Семейный бюджет источники доходов и статьи расходов. Семейный бюджет

Раздел 2. Семейный бюджет.

1. Семейный бюджет.

2. Источники доходов семьи.

3. Основные статьи расходов.

6. Сбережение населения.

7. Страхование.

1. Бюджет семьи

Классификация семейных доходов в зависимости от факторов производства.

В большинстве стран мира преобладающим источником семейных доходов выступает заработная плата. В странах, где нет ограничений на частную собственность, где сформировалась рыночная или смешанная экономическая система, семьи кроме заработной платы получают доходы и от владения других факторами производства.

Семейные доходы – денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов.

3. Структура семейных доходов зависит, как от их абсолютной величины, так и от достигнутого страной уровня экономического развития.

Тема 2.2. Национальный потребитель.

1. Суверенитет потребителя. Рациональность потребления и свобода выбора.

2. Теория предельной полезности, потребительское равновесие.

3. Переход от кардинализма к ординализму. Эффект замещения, эффект дохода.

4. Излишки потребителя, бюджетная линия потребителя. Кривые безразличия.

1. При рассмотрении поведения потребности на рынке предполагается, что потребитель имеет свободу выбора товаров и услуг, имеет свои предпочтения и вкусы, которые также влияют на спрос товаров и услуг. Это, называют суверенитетом потребителя, также предполагают, что потребитель человек разумный, ведет себя рационально, пытается также распределить свой денежный доход, чтобы получить максимум совокупность полезности. И примерно представляет себе, какое именно удовольствие он получает от каждой следующей единицы, потребление товара.

2. Концепция предельной полезности возникла в 40-50х годах 19 века и получила широкое распространение после опубликование трудов Полераса, Джеванса, Визира и других экономистов.

Представители австрийской школы маржинализма Берма - Вверг, Метер полагали, что для человеческого существования определенный количественный измеритель полезности – предельная полезность.

Предельная полезность – дополнительная полезность, полученная от потребления последующей единице данного блага по сравнению с предыдущей.

Со временем теория предельной полезности потерпела значительного изменения.

Ученые считали, что предельная полезность убывает. Сущность закона предельной полезности состоит в том, что начиная с определенного момента предельная полезность снижается по мере увеличения массы потребления товара. Если один из товаров по сравнению с другими имеет более высокую предельную полезность, то его потребление, спрос увеличивается, и цены растут.

Правило маржинизации полезности с точки зрения предельной полезности состоит в том, что потребление так должен распределять свой доход, чтобы отношение предельной полезности к цене было одинаковым для всех товаров, при условии, что денежные средства истрачены полностью.

Потребительское равновесие.

а 0 , а 1 , а 2 , а 3 - кривые безразличия, b – бюджетная потребителя.

Равновесное положение потребителя достигается в т. F, в которой b касается наиболее высокой из всех достижимых кривой безразличия (а 1). Почему равновесное положение потребления не достигается в точке М – потому что двигаясь в низ по бюджетной линии b и перераспределяя свой доход в пользу товара х потребление падает на другую кривую безразличия а, которая расположена дальше от начала координат, а здесь общая полезность от потребления товаров х и у будет больше. Почему равновесное положение потребления не достигается в т. К – потому что она находится за пределами бюджетной линии b, а следовательно не достижима потребителю.

3. Теория предельной полезности перетерпела значительные изменения, в ней выделились кардиналисты и ординалисты. По теории кардиналистов полезность можно измерить количественно, т.е.потребитель способен определить сколько именно добавочной полезности он получает при потреблении единицы товара х и у.

Ординалисты отрицали возможность количественного изменения предельной полезности. Они считали полезность – абстракция, означающая субъективное удиление в пользу потребителя и измерить его не возможно.

Существует обратная связь между ценой и спросом.

1. Чем ниже цена, тем больше склонность людей, ранее покупавших этот товар, купить его еще больше.

2. Более низкая цена дает возможность людям, которые ранее не могли позволить приобрести этот товар.

Это называют эффективность дохода, т.е. снижение цены увеличивать покупательную способность населения.

Низкая цена на товар побуждает покупателей уменьшить потребление более дорогостоящих товарозаменителей – это называют эффектом замещения. Например, при снижение цены на говядину у покупателей появляется стимул приобретать её вместо более дорогостоящей свинины.

Эффект дохода и замещения совмещаются и приводят к тому, спрос на товар увеличивается, при снижение цены на него.

Линии бюджетного ограничения имеет вид прямой, т.к. здесь линейная зависимость. Распоряжение линий бюджетного ограничения зависит от величины дохода потребителей изменения цен. Если доход потребления увеличивается, то, следовательно, увеличивается количество товаров доступных потребления и линия бюджетного ограничения сдвинется вправо и наоборот. Если цены увеличиваются на товар, то потребление на этот товар уменьшится, и линия бюджетного ограничения сдвинется влево и наоборот. Линия бюджетного ограничения отражает объективные пыночные характеристики.

Но существуют и субъективные факторы, которые влияют на поведение потребления – вкусы и предпочтения потребителя. Они реализуются с помощью кривых безразличия.

Перемещаясь по кривой спроса, прослеживается обратная зависимость между ценами и приобретаемыми товарами. Этим показывается условия постоянного устойчивого спроса. Однако кривая спроса D может быть расположена ближе к оси ордината D 0 , что будет означать снижение спроса при тех же ценах или дальше от нее кривая D, что характеризуется для увеличения спроса при тех же ценах. Смещение влево или вправо свидетельствует о динамике спроса по мере насыщения потребности покупателя в данном товаре.

3. Вопросы и предложения теснее примыкают к распределению и производства.

Предложение – это количество товаров, услуг, предложенных для продажи по конкретным ценам. Предложение противостоит спросу, т.к интересы продавца и покупателя противоположны.

Так же как при спросе главными факторами предложения является цена товара и доходы покупателей. Величина предложения находится в прямой зависимости от цен, чем выше цена товара. Тем больше товаров предлагается на рынок. Это вызывает еще одну зависимость: увеличение количества товаров на рынке снижает их цены и наоборот, как только чего то не хватает, так цены выше. Зависимость предложения от цены называют законом предложения.

Факторы:

Кроме цены товаров и доходов покупателя на предложения влияют:

Изменение затрат на производства.

Изменение совершенных технологий, техники

Изменение в кредитной политике и налогообложении

Изменение в количестве производителей, продовцов

Объем предложения на рынке и цены на замещающие и сопутствующие товары, услуги, факторы производства (замена натурального сырья и материалов на искусственные, более дешевые и повышающие)

Прямую зависимость между ценой и количеством предложенных товаров можно изобразить с помощью предложения S.

Прослеживает траекторию кривой предложения S, можно убедиться в прямой зависимости предложения от цены. Кривая предложения S пожен занять положение S 0 - область увеличения предложения, либо положение S 1 - область меньшего предложения, при условии одинаковых цен. Такая динамика анализируемой зависимости подчеркивает влияние на предложение ценовых и неценовых факторов.

4. Спрос и предложения, взаимодействуя на рынке, подталкивают на конкретные цены к равновесной величине. Согласно закону селя спрос и предложение всегда уравновешивается.

Экономическое равновесие – это постоянное динамическое состояние находящееся между двумя крайностями, дефицитом товаром с одной стороны и избытком с другой.

Рыночные равновесие достигается при пересечении кривых спроса и предложения. Разность между спросом и предложения называют избыточным спросом, если он положителен, возникает дефицит товара, если отрицателен, то имеет место избыток товаров на рынке. Паутинообразная модель устойчивость равновесия показывает, что паутина закручивается к точке равновесия.

5. Эластичность – мера реагирования одной переменной величины на изменение другой.

Эластичность спроса по цене представляет собой процентное изменение величины спроса на товар, вызванное однопроцентным изменением его цены при изменении прочих товаров.

E y - коэффициент эластичности спроса по цене.

%∆Q- процентное изменение количества товаров.

%∆P- процентное изменение цены.

Спрос называется эластичным по цене, если данное процентное изменение цены ведет к большему процентному изменению спроса E y >1.

Спрос называется не эластичным по цене, если данное % изменение цены ведет к меньшему % изменению спроса E y <1.

Спрос имеет единичную эластичность, если % изменение цены ведет к точно такому же % изменению спроса E y =1.

Оборотные средства

5. Производственная функция определяет максимальный объем выпуска продукции при каждом заданном количестве ресурсов. Эта функция описывает зависимость между затратами ресурсов и выпуском продукции, позволяет определить максимум объем выпуска продукции, при каждом заданном количестве ресурсов или минимально возможное количество ресурсов. Производственная функция суммирует только технологически эффективные приемы, комбинирование ресурсов для обеспечения максимального выпуска продукции.

Любое усовершенствование в технологии производства способствующая росту предприятий труда, обуславливает новую производственную функцию. Факторы роста предприятий труда – это движущие силы, под влиянием которых изменяется её уровень. На уровне предприятия можно выделить в групп факторов, материально- технических и социально – экономических.

1. Регионально – экономический – природно-климатические условия, сбалансированность рабочих мест и трудовых ресурсов.

2. Экономико – географические факторы – освоенность района, наличие местные строительных материалов, свободных районов рабочей силы, электроэнергий, воды, рельеф местности.

3. Факторы структурных сдвигов – сдвиги в изменении доли покупных изделий и полуфабрикатов, сокращение численности работающих в связи с ростом объема производства.

4. Факторы ускорения научно – технического прогресса – применения новых технологий, высоко эффективной техники, применение современных автоматизированных систем, компьютерных технологий.

5. Экономические факторы – современные формы и стимулирование труда, научная организация и интенсивность труда. Рост квалификации работников, современные формы планирования и управления кадрами.

6. Социальные факторы - человеческий фактор, сокращение объемов монотонного, вредного, тяжелого труда, улучшение условий труда, факторы социальных норм имущества, совершенствование мотивации труда.

6. Для определения необходимых затрат труда, установления плановой численности персонала, разрабатываются балансы затрат рабочего времени. В зависимости от характера выполняемой функции, баланс рабочего времени, различных категорий работников строятся на основе норм времени обслуживания, норм выработки и других норм ресурсов труда.

Норма времени – продолжительность рабочего времени, необходимого для изготовления единицы продукции или определенного объема продукции.

Н вр = t з +t в +t об + t от +t ит +t из

t з - основное время

t в - вспомогательное время

t об - время обслуживания рабочего время

t от – время на отдых

t ит - время технических перерывов

t из – подготовительно – заключительное время.

Норма времени обслуживания рабочего места – время затрачиваемое работником на уход за оборудование и поддержание рабочего места в нормальное состояние.

Норма выработки – определяет количество единицы продукции, которое должно быть изготовлено одним рабочим за определенное время.

Т д - действительный фонд рабочего времени.

Н в - установленная норма времени на единицы продукции в часах.

Норма обслуживания - количество произведенных объектов, которое работник должен обслужить в течении единицы рабочего времени.

t об - установленная норма времени на обслуживании единицы оборудования.

Норма численности – определяет численность работников определенного профессионального квалификационного состава, необходимого для выполнения данных работ.

Нормированное задание – устанавливает необходимый ассортимент и объем работ, которые должны быть выполнены бригадой за данный отрезок времени.

Под производительностью труда понимается эффективность труда в процесс производства продукции. Уровень производительности труда выражается количеством продукции произведенной в единицу времени. Измерение производительности труда осуществляется путем сопоставления результатов труда в виде объема произведенной продукции с затратами труда. В зависимости от прямого или обратного отношения этих величин существует два показателя:

Выработка – представляет собой количество продукций Q, производимая в единицу рабочего времени t. Она определяется отношением количества производимой продукции к затратам рабочего времени на производство этой продукции.

Под трудоемкостью продукции понимается сумма всех затрат труда на производства единицы продукции на данном предприятии.

Методы измерения производительности труда различаются в зависимости от способов определения объемов вырабатываемой продукции. Для вычисления объема производства и соответственно производительности труда, различают три метода.

Натуральный метод – самый простой и достоверный метод. Когда объем продукции исчисляется в натуральном выражении(метры). Достоинством метода является сравнимость показателей труда. Недостаток в том, что производительность труда здесь можно измерить в рамках отдельных видов продукции и работ.

Стоимостной – заключается в том, что показатель производительности труда определяется, как соотношение произведенной продукции, выраженных в денежных единицах к затратам рабочего времени.

Трудовой - применяется на рабочих местах, производительность труда определяется в нормах часах. Метод точно характеризует динамику производительности труда.

Раздел 2. Семейный бюджет.

Тема 2.1. источники доходов семьи, основные виды расходов. Сбережение населения. Страхование.

1. Семейный бюджет.

2. Источники доходов семьи.

3. Основные статьи расходов.

4. Личный и располагаемый доход.

5. Реальная и номинальная заработная плата, доходы.

6. Сбережение населения.

7. Страхование.

1. Бюджет семьи – структура всех доходов и расходов семьи за определенный период времени. В семье отражается состояние экономики любой страны. По поведению людей в сфере личной деятельности подчиняются общими правилами бюджета.

Стремление рационально особенно прослеживается в том, как формируется бюджет семьи. Изучение семейного бюджета дает основу для серьезного анализа состояния экономики любой страны.

2. Структура доходов и расходов средней российской семьи:

Семьи получают свои доходы благодаря владению факторами производства, их использованию или предоставлению их в пользование других людей, фирмам. Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ. Любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.

Планирование семейного бюджета это не наука, а правильный баланс между доходами и расходами. Научиться планировать семейный бюджет может каждая семья. Молодой семье особенно надо помочь в составлении и планировании семейного бюджета.

В семейный бюджет входят доходы и расходы семьи за месяц или за год. Год планировать сложнее, за год может поменяться много статей, как дохода, так и расхода, лучше планировать на месяц. Семейный бюджет помогает семьям правильно расходовать заработанные деньги.

Доходы семейного бюджета

Денежные доходы домашнего семейного бюджета состоят из трех частей:

Денежные доходы;

Натуральные доходы;

Предоставление льгот.

В денежные доходы входят:

заработная плата;

пособия, социальные и страховые выплаты, стипендии, пенсии;

доходы от предпринимательской деятельности;

доходы от денежных накоплений (сберегательная книжка);

доходы от операций с личным имуществом;

доходы от операций с ценными бумагами.

В натуральные доходы входят:

• выигрыши;

  продуктовое довольствие;

  доход с приусадебного участка или дачи: овощи, фрукты, молочные продукты, орехи, мед.

Льготы:

по оплате коммунальных услуг;

льготы на проезд;

льготные путевки в санаторий, дом отдыха, летний оздоровительный лагерь;

при покупке лекарственных средств;

по оплате детских садов;

в парикмахерской.

Пример доходов одной семьи состоящей из пяти человек, с разными доходами и выплатами.

Все доходы делятся на: совокупные и денежные.

К совокупным доходам относятся заработная плата, льготы, путевка в санаторий, путевка в дом отдыха, путевка в детский оздоровительный лагерь, дивиденды, пользование служебной машиной и так далее.

К денежным доходам относятся только деньги, полученные за определенный период времени: месяц, полгода, год.

Таблица доходов

В этой семье проживают три члена семьи папа, мама и ребенок. Доходы семьи это зарплата папы 25000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, ребенок ходит в садик. Общий доход семьи получается 40000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет.

Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы.

К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.

Расходы семейного бюджета

Все расходы можно разделить на две категории: обязательные и произвольные.

К обязательным расходам относятся:

обязательные платежи (налоги, детский сад, коммунальные услуги);

• транспорт;

  медикаменты.

На обязательные расходы деньги планируются и тратятся ежемесячно.

На произвольные расходы деньги тоже планируются, но ежемесячно не тратятся.

К произвольным расходам относятся:

крупная бытовая техника;

телевизор;

домашний кинотеатр;

мелкая бытовая техника.

Таблица расходов

Пример средней семьи с одним ребенком

В этой семье проживают три члена семьи папа, мама и ребенок. Расходы семьи включены в таблицу.

Рассмотрим структуру семейного бюджета

В этой таблице заложен средний семейный бюджет, у каждой семьи свои цифры доходов и расходов. Каждый семейный бюджет считается индивидуально, просчитывается каждый пункт, чтобы правильно спланировать расходы.

Положите на весы ваши доходы и расходы.

Пример первый:

Доходы 40000 рублей Расходы 40000 рублей

Бюджет вашей семьи, сбалансированный у вас доход равен расходу.

Пример второй:

Доходы 40000 рублей Расходы 50000 рублей

У вас в семье дефицит бюджета, вам не хватает денег, надо пересмотреть статьи расходов семейного бюджета.

Пример третий:

Доходы 40000 рублей Расходы 30000 рублей

У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.

Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.

Таблица семейного бюджета

Для средней семьи с одним ребенком

Если проанализировать таблицу семейного бюджета для средней семьи с одним ребенком мы видим, что доход семьи составляет 40000 рублей. Дополнительных источников дохода у семьи нет.

Сумма расхода соответствует сумме дохода и равна 40000 рублей. В расходы включены все необходимые статьи затрат:

коммунальные услуги;

транспортные расходы;

• оплата детского сада;

  одежда, обувь;

  образование ребенка;

  медикаменты;

И самая главная статья накопительная. Каждая семья должна научиться планировать свои расходы меньше доходов и оставить статью расходов «накопительная». Эта статья расходов должна получиться в процентном отношении от зарплаты 20%, если не получается отложить 20%, начните с 10%.

Накопительную статью можно накопить и потратить на отпуск, на крупную бытовую технику, на дорогую одежду и так далее.

Остальные статьи расходов могут меняться в сумме, какая-то статья может быть больше, чем представлено в таблице, какая-то может быть меньше.

Курсы для развития интеллекта

Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:

Деньги и мышление миллионера

Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.

Скорочтение за 30 дней

Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ "да", то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.

При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание , концентрация , скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:

1. Научиться очень быстро читать
2. Улучшить внимание и концентрацию, так как при быстром чтении они крайне важны
3. Прочитывать в день по книге и быстрее заканчивать работу

Ускоряем устный счет, НЕ ментальная арифметика

Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.

Секреты фитнеса мозга, тренируем память, внимание, мышление, счет

Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)

Супер-память за 30 дней

Как только запишитесь на этот курс - для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.

В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.

Лекция № 8

Тема: «Семейный бюджет».

1. Понятие семейного бюджета.

2. Источники доходов семьи.

3. Основные статьи расходов.

Понятие семейного бюджета.

Конец формы

Бюджет (с англ. - budget) - буквально переводится денежная сумка; роспись, смета денежных доходов и расходов семьи на определенный период времени.

В зависимости от субъекта можно разделять бюджет на: личный; семейный; предприятий, фирм и общественных организаций; государственный; муниципальный.

Основным залогом материального благополучия семьи является вопрос эффективного использования доходов. Одним из главнейших способов является составление семейного бюджета.

Бюджет-это финансовый план, который суммирует доходы, и расходы за определенный период времени. Когда бюджет показывает, что расходы точно равны доходам, его называют сбалансированным. Если предполагаемые расходы превышают величину ожидаемых поступлений, то говорят, что этот бюджет имеет дефицит (дефицитный). Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток (избыточный или профицит).

Хотя существует столько способов вести семейный бюджет, сколько семей ведут его, обычно этот процесс имеет три основные фазы: постановку финансовых целей, оценку доходов, планирование расходов.

Постановка финансовых целей. Очевидно, что большая часть расходов используется на каждодневные нужды, семье требуется планировать наиболее крупные покупки заранее. Чтобы купить машину, начать свое дело, продолжить образование и т.п. потребуется гораздо больше средств, чем ежемесячный доход семьи. Поэтому придется заранее делать сбережения для достижения этих целей в недалёком будущем.

Оценка доходов - составление списка всех источников доходов семьи.

Планирование расходов . Наконец понадобится перечислить все вещи, которые купит семья или за которые ей нужно заплатить в течение определённого отрезка времени. Это позволит ещё раз обдумать потребности и исключить всё лишнее, без чего можно обойтись в это время.

Источники доходов семьи.

Заработная плата . Первый по значимости и наиболее распространенный вид дохода - заработная плата, а также другие выплаты (например, премии) за выполненную работу. За годы экономических реформ доля заработной платы наемных работников в доходах населения уменьшилась до 39%, тогда как ранее оплата труда составляла примерно 75% совокупных доходов граждан. Снижение доли заработной платы в доходах произошло в основном благодаря бурному развитию таких форм экономической деятельности, как предпринимательство и самостоятельная занятость.

Социальные трансферты - это денежные средства выплачиваемые государством для поддержания жизни тем гражданам, которые не в состоянии полностью обеспечить себя самостоятельно, или для стимулирования определенных видов деятельности. Трансфертами являются пенсии, стипендии, пособия многодетным семьям, пособия по безработице. Их выплаты необходимы для оказания помощи социально незащищенным частям населения: больным, престарелым, безработным, инвалидам. В настоящее время такие выплаты составляют более 16% доходов среднестатистического российского гражданина.

Доходы от собственности включают доходы от сданной в аренду недвижимости, проценты, полученные по банковским вкладам или ценным бумагам, дивиденды на имеющиеся у семей ценные бумаги.

Предпринимательская прибыль – это денежные средства, остающиеся у фирмы после уплаты всех обязательств.

Непредвиденный доход. Иногда встречаются неожиданные доходы, буквально упавшие с неба: лотерейные выигрыши, подарки, наследство от давно забытого дяди из Канады и пр. Качество жизни отражает удовлетворенность людей имеющими у них материальными и духовными благами (комфортность, продолжительность жизни, обеспеченность). Качество жизни оценивается критериями: высокое, среднее, удовлетворительное, низкое.

Основные статьи расходов.

Уровень жизни характеризует количественную меру благосостояния людей. При оценке уровня жизни используют показатели годового потребления пищи, одежды, обуви, в расчете на человека, семью. Существуют нормативы потребления продуктов питания: хлеб и картофель – 80 кг, овощей – 150 кг, фруктов – 70-80 кг, мяса – 60-70 кг в год на одного человека. Экономисты подсчитали, что человек нормально обеспечен одеждой и обувью, если он имеет 3 костюма и 3 пары обуви, обновляя костюмы 1 раз в 2 года, а обувь ежегодно.

Прожиточный минимум – стоимость потребительской корзины (минимально необходимого набора товаров и услуг). Семья, среднедушевой доход которой ниже величины прожиточного минимума, считается малоимущей и имеет право на получение государственной и социальной помощи.

Бедность - уровень жизни людей, при котором их доходы не позволяют покрывать расходы на удовлетворение даже самых основных потребностей. В каждой стране, исходя из уровня цен и минимально необходимого набора благ и услуг («потребительская корзина»), рассчитывается так называемый прожиточный минимум. О людях, потребление которых ниже предусмотренного прожиточного минимума, говорят, что они живут за чертой бедности. Причины бедности могут быть разные: начиная от войн и стихийных бедствий, кончая ленью и пьянством.

Семья, среднедушевой доход которой ниже величины прожиточного минимума, считается малоимущей и имеет право на получение государственной и социальной помощи.

Обстоятельства за сто лет существенно изменились, то изменились и потребности человека. В начале 20 века в основном удовлетворялись потребности на физиологическом уровне, и совсем немного – на духовном и социальном. В настоящее время потребности первого, второго и третьего уровня практически удовлетворены, и идет насыщение потребностей высших уровней – завоевание признания, уважения и самореализации. В соответствии с этим изменились и статьи расходов современной семьи. Больше денег тратится на приобретение бытовой техники, получение образования, отдых, модную одежду, качественное питание и т.д.

Согласно закону Энгеля – при росте доходов потребление смещается в сторону более дорогих товаров, при снижении – товаров первой необходимости.

Один из способов установления степени неравенства состоит в сопоставлении доходов 10% самых богатых и 10% самых бедных, оно должно равняться 10.

Студент должен знать: сущность семейного бюджета, правила ведения бюджета семьи, структуру доходов и расходов семьи, планирование бюджета семьи, сущность страхования, обязательное и добровольное страхование.

Ключевые слова и термины: семейный бюджет;доходы и расходы семьи;дефицит бюджета семьи; источники накопления семейного бюджета;баланс семьи;страхование;личное страхование;медицинское страхование;страховые риски.

Источники доходов семьи, основные виды расходов семьи

Сущность семейного бюджета

Семейный бюджет - это доходы и расходы семьи за определенный период времени (месяц, год). Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять.

Значение семейного бюджета как для семьи (как первейшей ячейки общества), так и для государства в том, что организация учета денежных доходов и расходов в семье позволяет контролировать и распределять финансовые ресурсы.

Для существованиясемейного бюджетаформально необходимо:

• 1) наличие самой семьи;
• 2) наличие какой-либо формы ведения учета доходов и расходов.

Стратегии ведения бюджета в разных семьях могут очень сильно

различаться. В одних семьях принято вести учет расходов, а в других нет. У нас в стране, по статистике, большая часть населения не ведет никакого учета.

Крупные покупки (бытовая, аудио и видеотехника) в большинстве российских семей планируются заранее (у 69%), спонтанные покупки совершают 14%. Факты на лицо - примерно в каждой седьмой российской семье заранее планировать крупные траты не принято. Интересно, что этот показатель не зависит от уровня доходов семьи: к спонтанным крупным тратам одинаково склонны семьи и с низким, и с высоким доходом (рис. 2.1).

Любая семья получает доходы от различных источников и тратит их на потребительские расходы. Полученные доходы расходуются на удовлетворение потребностей людей - на те блага, которые необходимы для обеспечения жизнедеятельности людей и существования их семей. В результате этого доходы превращаются в расходы.

Доходы - это деньги или материальные блага, получаемые физическими или юридическими лицами при выполнении ими каких-либо

Рис. 2.1.

действий, связанных с получением вознаграждения или прибыли за эффективность хозяйственной деятельности (рис. 2.2). Где россияне берут средства на крупные покупки? Чаще всего:

• копят деньги - 30% ,
• покупают товар в кредит - 26% ,
• тратят на покупку сумму, которой они на данный момент располагают - 14%,
• остальные варианты (взять кредит в банке, одолжить у знакомых и т.д.) встречаются редко.

Рис. 2.2.

Расходы семьи - это затраты (издержки) на потребление материальных или духовных благ человека.

Регулярно россияне ведут учет и подсчитывают расходы менее чем в половине российских семей (43% - это принято, 50% - непринято). И это не зависит от уровня дохода семьи (рис. 2.3).

Рис. 2.3.

В большинстве случае россияне считают, что ведение семейного бюджета и регулярный учет расходов помогает существенно экономить деньги (согласны с этим 54%). Но тем не менее даже среди тех, кто с этим согласен, 28% учет расходов не ведет (рис. 2.4). Почему? Или нет реальной потребности, или нет соответствующей финансовой культуры.

Рис. 2.4.

Статистика показывает, что те, кто ведет учет семейных финансов, по сравнению с теми, кто его не ведет, имеют возможность снизить расходы семьи, а доходы увеличить.

Большинство россиян начинают вести семейный бюджет и учет своих расходов по необходимости, в силу каких-либо обстоятельств, а не из-за сознательного подхода к планированию финансов. Учитывать свои расходы у половины населения вообще не принято. Это говорит об отсутствии у большей части населения финансовой грамотности и навыков финансового планирования.

Тема 2.1. Источники доходов семьи, основные виды расходов семьи. Сбережения населения. Страхование.

Урок 14. Семейный бюджет. Источники доходов семьи.

План лекции:

1.Понятие семейный бюджет

2.Функции семейного бюджета

3. Источники доходов семьи

В центре мира экономики стоит человек, семья. Семейные доходы - денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов. Семейный бюджет представляет собой опись доходов и расходов за определенный период. Чаще всего он составляется на месяц и предназначен для контроля за текущими финансовыми делами семьи.

Составление семейного бюджета может быть направленно на более значимые средства(на поездку или покупку машины).

Функции семейного бюджета

Основной функцией является сбалансированное распределение доходов и расходов т.к расходы производимые за месяц не должны быть меньше доходов получаемые вашей семьей за тот же период

Анализ – вы анализируете то сколько вы потратили, необходимы ли были эти траты или бесполезными, повторите ли вы покупку или откажитесь от нее.

Контрольная функция – т.к застовляет задуматься о том какую сумму можно потратить а какую нет

Регулирующая функция – вы регулируете свои доходы и расходы

Денежные доходы населения формируются из следующих источников:

1. Факторные доходы: труд - заработная плата, земля - рента, капитал - проценты, предпринимательская деятельность - прибыль.
Среди факторных доходов решающую роль играет заработная плата, однако доля доходов от предпринимательской деятельности (прибыль) и от собственности (рента и процент) в России начала существенно расти.

2. Выплаты и льготы по программам государственных пошлин:

Пенсионное обеспечение;
- содержание временно не трудоспособных;
- пособия по уходу за детьми;
- пособия по безработице и т. д.
Эти выплаты - трансфертные платежи , государство в замен непосредственно не получает товары и услуги, т. е. выплачивает их безвозмездно и независимо от трудового вклада.
Соотношение в доходах населения доли трансфертных платежей и зарплаты формируют соответствующие экономическое поведение и трудовую мотивацию людей.
В случае повышения роли государственных выплат не редко развивается психология иждевенчества.

3. Через финансовую систему денежные доходы представляются в виде выплат по государственному страхованию, банковских ссуд на индивидуальное строительство, проценты по вкладам, погашение по займам, выигрыши по лотереям и т. д.
Различия в уровне доходов на душу населения - дефференциация доходов .

Не мало интересного для оценки состояния дел экономики дают сведения о семейных расходах. Обнаружил это немецкий статистик Эрнст Энгель. Он исследовал и описал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля .

Закон Энгеля:

с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных не материальных нужд заметно возрастает.

Описываемая этим законом логика изменения порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей не одинаковую полезность. Быстрее всего человечество достигает удовлетворения своих потребностей в продовольствии . Поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой, затем наступает очередь затрат на одежду, хотя здесь процесс насыщения идёт медленнее. Причина проста: потребности такого рода всё время подстёгивают людей.

Труднее всего человечеству удовлетворить свои запросы в области жилья . Чем в стране ниже затраты на питание и одежду, тем выше доля затрат на оплату жилья, и дело не в том, что в этих странах жильё стоит дороже, а в том, что выше качество жилья и обеспеченность им. Кроме того жильё, на ряду с автомобилями является товаром престижного спроса и поэтому люди стремятся иметь комфортное жильё не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть своё общественное положение.

Негативное влияние инфляции на семейную экономику связано с тем, что общий рост цен и падение покупательной способности денег обесценивает заработки трудоспособных членов семьи. В итоге инфляция ведёт к росту разницы между номинальными и реальными доходами семьи.

Номинальный доход - количество денег, полученное отдельными лицами за определённый период.

Располагаемый доход - доход, который может быть использован на личное потребление и сбережение после уплаты налогов и обязательных платежей.

Главная » Автокредиты » Семейный бюджет источники доходов и статьи расходов. Семейный бюджет