Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы. Ипотека для матери-одиночки

Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия – их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата. А как насчет ипотечного кредитования? Ипотека для матерей-одиночек может ли быть? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления?

В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми. Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей (что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов), не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования? Снижение процентной ставки возможно – с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование.

Что потребуется, чтобы получить льготы?

Первое условие – одинокая мать с ребенком, желающая получить ипотеку на льготных условиях, должна проживать в одном из регионов, где действуют федеральные программы подобного плана («Жилище», «Молодой семье – доступное жилье»). Это дотирующие районы – Москва и Мособласть, СПб, Ставрополь, Мурманск, Краснодар и пр.

• подтвердить статус документально (собрать все необходимые справки);
• получить место в очереди на улучшение жилищных условий;
• обратиться в один из банков, действующих на территории РФ для оформления кредита на приобретение жилища;
• получить субсидию, которая предназначена для частичного погашения долга перед банком.

С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в 2018 году становится более доступным способом покупки квартиры или дома. Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами.

Желающим получить государственную субсидию стоит знать, что помощь, оказываемая госбюджетом ограничена – не более 35% от общей цены приобретаемого объекта недвижимости. Это установлено в законодательном порядке.

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса – насколько это возможно?

Если ипотечное кредитование происходит на общих для всех условиях, первичная выплата составляет 20%. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.

Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.

Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:

• платежеспособность – подтверждением служит справка о доходах, предоставляемая в составе пакета всех документов в банк;
• постоянное трудоустройство – справка с места работы с указанием срока занятости в одной организации обязательно прилагается к анкете-заявлению (обычно необходимый для одобрения срок – от 6 месяцев до года);
• количество иждивенцев – чем их больше, тем выше должен быть уровень дохода матери для лояльного отношения банка.

Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.

Программа «Семейная ипотека» – ипотечное кредитование под сниженный процент

При рождении ребенка, следующего за первым или вторым молодая мама, воспитывающая детей самостоятельно, без отца, может участвовать в программе «Семейная ипотека». Суть предложения – снижение стандартной ставки до 6%. Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство.

Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство. Матери-одиночки могут взять ипотеку в 2018 годупод сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.

Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой. Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.

Практически для любого кредитно-финансового учреждения действуют следующие критерии:

• полная дееспособность в юридическом плане, возраст от 21 года;
• срок занятости в одной организации (где работает заемщик на данный момент) – не менее 6 месяцев;
• для ИП – год безубыточной деятельности;
• уровень дохода, достаточный для выплат по кредиту.

Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию (перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения).

Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок. Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.

Ипотека матери-одиночке в Сбербанке

Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке – самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России?

Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно. Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья.

Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения – достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком. Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Требования при оформлении стандартные:

• возраст – более 21 года;
• стабильный доход;
• стаж работы в одной организации (на момент оформления) не менее 6 месяцев.

При взятии жилищного кредита в Сбербанке клиентка должна внести первоначальный взнос 10% от общей суммы кредита (это льгота, предоставляемая банком, обычно первая выплата составляет 20%). При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:

1. материнский капитал;
2. государственные субсидии;
3. компенсации из различных фондов.

Минимальная ставка – 11,4%, в случае государственного субсидирования выплаты могут частично или полностью погашаться из госбюджета. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. В первом случае государство погашает задолженность в срок от 1 до 5 лет, во втором – сумма субсидии не превышает 35% от общей стоимости жилья.

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек – неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия. Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.

Как взять ипотеку матери-одиночке – порядок оформления и сбор необходимых документов

Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства. В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование (ипотека) будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.

Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой материследует закрепить свой статус – получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.

После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.

Для банка потребуются стандартные документы:

• паспорт гражданки РФ;

• справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
• документы на детей;
• информация о недвижимости и документы на нее;
• если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация.

Что может стать препятствием для получения ипотеки?

Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин. В каких случаях это происходит?

• Плохая кредитная история. Не просрочивайте платежи по рассрочкам, займам. Были прецеденты? Исправляйте КИ, для этого существуют особые способы.
• Недостаточный доход. Заработной платы заемщика может не хватать для своевременного погашения ипотечного кредита. В этом случае можно привлечь созаемщиков.
• Выбранный объект недвижимости не соответствует кредитной политике банка. Банковские учреждения в перечне услуг, предлагаемых в рамках жилищного кредитования, часто указывают возможные варианты.

Нередко женщинам приходится самостоятельно растить детей:

• тем, кто в разводе;
• одиноким матерям, с самого начала воспитывающим детей без отца.

Согласно ч.3, ст. 51 СК , статус одинокой матери устанавливается, если в детское свидетельство о рождении сведения об отце вписываются со слов женщины, без документального подтверждения.

Жилищный вопрос для одиноких женщин с детьми продолжает быть острой проблемой: работать и воспитывать одной ребёнка и так нелегко, тем более трудно скопить средства на свою квартиру. Дают ли для матерей одиночек квартиры, и может ли она взять ипотеку?

• чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
• условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Воспользоваться социальной поддержкой государства формально может любой неимущий или живущий в плохих условиях гражданин.

Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.

Сегодня отдельных жилищных программ для каждой социальной группы нуждающихся, в том числе и для одиноких матерей, не предусмотрено. В каждом регионе существует свой фонд социального жилья, которое распределяется равномерно между всеми нуждающимися в порядке очередности.

Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:

• выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
• социальная аренда;
• льготы по оплате коммунальных услуг;
• выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
• предоставление комнаты в общежитии.

Комната в общежитии является временной мерой — нуждающаяся в собственном благоустроенном жилье одинокая мать с жилищного учета не снимается.

Какие документы необходимы одинокой матери

Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:

• паспорт;
• свидетельства рождения детей;
• справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
• справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
• справка с места жительства;
• заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.

Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.

Недостатки социального жилья

К недостаткам относится:

• долгие годы очереди;
• невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
• строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
  • для квартир и общежитий нормы различны;
  • норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)

Дадут ли ипотеку матери одиночке?

Не всякий инвалид, и не всякая одинокая женщина, самостоятельно воспитывающая ребёнка, может быть отнесена к малоимущим.

Если платежеспособность работающей женщины отвечает стандартным правилам банков, по которым проводится кредитование, то для неё появляется возможность взять ипотеку.

Есть ли социальная ипотека для одиноких матерей в 2018 году?

Специальных льготных ипотечных программ для женщин, воспитывающих в одиночестве детей, в банках сегодня нет.

• Кредитные организации предоставляют кредиты на льготных условиях только с разрешения местных органов самоуправления на участие одинокой матери в социальной ипотеке.
• При этом недостаточно только субсидии, которая частично покрывает расходы по кредиту: необходимо подтвердить банку, что оставшийся долг будет выплачиваться без проволочек, и зарплата мамы для этого вполне достаточна, то есть долговая нагрузка на неё не превысит 40 — 45%.
• Данная субсидия может быть предоставлена не всякой одинокой матери: преимущество имеют женщины-врачи, учителя, молодые ученые, молодые специалисты, в которых заинтересованы регионы.

Плюсы социальной ипотеки:

• государство может дать субсидию, которая позволит оплатить половину стоимости жилья;
• получить жильё по этой программе может как мать с одним ребёнком и более, так и одинокая девушка вообще без детей: у неё появляется важное преимущество — к тому времени, как у неё будет семья, пусть даже и неполная, жилищный вопрос уже решён, и молодая женщина столкнется с меньшими бытовыми трудностями.

К минусам относится:

• узкая профессиональная специализация, отсутствие право на льготы у женщин любой специальности;
• необходимость отработать 5 — 10 лет на одном рабочем месте, возможно, далеко в глуши;
• возрастные ограничения:
  • кредит можно взять до 35 лет;
  • ранний возраст погашения кредита (не позднее пенсионного — пока это 55 лет).

Подробнее читайте в статье о для врачей.

Программа молодая семья для одиноких матерей

Мать с одним ребёнком — это уже минимальная или так называемая неполная семья, поэтому она может прибегнуть к государственной поддержке в рамках ипотечной программы «Молодая семья» или «Доступное жильё молодой семье».

Все что необходимо — стать в очередь на участие в программе по месту жительства при наличии права на улучшение жилищных условий:

• маленькая площадь квартиры;
• несоответствие жилья санитарно-технических нормам;
• отсутствие другой собственности;
• серьезное заболевание ребёнка или одного из проживающих на общей жилплощади и т. д.

По этой программе женщина может рассчитывать на государственную субсидию в 40%, которую можно потратить на первый взнос или выплаты по процентам.

Имеют право встать в очередь на получение жилья по программе «Молодая семья» женщины до 35 лет, родившие минимум одного ребёнка (для семейной пары наличие детей не обязательно — их отсутствие скажется лишь на размере субсидии — она будет на 5% меньше).

Предоставляемые документы:

• паспорт;
• справка 2 НДФЛ (СНИЛС/ИНН);
• документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (справка с места жительства, выписки из заключений комиссий и т. д.);
• свидетельство о рождении ребёнка;
• документы на приобретаемую недвижимость (после того, как банк рассмотрит заявку на кредит и даст «добро»).

Справка из ЗАГСа о статусе матери-одиночки при этом не нужна, так как банку важно знать не социальный статус, а платежеспособность заемщика. Данную справку одинокие матери и инвалиды если и берут, то не с тем, чтобы разжалобить работников банков (этот народ на жалость не падок), а чтобы заявить о дополнительных своих правах.

Например, уволить мать-одиночку или человека с ограниченными способностями по сокращению штатов не может ни один работодатель, и это служит своеобразным залогом для банка, подтверждающим стабильность дохода, если этот доход, конечно, достаточен, чтобы оплачивать кредит.

С другой стороны, наличие подобного статуса, тем более при небольшой зарплате социально уязвимого человека, может быть подобно приговору: банк может отказать в кредите не раздумывая. Кредиторы прекрасно знают, что выселить в никуда и отобрать жильё спустя трёх месяцев просрочки, у инвалида или матери-одиночки, государство не позволит.

Материнский капитал для одиноких матерей

К сожалению, это программа, дающая возможность получения государственной субсидии в размере 453 000 руб., предназначена только для семей, где после 2007 г. на свет появились вторые, третьи или последующие дети. Одинокая мать не имеет права на сертификат, если у неё после 2007 года родился всего один ребёнок.

Это несправедливо — одинокой женщине и одного ребёнка трудно воспитать, не каждая пойдёт на рождение ещё одного, но таков закон.

Некоторые женщины все же рискуют ради на этот шаг, но они должны все тщательно взвесить:

• растить одной двух детей очень тяжело;
• доход семьи рассчитывается на каждого её члена, и женщина просто может не вложиться в детский прожиточный минимум;
• после вычета из её зарплаты тех денег, которые ежемесячно будут уходить на оплату кредита, на проживание может почти ничего не остаться.

Не все банки соблюдают условие о недопустимости превышения кредитной нагрузки (отношению суммы ежемесячного платежа к зарплате заемщика) свыше 40%. Поэтому женщине свою необходимую зарплату нужно самой посчитать. Это сделать очень просто: нужно разделить сумму ежемесячного платежа, определённую по на 0,4 (максимум на 0,45). Это даст гарантию, что ни мать, ни её дети не будут вынуждены голодать, или расти, ради ипотеки, без игрушек, гаджетов и компьютеров (впрочем, отсутствие двух последних можно даже считать полезным, но попробуйте это объяснить детям).

Ипотека 6% для матерей-одиночек

Здесь такая же ситуация, как с материнским капиталом: право на фиксированный банковский процент (6%) в течение трёх или пяти лет имеют только семьи, у которых второй (или третий) ребёнок появился в льготный период кредитования, то есть в период между 1.01.2018 и 1.01.2022 гг. Если оба ребёнка появятся в этот период, семья сможет 8 лет наслаждаться 6%-й ипотеки.

Следовательно, мать одиночка получит право на ипотеку 6% только при рождении ею второго ребёнка.

Но расстраиваться тем, кто под эту программу не попадает, не следует, так как вполне возможно, что через три года банковский процент может оказаться даже ниже 6%, если только ЦБ сохранит тенденцию выравнивания ключевой ставки, относительно других базисных ставок ведущих стран.

Что делать одинокой матери, если банк отказывает в кредите

Можно получить кредит и с маленьким доходом:

• Если есть кому за вас поручиться, или соучаствовать в заеме, но при этом ответственность падает и на ваших поручителей и созаемщиков: они будут выплачивать кредит за вас, если окажетесь в трудной ситуации.
• Если у родственников есть жильё, которые они согласны представить в дополнительный залог банку.
• Если удалось насобирать денег на покрытие половины стоимости жилья (допустим, собралась сумма на накопительном депозите, получили наследство и т. д.).
• Если женщина находится в разводе и получает алименты на детей от бывшего супруга, они также могут быть учтены при подсчёте дохода.

Ипотека для матерей одиночек в 2018 году в банках

Хотя непосредственно для одинокой матери ипотеки в банке можно и не найти, но можно ведь поучаствовать в семейной или какой-нибудь другой программе. В банках возможны акции со снижением процентов по ипотеке, за ними нужно внимательно следить. Особенно много таких акций в Сбербанке.

Промоакция Сбербанка «Новостройки в ипотеку»

В данный момент в Сбербанке проходит промоакция «Новостройки в ипотеку» от 6.7% (на самом деле от 7.1%) для тех, кто успеет подать заявку до 31.08.2018 . По ней можно взять кредит от 300 000 руб. с первоначальным взносом 15%.

• зарплатным клиентам банка (при этом не нужны ни НДФЛ, ни справка по форме банка о доходах);
• тем, кто согласен зарегистрировать ипотечный договор (по закону государственная регистрация сейчас необязательна);
• при согласии застраховать жизнь и здоровье (данный вид страхования добровольный);
• при получении квартиры в кредит на срок не более 12 лет у определенных застройщиков.

В противном случае по всем пунктам штрафные надбавки нивелируют льготный процент, и ипотека для матери одиночки обойдется в 10.5 — 11% (11% - без подтверждения дохода справками).

Чтобы убедиться в этом, уберем галочки в последних четырех полях калькулятора.

Можно заметить, что из-за штрафных надбавок вместе с ростом процента с 7,6 до 10,5% вырос почти на 4500 руб. и ежемесячный платеж по кредиту.

Заключение

Очень жаль, что бесплатную государственную квартиру наиболее незащищенным гражданам (инвалидам, матерям-одиночкам, бездомным и др.) получить сегодня невозможно.

Хотелось бы, чтобы государство не сбрасывало со счетов мам, самостоятельно воспитывающих детей, и дало им хотя бы возможность на материнский капитал при рождении первого (часто и единственного) ребенка. Это упростило бы получение жилья женщине, которой непросто в отсутствии второго кормильца накопить на первый взнос. Не надо забывать, что одинокая мать с ребенком — это тоже семья, пусть и неполная.

Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода . И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна. О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования. Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков. Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения. При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми

Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

К ним относятся:

• льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
• заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
• льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

С материнским капиталом

Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

Без первоначального взноса

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке

Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке

В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья. Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности. Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

Необходимые документы

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;
• любой второй документ, например, СНИЛС;
• документы, подтверждающие постоянную занятость;
• документы о платежеспособности;
• документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

• свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
• свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
• и другие.

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка

Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама – что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы. Рассмотрим эту ситуацию более подробно!

Матери-одиночки…звучит как-то даже “издевательски”. Многие женщины, носящие такое “звание”, на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.

Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек. Они устанавливаются в индивидуальном порядке.. Нужно просто не полениться и подыскать реально работающие программы в вашем городе. Придется конечно не мало побегать за различными справками и прочими “бумажками”. Но это в конечном итоге принесет только очень большую пользу…в виде новенькой или не совсем новой, но все же собственной квартиры.

Ипотека на квартиру матери-одиночке

Некоторые городские власти на местах работают не в направлении бесплатного предоставления жилья, а они выдают ипотеку матерям-одиночкам по специальным условиям, когда значительную часть расходов по кредиту покрывает государство. Например, в некоторых городах возможно приобретение жилья прямо у непосредственных застройщиков.

Такие застройщики заняты обычно строительством бюджетного жилья для специальных категорий граждан. Подобная программа, к примеру, реализуется в Москве. В других городах также функционируют подобные социальные ипотечные программы. Часть городов оплачивают по кредитам первоначальные взносы, другие же занимаются оплатой процентов по кредиту. Проценты могут оплачиваться на всем протяжении кредита или же только определенное время.

Нужно только не полениться и разузнать обо всех программах социального ипотечного кредитования. Подробную информацию по ипотечному социальному кредитованию матерей-одиночек могут, например, свободно предоставлять органы местного самоуправления.

Теперь скажем несколько слов о банковских предложениях. Так, Сбербанк предлагает матери-одиночке воспользоваться программой социальной ипотеки “Молодая семья”. Вообще эта программа считается вполне стандартной программой банка, но она же имеет и свои специфические особенности. Например:

• уплату долга по займу могут отсрочить при необходимости на 3 года
• если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то процентная ставка по кредита может снизиться до 10%
• в качестве созаемщиков могут быть привлечены отец, мать заемщицы и другие родственники

Как взять ипотеку матери-одиночке?

Вообще банки для матерей-одиночек не создают какие-либо свои собственные социальные программы. Мать-одиночка при желании может свободно взять и обычный кредит по ипотеке, для этого нет каких-либо ограничений и запретов.

Банк только особое внимание уделяет финансовому положению плательщика по кредиту, ему важно, чтобы заемщик смог своевременно осуществлять платежи по кредиту. Он по различным критериям оценивает платежеспособность заемщика. Социальный статус для банка не имеет особой роли. Если мать-одиночка имеет стабильный и достаточный объем, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом.

При нехватке же собственных доходов, можно всегда попросить родственников стать созаемщиками, тогда их доходы будут учтены при определении максимальной суммы кредита.

В случае, если у матери-одиночки имеется гражданский муж, просто они не проживают вместе, то такой муж может быть учтен банком как созаемщик при желании супруги. Или же супруг может выступить в качестве поручителя. Банку в принципе не особо важно знать проживают супруги вместе или живут раздельно, лишь бы они оплачивали кредит совместно и в положенный срок.

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотечным программам для населения. Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

• покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);

• кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;

• жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.

Процесс оформления ипотечного кредита

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
3. Документы на недвижимость.
4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
6. Документы, дающие право на использование льгот.

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки для получения жилищного кредита (видео)

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Заключение

Статус “мать-одиночка” не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Главная » Виды кредитов » Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы. Ипотека для матери-одиночки