Узнать даст ли банк кредит. Могут ли мне дать кредит, если у меня уже есть непогашенный кредит
Популярность приобретения в кредит различного имущества растет год от года. Но, пожалуй, самый востребованный из кредитов - это ипотека. Ведь приобрести жилье исключительно на собственные средства мало кому под силу.
Многие заемщики, однако, задаются вопросом, дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит?
Однозначного ответа на него нет.
Требования банков
Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:
- большая сумма займа;
- длительный срок выплат;
- относительно невысокие ;
- обеспечение исполнения обязательств заемщика.
Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.
Банк желает обезопасить себя от вероятного невозврата кредита всеми доступными способами.
Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.
Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:
- являются экономически активными;
- имеют средства для погашения долга.
Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.
В качестве дохода рассматриваются:
- заработная плата;
- прибыль предпринимателей.
Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только и средства НИС .
Поэтому заемщик должен иметь:
- постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
- или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.
Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж». Точнее деятельность в качестве ИП в течение длительного периода, не менее года.
Уровень дохода
Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.
Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.
В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.
С точки зрения банка, достаточным будет являться тот доход, который примерно вдвое превышает сумму ежемесячного платежа по кредиту.
Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит?
Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.
Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.
Потребительский
Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.
Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.
И все же, даже положительная кредитная история может стать препятствием для получения ипотеки.
Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.
В другом банке
Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.
Таким клиентам:
- во-первых, нет необходимости представлять справки о доходах и трудоустройстве;
- во-вторых, им зачастую предлагаются условия «для своих» с процентной ставкой.
Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.
Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.
Непогашенный
Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.
Банк по такому займу получает надежное обеспечение - квартиру.
Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.
Главное, при обращении за ипотечным кредитом не пытаться обмануть банк, скрыв информацию об уже имеющемся долге.
В Сбербанке
Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.
У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.
На видео об особенностях ипотечного займа
Многие потребители задаются вопросом, в каком банке взять кредит, если уже есть кредиты. Это очень актуальная тема, так как порой одного или двух займов бывает мало, чтобы решить все свои проблемы.
Например, вы взяли ссуду на автомобиль, а после оформили еще на холодильник. Через месяц сломалась стиральная машина и вам срочно понадобилась еще заемные средства. В случае необходимости еще одной суммы, вам точно будет интересна информация, в каком банке ее можно оформить.
Почему банки отказывают людям, у которых уже есть долги?
Если у вас уже есть действующая задолженность, и при её наличии вы пробовали обращаться в банковские компании с новой заявкой, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Почему кредитор отказывают вам, если вы добросовестно оплачиваете свой первый кредит? Давайте разбираться.
На самом деле, банку совершенно все равно, сколько у вас уже есть долгов, у вас может быть 1, 2, 3, 4 или даже больше действующих кредитных договоров. Единственное, что его интересует — это ваша платежеспособность, т.е. ваш доход (официальный).
Дело в том, что согласно российскому законодательству, банк не может выдать кредит клиенту в том случае, если платеж по договору будет превышать 40-50% от размера его заработной платы.
Для примера: если вы претендуете на сумму в 100.000 рублей, составит 10.000 рублей, а вы получаете всего 15000, вы уже не проходите.
Логично, что при оформлении каждого последующего займа, свободных денег после уплаты долгов у вас остается все меньше, это называется кредитная нагрузка. И если вы подаете заявку на еще один кредит, то вам откажут по той причине, что вашего дохода будет недостаточно для обслуживания еще одной задолженности.
Вывод — прежде чем подавать новую анкету, вам нужно погасить все старые договора. Но что делать, если на данный момент это невозможно? Какие есть варианты для решения данной проблемы:
- привлечь созаемщиков или , чтобы ваш совокупный доход увеличился,
- предложить банку в качестве обеспечения или в залог,
- объединить все свои долги в один кредит, и взять сверх них дополнительную сумму на личные цели. Такая услуга есть в ряде банковский компаний, и называется она консолидацией или рефинансированием.
Услуга рефинансирования
Сегодня наличие сразу нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых организациях уже не редкость. Поэтому многие банки придумали такую услугу, как консолидированное рефинансирование , то есть сведение всех займов в один.
Это удобно не только тем, что у вас больше не будет необходимости держать в голове сразу несколько дат погашений и разных сумм, но и тем, что теперь вы будете иметь только один займ. И при этом вы сможете получить дополнительные наличные на свои цели.
Большинство банков готовы выдать ссуду, если у заявителя на момент обращения имеется до 4-5-ти действующих кредитов. Так действует и Сбербанк, детальнее о его перекредитовании на этой странице .
Какие банки готовы перекредитовать вас:
- Интерпромбанк — ставка от 12% годовых,
- Московский Кредитный Банк (МКБ) — от 12,5%,
- ВТБ Банк Москвы — от 12,9%,
- Банк Зенит — от 13%,
- Россельхозбанк — от 13,5%,
- Банк Россия — от 13,9% для бюджетников,
- РосЕвробанк, Связь-банк — также от 13,9%,
- Банк Интеза — от 14,5%,
- ВТБ 24 — также от 14,5 до 15%,
- Банк Уралсиб — от 14,9% в год.
При этом помните, что нельзя переоформить невыгодный кредит сразу же. Большинство банков требуют, чтобы вы внесли по своему действующему договору не менее 6 платежей точно и в срок, при наличии просрочек вам сразу откажут.
Однако, вся суть не в количестве, а в сумме задолженности. То есть, если у вас оформлено 4 потребительских займа, то при подтверждении платежеспособности банк одобрит и еще одну заявку. Если же вы имеете всего один кредит, но на большую сумму, например, выплачиваете ипотеку, то оформить ссуду будет уже сложнее.
Таким образом, первостепенное значение имеет не количество уже действующих займов, а общая сумма выплат по ним и ваша заработная плата, которая может или же не может позволить содержание еще одного кредита.
Если у вас уже были просрочки и КИ испорчена, тогда есть такие варианты:
- Обратиться в Банк Тинькофф , Совкомбанк , или МКБ . Иногда они работают даже с проблемными заемщиками.
- Обратиться в новую компанию для оформления кредита под залог недвижимости или поручительство физического лица;
- Получить займ в микрофинансовых компаниях, которые не смотрят на историю клиента, а также не спрашивают у него справок.
Чтобы вы могли вовремя вносить все необходимые платежи, лучше сначала закрывать старые задолженности, а затем получать следующие. Но если дело срочное, лучше найти банки, которые смогут вам выдать новый кредит для покрытия старых, главное, чтобы вам хватило для этого заработной платы.
Сегодня каждый второй гражданин нашей страны выплачивает кредит. Люди, имея ипотеку, хотят съездить в отпуск. У плательщика автокредита сломался телевизор. Жизненных ситуаций, возникает масса. Что делать? Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты и на какую сумму рассчитывать?
Стоит заметить, непогашенные займы не послужат препятствием. На решение кредитора влияют сложившиеся обстоятельства, финансы заемщика.
Как имеющийся кредит повлияет на решение кредитора
При запросе очередной ссуды банк, прежде всего, проверяет кредитную историю заемщика. Сразу оговоримся, что ее отсутствие вовсе расценивается кредиторами негативно. Таким клиентам, конечно, навряд ли откажут. Но вот повысить процент, увеличить срок кредитования – это святое.
Итак, кредитор в кредитной истории обращает внимание на наличие закрытых и открытых кредитов и просрочек по ним.
Вне конкуренции оказываются случаи, когда:
- доходы заемщика покрывают текущие и будущие платежи;
- обеспечением по кредиту выступает дорогостоящий залог;
- поручитель – крупное юридическое лицо.
Иные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке . При оценке платежеспособности банк оценивает кредитную нагрузку . Рассчитывается она, как процент от общего уровня доходов заемщика. То есть, чем большую долю доходов будут занимать платежи, тем жестче будут условия выдачи и выше вероятность отказа.
Во внимание также берется количество членов семьи на иждивении, наличие недвижимости, текущих обязательств.
Также влияние оказывает тип запрашиваемого займа . Если у заемщика оформлена ипотека, то еще одну ему, конечно, не дадут. Также не дадут крупный заем или заем на развитие бизнеса. А вот получить кредитную карту, небольшую ссуду или купить товар в магазине в кредит вполне реально. То есть, необходимо запрашивать иной кредит, отличающийся от текущего.
Еще один параметр – количество действующих кредитов . Конечно, банк задумается о целесообразности выдачи нового займа при наличии у клиента нескольких действующих кредитов. Велика вероятность запутаться в плановых платежах. В связи с этим многие банки предлагают услугу рефинансирования путем объединения в единый кредит. Более длительный период кредитования снизит ежемесячные платежи и процентную ставку.
Помните, чтобы беспрепятственно получать займы необходимо все платежи осуществлять по графику без опозданий, содержать кредитную историю «в чистоте и порядке».
Выясняем шансы одобрения нового кредита
Чтобы кредитная история стала если не идеальной, то хотя бы хорошей, необходимо постоянно ее контролировать. Тогда у заемщика не будет возникать проблем с получением кредитов. Сейчас распространены сервисы по проверке кредитной истории онлайн. Узнать дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты, лучше всего на БКИ24 ↪ .
Согласно отзывам пользователей, это лучший сервис, предоставляющий свежую и достоверную информацию. Удобный интерфейс, минимальное количество запрашиваемых данных. Передавая свои личные данные официальному сервису BKI24.INFO , Вы можете быть абсолютно спокойны за их конфиденциальность.
После подачи заявки результат придет на электронную почту, указанную в запросе, уже через 15 минут . За сравнительно небольшую плату заемщики получат очень подробный и информативный отчет на 5 страниц. А для искателей дополнительного кредита это просто кладезь информации. Поскольку, помимо кредитной истории и всей сопутствующей информации, отчет также предоставляет оценку вероятности одобрения нового займа. Касательно этого вопроса из отчета видно:
🔷 вероятность отказа;
🔷 вероятность одобрения нового кредита банком в процентах;
🔷 кредитный скоринг и причины, повлиявшие на скоринговый балл;
🔷 виды и суммы займов, которые Вам одобрят.
Пример отчета по кредитной истории выглядит следующим образом: * .
Просрочка и новый кредит. На что рассчитывать ?
Важнейшей частью кредитного отчета является информация о наличии просроченных платежей. Она обладает решающим значением при принятии кредитным комитетом банка решения о выдаче очередного кредита.
Заемщики с ссудной задолженностью делятся на два типа: без просрочек и с ними . Для первых все дороги открыты. Для вторых картина выглядит намного печальнее. Кратковременных просрочек банки не опасаются. Но если они носят систематический характер, то кредитный комитет глубоко задумается. Длительные просрочки, сделают получение новой ссуды практически невозможным. Выходом станет только обращение в микрофинансовую организацию.
Не увлекайтесь! Наличие более двух кредитов, загоняет человека в глубокую долговую яму.
Необходимо вовремя погашать плановые платежи. Если у вас текущие займы без просрочек, обратитесь в обслуживающий Вас банк. Вас будут считать добросовестным клиентом и отнесутся лояльно. Отслеживайте свою кредитную историю на сервисе ↪ BKI24.INFO , чтобы знать, на что рассчитывать.
Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты — где узнать? was last modified: Август 30th, 2017 by Мила
Займы до 100 000 рублей
- до 100 000рублей
- 1 год.
Оформить заявку
- 50 000 - 3 000 000 рублей
- до 7 лет
Оформить заявку
- 1–25 млн. руб.
- 6–30 лет
