Рассчитать частичное погашение ипотеки от сбербанка онлайн. Досрочное погашение ипотеки в сбербанке

Чтобы стать владельцем жилья или другой недвижимости, можно взять в банке ипотечный кредит. Он выдаётся на выгодных условиях под небольшой процент и имеет целевое назначение.
Погашение кредитов – процесс длительный и сложный. Если появляется возможность и желание произвести погашение ипотеки досрочно в Сбербанке, то можно выбрать между несколькими вариантами выплат.

Как правильно погасить ипотеку досрочно?

Чтобы произвести погашение ипотеки досрочно в Сбербанке, стоит посетить филиал, где оформлялась ипотека. Для выплаты кредита необходимо внести нужную сумму денег на специальный счёт, который предназначен для погашения ипотеки. Для посещения нужно выбирать день, числящийся в графике выплат, как платёжный. Если суммы денег недостаточно для полного погашения ипотеки, то работник Сбербанка сделает перерасчёт и предоставит новый график выплат.
Кредит погашается в том случае, когда выплачивается вся сумма. При частичной оплате составляется новый график. Он может иметь различные варианты, в том числе быть дифференциальным (платежи при погашении кредита, размер которых уменьшается к концу периода погашения).
Если мы выбираем последний вариант погашения, то всё равно необходимо положить деньги на счёт. Следует выбирать один из дней, считающихся платёжным, обратиться к работнику банка и написать специальное заявление. При частичной оплате долга составляется новый график платежей.

Обязанности заёмщика: контролировать ситуацию с ипотекой, следить за своевременностью платежей и остатком долга. Если возникают сложности с определением остатка займа, то нужно обратиться к сотруднику Сбербанка за информацией. Также можно узнать всё в Личном кабинета Сбербанка Онлайн.

Калькулятор расчёта досрочного погашения ипотеки

Перед началом оформления займа, клиенту Сбербанка предлагают ознакомиться с текстом договора.

В новом договоре обязательно есть пункт, где прописаны условия выплат и сроки погашения. Работа банка строится на обязательном выполнении обеими сторонами своих обязательств. Если в ближайшем будущем появятся средства для частичного погашения долга, то следует уточнить заранее вопрос изменения графика платежей по ипотеке.

Получить полезную информацию можно различными способами. Самый простой и удобный – личное посещение филиала Сбербанка. Сотрудники обладают сведениями по работе банка и особенностях различных услуг.
Также можете получить нужные сведения самостоятельно. Для этого на сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, предназначенный для расчёта досрочного погашения кредитов. Чтобы получить нужные сведения, следует ввести такие данные:

• дата заключения договора на ипотеку;
• начальный долг по кредиту;
• процентная ставка, которая зафиксирована в документах;
• срок окончания договора ипотеки;
• вариант ежемесячных выплат.

Система быстро рассчитает все данные и предоставит исчерпывающую информацию по запросу.

В результате мы узнаем об остатке по ипотеке после частичной оплаты. Калькулятор предоставляет и другую полезную информацию, например, размер ежемесячных выплат. Интерфейс калькулятора прост для понимания и позволяет решать различные вопросы.

Как можно погасить часть кредита досрочно?

Обязательным условием для сотрудничества с Сбербанком является выполнения взятых на себя обязательств. Для этого сотрудники банка предлагают подписать договор и предоставляют удобный график платежей. Если, кроме обязательной ежемесячной суммы по платежу, есть и другие денежные средства, то можно дополнительно внести деньги на счёт для погашения долга по ипотеке.
Разовая выплата сокращает общий долг и приближает срок окончания ипотеки. График можно изменить под новые требования. Размер ежемесячного платежа можно, при желании, не менять. В этом случае просто уменьшится срок ипотеки. Для получения достоверной информации о реструктуризации долга нужно обратиться к сотруднику Сбербанка, который поможет определиться с дальнейшими действиями и подскажет наиболее выгодный вариант.

По роду моей деятельности — я разрабатываю кредитные калькуляторы для расчета ежемесячных платежей — мне часто приходится сталкиваться с ипотекой и потребкредитами Сбербанка. Довольно часто люди спрашивают — как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке и почему у меня не сходится?
Попытаемся пролить свет на данную проблему и показать на примере — как рассчитывается ежемесячный платеж, как строится график платежей и как происходит учет материнского капитала.

Расчет графика платежей по кредиту Сбербанка

При выдаче займа Сбербанк обычно предлагает аннуитетную схему погашения. Это такая схема, при которой сначала платятся проценты банку, а потом выплачивается само тело кредита.
Рассмотрим формулу аннуитетного платежа.

В данной формуле имеем — следующие параметры

Данные значения нужно выяснять у кредитного инспектора при заключении договора.
К примеру рассмотрим такой график платежей — взят из реального кредита Сбербанка.



Если посмотреть на данный график, то можно увидеть следующие параметры кредита.

Похоже это кредит, выданный сотруднику организации, являющейся участником зарплатного проекта.
Давайте проверим Сбербанк — посчитаем ежемесячный платеж. Для этого для начала найдем ежемесячную процентную ставку

i = 11.05/12 = 0,92083 или 0.0092083

Ежемес. платеж = 500 000 * 0.0092083 * (1 + 0.0092083)^60/ ((1 + 0.0092083)^60 -1)

Вычислим значение

(1 + 0.0092083)^60 = 1,733200

Таким образом в итоговой формуле мы имеет следующие подставленные данные

Аннуитет = 500 000 * 0.1105* 1,733200 /0,733200 = 10883,67809601 =10883,68

Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке.
Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.

Расчет досрочного погашения в Cбербанке.

Второй тип погашения — погашение материнским капиталом — пример рассмотрен в . В данной статье мы остановимся на стандартном досрочном погашении, при котором уменьшается остаток долга и следовательно ежемесячный платеж.
Теперь предположим, мы хотим сделать досрочное погашение кредита 15 января 2013 года и сумма погашения равна 200 тыс. рублей.
Для расчета досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

1. Узнать остаток долга по кредиту
2. Отнять от остатка долга сумму погашения в Сбербанке
3. Узнать остаток срока после погашения
4. Рассчитать новый ежемесячный платеж, используя формулу аннуитета(приведена выше)

Ну а теперь посчитаем по порядку. Чтобы определить остаток долга нужно взять сумму платежей в столбце «Кредит» до даты 16 февраля и отнять ее от первоначальной суммы долга
Имеем формулу

500 000 -
- (6354,99 + 6263,52 + 6469,29 + 6382,69 + 6442,42 + 6644,04 + 6564,9 + 6763,68 + 6683,72) = 441430,75

Мы должны банку 441430,75 плюс мы оплатили 200 тыс. досрочно
Таким образом мы получим остаток долга

441430,75 — 200000 = 241430,75

Именно эта сумма и будет остатком нашего долга после досрочного погашения в Сбербанке. Чтобы полностью закрыть кредит нужно внести эти сумму до 16 ферваля(если вы это надумаете)
Новый срок кредита будет равен

60 — 9(номер платежа) = 51

Мы как бы имеем новый кредит со следующими параметрами

Подставим эти данные в нашу формулу аннуитета и получим

Ежемес. платеж = 241430,75 * 0.0092083 * (1 + 0.0092083)^51/ ((1 + 0.0092083)^51 -1)

241430,75 * 0.0092083 * 1,595958133/0,595958133 = 5953,574418

Именно 5953,57 — сумма вашего нового платежа после досрочного погашения.

Условия и механизм досрочного погашения в Сбербанке

Исходя из условия досрочного погашения вы можете гасить кредит после 4х месяцев его выплаты. Сумма погашения — минимум 15 тыс. рублей. Причем гасить досрочно можно до даты очередного платежа.
Вот выдержка из договора:

Однако на сайте Сбера можно встретить еще несколько условий:

Если у вас кредит с фиксированным ежемесячным платежом по графику (аннуитетный способ погашения), то для полного или частичного досрочного погашения кредита Вам необходимо:
В любой удобный день обратиться в отделение Банка, где заключен кредитный договор
Сообщить сотруднику о своем намерении досрочно погасить кредит в ближайшую дату, определенную графиком
Подписать новый график платежей
Обеспечить наличие денежных средств (любым доступным способом) на счете погашения не позднее 21:00 дня осуществления досрочного погашения (в соответствии с графиком) в сумме, достаточной для досрочного погашения

Если у вас кредит с дифференцированными платежами (каждый месяц платеж рассчитывается исходя из фактического размера задолженности на дату платежа), то Вы можете любым доступным способом (наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты) погасить Ваш кредит в Сбербанке России в размере предполагаемого досрочного погашения.

Судя по данной фразе — чтобы учесть досрочное погашение по аннуитету, вы должны внести деньги до 21-00 даты очередного платежа.
После внесения денег вам нужно будет подписать новый вариант графика, который нужно подписать.
Как известно есть 2 типа досрочных платежей — можно уменьшать сумму ежемес. платежа и срок. В Сбербанке возможен только первый вариант(практически во всех кредитах). График привязывается к дате выдачи кредита и изменить дату планового платежа нельзя. При получении кредита нужно предусмотреть, чтобы дата первого платежа была перед вашей зарплатой. После досрочного погашения можно легко и просто посчитать выгодность платежа. Приведенные выше расчеты можно не делать, если использовать .
Он позволит произвести расчеты графика платежей, досрочного погашения и нового платежа
Если посчитать, то имеем после погашения сумма переплаты 101 500.65, до погашения — 152 982.68
Таким образом, погасив досрочно данный кредит на 200 тыс в Сбербанке, мы получим экономию

152 982.68 — 101 500.65 = 51482 рублей

Получаем достаточно существенную экономию. Но эта экономия будет, если вы продолжите платить кредит по графику.

В данной статье не учтен случай, когда при выплате кредита было изменение процентной ставки. О том, как считается график платежей Сбербанка в случае договора долевого участия можно узнать, задав вопросы к статье или воспользовавшись онлайн калькулятором.

Если вы не уверены, стоит ли досрочно погашать, то возможно стоит использовать калькулятор досрочное погашение против вклада. Этот калькулятор позволит понять, что выгоднее для вас — досрочка или вклад.

Что такое досрочное погашение кредита в Сбербанке, чем оно отличается от частично досрочного погашения, как выглядит процесс и зачем нужен калькулятор ДП – все об этом в данной статье.

Но прежде ответим на самый главный вопрос – а можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Ответ: можно, да еще и бесплатно (то есть без штрафов и комиссий) и в этом нет ничего сложного!

ВНИМАНИЕ! Вы имеете полное законодательное право (ФЗ 284 ) как на частичное, так и на полное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Ни комиссий, ни штрафов за это с вас никто не возьмет . Но вы как минимум обязаны, за 30 дней до планируемой даты внесения платежа, предупредить в письменном виде Сбербанк об этом (для этого существует образец заявления на досрочное погашение кредита, его пример вы можете скачать в конце статьи).

Более подробную информацию о досрочном погашении кредита во всех банках страны, .

Определение

Вы взяли кредит в Сбербанке (кстати, про то, как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк), но решили от него отказаться? А «бесплатный» срок «возврата» кредита уже истек?

Не беда! Для этого есть досрочное погашение кредита в Сбербанке. И оно отличается от «бесплатного» срока «возврата» кредита только тем, что вам придется не только вернуть весь займ, но и дополнительно заплатить за каждый день пользования чужими деньгами, на основании процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

В остальном же досрочное погашение кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке России, является бесплатным.

Само по себе досрочное погашение бывает:

• частичное досрочное погашение
• полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита

Ну, и как понятно из названия, частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке осуществляется не в полном объеме, а определенной частью.

Особенности частичного досрочного погашения:

• сумма планируемого платежа должна быть больше суммы ежемесячного платежа
• в противном случае такой досрочный платеж может быть воспринят за очередной ежемесячный платеж
• частичный досрочный платеж должен вноситься в дату ежемесячного платежа или по договоренности с банком
• обязательно предупреждайте банк о своих намерениях в письменном виде (подав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк) за 30 дней , чтобы банк понимал, что вы намерены сделать

ПРИМЕР! Ежемесячный платеж по графику платежей составляет 10 000 рублей , а вы хотите частично досрочно погасить свой кредит на сумму 5 000 рублей , тогда вы должны внести на счет 15 000 рублей . При этом Сбер учтет и ежемесячный платеж в 10 000 рублей и спишет с тела основного долга 5 000 рублей . С этих пор ваше тело долга уменьшится и начисляемые суммы процентов соответственно тоже, поскольку они уже будут начисляться на меньшее тело кредита.

После изменения суммы основного долга Сбер обязан перестроить будущий график платежей с учетом вашей суммы частично досрочного погашения. Не забудьте его забрать из банка и ознакомиться с ним.

Полное досрочное погашение

С полным досрочным погашением все еще проще. Все что вам нужно – это узнать вашу общую сумму долга (для этого можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита на сайте Сбербанка), написать за 30 дней заявление на досрочное погашение и внести через 30 дней платеж.

А по итогу вы должны забрать в Сбербанке . Забирать ее нужно в обязательном порядке – это один из важнейших документов, доказывающих факт, что больше вы никому ничего не должны.

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно на следующих условиях:

• можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
• комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается
• возможно, досрочно погасить кредит как частично, так и полностью
• но в любом случае вы должны за 30 дней предупредить банк о своих намерениях, в виде письменного заявления
• чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке должно пройти минимум 30 дней со дня оформления кредита, и это не противоречит закону

НА ЗАМЕТКУ! Кроме того, что у вас есть возможность и право досрочно погасить кредит в Сбербанке (на бесплатных условиях), вы еще можете и , за время, в течение которого вы ей не будете пользоваться.

Процесс досрочного погашения

Теперь, давайте, перейдем непосредственно к вопросу, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Как досрочно погасить кредит:

• в отделение Сбербанка
• или рассчитайте ее в калькуляторе досрочного погашения от Сбербанка
• составьте заявление на досрочное погашение, указав сумму, которую вы хотите досрочно погасить (о правилах составления читайте чуть ниже)
• подайте заявление на подпись сотруднику банка
• в намеченный день осуществите любым из удобных вам способов перевод указанной суммы
• если вы производите частичное досрочное погашение, то после оплаты получите от банка новый график платежей
• если вы производите полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, то после оплаты получите на руки документы, подтверждающие факт закрытия кредита

Досрочное погашение через Сбербанк онлайн

А как досрочно погасить кредит в Сбербанке онлайн с помощью интернета? Возможно ли это?

Возможно!

Сейчас очень популярен у клиентов Сбербанка сервис «Сбербанк Онлайн» . По-сути, это обычный личный кабинет на официальном сайте банка, но сделать через него можно многое. В том числе и досрочно погасить кредит, не посещая отделения Сбера.

Как выглядит досрочное погашение через Сбербанк онлайн:

• гасить досрочно кредит всегда выгодно, но выгода будет минимальной, если используется аннуитентная система погашения долга, а срок кредитования на половину прошел
• выгодно досрочно погашать займ сразу же в течение месяца, после его получения
• аннуитентная система предполагает, что вы в основном сначала гасите проценты по займу и только потом основное тело кредита – при таком раскладе, считайте, что банк из вас уже все «выдоил» , поскольку тело основного долга в любом случае вам придется возвращать при досрочном погашении
• вы пользовались кредитом полгода вместо года и досрочно погасили кредит, при этом все полгода вы платили банку проценты, начисленные за весь период времени и практически полностью их выплатили, но вы же оставшиеся полгода не будете пользоваться заемными деньгами – получается банк вас «наколол» , он снял с вас проценты за период, когда вы не будете использовать заемные деньги, что делать? Такую переплату чаще всего можно вернуть только через суд
• вы застраховали свою жизнь при получении кредита или застраховали залог, но займ погасили досрочно, практически сразу после получения денег, в таком случае вы имеете все права вернуть свои средства за услугу, которой фактически не пользовались

Калькулятор частично досрочного погашения кредита

Очень удобная штука – это калькулятор частично досрочного погашения кредита в Сбербанке. Но есть одно «НО» — сам Сбербанк не разработал такой калькулятор и соответственно не предлагает своим клиентам такой сервис. Рассчитать сумму досрочного погашения вы можете только непосредственно у сотрудника Сбербанка, но для этого нужно куда-то ходить, выстаивать очереди и тратить свое время.

А в век современных технологий хотелось бы сделать это как-то проще.

Слава Богу, на земле еще есть не жадные программисты, которые самостоятельно разработали калькулятор досрочного погашения в Сбербанке, и выложили его в интернет для бесплатного пользования.

Чтобы его найти достаточно набрать соответствующий запрос в поисковых машинах Гугл или Яндекс, и они вам все покажут.

• найдите соответствующий сайт в интернете с таким калькулятором, например, сайт CalcSoft.ru
• вам откроется форма калькулятора
• выберете дату, когда вы взяли кредит
• выберете сумму кредита
• выберете процентную ставку
• выберете срок кредита
• выберете тип платежа (аннуитентный или дифференцированный)
• выберете сумму досрочного погашения
• выберете планируемую дату досрочного погашения
• нажмите кнопку «рассчитать»
• в итоге калькулятор выдаст вам необходимую сумму платежа, с учетом процентов и так далее

Образец заявления на ДП в Сбербанк

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк подается как минимум за 30 дней до планируемой даты внесения платежа. Это исключительно внутреннее требование Сбера, но оно не противоречит закону ФЗ № 284 . Более подробно о принципах оформления и подачи заявления на досрочное погашение кредита в других банках страны, .

Основные правила подачи заявления:

• заявление составляется в двух экземплярах
• один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
• в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
• дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
• вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
• комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

Последовательность действий при подаче заявления:

• для начала следует узнать свой остаток по кредиту (для этого обратитесь либо к сотруднику банка, либо произведите расчет суммы досрочного погашения займа в калькуляторе на официальном сайте Сбербанка)
• самостоятельно составьте заявление, либо скачайте его ниже
• заполните его в соответствие с выше перечисленными правилами
• подайте его в свое отделение Сбербанка (обязательно проследите, чтобы сотрудник поставил на нем печать о том, что заявление принято )
• и в указанную в заявление дату внесите соответствующего размера платеж (обо всех способах погашения кредита в Сбербанке, читайте здесь)

Главная » Ипотека » Рассчитать частичное погашение ипотеки от сбербанка онлайн. Досрочное погашение ипотеки в сбербанке