице видеть, каков был план и как ушли деньги. Плюс план рассматривается не на месяц, но на две недели - разбиваю на аванс и зарплату.

    Теперь размышляю, как сочетать общую картину вашей таблицы с подробностью записи и удобством разбиения плана с учётом дат зарплаты.

    Полина, совершенно не обязательно переходить на мою таблицу по учету! Вы можете продолжать работать в своей. В учете главное - простота и удобство ведения. Важно, чтобы вы могли видеть итоговые суммы по всем статьям + могли планировать расходы на месяц и сверять с ним факт. Все остальное - не важно.

    Из файла с таблицами, который вы получили от меня, вам потребуются все остальные таблицы. А эту (для учета) можете не использовать.

    Ольга, добрый день! Хотелось бы услышать Ваше мнение. Как Вы считаете, можно ли откладывать некоторую сумму с дохода, как это везде рекомендуют, к примеру 10% , если практически весь доход планируется и идет на погашение задолженностей, обязательных платежей, кредитов, долгов. На себя, поездки, развлечения практически ничего не тратится (если не считать чашки кофе к кофейне), поэтому сокращать нечего, приобретается только самое необходимое и то по-минимуму. Так вот, всё-таки имеет смысл всё-таки откладывать хоть что-то или сначала выплатить задолженности.

    Инна, да, разумнее и откладывать в резерв, и погашать долги одновременно.

    В данной ситуации вам нужно очень тщательно планировать свои расходы и неукоснительно вести учет.

    Учет вам позволяет смотреть на вещи ясно. А планирование позволяет эффективно использовать каждый рубль.

    Идеально делать так: составляете бюджет на месяц так, что бы после всех расходов и кредитов оставался какой-то плюс. Желательно не менее 10% бюджета. Этот плюс вы делите пополам и одну часть направляете на досрочное погашение долгов, вторую - в резерв.

    Если бюджет не сводится с плюсом, то нужно взять себя в руки и трезво оценить - какие расходы и как вы можете сократить. Добейтесь прибыли в своем бюджете. Вы же знаете, что если сильно захотеть, то обязательно можно найти способ;)

    Главное, помните, что это не на всю жизнь, а временно. И заплатив долги вы будете чувствовать себя совсем по другому.

    У меня была такая же проблема с кредитами, как только начала вести учет поняла куда деньги уходят. Быстренько сообразив погасила один, и тд.

    Инна, мы в точно такой же ситуации сделали рефинансирование (могу ошибиться в термине) кредитов. То есть у нас было три кредита. Платили мы за них 30 тыс. в месяц. У держателей карт дебетовых или кредитных часто бывают выгодные предложения от банка - кредит с низким процентом. Когда такое предложение поступило, мы им воспользовались. И закрыли все три кредита. Остался один новый, но с выплатой в 14 тыс. То есть у нас появилось 16 дополнительных тысяч. Которые мы стали откладывать.

    ВОт сейчас мы начнем вести учет расходов - так это табличцу вашу мы самое раннее, сможем заполнить только через месяц (увидеть результат). А лучше хотя бы через три, чтобы среднемесячные узнать. Просто прикидывать - это как гадание на кофейной гуще) А следующий шаг в вашем марафоне - уже во вторник, как я поняла. Как тогда быть?

    Светлана, да, реальные цифры вы сможете увидеть через месяц-три, но сейчас мы будем работать с тем, что есть. То есть вы составляете бюджет на вскидку, предположительно. Когда появятся реальные данные - будете корректировать

    Ольга, спасибо за ответ! Это как раз то, чему хочу сейчас научится: планировать расходы и вести учет. Потому как начинала и бросала почти каждый месяц, в течении уже долгого времени, правда не в программе, а в бесчисленных тетрадках и листиках)). А без этого никуда-это азы, я понимаю. Надеюсь на этот раз получится)

    Спасибо! Попытаюсь! Но я хотела бы вести только личный бюджет, потому что бюджет семьи я просто не смогу вести, живу с родителями, а они считают, что это все глупости, переубедить невозможно.

    Анна, если родители не хотят в этом участвовать, конечно ведите свой личный бюджет. на те средства, которые проходят через ваши руки. Потом так же составите финансовый план именно на свои цели. Главное - вы научитесь, как управлять деньгами в принципе. А необходимые суммы не заставят себя долго ждать.

    Желаю вам больших успехов! :)

    Добрый вечер, Ольга! Очень интересный марафон и как всегда вовремя. Темой личных финансов интересуюсь давно. Веду учет финансов (доходы\расходы) с 2013 года. Использую приложение Дребеденьги для смартфона. Дисциплины стало больше, но все равно не хватает - много импульсивных незапланированных трат. Многим вещам не получается сказать "нет". Попытаюсь сделать более реалистичный бюджет и повысить дисциплину. Рассчитываю на вашу помощь. Глядишь, так и до инвестиций доберемся)

    Виктор, очень рада, что марафон вам полезен! :) Обычно нет сил сказать тратам "нет", когда отсутствует понятная цель - что вы хотите в целом от заработанных денег на фоне всей жизни. А когда нет цели, нет и мотивации.

    Когда вы составите личный финансовый план, вы будет ясно видеть, сколько реально стоит каждая заработанная тысяча рублей.

    И ясно понимая, что происходит, вы научитесь поддерживать уровень комфорта и удовольствий, не тратя на это излишне много.

    Инвестиции конечно не за горами! :)

    Я попробовала разные приложения в телефоне. Таблицу скачала давно (увидела материал Ольги раньше) и хочу сказать, что эта таблица оказалась для меня самым удобным вариантом! Я ещё не "дошла" до последней страницы, но уже знаю, сколько денег трачу на определённые нужды и без чего реально можно обойтись. Да, у меня уже нарисовалась статистика расходов, но если кто сомневается стоит ли начинать, то однозначно стоит! И в любой момент можно корректировать, добавлять/убирать... Участвуя в марафоне, хочу наконец добраться до ЛФП.

    Елена, спасибо за ваш отзыв! Действительно, приложения - очень удобны, потому что всегда под рукой телефон, легко записать. Но людям часто не достает ясности: как должен выглядеть мой учет? какие функции мне нужны?

    В большинстве программ, например, не хватает опции планирования бюджета на месяц.

    Или человек не может разобраться с программой и не использует все функции и т.д. и т.п.

    Excel хорош тем, что его можно как угодно редактировать, и очень наглядно.

    Елена, составление ЛФП запланировано в программе, так что совсем скоро займетесь этой таблицей:) Успехов!

    Добрый вечер! Постаралась заполнить табличку, конечно на текущий момент из-за отсутствия точных цифр все очень приблизительно получилось. По ходу появилось несколько вопросов по таблице, Ольга, если не сложно, помогите пожалуйста разобраться:

    1. как лучше учитывать расходы в путешествии и командировке (или любых других нестандартных ситуациях)? Как-то на вкладке "учет доходов расходов" нужно отображать расходы на продукты, кафе, развлечения и т.д. во время таких ситуаций?

    2. на странице "планирование расходов" в блоке ежемесячные расходы, как быть с теми тратами, которые происходят несколько раз в год, но не ежемесячно - например, траты на подарки или одежду? Правильно ли, что тут важно, чтобы сумма за год была примерно верной, а за месяц не важно в данном случае?

    3. на этой же странице, нужно ли корректировать план после того как совершались неплановые траты, например, поломалась стиральная машинка и ее пришлось заменить?

    4. на странице "планирование бюджета" нужно ли учитывать социальные выплаты, которые очень ограничены в том, на что их можно потратить (материнский капитал, например)?

    1. вообще учет нужно делать так, как вам удобнее. По путешествиям и поездкам мне всегда было удобнее считать сколько я денег потратила всего в этой поездке, кроме билетов, отеля и визы. Все остальное - в одну колонку "поездка"

    потому что в поездке приходится кушать где придется:) т.е. не в стандартных условиях. Иногда в другом городе или просто в ресторане дороже, чем в привычной ситуации дома.

    2. да, все верно.

    сумма за год показывает реальный годовой расход, а за месяц - среднее по году

    3. конкретно случившиеся форс-мажоры в этой таблице мы не учитываем,

    но мы в ней закладываем статью "прочее" - которая покроет подобные мелкие непредвиденные расходы

    4. Материнский капитал в доходах мы не учитываем. Потому что вы его сможете получить лишь один раз в жизни. А мы сейчас оцениваем регулярные средние доходы.

    Мат.капитал, если еще не получен, нужно отразить в "Активах". Если уже получен, то все, проехали, его уже нигде отражать не нужно:)

    Таблицу Активы будем заполнять на следующем занятии.

    Желаю вам успехов! :)

    Добрый день!

    Спасибо за марафон, должно быть интересно. Я веду учет трат и доходов в ексель, но принцип отличается от предложенного Вами - поскольку я уже знаю, сколько семья тратит в месяц (+/-), то сразу фиксирую сумму, которую мы можем отложить, перед этим мы с мужем ставим цель на год, максимум 5, и веду учет расхода (план и факт) от оставшейся суммы и таким образом стараюсь планировать траты. Ваша таблица очень нравится, думаю теперь как соединить, куда в Вашей форме можно вставлять сумму ежемесячных накоплений? Или это будет противоречить общему принципу?

    Заранее спасибо!

    это просто отлично, что вы давно ведете учет, планируете расходы и цели на год - пять лет вперед!

    В моей таблице вы конечно можете отразить суммы, которые собираетесь отложить в этом месяце. Для этого просто формируете отдельный столбец, с названием "Себе", "Накопления", "Savings" или "ЛФП" (личный финансовый план). Как вам больше нравится это называть.

    Как это делать, я показываю в видео-инструкции, если запутаетесь, можете ее пересмотреть. Успехов! :)

    Спасибо, вчера зачиталась вашим сайтом. Вести учет расходов решила с сегодняшнего дня. С планированием сложнее, я просто не знаю сколько у нас тратится денег на некоторые области. Так что тут зависла.

    У меня есть какие-то интуитивные наработки по домашним финансам. Мы несколько лет жили от зарплаты до зарплаты, причем не дотягивали, иногда денег не было совсем, ни копейки в последнюю неделю. Осенью у нас сильно заболела собака, денег на лечение не было, взяли очередной кредит, и вот тогда у меня перемкнуло - что мы будем делать если заболеет еще кто-нибудь.

    Я начала с того, что стала откладывать процент со своей небольшой зарплаты. Это казалось нереальным, даже 3 000 отложить. И получилось не сразу. Потом стала оптимизировать расходы - еду мы закупаем раз в неделю, например, думаю, что если я начну продумывать меню, то урежу расходы на продукты еще вдвое. А если начну вести учет расходов, как вы предлагаете, то увижу много интересного:)

    Потом я выделила для себя основные денежные ямы, которые выбивают нас из седла из года в год. Это, как ни странно, дни рождения и праздники. Надо одаривать 11 человек, причем у половины из них день рождения практически в одну неделю. Я составила табличку и посчитала сколько денег у нас должно быть к той или иной дате, и сколько надо откладывать ежемесячно. Тогда у нас всегда будут деньги на подарки и в достаточном количестве. Вторая яма - это автомобильная страховка. Это я решила просто - уговорила мужа продать машину. Ему отдала свою. Я работаю из дома, дети уже подросли, машина не нужна каждый день. Продажа машины освободила нас от одной страховки и мы закрыли все кредиты, чем увеличили немного наш доход. И вот когда это все у меня получилось, статей, на которые я откладываю деньги, стало больше - на пенсию, отдых на море, ремонт, сборы в школу и т.д.

    Прошло больше полугода и мы легко откладываем 40 тыс. Прошлым летом я бы в это не поверила ни за что. Причем наши зарплаты не изменились. И я не могу сказать, что мы сильно экономим, я еще не начинала экономить. Еще не высматривала дыры, в которые улетают деньги.

    И вот я плавно подошла к этапу, когда деньги надо сохранить и приумножить. И тут как раз этот Марафон очень в тему.

    Любовь, спасибо, что так подробно описали ваш опыт! Всем, кто это прочитает, будет очень полезно.

    Именно так и бывает: какое-то событие заставляет задуматься - а что собственно происходит? почему мы так уязвимы?

    И потом, когда начинаешь присматриваться к своим цифрам, обнаруживается колоссальное количество возможностей сократить траты, сохраняя уровень комфорта. То есть, оказывается деньги можно тратить намного эффективнее!

    А это значит, на свои кровно заработанные можно и обеспечить стабильность, и реализовать все цели, быть независимым и так далее.

    Вся суть и кроется в таких вот мелочах, как вы описываете!

    Желаю вам больших успехов в марафоне! :)

    О том, как сократить траты, вы можете найти еще множество свежих идей вот здесь в специальной рассылке http://auucsd1a.plp7.ru/

    Здравствуйте!

    Я не совсем поняла как записывать доходы если они не стабильные. В среднем прибыль увеличивается на 10% каждый месяц. При этом пару раз в год я ухожу в отпуск и соответственно мой доход равен нулю или совсем небольшой. Спрогнозировать точный рост дохода невозможно, потому что запускаю еще новое дело и там вообще неизвестно что будет.

    По прошлому году судить невозможно, тогда доходы были гораздо ниже и менее регулярны.

    И даже если собрать данные за год, разве есть какой-то смысл из усреднять? Это ведь совсем не отражает реальности.

    Может есть какой-то другой способ учета доходов в таких обстоятельствах?

    в учете доходов все просто, тут не нужно ничего изобретать, вы просто фиксируете доход, который реально получаете.

    но вы говорите не об учете, а о составлении вашего "среднего бюджета".

    Смотрите, чтобы видеть, куда вы движетесь в целом, нужно составить финансовый план на всю вашу трудовую карьеру. Иначе, все представления о будущем - это по воде вилами:)

    Чтобы составить финансовый план вам потребуются какие-то исходные данные: как вы зарабатываете и тратите, т.е. ваш средний бюджет.

    У вас есть два варианта: либо составить бюджет по показателям последнего года, либо по предполагаемым суммам.

    то есть вы можете составить бюджет (прописать доходы и расходы) исходя из того, как вам кажется у вас будут доходы и расходы. На основе этих данных и составите план. Но есть риск, что вы можете переоценить свои возможности. Тогда план не будет выполняться и от этого можно получить много разочарования.

    Если написать картину предельно приближенно к реальности, то увидите, как будут развиваться ваши события даже при сегодняшних реалиях дохода.

    попробуйте найти золотую середину. составьте баланс по суммам, которые вы спокойно можете заработать.

    План всегда можно подкорректировать. поэтому не бойтесь составлять приземленные планы.

    но лучше старайтесь избегать завышенных

    Ой, посмотрела на примеры... Простите за реакцию, но хохотала до икоты. Нет, дело не в вас - во мне: доходы - 10000 в мес. квартплата - 7000 (и это пополам с мамой). Просто я живу в самом неадекватном городе страны...

    Так вот именно поэтому приступаю к усердной работе. Спасибо!

    Мария, держитесь! :)

    Вы знаете, порядок цифр у людей может быть колоссально разным, но вот проблемы обычно одни и те же:)))

    Но, знаете, доход в 10т.р - это экстрим. Оглянитесь вокруг и подумайте, как вы могли бы зарабатывать больше? Ищите возможности всюду, особенно в интернете. Обучайтесь, читайте книги на эту тему. Потому что из этого дохода, благосостояние не выжать, как ни старайся. Таких чудес не бывает.

    все в ваших руках, вы точно можете это изменить;)

    Ольга, огромное вам спасибо за поддержку!

    Я заню, что это не касается заданной вами темы, но не могу не сказать (наверное, в свое оправдание): я - квалифицированный специалист именно в IT сфере. Правда, парадокс? Моя проблема (скажем так, еще одна) состоит в том, что я не умею себя продавать. А поскольку нищета и неумение управляться с деньгами убивают и без того низкую мою самооценку, что мешает мне научиться продавать свои мозги и руки, ваш марафон становится для меня очень важной частью моей "Программы возрождения", как я ее назвала.

    Еще раз благодарю вас.

    Спасибо за задания. Сначала казалось неподъемным, но по факту я достаточно шустро справилась.

    Бюджет веду с декабря 2014, т.е. уже полтора года фактически, в простом файле ексель, но не как у вас, а просто каждый день записываю расходы, а потом при желании ставлю фильтр и по статьям сбиваю общую сумму. Т.е. 1 год = 1 страница, потом перескакиваю на новую. Также считаю доходы и подбиваю ежемесячно сумму.

    Удобно моделировать на какой финансовый результат выйдешь в год при текущих расходах. Сначала забыла включить один источник дохода, вышла в минус на 20 тысяч гривен, расстроилась, поняла что придется отложить глобально путешествие и ремонт (или будет как всегда - затраты заложены с запасом, при ремонте обойдусь меньшими деньгами без потери качества).

    1. каждый месяц откладываю на депозит определенную сумму, которую получаю для пополнения депозита или для погашения ипотеки (типа помощи). Закладываю помощь в доходы, а сумму пополнения депозита - в расходы. Верно ли такое отображение?

    2. когда считаешь ежемесячные суммы расходов, то как лучше при планировании - закладывать с небольшим запасом (например среднее на коммуналку 1100, заложу 1400 с учетом подорожания, или с едой аналогично), или закладывать как есть?

    Я просто люблю перестраховываться и закладывать с запасом, потом покупать со скидками и экономить, в итоге за счет этого накапливается неучтенная сумма "инвестиционного потенциала".

    то, что вы ведете полтора года учет - это супер! у вас для данного марафона будет достаточно информации, что составить максимально приближенные к реальности планы.

    По вопросам:

    1. я не уверена, что правильно поняла ваше описание. но похоже, что вы делаете правильно. То есть, всю сумму, которую вы получаете, записываете в доходы (поступление денег)

    сумму, которую вы платите по ипотеке, записывайте в расход с названием "ипотека". Сумму, которую кладете на депозит, записываете в расходы с названием "Себе", или "Накопления", или "Депозит", или "ЛФП" (потому что потом вы эту сумму будете учитывать еще в ЛФП)

    2. закладывать нужно максимально приближенно к реальности. Вот сколько вы считаете на это будет потрачено, столько и пишите. Но важно всегда планировать статью "Прочее" в районе 5% бюджета, или ок 10т.р., или по вашей ситуации. Как чаще всего бывает.

    У меня обычно всегда получается потратить еще меньше, чем я планировала, и эти деньги потом идут в сбережения:) понимаю, что это обычно приятно. Можете закладывать, конечно и с запасом, если в целом дебет с кредитом у вас сходиться хорошо, и кроме запаса есть прибыль для будущих целей.

    Ольга, доброго дня! Скачала таблички-разбираюсь. Спасибо, всё очень грамотно и доступно составлено и видео-пояснение тоже понятное. Хочу уточнить такой момент. Занимаюсь бизнесом, можно сказать, пока в процессе становления. Оказываю услуги под заказ, не могу заранее сказать сколько будет заказов,на какие суммы и будут ли вообще. Итоги по месяцам очень разные. Как в таком случае быть? В начале месяца задавать плановые суммы доходов, а потом уже по факту записывать и корректировать? Благодарю заранее за ответ.

    да, закладывайте при планировании бюджета на ближайший месяц суммы, какие считаете для себя реальными. Исходя из этого планируйте расходы.

    Что касается планирования "среднего бюджета" - то мы его будем потом использовать для составления финансового плана на всю вашу трудовую карьеру. Будет необходимо отталкиваться от каких-то сумм. Поэтому составьте "средний бюджет" так, как вы считаете "скорее всего реально" для ваших будущих доходов.

    да, тут немного неудобно и некомфортно, что все расчеты расплывчаты. но что делать. такая ситуация.

    Главное помните, что план в любом случае нужно будет все время корректировать. Постепенно вы приноровитесь планировать свои не стабильные доходы. И это вам очень будет помогать с мотивацией больше зарабатывать.

    Желаю вам больших успехов!

    Здравствуйте)

    Я веду учет личных финансов лет,наверное, 8. Составляю бюджеты, списки покупок и т.д и т.п. Никогда не беру и не брала кредиты, в долг тоже не беру и не даю.За это время пару раза радикально менялся курс, рушилась финансовая система страны (Я в Украине живу), сгорали банки,в которых были какие-то жалкие мои депозиты. Я прочитала миллион книг по финансовой грамотности. И я по прежнему голая и босая, без накоплений, без своего жилья и так далее. Я не знаю, как с этим бороться. Я зарабатываю много по меркам страны. Не могу сказать, что я прям трынькаю деньги направо и налево.. Но да, я не ососенно экономлю, хотя не роскошествуем. Ну и то родные заболеют... например уже несколько лет в месяц у меня уходит на лечение мамы стабильно немаленькая сумма и так будет всегда, то ещё что-то.. Большая часть дохода уходит на аренду жилья для моей семьи. Но я смирилась уже, что дёргаться бесполезно). Это не жалобы, просто констатация. я думаю, что все равно ничего не смогу с этим сделать)). Ни одна из прочитанных книг, статей и тренингов мне не помогла.

    Светлана,

    как же так получилось, что миллион книг по финансовой грамотности не помогли вам выбрать банки, которые не сгорят и способы накоплений, которые не пропадают все разом? Прочитайте, пожалуйста, еще пару-тройку авторов: В.Савенок, К.Кириллов и Д.Обердерфер, Ю.Сахаровская.

    Мое общее представление о жизни, что все в нашем уме. И поэтому многие люди, иногда делая тоже самое получают результаты либо намного лучше, либо намного хуже других.

    Или можно сказать по-другому, иногда люди делают очень много, но не могут даже оторваться от своего обычного уровня.

    И в этом случае стоит работать с умом, с установками в голове.

    На мой взгляд единственной причиной богатства является щедрость. Можно совершать щедрые поступки и делать пожелания, чтобы все люди в мире были богаты. И не ожидать ничего гарантированного.

    Желаю вам огромных успехов и желаю все же добиться финансового благополучия!

    Ольга, спасибо)

    Я же не написала, что я сдаюсь. Буду снова читать других авторов и снова пітаться добиться финансового благополучия. Может, и книгу напишу о своем опіте лет через 10..

    Светлана, супер! желаю вам больших успехов! :)

    Да, я всегда знала, что финансовая грамотность начинается с учёта доходов и расходов, но... (Здесь опущена долгая и нудная биография ленивого человека.) Пару раз пробовала за последний год, но всё разбивается о невозможность мужа не то чтобы планировать траты, а хотя бы сообщать мне о них. А если и сообщит (в духе "Дорогая, остаток месяца мы живём на твои!"), то совершенно неизвестно, на что он их потратил. Ввести графу расходов "Муж"?;-))

    После свадьбы у нас была статья под названием "я не помню куда потратил")))

    Такая же была история как у вас.

    Через несколько месяцев я показала мужу суммы по этой статье.

    И спросила, что такого важного он покупал за эти бешеные тыщи, что даже не может вспомнить?

    И было ли оно так важно и нужно?

    Цифра заставила задуматься.

    Со временем домашняя таблица натренировала мужу и память, и рачительность в тратах.

    Алена, я уже пробовала показывать - не проняло. Но такую графу придётся ввести за неимением лучшего.

    да, вот Алена вам предложила великолепный способ))

    если такой подход не сработает, просто ведите учет той части вашего семейного бюджета, которая проходит через ваши руки. И финансовый план тоже можно составить лишь на эти деньги.

    Потом вы можете показать мужу, что получается, если учесть лишь ваши усилия. Возможно, это тоже вдохновит вашего мужа присоединиться.

    Но в общем и целом, тут нужно постепенно увлекать, показывая возможности управления личными деньгами. Когда он увидит в этом реальную пользу и выгоду, то сам захочет это применять (если он, конечно, зрелый мужчина, а не большой ребенок;))

    По профессии я финансист. Бюджетирование - родная стезя. Как жить без личного бюджета не представляю. Интересно, что нового получится узнать из марафона.

    мне тоже очень интересно, что нового получится вам узнать:))) поэтому обязательно потом поделитесь впечатлениями:)

    Желаю вам успехов!

    Ольга, спасибо огромное за статью!) прочитала с интересом)) 2 месяца вела учет бюджета очень подробно, но не увидела в этом особого смысла для себя, так как не транжирим, оптимизация покупкок была проведена перед этим. Крупные покупки для дома были совершены с мужем в течение года после свадьбы. Сейчас достаточно все распределить по конвертам (статьям расходов), а если денежки в конвертах остались, складывать в "финансовую подушку". Поделитесь, пожалуйста, как Вы относитесь к этому?)

    очень хорошо, что у вас так умело получается обращаться с деньгами! Вы даже не представляете, как у многих людей это не получается:)

    Тем не менее, в вашей системе пока не запланировано будущее. То есть у вас нет четких сумм и планов по сбережениям на будущие цели, например, пенсионный капитал, образование детей, рождение детей (скорее всего доходы сократятся, и нужно финансовое обеспечение на это время) и прочие, прочие цели.

    Буквально в следующих двух занятиях марафона вы уже сможете больше разобраться зачем это нужно и как это делать. :)

    Так что желаю вам больших успехов!

    Я несколько лет вел учет финансов после того, как впервые сыграл в Кеш Флоу с друзьями. Тогда родилась идея стать воистину состоятельным. Начало вышло отличным: была приобретена недвижимость и без кредитов. Это было четыре года назад.

    Но потом изменились жизненные обстоятельства. И теперь нужно начинать всё сначала.

    Оцениваю финансовое хозяйство моей семьи: понимаю, что мы живем очень хорошо, но финансово бестолково.

    С интересом изучаю статьи расходов и доход. Есть над чем трудиться!

    Ольга, подскажите, как начинать новый месяц? В этой же таблице?

    когда заканчивается месяц, вы переносите данные у другой файл (можете его назвать Архив) А рабочую таблицу очищаете от старых значений, оформляете на новый месяц, вносите остаток с прошлого месяца, делаете план по доходам и расходам и ведете учет нового месяца.

    Если ваша ситуация в общем позволяет комфортно жить, даже если обращаетесь с деньгами "бестолково" :), это означает, что у вас просто великолепный потенциал! Только от вас зависит, в какое русло вы его направите. Желаю вам огромных успехов! не забудьте делиться впечатлениями о работе в марафоне;)

    Здравствуйте, Ольга!

    Я Вам очень благодарен за этот марафон! Он такой своевременный!

    Я сегодня на сороковом дне стодневки Армена Петросяна. Одно из целей есть укрепление финансового положения семьи.

    Результаты:

    1. Супруга сегодня вдохновилась фильмом о семье Ивановых.

    2. Я составил полностью таблицу нашего бюджета. Из неё вытекло больше дохода на 20%, чем мы думали. Неучтенка!

    3. Беру бюджет в нежные мужские руки. :)

    4. Пошли мысли о дополнительном источнике дохода в семью.

    Сергей - супер! и это только начало;)

    продолжайте в том де духе! делитесь успехами:)

    Добра Вам Ольга!

    Веду журнал расходов уже два месяца, накопилась небольшая аналитики. Данные пока ни как не обрабатывал и не анализировал. Заметил, что последние пару - тройку недель активность занесения расходов снизилась, стала в тягость чтоле, сейчас все скатилось к мысли - "Все это безрезультатная трата времени". Ваши советы как раз вовремя подоспели!) Сегодня попытаюсь перенести данные в Ваш формат, посмотрю на картину в общем. Спасибо еще раз!)

    то, что вы заметили у себя упаднические настроения по поводу учета - это очень важно. То есть важно это своевременно заметить и поработать над своей мотивацией. Иначе риск забросить - очень велик.

    Что повышает мотивацию - понимание зачем все это нужно?

    Так вот вы будете знать зачем вы это делаете, когда составите личный финансовый план. В нем вы воочию увидите, когда вы сможете воплотить свои цели, и что для этого нужно сделать.

    Составив такой план вы еще оцените, на сколько важную роль играет каждая сумма в вашем бюджете. И вы будете очень заинтересованным, чтобы каждая тысяча рублей использовалась максимально эффективно и нужная сумма отправлялась на будущие цели.

    С технической стороны, следите за тем, что бы учет вам было делать очень легко. То есть не перегружайте его техническими заморочками. Чем проще, тем лучше.

    Желаю вам успехов! :))

    Ольга, спасибо за марафон!

    Я три месяца назад разошлась с мужем, переехала в другой город, впервые устроилась на работу, сняла квартиру и учусь зарабатывать самостоятельно. До этого была домохозяйкой, навыков работы и зарабатывания особых нет, но есть решимость добиться успеха. Начала сразу вести бюджет, но только доходов и расходов, аналитику еще не делала. Как раз ваш марафон повод ей заняться, откладывать ничего не получается, но и долгов, к счастью нет. Хотя пришлось изменить полностью привычный уклад жизни, хватает пока на самое необходимое, баловать себя не могу и поэтому грустно. Надеюсь, что с помощью марафону смогу посмотреть в сторону увеличения дохода и уменьшения случайных трат.

    Заметила странную вещь, когда сильно экономишь, то потом, с размаху тратишь большую сумму, это как сидеть день на диете, а потом от усталости и напряжения наедаться на ночь.

    С уважением,

    ну, если у вас уже есть доход и еще нет долгов, то ситуация вполне перспективная, с хорошим потенциалом:) Если вы вооружитесь разумным подходом, то очень быстро сможете обеспечить себе устойчивое финансовое положение и благополучие в будущем.

    О том, что сильная экономия приводит "к срывам" - это вы точно заметили. И это отлично показывает, что тут нужен другой подход. Чтобы срывов не было, важно получать радость в жизни каждый день. И лучше взять этот процесс под контроль, чем ждать, когда неконтролируемые эмоции возьмут верх над вами.

    Желаю вам больших успехов! :))

    Ольга, спасибо за Ваш прлезный комментарий. Скажите, пожалуйста, можно ли так оставлять: доход семьи-это зарплата мужа, а свои, нерегулярные источники дохода вложить в финансовую подушку, и как это все оформить в таблице?)

    Лия, да можно так:)

    Когда вы откладываете деньги, то вам их нужно физически отложить от общих средств. Куда их лучше направить, вы узнаете об этом в ходе марафона.

    И в учете поэтому их тоже нужно отразить, как деньги, которые уходят из бюджета (например, пока в коробку, тумбочку или конверт). Для этого в расходах отведите отдельную статью (столбик), с названием "Себе", "НЗ", "Накопления" или что-то такое.

    Ольга, спасибо большое за марафон! После ваших лекций преисполнена вдохновения в отношении финансового учета и планирования! Только к сожалению никак не могу разобраться, где и когда каждый раз искать следующий урок. Буду признательна за навигацию!

    Учет веду по вашей таблице уже 2 месяца, картина интересная складывается!)) И оказывается мы в плюсе по таблице активов и пассивов, хотя первоначально казалось, что мы в долговой яме (платим ипотеку). Меня это немного вдохновило) Посчитала ежемесячные и ежегодные расходы, плюс краткосрочные цели.

    Ольга, где найти следующее задание?.

    Выводы за эти пять месяцев по моей семье- чтобы хоть минимально свести концы с концами в нашем маленьком городишке нам нужно в месяц минимум 35 тыс. , это без ресторанов-кафе- выходов на крупные праздники, одежда -обувь самого нижнего ценового сегмента, продукты- распродажи в супермаркетах. При этом зарплата мужа 25 тыс., остальные 10 или сама подрабатываю, или мамы помогают, или муж где "подкалымит". Так вот - в нашем маленьком городишке- в основном зарплаты мужчин 18-25 тыс рублей, женщин - 12-20 тыс. рублей. И если реально- трезво взглянуть на вещи - чтобы минимально хоть как то вести достойную жизнь в нашем городе на семью из 4 человек нужен доход в 80 тыс. руб. - это чтобы и откладывать, и долги по ипотеке гасить, и свет -газ платить. Вот при доходе в 80 тыс. ежемесячно можно следовать советам Ю.Сахаровской. Проверено на себе. А пока при уровне дохода в 35 тыс.- при помощи бухбаланса семьи только контролировать - как бы не упасть в яму.

    Вот такие выводы).

    очень хорошо могу представить ситуацию, потому что много раз ее наблюдала, когда жила в Архангельске. Но тут хочется сказать две вещи:

    Первое. При маленьком доходе у вас последние силы и надежды на благополучие крадут кредиты. Ипотека+потребительский кредит. Вы посчитайте, сколько процентов годового дохода вы отдаете банку сверх одолженной суммы.

    Кредиты - это для тех у кого уже есть деньги, потому что это очень дорогой финансовый инструмент.

    Второе. Говорят, иногда проблему невозможно решить на том уровне, на котором она была создана. Если вы пришли в тупик с тем, что в вашем городе маленькие зарплаты, то чтобы из тупика выйти нужно посмотреть на все со стороны. А может поменять город? А может начать предпринимательство параллельно с работой? Сегодня можно развивать бизнес в интернете. И этому прямо в интернете можно научится.

    Главное перестать смотреть на себя, как на заложников ситуации. Каждый человек может достичь всего, что хочет. Не нужно равняться на среднюю зарплату.

    Советы в книге Ю.Сахаровской действительно написаны для "среднего класса", об этом в самом начале и сказано:) Но это в наших руках, стать этим средним классном.

    Я желаю вам огромных успехов и желаю добиться финансового благополучия!

    Добрый день! Спасибо за марафон. Очень нужная вещь! Последние три-четыре месяца вела учёт расходов с небольшими перерывами, но выводы уже сделать можно. С удивлением обнаружила сколько уходит на кафе и прочие "мелкие радости", сейчас попробую вести на телефоне - скачала пару бесплатных программок: Money Manager Ex и Monefy.

    Марина, да-да, именно мелкие расходы и являются чемпионами по "съеданию" больших благосостояний! Поэтому очень рада за вас, что вы это увидели;)

    Если у вас будут сбережения в разных валютах, то тогда их нужно будет пересчитывать в балансе каждый месяц по новому курсу. (О балансе вы можете прочитать во втором уроке нашего марафона)

    Желаю вам успехов!

    я читала-читала, и наконец сегодня села заполнять таблички.

    Читала и комментарии, но мне все еще непонятен такой вопрос. Вот у нас есть стабильный доход, и есть деньги от проектов, которые могут случиться, а могут и не случиться. По прошлому году равняться не стоит, ситуация ухудшилась.

    Траты от месяца к месяцу тоже разные. Пожалела, что удалила финучет за прошлый год, не могла найти ему применение.

    Куда девать реальные записи по месяцам? Как делать корректировку, чтобы она участвовала в дальнейших расчетах?

    Лидия, вам станет все очень ясно, когда вы поймете для чего мы составляем этот средневзвешенный бюджет.

    Мы в следующем уроке эти цифры используем для составления личного финансового плана. В ЛФП будет спланировано, как вы будете реализовывать все ваши материальные цели.

    Поэтому сейчас бюджет нужно составить по максимально объективным суммам, максимально приближенным к реальности.

    Если доходы снизились, тогда не ориентируйтесь на данные прошлого года, прикиньте некие реальные цифры, которые вы ожидаете

    Здравствуйте, Ольга.

    Спасибо за прекрасный марафон. Присоединяюсь к вам, хоть и с опозданием. Учет расходов я веду уже года 3, с этим проблем нет (в течение дня собираю чеки, потом раз в пару дней записываю в тетрадь в столбик по дням\датам, что потратила, раз в неделю подсчитываю и заношу в эксэль по категориям). А вот дальше этого никогда не заходила)))

    Вы меня вдохновили, и я сегодня заполнила таблицу!!! За таблицу отдельное спасибо, все четко, ясно и наглядно. Осталась в плюсе, что порадовало)) Буду продолжать

    Здравствуйте Ольга! Спасибо за вдохновение. Давно хочу научится обращаться с деньгами. В минус не ухожу, но и в плюс тоже ((.

    По прочтении таблицы у меня возник вопрос.

    У нас с мужем поделены обязательные траты: он оплачивает счета за коммуналку и кредиты, автомобильные траты. Я на текущие расходы, образование ребенка, одежду. В остальном сложилось так, что отчета о доходах друг друга мы не требуем. Как в таком случае правильно вести таблицу. Исключая его доходы и расходы? Но в некоторых моментах у нас финансы все же пересекаются

    БОЛЬШОЕ СПАСИБО ОЛЬГА, МНЕ ОЧЕНЬ ИНТЕРЕСНА ТЕМА ФИНАНСОВ.

    У меня ест маленький вопрос, Вы сказали что надо откладывать в банк на образование детей (у меня их двое) и на пенсию и на отпуск. Скажите при маленьких суммах надо открывать 4 вклада или пока все класть на один счет. СПАСИБО ВАМ БОЛЬШОЕ.

    Спасибо за марафон. Для многих он конечно уже закончился (я имею в виду, они уже прочитали все статьи и познали мудрость общения с деньгами), для меня только начинается. Было бы лучше если бы стартанул раньше, но лучшее время для этого - сейчас:). Радует то что и я и жена до сих пор вот уже несколько месяцев собирали статистику и скурпулёзно вводили все расходы. Кстати супер простая программа для этого Money (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.andromeme.money), бесплатно, просто и экспортирует в ексель - то что надо. Сегодня завтра буду подводить итоги в екселе и постараемся планировать. Как только выполню всё указанное тут, возьмусь за следующую статью. Спасибо!

И сегодня мы поговорим с вами об очень важном, насущном, о том, что волнует каждого трейдера, да и вообще каждого человека. Речь об управлении деньгами. Из этой статьи вы узнаете, почему управление деньгами является важнейшим фактором успеха в торговле на финансовых рынках, каким правилам нужно следовать, чтобы сохранить свои деньги и приумножить их. Также мы с вами затронем тему доверительного управления, рассмотрим его преимущества и недостатки.

Управление деньгами – это 90% успеха. Конечно, если оно правильное…

Управление деньгами – это искусство, которым должен овладеть каждый человек. Если вы планируете начать собственный бизнес, вы, в первую очередь, думаете о том, где бы взять первоначальный капитал. Вы можете занять деньги у своих родственников, но сразу после этого бездарно распорядиться ими, пустив не на те статьи расходов на которые требуется.

Еще один пример – из области личных финансов. Допустим, вы заработали 25000 рублей. Вы знаете о том, что 10000 рублей необходимо внести в счет погашения кредита, 2000 рублей потратить на оплату коммунальных услуг, и еще 6000 рублей заплатить за аренду квартиры. На все остальные нужны вам остается только 7000 рублей. В тот же день вы заходите в супермаркет и приобретаете продукты на 3000 рублей, а затем покупаете себе костюм за 4000 рублей. К вам в гости заходит друг, и так, как бы невзначай, просит одолжить 2000 рублей до зарплаты. Естественно, вы не можете ему отказать. А что получается в результате? Вы платите за аренду, оплачиваете коммунальные платежи, и, заходя в банк, обнаруживаете, что вам не хватает еще 2000 рублей. Вы отдаете все, что есть (а иначе с нашими банками и не получается), однако выходите на просрочку, и вам начинает начисляться пеня. Неприятно? Еще бы. Но подобной ситуации не случилось, если бы вы изначально составили баланс доходов и расходов, отложив все деньги на первоначальные расходы, а остальными распорядились бы по своему усмотрению. Если вам трудно составлять подобный баланс и подсчитывать приход и расход, есть другой вариант – в день получения зарплаты сразу расплатиться с долгами. Не заходите в супермаркеты и избегайте прочих соблазнов потратить деньги, а вот когда оплатите за кредит, аренду и коммунальные платежи – тогда перед вами будут открыты все двери. Конечно, если будет с чем в них войти.

К чему я все это говорю? Просто для того, чтобы вы понимали, что управление капиталом – это важнейший фактор вашего благосостояния, это основа, которую нужно принять и без которой у вас не выйдет добиться успеха ни в одной из сфер жизни, торгуйте вы на рынке Форекс или бинарных опционов или работайте по найму. Каждый из нас стремится заработать деньги. Мы часто жалуемся на то, что нам постоянно не хватает денег, что мы заслуживаем лучшей жизни и большей зарплаты, но когда мы начинаем больше зарабатывать, то понимаем, что ничего не изменилось. Просто большие доходы повлекли за собой еще большие расходы. Раньше вы пили кофе в пластиковых стаканчиках, теперь вы позволяете себе пить его в кафе, да еще и заедая круассаном.

Мало кто из нас понимает, что управление деньгами – это сложный, кропотливый и не всегда приятный труд, который требует выдержки и дисциплины. Совершенно недавно при торговле валютными парами я настолько поймал кураж, что напрочь забыл о правилах мани-менеджмента. Одна прибыльная сделка шла за другой, я почувствовал себя неуязвимым, и тут БАЦ! – и депозита нет. Тогда я вспомнил о рекомендациях, которые Виктор Самойлов давал в своей статье . Именно эта статья помогла мне в свое время изучить основы торговли на рынке, и я рекомендую ее как обязательную к прочтению каждому начинающему и более опытному трейдеру. Я читал ее с таким умным видом, соглашаясь со всем, но на практике позволил себе забыть о правилах управления капиталом, за что, как говорится, и поплатился рублем. Благо я усвоил урок и пообещал себе не нарушать правила управления капиталом. Думаю, что у меня все получится.

Вам наверняка приходилось слышать о том, что 90% всех трейдеров теряют свои деньги и уходят с рынка, и неважно, чем они торгуют – валютными парами, акциями или драгоценными металлами. В чем причина их неудач? Неспособность управлять собственными эмоциями, отсутствие анализа рынка и несвоевременное принятие решений. Безусловно, данные причины очень существенны. Но есть еще одна причина, по которой чаще всего проигрывают трейдеры – это неумение управлять своим капиталом. Для этих трейдеров совершенно неважно, сколько денег находится у них на депозите – 200 или 50 000 долларов, итог всегда один, не самый обнадеживающий.

Проблема многих трейдеров заключается в том, что они слишком сконцентрированы на получении прибыли. Они стремятся закрыть как можно больше сделок в плюс, а чтобы получить еще большую прибыль, они увеличивают размеры лота, идя наперекор правилам мани-менеджмента. Правильное управление капиталом – это гораздо больше, чем просто учет собственных доходов. Это, в первую очередь, контроль за расходами. Если соотношение прибыли по сделке к убытку меньше, чем 2 к 1, от совершения подобной сделки лучше отказаться.

Правила мани-менеджмента работают всегда, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, независимо от того, на каком из финансовых рынков вы работаете. Что касается меня, я в последнее время активно торгую бинарными опционами. Изначально убыточных сделок было гораздо больше, чем прибыльных. Я долго искал причину своей неудачи, но понял ее лишь после того, как посмотрел вот это видео:


В этом видео Виктор Самойлов не только рассказывает основные моменты торговли бинарными опционами, но и демонстрирует весь процесс заключения сделки на собственном примере, от начала и до конца. Если вы также хотите научиться зарабатывать на бинарных опционах, это видео однозначно заслуживает вашего внимания. Для тех кто хочет получить пошаговую инструкцию заработка запросите ее через форму ниже:

Получить пошаговую инструкцию заработка!

Получить

Золотые правила управления деньгами, которым нужно следовать всегда!

Надеюсь, уважаемый читатель, теперь вы понимаете, что управление деньгами – это не вымысел и не миф, не заезженные правила, которые можно выполнять или не выполнять, кто как решит, а самая что ни на есть основа успеха при работе на финансовых рынках. Даже если в каждой из сделок вы берете по 1000 долларов прибыли, вы не сможете сохранить эти деньги без умения правильно распоряжаться деньгами. Это факт, который доказан сотнями трейдеров на их личном примере.

Как заработать деньги и не потерять их? Ответ прост – знать правила управления деньгами и четко следовать им. Давайте же не будем откладывать рассмотрение этих правил в долгий ящик.

Правило 1 . Вы должны всегда иметь под рукой финансовый план. Каждый успешный трейдер ставит для себя цели по прибыли и убыткам на день и четко следует им. Если он поставил перед собой цель заработать, к примеру, 1200 долларов, то по достижению этой суммы он закроет торговый терминал и начнет проводить анализ сделок. Но почему бы ему не поработать еще, ведь у него так классно это получалось? Да, он мог бы продолжить и заработать еще больше денег, но точно также мог и потерять всю полученную прибыль. Дисциплинированный трейдер не позволяет своим эмоциям брать над собой верх, и он четко понимает, что сегодняшним днем торговля на финансовых рынках не заканчивается. Завтра будет новый день и новые победы.

Правило 2 . Не рискуйте в одной сделке всем своим капиталом. Опытные трейдеры рекомендуют использовать не более 1 – 3 % имеющихся на депозите средств. Хотите использовать больше и повысить свои шансы на успех? В таком случае, вам потребуется увеличить размер своего депозита.

Правило 3 . Диверсифицируйте свои активы. Если вы сделаете ставку на акции одной компании, при их обесценивании вы рискуете потерять все. Однако, распределив свои средства между несколькими активами, вы защитите себя от крупных потерь. Это необязательно должны быть активы из различных финансов рынков. Если вы торгуете исключительно на рынке Форекс, инвестируйте в несколько валютных пар, тогда полученные убытки по одной сделке будут перекрыты прибылью, полученной по другой сделке.

Правило 4 . Не поддавайтесь стадному инстинкту и не слушайте чужих советов. Возможно, вам будут пытаться подсказать, какую сумму средств и в какую сделку вкладывать, но помните – окончательное решение должны принять вы. Если вы часто прислушиваетесь к чужим советам, это говорит о вашей неуверенности в собственных силах и в возможность принятия правильных решений.

Неуверенность в себе является одной из главных психологических проблем трейдера. Еще одной важной проблемой является… впрочем, о них вы всегда можете прочитать в статье . Вы узнаете не только о проблемах, которые мешают трейдеру, но и поймете, как с ними бороться.

Правило 5 . Режьте свои убытки. Данное правило очень часто нарушается начинающими трейдерами в ситуациях, когда цена совершает разворот, и прибыльная сделка превращается в убыточную. Вместо того, чтобы как можно быстрее закрыть ее и зафиксировать минимальный убыток, трейдер ждет и надеется, что ситуация еще может измениться. Помните о том, что всегда лучше получить незначительный минус по сделке, чем рискнуть всеми имеющимися у себя деньгами.

Правило 6 . Ведите торговлю исключительно на собственные средства. Никаких кредитов банка и одолженных у соседа средств! Когда вы торгуете на заемные средства, вы испытываете чрезмерное психологическое давление, и вероятность принять неверное импульсивное решение увеличивается в разы. Вот почему так важно работать только со своими деньгами. Пусть это будет всего 10 долларов, но вы будете знать, что при неблагоприятном исходе вы не останетесь должны банку по кредиту и процентам.

Доверительное управление деньгами: а стоит ли их доверять?

На финансовых рынках существует 2 вида управления деньгами: или ими управляете вы, или за вас это делает кто-то другой. Доверительное управление очень популярно среди инвесторов, которые не хотят или не умеют самостоятельно торговать на рынке бинарных опционов или рынке Форекс, потому передают это право профессиональным управляющим. При этом управляющий получает право лишь заключать торговые сделки, но не может ни выводить деньги со счета, ни переводить их. Он напрямую заинтересован в успехе, так как получает доход в виде процента от прибыли.

Таким образом, при самостоятельной торговле управление деньгами – это прерогатива трейдера, а при доверительном управлении – управляющего.

Преимуществ доверительного управления достаточно много. Так, первым преимуществом является возможность зарабатывать на финансовых рынках, не умея на них работать. Второе – это высокая прибыль, которая существенно превышает доход по банковским вкладам. И третье – это незначительные первоначальные инвестиции. Кроме того, каждый инвестор может отслеживать работу управляющего и вносить изменения в стратегию работы.

Теперь поговорим о минусах. Первым недостатком доверительного управления является неопределенная доходность. Вы не будете знать, насколько доходными будут ваши инвестиции. Второе – это полный контроль управляющего в процессе принятия решений. Как только вы передаете деньги в управление, от вас уже ничего не зависит. И далеко не факт, что управляющий примет правильное решение, которое принесет вам прибыль. Третье – это необходимость оплачивать комиссию управляющему. Как правило, она составляет 20% от полученной им прибыли, но порой и вовсе доходит до 50%.

Стоит ли надеяться, что управление деньгами чужими руками будет более доходное? Все зависит от того, насколько вы умеете работать на финансовых рынках. Если вы являетесь опытным трейдером и следуете правилам управления капиталом, вам нет никакого смысла связываться с доверительным управлением, вы и сами сможете принять верное решение, но при этом вам не придется никому платить за предоставленные услуги.

В современном мире всё чаще можно услышать о значимости финансовой грамотности, которая во многом сводится к продуманному управлению денежными средствами. Причём многие могли бы подумать, что для достижения финансовой независимости необходимо увеличивать доход. Он, бесспорно, очень важен, но, как показывает практика, гораздо важнее - грамотно управлять деньгами. Именно управление во многом обеспечивает профицит финансов в будущем. Чем раньше человек начинает не только дум ать о грамотном управлении личными деньгами, но и реализовывать достаточно простые принципы в своем бюджете, тем быстрее деньги начинают отвечать взаимностью, приходя во все больших количествах.

Правила управления деньгами

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами - не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания - на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование - это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами - это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств - «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» - как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами - сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в и , формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Также существует схема консультационного взаимодействия, когда инвестиционный профессионал связывается с инвестором и предлагает наиболее перспективные варианты вложений, исходя из озвученных инвестором пожеланий по управлению деньгами. Подобного рода подход позволяет получить навыки управления инвестиционным портфелем и постепенно понять, как именно строится ход мыслей рыночных профессионалов. В дальнейшем это поможет совершать самостоятельные сделки и получать прибыль.

Чаще всего доверительное и консультационное управление основано на активах фондового рынка, самыми распространёнными из которых являются акции и облигации. Причём всё больший интерес начинают представлять так называемые дивидендные акции, то есть акции тех компаний, по которым стабильно выплачиваются дивиденды. Доходность от них зачастую выше среднего банковского депозита, к которой, естественно, добавляется и доходность самой акции.

Что касается облигаций, то их доходность сопоставима с банковским депозитом, но зачастую и превышает её, что делает данный инструмент весьма интересным для инвестирования. Также облигации позволяют диверсифицировать риск по отраслям экономики. Это нужно потому, что в периоды отзыва лицензий банковский сектор может быть более рисковым, а вложения в банковские депозиты априори относятся к одному сектору экономической деятельности. Таким образом, осуществляя профессиональное управление инвестиционным портфелем, инвестор повышает свою финансовую грамотность. Кроме того, он может участвовать в наиболее интересных экономических событиях, приносящих повышенную доходность, которая позволит вложенному капиталу разрастаться и способствовать достижению финансовых целей.

Вывод

Для грамотного управления деньгами следует рационализировать финансовые по токи и инвестировать финансовый профицит в инвестиционные активы, постоянно повышая при этом свой уровень финансовой грамотности.



Главное
Экономический рост и развитие тест по обществознанию (11 класс) на тему
Экономический рост и развитие тест по обществознанию (11 класс) на тему
Государственный кредит обладает в большей степени признаками
Государственный кредит обладает в большей степени признаками
Анализ наиболее эффективного использования земли Наиболее эффективных вариантов
Анализ наиболее эффективного использования земли Наиболее эффективных вариантов
Духовное училище Псковское православное духовное училище
Духовное училище Псковское православное духовное училище
Характеристика местоположения земельного участка
Характеристика местоположения земельного участка