Где оформить кредит в сбербанке. Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита
Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!
Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?
Чаще всего требуют подготовить:
- Заявление-анкету
- Паспорт
- Заверенную копию трудовой книжки
- Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)
Вы также можете рассмотреть варианты , или .
Как подать онлайн-заявку?
Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.
Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?
Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:
- Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
- От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны
Кредит максимального размера:
- Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
- С поручительством – 3 000 000 млн рублей
- или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.
Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?
Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.
Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.
Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?
Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.
Получу ли я кредит будучи ИП?
На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.
Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.
Отказ в кредите – какие причины?
Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .
Через Сбербанк Онлайн можно оформить обычный потребительский кредит. Такой кредит имеет следующие параметры:
- Только для получателей зарплаты или пенсии в Сбербанке;
- Сумма – от 15 тысяч до 1,5 млн. рублей;
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- Ставка – от 17.5% до 29.5%
- Без залога, обеспечения или поручителей.
Для того чтобы получить кредит через Сбербанк Онлайн, нужно чтобы был:
- Подключен сам интернет-банкинг. Если вы этого еще не сделали, читайте – « ».
- Заключен .
Когда Сбербанк Онлайн подключен, а УДБО заключен, можно взять кредит онлайн. Для этого:
3) Нажимаем «Взять кредит в Сбербанке».
4) Заполняем параметры кредита (вид, валюта, сумма и срок кредита).
5) На следующем этапе выбираем «Получаю зарплату (пенсию) на карту/счет в Сбербанке» и указываем счет получения.
6) Тут же заполняем паспортные и контактные данные.
7) Следующим пунктом нужно будет заполнить семейное положение и другую информацию о семье.
9) На предпоследнем этапе заполняется место работы, данные работодателя, источники и размер дохода.
10) При наличии недвижимости и/или транспортных средств можно заполнить и эти пункты.
11) В финальной части указывается карта, на которую должны поступить кредитные средства, и оформляется согласие на запрос Сбербанком информации о вашей .
Во время заполнения кредитной заявки можно в любой момент вернуться к любому пункту и исправить информацию с помощью кнопки «Редактировать».
После SMS подтверждения, ваша заявка отправится в Сбербанк и кредитный инспектор примет по ней решение в срок от 2-х часов до 2-х дней. Об одобрении кредита будет сообщено также через SMS.
Кредитование через интернет позволяет получить средства в сжатые сроки, для этого даже не нужно выходить из дома. Так, можно оформить кредит в Сбербанк Онлайн на любые цели. Для подачи заявки потребуется только доступ в интернет и несколько минут для заполнения анкеты. В этой статье мы рассмотрим, кто может оформить займ таким способом, а также приведем подробную инструкцию, как это сделать.
Можно ли взять кредит через Сбербанк Онлайн
- гражданство России;
- полная дееспособность;
- возраст – от 21 года на момент выдачи займа, до 65 лет – на момент его полного погашения;
- минимум 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- положительная кредитная история – приветствуется.
Через онлайн-сервис Сбербанк может одобрить кредит на сумму до 3 млн. руб. по ставке от 13,9% на срок до 5 лет. Комиссия за онлайн-заявку и непосредственно за выдачу ссуды не взимается. Привлечение поручителей или предоставление залога не требуется. Наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ повышает шансы на одобрение, хотя предоставлять ее необязательно . Минимальный набор документов – паспорт и СНИЛС.
Важно! У Сбербанка уже есть копии документов своих клиентов, которые были предоставлены ранее при оформлении пластиковой карты. Поэтому предъявлять их больше не потребуется. После подачи онлайн-заявки останется только дождаться извещения о принятом решении – банк всегда информирует как об одобрении займа, так и об отказе в его выдаче. Уведомление может поступить в виде СМС или телефонного звонка.
Как оформить кредит в Сбербанке через интернет за несколько минут
Если срочно понадобились деньги, можно оформить займ в Сбербанке в режиме реального времени. Стандартная инструкция:
- Перейти на сайт Сбербанка.
- Выбрать подходящую программу кредитования.
- Заполнить предложенную форму и отправить заявку на рассмотрение.
Посещение банковского отделения в этом случае не требуется, а все оформление занимает не больше 5– 10 минут. Минус онлайн-кредитования в том, что воспользоваться им могут жители не всех регионов России. Например, эта услуга пока недоступна на Дальнем Востоке, хотя электронные сервисы развиваются, поэтому в будущем эта проблема будет решена.
Как получить кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка
Получить кредит в системе Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка может любой клиент финучреждения . Рассмотрим процесс получения ссуды пошагово:
Оформлять займы без посещения офиса Сбербанка могут даже те люди, которые не являются его клиентами. В таком случае следует зайти на сайт sberbank.ru, выбрать раздел «Кредиты», потом – подпункты «На любые цели», «Без обеспечения». Кликнуть по ссылкам «Заполнить онлайн-заявку», «У меня нет логина…», ввести телефонный номер. После этого останется заполнить стандартную анкету и отправить ее .
Как взять кредит в Сбербанке Онлайн: заявка
Заявка на получение потребительского кредита в Сбербанк Онлайн подается абсолютно бесплатно . Необходимо выполнить следующие действия:
Рассмотрение заявки о предоставлении потребительского кредита занимает в среднем 2 рабочих дня. Обычно решение поступает в виде СМС, но иногда сотрудники Сбербанка связываются с заявителем по телефону для уточнения какой-либо информации, поэтому телефон должен быть включен и находиться у вас под рукой. Если вы пропустите звонок, на этом основании в предоставлении займа вам могут отказать.
Как взять кредит в Сбербанке Онлайн с переводом на карту
Если вы хотите взять кредит в Сбербанк Онлайн с переводом на карту, у вас есть 2 варианта:
- Оформить заем через личный кабинет. При подаче заявки нужно просто указать карточку Сбербанка, на которую вы хотите получить деньги. В случае положительного решения на нее будет выполнен перевод одобренной суммы.
- Заказать кредитку. Она дает возможность ежемесячно занимать у банка определенную сумму в пределах одобренного лимита. 50 дней – льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Кредитку выгодно оформлять тем, кто планирует покупки в обычных и интернет-магазинах. Расплачиваться ей можно абсолютно бесплатно , но за выдачу наличных через банкомат взимается довольно высокая комиссия – порядка 390 руб. за одну операцию. Также проценты, начисляемые после льготного периода, выше, чем за пользование обычной ссудой.
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн в телефоне
Оформить кредит с помощью мобильного приложения не получится. Следует открыть Сбербанк Онлайн именно через браузер – можно как с телефона, так и с планшета или компьютера. Затем заполнить заявку на сайте. Это сделано для безопасности самих же клиентов, чтобы снизить риск использования сервиса злоумышленниками в случае утери или кражи телефона.
Зато после получения ссуды через приложение удобно погашать заем. Там же можно в любое время уточнять информацию об оставшемся долге, дате внесения очередного платежа, распечатывать квитанции, узнавать о персональных предложениях по кредитам и кредитным картам. Если такое предложение появится, достаточно кликнуть по ссылке – и вас перебросит на сайт online.sberbank.ru, где вы сможете подать заявку на получение ссуды.
Брать кредиты через Сбербанк Онлайн могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с официальным трудоустройством. Достаточно заполнить заявку с указанием данных паспорта, сведений о работе, прописке, и отослать ее в электронном виде. При положительном решении банка средства будут перечислены на карту, после чего ими можно распоряжаться на свое усмотрение.
Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.
У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.
Кредит по паспорту
Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.
Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:
- место работы;
- занимаемую должность;
- номер телефона директора или ответственного за кадры лица.
При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.
Указание неверных данных
Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.
При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.
Если доход действительно есть
Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.
И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.
Потребительский кредит
Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.
При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.
Если есть залог
Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.
В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.
Кредитная карта
Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:
- паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
- информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).
Условия получения кредитной карты
Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:
- Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
- Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
- Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.
«Моментум»
Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей. Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей. Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.
Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.
Сбербанк является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и считается крупнейшим кредитором. Он предлагает широкую линейку своих продуктов от простой кредитной карты до ипотеки. Благодаря большой доле государственного капитала в активах организации, существует возможность предоставлять минимальную процентную ставку.
Однако получить ссуду в Сбербанке довольно сложно, так как служба экономической безопасности детально изучает каждого потенциального клиента.
Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, можно ли оформить денежный заём на зарплатную карту клиента и почему банк может отказать в выдаче денег? Вам в помощь есть несколько советов для получения кредита в Сбербанке!
Почему банк отказывает в выдаче денег в долг
На самом деле кредитор может отказать, не объясняя причину . Но некоторые специалисты могут ее озвучить. Зная причину отказа, можно предпринять еще одну попытку в оформлении кредита в Сбербанке, приняв должные меры.
Чаще всего приходит отказ в выдаче кредита в Сбербанке по следующим причинам:
Однако в Сбербанке могут быть и менее явные причины получения отказа в кредите. Поэтому нужно хорошо подготовиться прежде, чем идти в банк.
Какие документы потребуются для оформления и что еще нужно для получения
Согласно инструкции , которая есть у каждого кредитного инспектора, необходимо внешне оценить потенциального клиента и определить его примерный уровень дохода. А также нужно детально изучить документы, удостоверяющие личность. Если присутствуют подозрения на фальсификацию данные незамедлительно передаются в правоохранительные органы.
Чтобы не вызвать у сотрудника банка подозрения на начальном этапе рекомендуется одеться в повседневную одежду. Еще важно не забыть минимальный пакет документов . Для разных видов продуктов он варьируется.
Вот какой нужно собрать пакет необходимых документов для оформления или получения потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах по типу 2 НДФЛ или по форме банка.
- Анкета.
- Заявление на выдачу ссуды.
При заключении договора на получение автокредита понадобятся такие документы:
- Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе получения займа.
- Второй документ, подтверждающий личность.
- Справка о доходах.
- Анкета и заявление.
- Договор об оформлении добровольного автострахования.
- ПТС и закладная на автомобиль.
- В большинстве случаев банк требует поручителя.
Вот какой перечень документов Сбербанк России требует для получения ипотечного кредита:
- Паспорт титульного заемщика и всех созаемщиков;
- Второй документ, удостоверяющий личности заемщика и его созаемщиков/поручителей;
- Справки о доходах всех лиц, прописанных в договоре;
- Закладная на приобретаемую в ипотеку недвижимость (если она уже находится в жилищном фонде) или на иную недвижимость, находящуюся в собственности основного заемщика. Стоимость залога должна быть эквивалентна или превышать сумму кредита;
- Свидетельство о браке и рождении детей, если клиент состоит в браке и имеет детей. Важно отметить, что супруг (супруга) титульного заемщика становится созаемщиком по умолчанию;
- Страхование жизни клиента и приобретаемой недвижимости на весь срок действия договора.
Банк вправе потребовать дополнительные справки и документы, решение принимается в индивидуальном порядке. Так, при в качестве первоначального взноса потребуется копия сертификата.
Как правильно вести себя во время собеседования, чтобы получить одобрение
Во время переговоров со специалистом важно вести себя уверенно . На вопросы отвечать ровным голосом, без заискивания. Важно, чтобы вся информация, полученная им от вас, была достоверной.
В противном случае можно получить отказ в предоставлении займа. Помните, от того, насколько вы войдете в доверие к сотруднику, будет зависеть не только решение о выдаче денег, но и процентная ставка.
В процессе переговоров не старайтесь говорить больше, чем нужно . Отвечайте прямо на поставленные вопросы. Желательно подробно расспросить до подписания договора обо всех интересующих аспектах.
Внимание нужно уделить способу погашения . При аннуитетном платеже потребуется фиксированная сумма каждый месяц, но при дифференцированном размер ежемесячного платежа будет постоянно меняться.
Обязательно нужно понимать , какие именно комиссии банк взимает при выдаче денег. Это может быть комиссия за выдачу, обналичивание, ведение счета и так далее. К дополнительным платным услугам относится мобильный банк. Эта сумма не входит в график гашения, но при ее невнесении клиент выходит на просрочку.
От страховки не нужно отказываться . Лучше узнать, как именно сэкономить на ней, а потом через ФНС РФ. Несмотря на то что страхование, согласно законодательству Российской Федерации, добровольное, без него шансы получить в Сбербанке потребительский кредит минимальны.
Перед подписанием договора обязательно прочитайте его полностью. Не стесняйтесь сидеть и вчитываться в каждое слово, несмотря на то, что договор большой. После его подписания невозможно будет оспорить какой-либо пункт, который вас не устраивает.
