Сколько хранится банковская история. Сколько хранится кредитная история

Каждый гражданин, оформлявший кредит, имеет свое кредитное досье. И если ссуда не была погашена в срок, рейтинг заемщика снижается. Любое нарушение договора отражается в истории клиента. О том, сколько действует плохая кредитная история, мы подробно расскажем ниже.

Что такое БКИ?

Бюро Кредитных Историй – это организация, оказывающая услуги по сбору, обработке и хранению кредитных досье граждан. Деятельность БКИ регламентируется законодательством.

В 2016 году в России действует 25 бюро, но большая часть историй хранится в пяти крупнейших компаниях. БКИ не только хранит данные, но и предоставляет отчетность кредитным структурам.

Гражданин может ознакомиться со своим досье: один раз в год услуга предоставляется безвозмездно. За плату можно пользоваться услугами бюро неограниченное количество раз.

Для того, чтобы получить доступ к своему досье, нужно выяснить, в каком бюро оно находится. Это можно сделать в банке, где оформлялся кредит.

Информацию из БКИ легко получить по почте или через интернет: на сайтах бюро есть вся информация о процедуре запроса данных.

Сроки хранения данных

Среди заемщиков распространяется различная информация о сроках хранения кредитных досье. Мы рекомендуем использовать проверенные источники информации: официальные сайты БКИ, информационные отделы банков.

Любой специалист банка скажет вам, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет. Это определено статьей «Хранение и защита информации» Федерального Закона № 218. Причем, сроки хранения исчисляются со дня последнего изменения информации.

Другими словами, если заемщик активно пользуется кредитными продуктами банка, и оформляет ссуды или кредитные карты, его история может храниться очень долгий период: с каждым новым договором срок хранения кредитной истории продлевается еще на 15 лет. Затем кредитное досье аннулируется.

Что делать, если плохой рейтинг?

Положительная история имеет значение, если заемщик в дальнейшем планирует получать в банках кредиты. Срок действия плохой КИ практически не оставляет шансов на получение ссуды на привлекательных условиях.

В некоторых случаях доступ к банковским займам будет вообще закрыт. Что делать в такой ситуации?

Прежде всего, нужно понять причину отрицательно рейтинга. Если это произошло по ошибке банка или в результате мошенничества, то исправить ситуацию можно. Необходимо написать заявления в банк и в БКИ.

Сопроводительные документы: справки банка, заявления из полиции ускорят процесс восстановления репутации и в реестр кредитных историй будут внесены исправления.

Каждый закрытый в срок договор улучшает вашу репутацию. Некоторые интересуются, можно ли исправить микрозаймами свою историю?

Крупные МФО сотрудничают с Бюро Кредитных Историй и вносят данные о погашенных займах, заемщику остается лишь периодически проверять свое досье. Если там не будет отметки, то стоит обратиться в МФО и попросить внести информацию.

Не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие помощь в исправлении кредитной истории. Это мошенники, и в лучшем случае заемщик расстанется с деньгами. А в худшем может стать фигурантом уголовного дела.

Процесс исправления кредитной истории длительный. Никто не может сказать, сколько потребуется оформить займов, чтобы улучшить свой рейтинг. Банки будут оценивать каждого заемщика индивидуально, учитывая его финансовое положение и наличие гарантий.

Финансовая грамотность населения России постепенно растет. Это отражается и на отношении к кредитам: заемщики стали более внимательно выбирать условия и оценивать свое положение.

Использование данных БКИ поможет каждому клиенту банка построить свою кредитную стратегию, вовремя отслеживать любые изменения рейтинга и принимать правильные решения

У каждого физического лица, который хоть раз оформлял кредит в банке, есть своя кредитная история. И если заем по каким-либо причинам не был вовремя погашен, этот факт отображается темным пятном на репутации потенциального заемщика на довольно длительное время. Некоторые граждане ошибочно полагают, что каждая кредитная организация формирует каждому своему заемщику отдельную кредитную историю, которая хранится в банке. Однако это не так. Для хранения кредитной истории физического лица было создано специальное бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй – что это такое?

БКИ – это организация, которая предоставляет услуги по формированию, обработке и последующему хранению кредитных историй физических лиц. Эта организация также представляет банкам кредитные отчеты (по соответствующим запросам). Деятельность БКИ регулируется действующим законодательством страны. Сегодня на территории нашей страны действует всего 32 бюро кредитных историй, которые внесены в Центральный каталог. Однако кредитная история большей части потенциальных заемщиков (приблизительно 95%) хранится в пяти самых крупных из этих бюро.

В соответствии с действующим законодательством нашей страны, кредитная история физического лица, которая хранится в соответствующем бюро, может быть доступной для ознакомления не только сотрудникам банка, но и самому потенциальному заемщику.

Срок хранения кредитной истории в БКИ

Большинство физических лиц с плохой кредитной историей интересуются одним вопросом – сколько именно времени она хранится в бюро кредитных историй? И действительно, кредитная история в этом бюро хранится определенный период времени, а именно 15 лет с момента каждого внесенного в нее изменения. Таким образом, сколько раз физическое лицо будет оформлять на свое имя кредит в финансовых учреждениях, столько раз и будет продлен срок хранения кредитной истории на период в 15 лет.

Срок хранения плохой кредитной истории также составляет 15 лет с момента последней записи в ней. После истечения этого срока плохая кредитная история, удаляется из базы данных бюро кредитных историй.

У клиентов с негативной кредитной историей мало шансов, оформить новый кредит в банке. Однако, если ну очень срочно нужны финансовые средства, не стоит ждать обновления своей испорченной кредитной истории. Тут можно пойти двумя разными путями:

Искать кредитные организации, которые выдают потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Правда, процентная ставка по займам этого типа существенно выше (так банк старается обезопасить себя от возможных рисков, связанных с не надежностью заемщика).
Постараться исправить свою кредитную историю.

Плохая кредитная история – как исправить?

Одной из главных причин отказа в предоставлении кредита потенциальному заемщику является его плохая кредитная история. Но не всегда она становиться плохой по вине заемщика. Бывают и такие ситуации, когда заемщик исправно погашал свои займы, а сотрудники кредитной организации по ошибке передали в БКИ неправильную информацию, тем самым невольно испортив кредитную историю своего клиента. В такой ситуации не стоит ждать, пока закончится срок хранения испорченной кредитной истории. Заемщик, после проверки всех данных (свою кредитную историю можно проверить через интернет довольно оперативно) должен обратиться в банк, сотрудники которого допустили ошибку, и попросить, чтобы они отправили в БКИ запрос на обновление данных по конкретной кредитной истории.

Но если кредитная история испорчена не о вине сотрудников банка, ее придется исправлять заемщику самостоятельно. Как один из вариантов улучшения кредитной истории является оформление новых кредитов и их выплата по всем правилам. Сколько именно потребуется новых займов, чтобы сгладить оплошность прошлого никто сказать не может.

Хорошая кредитная история имеет особое значение в том случае, если потенциальный заемщик планирует оформить крупный и продолжительный кредит, например, ипотеку, в одном из ведущих банков страны (Сбербанк, ВТБ и т.п.). И если срок хранения плохой кредитной истории не истек на момент подачи заявления на выдачу ипотечного кредита в этих банках, потенциальному заемщику, скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных средств.

Несмотря на общепринятое мнение, срок хранения всех без исключения кредитных историй одинаковый (15 лет) и все они хранятся на совершено одинаковых условиях.

Плохая кредитная история: когда она обнулится

Оформляя кредиты, все отчеты о наших обязательствах кредитор исправно передает в бюро кредитных историй, где они хранятся и передаются новому кредитору по его запросу. Когда клиент допускает просрочки по кредиту, то он мало задумываемся о том, что этот факт в дальнейшем сильно затруднит оформление очередного займа. Отсюда вытекает вопрос, сколько хранится кредитная история в БКИ.

Кредитная история

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, задача которой собирать данные о заемщиках. В данную организацию поступают все сведения о субъекте, рассмотрим какие именно:

сумма обязательств, если они есть;
количество активных кредитов;
сумма ежемесячного платежа;
дата оформления и окончания действия текущего кредита;
количество просроченных платежей от 1 до 2 месяцев, от 2 до 3 месяцев, больше 3 месяцев;
количество запросов относительно субъектов;
количество запросов за последние два года;

Соответственно, при очередном обращении в банк за кредитом, он в короткий срок может проверить, сколько вы должны другим банкам, какую сумму выплачиваете на текущий момент, а также насколько вовремя вы оплачиваете долг.

В глазах кредитора идеальным считается тот заемщик, который не допускал просроченных платежей более чем на 5 дней, это в принципе норма. Не страшно, если у вас было не больше трех просрочек сроком на 7 дней. Если вы часто отклонялись от графика, но долгов не имеете – это уже плохая кредитная история, но некритичная, с таким отчетом оформить кредит можно, но не на самых выгодных условиях. Если у вас есть долги перед банками, с вами работают коллекторы или банк передал дело в суд, это уже безнадежно испорченная финансовая репутация клиента.

Хранение кредитной истории

Если ваш отчет оставляет желать лучшего, то наверняка вы уже задавали такой вопрос, сколько лет хранится кредитная история в бюро кредитных историй? На самом деле данные уничтожаются из БКИ только спустя 15 лет, потом вы можете формировать свой отчет заново.

Обратите внимание, информация хранится в бюро кредитных историй ровно 15 лет с того момента, как запись попала в отчет.

Для многих заемщиков 15 лет – это огромный срок, ведь если ваша репутация безнадежно испорчена долгами, то кредиты вам не даст ни один банк, максимум на что вы можете рассчитывать – это микрозайм в МФО.

Запрос в БКИ

Если вам часто отказывают в выдаче кредитов банки, то есть повод задуматься о проверке кредитной истории. У каждого субъекта есть возможность получить отчет бесплатно либо воспользоваться платными сервисами и получить результат за 300-500 рублей.

Вы хотите воспользоваться возможностью получить КИ бесплатно, то вам нужно для начала узнать, где она хранится. Для начала зайдите на сайт Центробанка, в разделе кредитной истории выберете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Нажмите на кнопку «Субъект» затем заполните форму.

Обратите внимание, вам нужно знать код субъекта, вы можете получить его в том банке, где оформляли кредит.

После того как вы узнаете в каком БКИ ваш отчет, вы можете направить запрос о предоставлении сведений. Сделать это вы можете двумя способами: прийти лично или направить письма. Если вы не являетесь жителем того города, как правило – это Москва, где находится бюро, то вариант вам недоступен. Кстати, адрес бюро вы без труда найдете в интернете на сайте организации. Второй вариант направить письмо с заявлением о предоставлении отчета. Только заявление вам нужно подписать и заверить эту подпись у нотариуса. Вместо письма вы также можете отправить телеграмму через почту России, подпись в этом варианте должен заверить сотрудник отделения связи.

Процесс получения довольно длительный и трудоемкий, если он вам не подходит, и вы хотите получить отчет срочно, заплатите символическую сумму и получите отчет мгновенно. На просторах интернета есть множество сервисов, например, на сайте бюро Эквифакс. Только не стоит обращаться к сомнительным ресурсам, убедитесь, что сайт действительно предоставляет достоверные данные.
Многие коммерческие банки в России предоставляют услугу по предоставлению КИ клиентам. Стоимость ее в пределах 500 рублей. И за считаные минуты вы получите отчет, причем это самый практичный быстрый и достоверный метод.

Как поправить свою кредитную историю

Допустим, у вас плохая кредитная история, когда она обнулится вы, конечно, сможете получить в банке деньги в долг, но ведь ждать придется до 15 лет. У каждого есть реальный шанс поправить положение и создать себе положительную репутацию. Но, обратите внимание, что плохая кредитная история является таковой в том случае, если вы допускали просрочки по кредитам, но погасили все долги добровольно без суда и коллекторов.

Обратите внимание, что микрозаймы – это не всегда реальный шанс внести положительные сведения в отчет, потому что не все МФО передают данный в БКИ.

Итак, схема довольно простая: вы оформляете кредит на невыгодных для себя условиях и исправно его платите. Почему условия для вас будут довольно суровые? Потому что банки перекрывают свои риски высокими ставками, а постольку, поскольку вы не являетесь для кредитора добропорядочным заемщиком, сотрудничество с вами – это уже большой риск.

Есть еще один нюанс, кредит нужно платить строго по графику. Клиент, который выплачивает кредит раньше срока и крупными суммами, также не является положительным для банка, ведь кредитор теряет прибыль в виде неначисленных процентов.

Таким образом, желательно заранее заботиться о своей финансовой операции и всегда по возможности рассчитывать свои силы и возможности. Если неприятность все же случилась, и вы оказались у банка в списке должников, учтите тот факт, что на любом этапе конфликта вы можете решить вопрос мирно. Это, конечно, негативно отразиться на вашей кредитной истории, но путь в банк за кредитом для вас не будет перекрыт, в противном случае, придется ожидать уничтожения сведений 15 лет.

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное - данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

возможность просить уменьшения процента займа,
ограничиться меньшим числом документов,
просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

То есть кредитная история обновляется через столько лет, сколько вам понадобится на принятие решения повторно взять денег взаймы у банка, поэтому каждый раз указанные 15 лет начинаются заново. Это и будет срок давности кредитной истории.

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю .

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории .

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Как можно удалить кредитную историю? Никак. Можно только дождаться истечения 15 лет с момента занесения последней записи в нее, чтобы она была уничтожена в установленном порядке (если информацию из истории так никто и не востребовал и не дополнил). То есть, если вы хотите, чтобы в 2018 году ваша история была уничтожена, последнее обновление должно быть не позже 2001 года.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации. Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора. Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
можно дождаться истечения 15 лет;
можно подать иск в суд.

Как поступить - решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете - дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

Важно! Удалить или обновить код, создать дополнительный вы можете на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ либо в бюро кредитных историй.

Любой, кто хоть раз обращался к услугам кредитования, имеет собственную кредитную репутацию. Испорченная кредитная история может значительно ухудшить рейтинг клиента, уменьшая его шансы на получение одобрения заявок в дальнейшем. Тем же, кто уже имел неудачный опыт выплат займов, нужно знать, сколько хранится кредитная история .

Бюро кредитных историй и его особенности

Все банковские организации в своей работе пользуются данными специализированной организации - Бюро кредитных историй. Ее деятельность заключается в сборе и хранении сведений о результатах кредитования каждого гражданина. Именно БКИ предоставляет банкам информацию относительно того, насколько качественно и добросовестно тот или иной заемщик выполнял свои кредитные обязательства.

Проверка своей кредитной истории

Ознакомиться с собственной кредитной историей имеет право каждый гражданин, но бесплатное обращение в бюро возможно только раз в год. Если эти сведения ему будут нужны чаще, можно воспользоваться платной проверкой.

Поскольку существует несколько БКИ, заемщику следует обратиться в банковскую структуру, чтобы узнать, в какой из них он сможет найти нужные ему данные. Как правило, рекомендуют обращаться в одно из официальных бюро, предоставляющих максимально достоверную информацию.

Получить данные о том в каком БКИ хранится кредитная история заемщика можно на официальном сайте Центрального банка РФ (cbr.ru). Для получения сведений о кредитной истории необходимо отправить онлайн или почтовый запрос в данное бюро.

Срок хранения кредитной истории

После того как будущий клиент выяснил интересующую его информацию, актуальным для него может стать вопрос, сколько хранится кредитная история. По нормам закона срок хранения истории - 10 лет. Данный срок отсчитывается с того момента, когда в досье были внесены последние изменения. Таким образом, история заемщиков, которые время от времени используют различные кредитные продукты, постоянно обновляется, и с каждым новым кредитом 10-летний срок начинается снова. Если же на протяжении 10-ти лет гражданин ни разу не воспользовался услугами кредитования, история будет аннулирована.

Информация о хранении кредитной истории описана в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» Статья 7 «Хранение и защита информации»

Как исправить свою кредитную историю?

Если срок действия кредитной истории окончится не скоро, а ее качество оставляет желать лучшего, заемщик может лишиться возможности банковского кредитования. В таком случае можно предпринять некоторые меры:

выяснить причины, по которым кредитный рейтинг может быть низким;
в случае ошибки кредитной организации или неточностей в самом бюро добиться исправления данных;
если виной оказывается недостаточная аккуратность обладателя кредитной истории в выплатах прошлых займов, следует сделать все возможное, чтобы исправить эти сведения.

Как исправить ошибку в кредитной истории

В частности, если в кредитную историю закралась ошибка, и она отображает недостоверные данные, следует подать в банк и бюро соответствующее заявление. Желательно при этом предоставить документы, которые будут подтверждать правоту заявителя.

Исправление кредитной истории с помощью МФО

Когда испорченная кредитная история становится следствием невыплаченных или несвоевременно погашенных в прошлом кредитов, оптимальным решением будет взять несколько займов в микрофинансовых организациях и добросовестно погасить их.

Этот вариант будет более надежным, чем обращение в непроверенные компании, обещающие быстрое исправление кредитной истории за определенную плату. Следует знать, что подобные организации часто действуют незаконно, и сотрудничество с ними может повредить не менее, чем испорченная кредитная репутация.

Таким образом, вопрос о том, сколько хранится кредитная история, будет одним из целого ряда важных аспектов для каждого гражданина, пользующегося услугами кредитования.

С радостью отвечу на все вопросы в

Многих заёмщиков интересует, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Хранение КИ осуществляется в течение длительного времени, но этот срок ограничен и фиксирован.

Cодержание

Период хранения КИ

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях » №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения. Согласно актуальному ФЗ, все действующие обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Нюанс: получается, что для аннулирования КИ в течение 10-и лет заёмщик не должен заключать никакие договоры кредитования или выдачи займов. Но отсутствие сведений о кредитах не является гарантией одобрения банка. Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии хорошей КИ.

Исключения

Если плохая кредитная история, когда она обнулится, перестанет быть доступной финансовым организациям? Такой вопрос актуален для заёмщиков, имеющих долги и просроченные платежи. Ответ прост: аннулирование происходит через десять лет после последних внесённых в сведения изменений .

Имеются исключения:

Признание недействительности по результатам рассмотрения заявления субъекта об оспаривании сведений. Гражданин, заметивший значительное или полное несоответствие сведений действительности, вправе оспорить их, согласно действующему ФЗ №218. В случае принятия решения об исключении информации она удаляется из БКИ.
Аннулирование по решению судебных органов. Если суд вынес постановление о недействительности КИ, она исключится из списка данных, хранимых в БКИ.

Как выяснить, есть ли КИ

Если плохая кредитная история, то когда она обнулится, вы сможете выяснить это. Узнать о наличии КИ и проанализировать её можно, обратившись в бюро. Есть иные способы, например, онлайн-сервис ↪ . Это партнёр «НБКИ», сотрудничающий с организацией и функционирующий на её базе данных.

Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.

Для пользования сервисом не нужно регистрироваться и подтверждать личность , достаточно оставить запрос на сайте, действуя поэтапно:

Посетите ↪ сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.

В отчёте вы найдёте исчерпывающую характеристику заёмщика: вероятные причины отрицательных ответов финансовых организаций, повлиявшие на КИ факторы, характеризующий кредитоспособность скоринговый балл, анализ платежей и задолженности, а также советы от экспертов по улучшению реальной ситуации.

Большинство банковских заемщиков даже не подозревают о существовании некой кредитной истории. На ее основе проводится мониторинг кредитозаемщика, а также определяется его репутация.

Имея кредитную историю с данными о несвоевременной оплате, пользователь рискует в дальнейшем не получить кредит в банке. Сколько хранится документ и как можно исправить записи в нем — расскажем далее.

История по кредитам – это персональная история исполнения договоров по выплате денежных средств. В КИ вписываются только те данные, которые касаются залогов, кредитов и других официальных займов. В результате мониторинга истории определяется кредитоспособность персоны.

Составляющие кредитной истории.

Более того, данный официальный документ имеет весомое значение при заключении кредитного договора. Сколько лет хранится кредитная история, законы каждой страны определяют по-разному.

Близким к значению кредитной истории является понятие кредитного рейтинга. При наличии хорошего рейтинга по КИ объект может получить займ с небольшими процентами, повысить свою приоритетность в предоставлении банковских услуг, а также иметь возможность выплачивать кредиты с пониженными требованиями.

История по кредитам содержит несколько частей (титульную, основную, дополнительную и информационную), фактические данные в которых подаются в строгом порядке.

Как может выглядеть кредитная история заемщика.

Титульная часть содержит личностные факты о физическом лице. К ним относятся: имеющиеся паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика и лицевой счет со страховыми сведениями.
В титульном разделе кредитной истории вписывается информация об адресе проживания и прописке, информация о несостоятельности или разорении , а также хранятся данные о предпринимательской деятельности. Вдобавок к этому в титульной части указываются договорные обязанности кредитозаемщика и сведения о неисполнении их (просрочка алиментных, кредитных и других выплат). Решающим для физического лица будет судовой выговор о кредитоспособности или неспособности, однако его может и не быть.
Дополнительный раздел документа содержит закрытые сведения , посмотреть которые можно только собственнику истории по кредитам, юристам или другим уполномоченным властям. Закрытые сведения предполагают информацию о второй стороне кредитного займа, а именно финансовом управляющем. Сюда же вписываются сведения о пользователях истории и ее формирователях.
Информационная часть — это данные о предоставлении банком (или другой организации) физическому или юридическому лицу финансовых средств, а также отказов в услугах. Занимательно то, что сведения о выдаче средств заемщиком в документе не фиксируются.

Где можно посмотреть свою историю?

Собственную кредитную историю можно посмотреть только после посылки запроса в БКИ. Это надо для того, чтобы узнать, где именно находится ваш документ и какой период времени хранятся данные.

Для начала необходимо узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история.

Отправить запрос можно несколькими способами: написать в отделение банка или отправить электронной почтой. Следует знать то, что в заявке обязательно должен быть указан индивидуальный код.

Выдается код физическому лицу сразу же после заключения кредитного договора. Также важно учитывать, что каждый собственник КИ раз в год имеет право бесплатно ее пересмотреть.

Как формируется индивидуальный код заемщика для КИ.

Существует два способа получения документа: на почту по адресу проживания и электронную.

Принятие запроса осуществляется в течение десяти дней. Будьте внимательны, какие-либо запросы с применением не заверенного документа будут аннулированы.

Хранение и востребование

Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет с последней даты изменения в документе.

Именно поэтому, тем лицам, которые просрочили выплаты, судились за неисполнение обязанностей и имели многоразовые отказы в предоставлении кредита, скорее всего не смогут взять ипотеку или другой большой финансовый займ.

Хранение кредитной истории в БКИ осуществляется в течение 15 лет.

После пятнадцати лет персональная кредитная история будет удалена из банковской базы. Более того, каждый банк может подать запрос на предоставление КИ, исполнение данной заявки будет рассматриваться в течение нескольких часов.

Право на просмотр персональной кредитной истории также предоставляется правоохранительным органам.

Видео по теме:

КИ формирует репутацию физического лица, именно поэтому за данными документа лучше следить и не допускать непоправимых ошибок.

Что это такое БКИ?

Бюро кредитных историй — организационное формирование, которое отвечает за свое деяние и имеет права на обособленное имущество. Бюро берет на себя обязанности по совершению операций и манипуляций в кредитных историях физических и юридических лиц.

На сайте Центрального банка РФ размещены материалы о кредитной истории и БКИ.

В основном государственный реестр предоставляет несколько официальных организаций, которые занимаются КИ. С помощью кредитной истории объект также может проверить дошли ли финансовые средства на счет или нет.

Попадает персональная информация в БКИ следующим путем: при заключении договора исполняющая сторона в документе соглашается на передачу данных в государственный реестр. Тем самым гарантирует доступ к КИ другим юридическим уполномоченным лицам.

Согласие на передачу персональных данных в БКИ повышает шансы на получение кредита в будущем.

В противном случае, если клиент банка не дает своего согласия на передачу персональных сведений кредитному бюро, его шансы на получение новой кредитной суммы будут минимальны.

Изменение данных в кредитной истории

Существует пять способов по исправлению КИ:

Оформить новый договор о займе и своевременно доказать о платежной способности. Однако в данном случае, если лицо имеет плохую КИ, банковская компания может и не выдать кредит.
Взять потребительский экспресс-займ в виде карты или товара, такой вариант способен быстро решить денежный вопрос. В этом случае услуги будут предоставлены в течение 15-20 минут, однако проценты от займа будут гораздо выше, чем в банковских кредитах.
Небольшие шансы для получения нового кредита дает одновременная подача заявок в несколько банковских компаний . Выдача средств будет зависеть от политики финансовой организации. В таком случае, если вы вовремя и без проблем выплатите кредит — ситуация персональной КИ улучшится.
Соберите большое количество справок и документов, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность. Такими справками могут быть коммунальные платежи, чек с погашенного займа или другие документы.
Оформите заимствование неких средств у специальной компании по исправлению персональных КИ. Такой вариант является самым эффективным и быстрым. Так, физическому лицу предоставляется возможность выбора программы по исправлению КИ.

Управление доступом к истории

Открывать и просматривать КИ могут все лица, которые имеют к ней доступ (органы судебной, правоохранительной власти, а также нотариусы и банковские сотрудники). Однако принадлежит документ той персоне, о которой ведутся записи.

Регулирования доступа осуществляется за счет специального кода. Именно через код банковские сотрудники имеют доступ к содержащейся в документе информации.

Пример формирования индивидуального кода КИ.

Многие банки предоставляют специальные возможности для контроля собственной истории по кредитам. Так иметь либо ежемесячный, либо неограниченный доступ к КИ. Вдобавок к этому при подключении таких услуг пользователю могут приходить SMS оповещения об обновлении записей.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Изменить зафиксированную информацию по кредитам можно только в том случае, если физическое или юридическое лицо полностью уверено в том, что были внесены недостоверные факты.

Алгоритм корректировки данных в кредитной истории.

Однако для начала изменения КИ понадобится судовое разрешение. Если кредитное бюро в процессе расследование докажет вашу правоту — данные в документе будут изменены. Дело будет рассмотрено в течение тридцати дней, по окончанию срока БКИ обязано предоставить так называемый вердикт.

Будьте внимательны ! Какие-либо предложения по изменению кредитной истории от неуполномоченных организаций считаются мошенническими.

Главная » Автокредиты » Сколько хранится банковская история. Сколько хранится кредитная история