Отличие каско от осаго: как выплачивается страховка при дтп? Отличия каско от осаго.

В настоящее время существует два вида полисов для автовладельцев: ОСАГО и КАСКО.В чем их существенные и принципиальные различия, какие права и обязанности возлагаются на автомобилистов при их оформлении?

ОСАГО- это полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

При возникновении ДТП и причинении вреда здоровью и имуществу граждан возникает вопрос о том на кого ложатся расходы по ремонту автотранспорта и лечению потерпевших. Для этого государство разработало инструмент в виде полиса ОСАГО, который позволяет защитить интересы как потерпевших. Он является обязательным документом, без него невозможно управление автомобилем, в случае его отсутствия автоинспектор на вполне законных основаниях может наложить на вас штраф. Договор страхования снижает риски того, что ущерб не будет компенсирован. Пострадавшая сторона может напрямую обратиться в страховую компанию с иском о возмещении ущерба. Что однако не отменяет её права требовать компенсации ущерба у автовладельца.

Необходимо знать, что полис ОСАГО страхует только гражданскую ответственность, то есть ущерб причиненный другим лицам, а владельцу автомобиля никаких компенсаций не предусмотрено. А в отдельных случаях, например если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП, компания -страховщик имеет право требовать возмещение ущерба с виновной стороны. По полису ОСАГО автовладелец не застрахован от угона транспортного средства или порчи его третьими лицами. Также следует понимать, что этот вид автострахования, ограничивает не только размер страховых взносов, но и максимальный размер выплат по договору. В случае, когда размер ущерба больше, установленной законом нормы, выплата сверх установленных нормативов производиться за счет виновного лица.

КАСКО - это страхование автомобилей по таким рискам, как порча, ущерб, угон в добровольном порядке.

В отличие от ОСАГО страхование КАСКО является добровольным видом страхования. Для этих полисов нет четкого законодательного регулирования. Вопрос о размере и порядке возмещения убытка решается в соответствии с условиями договора. Автовладелец имеет право застраховать и гражданскую ответственность, и собственное имущество. Соответственно, в случае причинения вреда этому имуществу, страховая компания обязана выплатить компенсацию стоимости причиненного вреда либо осуществить необходимый ремонт за свой счет. Как правило, сумма выплат покрывает все расходы и даже стоимость авто в случае его угона. Следует обратить внимание, что стоимость страховки КАСКО в разы превышает стоимость полиса ОСАГО.

Информация

Под понятием ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности. Такая страховка должна быть у каждого водителя по закону.

Сразу нужно отметить, что ОСАГО - это не страховка автомобиля, а страхование вашей ответственности. Это значит, что при наступлении страхового случае (аварии, ДТП), виновник должен возместить весь причинённый ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего. При наличии полиса этим занимается страховщик, потому что ответственность была застрахована. Естественно, страховщик будет нести за вас ответственность по договору, но только в рамках условий полиса ОСАГО, которые регламентированы действующим законодательством. В соответствии с законами, общий размер выплат по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.

Кроме того, зачастую страховая компания может на вполне законных основаниях отказывать в страховой выплате, потому что с нее по определенным причинам снимается такая обязанность, даже несмотря на заключенный договор. К таким причинам относят управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, игнорирование законных требований страховщика и т.п.

При наличии полиса ОСАГО материальный вред, нанесенный вашему автомобилю, никак не будет возмещен, если вы стали виновником аварии.

Польза от ОСАГО следующая:

• Если в соответствии со справкой от сотрудников ГИБДД вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, то можете обратиться к своему страховщику с требованием о возмещении причиненного ущерба. Это требование будет удовлетворено;
• Если вы - виновник аварии, то страховщик обязан покрыть все расходы (не превышающие 400 000 рублей) пострадавшей стороне, если соблюдены все требования.

Нельзя не отметить термин «регрессное требование ». Он подразумевает, что компания может подать на виновника аварии в суд, чтобы он возместил понесенные убытки, которые появились после выплаты компенсации пострадавшей стороне. С исковым заявлением страховщик может обратиться при определённых обстоятельствах: скрытие с места аварии, игнорирование законных требований страховщика, состояние алкогольного опьянения во время аварии и т.д.

Каско и ОСАГО отличия

Полис КАСКО - это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор - это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве. Если вы застраховались по ОСАГО, то ни одна компания не может заставить вас оформить в дополнение КАСКО. При этом, наоборот сделать не получится - ОСАГО в любом случае придется оформлять.

Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.). С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.

К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.

Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.

ОСАГО и Каско в чем разница: таблица

Если о КАСКО и ОСАГО слышали если не все, то многие, то малознакомым остается полис ДСАГО. Этот тип страховки подразумевает добровольное страхование гражданской ответственности. В качестве объяснения его действия можно привести яркий пример: иногда случается так, что во время дорожно-транспортного происшествия пострадавшей стороне был нанесен ущерб, общий размер которого значительно превышает верхний предел выплат по ОСАГО (400 000 рублей, а ущерб, к примеру, оценен в 900 000 рублей). В этом случае страховщик виновника аварии, в соответствии с законом, обязан выплатить пострадавшей стороне не более 400 000 рублей, поэтому остальные 500 000 виновник должен будет заплатить самостоятельно. В таких ситуациях положение для виновника аварии спасает ДСАГО. С помощью этого полиса можно увеличить предел выплат по страховым случаям.

Нельзя не отметить тот факт, что стоимость ДСАГО зачастую даже меньше цены на ОСАГО. Не сегодняшний день, такие страховки страховщики продают за 1-2 тыс. рублей, с учетом того что выплаты по ним превышают 1 000 000 рублей! Конечно, это очень выгодное решение для многих водителей.

Обязательно ли приобретать ОСАГО и КАСКО у одного страховщика?

Нет, необязательно, но многие автовладельцы поступают именно так. В чем же преимущества и недостатки покупки обоих полисов в одной компании?

Достоинства:

• Оформить оба полиса можно достаточно быстро, потому что сотрудники компании имеют весь пакет документов;
• Во многих страховых компаниях предусмотрена специальная система скидок, которая действует при оформлении обоих полисов одновременно.

Недостатки:

• Невозможность выбора страховой компании, куда можно обратиться при наступлении страхового случае. После аварии потерпевшая сторона по закону имеет право на обращение к двум страховщикам - к своему и к страховой компании виновника. При оформлении КАСКО в другой компании, нежели ОСАГО, можно будет выбирать из трех вариантов.

Конечно, этот недостаток весьма условен, поэтому многие специалисты рекомендуют оформлять оба полиса в одной страховой компании. Также нужно принимать во внимание, что КАСКО в той компании, где вы оформляете ОСАГО, по своей цене может значительно превышать цену полиса, предложенную в другой компании. В связи с этим рекомендуется рассмотреть предложения сразу нескольких страховщиков.

Ситуации, встречающиеся на дороге, могут трактоваться разными участниками дорожного движения по-разному. Такие споры, особенно если в результате происшествия был причинен материальный ущерб, могут длиться не один месяц, проводя выяснения, кто же виноват. Для быстрого решения таких проблем применяется страхование.

В России уже давно действуют несколько видов автомобильного страхования. В статье расшифруем КАСКО и ОСАГО, в чем разница между ними, также объясним, и кто получит выгоду при повреждении автомобиля.

Документ, который требуют от водителей сотрудники ГИБДД, кроме водительского удостоверения, является страховым полисом. Это подтверждение ежегодного страхования. ОСАГО расшифровывается как Обязательное страхование автогражданской ответственности . С водителем могут случаться разные ситуации, при которых его автомобилем повреждается какое-либо чужое имущество. Например, отлетевшее колесо вкатится в витрину магазина или на парковке при неудачном маневре можно зацепить чужой автомобиль.

В таких ситуациях за возмещение ущерба возьмется страховая компания. Однако, нужно знать, что компенсацию получит не водитель-виновник, а пострадавшая сторона. Оплата произойдет за счет страховой компании , заключившей договор ОСАГО с владельцем автомобиля. Свое транспортное средство придется чинить самостоятельно, оно не попадает в список компенсации ущерба.

До того, как выяснить, чем отличается ОСАГО от КАСКО, рассмотрим три вида полисов обязательного страхования:

1. В документе указано конкретное транспортное средство (ТС), которым может управлять любой водитель, с открытой категорией на такие ТС;
2. В документе указан конкретный водитель , у которого есть удостоверение с правом управления такими ТС, и любое транспортное средство этой категории.
3. В документе указано конкретное транспортное средство и ограниченный список лиц , допущенных к управлению данным ТС.

Полисы ОСАГО имеют отличия по стоимости. Их цена зависит от региона, в котором проводится регистрация, временного периода, на который оформляется страховой договор, параметров мотора, а также от количества собственников автомобиля.

Обратите внимание: есть хорошая возможность оценить преимущества добровольного автострахования. Если вы — опытный и аккуратный водитель без аварий по ОСАГО, то при покупке полиса КАСКО в компании «ИНТАЧ Страхование» можете получить дополнительную выгоду за безаварийную езду по ОСАГО и сэкономить до 19%.

Что такое КАСКО

Страхование, обозначаемое типом КАСКО, является добровольным видом договора , в этом основное отличие КАСКО от ОСАГО. Собственник по своему усмотрению может воспользоваться такой услугой. Вид договора на добровольной основе предусматривает возмещение урона для владельца автомобиля. В страховые случаи этого типа договора попадают стихийные бедствия, угоны автотранспорта, дорожно-транспортные происшествия и т.д.

Название этого КАСКО не является аббревиатурой. Это лишь транскрипция кириллицей испанского слова «casco», переводящегося как головной убор «каска».

При расчете оплаты за оформление этого полиса берутся несколько показателей. Они включают в себя марку автомобиля, его год выпуска, оценочную стоимость транспортного средства, стаж вождения владельца автомобиля, количество водителей, имеющих возможность управлять данным автомобилем и несколько других факторов.

Страховые выплаты могут происходить как с учетом износа автомобиля, так и без этого. Подобный пункт оговаривается во время заключения договора.

Выплаты по этому виду договора проводятся достаточно регулярно, без особых затруднений со стороны страховщиков. Если же произошла какая-либо заминка, то нужно сразу же обращаться в суд. Подобные дела практически всегда решаются в пользу граждан, а не компаний.

Разница между КАСКО и ОСАГО

Наличие полиса о добровольном страховании не отменяет покупку обязательного страхования. ОСАГО должно быть в наличии при езде за рулем. Оплата за КАСКО может варьироваться от 1,5 % стоимости авто до 8%. Однако, чем выше стоимость, тем на большую компенсацию можно рассчитывать при возникновении страхового случая.

Сравнительная таблица КАСКО и ОСАГО

В качестве дополнительных услуг компании при оформлении КАСКО часто предлагают бесплатную правовую консультацию либо возможность эвакуации авто с места происшествия. Иногда компания может предложить воспользоваться арендным автомобилем до тех пор, пока будет восстанавливаться ваше поврежденное транспортное средство.

В возмещение по КАСКО часто входят расходы на лечение владельца полиса , если таковое необходимо. Полис ОСАГО по закону может возместить лишь причиненный вами ущерб, но никаких выплат на восстановление вашего ТС этим договором не предусмотрено.

Выплаты по страховому случаю

Максимально возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей , в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму. Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50% , ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей, а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

Сроки выполнения по возмещению от страховой компании

Страховые компании должны оплачивать компенсацию за повреждения либо отправлять на ремонт транспортное средство в срок до 20 рабочих дней , без учета выходных и праздников. Раньше это было 30 дней. Получателю компенсации предоставляется пять дней после решения страховщика на обжалования суммы , если таковое предполагается. Лишь после второго обращения к страховикам недовольный клиент имеет право обращаться в суд для решения спора.

Клиент может добровольно дать страховой компании увеличение срока на ремонт авто, если это необходимо. При этом вся ответственность за обязательства по ремонту транспортного средства на станции лежит на страховой компании, и за срыв сроков ремонта будет виноват страховщик.

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом. Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя , выпишет ему штраф в размере 800 рублей. «Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится. КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях. Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

• повреждения, нанесённые другому ТС;
• ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
• ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия. После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде. В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт владельца автомобиля.
• Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
• Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
• Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной. Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже). Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

• если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
• если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
• оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

• ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
• повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
• травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
• при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
• повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.

Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

• авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
• авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
• ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
• припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
• ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
• автомобиль угнали;
• автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация). Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля. К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе. Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей. Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО: что это такое и базовые принципы

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Рынок страхования предлагает два продукта: ОСАГО и КАСКО. Их покупка необходима автовладельцу: вся или большая часть расходов, связанных с утерей или порчей автомобиля покрывается страховой компанией.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Оба продукта дополняют друг друга, но не взаимоисключают, и разницу между КАСКО и ОСАГО требуется выяснить при выборе страхового продукта.

Понятие

ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности, покупать полис требуется всем собственникам транспортных средств. Обязанность по покупке полиса закреплена на законодательном уровне.

Отсутствие ОСАГО у водителя – это нарушение, за которое предусмотрен штраф в 800 рублей .

Главное предназначение ОСАГО – страхование ответственности водителя на случай ДТП.

Если произошла авария по вине владельца полиса, то материальные расходы по возмещению ущерба потерпевшей стороне перекладываются на страховую компанию.

При отсутствии страховки выплачивать средства на ремонт авто и лечение людей придется из личного бюджета.

ОСАГО имеет два основных преимущества:

• относительная дешевизна;
• доступность.

Из недостатков – трудности в оформлении без соглашения на дополнительное страхование, низкий лимит максимальной суммы выплаты.

Если произошло с ДТП с участием отечественного автомобиля, то расходы будут полностью покрыты страховой компанией.

Но когда у потерпевшей стороны дорогая иномарка, то при сильных повреждениях лимита будет недостаточно и разницу придется компенсировать самостоятельно.

Еще одним недостатком являются расходы на восстановление собственного автомобиля. Страховая компания возмещает убытки только потерпевшей стороне.

КАСКО – это вид добровольного страхования. Полис приобретается с целью страхования имущества от угона, хищения и повреждений. Он покрывает любые расходы, связанные с ущербом, нанесенным автотранспортному средству.

Основным преимуществом КАСКО является возможность страхования от любых рисков.

Если владелец стал виновником ДТП, полис покроет расходы на восстановление автомобиля. При этом КАСКО не используется для возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам.

Схожие моменты

Несмотря на разный принцип действия, ОСАГО и КАСКО имеют схожие детали.

1. Страхование автомобилей. Полис предназначен для страхования автомобилей, но не распространяется на перевозимое имущество. Продукт действителен в отношении всех видов автотранспортных средств.
2. Стоимость увеличивается после аварии. Даже однократное участие в ДТП в качестве виновника происшествия увеличивает стоимость полиса в следующем страховом периоде.
3. Формирование стоимости. Цена страховки устанавливается в зависимости от возраста водителя, стажа вождения, места регистрации.
4. Нестраховой случай. Водитель не получит выплату, если в момент ДТП он был в состоянии алкогольного опьянения или спровоцировал аварию.
5. Наличие технического осмотра авто. Перед страхованием транспортное средство проходит диагностику для выявления критических повреждений, которые могут сказаться на управлении. Представитель страховщика может попросить автомобиль к осмотру для сравнения данных в диагностической карте с реальными характеристиками.
6. Период охлаждения. Застраховав свою машину по КАСКО или ОСАГО, можно в течение 5 дней расторгнуть и вернуть уплаченную премию.

Перечисленные схожие моменты являются основными, без исключений. Единственное, что следует дополнить – это формирование регламентируется на законодательном уровне и страховщик не имеет права делать надбавки по собственному желанию.

Какие различия

Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.

1. Вид страхования. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО – к добровольным. От второго продукта можно отказаться, от первого – нет. Отсутствие полиса ОСАГО относится к административным правонарушениям, за которое предусматриваются штрафные санкции. Более того, страховая компания вправе взыскать с виновника ДТП сумму ущерба. КАСКО таких особенностей не имеет. Если страхователь стал потерпевшей в аварии стороной, то страховщик может взыскать сумму ущерба со страховой компании виновника. Но физические лица в этом процессе не принимают участия.
2. Законодательство. Страхование автогражданской ответственности проводится с учетом требований . И любые разногласия со стороны страховой компании можно решить в судебном порядке. Например, если организация неправомерно отказывает в выплате. Страхование КАСКО регламентируется лишь законом о защите прав потребителей. Условия договора всегда неоднозначны, они варьируются в зависимости от требований страховщика. Он самостоятельно регулирует данный продукт, вносит коррективы без согласия вышестоящих инстанций. Правила страхования регламентируются договором страхования. И только при нарушении указанных в нем условий можно обращаться в суд.
3. Тарифы. По формируются и утверждаются правительством РФ. Страховщик обязан четко следовать принятым нормам. По КАСКО тарифы формируются страховщиком самостоятельно, в зависимости от ценовой политики, ситуации на рынке страховых услуг и других показателей. Поэтому стоимость КАСКО имеет значительные отличия в разных страховых компаниях.
4. Страховые выплаты. Размер страхового возмещения также формируется на законодательном уровне. Лимиты устанавливаются и утверждаются органами власти по страхованию ОСАГО. При заключении договора на КАСКО, размер страховой выплаты обговаривается сторонами. Он может ограничиваться стоимостью автомобиля или максимально допустимого лимита. Так, в 2019 году за ущерб, причиненный имуществу, пострадавшая сторона может получить максимум 400 000 рублей . По КАСКО суммы выплат достигают 3-5 миллионов рублей .
5. Объект страхования. ОСАГО защищает имущественные интересы страхователя. Если он становится виновником ДТП, то выплаты производятся пострадавшей стороне. Отсутствие полиса перекладывает данное обязательство на самого виновника. Также ОСАГО компенсирует расходы на лечение пострадавших в аварии лиц. КАСКО защищает имущество страхователя, независимо от причины аварии (за исключением нестраховых случаев).
6. Страховые случаи. распространяется только на случаи причинения вреда чужому автомобилю и третьим лицам. К относится ДТП, наезд на пешехода. По КАСКО получить возмещение можно практически за любые действия, приведшие к повреждениям или полной гибели транспортного средства. К ним относится:
   • авария;
   • падение дерева;
   • действия третьих лиц;
   • угон авто;
   • хищение;
   • повреждения в результаты природных катаклизмов и т.д.
7. Стоимость полиса. Цена на ОСАГО значительно выросла за последние 3 года, но все же осталась в пределах доступности для гражданина со средним бюджетом. Полис КАСКО обходится страхователю дорого, цена варьируется от 20 до 150 тысяч рублей. Она зависит от стоимости автомобиля. И чем больше страховых рисков включено в договор, тем дороже обходится страховка.
8. Экспертиза авто. Чтобы получить , потребуется проведение независимой и достаточно строгой экспертизы. Ввиду убыточности ОСАГО страховщики любыми способами пытаются сократить расходы. Это часто приводит к занижению суммы реальных расходов. При КАСКО также требуется оценка повреждений, но к экспертизе не предъявляются такие жесткие требования.
9. Доказательства невиновности. Свою невиновность в ДТП придется доказывать, чтобы получить выплату по ОСАГО. Для возмещения ущерба по КАСКО страховщики требуют доказательства своей непричастности к полученным повреждениям.
10. Покупка авто. Для регистрации ТС требуется действующий полис ОСАГО на имя нового владельца. Полис КАСКО приобретается уже после оформления авто на свое имя.
11. Банкротство страховщика. Пользователи ОСАГО защищены законом. И в случае банкротства страховой компании выплаты производятся Российским союзом автостраховщиков. Страхование по КАСКО подразумевает определенные риски для автовладельца. При ликвидации или банкротстве компании добиться положенных выплат будет проблематично.

При расчете стоимости КАСКО учитывается множество факторов, что также отличается от страхования ОСАГО.

Так, при добровольном страховании повышающим коэффициентом является отсутствие гаража для автомобиля, понижающим – семейное положение страхователя.

Если есть ОСАГО, нужно ли оформлять КАСКО

КАСКО может дополнить ОСАГО, но не заменяет его. Дополнительные виды страхования являются добровольными, автовладелец сам принимает решение о целесообразности покупки полиса.

А вот ОСАГО должно быть у каждого водителя. О необходимости его покупки сказано в законодательстве и предусмотрена статья в КоАП для тех, кто пренебрегает покупкой или продлением полиса.

Стоит ли оформлять КАСКО при наличии полиса ОСАГО – решает каждый автовладелец самостоятельно.

Для кого-то это лишняя трата денег, но когда приобретается дорогостоящий автомобиль, дополнительная защита не будет лишней. В случае угона машины страховая компания возместить убытки на покупку нового транспортного средства.

Главная » Ипотека » Отличие каско от осаго: как выплачивается страховка при дтп? Отличия каско от осаго.