Кажется, на российском банковском рынке постепенно затихают бури, начавшиеся три-четыре года назад. Правда, затишье сопровождается и снижением доходности банковских депозитов, что подтверждает правило – высокие ставки у высоких же рисков. Для наглядности сравните несколько показателей (примите во внимание, что некоторые заметно менялись каждую декаду):

― Инфляция в мае, измеренная месяц к месяцу предыдущего года: в 2015 = 15,8%, в 2016 = 7,3%, в 2017 = 4,1% годовых.

― Средневзвешенная максимальная ставка вкладов банков из ТОП-10: в мае 2015 = 11,33%, в мае мая 2016 = 9,75%, в июне 2017 = 7,45% годовых.

― Максимальные ставки рублевых вкладов среди всех российских банков: май 2015 = 16,9%, май 2016 = 12,55%, июнь 2017 = 10% годовых.

― Ключевая ставка Банка России в июне: 2015 = 12,50%, 2016 = 10,5%, 2017 = 9% годовых.

― Количество отозванных у банков лицензий за период май+июнь: 2015 = 16 шт., 2016 = 13 шт., 2017 = 6 шт.

― Финансовые показатели рентабельности банковского рынка (в млрд рублей отдельно у прибыльных и убыточных банков): 20,5 прибыли и 353,7 убытка (на 1 июня 2015г), 174,5 прибыли и 126,5 убытка (на 1 мая 2016г), 494,6 прибыли и 37,5 убытка (на 1 июня 2016 года).

― Стоимость его самого дорогого депозита = 10,3% (май 2015), 9,5% (май 2016 г.), 5,6% годовых (июнь 2017 г.).

― Объем его вкладов в пересчете на рубли = 8,6 трлн (май 2015), 10,4 трлн (май 2015 г.), 11,2 трлн (май 2017 г.).

Поскольку Сбербанк, прозванный локомотивом, ведущим за собой банковский рынок, успел снизить свои депозитные ставки в июне, похоже, заметных перемен депозитных процентов в июле уже не будет не только в банке №1. Предлагаем выбрать лучший вклад июля из нашего рейтинга.

Данные на 3 июля 2017 года

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе-25»

Сбережения размещаются на вкладе продолжительностью 1,5 года. В зависимости от суммы предлагается годовая ставка в рублях: 8% до 1 400 000 млн руб. или 9,5% свыше данной суммы. Минимально возможный объем накоплений – 5 000 руб. Прибыль полностью выплачивается в конце. Другой вклад «Валютный капитал» предназначен для сбережений от 100 долларов/евро с доходностью в пределах 0,05-1% годовых в зависимости от срока диапазона 1-12 месяцев.

Счет вклада разрешается пополнять в первые полгода. Каждый взнос не должен быть меньше 2 000 руб. Снятие частями не предусмотрено. Есть льготы досрочного расторжения, которые начинаются по истечении годового срока, тогда ставка не обнулится, хоть и снизится до 7 или 8 процентов годовых.

Московский банк, имея 38 отделений в столице, содержит филиалы в семи других регионах России. За первые месяцы этого года финотчетность организации ухудшилась по нескольким позициям.

Таврический, вклад «Таврический Максимум»

Минимальный взнос депозита – 100 000 рублей или 1 000 долларов/евро. Ставки полугодового вклада: 8,8% годовых в рублях, 1,5% в долларах. Ставки размещения на год: 9,3% годовых в рублях, 1,8% в доллара и 0,5% в евро. Без капитализации, все проценты начисляются в конце. Доходность можно увеличить на 0,1 процентный пункт, открыв депозит через интернет-банк.

Других управляющих опций в договоре нет – отсутствуют приходные и расходные операции. Досрочное закрытие вклада влечет снижение процентов до уровня «до востребования».

Головной офис финорганизации расположен в Санкт-Петербурге. Еще 9 подразделений находятся в том же Северо-Западном округе. Одно из них – в Москве. Третий год активами учреждения управляет другой банк-санатор – МФК.

ПИР Банк, вклад «Летний»

На 9% годовых прирастут вклады в рублях, на 2% в долларах и на 1,75% в евро. У предложения единственный срок – 370 дней. Проценты выплачиваются раз в месяц на карту банка с бесплатным обслуживанием. Наименьшая сумма, разрешенная банком для данного депозита: 500 000 руб. или 2 000 долларов/евро.

Вклад можно пополнять, но время для допвзносов ограничено – оно заканчивается за месяц до закрытия договора. Минимальный объем приходных операций 3 000 руб. или 50 долларов/евро. Начиная со второй половины срока счет можно закрыть досрочно с потерей лишь половины рублевой ставки.

Владельцы банка – несколько физических лиц, среди них самой большой долей обладает предприниматель-застройщик. У организации 4 отделения, все в Москве. В прошлом году на вкладные операции организации были наложены временные ограничения в ответ на рискованную бизнес-политику.

БайкалИнвестБанк, вклад «Зигзаг удачи»

У вклада есть ограничения по объему вложений: 10 000-3 000 000 руб. или 170-150 000 долларов/евро. Проценты начисляются «лестничным» путем, итоговые средние годовые ставки следующие: 8,88% для рублей, 1,03% в долларах, 0,63% в евро. Ежеквартально начисленные проценты могут быть выплачены по выбору клиента – рентой или капитализированы. Срок – 365 дней.

Предусмотрено пополнение вклада в любой момент любыми суммами, но до пределов максимально разрешенного объема всего депозита. Льгот для досрочки нет.

Помимо головного офиса в Иркутске у банка есть сеть подразделений в более двух десятках городах России. В Москве – два отделения. Показатели финотчетности в последнее время улучшаются.

Арсенал, вклад «Премиальный»

У вклада традиционные сейчас сроки – полгода и года, на выбор. В первом случае рублевая доходность будет 8,5% годовых, во втором 8,75%. Для инвалюты разброс ставок в пределах 0,3-1% годовых. Минимальная сумма – от 1 400 000 руб. Проценты выплачиваются раз в месяц без капитализации.

Сумму вклада можно увеличивать приходными операциями от 500 000 руб. Допвзносы прекращаются за 3 месяца до конца договора. Расторжение вклада до срока влечет уменьшение доходного процента вдвое, если операция происходит по прошествии полугода. Если раньше, то доходность становится уровнем «до востребования».

Помимо четырех отделений в столице у банка есть допофисы в Подмосковье. В начале года пресса писала, что у финучреждения есть временное ограничение ЦБ на увеличение депозитной массы из-за проблем, связанных с рисками.

Российский Капитал, вклад «Доходный»

Таблица из девяти ставок (для каждой из валют) привязана к срокам и суммам. Диапазон доходности: 8,1-8,65% годовых в рублях, 0,1-1,45% в долларах, 0,01-0,5% в евро. Самые высокие ставки действуют на сроке 395 дней для вложений от 1 500 000 руб., самые низкие на сроке 91 день для вложений от 100 000 руб. Третий срок в предложении – 181 день.

Допвзносы разрешены лишь в первые две недели после открытия договора. Минимальная сумма приходных операций – 10 000 руб. Других функций в виде частичного снятия, управления через интернет или льгот досрочки у депозита нет.

Девять лет назад банк был санирован, теперь он в руках госкорпорации АСВ и имеет репутацию надежного банка, судя по тому, что ЦБ периодически включает его в списки работающих с гособоронзаказом и пенсионными средствами. 11 отделений открыто в Москве.

Зенит, вклад «Краски лета»

Еще один вклад нашего рейтинга с «лестничными» процентами. Срок договора – 200 дней, это почти полгода, в конце которого средневзвешенная доходность равна 8,5% годовых для рублей. Сумма сбережений не должна выходить за пределы диапазона 30 000 – 2 000 000 руб., но можно открыть до трех вкладов одновременно. Сезонное предложение действует до конца лета.

Каждая их приходных операций, пополняющих сумму вклада, не может быть менее 1 000 руб. Допвзносы разрешены в первые сто дней с начала договора. Льготы досрочного расторжения предоставляются на определенных условиях. Возможны операции через интернет-банк.

Половина акций банка принадлежит татарской нефтедобывающей компании, хоть головной офис и зарегистрирован в Москве. 19 столичных отделений дополняют почти столько же региональных филиалов.

РосЕвроБанк, вклад «Пенсионный»

Для каждой из валют предназначено восемь ставок, зависимых от срока и суммы. Диапазоны доходности: 7,55-8,3% годовых в рублях, 0,3-1,5% в долларах, 0,1-0,8% в евро. Сроки на выбор: 3, 6, 12, 36 месяцев, самый выгодный из которых – год. Минимальный объем сбережений по условиям договора – 50 000 руб. или 500 долларов/евро. Раз в месяц начисляемый доход можно капитализировать или забрать в виде ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения или с людьми, просто достигшими пенсионного возраста. Пополнение и частичные снятия невозможны. Льготы досрочки оставляют клиенту доход, равный половине ставки договора.

Часть пакетом акций банка владеет кипрская компания, конечные бенефициары которой – россияне, члены совета директоров банка. Банк обслуживает, в том числе, их девелоперский бизнес. Клиентов обслуживает 15 московских допофисов и сеть региональных филиалов.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Депозит для пенсионеров рассчитан на 18 месяцев. Годовая ставка в рублях – 8,2% годовых при сумме от 1 000 руб. Несколько другие условия для инвалюты: 12 месяцев, 100 долларов/евро минимум, 1,5% в долларах и 0,5% в евро. Порядок начисления процентов – ежемесячно. Порядок выплаты – либо капитализация, либо рента – по выбору клиента.

В условиях указано, что депозит можно пополнять суммами от 1 000 руб., но лишь в течение первого месяца действия договора. Других опций нет.

Финорганизация контролируется европейским финансовым холдингом со штаб-квартирой в Нидерландах. Российская «голова» зарегистрирована в Москве, где расположено 20 отделений. Филиальная сеть покрывает более двух десятков российских городов.

Ак Барс, вклад «Просто накопить»

Вклад можно открыть на срок 3, 6, 12 или 24 месяцев на выбор. Линейка доходности находится в зависимости от валюты: 7,75-8,1% годовых в рублях, 0,8-1,9% в долларах, 0,25-0,5% в евро. Лучшая процентная прибыль фиксируется на сроке 12 месяцев. Диапазон сумм: 10 000 – 5 000 000 руб. или 100 – 100 000 долларов/евро.

Пополнять счет можно без ограничения по срокам и сумме однократной операции, но итоговый общий объем вложений не должен превышать четырехкратного размера первого взноса. Льготы досрочного закрытия есть лишь у двухгодичного вклада. Вклад подключается к онлайн сервису.

По структуре владения банк – татарский, с регистрацией в Казани. Бенефициарами выступают Республика Татарстан, республиканские госфонды и нефтедобывающие компании. В Москве финорганизация представлена 3-мя отделениями. Сеть структурных подразделений охватывает 24 города России.

Выбираете, куда вложить деньги? Ищете надёжные альтернативы депозитам, с более высокой доходностью? Читайте и материалы нашего эксперта о и ОФЗ-н ().

Вклад "Максимальный доход" - для зарплатных клиентов и пенсионеров онлайн и в банкомате

Москвы принимает вклад "Максимальный доход" - для зарплатных клиентов и пенсионеров онлайн и в банкомате в рублях, долларах, евро на срок от 3 до 36 мес. Сумма принимаемого вклада от 1000 рублей, максимальная процентная ставка по вкладу до 7.90% годовых.

Мнение клиентов Банка Москвы и экспертов Capitaloff о достоинствах и недостатках вклада - "Максимальный доход" - для зарплатных клиентов и пенсионеров онлайн и в банкомате:

Проценты и ставки по вкладу - "Максимальный доход" - для зарплатных клиентов и пенсионеров онлайн и в банкомате

Параметры вклада

Дополнительная информация по вкладу

При досрочном расторжении льготные условия со 181 дня размещения вклада. По вкладу самые высокие ставки в базовой линейке, ежемесячная капитализация процентов, есть свободный доступ к процентам.

Дата актуализации вклада 9 сентября, 11:22

Не секрет, что многие из нас стремятся выгодно приумножить имеющиеся в семье капиталы, и наиболее удобный и надежный способ для этого – открыть банковский депозит. Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть условия по вкладам от банка ФК «Открытие», где есть одна программа с доходностью под 10,5% годовых.

Не так давно в этой банковской компании появилось новое предложение по инвестированию денежных средств, продукт называется «Страховой». Доступен о для действующих клиентов «Открытие», которые имеют здесь карточки с тарифным планом «Премиум», сюда же относятся карты категории Black Edition для клиентов следующих филиалов:

• Саратовский,
• Петровский,
• Губернский,
• Южный,
• Нальчикский,
• Муниципальный,
• И Дальневосточный.

• Валюта вклада – только рубли,
• Минимальная сумма для оформления – от 50 тысяч рублей,
• Срок вложения – 367 дней,
• Получение дохода предусмотрено по окончанию действия договора,
• Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено,
• Досрочный возврат возможен, но в этом случае договор считается расторгнутым, а все проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования», т.е. под 0,01% годовых,
• Если клиент не востребовал свои средства на момент даты закрытия, тогда вклад пролонгируется (продлевается) на депозит «Основной доход».

Как определяется размер процентной ставки? Она будет целиком зависеть от того, какую сумму вы сможете вложить на свой счет для накопления. Далее приведем данные с официального сайта:

• При сумме от 50.000 до 249.999 рублей – процент равен 9,9% годовых,
• От 250.000 до 749.999 рубл. – 10,2%,
• От 750.000 до 1.249.999 руб. – 10,4%,
• При вложении от 1,25 миллиона, ваш процент составит 10,5% в год.

Что относится к особенностям данного предложения? Дело в том, что такой продукт может быть предложен человеку, который заключил страховой договор «Накопительное страхование жизни», при этом страховщиком должен выступать ООО «СК «Ренессанс Жизнь», либо ООО «СК «РГС-Жизнь».

Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.

Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами . Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.

Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.

Реально ли

С 2015 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:

• Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей .
• С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
• По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.

Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей . Данная процедура повторяется на следующий год.

Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности

Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.

Особенности ИИС:

• данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
• доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
• налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.

Самые популярные предложения

Доходный от Росинтербанка

Предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.

Условия депозита:

• ставка – до 13% в год;
• мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро ;
• срок депозита – до 366 дней (1 год );
• депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
• размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро ;
• возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
• пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро ;
• частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:

Чтобы открыть вклад, нужно обратиться в отделение банка либо оформить заявку, заполнить анкету с помощью интернет-ресурса банка. Договор вступает в действие после внесения на счет указанной в договоре суммы.

Доходная стратегия от Логобанка

Другим вариантом получения дохода до 13% включительно является банковский продукт от Логобанка, позволяющий вкладчикам принять участие в реализации доходной программы «КапиталПлюс» и совершать операции на фондовом рынке.

Процентная ставка напрямую зависит от срока депозита:

Условия предложения:

• Срок – до 300 дней .
• Без возможности пополнения или снятия.
• Максимальный размер депозита ограничен суммой, приравненной взносу по инвестиционному страхованию.
• Начало действия договора – с момента подписания и оплаты соответствующей страховки.
• Досрочное закрытие счета влечет за собой потерю части прибыли. Будут начислены проценты по ставке 0,5% исходя из фактического срока размещения.
• Возможна пролонгация вклада с переоформлением на тарифное предложение «Море процентов.
• Проценты выплачиваются ежемесячно, на карточный счет клиента.
• Выплата процентов: ежемесячно на счет банковской карты.

Прочие варианты вкладов под 13 процентов годовых

Получение большого дохода в банке зачастую означает наличие определенных ограничений по распоряжению своим капиталом в течение довольно продолжительного периода. Для тех, кто планирует делать краткосрочные вложения с возможностью досрочного закрытия или частичного снятия, следует выбирать из предложений по накоплению (накопительные депозиты).

Для граждан, желающих получать доход от своих сбережений с максимально возможной прибылью, существует множество предложении среди банковских продуктов.

Среди рублевых предложений с высокими процентами стоит отметить следующие вклады под 13 процентов годовых в 2016 году:

При выборе банковского депозита, следует внимательно изучить условия, на которых финансовая организация обещает выплачивать высокие проценты дохода.

Прежде, чем подписать договор, следует обратить внимание на пункты договора, касающиеся:

• условий снятия процентов в течение срока депозита;
• возможности и ;
• возможности для увеличения прибыли;
• какие гарантии дает банк по сохранности вклада и процентов в случае отзыва лицензии или .

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, максимальный процент ставки, освобождающий от уплаты НДФЛ, должен быть в пределах 9%

Налоги по высоким ставкам

Намереваясь получать хорошую прибыль по высоким процентным ставкам, необходимо помнить о подводных камнях и рисках, которые влекут за собой высокодоходные депозиты.

При определении суммы депозита, нужно учитывать, что максимальный размер страховой выплаты, гарантируемый государством в случае форс-мажорной ситуации с банком (отзыв лицензии, банкротство, неплатежеспособность финансовой организации), ограничен 1400000 рублями . Депозиты в пределах данной суммы подлежит возмещению через , подлежащей возмещению при страховом случае.

Другим немаловажным аспектом является обязательство по уплате налогов с получаемой вкладчиком прибыли. В отличие от высокодоходных инструментов, обычные депозиты со ставкой в пределах размера ставки рефинансирования с добавлением 5% .

Данное положение означает, что оформление вклада с 13,25% , клиент будет обязан оплатить НДФЛ в размере 35% от суммы превышения дохода в виде процентов доходу по расчетной ставке рефинансирования.

Уплата налога производится путем удержания банком части средств из начисляемой прибыли (раз в месяц, квартал, год). Таким образом, вкладчику следует быть осторожнее с рублевыми вкладами по процентной ставке выше 13% .

Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.

В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:

Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.

Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:

Можно ли узнать заранее, не закроется ли банк?

Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.

Тонкости договора

Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.

Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:

«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».

Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.

Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.

Главная » Вклады » Проценты по вкладам в 10 крупных банках. Вклад "максимальный доход" - для зарплатных клиентов и пенсионеров онлайн и в банкомате