Банк банкрот как быть с кредитом. Что будет с кредитом, если банк обанкротился

Многие заемщики думают, что если банк закрылся, кредит платить не надо. И оказываются не правы.

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует "Российской газете" Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором...

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы - они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства...

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: .

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Cобытия последних нескольких месяцев наглядно показали, что и в банковской среде возможно банкротство, отзыв лицензии у банка и другие мероприятия, при которых кредитная организация перестает существовать. В таких ситуациях перед заемщиками встает вопрос о том, как оплачивать кредиты, взятые у проблемного и более не существующего банка.

Банка нет – кредит остался

Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках. В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту. И это связано с несколькими причинами:

1. Для осуществления деятельности банк-банкрот использует не только собственные средства для выдачи кредитов. Кредитная организация активно привлекает заемные средства граждан (вклады и депозиты), берет «дешевые» займы у других банков или организаций;
2. В качестве обеспечения перед другими организациями могут выступать обязательства физических лиц и организаций, получивших кредиты в проблемном банке. Попросту говоря, банк продает своих должников. И такая операция может происходить до объявления банка банкротом;
3. При отзыве лицензии, банкротстве банка все его долговые обязательства должны быть оплачены за счет активов, в перечень которых входят и выданные населению или организациям кредиты. Регулировать погашение задолженности должны специальные службы – банки-агенты, которые назначаются Центробанком или Агентством страхования вкладов (АСВ).

Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства.

Для справки: банк-агент назначается для выдачи застрахованных в соответствии с законодательством вкладов физических лиц и действует от имени АСВ. Но при этом вкладчик может сам выбрать для себя удобный вариант возмещения вклада:

• получить наличные в офисе банка-агента;
• почтовым переводом на свое имя;
• поместить средства на счете банка-агента.

Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая. При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности). Чтобы в последующем не возникли дополнительные претензии по исполненным кредитным обязательствам, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в банк-агент для выдачи справки об отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета.

Кому платить кредит?

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Законодательно закреплено, что после того, как официально объявлен конкурсный управляющий или ликвидатор, он начинает возмещать долги кредиторам банка-банкрота за счет имущества и активов. Если у заемщика остались долги по невыплаченному кредиту, то они будут проданы или переуступлены другому кредитору. В таком случае банк-преемник должен предоставить заемщику договор цессии. Если такого договора нет, то требовать выполнения обязательств по кредиту он не имеет права.

Основные условия состоявшейся сделки по переуступке прав:

• Обязательное письменное уведомление заемщика о прошедшей операции. В противном случае должник может обратиться в суд и сделка по переуступке прав будет признана не состоявшейся;
• Предоставление заемщику договора цессии или переуступки прав требований;
• Сохранение всех условий действующего кредитного договора, в том числе в части начисления процентов, комиссий, штрафных санкций и сроков уплаты кредитной задолженности.

Правопреемник может предложить расторгнуть прежний договор займа и заключить новый. Обратите внимание, что со стороны банка-агента это должно быть именно предложение, а не требование. В данном случае должник должен быть уверен, что переход задолженности к третьим лицам не станет ущемлением его прав и не повлечет изменение условий договора в худшую сторону. Если должник не согласен с условиями нового договора, то он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке на условиях первоначального кредитного обязательства. Об этом необходимо будет уведомить банк-правопреемник в письменном виде. Но в таком случае имеющуюся задолженность по кредиту придется погасить в полном объеме банку-агенту.

А что же делать в том случае, если срок очередного платежа по кредиту подошел, а уведомлений о банке-агенте не поступало? Кому и как оплачивать кредит в банке? Ведь дело касается не только кредитной истории, но и во многих случаях залогового имущества: автомобилей или недвижимости.

К сожалению, не всегда имеется однозначный ответ на этот вопрос. Здесь возможны варианты:

1. Обратиться письменно в Центробанк с просьбой разъяснить ситуацию по вопросу банка-правопреемника для оплаты кредита. Это можно сделать и на официальном сайте ЦБ;
2. Обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора. Тогда суды начислят проценты и комиссии только на дату подачи такого заявления. Других штрафных санкций не будет. При расторжении в судебном порядке кредитного договора суд может по просьбе заемщика определить и разумный график погашения оставшейся задолженности. Обычно это срок, не превышающий 1 года;
3. До назначения конкурсного управляющего можно обратиться в АСВ за разъяснениями, где можно оплатить кредит. Это делают письменно заказным письмом через почту России или через официальный сайт агентства АСВ;
4. Оплатить ежемесячный платеж по старым реквизитам банка-банкрота. Но в этом случае заемщик серьезно рискует своими деньгами, поскольку счет у банка вероятнее всего уже закрыт. А поиски «потерявшегося» платежа могут продолжаться несколько месяцев.

Единственное, чего нельзя делать должнику – это сидеть и ждать. Действовать необходимо с первой минуты, чтобы сохранить свою положительную кредитную историю и имущество, находящееся в залоге. Кроме этого, если заемщику звонят из других банков, присылают на телефон СМС с требованием оплатить ежемесячные взносы или полностью остаток долга, то это незаконно. Банк-преемник обязан доводить до заемщика любую информацию только в письменном виде на адрес, указанный в основном кредитном договоре.

Имейте в виду, что если вы сменили адрес и своевременно не уведомили об этом банк-банкрот, то это является грубым нарушением условий договора. В этом случае, при неполучении должником по старому адресу заказной корреспонденции, закон будет на стороне банка-преемника. А обязательства по уведомлению заемщика будут считаться выполненными в полном объеме.

У вас уже есть опыт передачи вашего долга банку-преемнику? Поделитесь им с нашими читателями. В условиях, когда отзывы лицензий у банков 2013 года приняли массовый характер, многим пригодится такой опыт.

После банкротства Мастер-банка по стране курсируют многочисленные слухи о возможных проблемах в отрасли и предстоящих «зачистках» со стороны Центробанка. Грянет ли гром на этот раз и каких финансовых учреждений коснется кара и отзыв лицензии предсказать сложно – об этом спорят даже эксперты, куда уж разобраться в этой ситуации простым клиентам. Не нужно же вовсе отказываться от услуг всех банковских структур, подозревая приближающийся кризис?

Лучше всего не поддаваться панике и еще больше не раскачивать лодку, однако знать алгоритм действия при проблемах с тем банком, клиентом которого вы являетесь, стоит заблаговременно.

Если вкладчики уже уяснили, что их накопления может защитить Агентство по страхованию вкладов, то немногие заемщики понимают, что произойдет с кредитом при банкротстве банка его выдавшего.

Что делать заемщику при банкротстве банка?

Не нужно радоваться, что ваш банк - банкрот и теперь вы никому ничего не должны.

Деньги возвращать все же придется.

При этом даже отсутствие первые несколько дней информации о процедуре дальнейшего обслуживания займа не должно помешать внесению платежей по графику.

По этой причине не следует праздновать разорение вашего кредитора - это происшествие лишь добавляет вам забот.

Вместо привычной процедуры оплаты кредита в ближайшем отделении за углом вам необходимо будет уточнить, куда и как платить по своим обязательствам.

Нередко разорившийся банк, имеющий проблемы с ликвидностью активов, просит досрочно вернуть заемные средства.

Существует три различных пути, которые могут избрать ликвидационная комиссия или конкурсный управляющий:

• Просьба погасить имеющиеся обязательства в период работы по ликвидации учреждения, что составляет порядка 12 месяцев с указанием реквизитов для платежей;
• Обращение в суд с инициативой досрочного расторжения договора и при наличии залога - его реализация для полного возврата долга;
• Смена собственника кредитного портфеля и передача ваших обязательств другому учреждению.

Просьба погасить долг немедленно - всего лишь просьба, а не требование.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке банк вправе только если клиент нарушил основные его условия, поэтому если у вас не было просрочек и проблем с погашением, то и торопить вас никто не будет, а суд откажет в иске.

Рассчитываться вам нужно будет уже не с самим банкротом, лишенным лицензии, а с теми финансовыми структурами, которые приобретут все его долги, в том числе и вашу задолженность по кредиту.

Итак, первое о чем вы должны помнить - условия кредитного договора остаются неизменными и не могут быть пересмотрены правопреемником вашего кредитора.

То есть новый банк, который получил в «наследство» кредитный портфель не может по своему желанию пересмотреть параметры заимствования и изменить, например, процентную ставку по кредиту или срок возврата денег.

Изменению могут подвергнуться только условия обслуживания ссудного счета и его реквизиты, а также тарифы на расчетно-кассовое обслуживание при приеме платежей в погашение кредита.

О переходе прав на обязательства вы будете уведомлены письменно, если письмо не пришло к дате очередного платежа, то нужно позвонить на горячую линию и узнать не изменился ли владелец вашего долга.

Единственно верный способ сохранить свою кредитную историю без замечаний и не платить штрафные санкции - продолжать вносить деньги по действующим реквизитам в том объеме и в те сроки, которые указаны в графике погашения, сохраняя все квитанции и чеки.

Когда вы получите уведомление о том, по каким реквизитам нужно погашать кредит, вы просто будете платить новому банку.

Вы хотите узнать, что делать с кредитом и как его платить в том случае, если ваш банк обанкротился? Мы предлагаем вам узнать мнение большинства специалистов по данному вопросу, которое представлено в нашем сегодняшнем обзоре.

В последнее время в нашей стране очень многие финансово-кредитные организации лишаются своей лицензии из-за проверок Центробанка. В них выявляются нарушения, которые противоречат российскому законодательству, а также рекомендациям ЦБ РФ.

Для чего нужны такие проверки? Чаще всего — для выявления недобросовестных участников финансового рынка, а если говорить о более глобальных целях — для оздоровления банковского сектора России, когда «на плаву» остаются только самые крупные и надежные учреждения.

И если в данной ситуации и другие клиенты, имеющие на счетах свои собственные денежные средства, вынуждены ждать по нескольку недель или около месяца для того, чтобы получить деньги назад, заемщики ликуют. Они могут ошибочно подумать, что раз банка нет, то и долга нет. Но так ли это на самом деле?

Нужно ли платить?

Первоначально, хотим вас заверить – долг отдавать все-таки придется. Независимо от того, существует ли на сегодняшний день та компания, где вы брали некоторую сумму взаймы или нет, вернуть ее вы обязаны. Помните, что в скором времени после того, как компания будет официально объявлен банкротом и у нее заберут лицензию, все ее обязательства будут переданы другой кредитной организации.

А это означает, что ваша задолженность никуда не исчезнет, и долг вам никто не простит. Платить нужно будет обязательно, просто другой организации, и по новым реквизитам. Условия договора останутся прежними, на время проведения перевода долгов из одной компании в другую дополнительных сумм или штрафов вам начислять не будут.

Как правило, сведения о наступлении банкротства какой-либо фирмы публикуются в СМИ, а также на сайте самого банка. В этом случае мы советуем вам повременить с платежами для прояснения обстановки и выявления нового кредитора.

Куда платить кредит, если банк лишен лицензии?

Если вы оказались в ситуации, когда подходит дата очередного взноса, а ваша кредитная организация разорилась, не торопитесь с переводом платежа, т.к. он может уйти «в никуда».

1. Нужно дождаться появления информации о том, какая организация назначена «преемницей» вашего банка.
2. После того, как появится эта информация, вам нужно незамедлительно обратиться в ближайшее отделение указанной фирмы и заключить с ними новый кредитный договор. Как правило, все условия остаются прежними, но может случиться и такое, что специалист предложит вам досрочно погасить задолженность под более низкий процент.
3. После завершения всех формальностей вам необходимо будет узнать реквизиты нового банка для совершения платежей, и уже по ним производить оплату.

Может случиться так , что в вашем городе нынешнего проживания нет ни отделений, ни банкоматов той банковской компании, к которой перешли все обязательства банка, потерявшего лицензию. В этом случае вам нужно написать заявление о предоставлении реквизитов временной администрации, чтобы делать выплаты на их счет, и отправить его заказным письмом в АСВ.

Помните, что если вы не будете своевременно оплачивать свой кредит, то независимо от того, действует банк или же он обанкротился, вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем не сможете вновь обратиться за получением ссуды.

В связи со сложившейся ситуацией на рынке, многие банки уже лишились лицензии, и еще больше могут потерять ее в любой момент. Клиент, имеющий вклад, переживает на эту тему, но еще больше озадачены заемщики, имеющие ипотечные или иные кредитные обязательства.

Стоит ли продолжать платить по кредиту, если банк лопнул? И что будет, еслипросто перестать это делать? Можно ли воспользоваться данной ситуацией для списания долга? Эти вопросы мы и рассмотрим в данной статье.

Чем такая ситуация грозит должнику?

Сложнее всего в данном случае приходится клиентам, имеющим ипотеку. Займ на недвижимость – дело серьезное, и в процессе его выплаты важно соблюдать дисциплину.

Для начала, давайте узнаем, что происходит после отзыва лицензии:

• Банк прекращает свою деятельность.
• На время назначается кризисный управляющий, чья задача – разобраться со вкладчиками и заемщиками. Он временно управляет активами компании до момента его продажи (передачи иной организации или банку).
• Заемщика оповещают о том, что его долг передан иной компании, и он должен вносить платежи по указанным реквизитам. Оповещение должно быть в письменном виде.

Если клиент банка решит не платить, то в скором времени его может ждать повестка в суд или взыскание имущества, находившегося в залоге. Аннулирование лицензии не означает возможности законно не платить по задолженностям. Происходит переуступка права требования, и у заемщика просто меняется кредитор. О том, можно ли не платить по заему на законных основаниях, читайте .

По закону, в одностороннем порядке менять условия действующего договора, либо расторгать его, и требовать с должника полного досрочного погашения, новый кредитор просто не имеет права. Если же он пытается это сделать – он превышает свои полномочия, и клиент, своевременно погашавший свои обязательства перед закрывшимся банком, имеет полное право обратиться с жалобой в суд.

Заемщик должен продолжать вносить платежи в любом слуае. Более того, он должен делать это своевременно и согласно графику платежей. Он может дождаться письменного уведомления о смене правопреемника, а может самостоятельно обратиться в банковскую компанию для уточнения информации. У заемщика сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно рассчитываться по заему раньше срока, рассказываем в этой статье .

Необходимо узнать реквизиты, на которые теперь необходимо производить оплату, и можно ли это делать по старым, если компания еще не перекуплена. Так же следует поинтересоваться, учтены ли платежи, сделанные в счет погашения.

Если в закрывшемся отделении клиенту не могут предоставить никакую информацию на этот счет, следует продолжать производить оплату по старым реквизитам, обязательно сохраняя документы, подтверждающие факт внесения средств на счет. Просто перестать платить нельзя, больше о том, что бывает, если не вносить деньги на кредит, читайте по этой

Главная » Виды кредитов » Банк банкрот как быть с кредитом. Что будет с кредитом, если банк обанкротился