Уведомления. Добровольная передача портфеля освободит руки собственникам Подал заявление в страховую после передачи портфеля
Положение Банка России от 16 июля 2019 г. N 688-П “О порядке и особенностях передачи страхового портфеля, порядке и условиях компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков, порядке согласования передачи страхового портфеля с Банком России в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи страхового портфеля”
Настоящее Положение на основании пунктов 1 и 6 статьи 26.1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, № 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, № 30, ст. 3085; 2005, № 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, № 44, ст. 5172; 2010, № 17, ст. 1988; № 31, ст. 4195; № 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 3946, ст. 4001; N 29, ст. 4357, ст. 4385; № 48, ст. 6715; 2016, № 1, ст. 52; № 22, ст. 3094; № 26, ст. 3863, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 10, ст. 66; N 18, ст. 2557; N 31, ст. 4840; N 32, ст. 5113, ст. 5115; N 49, ст. 7524) (далее - Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), пунктов 3 и 4 статьи 184.9 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2004, N 35, ст. 3607; 2005, N 1, ст. 18, ст. 46; N 44, ст. 4471; 2006, N 30, ст. 3292; N 52, ст. 5497; 2007, N 7, ст. 834; N 18, ст. 2117; N 30, ст. 3754; N 41, ст. 4845; N 49, ст. 6079; 2008, N 30, ст. 3616; N 49, ст. 5748; 2009, N 1, ст. 4, ст. 14; N 18, ст. 2153; N 29, ст. 3632; N 51, ст. 6160; N 52, ст. 6450; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4188, ст. 4196; 2011, N 1, ст. 41; N 7, ст. 905; N 19, ст. 2708; N 27, ст. 3880; N 29, ст. 4301; N 30, ст. 4576; N 48, ст. 6728; N 49, ст. 7015, ст. 7024, ст. 7040, ст. 7061, ст. 7068; N 50, ст. 7351, ст. 7357; 2012, N 31, ст. 4333; N 53, ст. 7607, ст. 7619; 2013, N 23, ст. 2871; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3477, ст. 3481; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6699; N 52, ст. 6975, ст. 6984; 2014, N 11, ст. 1095, ст. 1098; N 30, ст. 4217; N 49, ст. 6914; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 10, ст. 11, ст. 29, ст. 35; N 27, ст. 3945, ст. 3958, ст. 3967, ст. 3977; N 29, ст. 4350, ст. 4355, ст. 4362; 2016, N 1, ст. 11, ст. 27, ст. 29; N 23, ст. 3296; N 26, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4237, ст. 4293, ст. 4305; 2017, N 1, ст. 29; N 18, ст. 2661; N 25, ст. 3596; N 31, ст. 4761, ст. 4767, ст. 4815, ст. 4830; № 48, ст. 7052; 2018, N 1, ст. 54; N 11, ст. 1588; N 18, ст. 2557, ст. 2563, ст. 2576; N 28, ст. 4139; N 32, ст. 5115; N 47, ст. 7140; N 49, ст. 7524; N 52, ст. 8102; N 53, ст. 8404, ст. 8440; 2019, N 22, ст. 2661; N 26, ст. 3317; N 27, ст. 3538) (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)") устанавливает:
порядок передачи страхового портфеля в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель;
особенности передачи страхового портфеля в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель, и порядок выбора страховой организации либо страховых организаций, принимающих страховой портфель, по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат;
порядок и условия компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков из средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при недостаточности или отсутствии активов страховой организации для исполнения страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель, обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат;
порядок согласования передачи страхового портфеля с Банком России в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";
требования к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи страхового портфеля.
Глава 1. Порядок передачи страхового портфеля в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель
1.1. Страховая организация (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации - временная администрация страховой организации) или конкурсный управляющий страховой организации, принявшая (принявший) в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности банкротстве", решение о передаче страхового портфеля другой страховой организации либо страховым организациям (далее - передающая сторона), не позднее дня опубликования уведомления о передаче страхового портфеля, предусмотренного пунктом 5 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", должна (должен) на дату принятия указанного решения осуществить следующие действия:
1.1.1. составить перечень договоров страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля другой страховой организации (страховым организациям) (далее - управляющая страховая организация (управляющие страховые организации), отдельно по каждому виду страхования (далее - перечень договоров страхования), который должен содержать следующую информацию по каждому договору страхования:
сведения о страхователях, выгодоприобретателях, застрахованных лицах;
сведения о сроке просрочки уплаты страховой премии (страховых взносов);
сведения, содержащиеся в журналах, предусмотренных пунктом 5.2 Положения Банка России от 16 ноября 2016 года N 557-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45055 (далее - Положение Банка России N 557-П), и пунктом 5.2 Положения Банка России от 16 ноября 2016 года N 558-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45054 (далее - Положение Банка России N 558-П).
В случае передачи обязательств по договорам комбинированного страхования они включаются в перечень договоров страхования только по одному из видов страхования.
Договоры страхования, содержащие сведения, составляющие государственную тайну, должны оформляться отдельным перечнем, содержащим информацию по каждому договору страхования, указанную в абзацах втором - четвертом настоящего пункта;
1.1.2. определить размер сформированных страховых резервов по договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, на основании утвержденного передающей страховой портфель страховой организацией положения о формировании страховых резервов, требования к которому в части страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, установлены главой 4 Положения Банка России N 557-П и главой 4 Положения Банка России N 558-П соответственно (далее - положение о формировании страховых резервов).
В случае если при передаче страхового портфеля размер страхового резерва по отдельным договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, не определен на основании положения о формировании страховых резервов, размер указанного страхового резерва должен определяться следующим образом:
по договорам страхования жизни - путем распределения страхового резерва по отдельным договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, пропорционально отношению математического резерва, рассчитанного по передаваемому договору страхования, к общей сумме математических резервов, рассчитанных по договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля;
по договорам страхования иного, чем страхование жизни, - путем распределения страхового резерва по отдельным договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, пропорционально отношению заработанной премии по передаваемому договору страхования к суммарной величине заработанной премии по договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, по учетной группе, к которой относится передаваемый договор. При этом распределение производится отдельно для каждого из периодов наступления убытков, участвующих в расчете резерва, а общая величина произошедших, но не заявленных убытков определяется как сумма величин произошедших, но не заявленных убытков для каждого из периодов наступления убытков;
1.1.3. определить виды и стоимость активов, принимаемых для покрытия сформированных страховых резервов по договорам страхования, обязательства по которым передаются в составе страхового портфеля, на основании данных бухгалтерского учета и отчетности передающей страховой портфель страховой организации.
1.2. Все документы и информация, касающиеся переданного страхового портфеля, поступившие передающей стороне после передачи страхового портфеля, должны быть направлены передающей стороной управляющей страховой организации (управляющим страховым организациям) в течение 10 рабочих дней со дня их получения.
1.3. Управляющей страховой организацией (управляющими страховыми организациями) должно быть опубликовано сообщение о завершении передачи страхового портфеля в официальном издании, в котором в соответствии с пунктом 5 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" было опубликовано уведомление о передаче страхового портфеля, и в двух периодических печатных изданиях в соответствии с подпунктом 2 пункта 13 статьи 26.1 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
1.4. Урегулирование отношений со страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями по заявленным страховым случаям, поданным заявлениям о расторжении договоров страхования и отказам от замены страховщика по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля передающей стороны и не переданным в его составе (не включенным в перечень договоров страхования), должна осуществлять передающая страховой портфель страховая организация согласно условиям договоров страхования, на которых они были заключены.
1.5. Управляющая страховая организация (управляющие страховые организации) должна (должны) исполнять обязательства по включенным в состав страхового портфеля договорам страхования согласно условиям договоров страхования, на которых они были заключены.
Глава 2. Особенности передачи страхового портфеля в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель, и порядок выбора страховой организации либо страховых организаций, принимающих страховой портфель, по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат
2.1. В случае передачи страхового портфеля по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, профессиональное объединение страховщиков должно разместить в соответствии с правилами (стандартами) профессиональной деятельности на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию о начале процедуры выбора из числа своих членов управляющей страховой организации (управляющих страховых организаций).
2.2. При получении от страховых организаций - членов профессионального объединения страховщиков предложений о заключении договора о передаче страхового портфеля профессиональное объединение страховщиков должно оценить представленные предложения и проверить страховые организации, представившие их, на соответствие требованиям, установленным правилами (стандартами) профессиональной деятельности.
2.3. Профессиональное объединение страховщиков в сроки, установленные правилами (стандартами) профессиональной деятельности, должно направить каждой страховой организации, направившей предложение о заключении договора о передаче страхового портфеля, уведомление о соответствии или несоответствии требованиям, установленным правилами (стандартами) профессиональной деятельности.
Профессиональное объединение страховщиков должно направить каждой страховой организации, соответствующей требованиям, установленным правилами (стандартами) профессиональной деятельности, предложение о заключении договора о компенсации недостающей части активов, включающее условия компенсации профессиональным объединением страховщиков недостающей части активов.
2.4. Управляющая страховая организация (управляющие страховые организации) должна (должны) исполнять обязательства по включенным в состав страхового портфеля договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, в соответствии с условиями договоров страхования, на которых они были заключены.
2.5. Передающая страховой портфель страховая организация должна исполнять обязательства по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе (не включенным в перечень договоров страхования), в соответствии с пунктом 1.4 настоящего Положения.
Глава 3. Порядок и условия компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков из средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при недостаточности или отсутствии активов страховой организации для исполнения страховой организацией либо страховыми организациями, принявшими страховой портфель, обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат
3.1. При принятии профессиональным объединением страховщиков решения о компенсации недостающей части активов и заключения с управляющей страховой организацией (управляющими страховыми организациями) договора (договоров) о компенсации недостающей части активов профессиональное объединение страховщиков должно осуществлять компенсацию недостающей части активов в размере и сроки, определенные указанным договором (указанными договорами).
3.2. Недостающая часть активов в соответствии с абзацем третьим пункта 4 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" должна компенсироваться профессиональным объединением страховщиков управляющей страховой организации (управляющим страховым организациям) исключительно денежными средствами.
3.3. Управляющая страховая организация (управляющие страховые организации) для получения от профессионального объединения страховщиков денежных средств должна (должны) открыть счет в кредитной организации, соответствующей следующим требованиям:
наличие у кредитной организации универсальной лицензии на осуществление банковских операций;
величина активов кредитной организации, отраженная в отчете по форме 0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)", установленной приложением 1 к Указанию Банка России от 8 октября 2018 года N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации", зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2018 года N 52992, и раскрытая кредитной организацией в соответствии с подпунктом 1.1.2 пункта 1.1 Указания Банка России от 27 ноября 2018 года N 4983-У "О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 21 февраля 2019 года N 53861, составляет не менее 50 миллиардов рублей на последнюю отчетную дату, предшествующую дате открытия управляющей страховой организацией (управляющими страховыми организациями) счета в кредитной организации.
Глава 4. Порядок согласования передачи страхового портфеля с Банком России в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
4.1. В целях согласования передачи страхового портфеля в случаях, указанных в пункте 1 статьи 184.9 Федерального закона "О несостоятельности банкротстве", каждая управляющая страховая организация, заключившая договор о передаче страхового портфеля, должна представить в Банк России совместно подписанное уполномоченными лицами управляющей страховой организации и передающей стороны заявление о передаче страхового портфеля в электронной форме в виде электронного образа (заявление о передаче страхового портфеля на бумажном носителе, преобразованное в электронную форму путем сканирования с сохранением реквизитов).
4.2. К заявлению, указанному в пункте 4.1 настоящего Положения, должны быть приложены следующие документы в электронной форме в виде электронных образов (документы на бумажном носителе, преобразованные в электронную форму путем сканирования с сохранением реквизитов):
заключенный договор о передаче страхового портфеля, соответствующий требованиям пункта 5.2 настоящего Положения;
решение о согласии на совершение крупной сделки, принятое уполномоченным органом управления передающей страховой портфель страховой организации, уполномоченным органом управляющей страховой организации в случае, если сделка по передаче страхового портфеля является для передающей страховой портфель страховой организации, управляющей страховой организации крупной сделкой;
актуарное заключение, содержащее результаты оценки достаточности активов и обязательств, включаемых в состав страхового портфеля, который передается управляющей страховой организации (управляющим страховым организациям), на дату принятия решения о передаче страхового портфеля передающей стороной;
расчет нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств передающей страховой портфель страховой организации, составленный на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля;
расчет нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств управляющей страховой организации, сведения об активах управляющей страховой организации с учетом принимаемых в составе страхового портфеля обязательств и активов;
заключенный договор о компенсации недостающей части активов в случае передачи страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, на условиях компенсации профессиональным объединением страховщиков недостающей части активов;
лицензия управляющей страховой организации на проведение работ с использованием сведений соответствующей степени секретности в случае передачи в составе страхового портфеля договоров страхования, содержащих сведения, составляющие государственную тайну.
4.3. Указанные в пунктах 4.1 и 4.2 настоящего Положения документы должны представляться управляющей страховой организацией в Банк России в порядке, установленном Указанием Банка России от 3 ноября 2017 года N 4600-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 11 января 2018 года N 49605 (далее - Указание Банка России N 4600-У).
4.4. Банк России должен принять решение о согласовании передачи страхового портфеля или об отказе в согласовании передачи страхового портфеля в течение 15 рабочих дней со дня представления документов, предусмотренных пунктами 4.1 и 4.2 настоящего Положения.
4.5. Банк России должен отказать в согласовании передачи страхового портфеля в случае выявления одного или нескольких из следующих обстоятельств:
представления неполного комплекта документов, указанных в пункте 4.2 настоящего Положения;
выявления в представленных в соответствии с пунктом 4.2 настоящего Положения документах недостоверной информации;
несоответствия представленных в соответствии с пунктом 4.2 настоящего Положения документов требованиям законодательства Российской Федерации;
приостановления, ограничения действия или отзыва у управляющей страховой организации лицензии на осуществление страховой деятельности по видам страхования, по которым передается страховой портфель;
несоответствия управляющей страховой организации установленным статьей 25 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств;
снижения величины собственных средств (капитала) управляющей страховой организации по итогам последнего отчетного периода до величины меньшей, чем размер оплаченного уставного капитала управляющей страховой организации.
4.6. Условие абзаца шестого пункта 4.5 настоящего Положения не распространяется на случаи возникновения несоответствия управляющей страховой организации установленным статьей 25 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности в результате принятия страхового портфеля и наличия заключенного договора о компенсации недостающей части активов, предусмотренного абзацем восьмым пункта 4.2 настоящего Положения.
4.7. Решение о согласовании передачи страхового портфеля или об отказе в согласовании передачи страхового портфеля подписывается заместителем Председателя Банка России, курирующим вопросы контроля и надзора за деятельностью субъектов страхового дела (лицом, его замещающим).
4.8. Банк России должен направить решение о согласовании передачи страхового портфеля или об отказе в согласовании передачи страхового портфеля в течение 5 рабочих дней со дня его подписания:
управляющей страховой организации, передающей страховой портфель страховой организации, а также профессиональному объединению страховщиков в случае передачи страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, - в форме электронного документа через личный кабинет участника информационного обмена, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в соответствии с требованиями Указания Банка России N 4600-У;
конкурсному управляющему - на бумажном носителе способом, позволяющим подтвердить получение решения о согласовании передачи страхового портфеля или об отказе в согласовании передачи страхового портфеля адресатом.
4.9. Банк России в случае принятия решения о согласовании передачи страхового портфеля должен разместить соответствующую информацию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения о согласовании передачи страхового портфеля.
Глава 5. Требования к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи страхового портфеля
5.1. Договор о передаче страхового портфеля заключается с управляющей страховой организацией (в случае передачи страхового портфеля нескольким управляющим организациям - с каждой управляющей страховой организацией).
5.2. Договор о передаче страхового портфеля должен включать следующие сведения и условия:
перечень договоров страхования, обязательства по которым передаются управляющей страховой организации;
состав, порядок и срок передачи договоров страхования, обязательства по которым передаются управляющей страховой организации, а также документов, отражающих исполнение указанных договоров страхования (документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов), документов по урегулированию страховых случаев, документов, подтверждающих осуществление страховых выплат (выкупных сумм);
размер страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам;
состав и стоимость передаваемых активов, срок их передачи;
срок осуществления передачи страхового портфеля;
при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов в договоре о передаче страхового портфеля предусматривается одно из следующих положений: согласие принять страховой портфель без компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков или согласие принять страховой портфель при условии компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков;
обязанность передающей стороны направить управляющей страховой организации все документы и информацию, касающиеся переданного страхового портфеля, поступившие передающей стороне после передачи страхового портфеля;
условие о подписании акта приема-передачи страхового портфеля передающей стороной с управляющей страховой организацией, с которой заключен договор о передаче страхового портфеля.
5.3. Акт приема-передачи страхового портфеля должен включать следующие сведения и условия:
перечень договоров страхования, обязательства по которым передаются управляющей страховой организации, размер передаваемых страховых резервов, определенный согласно перечню договоров страхования, и перечень передаваемых активов (с указанием их стоимости на дату передачи);
величина недостающей части активов, подлежащая компенсации профессиональным объединением страховщиков, с приложением ее расчета в случае передачи страхового портфеля при условии компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков;
условие о предоставлении в Банк России копии акта приема-передачи управляющей страховой организацией в течение 5 рабочих дней после подписания указанного акта;
условие о предоставлении в профессиональное объединение страховщиков копии акта приема-передачи управляющей страховой организацией в течение 5 рабочих дней после подписания указанного акта при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат.
Глава 6. Заключительные положения
6.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
6.2. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившим силу Положение Банка России от 23 июля 2015 года N 480-П "О порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 19 августа 2015 года N 38584.
Регистрационный № 56235
Обзор документа
Банк России утвердил новый порядок передачи страхового портфеля и ее согласования. Это связано с поправками к Закону о несостоятельности (банкротстве).
Определены правила, по которым временная администрация страховой организации организует передачу страхового портфеля, в т. ч. по видам страхования, по которым предусмотрены компенсационные выплаты.
Прописываются условия компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков.
Уточнены требования к содержанию договора о передаче и акта приема-передачи.
Прежний порядок утратил силу.
Положение вступает в силу по истечении 10 дней после опубликования.
1. Страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика).
В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, передача страхового портфеля подлежит согласованию с органом страхового надзора в установленном им порядке .
2. В состав передаваемого страхового портфеля включаются:
1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам;
2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.
3. Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля в том числе являются:
(см. текст в предыдущей редакции)
2) нарушение страховщиком установленных требований финансовой устойчивости и платежеспособности, приведшее к ухудшению его финансового состояния, если передача страхового портфеля предусмотрена планом восстановления платежеспособности страховщика;
3) принятие страховщиком решения о реорганизации или ликвидации;
4) принятие страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования;
5) исключение страховщика из объединения страховщиков в случаях, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования;
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Страховщик, передающий страховой портфель, передает страховой портфель, сформированный на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, в составе, указанном в пункте 2 настоящей статьи, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования страховщику, принимающему страховой портфель. Обязательства по одному договору страхования могут быть переданы только одному страховщику.
5. Стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, может быть равна сформированным страховым резервам либо быть больше сформированных страховых резервов (передача страхового портфеля с надбавкой) или меньше сформированных страховых резервов (передача страхового портфеля с дисконтом).
Передача страхового портфеля с надбавкой не допускается, если размер надбавки (сумма превышения стоимости передаваемых активов над сформированными страховыми резервами) превышает разность между стоимостью собственных средств (капитала) и уставным капиталом страховщика, передающего страховой портфель.
(см. текст в предыдущей редакции)
Передача страхового портфеля с дисконтом не допускается, если стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, составляет менее половины передаваемых страховых резервов (за исключением случаев несостоятельности (банкротства) страховщика, передающего страховой портфель, и иных предусмотренных федеральными законами случаев).
В случае недостаточности активов, передаваемых в составе страхового портфеля, недостающая часть активов может быть компенсирована объединением страховщиков на условиях, предусмотренных федеральными законами.
Стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, определяется по их балансовой стоимости или по установленной независимым оценщиком рыночной стоимости.
6. Передача страхового портфеля осуществляется на основании договора о передаче страхового портфеля, заключенного между страховщиком, передающим страховой портфель, и страховщиком, принимающим страховой портфель, а также акта приема-передачи страхового портфеля. Требования к содержанию указанных договора и акта приема-передачи устанавливаются органом страхового надзора.
7. Страховщик, передающий страховой портфель, размещает уведомление о намерении передать страховой портфель на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", опубликовывает это уведомление в печатном органе, определенном органом страхового надзора, и двух периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее чем десять тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщика. Уведомление о намерении передать страховой портфель также подлежит направлению в орган страхового надзора для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
8. Уведомление о намерении передать страховой портфель должно содержать:
1) причины и порядок передачи страхового портфеля;
2) наименование (фирменное наименование) и место нахождения страховщика, принимающего страховой портфель;
3) информацию о деятельности страховщика, принимающего страховой портфель, и его финансовом положении, представленную страховщиком, принимающим страховой портфель;
4) просьбу о выражении в письменной форме согласия на замену страховщика или отказа от этой замены с указанием срока представления таких согласия или отказа;
5) разъяснение права на отказ от замены страховщика и последствий такого отказа.
9. Отказ от замены страховщика влечет за собой досрочное прекращение договора страхования и возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни.
В случае, если по истечении сорока пяти дней с даты размещения страховщиком, передающим страховой портфель, уведомления о намерении передать страховой портфель от страхователя не получен в письменной форме отказ от замены страховщика, договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.
10. Страховщик, передающий страховой портфель:
1) составляет перечень договоров страхования, обязательства по которым передаются другому страховщику;
2) содействует в проведении проверки соответствия договоров страхования, обязательства по которым передаются другому страховщику или другим страховщикам, законодательству Российской Федерации;
3) определяет размер страховых резервов по договорам страхования, обязательства по которым передаются страховщику, принимающему страховой портфель, или в случае передачи страхового портфеля нескольким страховщикам размер страховых резервов, приходящийся на каждого страховщика, принимающего страховой портфель;
4) определяет виды и стоимость активов, подлежащих передаче в составе страхового портфеля;
5) осуществляет урегулирование отношений со страхователями, застрахованными лицами, выгодоприобретателями по заявленным страховым случаям, поданным заявлениям о расторжении договоров страхования и отказам от замены страховщика, поступившим до даты передачи страхового портфеля, согласованной сторонами договора о передаче страхового портфеля;
6) уведомляет перестраховщиков о предстоящей передаче страхового портфеля;
7) осуществляет иные вытекающие из договора о передаче страхового портфеля действия.
11. Страховщик, принимающий страховой портфель:
1) организует проверку соответствия договоров страхования, обязательства по которым принимаются им по договору о передаче страхового портфеля, законодательству Российской Федерации;
2) предоставляет страховщику, передающему страховой портфель, информацию о своей деятельности и своем финансовом положении;
3) сообщает перестраховщикам о замене перестрахователя в договорах перестрахования, заключенных страховщиком, передающим страховой портфель, и принятии на себя обязанности по исполнению договоров страхования, включенных в переданный страховой портфель;
4) осуществляет иные вытекающие из договора о передаче страхового портфеля действия.
12. В случае, если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель, страховщик, принявший страховой портфель, исполняет обязательства по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, согласно условиям, на которых они были заключены, и направляет соответствующее уведомление об этом в орган страхового надзора.
Страховщик, принявший страховой портфель, вправе согласовать улучшение условий договоров страхования со страхователями в их пользу, а также в пользу выгодоприобретателей и застрахованных лиц и внести соответствующие изменения в договоры страхования в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
После подписания акта приема-передачи страхового портфеля страховщик, принявший страховой портфель, не вправе оспаривать состав принятого страхового портфеля, объем принятых обязательств и стоимость принятых активов.
13. После подписания акта приема-передачи страхового портфеля сообщение о завершении передачи страхового портфеля с указанием информации о страховщике, принявшем страховой портфель, и даты начала исполнения им обязательств по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, должно быть:
1) размещено в течение трех рабочих дней на сайте страховщика, передавшего страховой портфель, и на сайте страховщика, принявшего страховой портфель, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
2) опубликовано в течение пятнадцати рабочих дней страховщиком, принявшим страховой портфель, в печатном органе, определенном органом страхового надзора, и двух периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее чем десять тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности указанного страховщика.
14. Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования.
15. По истечении трех месяцев со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля страховщик, принявший страховой портфель, обязан привести состав и структуру активов, в которые размещены собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, в соответствие с требованиями, установленными настоящим Законом и нормативными актами органа страхового надзора.
16. Установленный настоящей статьей порядок передачи страхового портфеля применяется также в случаях передачи перестраховочного портфеля.
Судебная практика и законодательство - Положение Банка России от 23.07.2015 N 480-П О порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи
Страховщик принял портфель договоров страхования иного, чем страхование жизни, при банкротстве страховщика, передающего портфель договоров. Профессиональное объединение страховщиков компенсирует недостающую часть активов в размере 250 000 руб. в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". На основании пункта 1.3 Положения Банка России от 23 июля 2015 года N 480-П "О порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи" (далее - Положение N 480-П) страховщик принимает страховые резервы в оценке, соответствующей регуляторным требованиям. Страховщик принимает следующие активы и обязательства.
В последнее время приятных новостей для страхового рынка очень мало. Например, на одном из совещаний в главном управлении ЦБ РФ руководителям страховых компаний сообщили (взято из открытых источников):
- в бюджетах на 2018 г. страховщикам рекомендуется закладывать самый пессимистичный сценарий ситуации на рынке ОСАГО;
- дорожная карта в части либерализации тарифов на рынке ОСАГО рассчитана на 4 года, и повышать тарифы сейчас не время. При этом не стоит забывать, что либерализация не всегда означает их рост;
- скорее всего, уже в 2018 г. (Минфин и ЦБ РФ уточняют сроки) будут ужесточены требования к уставному капиталу (его минимальный размер для универсальных страховых компаний вырастет со 120 млн до 300 млн р.);
- большая часть нарушений, выявляемых ЦБ РФ при проверках страховщиков, касается качества активов, начисления резервов и фиктивного перестрахования. С последним явлением регулятор намерен и дальше бороться, исключать из покрытия страховых резервов.
С одной стороны, рынок достаточно мал и число действующих на нем страховых компаний избыточно. А с другой − сможет ли РСА «переварить» их уход? Резервы компенсационного фонда оцениваются в 18 млрд р., однако только в 2016 г. из него было выплачено 5 млрд р. Конечно, ЦБ «подстрахует» рынок с помощью санации системно значимых страховщиков, а остальных санирует АСВ, которое в банковском секторе давно наладило механизмы своей работы.
Кроме того, с 28 января 2018 г. вступают в силу новые требования к квалификации руководящих сотрудников страховых компаний. Согласовывать с ЦБ нужно будет не только кандидатуру генерального директора, но и его заместителей, членов правления, совет директоров и прочее, вплоть до директоров филиалов. Решение правильное, и с этим не поспоришь – нельзя допускать к руководству компаний людей, которые не соответствуют профессиональным критериям или дискредитировали себя на страховом рынке.
Все это говорит о том, что развития страхового рынка в ближайшие два года не предвидится. Прибыльность страховых компаний будет стремиться к нулю. Итоги 2016 г. уже продемонстрировали отрицательную динамику: прибыльность страховщиков сократилась на 10,7%. Собственнику компании надо быть готовым к тому, что придется постоянно поддерживать устойчивость своего страхового бизнеса, пока не наступит светлое будущее. Все ли собственники готовы к таким затратам? Боюсь, что нет.
Очень высок риск, что некоторые из них решат эту проблему, уйдя с рынка по-английски, а предварительно выведут из компании активы. Только в 2016 г. Банк России назначил 47 временных администраций и подал 68 заявлений в правоохранительные органы в отношении 19-ти страховщиков, из которых по 10-ти были возбуждены уголовные дела. Недовольство клиентов этих компаний усиливает недоверие к страховой отрасли, которое и так находится на плачевном уровне. Уход крупных компаний негативно отразится на всем рынке. Конечно, перед таким шагом собственников могут остановить репутационные потери, уголовное преследование и гарантированный запрет на профессию. Но есть множество примеров, когда их это, к сожалению, не останавливало. В итоге страдали не только клиенты, но и рынок.
К сожалению, как это нередко бывает, упускается еще один вариант решения проблемы – добровольная передача страхового портфеля или продажа страховой компании более финансово устойчивым игрокам рынка. При таком сценарии запускается механизм саморегулирования на страховом рынке. Покупатель принимает на себя часть рисков собственника компании при передаче портфеля или поглощает весь бизнес. И это важный элемент регулирования рисков всего страхового сообщества. Подобным путем сообщество само решает свои проблемы, при этом интересы клиентов не затрагиваются. Добровольная передача портфеля или его продажа освобождает руки собственникам компаний, избавляя их от рисков дополнительных вливаний и значительно снижая возможные репутационные риски. Это способствует повышению статуса всего сообщества и доверию со стороны клиентов.
За рубежом этот подход используется давно и имеет положительный результат. В России такая практика пока минимальна. Количество страховщиков, передавших свой портфель, пожалуй, можно пересчитать по пальцам одной руки.
