Платеж по векселю должен быть. Что такое вексель простыми словами
В коммерческих правоотношениях с участием российских предприятий и граждан могут использоваться векселя. Данные финансовые инструменты рассматриваются как традиционный способ закрепления долговых обязательств - их правовая природа была закреплена еще в СССР. В частности, распространены простые векселя, нашедшие востребованность и в бизнесе, и в гражданских правоотношениях. В каких еще основных разновидностях могут быть оформлены векселя? Какова структура соответствующих финансовых инструментов?
Что такое вексель?
Прежде чем изучать то, что такое простой вексель, а также что собой представляют иные его разновидности, изучим сущность соответствующего документа. Под термином «вексель» принято понимать ценную бумагу, которая эмитируется с целью удостоверения долга одного субъекта коммерческих активностей в отношении другого, но при этом права на истребование задолженности могут передаваться вторым участником сделки третьим лицам. Получать согласие должника при этом необязательно.
Как считают некоторые исследователи, векселя находятся в числе самых исторически ранних видов ценных бумаг. Их появлению предшествовали обычные долговые расписки. То есть обладание ими гарантирует получение кредитором денежных средств, каких-либо иных правовых подтверждений соответствующей преференции не требуется. Можно отметить, что векселя могут выпускаться как физическими лицами, так и организациями. Технически соответствующий платежный инструмент может быть оформлен в любом бумажном формате - на фирменном бланке либо на обычном чистом листе.
Отличие векселей от других ценных бумаг
Полезно рассмотреть то, чем вексель отличается от схожей по правовой природе облигации, которая также считается, как правило, неперсонифицированным долговым обязательством.
Ключевой критерий разграничения двух отмеченных финансовых инструментов - в предмете долга. В случае с векселем это наличные денежные средства, реже - некий товар. Предмет долга по облигации - доля участия в акционерном капитале фирмы. Но есть и иные различия между отмеченными финансовыми инструментами:
- облигации обычно подлежат регистрации государством, векселя - более свободный от формальностей финансовый инструмент, хотя, конечно, он может регулироваться различными правовыми актами, такими как закон о простом векселе либо о переводном;
- с помощью векселей в ряде случаев можно вести расчеты вместо тех, что осуществляются наличными денежными средствами, облигации для этих целей не предназначены;
- основной правовой механизм формирований облигаций - заключение договора купли-продажи, векселей - передача по распоряжению текущего владельца.
Рассматриваемый платежный инструмент может быть частью документации предприятия. Так, если фирма получила простой вексель, учет соответствующего источника должен осуществляться в соответствии с требованиями бухгалтерского законодательства. Собственно, полезно будет рассмотреть ключевые правовые положения, что регулируют оборот финансовых инструментов, о которых идет речь.
Регулирующее законодательство
Основной источник права, закрепляющий легальный оборот векселей в России, - ФЗ № 48, принятый 21.02.1997 года. В данном законе сказано, в частности, что оборот рассматриваемых платежных инструментов в РФ коррелирует с положениями Конвенции от 07.06.1930 года, которая устанавливает единообразный закон о векселях. Также в ФЗ № 48 есть пункт, по которому на территории РФ следует применять Постановление Совета народных комиссаров СССР, который ввел в действие Положение, регулирующее оборот простых и переводных векселей и принятое 07.08.1937 г. Таким образом, можно отметить, что вексель - инструмент, совершенно не новый для российской экономики. Он применялся также в СССР.
В статье 2 ФЗ № 48 сказано, что оформление и оплата простого векселя либо переводного могут осуществляться только при участии граждан и юрлиц, зарегистрированных в РФ. Соответствующие активности с участием органов власти на федеральном, региональном или муниципальном уровне могут осуществляться только в тех случаях, что предусмотрены федеральным законодательством. Исключение - правоотношения, при которых вексели были оформлены до вступления в силу ФЗ № 48.
В статье 3 ФЗ № 48 указано, что проценты на вексель должны начисляться, исходя из учетной ставки ЦБ РФ. Еще один примечательный нюанс, касающийся оборота рассматриваемых платежных инструментов, что содержит ФЗ № 48, - заполнение векселя (простого либо переводного) должно осуществляться только на бумажном носителе. В этом можно проследить еще одно отличие векселей от облигаций, которые также могут быть электронными.
Изучим теперь подробнее то, в каких разновидностях может быть представлен рассматриваемый финансовый инструмент.
Классификация векселей
Есть 2 основных вида векселей, как мы отметили выше, рассматривая законодательные основы регулирования оборота данных ценных бумаг, - простой и переводной. Изучим их специфику.
Простой вексель предполагает, что должник, или векселедатель, исполняет свое платежное обязательство перед кредитором при наступлении установленного срока погашения. Переводной вексель включает опцию, по которой расчеты с правомочным владельцем соответствующей ценной бумаги могут быть осуществлены при наступлении установленного срока погашения векселедателем частично. Обязательства по перечислению оставшейся суммы долга могут быть возложены на контрагентов векселедателя, которые имеют перед ним дебиторскую задолженность. Но вторая схема не слишком популярна, так как обладатель переводного векселя должен давать согласие на то, что обязанных лиц будет, по сути дела, двое, а может быть, и больше. Многие фирмы считают такой механизм расчетов ненадежным. Поэтому простой вексель, как правило, рассматривается как более предпочтительный финансовый инструмент. В России он считается существенно более распространенным, чем переводной. Изучим его специфику подробнее.
Специфика простого векселя
Простые векселя предполагают безусловное обязательство векселедателя в отношении кредитора, коррелирующее с условиями, содержащимися в документе. Соответствующий платежный инструмент, как правило, сопровождает товарные сделки. Его оформление может быть связано с отсутствием у покупателя в момент получения соответствующей продукции денежных средств в нужном объеме. В этом случае субъект правоотношений выписывает вексель, по которому обязуется рассчитаться с поставщиком в будущем. Как только расчеты произведены, соответствующий документ возвращается кредитором векселедателю.
Требования к оформлению простого векселя
Полезно будет рассмотреть то, как должен корректно оформляться простой вексель. Ключевой критерий здесь - указание необходимых реквизитов на бланке документа. Простой вексель - бланк, имеющий совсем немного элементов. Так, необходимо прежде всего обозначить, что источник, закрепляющий долговые обязательства, - именно вексель. Этот термин должен быть включен в текст документа. Также в структуре источника должны присутствовать формулировки, гарантирующие уплату векселедателем конкретной суммы. В документе должны быть указаны даты и место его составления, координаты объекта проведения расчетов, сроки выполнения платежных обязательств. Вексель должен содержать реквизиты получателя платежа, а также подпись векселедателя. Крайне нежелательно использование вместо нее факсимиле. Должник в этом случае может формально отказаться осуществлять погашение простого векселя, сославшись на то, что не выдавал его. Но и иные элементы документа также важны. Если не включить их в структуру рассматриваемого платежного инструмента, то он также может быть признан недействительным. Как может выглядеть простой вексель? Образец структуры соответствующего документа представлен на фото ниже.
Отметим, что в законодательстве нет требований относительно заполнения векселя вручную либо на компьютере. Главное для кредитора и должника - согласовать условия расчетов и корректно зафиксировать их в документе. Простой вексель, образец структуры которого представлен выше, адаптирован для использования в коммерческих правоотношениях. Что касается банковских расчетов либо долговых взаимоотношений с участием физлиц, то структура соответствующего документа может быть несколько иной. Но главное - включить в него пункты, о которых мы сказали выше.
Вексель и индоссамент
Рассматриваемый платежный инструмент часто используется в расчетах между коммерческими предприятиями. Так, вексель, полученный фирмой от партнера, может быть предъявлен к погашению либо использован в качестве инструмента оплаты поставок товаров, услуг или выполненных работ. Вторая процедура предполагает задействование индоссамента - распоряжения о передаче права долгового требования. Изначальный держатель векселя - индоссант, может указать в векселе имя нового держателя ценной бумаги, заверить его подписью, после чего партнер сможет использовать рассматриваемый финансовый инструмент в своих целях.
Важно, чтобы индоссант, имеющий на руках простой процентный вексель либо переводной, написал на обратной стороне документа «Уплатите в пользу того-то», чтобы векселедатель был в курсе, кто становится новым держателем долга. Индоссаменты, однако, бывают нескольких разновидностей. Есть именной, который предполагает, что в структуре рассматриваемого платежного документа будут присутствовать: наименование индоссанта, его подпись и печать.
Есть бланковый индоссамент, в котором не предполагается указания наименования индоссанта. Подобный простой процентный вексель (либо переводной) считается оформленным на предъявителя. При этом индоссант вправе вписать в документ наименование нового держателя соответствующего платежного инструмента, и в этом случае индоссамент становится именным. Рассматриваемая процедура может относиться к категории инкассовых, когда индоссант предоставляет право банку предъявить вексель к платежу. Есть индоссамент залоговый, когда соответствующий платежный инструмент может быть средством обеспечения по кредиту.
Проценты по векселям
Принятое еще в СССР положение - о простом векселе, о переводном - позволяет субъектам правоотношений договариваться о возврате денежных средств с учетом процентов, начисленных на основную сумму долга. Все что нужно - это указать соответствующие условия в тексте бланка векселя. В общем случае проценты начисляются со дня составления рассматриваемого платежного документа. Но в нем могут быть также указаны другие даты.
Специфика исчисления процентов на векселя может различаться в зависимости от специфики деятельности субъектов правоотношений. Так, например, банками обычно фиксируется простая учетная ставка векселя, начисляемая по тому же принципу, что и любая другая кредитная.
Расчеты по векселям
Рассмотрим теперь то, каким образом могут осуществляться расчеты по рассматриваемым платежным инструментам на практике. Важнейшее условие, характеризующее простой вексель, - сроки погашения. В соответствии с положениями Постановления Совмина СССР, соответствующий платежный документ может быть выдан сроком:
- назначенным на конкретную дату;
- коррелирующим с моментом предъявления векселя;
- соотносимым с моментом составления платежного документа;
- предполагающим выплату долга по предъявлении векселя.
Недействительными считаются документы, в которых сроки обозначены иначе, чем в указанных пунктах, либо предполагают последовательный расчет.
В соответствии с положениями Постановления Совмина СССР, вексели, которые подлежат оплате по предъявлению, должны быть переданы векселедателю к погашению в течение 1 года с момента составления документа. Вместе с тем должник вправе рассчитаться с кредитором ранее либо обусловить более продолжительный срок. Также период расчетов по векселям может быть скорректирован с учетом позиции индоссанта.
Должник может установить, что платежное обязательство, подлежащее оплате по предъявлению, не может быть передано кредитором к погашению ранее конкретного срока. Если, например, вексель выдан на один либо несколько месяцев, то расчеты по нему должны производиться в соответствующий день месяца погашения долга. Если в конкретном месяце нет 31 числа, которое соответствует тому, когда оформлялся вексель, то расчеты производятся 30-го.
Вполне может быть, что соответствующий платежный документ будет выдан на полтора месяца. В этом случае сначала нужно отсчитывать, как следует из положений Постановления Совмина СССР, целые месяцы. Вполне возможно, что вексель будет назначен на начало, середину либо конец месяца. В этом случае сроки расчетов будут приходиться, соответственно, на 1-е, 15-е числа либо последний день месяца. В тексте векселя можно прописать конкретное количество дней, через которое должен будет погашаться долг - например, «восемь дней», либо «двадцать дней». Вместе с тем допустимо писать «полмесяца» - в этом случае вексель считается выданным на 15 дней.
Если простой вексель (либо переводной) должен быть оплачен в конкретный день и в месте, в котором используются иные принципы исчисления дат, то срок платежа должен использоваться, исходя из соответствующих критериев - на основе календаря места, где осуществляется платеж. В тексте векселя могут прописываться иные условия определения дат в случае несовпадения стандартов календарей.
Осуществление платежей по векселю
Следующий важнейший аспект, который полезно рассмотреть, - процедура расчетов по векселям. В соответствии с положениями Постановления Совмина СССР, держатель соответствующего платежного документа, подлежащего погашению в конкретный день, должен предъявить его векселедателю в установленную дату либо на 2 дня позже, если они рабочие. Плательщик вправе потребовать у кредитора расписку о том, что платеж получен. Не допускается принуждение векселедержателя получать денежные средства до того, как наступит установленный срок расчетов. В процессе погашения обязательств по векселю стороны должны проверить корректность данных о индоссаменте, если он был применен.
Если держатель векселя не предъявит соответствующий платежный документ к погашению в срок, то его должники будут вправе внести сумму долга в депозит в пользу компетентного органа власти.
Векселя в иностранной валюте
Простой вексель, равно как и переводной, может быть выписан в валюте, которая не используется в месте расчетов. В этом случае сумма долга должна быть выплачена векселедателем по курсу на день погашения задолженности. Если должник допустил просрочку, то держатель векселя вправе потребовать от него, чтобы соответствующая сумма была выплачена по наиболее удобному курсу - рассчитанному на установленный день оплаты либо на дату фактических расчетов. Соответствующий показатель устанавливается согласно правилам, что действуют в месте осуществления платежа.
Вместе с тем векселедатель вправе предложить кредитору обозначить курс валюты в тексте векселя. Допускается оформлять соответствующие платежные обязательства при условии расчетов в конкретной валюте. Расходы векселедателя в этом случае будут зависеть от того, насколько выгодно он купит иностранную валюту.
Контроль подлинности векселей
Выше мы отметили, что используемый в качестве носителя, на котором оформляется простой вексель, бланк может иметь самую элементарную структуру. Он не обязательно должен быть фирменным либо иметь какую-либо степень защиты. Каким образом удостоверяется подлинность векселя с учетом его весьма простой структуры и ограниченной защищенности от возможных подделок?
Так, распространен метод, по которому подлинность рассматриваемых финансовых инструментов удостоверяется по телефону. Если это, например, простой банковский вексель, то получатель данной ценной бумаги может позвонить в кредитно-финансовую организацию и узнать, была ли она действительно эмитирована учреждением. Аналогичную схему практикуют многие предприятия. В некоторых случаях организации могут выдавать по запросу официальные справки, которые подтверждают факт выписки того или иного векселя.
Общий порядок осуществления вексельного платежа, погашения и опротестования векселей основывается на общеэкономических требованиях по поддержанию строгой платежной дисциплины, обеспечения своевременности те, полноты и предсказуемости получения платежа. Однако основные положения относительно финансовых платежей в системе вексельного права значительно упрощен результате они получили особой формы, которая отражается на в категориях"платеж по векселю","погашение векселя"и др.. Исходя из функций, правовых основ и нормативных требований к участникам вексельного обращения рассмотрим специфику каждой из указанных категорий ирій.
. Платеж по векселю - это полное и своевременное удовлетворение и требований, вытекающих из текста векселя
В условиях рыночной экономики нормальным является явление, когда платеж полностью и в срок осуществляется главным должником - акцептантом переводного или векселедателем простого векселя. Каковы же главные предпосылки плате ежу?
Во-первых, платеж реализуется против документа, по своему содержанию и форме имеет силу вексельного права. Это означает, что в нем отсутствуют все те причины, которые делают его недействительным
Во-вторых, предъявления векселя к платежу (презентация) происходит в месте, которое указано в нем. Если оно не указано, то вексель презентуется в месте нахождения плательщика
В-третьих, платеж осуществляется законному векселедержателю, тот факт законности его права на получение платежа должен быть надежно заверенный. Для выполнения этого требования должник должен проверить неоперенные ервнисть и последовательность ряда индоссаментов и таким образом легитимизировать владельца как законного векселедержателя. Только он или лицо, уполномоченное им, имеют право представить вексель. Но в обязанности пла тника не входит проверка подлинности подписи индоссантатів.
В-четвертых, предъявления векселя к платежу происходит в точно указанный в его тексте срок. Если вексель выдан на конкретную дату или во столько-то времени от составления или предъявления, он презен нтуватися в указанный день или в один из двух следующих рабочих дней. Вексель, выписанный сроком"по предъявлении", оплачивается немедленно. Сам факт предъявления такого векселя должно состояться в течение одног в года от даты составления. Вычисляя срок погашения, векселедержатель не учитывает день выписки векселя, а в случае совпадения даты платежа с праздничным или нерабочим днем??вексель оплачивается в следующие дв а рабочих дн дні.
В-пятых, если в тексте векселя плательщиками назначено несколько лиц, то вексель одновременно презентуется всем этим лицам. Векселедержатель имеет право требования платежа от всех них и от каждой отдельно. Тот, кто с заплатил всю вексельную сумму, получает возможность требовать соответствующий платеж от остальных обязанных. При этом доля каждого плательщика не регулируется вексельным правом, а является результатом соответствующих соглашений. Если же такое не определено, то каждый платит равную часть всей вексельной суммысуми.
В-шестых, средство платежа (валюта векселя) должен соответствовать вексельным условиям и действующему в данной стране законодательству. Если вексель выписан валютой, в месте платежа отсутствует в обращении, тогда указанная сумма а, скажем в Украину, уплачивается в гривнах по курсу. НБУ на день наступления срока платежа. При этом как для внутренних, так и для международных векселей выбор валюты является прерогативой. ВЭКС ледавця, а целесообразность выдачи валютных векселей должна лицензироваться. НББУ.
В-седьмых, отсутствие или ненадлежащее оформление факта платежа иногда приводят к тому, что должнику, который добросовестно выполнил свое обязательство, может быть предъявлен этот же вексель для повторного платеж.
Презентация векселя происходит в день перевода на эти цели денежных средств и оформляется актом предъявления векселей к платежу, в котором указаны реквизиты векселей и, если в тексте векселя указанном ни проценты, то величина установленных процентов. Акт скрепляется подписями и печатями предъявителя векселей и представителя банку.
зависимости от установленных сроков действует такой порядок оплаты векселей:
Погашение переводного векселя сроком"по предъявлении"осуществляется при его предъявлении. Держатель такого векселя имеет право предъявить его к платежу в любое время со дня составления. Он может ско оротиты или увеличить срок или даже установить новый срок, ранее которого предъявить вексель к оплате нельзя. День предъявлении такого векселя определяется датой платежного требования-поручения плательщик а. Сумма процентов в случае их начисления, исчисляется на четвертый день за днем??выставления платежного требования-порученияння;
Срок платежа по переводному векселю, который выписан"в такое-то время от предъявления", определяется датой акцепта, а его оплата производится не позднее следующего рабочего дня за днем??предъявят ения
Если переводной вексель выписан сроком на один или два месяца от составления (или предъявления), то платеж наступает в соответствующий день того месяца, в который нужно произвести платеж. Когда срок плате ежу указано на начало, середину или конец месяца, то это соответственно означает и-е, 15-е и 30-е числа данного месяца;
Оплата векселя, выписанного на определенный день, осуществляется именно в этот день. Изменения срока платежа возможны только тогда, когда в месте платежа принято другой календарь, чем в месте выдачи есть речь идет о м международные экономические отношения и особенности вексельного обращения в ныих.
После предъявления векселя платеж должен состояться немедленно. Любые попытки должника требовать повторного предъявления векселя к платежу противоречат вексельному праву. В подобных случаях векселедержатель п нужно оперативно совершить протест векселя в неплатежежі.
Законное отсрочки платежа возможно, но только в та-ких случаях:
Если векселедержатель согласился на это, сделав на векселе отметку"отсроченного до","Оплата осуществить"или другую подобную формулу. Тогда требования векселедержателя по платежу основываться на принципах уже является не вексельного, а гражданского права. Отношения векселедержателя с другими обязанными лицами в условиях отсрочки платежа предусматривают и их письменное согласие. Те же из них, кто не выразил. ЕЕ, звильняют ься от вексельной ответственностиальності;
Вследствие обстоятельств непреодолимой силы, наличие которых должно быть подтверждено компетентными органами;
С согласия векселедержателя путем выписки нового векселя, который может быть оформлен как приказу данного держателя, так и в прежнем виде. Такой фактически пролонгированный вексель сохраняет силу. ВЭКС сельного права и подтверждает обязательство плательщика перед векселедержателем, которое погашается только путем своевременной оплаты векселя. Тогда же погашаются и обязательства всех других участников оборотгу.
Платеж по векселю осуществляется при условии одновременного передачи платежа должником и встречного возвращения векселя держателем, который выдает плательщику соответствующую расписку
Если должник оплачивает вексель через свой обслуживающий банк, он делает это путем выписки платежного поручения, в котором подробно указывает, за что и какую сумму следует перевести в счет оплаты такого о-то векселя (номер, серия, дата составления и выдачи векселя, дата предъявления векселя к платежу, наименование кредито-ра-ремитента, номер его счета и в каком банке, код электронной почты.
Если платеж осуществляет другое лицо, чем векселедатель или акцептант, он выполняется двумя платежными поручениями: первое из них дает информацию о вексельную сумму, дату выписки и номер векселя, а второе - пр ро уплате процентные.
Если вексель выписан в иностранной валюте, его можно оплатить как указанной валютой, так и гривнами по курсу. НБУ, который сложился на день наступления срока погашения или платежа
Расчеты по векселям с участием коммерческих банков могут осуществляться несколькими вариантами:
во-первых, если кредитор и плательщик обслуживаются в одном банке, то полученная сумма платежа немедленно зачисляется на лицевой счет векселедержателя;
во-вторых, в случае принятия векселя на комиссию банк обязан: а) своевременно предъявить вексель, если нужно, к акцепту б) после совпадения срока платежа у себя или в другом банке по месту жительства ния плательщика представить вексель к платежу в) получить платеж и своевременно перевести средства на лицевой счет клиента остановку срока платежа или просрочки срока опротестования способны обусловить и утрате юридической силы векселя. Вот почему коммерческие банки тщательно ведут ежедневные реестры векселей, своевременно информируют плательщиков о необходимости накопления ресурсов для обеспечения суммы платежа, а в день наступления срока платежа еще раз напоминают им о необходимости его осуществленияня.
Свои особенности имеет расчет, когда банк приобрел вексель путем дисконта и стал получателем вексельной суммы. При этих условиях банку предстоит выполнить такие же видстежувальни и контрольные функции и нести строгую ответственность за прорахуйкы - вплоть до погашения векселя и прекращение его дееспособностиі.
Но прекращение действия вексельного права касается преимущественно тех случаев, когда плательщиком выступает главный должник - акцептант переводного векселя или векселедатель простого. Если же плательщиком по тем или др.. Других причин становится кто-то из индоссантов, авалистов или доверенных лиц, оплата означает лишь частичное погашение вексельного обязательства. Поэтому она так и называется -"платеж по векселю"(англ payment). Кож ен индоссант или авалист, оплатив вексельную сумму, получает право зачеркнуть и следующие за ним подписи индоссантов и право регрессного иска к предыдущим векселеобязанных лиц. Это означает, что ос ной обязательства все равно остается невыполненным. Оно будет вполне погашено по данному векселю лишь тогда, когда удовлетворены все вексельные требования. По условиям регрессного права это случается только в том случае, когда вексель оплачивает сам векселедатель время конечным плательщиком может вынужденно стать и тот промежуточный векселедержатель, который по каким-то причинам не воспользовался правом регресс регресу.
Требования по платежу прекращаются только путем предъявления иска по векселю или требованием действия конкурса и касаются лица, которому такие иск или требование предъявлены. Она в свою очередь, оплатив вексель, вправе предъявить иск к своим предшественникам - одного или всех векселеобязанных лиц. При этом течение срока для предъявления ответчиком обратного требования начинается с момента вступления в действие с вдова решение против негого.
время практика вексельного обращения знает случаи, когда совершению протеста мешают обстоятельства непреодолимой силы, затягивающие срок вексельной давности. Векселедержатель тогда обязан без задержания п сообщить об этом своего индоссанта и сделать на переводном векселе или на аллонже отметку об этом извещении, указав дату и поставив свою подпись, скрепленная печатью. После прекращения стихийных ли х т. векселедержатель должен предъявить вексель для акцепта или для оплаты, а если нужно, то и осуществить протесст.
В условиях, когда действие непреодолимой силы продолжается свыше. ЗО дней после срока платежа, для осуществления регресса не нужны ни предъявление векселя, ни совершение протеста частности, платеж по переводному векселе ем сроком"по предъявлении"или"во столько-то времени от предъявления"наступает через 30-дневный срок с того дня, когда векселедержатель известил своего индоссанта об обстоятельствах непреодолимой силыи.
Для получения платежа по переводному векселю термином"во столько-то времени от предъявления"30-дневный срок увеличивается на срок от предъявления, указанный в векселе
Расчеты по международным векселями осуществляются в те сроки вексельной давности регрессивных требований, которые определяются действующим законодательством страны, где составлен вексель
Предъявление векселя к платежу может быть инициировано векселедержателем досрочно, но оно не является обязательным для должника. Он может на законных основаниях или уплатить вексельную сумму, или же отказаться это сделать до совпадения срока платежу.
Если предложенная плательщиком сумма досрочно принята, то он на свой риск может внести ее в депозит компетентному органу власти (нотариусу, суда, государственной казны) по месту платежа. При ц этом он указывает причины депонирования и несет затраты депозитного хранения. Более того, депонирование вексельной суммы еще не означает оплату векселя. Депонент полностью распоряжается ею и имеет право загр ать ее обратно время депонирования платежа на имя векселедержателя выгодно всем обязанным лицам, поскольку оно устраняет возможности возникновения регрессного права против векселепопередникив и права требования неустойки за несвоевременный платеатіж.
Согласно статье 39. Положения о переводном и простом векселе, принятого. Женевской конференцией 1930 г., векселедержатель не может отказаться от принятия части вексельной суммы. Но за эту ю часть вексель не выдается. Должник может только рассчитывать на получение расписки размером уплаченной суммыуми.
На векселе допускается такое количество надписей, сколько частичных платежей - вплоть до полного погашения вексельной суммы. Лишь после этого вексель возвращается плательщику с пометкой"Погашено"В кажд ном из случаев частичной уплаты вексельной суммы векселедержатель может предъявить иск к любому из обязанных лиц. А с другой стороны, использование частичного платежа фактически означает операцию его р озстрочкы, т.е. кредитную операцию. Она, конечно, требует от плательщика дополнительных затрат за предоставленный кредит. В случае опротестования согласно. Закону Украины"О внесении изменений и дополнений в некоторые зако нодавчих акты Украины"от 11 июля 1995 г за этот акт установлен государственный денежный сбор, который составляет 0,3 необлагаемого минимума доходов общиномадян.
Кроме указанных случаев, вексельный платеж может производиться путем интервенции посредника. Этот процесс предусматривает следующие требования:
Посредник должен покрыть всю сумму, которую обязана была оплатить и лицо, за которое он произвел платеж;
Платеж должен осуществиться не позднее следующего дня после дня, дающий право совершения протеста;
Если в случае акцепта тратты посредником, который проживает в месте платежа, была указана для платежа другая альтернативная лицо (нотадресат), векселедержатель должен предъявить вексель к платежу всем ци им лицам
Векселедержатель, который отказался принять платеж посредника, теряет право регресса против тех лиц, которые при этом были бы освобождены от ответственности;
Посреднический платеж подтверждается распиской на переводном векселе с указанием лица, за которую он был совершен. Если же такого указания нет, считается, что платеж сделан в пользу векселеда авця;
Оплачен вексель с отметкой о платеже вручается тому, кто его совершил в порядке посредничества. Он все права против личности, за которую совершил платеж, и против всех других, кто обязан перед д последней;
Индоссанты, которые нанесли свои подписи после лица, за которую было совершено посреднический платеж, от ответственности освобождаются;
В случае нескольких посреднических предложений предпочтение отдается тому, кто своим платежом освобождает от ответственности большее число векселеобязанных лиц
Исполнение вексельного обязательства имеет одну характерную особенность. Платеж по векселю совершается не по инициативе должника, а по инициативе кредитора. По наступлении срока платежа не должник разыскивает кредитора или совершает платеж в безналичной форме по реквизитам кредитора, а кредитор разыскивает должника, с тем, чтобы предъявить ему вексель для оплаты. Эта черта исполнения вексельного обязательства прямо вытекает из свойств векселя как оборотного документа и ценной бумаги. Поскольку вексель является оборотным документом, то должник просто не знает (или может не знать), кто является его кредитором -- вексель мог перейти по индоссаменту к совершенно неизвестному должнику лицу, с которым у должника нет никаких контрактных и пр. отношений. Логично, что именно кредитор-векселедержатель и должен разыскать должника с целью получения платежа по векселю.
Поскольку вексель является ценной бумагой, то исполнение вексельного обязательства производится против вексельной бумаги, которая, естественно, до исполнения вексельного обязательства должна находиться на руках у вексельного кредитора (либо управомоченного им лица), а для исполнения вексельного обязательства должна быть предъявлена кредитором должнику. Без предъявления ценной бумаги исполнение должником выраженного в ней обязательства, по общему правилу, не производится. Отсюда также логично вытекает, что именно кредитор должен обратиться к должнику за исполнением по вексельной бумаге, а не наоборот.
Указанное свойство векселя отличает его от обычных денежных обязательств. Согласно ст. 316-й части первой ГК РФ, если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение денежного обязательства должно быть произведено в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо, -- в месте нахождения кредитора в момент возникновения обязательства; если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил место жительства или место нахождения и известил об этом должника, -- в новом месте жительства или нахождения кредитора с отнесением на его счет издержек, связанных с переменой места исполнения. по общегражданскому порядку исполнение денежного обязательства производится в месте нахождения кредитора. Указанная статья содержит предусмотрительную оговорку: если иное не следует из существа обязательства. В случае вексельного обязательства иное следует, прежде всего, из указанного выше свойства векселя как оборотного документа, вследствие чего исполнение обязательства по месту нахождения кредитора для должника может быть просто невозможным. Следовательно, вексель в силу существа выраженного в нем обязательства является исключением из общегражданской нормы об исполнении денежного обязательства по месту нахождения кредитора.
Местом исполнения вексельного обязательства является, таким образом, место нахождения должника. Из этого следует необходимость для исполнения вексельного обязательства предъявления должнику векселя кредитором. Впрочем, нельзя сказать, что предъявление векселя должнику является способом для исполнения вексельного обязательства. Это является нормальным способом исполнения обязательства по векселю, но, кроме того, существует своеобразный иррегулярный способ исполнения вексельного обязательства. В том случае, если вексель не будет предъявлен векселедержателем к платежу, то плательщик (акцептант или векселедатель в простом векселе) вправе внести сумму векселя в депозит нотариуса. Согласно ст. 42-й Положения, в случае непредъявления переводного векселя к платежу в требуемый срок каждый должник имеет право внести сумму векселя в депозит компетентному органу власти за счет, риск и страх векселедержателя. Характерно, что такое право признается Положением не только за главным должником -- акцептантом в переводном или векселедателем в простом векселе, но и за любым должником, т. е. за любым обязанным по векселю лицом, к которым относятся надписатели, векселедатель в переводном векселе. Такое положение дел соответствует и нашим общегражданским нормам. Согласно ст. 327 части первой ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях -- в депозит суда, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или уполномоченного им лица в месте исполнения обязательства. Эта статья имеет непосредственное отношение к случаю, когда вексельный кредитор не явился в определенный срок за получением вексельной суммы к должнику. Правильное предъявление векселя к платежу предполагает выполнение ряда условий, относящихся к самому предъявлению. К таковым условиям относятся предъявление векселя в правильный день и должным образом управомоченным на то лицом.
В какой конкретно день должен предъявляться вексель к платежу? Понятно, что этот день зависит от срока платежа по векселю. Согласно нормам, установленным в Положении, вексель может быть выдан со сроками платежа «по предъявлении», «во столько-то времени от предъявления», «во столько-то времени от составления», «на определенный день». Когда наступают эти сроки? В вексельном праве установлены на этот счет правила, которые, как и само обозначение сроков платежа, отличаются определенностью и императивностью: существуют точные правила подсчета этих сроков, которые не могут быть изменены сторонами в договорном порядке.
Если речь идет о сроке «на определенный день», то он, естественно, наступает в указанный день. Если речь идет о сроке «во столько-то времени от составления» или «во столько-то времени от предъявления», то важное значение имеет отсчет указанного срока.
Согласно норме, установленной ст. 191-й части первой ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. При рассматриваемых сроках составление векселя или предъявление векселя (к акцепту) являются теми событиями, от которых начинается течение вексельного срока. Поэтому течение вексельного срока по означенным векселям будет начинаться со дня, следующего за днем составления или за днем предъявления. Например, если вексель составлен 3 января 1995 г. со сроком платежа «через три месяца от составления», то срок платежа наступит не 3 апреля, а 4 апреля 1995 г.
Вексельное право учитывает ситуации, когда в месте выдачи векселя и в месте платежа существуют разные календари. В этом случае предпочтение отдается календарю места платежа, как срок платежа, так и исчисление сроков производится по календарю места платежа (ст. 37 Положения). Эти правила, однако, в отличие от общих правил об исчислении сроков, носят диспозитивный характер и не применяются, если содержание векселя указывает на намерение принять иные правила.
В вексельном праве различаются срок наступления платежа по векселю и срок предъявления векселя к платежу. Как уже указывалось, срок предъявления к платежу зависит от срока платежа по векселю. Эти сроки могут совпадать, но могут и не совпадать. Если речь идет о векселе, выданном со сроком платежа «по предъявлении», то срок платежа наступает одновременно со сроком предъявления к платежу -- это следует из самой природы срока «по предъявлении», так в данном случае платеж невозможен без предъявления к платежу. Но в отношении векселя с таким сроком установлены правила, касающиеся предельного срока предъявления к платежу. Согласно ст. 34 Положения, вексель с таким сроком платежа должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления. Но требование. Это не является императивным, оно действует в том случае, если векселедатель или индоссанты не установили иной срок предъявления. Право векселедателя установить иной срок для предъявления указанного векселя не ограничивается вексельным правом: он может, как сократить годичный срок, так и обусловить срок более продолжительный. Что касается индоссантов, то они могут лишь сократить как общий годичный, так и установленный векселедателем специальный срок предъявления к платежу. вопрос, имеющий принципиальное значение для правильного предъявления векселя к платежу, состоит в том, кто имеет право предъявить вексель к платежу.
В главе об акцепте векселя отмечалось, что предъявление к акцепту может быть сделано любым фактическим держателем векселя независимо от того, легитимирован ли такой держатель в самом векселе или каком-либо ином документе. Иначе обстоит дело с предъявлением к платежу.
Предъявить вексель к платежу имеет право только надлежащим образом легитимированный держатель векселя, а не просто его фактический обладатель. Одним из необходимых реквизитов векселя является получатель платежа -- лицо, которому или приказу которого должен быть совершен платеж. Это требование установлено Положением по отношению, как к переводному, так и к простому векселю (ст.ст. 1 и 75). Предъявитель векселя будет являться должным образом, легитимированным в следующих случаях. Если вексель предъявляется ремитентом, он легитимирован в самом тексте векселя. Если вексель предъявляется последующим векселедержателем, то он должен являться Держателем векселя в силу непрерывного ряда индоссаментов.
Исключением из требования непрерывного ряда индоссаментов могут быть следующие случаи:
1. если вексель был выдан с оговоркой «не приказу», помещенной в текст векселя векселедателем, то непрерывный ряд индоссаментов не имеет юридической силы, поскольку такой вексель может передаваться только в форме и с последствиями обыкновенной цессии (ст. 11-я Положения). В этом случае легитимацией будет являться соглашение об уступке права требования по векселю;
2. если один из индоссантов воспретил последующий индоссамент, но вексель был после этого индоссирован по непрерывному ряду;
3. если лицо получило вексель не в силу передаточной надписи, а в силу иных законных оснований, например по наследству, получив вследствие этого права собственности на вексель, то такое лицо вправе индоссировать вексель. В этом случае о непрерывности ряда передач будет свидетельствовать не только непрерывный ряд индоссаментов до и после указанного получения векселя, но и акт, в результате которого право собственности на вексель перешло указанному лицу в силу наследования и т. п.
Естественно, нормальный способ легитимации вексельного кредитора исходит из свойства векселя как ордерной бумаги и заключается в непрерывности ряда передаточных надписей. Другие указанные выше способы легитимации с точки зрения вексельного права могут рассматриваться как иррегулярные.
При этом держатель векселя, уполномоченный на предъявление к платежу непрерывным рядом индоссаментов, не обязательно должен являться собственником векселя. Право на предъявление к платежу и получение платежа по векселю имеет также лицо, уполномоченное на это либо препоручительным, либо залоговым индоссаментом.
Легитимация, согласно вексельно-правовым требованиям, должна быть внешней, формальной. Плательщик считается исполнившим свое обязательство должным образом, если он проверит непрерывность ряда индоссаментов по чисто внешним признакам, по правильности их составления с точки зрения вексельного права (наличие подписи индоссанта, отсутствие недопустимых оговорок и т. п.), он не обязан проверять подлинность подписи индоссантов. Аналогичные требования предъявляются к идентификации лица, которое предъявляет вексель к платежу. Если, например, речь идет о физическом лице, средством идентификации станет документ, удостоверяющий личность.
При исчислении срока погашения векселя не учитывается день, в который он выписан, и, если дата платежа приходится на нерабочий день, то он оплачивается в следующий рабочий день.
Векселя предъявляются к оплате, если не оговорено иное, в местонахождении плательщика. При этом он может быть представлен к оплате в день платежа или в течение рабочего времени двух последующих дней.
Платеж по векселю должен следовать немедленно за предьявлением. Отсрочка платежа возможна только при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, наличие которых должно быть подтверждено компетентным органом.
Оплата векселя может производиться наличным или безналичным путем. При этом плательщик может потребовать вернуть ему тратту с распиской о получении платежа.
Должник может оплатить только часть своих обязательств, и предъявитель векселя обязан принять эту сумму. В этом случае на векселе делается отметка о платеже и оставшейся сумме, и векселедержатель может совершить протест и предъявить иск к любому обязанному по нему лицу в размере неоплаченной суммы.
Пролонгация, т. е. перенесение срока платежа по векселю, не допускается, однако на практике часто возникает необходимость в такой операции. В таких случаях возможно несколько вариантов действия.
Во-первых, стороны по взаимному согласию изменяют дату платежа, не внося изменений в текст векселя.
Во-вторых, стороны могут изменить срок платежа, зачеркнув старую дату и надписав новую или проставив на лицевой стороне векселя оговорку “Пролонгирован до...” или аналогичную.
Чтобы внесенная поправка имела силу, такой вексель должен быть вновь акцептован и на нем должны быть вновь проставлены подписи всех обязанных лиц (индоссантов, авалистов и т. д.). Если кто-то из этих лиц не согласился на пролонгацию, то после истечения срока платежа и срока протеста в неплатеже, он перестает нести ответственность по данному векселю.
В-третьих, пролонгация может быть осуществлена путем выставления нового векселя с более поздней датой платежа.
Вексель может быть не принят к платежу или акцепту в следующих случаях:
- - если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;
- - смерти плательщика (для физического лица);
- - несостоятельности плательщика;
- - если в векселе указано «не акцептован», «не принят» и т. п.;
- - если запись об акцепте окажется зачеркнутой.
Должник по переводному векселю должен дать согласие на оплату тратты путем ее акцепта. Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны векселя и выражается словами: “Акцептован”, или “Принят”, или “Заплачу”, или аналогичными по смыслу, с обязательным проставлением подписи плательщика.
Простая подпись плательщика также обозначает акцепт векселя. Предъявление векселя к акцепту может быть произведено во всякое время, начиная со дня его выдачи и кончая моментом наступления платежа. Вексель может быть предъявлен к акцепту и акцептован даже после наступления срока платежа, и должник отвечает по нему так же, как если бы он принял вексель до срока.
Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, но он может быть частичным, т. е. должник согласен оплатить только часть суммы. В этом случае векселедержатель вправе после протеста в частичном неакцепте сразу же предъявить регрессивные требования к обязанным по векселю лицам Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами: Учебник. - М.: Перспектива, Изд. дом "Инфра-М", 1997..
Платеж по векселю. Домициляция векселей.
Процедура платежа по векселю строго стандартизирована и состоит из следующих правил:
Вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика если в векселе не указано иное место.
Плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы.
При исчислении срока погашения векселя не следует учитывать день, в который он выписан.
В случае когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель должен быть погашен в ближайший рабочий день.
Предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывая должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя.
Должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В данном случае на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы.
Как уже говорилось ваше, отсрочка платежа по векселю невозможна. однако в практике возникают такие обстоятельства, когда необходимо продлить срок платежа. Это можно сделать посредством наднисания на лицевой стороне векселя оговорки "срок платежа продлен до..." либо другой равнозначной по смыслу. При этом для того чтобы новая надпись имела силу, необходимы росписи всех обязанных по векселю лиц. В случае если кто-либо из этих лиц не согласен с новым сроком платежа. то данное лицо перестает нести ответственность после истечения старого срока платежа.
Существует еще один способ отсрочки платежа по векселю: путем выставления нового векселя с датой платежа, увеличенной на период отсрочки платежа. Обычно первый вексель возвращается плательщику после акцепта им нового векселя. Вексель может быть не принят к платежу или к акцепту в следующих обстоятельствах:
Если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;
В случае смерти плательщика;
При несостоятельности плательщика;
Если в векселе указано "не акцентирован" или "не принят";
Если запись об акцепте окажется зачеркнутой.
Домициляция векселей - назначение плательщикам какого-то третьего лица. Обычно такую функцию выполняет банк. Он заключает с должником по векселю договор о домициляции векселей последнего, взимая за эту услугу комиссионный процент. В задачу банка входят оплата векселей клиента, соблюдение процедуры предъявления векселей к оплате. Банк производит платеж по векселям клиента, предъявленным к оплате, только в случае заблаговременного предоставления последним достаточной суммы денежных средств для погашения векселей. В противном случае банк отказывает предъявителям в платеже. Внешним признаком домицилированного векселя являются слова в тексте векселя: "платеж в банке..." или другие равнозначные по смыслу.
Протест векселей, как и все действия с векселями, строго формализован. Суть данной процедуры заключается в том, что это есть официальное удостоверенное требование платежа или акцепта и его неполучение. В случае если векселедержатель надлежащим образом не опротестует вексель в неакцепте или в неплатеже, то вексель потеряет вексельную силу. При потере векселем такого качества право требования долга носит условный характер, т.е. вексель будет иметь статус всего лишь долговой расписки.
Рассмотрим саму процедуру протеста векселя. Векселедержатель или его уполномоченное лицо (домицилянт) должны предъявить неоплаченный вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика или, если это домицилированные векселя - по месту нахождения домицилянта, а для совершения протеста векселей в неакцепте - по месту нахождения должника.
Вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю, но не позже 12 часов следующего после этого срока дня. Для совершения протеста в неакцепте вексель должен быть предъявлен в нотариальную контору в течение срока, установленного для предъявления векселя к акцепту, а если вексель был предъявлен к акцепту в последний день срока - не позднее 12 часов следующего после этого срока дня.
Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъявляет должнику или домицилянту требование о платеже или акцепте векселя.
Если после этого последует платеж, нотариальная контора, не производя протеста, возвращает вексель должнику или домицилянту с надписью о получении платежа. Если должник сделал отметку об акцепте на переводном векселе, вексель возвращается векселедержателю без протеста.
Если на требование произвести акцепт или платеж векселя плательщик либо домицилянт отвечает отказом, нотариусом составляется акт о протесте в неакцепте или в неплатеже, одновременно он делает соответствующую запись в реестре, а также отметку в неплатеже или в неакцепте на самом векселе. При невозможности установить место нахождения должника протест векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.
При надлежащем совершении протеста наступают следующие последствия:
Органы суда вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях.
Наступает ответственность по простому векселю - индоссантов, а в переводном - индоссантов и трассанта. Все эти лица являются солидарно ответственными перед векселедержателем. Последний вправе предъявить иск по всем обязанным по векселю лицам или к одному из них, не считаясь с порядком подписей этих лиц на векселях.
Векселедержатель вправе требовать с обязанных по векселю лиц большую сумму, чем указанно в векселе, ввиду понесенных издержек, вызванных совершением протеста и неполучением платежа по нему.
В случае истечения сроков, установленных для совершения протеста в неакцепте или неплатеже, векселедержатель теряет свои права против индоссантов векселедержателя и других обязанных лиц, за исключением акцептанта.
При своевременном совершении протеста векселедержатель имеет право взыскания причитающейся ему суммы в судебном порядке в течение определенного срока, называемого вексельной давностью.
Поскольку ответственность каждого из участников вексельного обращения имеет разные уровни, сроки вексельной давности для каждого из них также различны. Так, для предъявления иска векселедержателем к акцептанту переводного векселя установлен трехлетний срок, а векселедержателю простого векселя - один год со дня протеста, совершенного в установленный срок или со дня срока платежа. Последнее имеет силу и в отношении индоссантов. Для исковых требований индоссантов друг к другу и к векселедателю установлена исковая давность - 6 месяцев со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.
