Как оформить овердрафт в Альфа-Банке и на каких условиях.

О кредитах и займах наслышаны все, но при упоминании термина «Овердрафтный кредит» многие в недоумении спрашивают: это что, такой? Нет, ребята. Овердрафт – это одна из форм предоставления кредита на обычную дебетовую карту, выражается в предоставлении возможности перерасхода средств (проще говоря, вы можете «уйти в минус»). Рассмотрим подробнее.

Проще всего рассматривать овердрафт как…заначку. Воспользоваться им можно, когда на карте недостаточно средств для совершения платежа или покупки. Вы пользуетесь деньгами, а при поступлении на счет заработной платы восполняете минус.

Чем овердрафт отличается от кредита?

• Основное различие состоит в способе оплаты задолженности. В случае с овердрафтом она списывается автоматически при поступлении средств на счет.
• Часто, овердрафт предоставляется без процентов на срок до 30-50 дней (вроде на кредитных картах).
• Максимальный лимит овердрафта по счету банковской карты в большинстве Банков составляет 30000 рублей, но чаще всего предоставляются минимальные овердрафты – около 5000.

Как получить овердрафт?

Чаще всего он предоставляется на карты зарплатных проектов – представители Банков сами приходят в организации с предложением подключить лимиты желающим или предлагают эту возможность руководителям, которые, к сожалению, не всегда доносят сведения до своих подчиненных.

Впрочем, подключить эту опцию можно и самостоятельно, обратившись в свой Банк. Для этого необходимо доказать платежеспособность – предоставить справку о доходах или выписку со счета, где отражается ежемесячное регулярное поступление денежных средств или напомнить Банку об имеющемся депозите.

Требования Банка в отношении возраста, уровня заработной платы и т.д., как правило повторяют условия получения кредитных карт. Вряд ли вам будет одобрен лимит, если вам не исполнилось 23 года, и официальный доход еле превышает прожиточный минимум.

Оформление лимита заверяется документально с помощью договора, который теряет силу при увольнении из организации, если овердрафт оформлялся на зарплатную карту.

Лимит является возобновляемым, и может быть увеличен по запросу в Банк. Без согласия заёмщика увеличить его невозможно.

Почему не всем одобряется овердрафт?

Во-первых, как в любом виде кредита, одобрение зависит от наличия положительной кредитной истории. Во-вторых, по условиям предоставления, стаж работника должен быть не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях и 1 года.

Опять же, часть Банков и вовсе не предоставляет подобную опцию, так как не все могут реализовать кредитную и дебетовую функцию на одной карте одновременно. В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24 данная услуга есть точно.

Если вы проходите по всем параметрам для получения лимита овердрафта, советуем воспользоваться возможностью и обязательно его оформить. Конечно, «про запас» можно иметь и кредитку, но воспользовавшись её однажды, каждый год придется платить комиссию за обслуживание, плюс – комиссию за , если деньги потребовались в «живом» виде.

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов , платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

• ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
• юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

• персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
• номер контактного телефона;
• сумма желаемого кредита;
• название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
• сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
• контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.

Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг. Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу. Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.

Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.

Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.

Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.

Экспресс овердрафт Альфа Банк

На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.

В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:

• процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
• предельный срок услуги равняется году;
• максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
• предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.

Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.

Требования к желающим получить овердрафт

Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:

• минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
• юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
• если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
• у клиентов не может быть непогашенных долгов;
• они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
• требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).

Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.

Как подать заявку на подключение овердрафта

Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:

• паспорт соискателя и его копия;
• анкета юридического лица;
• анкеты поручителей;
• заявка;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справки об открытых счетах.

Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.

Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.

В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.

Срок овердрафта

Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.

Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.

Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.

Отказ от овредрафта

Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.

Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.

Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала. А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы. В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.

Карта с овердрафтом Альфа Банка

В 2019 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.

Возник технический овердрафт на -121 000р. Я раньше и не слышал о таком (о тех. овердрафте).

Вся история началась 02.01.2013. Были платежи и я зафиксировал остаток - 111 000р. на текущем счете карты.
03.01.2013 я пополнил счёт на 37 000 р. Приходит СМС, что остаток на счёте -90 000р. Я не понял сначала, но после следующего пополнения на 12 000 и получив СМС с остатком -70 000р., я понял, что что-то не так. Но вот только не думал, что попал в такой капкан тогда.

От Альфы не было проблем раньше, подумал разберусь. Операций много, за месяц штук 100, а за два - штук 300, всё проверить и разобраться нужно время.

Но через пару дней звонит сотрудник банка и в наглой манере наезжает на меня как на злостного неплатильщика.
К слову, я ни разу ни по одной кредитной карте, а у меня их 7 штук, не был неплательщиком.
Неприятно...

Еду в отделение. Делают распечатку по счёту (в процессе выясняется, что и по кредитному счёту такая же ситуация). Сотрудник, долго изучая выписку за последний месяц, заявляет: "Вы ушли в минус из-за разницы курсов валют!".
Я смотрю на него - не шутит, серьёзно говорит.
Человек с серьёзным лицом заявляет, что при обороте по карте примерно 200 тысяч/месяц (далеко не все валютные) - из-за разницы курсов образовался долг -120 000р. Он держит в руках распечатку и делает такой вывод.
Я написал заявление, где описал ситуацию и попросил объяснить.

Объяснение пришло через 10 дней примерно, в таком же духе, наверно мне повезло, два раза подряд нарвался на шутников. В объяснении выдержки из правил, договора и мне понравилась фраза "несанкционированный расход". Т.е банк НЕ санкционировал, а я не послушался, такой нехороший, и потратил таки деньги банка. Ну ладно.
Тут хоть я про "технический овердрафт" узнал.

Я просил только об одном - уберите штрафы, закрою минус. За что штрафовать-то меня? За то, что я постоянно пользуюсь картой?
В течении месяца на мою карту было зачислений на 84 000, на сегодня баланс -65 899р.
Заявление рассматривалось около 10-ти дней, пока туда-сюда, в общем, сейчас у меня штрафов набежало примерно на 20 000р.

Как мне расценивать действия банка, неужели я не прав в этой ситуации и должен платить штрафы и выслушивать глумление сотрудников в 7 утра?
Прошу людей знающих посоветовать мне как быть в этой ситуации.

Проблема усугублена ещё и тем, что мои лимиты в этом месяце исчерпаны и имея баланс -65 тысяч на текущем счёте и по кредитной просроченный платёж образовался на 25 тыс.(ни разу не было просрочек)
Я, на ровном месте попал в НЕПРИЯТНУЮ ситуацию!
К тому же у меня нет 100% уверенности, что я действительно столько потратил, надо проверять, а как - не знаю.
Заранее спасибо за любой совет!

Овердрафт от «Альфа-Банка» – это вид займа, предоставляемого по дебетовым картам либо расчетному счету. В зависимости от категории клиента условия использования кредита могут существенно отличаться. В настоящее время банком предложены четыре вида овердрафта для частных лиц и представителей бизнеса.

Условия для дебетовых карт

Сегодня овердрафт доступен только владельцам зарплатных карточек, на которые в течение 3-4 месяцев регулярно поступают деньги . Держатели дебетовых карт воспользоваться кредитом не смогут, даже при условии периодического пополнения счета собственными средствами.

Решение о подключении услуги принимается только по усмотрению банка, заявления на активацию овердрафта не рассматриваются.

Размер кредита практически не зависит от уровня дохода, стандартные банковские условия – от 10 000 до 20 000 рублей. Исключениями могут стать лишь держатели VIP-карт, однако в этом случае клиенту выделяется отдельный менеджер, а все вопросы об услугах решаются в индивидуальном порядке.

Условия использования овердрафта следующие:

• Проценты за пользование деньгами не начисляются, но банк взимает комиссионный сбор в размере от 199 до 350 руб., в зависимости от израсходованной суммы.
• Срок овердрафта – один календарный месяц, списание денежных средств для погашения долга производится пятого числа.
• Все деньги, которые будут поступать на карту, автоматически направляются в счет оплаты.
• Если образуется просрочка по платежам, то банк производит ежедневное начисление неустойки в размере 1% от фактической суммы израсходованных средств.

При этом от держателя карты не требуется предоставление каких-либо документов. Вся необходимая информация уже передана работодателем или самим клиентом, при оформлении карты.

Банк самостоятельно подключает услугу, уведомляя об этом клиента по смс. Также на номер мобильного телефона будут приходить системные сообщения о размере овердрафта, сумме задолженности и дате погашения. Таким образом, вы всегда будете знать, сколько должны банку и когда необходимо внести деньги на счет.

Помимо неустойки, дополнительных штрафных санкций за просрочку банк не предъявляет, однако может в одностороннем порядке отказать в дальнейшем предоставлении кредита.

Все о техническом овердрафте

Технический овердрафт – это не кредитование, а образование отрицательного остатка по счету. Причины тому могут быть разные:

1. задержка обработки операции;
2. снятие комиссии;
3. изменение стоимости валюты при конвертации.

«Уйти в минус» можно по любому счету или карте: зарплатной, кредитной, дебетовой. При этом банк начисляет неустойку порядка 20% годовых от суммы фактического долга.

Например, если баланс -1000 руб., то в сутки будет начисляться около 0,55 руб. (1000*0,2/365). Дополнительных штрафов за образование отрицательного остатка не предусмотрено.

Особенности кредитования бизнеса

Услуга овердрафт от «Альфа-Банка» может быть оказана не только для физических, но и для юридических лиц и ИП, однако не стоит путать эти понятия. Овердрафт для малого бизнеса предполагает предоставление больших сумм на длительный срок.

Для коммерческих предприятий овердрафт представлен в виде специальных кредитных предложений и доступен по расчетному счету.

Всего клиентам предложено три вида овердрафта для бизнеса:

1. Авансовый (для тех, кто открыл расчетный счет для оформления кредита).
2. Для постоянных клиентов.
3. Экспресс-овердрафт.

Для оформления займа необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка или написать заявление в любом филиале кредитного учреждения. Рассмотрение запроса может занять до пяти суток.

Предоставление дополнительных документов не требуется, все бумаги подаются при открытии счета, а анализ платежеспособности производится только по оборотам на счетах. Исключением станет оформление крупного займа для юридических лиц – в этом случае необходимо обеспечить кредит имуществом или привлечь поручителей.

Предложения для малого бизнеса

Для коммерческих компаний с годовым оборотом менее 350 млн. руб . в год разработаны два вида овердрафта: авансовый и займ для постоянных клиентов.

Процентная ставка по кредитам – от 13,5% до 18%, точные условия можно узнать только после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности.

Авансовый овердрафт подразумевает кредитование на сумму от 500 000 до 6 000 000 руб., постоянные клиенты банка могут оформить займ от 300 000 руб. до 10 000 000 руб.

За использование средств по овердрафту банк взимает комиссию в размере 1% от использованной суммы, но не менее 10 000 рублей.

Каждая из этих услуг может быть подключена на один год , но срок возврата займа составляет 60 дней. Это значит, что клиент обязан вернуть фактически израсходованную сумму через два месяца с момента первой операции, после оплаты лимит возобновляется в прежнем размере.

Экспресс-овердрафт

Это потраншевый овердрафт или займ с обнулением. Такой способ кредитования предназначен для перекрытия кассовых разрывов или временного пополнения оборотных средств. По программе клиент может получить до 40 000 000 руб., точный размер будет зависеть от суммы ежемесячного крéдитного оборота компании . Для получения максимальной ссуды необходимо предоставить залог или привлечь поручителей.

Оформляется кредит на довольно продолжительный срок – до 36 мес. Погашение осуществляется традиционным для овердрафта способом: все поступления денежных средств идут в счет погашения задолженности.

Как отказаться от услуги

Каждый клиент имеет право отказаться от предоставления овердрафта. Для этого в банке следует написать заявление с просьбой отключить услугу.

Обратите внимание, что отказаться от технического овердрафта невозможно.

Клиентам банка рекомендуется внимательно следить за передвижением денежных средств, особенно если это не зарплатная, а обычная дебетовая карта. Непогашенная задолженность будет увеличиваться и за несколько месяцев может образоваться значительная сумма.

Овердрафт от«Альфа-Банка», действительно, выгоден, особенно для держателей зарплатных карт. За минимальную комиссию вы можете использовать до 20 000 рублей на личные нужды, что станет хорошей альтернативой экспресс-кредитованию или «быстрым займам».

Главная » Деньги, заработок, инвестиции » Как оформить овердрафт в Альфа-Банке и на каких условиях.